第一篇：加強合規(guī)文化建設 促進業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展

加強合規(guī)文化建設 促進業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展

合規(guī)經(jīng)營是銀行業(yè)穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范各類金融案件的基本前提。省聯(lián)社把今年定位為“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設年”，是面對宏觀經(jīng)濟形勢變化，冷靜分析我省農(nóng)信社發(fā)展態(tài)勢，著眼防控金融案件，推進農(nóng)信社穩(wěn)健發(fā)展而作出的重要決策。如何開展好“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設年”活動，達到提升合規(guī)意識、強化風險控制、避免案件發(fā)生的目的，筆者認為應做到“五個到位”、實現(xiàn)“四個結合”、解決“三個問題”。

一、做到“五個到位”，確保合規(guī)文化建設不走過場

（一）認識理解到位。所謂合規(guī)，是指所有業(yè)務經(jīng)營活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)規(guī)則、自律準則、行為準則、道德觀念以及規(guī)章制度、管理辦法、操作流程等內(nèi)部規(guī)范相一致。開展“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設年”活動，能夠進一步完善農(nóng)信社的內(nèi)控機制，增強制度執(zhí)行力，促進依法合規(guī)經(jīng)營，全面提升農(nóng)信社在客戶中的信譽度和社會形象，實現(xiàn)“合規(guī)創(chuàng)造價值”。

（二）組織領導到位。要建立合規(guī)管理體系和合規(guī)執(zhí)行長效機制，明確各級各部門的合規(guī)管理職責，形成員工對自己工作的合規(guī)負責、部門負責人對本部門及本業(yè)務條線的合規(guī)負責、分支機構負責人對本機構的合規(guī)負責的“橫向到邊、縱向到底”的合規(guī)管理體系。同時，結合實際制定活動實施方案，統(tǒng)一思想認識，形成人人有責任、層層抓落實的工作局面。

（三）教育引導到位。要堅持以人為本，抓好員工隊伍的合規(guī)建設，采取集中培訓與分散學習相結合的方式，結合合規(guī)意識教育、知識教育和行為教育，對員工進行教育培訓，重點做好與本職崗位有關的制度、辦法和操作流程的學習教育，培養(yǎng)員工自覺主動的合規(guī)意識和良好的職業(yè)習慣，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務，把習慣性的合規(guī)操作嵌入各項業(yè)務活動之中。

（四）監(jiān)督檢查到位。要加強對“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設年”活動的巡視、督促和檢查，認真了解和掌握轄內(nèi)各分支機構對此項活動每個階段的進展情況，發(fā)現(xiàn)問題及時指出，出現(xiàn)偏差及時糾正，實行檢查、整改、規(guī)范“三位一體”的工作機制，加大處理處罰力度，嚴格責任追究到位，提高違規(guī)成本，增強制度約束力，防止圖形式、走過場現(xiàn)象發(fā)生。

（五）輿論宣傳到位。要通過多種形式，利用不同媒體對“合規(guī)文化與執(zhí)行力建設年”活動開展情況進行宣傳，讓地方政府、企業(yè)客戶了解農(nóng)信社開展此項活動的相關情況，爭取各個方面的支持幫助和配合。同時，要充分利用內(nèi)部報刊、雜志、網(wǎng)站、簡報、宣傳欄、學習園地等載體，開辟此項活動專欄，加強經(jīng)驗交流，為開展此項活動營造良好氛圍。

二、實現(xiàn)“四個結合”，確保合規(guī)文化建設落到實處

（一）與機制建設相結合。要加快“流程銀行”改造，形成業(yè)務板塊與管控風險條線協(xié)調(diào)發(fā)展、互為依存、相互制衡的運行機制；要逐步設立獨立的合規(guī)部門，并在各業(yè)務板塊和基層信用社設置合規(guī)管理崗，形成合規(guī)管理的“無縫連接”；要建立和實施有效的責任考核評價

制度，將合規(guī)管理作為各單位績效考核的重要內(nèi)容，樹立倡導合規(guī)的價值取向。同時，建立有效的合規(guī)問責制度，啟動問責程序，嚴格對違規(guī)行為責任的認定與追究。

（二）與文化建設相結合。倡導和營造良好的合規(guī)文化氛圍是從根本上保障農(nóng)信社依法合規(guī)經(jīng)營的關鍵所在。要積極創(chuàng)建以科學、審慎、合規(guī)、穩(wěn)健為核心的管理文化，強調(diào)制度先行，以制度來規(guī)范行為準則，以內(nèi)外審計監(jiān)督來提升內(nèi)控建設，逐步培育以主動合規(guī)為導向的合規(guī)文化。要營造“不愿違規(guī)、不能違規(guī)、不敢違規(guī)”的良好氛圍，努力把合規(guī)理念轉(zhuǎn)化為合規(guī)行動，把合規(guī)行動升華為合規(guī)文化，把合規(guī)文化打造為合規(guī)價值。

（三）與風險管控相結合。合規(guī)經(jīng)營是有效防范化解各類風險，實現(xiàn)可持續(xù)健康發(fā)展的內(nèi)在要求，是完善農(nóng)信社全面風險管理，健全有效內(nèi)控體系的重要基礎。風險管理是構建有效的內(nèi)部控制機制的基礎和核心，在法人治理結構中具有重要作用。要通過開展此項活動探索構建嚴密高效的合規(guī)風險防控體系和長效機制，使其成為保障和促進農(nóng)信社全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展的“防火墻”，真正使農(nóng)信社走上安全、穩(wěn)健、快速的發(fā)展軌道。

（四）與質(zhì)量提升相結合。當前，我省農(nóng)信社正處于改革發(fā)展的關鍵階段，機遇難得、任務艱巨、前途光明。這就要求我們的改革發(fā)展必須是科學的發(fā)展、穩(wěn)健的發(fā)展、持續(xù)的發(fā)展，說到底必須是依法合規(guī)的發(fā)展。因此，要堅持改革發(fā)展和合規(guī)執(zhí)行“兩手抓”，在改革發(fā)展中增強合規(guī)意識，在改革發(fā)展中踐行合規(guī)理念，通過合規(guī)執(zhí)行推動改革創(chuàng)新，通過合規(guī)執(zhí)行提升發(fā)展質(zhì)量，通過合規(guī)執(zhí)行進一步增強支持地方經(jīng)濟發(fā)展的實力和能力。

三、解決“三個問題”，確保合規(guī)文化建設取得成效

（一）解決觀念問題，推進合規(guī)主動性。農(nóng)信社要積極更新觀念，推進合規(guī)風險管理的主動性，避免合規(guī)風險管理成“理論擺設”，確保其全面性。要在尋求合規(guī)的前提下，實現(xiàn)協(xié)調(diào)發(fā)展、持續(xù)發(fā)展。實踐證明，不注重合規(guī)的發(fā)展往往是經(jīng)不起時間檢驗的。如果沒有合規(guī)，農(nóng)信社的發(fā)展就會偏離軌道、迷失方向、丟失自我，就會付出沉重代價。只有建立嚴密的風險管理和內(nèi)控制度，才能保證各項業(yè)務持續(xù)健康發(fā)展；只有按照各項規(guī)章制度辦事，依法合規(guī)，主動自律，農(nóng)信社才能實現(xiàn)自我保護、良性發(fā)展，才能維護廣大客戶和股東的根本利益。

（二）解決“棚架”問題，確保合規(guī)全面性。合規(guī)是完善農(nóng)信社制度體系、防控金融風險的現(xiàn)實要求，必須進一步提高合規(guī)執(zhí)行力，切實把各項制度落到實處，避免“棚架”。但從目前情況看，農(nóng)信社在合規(guī)風險管理機制上仍存在一定缺陷，還沒有形成橫向到邊、縱向到底的全方位合規(guī)風險管理架構。要根據(jù)自身改革和發(fā)展的形勢，制定盡可能詳盡的業(yè)務規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標的制度體系，引導員工增強利用制度進行自我保護的意識，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。

（三）解決導向問題，樹立合規(guī)權威性。“合規(guī)要從高層做起”，這是《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》中的一個重要理念。農(nóng)信社各級領導干部要以強烈的事業(yè)心和責任感，率先垂范，身體力行，做合規(guī)的表率，做合規(guī)工作的堅定組織者和強力推進者，在系統(tǒng)內(nèi)形成崇尚合規(guī)的正確導向。同時，在組織上必須確保合規(guī)部門的獨立性，明確其職能定位并賦予相應權限，真正樹立合規(guī)權威性，充分發(fā)揮合規(guī)部門有效識別、揭示、防范和化解風險的職能作

用，提高合規(guī)風險管理能力，促進農(nóng)信社各項業(yè)務健康發(fā)展，為支持地方經(jīng)濟全面協(xié)調(diào)、可持續(xù)發(fā)展做出新的貢獻。

第二篇：保險公司合規(guī)經(jīng)營,穩(wěn)健發(fā)展doc

保險公司合規(guī)經(jīng)營,穩(wěn)健發(fā)展

2010年2月8日，是中郵保險陜西分公司發(fā)展的一座里程碑。

這一天，春寒料峭的三秦大地涌動起一股暖流，拂面的春風，吹遍了陜南陜北。于當日正式開業(yè)的中郵保險陜西分公司，以滿懷的激情，肩負責任、承載使命、拼搏奮進。開業(yè)以來，累計承保客戶數(shù)量超過15萬人，總保費收入突破22億元，迅速躋身陜西壽險業(yè)第一梯隊，郵政特色化和保險專業(yè)性完美結合，各項營運工作規(guī)范專業(yè)，積極組織開展客戶服務活動，且沒有出現(xiàn)一起客戶投訴，為中郵保險成立三周年交上了一份滿意的答卷。

圓滿實現(xiàn)籌建開業(yè)

“一家保險分公司從籌建到開業(yè)，至少需要半年的時間，中郵保險確實打破了常規(guī)，真可謂神速！”面對陜西保險同業(yè)們的贊譽，陜西分公司的全體人員不會忘記籌建期間的艱辛。

中郵人壽保險股份有限公司是由中國郵政集團公司與陜西等20個省（區(qū)、市）郵政公司共同發(fā)起設立的全國性人壽保險公司，是中國郵政自辦的保險公司，于2009年9月9日正式開業(yè)。

萬事開頭難。中郵保險陜西分公司是中郵人壽保險股份有限公司在全國首批設立的3個省分公司之一。陜西分公司的籌建是如何在陜西保險業(yè)“吹皺一池春水”，我們有必要回顧籌建的過程。

2009年12月30日，中國保監(jiān)會批復籌建中郵保險陜西分公司，從此籌建工作緊鑼密鼓。為了確保籌建工作組織有序，籌備組以新《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》等一系列法律法規(guī)為依據(jù)，始終堅持“依法籌建、響應監(jiān)管，精簡高效、合理投入，以人為本、扎實推進”的原則，穩(wěn)步開展籌建工作。

2010年的第一個月，是籌備組人員夜以繼日、無法入眠的月份。1月5日，中郵保險陜西分公司（籌）接受并通過了中郵保險總公司內(nèi)部驗收組驗收；1月14日，中郵保險向中國保監(jiān)會陜西監(jiān)管局上報了陜西分公司開業(yè)的請示；1月21日，中郵保險陜西分公司(籌)接受并通過了陜西保監(jiān)局驗收組的開業(yè)驗收；1月29日，中國保監(jiān)會陜西監(jiān)管局下發(fā)了陜西分公司開業(yè)的批復；2月8日，日夜兼程的腳步和揮灑的汗水終于有了結果，中郵人壽保險股份有限公司陜西分公司在西安開業(yè)，經(jīng)營范圍包括人壽保險、健康保險、意外傷害保險等各類人身保險業(yè)務。

打牢基礎穩(wěn)健發(fā)展

在中郵保險陜西分公司，大家常常說到的一個詞就是“發(fā)展”，大家常常討論的話題也是“發(fā)展”。顯然，陜西分公司始終都把“發(fā)展”作為第一要務。但是，相比于“發(fā)展”，陜西分公司更加注重的是“模式、基礎、合規(guī)”這幾個關鍵詞。自開業(yè)以來，按照“先模式再發(fā)展、先基礎再發(fā)展、先合規(guī)再發(fā)展”的原則，陜西分公司始終將依托陜西郵政系統(tǒng)網(wǎng)絡資源優(yōu)勢[2.25%]，打造中郵保險“四級架構、五級運作”的運營模式作為發(fā)展的堅實基礎，將能力培訓作為促進發(fā)展的有力保障，將“服務基層、服務三農(nóng)”作為發(fā)展的終極目標，各項經(jīng)營和管理工作每年都上一個新臺階。

2010年，是中郵保險陜西分公司開辦業(yè)務的首年，也是中郵保險陜西分公司“建模式、打基礎、抓培訓、強管理”的重要一年。為了將“經(jīng)營重心下沉，服務端口前移”，最大限度發(fā)揮郵政網(wǎng)絡資源的優(yōu)勢，使中郵保險更好的為基層、為農(nóng)村百姓提供保險服務，真正讓客戶感受到中郵保險就是他們“家門口的保險公司”。

陜西分公司按照保監(jiān)會人身保險監(jiān)管2010年工作要點中關于鼓勵保險公司進行銷售渠道創(chuàng)新、產(chǎn)品研發(fā)創(chuàng)新和服務方式創(chuàng)新的思路，結合中郵保險全面依托郵政“四級架構、五級運作”的發(fā)展模式，與陜西省郵政公司簽訂了代理服務協(xié)議，委托陜西省郵政公司通過所轄的十個市郵政局履行中郵保險當?shù)貥I(yè)務的相關管理職責，包括組織管理、營銷管理、營運管理、客戶服務、合規(guī)稽核、綜合管理等，為中郵保險在各市的發(fā)展和管理提供了全面支撐和保障。各市郵政保險局前期分別設置了營銷培訓崗、契約管理崗、保全管理崗和理賠管理崗四個基本崗位。其中，契約管理崗兼任單證管理崗、保全管理崗兼任檔案管理崗、理賠管理崗兼任客戶服務崗、合規(guī)管理崗由保險局局長兼任，接受中郵保險陜西分公司的委托，全面代理中郵保險承保、續(xù)期收費、保全、理賠和客戶服務工作。

為使各市郵政保險局的業(yè)務管理工作專業(yè)規(guī)范，陜西分公司根據(jù)總公司《業(yè)務管理人員業(yè)務考核暫行辦法》，制定了《中郵保險陜西分公司業(yè)務管理人員考核實施細則》，規(guī)范了各項業(yè)務受理的時效、明確了單證和檔案管理要求，理順了業(yè)務流程，并專門為郵政保險局繪制了易于理解的業(yè)務受理、單證流轉(zhuǎn)、檔案流轉(zhuǎn)的流程圖，以確保業(yè)務運轉(zhuǎn)順暢，強化風險控制，有效地引導和督促了各市郵政保險局規(guī)范高效、合規(guī)有序的開展保險展業(yè)和營運管理。

中郵保險陜西分公司為支撐業(yè)務發(fā)展，還開展了一對一服務支撐活動，全員掛靠基層，協(xié)助基層理順單證管理及業(yè)務處理流程，解決發(fā)展中的實際問題，提供優(yōu)質(zhì)后援服務，并逐個市縣開展了覆蓋10個市、89個縣、近1200個郵儲代理網(wǎng)點，針對縣（區(qū)）郵政局和郵儲銀行負責人、保險管理人員、大堂經(jīng)理、柜面一線銷售人員四個層級約萬余人次，共計200余場次的中郵保險產(chǎn)品、操作及合規(guī)銷售培訓。期間，還對各市郵政保險局開展了契約、保全、理賠、檔案、客服、合規(guī)經(jīng)營和反洗錢規(guī)定等保險專業(yè)知識培訓。到年底，全省中郵保險取得了開辦首年發(fā)展保費5.04億元的優(yōu)異成績，在陜西19家壽險公司中，年累計排名第八位。

2011年，中郵保險陜西分公司繼續(xù)“抓模式、抓管理、抓服務、抓培訓”，取得了良好成效。當年，累計組織開展了500余場次、20000余人次的現(xiàn)場培訓。針對代理網(wǎng)點，組織了三期“百強網(wǎng)點訓練營”活動，每批100個網(wǎng)點。針對網(wǎng)點的管理人員、大堂經(jīng)理和理財經(jīng)理，開展金融形勢和理財知識的培訓。針對柜面一線銷售人員，重點從中郵保險產(chǎn)品功能特色、系統(tǒng)操作和合規(guī)銷售等方面開展培訓。在寶雞市郵政局和周至縣、富平縣、勉縣三個縣郵政局試點開展了投遞員隊伍的培訓。同時，每月召開經(jīng)營分析通報會，向各市郵政局通報當月業(yè)務發(fā)展情況、營運工作情況、存在問題和下一步工作安排。

2011年，中郵保險陜西分公司實現(xiàn)保費收入11.05億元，完成總公司下達8億元計劃的138%，完成10億元奮斗目標的111%，較上年同期增長120%，絕對值增長6億元，實現(xiàn)保費總額翻番，提前2個月完成總公司下達計劃，提前1個月完成了自定奮斗目標；小額保險實現(xiàn)保費收入173萬元，排名中郵保險全國第一；在陜西25家壽險公司中年累計前移一位，排名第七位。八項營運指標達到總公司考核曜跡酥副曜酆嚇琶謁奈弧Ｖ杏時Ｏ丈攣鞣止鏡母斷林總經(jīng)理還因為公司的各項經(jīng)營管理工作成績突出，被陜西保監(jiān)局和陜西省保險行業(yè)協(xié)會評為“2011陜西保險系統(tǒng)先進高管”。

2012年，乘著集團公司在陜西召開全國郵政保險工作會議的東風，中郵保險陜西分公司再次揚帆起航，向新的目標發(fā)起了沖擊。按照中郵保險“兩年穩(wěn)開局，四年打基礎，六年上臺階，爭取八到十年綜合實力進入行業(yè)領先水平”的“四步走”

發(fā)展目標和“自營+代管”的模式，積極加快業(yè)務發(fā)展，加強業(yè)務管理。陜西省郵政公司按照中郵保險“自營+代管”的模式，專門下發(fā)文件，在市縣成立中郵保險局，并明確了編制、人員、崗位、職場和設備配備問題，給陜西中郵保險的發(fā)展和管理提供了更為有力的支撐。中郵保險陜西分公司組織開展了覆蓋全省所有市縣中郵保險管理人員的培訓班，不斷推進中郵保險專業(yè)運營、健康發(fā)展。同時，堅持按月開展全省郵政百強代理網(wǎng)點營銷精英培訓班、針對30強縣郵政局開展逐網(wǎng)點強化培訓、開展對全省10個市、89個縣、3500余名郵政投遞員的輪訓，不斷增強陜西郵政系統(tǒng)發(fā)展中郵保險的能力，并舉辦了市縣中郵保險局建設培訓班，來自全省10個市中郵保險局的局長及業(yè)務管理人員和89個縣中郵保險局的業(yè)務管理人員近150人參加了培訓，中郵保險陜西分公司還特邀陜西保監(jiān)局中介處和稽查處就合規(guī)經(jīng)營和反洗錢相關規(guī)定進行了現(xiàn)場培訓。截至目前，今年累計組織開展了350余場次、15000余人次的現(xiàn)場培訓，為業(yè)務實現(xiàn)又好又快發(fā)展奠定了堅實的基礎。7月17日，中郵保險陜西分公司還與陜西省郵政速遞物流有限公司簽訂戰(zhàn)略合作框架協(xié)議，在全國郵政系統(tǒng)首開郵政保險和郵政速遞物流戰(zhàn)略合作之先河，也是中郵保險首次實現(xiàn)跨行業(yè)戰(zhàn)略合作。

今年以來，陜西分公司積極落實保監(jiān)會治理壽險銷售誤導和保護保險消費者權益的要求，開展了全方位貫徹落實行動。將合規(guī)銷售和保護保險消費者權益落實到日常銷售和培訓工作中，要求各級銷售單位要從源頭上杜絕銷售誤導。陜西分公司按照監(jiān)管部門的要求，制定了《綜合治理銷售誤導工作方案》、《銷售誤導自查自糾活動方案》、《客戶投訴管理辦法》、《保險消費者權益保護工作活動方案》，成立了綜合治理銷售誤導工作領導小組，不斷強化對各級人員合規(guī)發(fā)展意識的培訓。為確保綜合治理銷售誤導工作取得實效，陜西分公司推行“一對一”服務制。由部門負責人牽頭對全省10個市進行一對一服務，同時將全體人員與各市客戶投訴工作掛起鉤來，使綜合治理銷售誤導工作和解決客戶投訴問題落到實處，確保不給公司的品牌和行業(yè)的形象造成負面影響。中郵保險陜西分公司在今年綜合治理銷售誤導方面所做的工作，得到了陜西保監(jiān)局的高度肯定，陜西保監(jiān)局將全省人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導工作會議放在陜西分公司辦公地點——陜西郵政信息大廈召開。

今年1-8月份，中郵保險陜西分公司繼續(xù)保持了快速發(fā)展的勢頭，年累計發(fā)展保費6億元，完成總公司下達8億元計劃的75%；小額保險實現(xiàn)保費47萬元，排名中郵保險全國第一。

中郵保險陜西分公司開業(yè)以來的良好發(fā)展業(yè)績，也得到了監(jiān)管部門和集團公司的高度肯定和認可。中國保監(jiān)會陳文輝副主席、壽險部梁濤主任、龔貽生副主任，以及陜西保監(jiān)局智鵬飛局長等監(jiān)管部門的領導先后多次對中郵保險陜西分公司的發(fā)展進行了現(xiàn)場調(diào)研。集團公司李國華[4.17%]總經(jīng)理、劉明光副總經(jīng)理也在全國郵政保險工作會議期間，視察了中郵保險陜西分公司，并就業(yè)務發(fā)展與員工進行了親切交談。

誠信經(jīng)營勇?lián)熑?/p>

中郵保險陜西分公司開業(yè)后，充分依托陜西郵政系統(tǒng)現(xiàn)有網(wǎng)絡和資源優(yōu)勢，積極踐行中郵保險“服務基層、服務三農(nóng)”的戰(zhàn)略定位，以實力擔當重任，用誠信兌現(xiàn)承諾，憑穩(wěn)健贏得收益。自開業(yè)以來，中郵保險陜西分公司已累計為全省超過15萬位客戶提供了高效便捷的優(yōu)質(zhì)保險服務，近200件理賠案件都在3日內(nèi)辦理完畢，且沒有出現(xiàn)一起客戶投訴，贏得了社會各界的一致好評。

2011年初，長武縣地掌鄉(xiāng)半坡村李某，在縣郵政局營業(yè)部投保1.4萬元中郵保險。

5月2日，該保戶因意外車禍身亡。在中郵保險陜西分公司的高度重視下，此筆理賠在5月7日結案，賠償額達到2.9萬元，并舉行了理賠現(xiàn)場會，縣電視臺進行了現(xiàn)場報道和持續(xù)一周的連續(xù)滾動報道，此事在當?shù)匾鹆撕艽蠓错憽榱烁兄x中郵保險為民服務的真誠，保險受益人送來了“中郵保險真保險，服務到家暖人心”的大紅錦旗。受益人李軍說：“過去辦保險不放心，怕營銷員跑了，產(chǎn)品好不好也不知道。現(xiàn)在郵政局跑不了，營業(yè)員都是本鄉(xiāng)本土的，讓人很放心。” 2012年7月1日下午，陜西省安康市旬陽縣兩仁公路發(fā)生一起道路交通事故，造成5人墜河死亡、1人受輕傷。事故發(fā)生后，中郵保險陜西分公司立即對遇難者的信息進行了核對，發(fā)現(xiàn)其中有一位遇難者于2011年7月份在小河鎮(zhèn)郵政支局購買了2萬元的中郵富富余1號兩全分紅型保險。確認信息后，陜西分公司立即和當?shù)卣〉寐?lián)系，配合做好事故的善后處理工作。為此，中郵保險陜西分公司成立了理賠慰問小組，于7月4日冒著暴雨和道路垮塌的艱險，路上歷時20余小時，趕到客戶家中為其家屬辦理了相關理賠手續(xù)，并將預付賠償金和慰問品交到了客戶家屬的手中，贏得了安康市政府、旬陽縣政府和客戶家屬的好評，《中國保險報》、《中國郵政報》、《陜西郵政報》、《陽光報》、安康電視臺等媒體都對此事進行了報道。

在2011年9月西安、渭南等地山體滑坡和“11·14”西安嘉天國際爆炸事故發(fā)生時，陜西分公司反映迅速，第一時間啟動應急預案，并結合災情和事故立即開展了一系列保險服務工作。尤其是今年發(fā)生的“8·26”延安重大交通事故，中郵保險陜西分公司安排專人第一時間趕到延安事故現(xiàn)場，與當?shù)赜嘘P部門接洽，對車上乘客的身份進行逐一排查，并前往醫(yī)院慰問了受傷的乘客，充分體現(xiàn)了中郵保險“視客戶為親人”的服務理念，提升了中郵保險良好的社會形象，得到了監(jiān)管部門的高度認可。

中郵保險陜西分公司堅持“取之于民，用之于民”的發(fā)展原則，積極參與社會公益活動。2010年底，陜西分公司在西安市人力資源和社會保障局主辦、陜西省人力資源和社會保障廳協(xié)辦的“向農(nóng)民工朋友贈送賀卡活動啟動儀式”上，現(xiàn)場為百余名農(nóng)民工贈送了總保額近300萬元的中郵保險外出務工人員意外傷害保險。2011年，在中郵保險總公司成立兩周年之際，陜西分公司配合總公司在寶雞市陳倉區(qū)舉辦了以“送知識、送溫暖、做調(diào)研”為主題的三下鄉(xiāng)活動，實地了解了基層百姓的需求，看望了農(nóng)村留守人群，為他們送去了化肥、食用油等生產(chǎn)生活必需品。為貧困學生送去了價值2萬余元的書包、字典、文具等學習用品和籃球、足球、羽毛球拍等體育用品。專門從西安、咸陽等地邀請專家，帶上設備，提供B超、胸透、眼耳鼻喉等專項檢查，共為200余名村民進行體檢和義診。2012年，中郵保險陜西分公司于“6·1”前夕，聯(lián)合西安公益網(wǎng)“愛滿三秦 關愛花蕾”公益助學項目組、洛南戶外運動協(xié)會等單位在商洛市洛南縣三要鎮(zhèn)葉河小學舉行了“愛滿三秦 關愛花蕾”公益助學活動，向100多位貧困學生捐贈了圖書、書包、文具、文體用品、餐具、雨傘、玩具等學習生活用品。同時，中郵保險陜西分公司還通過開展總經(jīng)理接待日活動、在所有代理網(wǎng)點公布服務承諾和服務監(jiān)督電話、印制中郵保險消費者維權提示貼、公布產(chǎn)品信息、聘請社會監(jiān)督員、定期開展消費者滿意度測評活動等方式不斷加強客戶服務，切實保護保險消費者的權益。尤其是每月第一周周四開展的總經(jīng)理接待日活動，由公司領導帶隊深入基層百姓中，宣傳普及保險知識，拓寬保險消費者訴求表達渠道，為客戶進行現(xiàn)場答疑解惑。目前，陜西分公司已在10個市均舉辦了總經(jīng)理接待日活動，獲得了廣大群眾的一致好評。此外，還從開業(yè)以來的客戶群中篩選出在各市辦理過承保、保全、理賠業(yè)務的2000名客戶，分別以電話和信函的形式開展調(diào)查回訪。經(jīng)過調(diào)查問卷的分析，選擇“非常滿意”和“滿意”的客戶占比超過90%。

今年9月9日，為慶賀中郵保險成立三周年，總公司還專門在陜西組織開展了“重走籌建路 傳遞中郵情”走訪大學生村官活動。期間，活動小組來到了旬邑縣張洪鎮(zhèn)秦家村，與當?shù)卣?0余名大學生村官共同召開了中郵保險慰問大學生村官座談會，向他們宣傳普及保險知識，使他們在今后的工作中可以向當?shù)匕傩崭玫匦v保險知識，為百姓生活提供更多的保障。隨后，冒雨看望了村里的貧困戶和留守老人，為他們送去了慰問金和生活用品，并來到大學生村官管轄的秦家示范小學，為師生們捐贈了近2萬元的學習用品及慰問品。

合規(guī)經(jīng)營健康發(fā)展

無論整個保險業(yè)為保費規(guī)模如何激烈競爭，中郵保險陜西分公司始終堅持合規(guī)經(jīng)營，合規(guī)才是發(fā)展的根本“基因”。

中郵保險陜西分公司把風險防范放在首位，按照“合規(guī)展業(yè)、規(guī)范營運”的理念，不斷完善風險管理體系，采取多種措施有效提升公司的風險防范能力。日常定期對開業(yè)以來的制度進行全面梳理，對不適應日常工作的制度和流程及時進行修改及細化，使制度更加貼近實際。

同時，加大檢查力度，每月對一至兩個市開展合規(guī)經(jīng)營情況的實地檢查。以明察暗訪等形式對市、縣及代理網(wǎng)點的檔案流轉(zhuǎn)、重空單證使用及保管、合規(guī)銷售等問題進行嚴查，查到問題，責令期限予以整改。目前，已完成對全省10個市、58個縣、129個網(wǎng)點的檢查工作，開業(yè)以來無風險事故發(fā)生，沒有出現(xiàn)一起違反監(jiān)管政策和要求的事件，沒有出現(xiàn)一起客戶投訴，良好的發(fā)展業(yè)績和社會形象得到了監(jiān)管部門的認可。

三年育壯苗，生機初綻放。中郵保險陜西分公司積極學習借鑒、不斷破解難題、探索求新，努力提升專業(yè)水平、強化管控能力、夯實發(fā)展基礎，充分依托郵政資源、開拓發(fā)展思路、繪制發(fā)展藍圖。“東風吹來滿眼春”，在中國保險業(yè)發(fā)展的蓬勃大潮中，中郵保險站在了新的起點上，未來的發(fā)展充滿著機遇和希望。中郵保險陜西分公司將以嶄新的面貌，扎實的作風，謙虛的姿態(tài)，打造凝聚卓越團隊，以百姓口碑贏得市場，以社會責任實現(xiàn)價值，為陜西保險業(yè)發(fā)展，為經(jīng)濟社會進步，為構建社會主義和諧社會做出新的貢獻！

第三篇：加強合規(guī)文化建設 促進農(nóng)信事業(yè)發(fā)展

加強合規(guī)文化建設 促進農(nóng)信事業(yè)發(fā)展

新鄭農(nóng)合行 趙奇凱

“細節(jié)決定成敗，細節(jié)決定存亡”，這一點對高風險金融行業(yè)尤為重要。古語有言“千里之堤，潰于蟻穴”。從巴林銀行對一個基層交易員，一個88888帳戶的管理失控，到一個具有200多年歷史的“龍字號”銀行的轟然倒下，銀行放松的每一個小細節(jié)，都有可能成為使“牢固大堤”轟然崩潰的“蟻穴”。因此，無論多么完美的內(nèi)控制度，如果得不到有效的執(zhí)行，也只能是聾子的耳朵——一種擺設而已。合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時它不僅是保障自己切身利益的有力武器，也是照亮我們職業(yè)人生的明燈。

合規(guī)操作涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業(yè)務的每一個環(huán)節(jié)，金融單位必須將合規(guī)意識滲透到每一名員工，使其明確合規(guī)經(jīng)營意義重大。那么，怎樣才能使合規(guī)經(jīng)營深入人心，促進銀行的健康發(fā)展？筆者認為，惟有做到以下六個方面：

第一，強學力行，培育合規(guī)文化。合規(guī)文化是以“合規(guī)為榮、違規(guī)為恥”的一種集體榮辱觀。良好合規(guī)文化的形成，一方面有賴于全行員工素質(zhì)的提高，風險防范除了要求員工應該具有較高的業(yè)務素質(zhì)以外，還應具有良好的思想及道德品質(zhì)。另一方面，需要有價值觀念的引導、職業(yè)教育的基礎和制度規(guī)范的約束，在讓干部員工充分認識和理解風險防范重要性的同時，使之盡快成為全行上下普遍認同、共同遵守的價值理念和行為準則。當前合規(guī)文化的建設，在堅持對新入行員工開展合規(guī)培訓的同時，應定期對一線所有員工進行風險控制原則、理念、制度和方法的培訓，從而不斷強化員工的文化意識，逐步使合規(guī)文化成為防范風險的又一道防線。

第二，以人為本，自覺合規(guī)操作。加強合規(guī)操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。“沒有規(guī)矩何成方圓”，尤其是作為面對客戶的一線員工，應切實提高業(yè)務素質(zhì)和風險防范能力，全面加強客戶營銷和前臺服務，是我們農(nóng)信一線人員最為實際的工作任務。因此，在為客戶服務中，我始終堅持農(nóng)信每一名員工都要做一個有心人。虛心學習業(yè)務，用心鍛煉技能，耐心辦理業(yè)務，熱心對待客戶。在銀行業(yè)競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更耐心、周到、快捷的優(yōu)質(zhì)服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會形象。

第三，有章必循，增強執(zhí)行能力。我們應根據(jù)自身的改革和發(fā)展的形勢，制定盡可能詳盡的業(yè)務規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標的制度體系。對實踐證明行之有效的管理辦法，必須堅持，制定合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。培養(yǎng)

員工良好習慣，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務，把習慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務活動之中，讓合規(guī)的習慣動作成為習慣的合規(guī)操作。

第四，完善內(nèi)控，監(jiān)督管理到位。完善業(yè)務發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風險防范的監(jiān)督機制。一是將合規(guī)經(jīng)營落實情況考核納入業(yè)績考核指標體系，并作為衡量各單位工 作績效的指標之一，使其和領導業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究責任。三是建立合理化建議制度。充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業(yè)務操作、防范風險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執(zhí)行。

第五，警鐘長鳴，構筑風險防線。從全國金融系統(tǒng)發(fā)生的案件表明，銀行違規(guī)違章行為經(jīng)常并時時發(fā)生，違規(guī)員工的共性就是缺乏法律法規(guī)知識、缺乏對違法犯罪后果的足夠認識。因此，要用依法合規(guī)文化構筑預防案件的防線，就要培育員工樹立“四種意識”。四種意識：一是合規(guī)辦事意識，堅決剔除憑感覺辦事，憑經(jīng)驗辦事、憑習慣辦事的陋習；二是責任意識，應本著對事業(yè)負責、對同志負責、對自己負責，認真執(zhí)行規(guī)章制度，處理業(yè)務要認真審核各項要素；三是監(jiān)督意識，員工互相之間不能盲目信

任，干部和員工之間的信任必須建立在遵章守紀、按章辦事的基礎上，在處理問題的時候一定要形成自覺監(jiān)督的意識，養(yǎng)成相互監(jiān)督的習慣，這樣才能使自己少犯錯誤，才能監(jiān)督別人不犯錯誤；四是保密意識，要做好銀行內(nèi)部發(fā)展的保密工作，更要做好為客戶保密工作。

第六，樹立典型，推廣先進經(jīng)驗。合規(guī)文化教育要突出重點，充分運用各種手段，廣泛宣傳，深入教育，領悟合規(guī)文化學習教育活動的基本內(nèi)容和精神實質(zhì)，唱響合規(guī)文化教育主旋律。深入挖掘和樹立活動中涌現(xiàn)出來的先進典型、先進事跡，及時了解和掌握各單位各部門學習教育中好的活動形式，好的人和事，宣傳報道成功做法和經(jīng)驗，及時總結表彰在活動中做出突出成績的先進單位和先進個人，發(fā)揮示范帶頭作用。形成崇尚真善美、抵制假惡丑，褒揚高尚品德，鞭撻不良行為的良好風氣，樹立良好社會形象

當前，農(nóng)信社體制改革的關鍵時期，開展“合規(guī)執(zhí)行年”活動對于增強農(nóng)信社金融業(yè)務合規(guī)經(jīng)營管理意識，培育良好合規(guī)文化，促進信合事業(yè)的健康成長，提高防控金融風險的能力有著很強的現(xiàn)實性和必要性。合規(guī)文化建設任重而道遠，要想合規(guī)文化經(jīng)久不衰，源遠流長，還需要我們農(nóng)信各級員工在未來的發(fā)展道路上孜孜不倦的努力。

第四篇：以人為本促進商業(yè)銀行合規(guī)文化建設

以人為本促進商業(yè)銀行合規(guī)文化建設

商業(yè)銀行不僅是經(jīng)營貨幣的企業(yè)，更是管理風險的企業(yè)。作為風險管理的重要內(nèi)容，合規(guī)管理既是銀行實施有效內(nèi)部控制的一項基礎性工作，也是銀行實現(xiàn)“又好又快”發(fā)展的內(nèi)在要求。

合規(guī)文化是企業(yè)管理從人治向法治化過渡的必由之路，合規(guī)文化需要通過整合、共享銀行各種資源，使優(yōu)秀和規(guī)范的管理模式內(nèi)部推廣化、擴大化，全面激發(fā)人員潛能，以提升銀行的綜合競爭力。

在綜合競爭力提高的過程中，規(guī)范合規(guī)操作行為，加強合規(guī)制度建設，創(chuàng)新合規(guī)精神文化，以此塑造良好的企業(yè)合規(guī)文化，有效控制大要案和重大違規(guī)問題的發(fā)生，使總體內(nèi)控達到國內(nèi)先進商業(yè)銀行的水平。合規(guī)是金融風險管理活動的基礎，確保各金融業(yè)的活動與所適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關準則，以及適用于金融自身業(yè)務活動的規(guī)章制度和行為準則相一致。對于銀行工作人員來說，合規(guī)的“規(guī)”有內(nèi)外兩個源頭，兩個部分。

第一是來源于外部的“規(guī)”，主要是國家法律法規(guī)和行業(yè)自律規(guī)則。另一個外部的“規(guī)”是行業(yè)自律規(guī)則，主要是行業(yè)協(xié)會，如金融學會，銀行同業(yè)協(xié)會等制定的一些指導性文件。這些規(guī)則具有指導性、導向性等特點，它們雖然不具有強制執(zhí)行的效力，但是他們能反映國家金融行業(yè)的現(xiàn)狀，對未來國家的金融政策、金融法規(guī)動向有一定的預示作用、對我們的業(yè)務開展、風險管理等有警示作用，因而也不能完全忽視。

第二是商業(yè)銀行企業(yè)內(nèi)部的“規(guī)”，主要是銀行機構根據(jù)國家法律法規(guī)，結合自身條件與需要進一步細化或制定的各類管理規(guī)定及內(nèi)控規(guī)則。由于從表面看，這個“規(guī)”是廣大工作人員日常工作中遵守與反復運用的，容易誤導我們的認為遵守這些“規(guī)”就是合規(guī)了，容易令我們在對外開展業(yè)務、同業(yè)競爭等工作中忽略了要遵守法律法規(guī)這個最根本的、最低的要求。認識到這一點，我們在制定內(nèi)部“規(guī)”時就必須使這個“規(guī)”是符合法律并能適應我們經(jīng)營特點、提升經(jīng) 營管理層次、保障健康發(fā)展又能調(diào)動從業(yè)人員積極性的要求。在我國銀行業(yè)股份制改革的背景下，各商業(yè)銀行自身的公司治理、企業(yè)文化、組織結構、發(fā)展戰(zhàn)略、人力資源、目標市場需求和競爭環(huán)境、業(yè)務復雜程度、績效考核和激勵機制等因素必須與市場競爭的客觀需要相匹配，并且應隨著上述因素的不斷變化而動態(tài)的調(diào)整和保持。

首先，我們必須明確認識到建設合規(guī)文化的重要性。

從國家和社會的層面來說，當前國家制定相對發(fā)達國家更為嚴格的銀行法律法規(guī)，是因為目前我國商業(yè)銀行整體抗風險能力弱，風險管理建設還處于初級階段。而金融業(yè)特別是銀行業(yè)的安全是關系國民經(jīng)濟安全，關乎社會安穩(wěn)的關鍵性行業(yè)，通過設定限制，防止銀行業(yè)的無序競爭，盲目擴張，從而穩(wěn)定金融秩序；也可以使銀行業(yè)可以逐步加強風險管理，穩(wěn)步提高資產(chǎn)質(zhì)量。此外，我們作為經(jīng)營企業(yè)，除了要提供產(chǎn)品，獲取利潤，還肩負相應的社會責任，承擔相應的社會義務。

從我們的自身需求來說，合規(guī)建設是我們的自我發(fā)展和自我完善的內(nèi)在要求。合規(guī)建設的任務正是要對違規(guī)經(jīng)營進行預防，或及時發(fā)現(xiàn)并制止風險產(chǎn)生，或在風險發(fā)生時降低由此造成的破壞。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《銀行業(yè)組織內(nèi)部控制體系框架》中，將“合法和合規(guī)性”列為銀行內(nèi)部控制框架的重要要素之一。

目前我國銀行業(yè)在合規(guī)經(jīng)營方面仍存在不少不容忽視的問題，一些金融機構仍存在重業(yè)務拓展，輕合規(guī)管理的做法，往往把目光局限于完成考核任務和經(jīng)營目標，注重市場營銷和拓展，忽視業(yè)務的合規(guī)性管理，有些營業(yè)機構甚至不惜冒著違規(guī)操作的風險以實現(xiàn)短期業(yè)績，加大了銀行合規(guī)經(jīng)營風險。

第二，建設合規(guī)文化應當把“以人為本”作為入手點，關鍵要先解決“誰是商業(yè)銀行合規(guī)文化建設的主體”這一問題。

人是各種社會實踐的主體。合規(guī)文化的形成，與員工的文化層次、職業(yè)道德修養(yǎng)有著直接的聯(lián)系。商業(yè)銀行的合規(guī)文化建設必須依靠全體員工的集體智慧和團隊力量。

銀行要從思想上克服被動合規(guī)的觀念。合規(guī)是銀行自身健康發(fā)展的需要，是銀行貫徹落實科學發(fā)展觀的基礎，銀行要生存、發(fā)展和穩(wěn)健運行，其必要條件就是必須符合以風險管理為導向的所有合規(guī)建設。而克服被動合規(guī)錯誤觀念的重中之重就是要讓廣大員工自覺認同企業(yè)文化，就像魚生活在水中一樣，員工應認識到自己和所在行的生存和發(fā)展離不開健全、完備、科學的合規(guī)文化建設。

企業(yè)文化建設是一個雙向過程，其首要職能就是要讓員工既要“認同”企業(yè)文化，又“自覺遵循”企業(yè)文化。然而不管是從“認同感”還是“自覺性”來講都離不開人性。俗話說：思想是行為的先導，它能引導人的行為，支配人的行為。人本管理思想的本質(zhì)已經(jīng)不是單純的形式管理，而應是對人性的再培育、激發(fā)和利用，其實質(zhì)是培育積極的人性特質(zhì)，剔除消極的人性特質(zhì)。銀行管理者應加強對員工的人性管理，銀行員工也應學會要積極主動調(diào)整好自己的人生觀和世界觀。

對于銀行系統(tǒng)來說，合規(guī)建設的主體應該是全體銀行員工。從員工隊伍建設來看，人人合規(guī)，合規(guī)絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，全體員工才是合規(guī)建設和合規(guī)機制運行的最主要執(zhí)行者，讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工中，在員工的日常工作中體現(xiàn)，形成普遍性的合規(guī)文化。只有這樣才能達到全員合規(guī)、人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風險，確保銀行的經(jīng)營不偏離目標，實現(xiàn)銀行經(jīng)營價值的最大化。

要想從源頭上推進合規(guī)文化建設，應堅持“以人為本”的管理模式，一是倡導柔性管理，注重人文關懷，關心員工、愛護員工、尊重員工、理解員工、信任員工，不斷激發(fā)出員工的工作積極性、創(chuàng)造性和團結協(xié)作精神，逐步營造合規(guī)氛圍。二是因勢利導，強化感恩教育，增加員工的企業(yè)歸屬感，把職工個人努力、個人貢獻和銀行發(fā)展密切結合起來，力爭達到企業(yè)文化與個人文化的趨同與和諧，增強銀行員工合規(guī)行為的主動性。三是按照全員參與的原則，從員工的人生觀和 世界觀著手，組織開發(fā)持續(xù)有效的合規(guī)風險培訓和教育項目，加強員工合規(guī)教育和培訓，深化對合規(guī)政策、合規(guī)意識和合規(guī)職責等字面要求及其精神實質(zhì)的理解，培育良好的企業(yè)文化氛圍，真正讓合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的血液中，實現(xiàn)全員合規(guī)、人人合規(guī)，有效控制合規(guī)風險，確保銀行的經(jīng)營不偏離目標，實現(xiàn)商業(yè)銀行經(jīng)營價值的最大化。

建立一個合格的“規(guī)”，看似容易，深究起來會發(fā)現(xiàn)絕非易事。這個“規(guī)”不是簡單的一個滿足法律法規(guī)要求的制度匯編。它既是一個與各業(yè)務及管理活動、各條線和運作單元以及各崗位形成明確映射關系的文件化管理系統(tǒng)，又是將崗責體系、監(jiān)測評價、激勵機制等多項管理要素有機結合的載體。簡言之，合格的“規(guī)”要確保經(jīng)濟和安全雙重目標的實現(xiàn)和統(tǒng)一。

從經(jīng)濟方面考慮，一方面，“規(guī)”應反映銀行經(jīng)營效益的需要。另一方面，“規(guī)”還應與法律法規(guī)和監(jiān)管要求、銀行自身的公司治理、組織結構、目標市場需求和競爭環(huán)境、業(yè)務復雜程度、績效考核和激勵機制等因素相匹配，并且應隨著上述因素的不斷變化而動態(tài)的調(diào)整和保持。

從安全方面來看，一是要確保所有的業(yè)務經(jīng)營管理活動都有可操作、可遵循的規(guī)則，把一系列規(guī)范性要求落實到具體業(yè)務經(jīng)營管理活動中。要加強內(nèi)控制度建設和整合，做到系統(tǒng)化、技術化和文本化。二是要建立規(guī)章制度的后評價制度，跟蹤研究制度執(zhí)行情況，并根據(jù)經(jīng)營環(huán)境的變化，不斷加以完善，及時發(fā)現(xiàn)和堵塞新的漏洞。要繼續(xù) 及時清理已經(jīng)過時、作廢的制度規(guī)定，避免新舊制度交叉而造成一些不必要的執(zhí)行矛盾和風險隱患。

合規(guī)文化建設，必須有針對性地健全和完善制度管理體系，對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應當前業(yè)務發(fā)展和基層行實際管理需要的，要及時修訂完善，并確立“有章必循，違章必究”的原則。要注重從人性化管理的角度去挖掘員工的潛能，從源頭上激發(fā)員工積極性、主動性和創(chuàng)造性，建設“以人為本”的企業(yè)文化。把企業(yè)文化建設與經(jīng)營管理機制的塑造很好地結合起來，用先進的文化和思想培養(yǎng)員工的人生觀、價值觀，并以有效的機制確保員工人生觀和價值觀的實現(xiàn)。

合規(guī)經(jīng)營必須是一個長期堅持的的企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，合規(guī)建設也不是一兩場運動就可以解決的問題，因此我們必須做好長期作戰(zhàn)的思想準備。銀行合規(guī)文化教育應加強員工的人性管理，從員工的人生觀和世界觀著手，端正態(tài)度和思想，把胡錦濤總書記提出的“八榮八恥”做為道德行為建設的標準，牢固樹立并自覺踐行社會主義榮辱觀，使員工真實做到以銀行為家，真實理解“行榮我榮，行衰我恥”的價值理念，培養(yǎng)良好的職業(yè)道德和行為操守，真正做到合法、合規(guī)。這是我對合規(guī)建設的一點點看法與建議，也希望能在合規(guī)建設的大潮中發(fā)揮一點點作用。

第五篇：合規(guī)文化建設

合規(guī)文化建設

眾所周知，在銀行經(jīng)營中，依法經(jīng)營、合規(guī)操作是銀行一切工作的基本要求，是每一個銀行員工應盡的基本職責。合規(guī)文化建設是促進商業(yè)銀行各項業(yè)務健康快速發(fā)展的重要手段。

7月3日，銀監(jiān)會主席劉明康在大型銀行案件防控工作電視電話會議上指出，建設合規(guī)文化，不能再像過去那樣，用會議傳達會議精神，一定要采取諸如派出工作檢查組等辦法，同時，要加強對各級機構負責人和關鍵崗位的培訓，把合規(guī)文化建設落實到每

一個崗位、每一個人的身上。各家銀行要結合實際制定相應的“操作手冊”、“員工手冊”、“操守手冊”，并要求每一個員工明確職責，明確要求，都會背，都要懂，牢記于心。

目前，我國大型銀行中除農(nóng)行外都已完成股份制改革。股改的銀行經(jīng)過財務重組、公司治理改革和在資本市場公開上市等階段，面貌已發(fā)生深刻變化。譬如建行，上市后，該行在風險管理方法、技術和管理制度上的創(chuàng)新力度明顯加大。近日，建行正式頒布實施了2007年行業(yè)貸款風險限額管理方案，成為國內(nèi)第一家實施行業(yè)風險限額管理的銀行。然而，應該看到，一些分行在基礎管理和合規(guī)建設方面依然存在不小差距。因此，強化合規(guī)經(jīng)營意識，加大整改力度，加強基礎管理刻不容緩。

推進合規(guī)文化建設，重點在于把合規(guī)經(jīng)營理念貫穿到員工的日常行為之中，使之成為自覺的習慣；重點在于把立規(guī)建制的工作做實、做細，把操作風險管理的各項措施真正細化落實到每一個環(huán)節(jié)、每一

個崗位、每一個節(jié)點。對此，建行云南省分行進行了積極而卓有成效的探索。需要指出的是，正是不遺余力地致力于構建合規(guī)管理體系，促改革發(fā)展，才成就了這家地處西南邊陲的分行的不俗業(yè)績。

隨著外部經(jīng)濟金融形勢不斷變化，經(jīng)營不確定性增加，經(jīng)營形勢不容樂觀。去年下半年以來，資本市場快速發(fā)展，股市和房市高位震蕩，經(jīng)濟運行中的不確定性因素進一步積累。外部市場環(huán)境的發(fā)展變化，帶給銀行的是經(jīng)營的可預見性和前瞻性難以準確把握，經(jīng)營的不確定性加大，經(jīng)營形勢不容樂觀。

古人云，沒有規(guī)矩，不成方圓。加強合規(guī)文化建設、提高風控管理能力和水平的工作任重道遠。這是建設銀行，也是所有內(nèi)資商業(yè)銀行當前以及今后需要認真重視和努力完善的工作。