第一篇：合規(guī),發(fā)展的基石

合規(guī)，發(fā)展的基石

發(fā)展是永恒的主題，但真正的發(fā)展必須是全面協(xié)調(diào)可持續(xù)的發(fā)展，我行作為四大國有控股銀行之一，根本目標是實現(xiàn)社會責(zé)任和員工價值的統(tǒng)一，只有通過業(yè)務(wù)發(fā)展才能實現(xiàn)這一目標。銀行又是經(jīng)營風(fēng)險的特殊企業(yè)，在發(fā)展過程中必須始終注意好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險管理的關(guān)系，努力做到效益與風(fēng)險相統(tǒng)一。

合規(guī)經(jīng)營是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險的需要，是提升商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的需要。因為合規(guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險控制、資本回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系,能為銀行創(chuàng)造價值,而且有效的合規(guī)經(jīng)營能將風(fēng)險消除于無形。要實現(xiàn)銀行的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展,就必須使銀行的經(jīng)營活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準則，以及適用于自身業(yè)務(wù)活動的規(guī)章制度和行為準則相一致，換句話說就是合規(guī)。合規(guī)經(jīng)營是完善商業(yè)銀行制度體系的需要，是銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心，是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求。合規(guī)管理與經(jīng)營發(fā)展是統(tǒng)一的關(guān)系，“全員合規(guī)、主動合規(guī)、業(yè)務(wù)合規(guī)、管理合規(guī)”必將對銀行經(jīng)營管理活動的健康發(fā)展起到促進作用，更是實現(xiàn)又好又快發(fā)展的重要保障，具有強烈的現(xiàn)實性和必要性。銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于經(jīng)營活動的每一個環(huán)節(jié),源于每一個崗位的每一位員工，所以銀行的發(fā)展一定要以合規(guī)經(jīng)營為前提,“合規(guī)操作,從我做起”,這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險.“沒有規(guī)矩何成方圓”，身為網(wǎng)點一線員工，切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務(wù)，是我們臨柜人員最為實際的工作任務(wù)。作為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行的窗口，起著溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心人”。虛心學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務(wù)，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務(wù)才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。我們每天面對形形色色不同層次的客戶和形形色色事物，更加要求我們一線員工有高度的思想覺悟。

加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規(guī)章制度在束縛著我們業(yè)務(wù)的辦理，在制約著我們的業(yè)務(wù)發(fā)展，細細想來，其實不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護自已的權(quán)益和維護廣大客戶的權(quán)益能力。我們的各項規(guī)章制度正如一架龐大的機器，每一項制度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆鑼絲釘，也會造成不可估量的損失。

除了加強合規(guī)操作意識，我們還需要增強規(guī)章制度的執(zhí)行與監(jiān)督防范案件意識。銀行號稱“三鐵”：鐵賬、鐵款、鐵制度。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規(guī)章制度的執(zhí)行與否，取決于廣大員工對各項規(guī)章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規(guī)不遵，有章不遁是各行業(yè)之大忌，車行千里始有道，對于規(guī)章制度的執(zhí)行，就一線柜員而言，從內(nèi)部講要做到從我做起，正確辦理每一筆業(yè)務(wù)，認真審核每張票據(jù)，監(jiān)督授權(quán)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)，嚴格執(zhí)行業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)安全防范，抵制各種違規(guī)作業(yè)等等，做好相互制約，相互監(jiān)督，不能礙于同事情面或片面追求經(jīng)濟效益而背離規(guī)章制度而不顧。堅持至始至終地按規(guī)章辦事。如此以來，我們的制度才得于實施，我們的資金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的執(zhí)行，那也將走向它的反面。近年來，金融系統(tǒng)發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了經(jīng)濟金融秩序，而且嚴重地損害了銀行的社會信譽。采取相應(yīng)措施，從源頭上加強預(yù)防，是新時期防范金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業(yè)犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一條是忽視了思想方面的教育，平時只強調(diào)業(yè)務(wù)工作的重要性，忽視了干部職工的思想建設(shè)，沒有正確處理好思想政治工作與業(yè)務(wù)工作的關(guān)系，既要進行正面教育，又要堅持經(jīng)常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經(jīng)常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎(chǔ)和思想基礎(chǔ)，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規(guī)章制度，嚴格內(nèi)部管理，是預(yù)防經(jīng)濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設(shè)，一方面要根據(jù)我們一線柜員工作的特點，組織學(xué)習(xí)，通過學(xué)習(xí)，使各崗位人員真正做到明職責(zé)、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監(jiān)督是預(yù)防經(jīng)濟案件的重要環(huán)節(jié)，本崗位的自我檢查與自我免疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交叉互查等方法，及時發(fā)現(xiàn)和糾正工作中的偏差。對業(yè)務(wù)工作的各個環(huán)節(jié)進行有效的內(nèi)控與制約。

在以后的工作中，我們要找到自我正確的價值取向與是非標準，找準工作立足點，增強了合規(guī)辦理和合規(guī)經(jīng)營意識，通過對相關(guān)制度的深入學(xué)習(xí)，提高自己的業(yè)務(wù)素質(zhì)和執(zhí)行制度的自覺性，為識別和控制業(yè)務(wù)上的各種風(fēng)險增強能力，積極規(guī)范操作行為和消除風(fēng)險隱患，樹立建設(shè)良好的合規(guī)文化的信心，增強維護農(nóng)行利益的責(zé)任心和使命感。讓我們時刻端正我們的態(tài)度、我們的責(zé)任心，一起弘揚合規(guī)文化，不越合規(guī)底線，推動業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

第二篇：合規(guī)文化：現(xiàn)代銀行發(fā)展的基石

合規(guī)文化：現(xiàn)代銀行發(fā)展的基石

矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓。規(guī)矩即為準則，是現(xiàn)代社會得以正常運轉(zhuǎn)的重要基石。銀行金融機構(gòu)作為經(jīng)營信用的特殊行業(yè)，各項業(yè)務(wù)的開展從開立、操作到結(jié)束，無不受到法律法規(guī)嚴格的約束與監(jiān)管。沒有一套成熟完善的制度體系，現(xiàn)代銀行就永無立錐之地，就不可能持續(xù)健康發(fā)展。因此，建設(shè)合規(guī)銀行必然成為各大商業(yè)銀行建設(shè)發(fā)展的重要戰(zhàn)略目標之一。

一、當(dāng)前銀行業(yè)合規(guī)文化存在的主要問題

1、合規(guī)管理意識淡薄。合規(guī)管理是一項長期性和全局性的工作，做好合規(guī)管理就必須使合規(guī)成為所有銀行從業(yè)人員自覺遵守的行為，并使之真正融入到業(yè)務(wù)操作和經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)和領(lǐng)域中去。在現(xiàn)實工作中，一些銀行工作人員特別是基層職員，對于什么是合規(guī)，為什么要合規(guī)，怎樣才能合規(guī)，還存在模糊的、甚至是錯誤的認識和做法：有的把合規(guī)作為一句時髦的口號，喊在嘴上，寫在紙上，釘在墻上，卻沒有統(tǒng)一的規(guī)劃和措施，始終沒有落實到行動上；有的把合規(guī)同業(yè)務(wù)發(fā)展對立起來，一味強調(diào)經(jīng)濟利益，以追求利潤最大化為借口，逃避或抵制合規(guī)。這種種的一切都反映出部分銀行員工存在著合規(guī)文化意識薄弱的問題。

2、制度體系有待完善。一是規(guī)章制度建設(shè)存在繁多籠統(tǒng)現(xiàn)象。有些銀行直接套用監(jiān)管規(guī)則，并沒有根據(jù)本行具體流程和特點進行細化，因而形成“雞肋”制度，造成制度規(guī)章缺乏可操作性而難以執(zhí)行的后果。二是部分合規(guī)制度欠缺合理性，某些時效性較強的決策性規(guī)定也列入制度范疇，不利于制度建設(shè)的長期性和持續(xù)性。

3、制度執(zhí)行力不足。執(zhí)行力是企業(yè)經(jīng)營管理的重要組成部分，是企業(yè)目標得以落實的具體體現(xiàn)。再好的市場，再好的產(chǎn)品，再好的企業(yè)，若執(zhí)行力不夠，目標得不到實現(xiàn)，也是不會成功的。制度是商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的準則，也是員工業(yè)務(wù)操作的規(guī)范，合規(guī)風(fēng)險產(chǎn)生的根源就是未嚴格按照相關(guān)規(guī)則制度辦事。在實際工作生活中，“以信任代替制度、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀律”的陋習(xí)依然存在，這對于建設(shè)合規(guī)銀行產(chǎn)生了極大的不良影響。

二、建設(shè)合規(guī)銀行的重要意義

1、建設(shè)合規(guī)文化是促進商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的內(nèi)在要求

現(xiàn)如今，金融系統(tǒng)頻頻發(fā)生的經(jīng)濟案件，不僅干擾破壞了金融市場秩序，而且嚴重的損壞了銀行的社會聲譽，對銀行業(yè)造成了不良的社會影響。究其根源，就如明朝宰相張居正所說的一樣，“天下之事不難于立法，而難于法之必行”，商業(yè)銀行如果不能建立健全合格的內(nèi)控制度，不能真正有效地踐行合規(guī)理念，那么銀行的風(fēng)險漏洞將漫地叢生，后果將不堪設(shè)想。

2、建設(shè)合規(guī)銀行是適應(yīng)商業(yè)銀行外部監(jiān)管的必然要求

近年來，我國法治建設(shè)正朝著越來越好的方向發(fā)展，銀行監(jiān)管體系越來越嚴格與完善，銀行業(yè)受監(jiān)管的范圍與層次也越來越深入。外部監(jiān)管約束的不斷強化，對于構(gòu)建優(yōu)良的銀行合規(guī)文化，切實提高合規(guī)風(fēng)險管理水平提出了更高的要求。

3、建設(shè)合規(guī)銀行有利于保障銀行員工的合法權(quán)益

作為一名銀行的基層員工，在日常工作中，我發(fā)現(xiàn)所謂的銀行風(fēng)險，其實大多數(shù)是從非常微小的不在意引發(fā)而來，建設(shè)好一個完善的合規(guī)制度不僅可以有效地規(guī)避風(fēng)險，摒棄陋習(xí)，也可以避免“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀律”等不良現(xiàn)象，將一切安全隱患扼殺在搖籃之中，從而將合規(guī)制度真正打造成保障員工合法權(quán)益的有力武器。

三、提升合規(guī)文化水平的三大要點

1、牢固樹立合規(guī)經(jīng)營理念，從思想上合規(guī)

加強合規(guī)操作，并不只是一句掛在嘴邊說說而已的空話，而是必須落到實處扎扎實實推進下去的長期性工程。各項制度的建立并不是憑空想象出來的，而是經(jīng)歷過實際工作經(jīng)驗千錘百煉出來的，作為一線員工的我們，要明白這樣一個道理：合規(guī)制度建立的出發(fā)點都是為了防范風(fēng)險，是有大利而無一弊的。我們要不斷增強規(guī)章制度的執(zhí)行力，提高監(jiān)督防范意識，從思想源頭上牢固樹立合規(guī)經(jīng)營理念。

2、扎實推進業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)，從技能上合規(guī)

巧婦難為無米之炊，只有加強業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)，才有工作進步的資本。特別是作為農(nóng)商行青年員工的我們，一定要堅持學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，潛心修煉，用心鍛煉技能，提升業(yè)務(wù)水平。工作中我們一定要勿以善小而不為，勿以惡小而為之，盡自己最大可能避免工作中的失誤，將切實提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和風(fēng)險防范能力作為我們最大的工作任務(wù)，時時刻刻以主人翁的姿態(tài)參與到農(nóng)商行的建設(shè)當(dāng)中，善待自己，善待身邊的同事，更要善待自己所在的單位。

3、建立健全踐行合規(guī)制度，從制度上合規(guī)

提升合規(guī)水平，制度先行。我們不僅要在合規(guī)評價機制、履職監(jiān)督檢查機制、責(zé)任追究機制等制度建設(shè)上花功夫，更要在強化規(guī)章制度的執(zhí)行力方面花心思，大力扭轉(zhuǎn)職責(zé)不清、責(zé)任落實難的現(xiàn)實問題，形成事事都有明確合規(guī)守法的工作標準、處處都有嚴格的合規(guī)經(jīng)營紀律約束的態(tài)勢，對日常合規(guī)操作管理工作中發(fā)現(xiàn)的問題要追究責(zé)任，樹立“零容忍”理念，不搞下不為例，促進合規(guī)管理制度化、常態(tài)化，從而提升我行合規(guī)管理水平。

第三篇：合規(guī)與發(fā)展

合規(guī)與發(fā)展

——合規(guī)操作是一切發(fā)展的重要前提

合規(guī)是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的一個基本內(nèi)在要求和基礎(chǔ)，是規(guī)范商業(yè)銀行經(jīng)營行為、有效防范風(fēng)險的重要前提，也是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平的一個重要標志。

然而，在日常工作中，我們很容易就忽視了合規(guī)操作的重要性，在日常服務(wù)工作中忽視了合規(guī)操作，從而造成了客戶的損失和銀行聲譽的巨大損失。2007年1月15日，客戶林某（臺灣籍）向某支行查詢其銀行卡內(nèi)的50萬元左右的人民幣時發(fā)現(xiàn)其卡內(nèi)余額僅有133.34元，同時銀行告知客戶此卡已于2006年12月12日掛失后換卡，但客戶稱自己從未掛失換卡。經(jīng)支行調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，該客戶的銀行卡是由其公司財務(wù)人員代填，掛失申請書也是由該名財務(wù)人員代填。卡片掛失后該名財務(wù)人員到支行代理領(lǐng)取客戶卡片，經(jīng)辦員由于經(jīng)常為改名財務(wù)人員辦理業(yè)務(wù)與其較熟，因此喪失了警惕，違規(guī)為其辦理了領(lǐng)卡業(yè)務(wù)。案發(fā)后，銀行查詢到該客戶的卡片已在其他網(wǎng)點被人持卡多筆取現(xiàn)，卡內(nèi)資金已被提取一空。后支行立即向公安機關(guān)報案，涉嫌詐騙的財務(wù)人員在逃。

近年來，商業(yè)銀行不斷發(fā)生因內(nèi)部人員違規(guī)操作導(dǎo)致的重大案件和監(jiān)管處罰，造成了銀行的巨額經(jīng)濟損失和巨大的聲譽危機，因此，加強內(nèi)部的自律性合規(guī)管理提高商業(yè)銀行核心競爭力的關(guān)鍵所在。在此案例中，經(jīng)辦員的違規(guī)操作導(dǎo)致了客戶的巨大損失，也給銀行的聲譽帶來了極為嚴重的影響，這是違反我行制度要求的。經(jīng)辦員在受理業(yè)務(wù)期間，經(jīng)辦員缺乏應(yīng)有的謹慎，片面的追求客戶服務(wù)，在客戶的要求下對各項制度要求一再退讓，在滿足客戶需求和遵守規(guī)章制度之間發(fā)生沖突時，舍棄了銀行從業(yè)人員應(yīng)有的職業(yè)操守，一味客戶服務(wù)，最終結(jié)果不僅僅是沒有做好客戶服務(wù)，反而給客戶、銀行造成了巨大的損失。

因此，我們在日常工作當(dāng)中應(yīng)當(dāng)做好客戶服務(wù)與合規(guī)經(jīng)營的統(tǒng)籌兼顧。現(xiàn)實工作中常常會遠道客戶需求與制度的沖突，這個時候就需要我們具備有較強的員工風(fēng)險意識，在工作當(dāng)中保持應(yīng)有的職業(yè)謹慎，從而嚴格自身對制度的執(zhí)行。還需要我們加強自身風(fēng)險意識的培養(yǎng)，只有具備了較強的風(fēng)險意識，才能養(yǎng)成我們對待職業(yè)的謹慎的態(tài)度。

合規(guī)是發(fā)展的基石，合規(guī)是商業(yè)銀行持續(xù)健康發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，因此，在我們?nèi)粘９ぷ鳟?dāng)中開展業(yè)務(wù)與合規(guī)要求發(fā)生沖突時，應(yīng)以首先遵從合規(guī)要求為我們的必然選擇，不以犧牲合規(guī)要求為代價換取短期發(fā)展的利益。這種追求短期利益的發(fā)展是不良的發(fā)展，對我們的日常工作也是非常不利的。這就需要我們在日常工作當(dāng)中立足與合規(guī)操作這一大前提，將合規(guī)操作與日常工作結(jié)合起來，只有合規(guī)操作才能讓我們的工作正常健康的發(fā)展。

在我們的日常工作中，我們應(yīng)當(dāng)將合規(guī)操作放在我們的行動中，并不是將合規(guī)操作掛在口頭上，或者將合規(guī)當(dāng)作在培訓(xùn)中的一項內(nèi)容，培訓(xùn)結(jié)束就忘卻了合規(guī)操作的要求。我們應(yīng)當(dāng)將合規(guī)操作引入到我們?nèi)粘５墓ぷ鳟?dāng)中去，將合規(guī)操作作為我們的一項職責(zé)，在日常工作中通過我們的積極行動來落實的一項職責(zé)。這就要求我們在日常工作當(dāng)中充分認識到合規(guī)的重要性，并做到合規(guī)操作人人有責(zé)這一目標，這樣才能使我們做到全員合規(guī)，從而使我們的工作和我們的銀行健康有序的發(fā)展。因此，合規(guī)是招商銀行所有干部員工的共同責(zé)任，我們要認識到只有合規(guī)才能創(chuàng)造價值，只有合規(guī)才是我們工作健康有序發(fā)展的重要前提，只有合規(guī)能讓招行在良好的風(fēng)險定價策略下獲得更大的收益，從而使我們?yōu)檎行袆?chuàng)造更多的價值，也使招行能創(chuàng)造更多的價值。

所以，建立一個有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制才能更好的促進和完善內(nèi)部控制，這樣才能確保本行合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展。因此我行建立并健全了我行的合規(guī)風(fēng)險管理機制、內(nèi)部控制管理機制和全面風(fēng)險管理機制，從而對我們的日常工作和業(yè)務(wù)操作進行了有效識別和管理合規(guī)風(fēng)險，從外部監(jiān)督我行員工合規(guī)操作并對我行整個經(jīng)營過程進行監(jiān)督和風(fēng)險控制，促進我行正常健康發(fā)展。

因此，我們在日常工作當(dāng)中應(yīng)當(dāng)持續(xù)倡導(dǎo)一切經(jīng)營管理活動必須合規(guī)，堅持合規(guī)才能創(chuàng)造價值這一的經(jīng)營發(fā)展理念，將合規(guī)操作與自身工作相結(jié)合，努力提升我們自身的工作素質(zhì)，只有才能通過我們自身的努力把我們的招行建設(shè)成為具有國際競爭力的中國最佳商業(yè)銀行，從而實現(xiàn)“力創(chuàng)股市藍籌，打造百年招銀”的愿景。

第四篇：合規(guī)與發(fā)展

正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系

巴塞爾銀行監(jiān)督管理委員會將“合法和合規(guī)性”列為銀行業(yè)組 織內(nèi)部控制體系框架的三個目標之一，是確保銀行業(yè)務(wù)與法律、法規(guī)、監(jiān)管要求、內(nèi)部流程和制度相符合，以便保護銀行的權(quán)利和聲譽。對 基層銀行機構(gòu)來說，加強合規(guī)文化建設(shè)具有非常重要的現(xiàn)實意義。

一、加強銀行合規(guī)經(jīng)營的重要意義

1、合規(guī)經(jīng)營是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險的需要。合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范 操作行為，遏制違規(guī)違紀問題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險，提升 經(jīng)營管理水平的需要。因為合規(guī)與銀行的成本控制、風(fēng)險控制、資本 回報等銀行經(jīng)營的核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系，能為銀行創(chuàng)造價值，而且有效的合規(guī)經(jīng)營能將合規(guī)風(fēng)險消除于無形。

2、合規(guī)經(jīng)營是完善商業(yè)銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的 質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個環(huán)節(jié)，源 于每一個崗位的每一位員工。所以銀行的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng) 營為前提，這樣才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險。

3、合規(guī)經(jīng)營是落實科學(xué)發(fā)展觀，實現(xiàn)發(fā)展目標的重要保證。因 為合規(guī)經(jīng)營就是為業(yè)務(wù)保駕護航的，是為了更好地促進業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù) 的。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高資產(chǎn)處置和管理的質(zhì)量，才能保證銀行的經(jīng)久不衰。

二、正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)系 業(yè)務(wù)發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營，就像魚水之情，魚兒離不開水，沒有魚兒，水便也失去了應(yīng)有的靈性和活力。所以業(yè)務(wù)發(fā)展離不開合規(guī)經(jīng)營。他 們相輔相成，缺一不成！首先，合規(guī)講的是要遵守已經(jīng)法定程序決定的法規(guī)和遵從符合絕 大多數(shù)業(yè)界人士共同認可的規(guī)則、準則等，有的可能帶有強制性。發(fā) 展則是在遵循法律公平性和科學(xué)規(guī)律性基礎(chǔ)上的創(chuàng)造性探索，不是可 以無視法律、科學(xué)而隨心所欲的“護身符”。其次，銀行合規(guī)的目的是 在確保安全性的基礎(chǔ)上保證和提高效益性、流動性，而發(fā)展的目的也 是要提高效益和流動性，但同樣也離不開以安全為基礎(chǔ)的保障。可以 說，合規(guī)與發(fā)展在安全性上是有共同基因的。第三，強調(diào)合規(guī)并沒有 封閉發(fā)展的大門，在合規(guī)的基礎(chǔ)上發(fā)展，在發(fā)展的平臺上達到更高質(zhì) 量和更有效益的合規(guī)，這應(yīng)該是兩者的共同求索。合規(guī)不能扼殺發(fā)展 的動力，發(fā)展也不能拋棄合規(guī)的基因，如果把握了這個原則，相信合 規(guī)與發(fā)展是相得益彰的關(guān)系而不是此長彼消的關(guān)系。合規(guī)與發(fā)展是可 以互補和共容的。從某種意義上講，合規(guī)也是效益，合規(guī)也是生產(chǎn)力，培育合規(guī)文 化是保證合規(guī)經(jīng)營的長效機制、治本之策，是化解

各類風(fēng)險，實現(xiàn)持 續(xù)健康成長的內(nèi)在要求，是健全內(nèi)控系統(tǒng)的主要基本，是光大銀行實 現(xiàn)提高成長質(zhì)量、持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營的主要保障。談到業(yè)務(wù)發(fā)展就不能不談到金融創(chuàng)新。以舍棄合規(guī)經(jīng)營為前提、以削弱“內(nèi)控嚴密、運營安全”為代價的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，是不可取的，也是 不可持續(xù)的。銀行合規(guī)管理與金融創(chuàng)新“一個都不能少”。

1、合規(guī)經(jīng)營是底線 首先，銀行業(yè)所遵循的法律、規(guī)章都是在經(jīng)過不斷實踐調(diào)研、多 方反復(fù)征求意見和法律程序嚴格審查后發(fā)布的，其間許多條款是在汲 取許多商業(yè)銀行經(jīng)營教訓(xùn)和慘痛代價基礎(chǔ)上的經(jīng)驗總結(jié)，能從基本上 保證商業(yè)銀行往一個健康穩(wěn)健的方向上發(fā)展。其次，以往的案例和經(jīng)驗表明，銀行出現(xiàn)的問題和風(fēng)險大多數(shù)是 由于違法違規(guī)事件所導(dǎo)致，合規(guī)經(jīng)營不僅能夠通過減少違規(guī)事項降低 由此帶來的壞賬損失，同時可以減少銀行遭受監(jiān)管處罰和行政訴訟而 導(dǎo)致財務(wù)損失的可能性，持續(xù)提升銀行的聲譽和品牌價值，降低業(yè)務(wù) 拓展和外部融資成本，最終提升銀行的市場價值。簡而言之，就是“合 規(guī)也可以像其他業(yè)務(wù)一樣創(chuàng)造價值”。

2、金融創(chuàng)新是出路 首先，唯有持續(xù)的金融創(chuàng)新才能有效避開同質(zhì)化競爭。目前大多 數(shù)商業(yè)銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)存在極大的趨同性，大家都在做相同的 事情，而且進入者也越來越多，銀行的議價能力越來越弱；但同時，銀行經(jīng)營成本仍在剛性增長，導(dǎo)致整個利潤空間降低。所以，如果銀 行不創(chuàng)新、不貼近市場、不快速貼近客戶復(fù)雜的需求，就失去了競爭 力，結(jié)果就是稍微提一下價客戶就走了。目前，多數(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品著眼于 協(xié)助客戶實現(xiàn)財富增長（如依托多種信托產(chǎn)品或信貸資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重新 組合等），我們近幾年開發(fā)的進口付匯增值、大宗商品出口結(jié)構(gòu)化融 資、跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)均是通過多項銀行業(yè)務(wù)整合開發(fā)而成，達到 銀企雙贏的目的。其次，唯有持續(xù)的金融創(chuàng)新才能適應(yīng)日益國際化的金融監(jiān)管要 求。目前金融監(jiān)管的不斷加強和巴塞爾協(xié)議Ⅲ的使用，使得資本約束 和監(jiān)管約束對銀行經(jīng)營的影響加劇，在這種背景下，銀行業(yè)必須通過 金融創(chuàng)新增加中間業(yè)務(wù)收入對銀行利潤的貢獻，以實現(xiàn)股東價值最大 化的經(jīng)營目的。

3、二者相輔相成 可以說，合規(guī)與創(chuàng)新其實就是“一塊硬幣的兩面”，二者之間最 大的共同點就是為銀行創(chuàng)造價值： 通過金融創(chuàng)新提供差別化產(chǎn)品和服 務(wù)吸引更多的客戶，提高產(chǎn)品定價和議價能力，降低經(jīng)營成本，實現(xiàn) 風(fēng)險轉(zhuǎn)移，從而取得更大的經(jīng)營利潤；通過合規(guī)管理緩釋監(jiān)管約束，規(guī)避法律風(fēng)險，同時為創(chuàng)新產(chǎn)品銷售提供法律支持，也保障了利潤來 源的合理性和合規(guī)性。

三、積極培育合規(guī)文化 銀行有效的合規(guī)文化，可以形成良好的合規(guī)氛圍，限制和抑制潛 在的違規(guī)行為，降低員工違規(guī)的可能性；二是傳播認同感。合規(guī)文化 是在長期經(jīng)營活動中逐步形成的共同價值觀、共同行為準則、共同價 值取向，有效的合規(guī)文化可以使業(yè)務(wù)操作相關(guān)人員在早期階段發(fā)現(xiàn)員 工的不當(dāng)行為并盡快采取行動，從而將不利后果減到最小；三是主動 合規(guī)滿足監(jiān)管部門的要求，充分利用已建立的有效合規(guī)程序，主動證 明自身的良好信譽，并且形成清晰的權(quán)責(zé)體系，充分利用問責(zé)機制懲 處違規(guī)行為，鼓勵合規(guī)盡職管理，從而形成違規(guī)問責(zé)、盡職免責(zé)、權(quán) 責(zé)一體、獎懲分明的有效機制，真正體現(xiàn)對合規(guī)價值的鼓勵和重視。合規(guī)文化還要重視對制度框架的構(gòu)建、執(zhí)行與完善，為員工合規(guī) 創(chuàng)造一個良好的環(huán)境。重視制度的可執(zhí)行性，使員工知道什么是合規(guī) 什么是違規(guī)；又如，要善于發(fā)現(xiàn)并校正管轄范圍內(nèi)存在的破窗問題，避免環(huán)境誘使員工違規(guī)。根據(jù)管理學(xué)中的破窗理論：如果有人打壞了 一個建筑物的窗戶玻璃，而這扇窗戶又得不到及時的維修，別人就可 能受到某些暗示性的縱容去打爛更多的窗戶玻璃。久而久之，這些破 窗戶就給人造成一種無序的感覺。在這種氛圍中，違規(guī)與犯罪就會滋 生、繁榮。人的行為很大程度也受到環(huán)境的決定。我們的工作環(huán)境通 常有兩類，一類是硬環(huán)境，如辦公環(huán)境，設(shè)備環(huán)境等。另一類是軟環(huán) 境，如工作氛圍，企業(yè)文化制度，語言習(xí)慣等。通常來說，大家都很 在意硬環(huán)境中的“破窗子”，只要一出現(xiàn)問題立即修理，但卻不太在 意軟環(huán)境中的破窗子：比如同事關(guān)系的緊張，比如個人或企業(yè)文化中 的不良習(xí)氣，比如語言習(xí)慣中對客戶的不敬，比如制度上的漏洞等等！然而，銀行任何一個問題的背后，一定是若干問題累積的結(jié)果！所以，加強合規(guī)文化建設(shè)，在全行積極倡導(dǎo)合規(guī)文化和合規(guī)理念，使其“合 規(guī)”成為銀行一切經(jīng)營活動的自覺規(guī)范行為，也只有這樣，良好的合 規(guī)文化才能蔚成風(fēng)氣。

四、基層銀行機構(gòu)合規(guī)文化的培育建設(shè) 合規(guī)文化是銀行員工在長期發(fā)展過程中形成的依法合規(guī)的思想 觀念、價值標準、道德規(guī)范和行為方式，可以超越制度本身而發(fā)揮良 好的作用，因此培育建設(shè)合規(guī)文化對基層銀行機構(gòu)的持續(xù)健康發(fā)展有 著極為重要的意義。其主要措施為：

（一）基層管理者的積極倡導(dǎo)與踐行。合規(guī)文化的培育通常要求 銀行對內(nèi)在的制度執(zhí)行活動進行分析，明確并倡導(dǎo)合規(guī)價值觀，通過 多形式、多角度、多層次的傳播以及銀行

內(nèi)外各類溝通活動加以強化，形成合規(guī)理念、意識和習(xí)慣。在此過程中，基層管理者的積極倡導(dǎo)和 踐行起著舉足輕重的作用，因此管理層要充分認識違規(guī)行為給銀行帶 來的損失遠遠大于短期得到的利益，在合規(guī)價值觀的傳播與溝通中，基層管理者要要身體力行，率先垂范，從而維護合規(guī)價值觀的權(quán)威性。

（二）建立健全各項規(guī)章制度。鄧小平說：“制度好可以使壞人 無法任意橫行，制度不好可以使好人無法充分做好事，甚至?xí)呦蚍?面。”因此在合規(guī)工作中，好的制度是前提，要以流程為基礎(chǔ)，全面 導(dǎo)入合規(guī)風(fēng)險管理理念，在原有內(nèi)控制度的基礎(chǔ)上，通過對內(nèi)控制度 和外部監(jiān)管法律法規(guī)全面地清理、整合和完善，理順內(nèi)部關(guān)系，明確 各部門及各層級的職責(zé)和接口，明確各項業(yè)務(wù)和工作的職責(zé)，逐步建 立符合我行實際情況和要求的系統(tǒng)化、清晰化、可持續(xù)改進的合規(guī)文 件體系，全面提升合規(guī)風(fēng)險管理的能力和水平。

（三）合規(guī)文化的建設(shè)貴在堅持。合規(guī)文化的建設(shè)是一個持續(xù)的 動態(tài)過程，而不是一勞永逸的工作。它需要銀行在保持相對穩(wěn)定的核 心合規(guī)價值觀的前提下，開展形式多樣、富有實效的合規(guī)文化建設(shè)活 動，從而在全行范圍內(nèi)倡導(dǎo)和弘揚“合規(guī)光榮，違規(guī)可恥”的合規(guī)理 念，樹立和強化“合規(guī)從高層做起、合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)人人有責(zé)” 的合規(guī)意識，烘托和營造良好的合規(guī)氛圍，逐步形成防控各種違規(guī)行 為的動態(tài)防護網(wǎng)，最終培育和創(chuàng)建具有我行特色的合規(guī)企業(yè)文化。綜上所述，良好的法治環(huán)境、監(jiān)管環(huán)境及企業(yè)文化是合規(guī)文化的 基礎(chǔ)，作為基層銀行機構(gòu)，關(guān)鍵還是應(yīng)從思想上高度重視合規(guī)文化建 設(shè)，從行動上推動合規(guī)文化建設(shè)，最大限度地調(diào)動基層員工的積極性 和創(chuàng)造性，將每個員工對企業(yè)的忠誠轉(zhuǎn)化為鞏固經(jīng)營成果的安全防護 墻,促進我行業(yè)務(wù)健康持續(xù)發(fā)展。

第五篇：合規(guī)與發(fā)展

合規(guī)與發(fā)展

各位領(lǐng)導(dǎo)、同事們: 大家好！我是來自xxxxxx，很高興能站在這里與大家交流”合規(guī)與發(fā)展”這個問題。

時間過得真快,轉(zhuǎn)眼間我到豐縣信用聯(lián)社已經(jīng)有近四個月了，在這段時間里，我學(xué)到了很多，進步了很多，感悟了很多。我個人覺得合規(guī)與發(fā)展息息相關(guān),不可分離.合規(guī)是現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營發(fā)展的基本原則，是我們進行自我保護及防范風(fēng)險的根本所在，只有堅持合規(guī)經(jīng)營，才能確保我們信用社各項工作健康快速發(fā)展。隨著我們信用社不斷發(fā)展，各種新業(yè)務(wù)、新知識層出不窮，需要我們不斷加強學(xué)習(xí)金融業(yè)務(wù)、法律法規(guī)等知識，努力提高綜合素質(zhì)，更好的適應(yīng)全行業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。認真履行崗位職責(zé)，增強明辨是非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定，頭腦清醒，每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違規(guī)違紀行為，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，揪違章如排雷，增強風(fēng)險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作。努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務(wù)，在發(fā)展業(yè)務(wù)的同時，加強規(guī)范管理。

作為豐縣信用聯(lián)社的一員,首先應(yīng)該以客戶為中心，因為他們是我們的效益源泉，有了客戶，我們的業(yè)務(wù)才有發(fā)展，員工的價值才能得到體現(xiàn)，我們每位員工都要嚴格要求自己，真正把為前臺、為基層、為客戶服務(wù)當(dāng)作提升風(fēng)險與回報的出發(fā)點和歸宿。其次要有服務(wù)意識，銀行的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是市場，市場的基礎(chǔ)是客戶，因此，沒有客戶就沒有銀行的發(fā)展，所以我們得做好前臺服務(wù)，只有這樣才能增加我們的客戶源，提高我們的市場核心競爭力。

在當(dāng)前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破墨守成規(guī)，創(chuàng)造個性化服務(wù)，有優(yōu)質(zhì)的服務(wù)吸引更多的客戶，“設(shè)繩墨而取曲直，立規(guī)矩以為方圓”。合規(guī)是風(fēng)險管理的要求，對我們信合事業(yè)而言，就是要使我們所有經(jīng)營活動符合相應(yīng)的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。合規(guī)是一扇屏障，是那些遵法守紀人員的家，他們的利益在合規(guī)的屏障下得到保護；合規(guī)更是一條粗大的鎖鏈，它緊緊地鎖住違規(guī)人員的心，使他們無法在這個社會中胡作非為。合規(guī)文化建設(shè)，就是要告誡我們，無論哪一個信用社，哪一個崗位，哪一名員工，無論何時何地都不能沒有法紀的約束，無論何時何地都不能脫離制度的規(guī)范。合規(guī)絕不單是職能部門或者監(jiān)管人員的事情，它貫穿于農(nóng)信社的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)。臨柜人員在辦理日常業(yè)務(wù)時，需要合規(guī)；信貸人員在發(fā)放貸款時，需要合規(guī)；保衛(wèi)人員在押送款箱時，需要合規(guī)；審計人員在監(jiān)督工作時，亦需要合規(guī)。它其實與每個員工都息息相關(guān)，每個員工都有責(zé)任去合規(guī)。

風(fēng)險無小事，合規(guī)心中留！面對誘惑，我們守護心中的那一份凈土；面對誘惑，我們堅守心中的正義力量；面對誘惑，我們更加熱愛現(xiàn)在的親情與友情；

親愛的同事們，合規(guī)在哪里？它不是一句口號在飄蕩,也不是一種想法徘徊在腦海里,更不是那規(guī)章制度中一行行的文字被掩埋在深深的書卷之中,我覺得合規(guī)應(yīng)該在我們心里，與我們的血液一起流淌，伴隨著我們與豐縣信用聯(lián)社一起成長。當(dāng)合規(guī)像我們吃飯、睡覺、休息一樣自然的去執(zhí)行的時侯。我想，那才是我們的最高境界！

合規(guī)文化是一種修養(yǎng)，令我們舉手投足都體現(xiàn)出信用社員工高尚的風(fēng)貌，良好的形象！

合規(guī)文化是一種保障，它為信用社事業(yè)的健康發(fā)展遮風(fēng)擋雨，保駕護航。

同志們，合規(guī)文化建設(shè)只有起點沒有終點。讓我們積極行動起來，從自身做起，從身邊小事做起，將規(guī)章制度不折不扣的落實到本質(zhì)工作當(dāng)中,時刻謹記“合規(guī)成習(xí)慣，業(yè)務(wù)少風(fēng)險”,讓我們從現(xiàn)在做起，把愛崗敬業(yè)當(dāng)成習(xí)慣，把合規(guī)操作常留心間。做平凡崗位上的專家，做合規(guī)文化的踐行者。

親愛的朋友們，擰在一起，我們就是一道閃電；聚在一起，我們就是整個太陽；站在一起，我們就是一面不倒的墻。