第一篇：合規與發展

合規與發展

——合規操作是一切發展的重要前提

合規是銀行業穩健運行的一個基本內在要求和基礎，是規范商業銀行經營行為、有效防范風險的重要前提，也是衡量商業銀行經營管理水平的一個重要標志。

然而，在日常工作中，我們很容易就忽視了合規操作的重要性，在日常服務工作中忽視了合規操作，從而造成了客戶的損失和銀行聲譽的巨大損失。2007年1月15日，客戶林某（臺灣籍）向某支行查詢其銀行卡內的50萬元左右的人民幣時發現其卡內余額僅有133.34元，同時銀行告知客戶此卡已于2006年12月12日掛失后換卡，但客戶稱自己從未掛失換卡。經支行調查后發現，該客戶的銀行卡是由其公司財務人員代填，掛失申請書也是由該名財務人員代填。卡片掛失后該名財務人員到支行代理領取客戶卡片，經辦員由于經常為改名財務人員辦理業務與其較熟，因此喪失了警惕，違規為其辦理了領卡業務。案發后，銀行查詢到該客戶的卡片已在其他網點被人持卡多筆取現，卡內資金已被提取一空。后支行立即向公安機關報案，涉嫌詐騙的財務人員在逃。

近年來，商業銀行不斷發生因內部人員違規操作導致的重大案件和監管處罰，造成了銀行的巨額經濟損失和巨大的聲譽危機，因此，加強內部的自律性合規管理提高商業銀行核心競爭力的關鍵所在。在此案例中，經辦員的違規操作導致了客戶的巨大損失，也給銀行的聲譽帶來了極為嚴重的影響，這是違反我行制度要求的。經辦員在受理業務期間，經辦員缺乏應有的謹慎，片面的追求客戶服務，在客戶的要求下對各項制度要求一再退讓，在滿足客戶需求和遵守規章制度之間發生沖突時，舍棄了銀行從業人員應有的職業操守，一味客戶服務，最終結果不僅僅是沒有做好客戶服務，反而給客戶、銀行造成了巨大的損失。

因此，我們在日常工作當中應當做好客戶服務與合規經營的統籌兼顧。現實工作中常常會遠道客戶需求與制度的沖突，這個時候就需要我們具備有較強的員工風險意識，在工作當中保持應有的職業謹慎，從而嚴格自身對制度的執行。還需要我們加強自身風險意識的培養，只有具備了較強的風險意識，才能養成我們對待職業的謹慎的態度。

合規是發展的基石，合規是商業銀行持續健康發展的前提和基礎，因此，在我們日常工作當中開展業務與合規要求發生沖突時，應以首先遵從合規要求為我們的必然選擇，不以犧牲合規要求為代價換取短期發展的利益。這種追求短期利益的發展是不良的發展，對我們的日常工作也是非常不利的。這就需要我們在日常工作當中立足與合規操作這一大前提，將合規操作與日常工作結合起來，只有合規操作才能讓我們的工作正常健康的發展。

在我們的日常工作中，我們應當將合規操作放在我們的行動中，并不是將合規操作掛在口頭上，或者將合規當作在培訓中的一項內容，培訓結束就忘卻了合規操作的要求。我們應當將合規操作引入到我們日常的工作當中去，將合規操作作為我們的一項職責，在日常工作中通過我們的積極行動來落實的一項職責。這就要求我們在日常工作當中充分認識到合規的重要性，并做到合規操作人人有責這一目標，這樣才能使我們做到全員合規，從而使我們的工作和我們的銀行健康有序的發展。因此，合規是招商銀行所有干部員工的共同責任，我們要認識到只有合規才能創造價值，只有合規才是我們工作健康有序發展的重要前提，只有合規能讓招行在良好的風險定價策略下獲得更大的收益，從而使我們為招行創造更多的價值，也使招行能創造更多的價值。

所以，建立一個有效的合規風險管理機制才能更好的促進和完善內部控制，這樣才能確保本行合規經營、穩健發展。因此我行建立并健全了我行的合規風險管理機制、內部控制管理機制和全面風險管理機制，從而對我們的日常工作和業務操作進行了有效識別和管理合規風險，從外部監督我行員工合規操作并對我行整個經營過程進行監督和風險控制，促進我行正常健康發展。

因此，我們在日常工作當中應當持續倡導一切經營管理活動必須合規，堅持合規才能創造價值這一的經營發展理念，將合規操作與自身工作相結合，努力提升我們自身的工作素質，只有才能通過我們自身的努力把我們的招行建設成為具有國際競爭力的中國最佳商業銀行，從而實現“力創股市藍籌，打造百年招銀”的愿景。

第二篇：合規與發展

正確處理好合規經營與業務發展的關系

巴塞爾銀行監督管理委員會將“合法和合規性”列為銀行業組 織內部控制體系框架的三個目標之一，是確保銀行業務與法律、法規、監管要求、內部流程和制度相符合，以便保護銀行的權利和聲譽。對 基層銀行機構來說，加強合規文化建設具有非常重要的現實意義。

一、加強銀行合規經營的重要意義

1、合規經營是防范商業銀行操作風險的需要。合規經營是規范 操作行為，遏制違規違紀問題和防范案件發生，全面防范風險，提升 經營管理水平的需要。因為合規與銀行的成本控制、風險控制、資本 回報等銀行經營的核心要素具有正相關的關系，能為銀行創造價值，而且有效的合規經營能將合規風險消除于無形。

2、合規經營是完善商業銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的 質量效益源于依法合規經營，源于產生質量和效益的每一個環節，源 于每一個崗位的每一位員工。所以銀行的發展一定要以合法、合規經 營為前提，這樣才能從源頭上預防風險。

3、合規經營是落實科學發展觀，實現發展目標的重要保證。因 為合規經營就是為業務保駕護航的，是為了更好地促進業務發展服務 的。在發展、開拓業務和同業競爭中，只有緊緊遵循合規經營的理念，提高資產處置和管理的質量，才能保證銀行的經久不衰。

二、正確處理好合規經營與業務發展的關系 業務發展和合規經營，就像魚水之情，魚兒離不開水，沒有魚兒，水便也失去了應有的靈性和活力。所以業務發展離不開合規經營。他 們相輔相成，缺一不成！首先，合規講的是要遵守已經法定程序決定的法規和遵從符合絕 大多數業界人士共同認可的規則、準則等，有的可能帶有強制性。發 展則是在遵循法律公平性和科學規律性基礎上的創造性探索，不是可 以無視法律、科學而隨心所欲的“護身符”。其次，銀行合規的目的是 在確保安全性的基礎上保證和提高效益性、流動性，而發展的目的也 是要提高效益和流動性，但同樣也離不開以安全為基礎的保障。可以 說，合規與發展在安全性上是有共同基因的。第三，強調合規并沒有 封閉發展的大門，在合規的基礎上發展，在發展的平臺上達到更高質 量和更有效益的合規，這應該是兩者的共同求索。合規不能扼殺發展 的動力，發展也不能拋棄合規的基因，如果把握了這個原則，相信合 規與發展是相得益彰的關系而不是此長彼消的關系。合規與發展是可 以互補和共容的。從某種意義上講，合規也是效益，合規也是生產力，培育合規文 化是保證合規經營的長效機制、治本之策，是化解

各類風險，實現持 續健康成長的內在要求，是健全內控系統的主要基本，是光大銀行實 現提高成長質量、持續穩健經營的主要保障。談到業務發展就不能不談到金融創新。以舍棄合規經營為前提、以削弱“內控嚴密、運營安全”為代價的業務創新，是不可取的，也是 不可持續的。銀行合規管理與金融創新“一個都不能少”。

1、合規經營是底線 首先，銀行業所遵循的法律、規章都是在經過不斷實踐調研、多 方反復征求意見和法律程序嚴格審查后發布的，其間許多條款是在汲 取許多商業銀行經營教訓和慘痛代價基礎上的經驗總結，能從基本上 保證商業銀行往一個健康穩健的方向上發展。其次，以往的案例和經驗表明，銀行出現的問題和風險大多數是 由于違法違規事件所導致，合規經營不僅能夠通過減少違規事項降低 由此帶來的壞賬損失，同時可以減少銀行遭受監管處罰和行政訴訟而 導致財務損失的可能性，持續提升銀行的聲譽和品牌價值，降低業務 拓展和外部融資成本，最終提升銀行的市場價值。簡而言之，就是“合 規也可以像其他業務一樣創造價值”。

2、金融創新是出路 首先，唯有持續的金融創新才能有效避開同質化競爭。目前大多 數商業銀行提供的產品和服務存在極大的趨同性，大家都在做相同的 事情，而且進入者也越來越多，銀行的議價能力越來越弱；但同時，銀行經營成本仍在剛性增長，導致整個利潤空間降低。所以，如果銀 行不創新、不貼近市場、不快速貼近客戶復雜的需求，就失去了競爭 力，結果就是稍微提一下價客戶就走了。目前，多數創新產品著眼于 協助客戶實現財富增長（如依托多種信托產品或信貸資產業務的重新 組合等），我們近幾年開發的進口付匯增值、大宗商品出口結構化融 資、跨境人民幣結算業務均是通過多項銀行業務整合開發而成，達到 銀企雙贏的目的。其次，唯有持續的金融創新才能適應日益國際化的金融監管要 求。目前金融監管的不斷加強和巴塞爾協議Ⅲ的使用，使得資本約束 和監管約束對銀行經營的影響加劇，在這種背景下，銀行業必須通過 金融創新增加中間業務收入對銀行利潤的貢獻，以實現股東價值最大 化的經營目的。

3、二者相輔相成 可以說，合規與創新其實就是“一塊硬幣的兩面”，二者之間最 大的共同點就是為銀行創造價值： 通過金融創新提供差別化產品和服 務吸引更多的客戶，提高產品定價和議價能力，降低經營成本，實現 風險轉移，從而取得更大的經營利潤；通過合規管理緩釋監管約束，規避法律風險，同時為創新產品銷售提供法律支持，也保障了利潤來 源的合理性和合規性。

三、積極培育合規文化 銀行有效的合規文化，可以形成良好的合規氛圍，限制和抑制潛 在的違規行為，降低員工違規的可能性；二是傳播認同感。合規文化 是在長期經營活動中逐步形成的共同價值觀、共同行為準則、共同價 值取向，有效的合規文化可以使業務操作相關人員在早期階段發現員 工的不當行為并盡快采取行動，從而將不利后果減到最小；三是主動 合規滿足監管部門的要求，充分利用已建立的有效合規程序，主動證 明自身的良好信譽，并且形成清晰的權責體系，充分利用問責機制懲 處違規行為，鼓勵合規盡職管理，從而形成違規問責、盡職免責、權 責一體、獎懲分明的有效機制，真正體現對合規價值的鼓勵和重視。合規文化還要重視對制度框架的構建、執行與完善，為員工合規 創造一個良好的環境。重視制度的可執行性，使員工知道什么是合規 什么是違規；又如，要善于發現并校正管轄范圍內存在的破窗問題，避免環境誘使員工違規。根據管理學中的破窗理論：如果有人打壞了 一個建筑物的窗戶玻璃，而這扇窗戶又得不到及時的維修，別人就可 能受到某些暗示性的縱容去打爛更多的窗戶玻璃。久而久之，這些破 窗戶就給人造成一種無序的感覺。在這種氛圍中，違規與犯罪就會滋 生、繁榮。人的行為很大程度也受到環境的決定。我們的工作環境通 常有兩類，一類是硬環境，如辦公環境，設備環境等。另一類是軟環 境，如工作氛圍，企業文化制度，語言習慣等。通常來說，大家都很 在意硬環境中的“破窗子”，只要一出現問題立即修理，但卻不太在 意軟環境中的破窗子：比如同事關系的緊張，比如個人或企業文化中 的不良習氣，比如語言習慣中對客戶的不敬，比如制度上的漏洞等等！然而，銀行任何一個問題的背后，一定是若干問題累積的結果！所以，加強合規文化建設，在全行積極倡導合規文化和合規理念，使其“合 規”成為銀行一切經營活動的自覺規范行為，也只有這樣，良好的合 規文化才能蔚成風氣。

四、基層銀行機構合規文化的培育建設 合規文化是銀行員工在長期發展過程中形成的依法合規的思想 觀念、價值標準、道德規范和行為方式，可以超越制度本身而發揮良 好的作用，因此培育建設合規文化對基層銀行機構的持續健康發展有 著極為重要的意義。其主要措施為：

（一）基層管理者的積極倡導與踐行。合規文化的培育通常要求 銀行對內在的制度執行活動進行分析，明確并倡導合規價值觀，通過 多形式、多角度、多層次的傳播以及銀行

內外各類溝通活動加以強化，形成合規理念、意識和習慣。在此過程中，基層管理者的積極倡導和 踐行起著舉足輕重的作用，因此管理層要充分認識違規行為給銀行帶 來的損失遠遠大于短期得到的利益，在合規價值觀的傳播與溝通中，基層管理者要要身體力行，率先垂范，從而維護合規價值觀的權威性。

（二）建立健全各項規章制度。鄧小平說：“制度好可以使壞人 無法任意橫行，制度不好可以使好人無法充分做好事，甚至會走向反 面。”因此在合規工作中，好的制度是前提，要以流程為基礎，全面 導入合規風險管理理念，在原有內控制度的基礎上，通過對內控制度 和外部監管法律法規全面地清理、整合和完善，理順內部關系，明確 各部門及各層級的職責和接口，明確各項業務和工作的職責，逐步建 立符合我行實際情況和要求的系統化、清晰化、可持續改進的合規文 件體系，全面提升合規風險管理的能力和水平。

（三）合規文化的建設貴在堅持。合規文化的建設是一個持續的 動態過程，而不是一勞永逸的工作。它需要銀行在保持相對穩定的核 心合規價值觀的前提下，開展形式多樣、富有實效的合規文化建設活 動，從而在全行范圍內倡導和弘揚“合規光榮，違規可恥”的合規理 念，樹立和強化“合規從高層做起、合規創造價值、合規人人有責” 的合規意識，烘托和營造良好的合規氛圍，逐步形成防控各種違規行 為的動態防護網，最終培育和創建具有我行特色的合規企業文化。綜上所述，良好的法治環境、監管環境及企業文化是合規文化的 基礎，作為基層銀行機構，關鍵還是應從思想上高度重視合規文化建 設，從行動上推動合規文化建設，最大限度地調動基層員工的積極性 和創造性，將每個員工對企業的忠誠轉化為鞏固經營成果的安全防護 墻,促進我行業務健康持續發展。

第三篇：合規與發展

合規與發展

各位領導、同事們: 大家好！我是來自xxxxxx，很高興能站在這里與大家交流”合規與發展”這個問題。

時間過得真快,轉眼間我到豐縣信用聯社已經有近四個月了，在這段時間里，我學到了很多，進步了很多，感悟了很多。我個人覺得合規與發展息息相關,不可分離.合規是現代商業銀行經營發展的基本原則，是我們進行自我保護及防范風險的根本所在，只有堅持合規經營，才能確保我們信用社各項工作健康快速發展。隨著我們信用社不斷發展，各種新業務、新知識層出不窮，需要我們不斷加強學習金融業務、法律法規等知識，努力提高綜合素質，更好的適應全行業務發展的需要。認真履行崗位職責，增強明辨是非和拒腐防變的能力，做到在大是大非面前立場堅定，頭腦清醒，每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違規違紀行為，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，揪違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作。努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理。

作為豐縣信用聯社的一員,首先應該以客戶為中心，因為他們是我們的效益源泉，有了客戶，我們的業務才有發展，員工的價值才能得到體現，我們每位員工都要嚴格要求自己，真正把為前臺、為基層、為客戶服務當作提升風險與回報的出發點和歸宿。其次要有服務意識，銀行的業務基礎是市場，市場的基礎是客戶，因此，沒有客戶就沒有銀行的發展，所以我們得做好前臺服務，只有這樣才能增加我們的客戶源，提高我們的市場核心競爭力。

在當前市場競爭越來越激烈的情況下，要突破墨守成規，創造個性化服務，有優質的服務吸引更多的客戶，“設繩墨而取曲直，立規矩以為方圓”。合規是風險管理的要求，對我們信合事業而言，就是要使我們所有經營活動符合相應的法律法規和監管規定。合規是一扇屏障，是那些遵法守紀人員的家，他們的利益在合規的屏障下得到保護；合規更是一條粗大的鎖鏈，它緊緊地鎖住違規人員的心，使他們無法在這個社會中胡作非為。合規文化建設，就是要告誡我們，無論哪一個信用社，哪一個崗位，哪一名員工，無論何時何地都不能沒有法紀的約束，無論何時何地都不能脫離制度的規范。合規絕不單是職能部門或者監管人員的事情，它貫穿于農信社的各個流程、各個工作環節。臨柜人員在辦理日常業務時，需要合規；信貸人員在發放貸款時，需要合規；保衛人員在押送款箱時，需要合規；審計人員在監督工作時，亦需要合規。它其實與每個員工都息息相關，每個員工都有責任去合規。

風險無小事，合規心中留！面對誘惑，我們守護心中的那一份凈土；面對誘惑，我們堅守心中的正義力量；面對誘惑，我們更加熱愛現在的親情與友情；

親愛的同事們，合規在哪里？它不是一句口號在飄蕩,也不是一種想法徘徊在腦海里,更不是那規章制度中一行行的文字被掩埋在深深的書卷之中,我覺得合規應該在我們心里，與我們的血液一起流淌，伴隨著我們與豐縣信用聯社一起成長。當合規像我們吃飯、睡覺、休息一樣自然的去執行的時侯。我想，那才是我們的最高境界！

合規文化是一種修養，令我們舉手投足都體現出信用社員工高尚的風貌，良好的形象！

合規文化是一種保障，它為信用社事業的健康發展遮風擋雨，保駕護航。

同志們，合規文化建設只有起點沒有終點。讓我們積極行動起來，從自身做起，從身邊小事做起，將規章制度不折不扣的落實到本質工作當中,時刻謹記“合規成習慣，業務少風險”,讓我們從現在做起，把愛崗敬業當成習慣，把合規操作常留心間。做平凡崗位上的專家，做合規文化的踐行者。

親愛的朋友們，擰在一起，我們就是一道閃電；聚在一起，我們就是整個太陽；站在一起，我們就是一面不倒的墻。

第四篇：業務合規與業務發展辯論賽 觀點整理

1、合規的范圍界定——合規一詞，（我方一辯已經說明），《商業銀行合規風險管理指引》將其明確定義為商業銀行的經營活動與法律、規則、準則相一致；請注意，不僅僅只是法律，請對方辯友不要再把合規的概念理解的如此狹隘。

2、發展——根據現代漢語詞典的解釋，“發展”即為發育、進展、變化。是一個中性詞，不能說發展就一定是向上的、好的發展；相反，脫離了合規的發展必定是危險的、不能持續的。

發展是個中性詞，存在正與負，好與壞，優與劣，我們今天討論的是金融學領域的范疇，發展也應該取相對應的定義（對方可能取哲學的定義），我方一辯已經開篇名

9、發展是生存之本，解決溫飽問題——對方辯友扭曲了我方觀點，我方從來不否認發展的重要性，發展的確可以解決溫飽問題，但是合規卻是發展的根本是發展的前提條件。

10、合規阻礙創新——合規不是墨守成規，請對方舉出實

例。

11、《巴塞爾協定》為何多次修改——合規這項工作也是在不斷創新的，規則是相對的，規則具有一定程度上的前瞻性和超前性，需要不斷地修正。

12、憑什么說合規就是發展的基礎——對方辯友如果忘記

義，“發展”即為發育、進展、變化。

3、合規的滯后性——對方辯友混淆了“合規”與“規則”的概念，合規是一種行為、一個動態的過程，不等同與既定的規則，不存在滯后性。合規工作本身就包含了不斷修正規則的行為。合規絕對不是墨守成規，其本身具有創新性，是與時俱進的。

4、銀行業務要素——按照其資產負債表的構成，銀行業務

主要分為三類：負債業務、資產業務、中間業務。

5、合規的目的——合規的目的是為了保障資產質量，降低

風險；最終的目的是為了維持銀行、銀行業乃至整個金融體系、國民經濟的穩定運行（這也是發展的目的，合規與發展的終極目的是一致的）。銀行業務發展和業務合規是兩個平行的概率，（這才有比較的意義）；不存在誰是誰的目的。

6、發展是硬道理，并結合XX銀行的大發展來講——XX說

過，發展是硬道理，合規是發展的硬道理；如果不合規，何談發展，合規是發展的基石，我們XX銀行之所以得到了外界一致的好評認可，關鍵是在于我們多年堅持合規經營，按規則辦事，踐行資產質量是生命的經營理念。

7、合規自身都是發展的，所以發展重要—— 馬克思主義哲學告訴我們，一切客觀事物都是運動發展的，合規當然不能例外啦！如果對方辯友認為合規是發展的，所以發展比合規更重要，那是不是發展比一切客觀事物都重要呢？

8、科學發展觀——首先，對方辯友談到了發展都是好的發展，健康的發展，卻沒有看到發展也有好有壞，不合規盲目的發展可能帶來不好的后果，我們需要的是在優先合規的基礎上，健康可持續的發展。

其次，對方辯友說科學發展觀，即重點在“科學”二字，科學發展觀意味有好又快的發展，具體到本辯題，即在合規基礎之上的發展，是不是對方辯友也同意了我方觀點呢？

了我行企業文化手冊上的行訓，我可以再從新為您念一遍：按規則辦事，沒有規矩，不成方圓。遵循透明、科學、高效的流程制度是我行穩健快速發展的基礎；規則面前人人平等。——另外，我行“嚴格”的管理理念，要求嚴格執行行業政策，依法治行；健全內部控制制度，從嚴治行。

13、經濟基礎決定上層建筑——在馬克思主義經濟學中，經

濟基礎指社會發展一定階段占統治地位的生產關系的總和（即所有制形式、交換形式、分配方式的總和）。上層建筑指請對方辯友為大家詳細闡明下為什么業務發展等同于經濟基礎，它符合經濟基礎的那一條定義了？

14、合規為發展服務——合規不是為發展服務，而是為了監

督和規范發展。現代漢語詞典對服務的解釋是：為別人做事，滿足別人的要求，顯然不能說合規服務于發展。如果對方辯友還不能理解兩者的關系，打個簡單的比方，難道對方辯友認為銀監局是為銀行服務的嗎？一個服務機構怎么會有監督與處罰的權力呢？

15、對方強調發展的重要性——我方不否認發展的重要性，但是這是一個比較性辯題，前提當然是兩者都重要，討論的是誰更重要，請對方辯友給出比較的標準。

16、不合規的案例都是個例——“合規”的作用及影響力往

往只能通過“不合規”造成的嚴重后果來反證。對方辯友

認為這些是個例，沒有造成不可彌補的后果，一方面是因為絕大部分合規工作做得好，另一方面是因為發生案例后合規工作及時糾正了錯誤的發展趨勢。

17、不合規的個例沒有造成不可彌補的后果，我們是在聳人聽聞——對方辯友，難道這些個例還不能提醒您合規的重

要嗎？難道對方辯友需要再一次的次貸危機才能讓您認識到不合規的嚴重后果嗎？對方辯友會不會太殘忍啦！

其實，我們今天討論合規與發展的優先性問題，首先基于一個立場，就是我們雙方都承認，合規與發展都是重要的！但這既然是一個比較性的辯題，就應該有一個比較的標準。我方認為，當銀行業務既合規又發展時，討論其重要性毫無意義，只有當兩者發生沖突，必須做出取舍時，才能看出誰更優先，誰更重要。打個通俗點的比方，對方二辯（英俊瀟灑or美麗溫柔），有兩個（姑娘or帥哥）都是你的追求者，但是很遺憾，中國是一夫一妻制，您最終只能選其一作為您的終身伴侶，很顯然，無論您的選擇標準是什么，您選擇的必然是您認為更重要的。

同理，當業務合規與業務發展相沖突時，毋庸置疑，必須取合規舍發展！因為只有合規才能規避風險，保證資產質量；只有合規，才能保障銀行乃至整個金融體系，國民經濟的穩健運行。因此，我方再次重申，銀行業務合規優先于業務發展！

提問：

1.首先我有兩個業務問題想請教對方二辯：

今天我只帶了駕駛證，請問能否在前臺開辦廬山卡？

我爺爺是一位80歲的老人，在家務農，能否辦理易得金貸款？

2.再補充一下上述兩個問題：

如果我攜帶著100萬的現金要辦理定存，但我同樣無法出示有效身份證件，能否辦理？如果我爺爺可以找到XX銀行的劉董事長為其提供保證，能否辦理易得金貸款？

看來對方二辯的確是一個盡職的銀行工作人員。不論是辦理存款業務，還是貸款業務，以此類推到銀行的所有業務；無論存100元還是100萬元，無論能提供多么有力的擔保；只要不符合規定，不能辦就是不能辦！當合規與發展相沖突時，只能取合規棄發展，必須堅持合規優先！在此，我深深的感謝對方二辯用專業的操守證明了我方觀點。

3.再追問一下對方理論的漏洞。

4.由于銀行的資金池類理財產品資金投向不明確，導致市場

混亂，客戶無安全保障，存在潛在風險，因此，銀監局要求所有銀行在2013年4月前全部整改此類理財產品，否則取消相關銀行發行理財的資格。請問對方二辯，如何解釋銀監的這一監管行為？

1、綜觀中外層出不窮的銀行案件，沉痛的經驗告訴我們：十案九違規！法國興業銀行內部一名交易員因違規操作，買賣期貨，令公司損失逾百億元，令人觸目驚心；國家開發銀行原副行長王益利用職務之便，對企業違規發放貸款、幫助企業發行股票等，收受錢物上千萬元，最終淪為階下囚，這也血淚教訓，難道對方辯友可以視而不見嗎？

2、就在本周，中國農業銀行原副行長楊琨利用職務便利，為他人謀取利益，收受巨額賄賂，嚴重違紀違法，被立案偵查。請問對方辯友怎樣看待這起案件。

2、江蘇銀行違規泄漏3.2萬余人的個人信用報告，受到了人民銀行對其通報批評和責令整改的處罰，導致了銀行的信用危機。信用報告屬于客戶的隱私，銀行不得泄露客戶的信用報告。違規泄漏客戶信息，不僅不合規，而且不合法！這種行為對客戶信心的傷害是短期內難以消除的，銀行自身遭受的信譽損失，也不是短期就能“整改”過來的。

3、1995年，巴林銀行因利用衍生工具違規投機導致9.27億英鎊的虧損,最終導致擁有233年歷史、總投資59億英鎊的老牌銀行破產。

4、法國一名交易員違反規例，秘密進行期指買賣，導致銀行損失高達72億美元，在歐洲市場已停牌，其債券已被評級機構降級。

第五篇：合規與發展辯論賽：二辯稿

二辯補充立論：

謝謝主席，尊敬的評委，在場的各位觀眾大家好！

首先我方并不否認銀行業務發展的重要性，但必須是在業務合規的前提和基礎之上，故銀行業務合規優先于銀行業務發展。雖然對方辯友辭藻華麗、巧舌如簧，但還是掩蓋不了如下幾處紕漏。

1、對方辯友完全混淆了“合規”和“規則”的概念，合規是一個行為，一個實踐，制定并且遵守規則，“規則”是一個名詞，不可能從其所屬的時間空間中剝離來談論，所以說“合規”本身并不具有滯后性，合規絕對不是墨守成規，相反的，在具體的銀行業務中，更要合規先行。

2、對方辯友認為發展是硬道理，我今天要告訴對方辯友的是：發展是硬道理，合規是發展的硬道理，如果不合規，何談發展，合規是立行之本，是發展基石，如果說合規對于銀行業務來說就是生存的需要，發展對于銀行業務來說就是生活的需要，沒有生存，何談生活。

3、對方辯友一再片面的強調只有發展才能夠創造價值利潤，殊不知合規亦可以創造價值。首先，合規不是機械地執行規章制度，被動地接受監管處罰，而是主動合規、有效合規、科學合規，實現合規與監管的良性互動。其次，合規是違規的對立面和制衡手段。違規必然會損失價值和效益，反之，合規肯定將減少或避免違規的風險或損失，而這種減少或避免的風險和損失就是合規創造的價值。第三，商業銀行堅持合規經營的宗旨和原則，就是提升在客戶中的信譽和社會地位，增強持續競爭力，帶來財富收入和聲譽價值。第四，堅持合規經營，避免商業銀行管理者和員工最大限度地減少工作失誤或瀆職等違紀、違規、違法、違德行為，保護其健康成長。

4、對方辯友顛倒主次，偷換概念，按照對方辯友邏輯：合規為發展服務，合規僅僅是發展的工具手段，發展是銀行的最終目標目的，我方一辯在立論陳詞中已經詳細闡明了合規是基石，是根本，對方辯友發展的大廈，蓋得再高再奢華，如果不優先合規的話，也就是空中樓閣、海市蜃樓，恐怕連曇花一現的機會都沒有。

5、對方辯友片面的認為，合規

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對于對方辯友的邏輯觀點，我方實在不敢茍同。相反，我方之所以認為銀行業務合規優先于業務發展，那是因為“資產質量是生命”、“按規則辦事”是無可爭論的事實，沒有按規則辦事，業務發展就無從談起，一筆業務想要開展，就首先要合乎一定的準則、規范和原則，無規矩不成方圓，如果什么都不遵守，只會是一盤散沙，更何談健康發展呢？銀行的一筆業務之所以能否存在標準，是它是否合規，難道說一個都不能夠存在的業務，拿什么去談它的發展呢？所以銀行的業務無處不體現著合規的重要性。

另外，我方必須強調一點，合規的重要性往往是通過不合規帶來的損失和負面影響來體現的。對方辯友一直在強調即合規又發展，在這種皆大歡喜和諧共榮的局面下談論誰優先于誰，沒有任何意義。前中國最高院院長肖揚就有一句名言：法律對于遵紀守法的人來說就是一紙空文，只有違法之后，受到法律的懲戒才能理解法律的重要；或者再打個通俗的比方，我們問事業和健康哪個更重要，相信絕大部分人會回答健康！但是一個職場精英，身體健康，事業順利，春風得意，討論健康與事業的取舍對其沒有任何意義，但一旦其健康出現了問題，其重要性就不言而喻了。同理，合規和發展的關系亦是如此，不合規的事例很多，巴林銀行李森案、黑龍江“高山案”、北京“森豪公寓案”等等難道對方辯友就可以完全無視這些歷歷在目的血淋淋的教訓嗎？

最后，我再次強調我方的觀點，那就是銀行業務合規優先于銀行業務發展！