第一篇：講合規。防風險。促業務

講合規.防風險.促業務

一年一度的合規拉開了2016的序幕，“合規”是眼下國內市場一個比較時髦的概念。但是又有多少人真正了解或做到”合規”二字呢？ 我們會經常主動組織合規的培訓，甚至跟高考一樣面臨著一次次培訓后的考試，合規從我做起，人人有責，合規就是我們的生命線，絕對不能觸碰，只有做到合規才能在行業站穩，才能生存，那么我們所講的合規目的又是什么呢？

合規主要目的就是預防風險，降低風險，創造價值，在我們做到合規先行后公司和我們的收益才會形成正比。如今社會就是一個知識經濟社會，各種新業務知識層出不窮，當今形式我們必須不斷加強學習，不斷更新知識，不斷充實自己。合規創造價值，合規促進發展，合規就是為業務保駕護航。

合規促進發展。合規經營就是為業務保駕護航的，是為了更好地促進業務發展服務的。在發展、開拓業務和同業競爭中，只有緊緊遵循合規經營的理念，提高管理的質量，才能保證銀行的經久不衰。合規人人有責。合規是行業的生命線，是每位人員的責任。合規絕不單是職能部門或者監管人員的事情.銷售人員在日常工作時，需要合規；客戶經理在發放借款時，需要合規；它其實與每位員工都息息相關。合規從高層做起。高層就是指每個營業部的領導班子，各部門及網點負責人。各級領導帶頭做培育良好合規文化的先行者和領頭羊，要身體力行，做誠信、正直、守法、合規的表率，做合規工作的堅定組織者和強力推進者。在經營與管理過程中，從各級領導到具體操作人員，都必須提高執行力，嚴格執行制度，不能有例外，不能隨便搞變通，講制度不講情面，對不按制度辦事的，無論是否造成不良后果都要嚴肅處理。

培育合規文化，是公司搶抓機遇蓬勃發展的需要，適應外部監管的需要，是打造自身品牌的需要，是創造員工價值的需要。每位員工必須確立合規的理念，共同倡導合規的風氣，營造合規的氛圍，實現我行的新發展。只有做到人人主動合規，事事處處合規，才能將各種隱患消滅在萌芽狀態；只有把握好合規這根主線，才能在平凡的崗位上創造出不平凡的業績，在企業的生命中譜寫出輝煌、動人的旋律！

---------南坪營業部-張瑞英

第二篇：講合規、防風險、促發展

講合規、防風險、促發展

無論多么完美的內控制度，如果得不到有效的執行，也只能是聾子的耳朵——一種擺設而已。合規經營是銀行穩健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。通過開展“講合規、防風險、促發展”活動，使我對合規有了更加深刻的認識：合規操作涉及各網點、各部門，覆蓋金融業務的每一個環節，郵儲銀行必須將合規意識滲透到每一名員工，使其明確合規經營意義重大。

合規經營是完善郵儲銀行制度體系的需要。郵儲銀行賴以生存的質量效益源于依法合規經營，源于產生質量和效益的每一個環節，源于每一個崗位的每一位員工。所以郵儲銀行的發展一定要以合法、合規經營為前提，這樣才能從源頭上預防風險，保證郵儲銀行的經久不衰。

那么，怎樣才能使合規經營深入人心，促進郵儲銀行的健康發展？我認為，惟有做到“四個到位”：

一、要道德教育到位。“思考方式決定行為和成就。”必須讓合規的觀念和意識滲透到郵儲銀行每一個員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造“講合規、防風險、促發展”的良好氛圍，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標準。一是強化法紀意識。積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識；用現實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規范熔鑄在自己思想中。二是強化奉獻意識。引導員工加強自身修養，學會心理調控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性；正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。三是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規范指導和檢點自己的行為，使自己循規蹈矩。四是強化集體意識。引導每個員工珍愛集體榮譽，關心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強集體觀念。

二、要執行能力到位。根據自身的改革和發展的形勢，制定盡可能詳盡的業務規章制度和操作流程，建立以提高執行力為目標的制度體系。一是加大制度的執行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執行制度”轉變為“我要執行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持，制定合規經營程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導。三是培養員工良好習慣，堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。四是正確處理好合規經營與業務發展的辨 證關系，只有合規經營，業務才能更好更快地發展，在合規的基礎上創新，在創新的平臺上達到更高質量和更有效益的合規。

三、要合規操作到位。“合規操作，從我做起”。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養自立能力、防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是監督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的復核和授權業務警惕性負責并追問到底。三是堅持流程。流程制是解決合規經營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內外的動態，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。

四、要監督管理到位。完善業務發展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風險防范的監督機制。一是將合規經營落實情況考核納入業績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究責任。三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發現問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業務操作、防范風險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執行。

總之，我們每名員工都要秉承“普惠金融”的經營理念，堅持服務三農、服務小微企業、服務社區的市場定位，積極創新科技產品，拓寬農村支付渠道,持續改善農村支付環境，努力提升農村金融服務能力，為實現郵儲銀行持續穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量！

第三篇：講合規-促經營

“毫無節制的活動，無論屬于什么性質，最后必定一敗涂地。”這就是告訴我們，萬事都要有限制，而限制這些的就是我們今天所講的“規矩”。規矩，一個家庭有家庭的規矩，一個國家有國家的規矩，一個西安銀行員工，也必須要有遵守西安銀行的規矩。遵守規矩，這是人類社會得以正常運行不可缺少的前提條件，是保障企業穩定發展的必須條件，也是我們個人得以成長的必備條件。

大家都知道，西安銀行作為金融機構，風險與效益從來都是并重的。我們的工作便是既要抓效益，還要防風險。換句話說，有效地防范了風險，也是另一種形式的效益。由此可見專為防范風險的案防工作對西安銀行生存發展的重要性了。

在我們的工作中，信貸業務也好，柜臺服務也好，內控案防也好，當然都離不開合規。但我認為其中案防受合規文化的影響是最大的。信貸在于創造效益，服務在于贏得口碑，這兩方面無功即是過，沒有效益沒有口碑就是失敗；而案防在于保住效益，無過即是功，不發案就可以慶祝。相對于信貸的創收增效開拓市場，案防具有天然的防守本性。這種防守本性決定了合規必然要成為案防的生命線。就象在籃球場上足球場上，你可以看到激情奔放的進攻，也可以見到很有章法的進攻，但是對于防守，最常見的一定是訓練有素的防守，至于激情的防守，你絕對沒聽說過，因為它通常被稱為雜亂無章的防守或失敗透頂的防守。也正因此，具有防守本性的案防工作什么時候都不能亂了章法，都不能丟掉合規這條生命線。

那么在合規文化的指導之下，我們該如何充分發揮合規文化的功效，更好的做好案防工作呢？我認為可以從以下兩個方面入手：

一、破除怕麻煩的工作氛圍，營造合規氣氛。

我們的案防制度當然不是完美的，只要我們徹底的遵行了，案防工作也將是非常好的形勢。但我們現在顯然做不到完全遵行，如何讓員工完全遵行制度，這也是案防工作的真正中心。真正違反案防制度而作案的只是極少數，大多數人的不遵行只是出于怕麻煩、圖簡單圖方便的心態。而恰恰是這種心態營造出了一種十分危險的氛圍，在這種氛圍中只圖縮減操作程序，只圖簡單，不管合不合規，只要不出事就行。實際上要出的事一定就出在這種氛圍中，往往大案一出，我們就來個事后諸葛亮：假如他的領導早發覺早制止，假如他的同事早發覺早提醒，也許就不會出這個案子了。其實不是發不發覺的問題，是他們都呆在這個怕麻煩圖簡單的氛圍中，認為上有政策下有對策，認為如果完全遵行規則工作就沒法開展了，他們太自信于所謂的大案要案不會出現在自己的身邊了。如果破除不了這種怕麻煩圖簡單的氛圍，就永遠只能等著案子發生了再殺一儆百。因此我們必須通過培訓學習、各種宣傳活動和領導層的言傳身教等來讓員工深刻領悟合規文化，明白案防制度不是為了制造麻煩，而是為了防范隨時可能發生的疏漏和犯罪案件，是為了西安銀行的長治久安。

二、破除人情氛圍,建立合規的監督機制。對于合規氛圍的建立,我認為可以分為三個步驟:一,先做到自己合規;二,監督并督促他人合規;三,接受他人的合規監督.這其中第一個步驟絕大多數人是容易做到的,難的是第二和第三個步驟.監督他人尤其是朝夕相處的同事,需要勇氣;接受他人的監督,需要擺正心態.而正是人情氛圍嚴重的阻礙了監督與被監督的執行.在人情氛圍中,監督他人,就要想到是不是我不給他面子?被人監督,就要想到是不是他不給我面子?這種人情化、面子化本來屬于一種處世方式,本身無可厚非,但是將它帶到工作中尤其是案防工作中則是十分危險的.不能破除這種人情氛圍,所謂的崗位牽制也好,現場與非現場監督也好,都將形同虛設.那么如何破除這種人情氛圍呢?最關鍵的,要讓職工明確一點:破除人情,并非排除人情。有一句名言說:愛之不適足以害之.愛的方式不對,結果反而會害了你愛的對象.濫用人情,也正是如此.總之，我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規”的理念牢記，將“合規人人有責，合規創造價值”的經營理念根植于心，爭做遵規守紀的信合人，為實現農村信用社持續穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力

無論多么完美的內控制度，如果得不到有效的執行，也只能是聾子的耳朵——一種擺設而已。合規經營是銀行穩健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。通過開展“內控和案防制度執行年”活動，使我對合規有了更加深刻的認識：合規操作涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業務的每一個環節，商業銀行必須將合規意識滲透到每一名員工，使其明確合規經營意義重大。

首先，合規經營是防范商業銀行操作風險的需要。合規經營是規范操作行為，遏制違規違紀問題和防范案件發生，全面防范風險，提升經營管理水平的需要。因為合規與銀行的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經營的核心要素具有正相關的關系，能為銀行創造價值，而且有效的合規經營能將合規風險消除于無形。其次，合規經營是完善商業銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的質量效益源于依法合規經營，源于產生質量和效益的每一個環節，源于每一個崗位的每一位員工。所以銀行的發展一定要以合法、合規經營為前提，這樣才能從源頭上預防風險。

再次，合規經營是落實科學發展觀，實現發展目標的重要保證。因為合規經營就是為業務保駕護航的，是為了更好地促進業務發展服務的。在發展、開拓業務和同業競爭中，只有緊緊遵循合規經營的理念，提高管理的質量，才能保證銀行的經久不衰。

那么，怎樣才能使合規經營深入人心，促進銀行的健康發展？我認為，惟有做到“五個到位”：

一要道德教育到位。“思考方式決定行為和成就。”必須讓合規的觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造“重操守、講合規、促案防”的良好氛圍，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標準。一是強化法紀意識。積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識；用現實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規范熔鑄在自己思想中。二是強化奉獻意識。引導員工加強自身修養，學會心理調控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性；正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。三是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規范指導和檢點自己的行為，使自己循規蹈矩。四是強化集體意識。引導每個員工珍愛集體榮譽，關心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強集體觀念。

二要執行能力到位。根據自身的改革和發展的形勢，制定盡可能詳盡的業務規章制度和操作流程，建立以提高執行力為目標的制度體系。一是加大制度的執行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執行制度”轉變為“我要執行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持，制定合規經營程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導。三是培養員工良好習慣，堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。四是正確處理好合規經營與業務發展的辨證關系，只有合規經營，業務才能更好更快地發展，在合規的基礎上創新，在創新的平臺上達到更高質量和更有效益的合規。

三要合規操作到位。“合規操作，從我做起”。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養自立能力、防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是監督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的復核和授權業務警惕性負責并追問到底。三是堅持流程。流程制是解決合規經營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內外的動態，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。

四要監督管理到位。完善業務發展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風險防范的監督機制。一是將合規經營落實情況考核納入業績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究責任。三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發現問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業務操作、防范風險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執行。五要榜樣作用到位。“榜樣的力量是無窮的”。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導航；反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。一是領導干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規操作的良好示范。合規要從高層做起，這是巴塞爾銀行監管委員會指導原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規政策》要求的。合規從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭上要時時宣講合規，行為上要時刻體現合規，給廣大員工做出合規經營的良好示范，只有各級管理人員提高認識，高度重視，才能保證合規經營各項工作落實到位，合規經營才能在銀行經營中發揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過透視發生的各類案例，抓住典型，經常性地開展典型案例警示教育活動，特別是強調案例的量刑給家庭帶來的危害和處理人的力度，達到警鐘常鳴、防患未然的目的。

總之，我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規”的理念牢記，將“合規人人有責，合規創造價值”的經營理念根植于心，爭做遵規守紀的交行人，為實現**銀行持續穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量！

第四篇：講合規 促經營

講合規

促經營

——開展“內控和案防制度執行年”活動心得體會

無論多么完美的內控制度，如果得不到有效的執行，也只能是聾子的耳朵——一種擺設而已。合規經營是銀行穩健運行的內在要求，也是防范金融案件的基本前提，是每一個員工必須履行的職責，同時也是保障自己切身利益的有力武器。通過開展“內控和案防制度執行年”活動，使我對合規有了更加深刻的認識：合規操作涉及銀行各條線、各部門，覆蓋銀行業務的每一個環節，商業銀行必須將合規意識滲透到每一名員工，使其明確合規經營意義重大。

首先，合規經營是防范商業銀行操作風險的需要。合規經營是規范操作行為，遏制違規違紀問題和防范案件發生，全面防范風險，提升經營管理水平的需要。因為合規與銀行的成本控制、風險控制、資本回報等銀行經營的核心要素具有正相關的關系，能為銀行創造價值，而且有效的合規經營能將合規風險消除于無形。

其次，合規經營是完善商業銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的質量效益源于依法合規經營，源于產生質量和效益的每一個環節，源于每一個崗位的每一位員工。所以銀行的發展一定要以合法、合規經營為前提，這樣才能從源頭上預防風險。

再次，合規經營是落實科學發展觀，實現發展目標的重要保證。因為合規經營就是為業務保駕護航的，是為了更好地促進業務發展服務的。在發展、開拓業務和同業競爭中，只有緊緊遵循合規經營的理念，提高管理的質量，才能保證銀行的經久不衰。

那么，怎樣才能使合規經營深入人心，促進銀行的健康發展？我認為，惟有做到“五個到位”：

一要道德教育到位。“思考方式決定行為和成就。”必須讓合規的觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業務操作環節中，營造“重操守、講合規、促案防”的良好氛圍，促使所有員工在開展經營管理工作時能夠遵循法律、規則和標準。一是強化法紀意識。積極開展法制教育，增強員工的防范意識、法律意識；用現實的案例教育身邊的人，使員工將法紀規范熔鑄在自己思想中。二是強化奉獻意識。引導員工加強自身修養，學會心理調控，不盲目與人攀比，防微杜漸，面對各種誘惑保持高度的警覺性；正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。三是強化自覺意識。引導員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運用各種社會規范指導和檢點自己的行為，使自己循規蹈矩。四是強化集體意識。引導每個員工珍愛集體榮譽，關心集體的共同利益、共同目標、共同榮譽，增強集體觀念。

二要執行能力到位。根據自身的改革和發展的形勢，制定盡可能詳盡的業務規章制度和操作流程，建立以提高執行力為目標的制度體系。一是加大制度的執行力度，引導員工增強利用制度自我保護意識，由“要我執行制度”轉變為“我要執行制度”，做到有章必循，違章必究，形成制度制約。二是不斷創新操作流程和管理制度，對實踐證明仍然行之有效的管理辦法，必須堅持，制定合規經營程序以及合規手冊、員工行為準則等合規指南，為員工恰當執行法律、規則和準則提供指導。三是培養員工良好習慣，堅持按照操作規程處理每一筆業務，把習慣性的合規操作工作嵌入各項業務活動之中，讓合規的習慣動作成為習慣的合規操作。四是正確處理好合規經營與業務發展的辨證關系，只有合規經營，業務才能更好更快地發展，在合規的基礎上創新，在創新的平臺上達到更高質量和更有效益的合規。

三要合規操作到位。“合規操作，從我做起”。合規不是一日之功，違規卻可能是一念之差。一是管好自己。自尊自愛是員工自我培養自立能力、防腐拒變能力和風險防范能力的基礎，員工要從保護自己、保護家人的立場，切實提高自身防微杜漸的能力。二是監督別人。不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業務處理的疑問，對自己經手的復核和授權業務警惕性負責并追問到底。三是堅持流程。流程制是解決合規經營、防范資金風險的最有效方法，實踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風險隱患，流程制的監督保障更能夠為穩健經營提供強有力的督查制約。四是建立有效溝通的平臺。通過共同談心、單獨談心等方式了解員工的工作、學習、生活及家庭情況，傾聽員工的心聲，在基層網點與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都知道員工八小時內外的動態，及時幫助有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學習專心、工作舒心、生活開心。

四要監督管理到位。完善業務發展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風險防范的監督機制。一是將合規經營落實情況考核納入業績考核指標體系，并作為衡量各單位工作績效的指標之一，使其和領導業績、員工收入緊密掛鉤。二是建立獎罰并重的專項考核激勵機制。對合規工作做得好或對舉報、抵制違規有貢獻者給予保護、表揚或獎勵；對履行工作職責中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責或從輕處理；對存在或隱瞞違規問題、造成不良后果者，要按照規定給予處罰，追究責任。三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執行。四是建立合理化建議制度。通過開展“合理化建議活動”，充分發揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發現問題、提出解決問題的機會，引導他們提出改善業務操作、防范風險的合理化建議，凡是自己提出來且受到重視并在實踐中得以運用的建議，員工自然會銘記在心，自覺執行。

五要榜樣作用到位。“榜樣的力量是無窮的”。正面典型是旗幟，可以啟迪心靈，引路導航；反面典型是警鐘，可以敲山震虎，以之為鑒。一是領導干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規操作的良好示范。合規要從高層做起，這是巴塞爾銀行監管委員會指導原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規政策》要求的。合規從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭上要時時宣講合規，行為上要時刻體現合規，給廣大員工做出合規經營的良好示范，只有各級管理人員提高認識，高度重視，才能保證合規經營各項工作落實到位，合規經營才能在銀行經營中發揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，通過透視發生的各類案例，抓住典型，經常性地開展典型案例警示教育活動，特別是強調案例的量刑給家庭帶來的危害和處理人的力度，達到警鐘常鳴、防患未然的目的。

總之，我們每名員工都要把“誠信、正直、守法、合規”的理念牢記，將“合規人人有責，合規創造價值”的經營理念根植于心，爭做遵規守紀的交行人，為實現交通銀行持續穩健經營、快速發展的既定目標貢獻力量！

我們發現從福建省福州市城北支行林妮娜挪用公款案到山西太原市萬柏林支行邵進民詐騙案,從甘肅省蘭州市鐵路支行的連環騙貸案到湖南省常德市安鄉支行朱衛挪用公款案。在這些內外勾結、相互串通且重蹈覆轍、駭人聽聞的大案、要案中，讓我們看到了銀行暴露出內部控制和風險管理方面還存在一些急需要解決的問題，也給我們帶來了深刻的警示。

一、必須加強各級的防范責任。在這些案件中，內部人員與社會不法分子協同作案之所以得逞，一個重要的因素是作案者能違反制度，逆程序操作。一些責[“文 秘 港”還有更多精彩文章等著您！]任不明、責任意識差、礙于情面的員工，任憑作案者依仗“業務熟、環境熟、人熟”，且占有“天時、地利、人和”等因素乘虛而入，不管不問不糾，故此隱患不斷，導致案件頻生。因此，如何強化各級的防范責任、真正杜絕各類風險，是擺在我們面前的一個重要課題。

二、必須實施嚴密細致的防范教育，教育員工誠信做人，認真貫徹落實各種法律、法規、政策、制度是行之有效的教育手段，也是做好防范工作的根本所在和重要前提。對此要針對員工的思想實際，有針對性地抓好員工的防范教育，要像抓經營工作一樣教育員工增強防范意識。在教育中，既要進行政治、法制、規章制度教育，又要進行職業道德、思想品德、家庭美德教育，既要進行防范形勢教育，又要進行預案演練和警示教育，既要克服形式主義，又要注重教育的實效，只有這樣，才能使員工在各種條件下做到防患于未然。

三、必須強化嚴密的監督制約機制。各項規章制度的落實既不能停留在書本上、墻壁上，也不能停止于業務考核上，應當貫徹到每個干部員工頭腦中去。三條防線的監督制約必須完善，科學嚴密的業務操作規程必須制訂，自律監管體系必須有效建立。因為監督一動真格，作案者的犯罪事實就會暴露無遺。否則，監督流于形式而走過場，或者是被動地走了過場，監督者自覺不自覺地就成為影響或推遲作案者真相暴露的一種庇護傘了。所以，實施上下共管、全員齊抓、崗位制約機制，構成“點、線、面”三種方式相互結合、相互補充的安全防范體系就顯得尤為重要。

四、面對當前改革與發展的實際，要不斷地拓寬和暢通信息渠道，各級領導應經常撲下身子，深入基層進行調查研究，從關心愛護員工的角度出發，及時了解群情，發現問題，并及時溝通解決。結合作案分子作案的手法、犯罪的特點，制訂出臺與銀行實際相配套、相適應的信息反饋制度，克服案件防范的盲區和誤區，從而將案件杜絕在萌芽狀態。

俗話說：覆水難收。員工應在做每一筆業務是要控制好風險，要以清醒的頭腦面對。一失足成古恨，不要輕易以身試法，否則監獄的大門將為你敞開；而領導要當好優秀的“領頭羊”，要真正實現領導的管理價值。領導與員工要從各方面自我提升，科學技術不斷提高。雙管齊下，那么所謂的“代價”將會降低到最低的限度。

興業銀行的同事們，請慎超，否則全行都一樣了，摘抄切記評論。

銀行是服務行業，也是一個高風險的行業，作為一名銀行從業人員，防范風險、避免風險、合規操作是一個重要而永久的主題。

看了教育宣傳片——《合規醒言》，讓我才真正的認識到合規的重要性。看著一個個觸目驚醒的案例，讓我們深思。曾經的他們，或許是我們身邊并肩作戰的同志，或許是我們高歌頌揚的朋友，或許是客戶心中的優秀代表，我們心中不滅的榜樣。但現在，他們卻與鐵窗為伴，與監牢相隨。

“無規矩不成方圓”，這是對合規重要性最好詮釋，是社會發展、人類進步亙古不變的規律。“控制風險”“無風險”是商業銀行經營的首要原則。要確保做到無風險，就必須做到合規守法。從200多萬元的資金挪用案到上億元的銀行假票案，無不向我們昭示著合規文化的極端重要性。慘痛的教訓給我們敲響了警鐘，時刻提醒我們：業務操作無案件、無事故，必須建立合規文化；銀行事業要實現又好又快發展，必須建立合規文化！

風險無小事，合規心中留。在我的理解中，合規就是“以遵紀守法為榮，以違法亂紀為恥”、“以遵章守制為榮，以違規違章為恥”。

古人云“勿因善小而不為，勿因惡小而為之”。我們應從每一件小事做起，從每一個崗位做起，從每一個操作環節做起，深化對合規操作的認識，深化對規章制度的理解，深化對業務經營中風險的領悟，深化對風險防范要點的把握，形成事事都有合規守法的工作標準，處處都有合規經營的紀律約束，進而實現“人人合規、事事合規、時時合規”的目標，達到“不愿違規、不能違規、不敢違規”的目的。養成良好的言行習慣，使自己的行為符合社會主義道德要求。塑合規文化，做文明員工，不應該只是停留在口頭上，更要落實在實際行動中;不應該只是做好一朝一夕的事情。我們每位員工在履行職責和行使權利的過程中必須明確自己該做什么、不該做什么，進而自覺規范、約束自身的從業行為，防止不道德的言行。高標準、嚴要求，苦練專業技能，提高員工自身素質也是不可缺少的。一個人要想成就一番事業，離不開過硬的基本功。在當今金融業競爭愈來愈激烈的嚴峻形勢下，我們最需要的、最緊缺的就是敬業的員工。在實際工作中，對待自己，對待工作，一定要高標準，嚴要求，不能滿足于己掌握的知識，要努力尋求更好、更快、更富有成效的專業技能和技巧，不斷提高自身的競爭力。唯有如此，才能創造出更好的佳績，才能不斷豐富自己、完善自己、發展自己。

“合規人人有責、合規創造價值、合規防控風險”，合規，它不僅僅是一句口號，也不是掩埋在書卷中的一行文字，一個字眼。他是一種精神，他應該存在我們的心里，與血液一起流淌。

面對誘惑，我們守護心中的那一片凈土，面對誘惑，我們堅定心中的那一份正義；面對誘惑，我們應該想想我們的家人、朋友。如果我們每個員工都不折不扣這么做了，而那些糖衣炮彈還能擊中我們嗎？那些違章違紀違法的慘痛教訓還會發生在我們身上嗎？如果我們每個員工都不折不扣這么做了，必將在每位員工心中筑起一道遵紀守法、遵章守制的堅固長城！

第五篇：個人業務題庫(風險合規)

個人業務合規題庫

1.請問個人銀行業務“八項風險”專項治理活動包括哪八項活動內容？

答：

1.自助設備單人進行清機加鈔

2.行外委托單位客戶端軟件、密鑰違規安裝、保管在銀行網點

3.員工代客戶保管交易介質，代客戶辦理業務并簽署客戶姓名確認

4.員工辦理虛存虛取現金業務，挪用尾箱現金或銀行資金 5.員工利用本人或控制賬戶過渡銀行、客戶資金，違規代客理財

6.銀行卡等非標重要單證支用無依據，隨意入賬核算 7.未經客戶本人同意，利用已掌握的客戶資料，辦理虛假開戶手續

8.辦理理財產品銷售業務時，風險測評、銷售文件上的“客戶簽名”非客戶本人簽字

2、請問理財產品銷售文件包括哪些？

答：理財產品客戶協議書（含客戶權益須知）、理財產品說明書、風險揭示書；經客戶簽字確認的銷售文件，商業銀行和客戶雙方均應留存。

3.請問個人業務管理規定中直系親屬關系指哪些？。答：父母、子女、配偶

4.請問柜員操作原因引起的錯帳，客戶在場的前提下，柜員應如何操作？

答：在客戶在場的前提下，有憑證和無憑證交易經A級主管授權后均可啟用“0088沖正交易”進行處理。在辦理沖正時，應收回原交易客戶回單，涉及新開戶或換發存款憑證的，還應同時收回客戶存款憑證，收回的存款憑證加蓋作廢章后隨當日憑證留存，沖正憑證上需注明沖正原因，并經客戶簽字確認。

5.對于確需代理開立個人銀行結算賬戶的（批量代發工資個人賬戶除外），開戶行經辦柜員在審核客戶身份信息時應怎樣操作？

答：1.審核代理人與被代理人身份證件。

2.要求代理人提供被代理人聯系方式（如被代理人先前在本行辦理過業務，可使用已留存的被代理人聯系方式），并與被代理人進行電話核實。

3.經辦柜員應在《個人開戶與銀行簽約申請表》上記錄電話核實情況，包括時間（**時**分）、電話號碼、代理人與被代理人關系、核實結果等相關信息，并加蓋經辦柜員個人名章。6.存款人死亡后，儲蓄機構憑哪些資料辦理過戶或支付手續？

答：人民法院的判決書、裁定書或調解書、公證處出具的繼承權證明書 7.營業機構負責人每月應檢查現金柜員尾箱（含現金、重要單證）的幾次？ 答：不少于兩次。

8.柜員臨時離柜要求有哪些？ 答：

1.柜員臨時離柜和中午停業應及時鎖（退）屏；

2.柜員臨時離柜和中午停業應及時將現金、重要單證、印章及重要物品等入柜（箱）上鎖（個人業務顧問入保險柜封柜上鎖），鑰匙隨身保管，不得轉交他人；

3.柜員臨時離柜和中午停業應及時將當日已入賬憑證等入屜(箱)上鎖；

4.柜員臨時離柜和中午停業保證箱、柜在錄像監控的范圍之內。

5.柜員在營業期間離開營業室（指“高柜封閉區”），應由B級以上（含B級）柜員對照“柜員尾箱庫存現金登記簿”對其尾箱現金卡把清點、共同封箱后方可離開。9.休班柜員尾箱管理的相關規定有哪些？ 答：

1.采用固定尾箱管理模式的網點，柜員尾箱每周至少交叉平移一次；

2.柜員休班不超過2日（含2日）的，尾箱可留存單證；柜員休班超過2日的，必須將尾箱內單證及印章全部交出。3.現金柜員休班，尾箱由現金業務主管與該現金柜員共同清點、共同封箱；普通柜員休班，尾箱由B級以上（含B級）柜員與該柜員共同清點、共同封箱。

10．開立個人銀行賬戶需出具的有效證件有哪些？ 答：1.居住在境內的中國公民，為居民身份證或者臨時居民身份證。

2.居住在境內的１６周歲以下的中國公民為戶口簿，應由其法定監護人代理開戶，出具監護人有效身份證件以及賬戶使用人居民身份證或戶口簿。

3.軍人、武裝警察尚未申領居民身份證的，可出具軍人、武裝警察身份證件。對軍人、武裝警察憑據軍人、武裝警察身份證件申請開立個人銀行賬戶的，要認真核實證件的真實性。

4.居住境內或境外的中國籍華僑，可出具中國護照。5.香港、澳門居民，應出具港澳居民往來內地通行證；臺灣居民應出具臺灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。

6.外國公民，應出具護照或外國人永久居留證。（外國邊民，按照邊貿結算的有關規定辦理）11.柜員自辦業務包括但不限于的內容有？ 答：1.柜員為自己辦理賬戶密碼驗證業務；

2.柜員親屬或朋友在柜臺辦理業務時提供操作柜員名下銀行卡；

3.主管為自己業務授權；

4.柜員違規為自己賬戶修改小額賬戶管理費標志； 5.柜員用自己的存款介質辦理存取款業務 6.柜員為本人帳戶做簽約交易

7.柜員辦理修改本人卡及附屬卡的帳戶信息等。12.客戶通過95533等渠道辦理臨時掛失后，應到哪個營業機構辦理撤銷手續？

答：掛失賬戶戶主本人也可憑掛失存款憑證和有效身份證件到任一網點辦理。

13.整存整取定期存款自動轉存的相關規定有？

答：1.將整存整取定期存款自動轉存由原默認為系統自動轉存調整為根據客戶意愿進行轉存設置。即客戶在辦理整存整取定期存款開戶時，可選擇是否自動轉存方式。2.客戶選擇自動轉存的定期存款在首期存款到期后自動轉存，轉存期限與原存款期限相同，轉存不限次數，按轉存日同期限定期存款利率計息。對于非到期日（包括自動轉存后的非到期日）支取的，按照定期存款提前支取的規定辦理，需要出示身份證件。

3.客戶選擇不自動轉存的定期存款，在存款到期后，逾期部分按支取日掛牌活期利率計息，并按活期存款規定辦理支取手續。對于不自動轉存的整存整取定期存單將打印“不自動轉存”字樣。

14.銀行卡過期后用卡規定有哪些？

答：銀行卡過期后可在柜面、網上銀行、電話銀行和手機銀行使用。在柜面使用時，持卡人必須持本人有效身份證件和銀行卡辦理，嚴禁代辦；在網上銀行、電話銀行和手機銀行使用時遵循的業務規則與銀行卡有效期內在上述渠道使用時有關規則保持一致。

準貸記卡卡片過期使用時不允許透支。

15.柜員間單證調撥規定是什么？

答：單證調撥視同現金調撥管理，現金柜員與普通柜員之間單證調撥，雙方當面清點無誤后在單證調撥單上簽字確認；現金柜員之間單證調撥，在現金業務主管的監督下，雙方當面清點無誤后在單證調撥單上簽字確認。16.柜員日始開箱規定是什么？

答：日始開箱后，由柜員本人對尾箱現金卡把清點，單證在款包（箱）和鎖具完好無損的情況下不再進行清點。17.柜員尾箱交接監交人員要求是什么？

答：普通柜員之間辦理尾箱交接，由B級以上（含B級）柜員監交；現金柜員與其他柜員辦理尾箱交接，由現金業務主管監交。

18.客戶編號為“X***999”的非實名制個人賬戶，能否做跨一級分行網點辦理實名制賬戶變更？ 答：可以。

19.理財產品銷售審核簽字方面有哪些具體要求？ 答：

1.對于單筆投資500萬以上的個人客戶，須在完成銷售前將包括銷售文件在內的認購資料至少報我行分支機構銷售部門負責人審核或經其授權的業務主管人員審核，并在空白處加蓋人名章。

2.已經完成銷售的理財產品銷售文件，應每日報分支機構理財產品銷售部門負責人或經授權的業務主管人員定期審核，并在空白處加蓋人名章。

20.按照監管要求,各營業機構哪些材料作為日常投資者教育宣傳材料在營業網點擺放，供客戶取閱？

答：《中國建設銀行證券投資基金投資人權益須知》、《投資者教育手冊》、《基金風險提示函》等。

21.個人代理他人辦理借記卡的相關制度要求是什么？ 答：1.個人代理他人辦理借記卡的，須提交代理授權委托書，在辦卡申請表中填寫“代辦理由”，還應要求代理人提供被代理人聯系方式（如被代理人先前在本行辦理過業務，可使用已留存的被代理人聯系方式），并與被代理人進行電話核實。經辦柜員應在《個人開戶與銀行簽約申請表》上記錄電話核實情況，包括時間（**時**分）、電話號碼、代理人與被代理人關系、核實結果等相關信息，并加蓋經辦柜員個人名章。

2.個人代理多人辦理借記卡的，柜員應全面了解和審查代理人的職業背景、代辦目的和代辦性質等，并據此判斷個人代理多人辦卡的理由是否正當，如理由明顯不正當，不得為其辦理。原則上，個人一次性代理辦理借記卡的數量不得超過3張。

3.個人代理單張借記卡發卡的，發卡網點必須使用“代領預制卡”交易，系統統一將密碼設置為“955330”,并在系統中錄入代辦人信息。

22.自助設備前后兩次清機維護時間間隔最多不可超過幾日？ 答：最多不可超過7日。

23.定期一本通、借記卡內個人定期存款單筆存入最高限額是多少？

答：2000萬元（含,或等值外幣)24.定期一本通和銀行卡內的整存整取定期存款及個人通知存款，在柜臺辦理單筆100萬元（含，或等值外幣）以上的大額資金當日存入當日支取（含部分提前支取）的，必須在哪個機構辦理？ 答：原存入機構辦理。

25.柜面轉賬存入和轉賬支取單筆交易金額超過500萬元（含，或等值外幣）低于2000萬元（含，或等值外幣）的，授權控制要求是什么？

答：需經網點負責人審批，在憑證主管欄位簽字方可辦理。外幣柜面轉賬支取和轉賬存入授權控制維持原規定。26.對單筆柜面現金支取交易金額超過100萬元（含）低于2000萬元（含）的，授權控制要求是什么？

答：需經網點負責人審批，在憑證主管欄位簽字方可辦理。外幣現鈔支取授權控制維持原規定。

27.個人跨一級分行通存通兌業務現金支取（包括定期和活期）、個人跨一級分行通存通兌業務轉賬（包括定期和活期）、速匯通業務單筆交易最高限額是多少？

答：限額調至2000萬元（含）。外幣跨一級分行通存通兌單筆交易限額執行原規定。在網銀和手機銀行渠道辦理的速匯通業務單筆交易最高限額執行原規定。28.目前我行吉祥存單的使用要求有哪些？

答：自2012年10月1日開始，各行不得辦理吉祥存單新開戶和換（補）發業務，已開出的存量吉祥存單只能辦理支取銷戶。存量吉祥存單掛失的，通過1633定期存折支取交易，支取類別選擇“7解掛銷戶”，進行掛失銷戶處理。29.個人資信證明書收費標準有哪些？

答： “個人存款證明（時段）”和“個人存款證明（時點）”按照20元/份收取，“記賬式國債證明”、“本外幣理財產品證明”、“基金產品證明”、“賬戶黃金證明”、“實物黃金證明”、“存款發生額(歷史明細)證明”按照50元/份1收取。（1份可以是多張個人資信證明書，如客戶有6筆存款開具1份“個人存款證明（時段）”，因我行1張“個人存款證明（時段）”最多可打印5筆存款，則1份需打印2張資信證明書，仍按1份收費20元；有11筆存款則1份需打印3張，也是按1份收費，以此類推。客戶需要開具多份個人資信證明，則按多份收費。）

30.個人資信證明書有哪些種類？

答：個人存款[含儲蓄國債，儲蓄國債包括憑證式國債和儲蓄國債（電子式），下同]證明（時段），個人存款證明（時點），存款發生額（即歷史明細）證明、記賬式國債證明、本外幣理財產品證明、基金產品證明、賬戶黃金證明、實物黃金證明及其他需要開立的業務證明。

31.已被有權機關凍結和用于質押等而被銀行止付的個人資 產，能否辦理個人資信證明？ 答：不能。

32.個人資信證明是否可以代辦？

答：個人資信證明原則上客戶可以在賬戶所在地一級分行內任意網點辦理。歷史明細證明需客戶本人辦理，不可代辦。其他個人資信證明代辦時，代理人需同時提供申請人和代理人的有效身份證件。

33.掛失業務的辦理機構要求是什么？

答：1.戶主本人辦理通存通兌個人存款憑證（存折、存單）掛失、密碼掛失業務的，可跨一級分行受理。

2.銀行卡憑證掛失業務在同一發卡機構內辦理；特殊情況需跨發卡機構掛失的，受理營業機構通過異地掛失結清銷戶予以解決。

3.戶主本人辦理印鑒掛失、憑證與密碼同時掛失、無密碼的憑證掛失及由代理人辦理正式掛失業務等在一級分行內辦理。

4.正式掛失撤銷及掛失后續處理在原掛失經辦機構辦理。34.正式掛失是否可以代辦？具體要求是什么？

答：客戶辦理正式掛失申請時，可由戶主本人或代理人辦理。戶主本人辦理掛失的，必須憑本人有效身份證件辦理。由代理人代為辦理的，代理人必須同時出具本人及被代理人的有效身份證件。

35.如賬戶戶主本人符合代辦掛失后續處理情況時, 代理人代辦掛失后續處理，柜員應如何辦理？ 答：需由代理人進行掛失后續處理的，代理人能根據不同情況出具相應文件和代理掛失承諾書（具體格式見附件）的，在嚴格做好客戶身份核查的前提下，掛失賬戶合計金額在50000元（含）以內的，在掛失止付的同時，經辦機構可即刻為客戶辦理掛失后續處理；掛失賬戶合計金額在50000元（不含）以上的，不得在掛失止付當日為客戶辦理掛失后續處理（財富中心、私人銀行部不受此限制）。代理人代為辦理掛失后續處理的，執行A級授權，并由代理人在需要簽字確認的相關業務憑條上簽署：“***（代理人）代***（戶主）”。36.柜員在辦理掛失業務時審核信息時需注意的事項有哪些？

答：經辦機構在受理客戶掛失申請的過程中，經辦人員原則上應根據客戶提供的賬戶信息進行賬戶查詢，并核實確認客戶提供賬戶信息與系統賬戶信息的一致性。辦理密碼正式掛失的，要核驗賬戶憑證，并在辦理密碼正式掛失后續處理時，執行A級授權；辦理憑證正式掛失的，要核驗賬戶密碼；同時辦理憑證、密碼掛失的，辦理時要根據客戶詳細信息進行重點核查，且必須由戶主本人辦理掛失后續處理，執行A級授權。

掛失業務經辦人員不得將客戶未能提供的賬戶信息向客戶透露；不得將銀行賬務記載的信息以誘導的方式向客戶詢問、求證；不得以模糊的詞語向客戶確定掛失賬戶的存在與否。

37.各支行網點辦理開戶等按原監管規定需留存身份證復印件的業務時，什么情況下可不再留存身份證復印件？ 答：對于客戶出示第二代居民身份證且通過第二代居民身份證鑒別儀核實客戶身份的，可不再留存第二代身份證復印件，但必須留存通過鑒別儀核查之后通過1019交易打印的“建設銀行居民身份證聯網核查信息”單。

38.網點缺失個人業務存取款憑條類重大差錯發生頻率較高，并且存在部分憑證無法找回，需要網點補制憑證。業務憑證缺失后的補制流程、授權要求、補制憑證客戶簽名的處理等問題亟待規范、統一？

答：對于缺失無法找回的憑證，網點應及時進行補制，并在補制憑證上注明“補制憑證”字樣，補制憑證需經網點分管會計的行長（主任）或業務主管簽字（或簽章）確認。39.非銀行原因造成的存取款錯誤，客戶要求沖正，柜員是否可以使用“錯帳沖正”交易進行沖正？

答：非銀行原因造成的存取款錯誤，不允許使用“錯帳沖正”交易進行沖正。

40.我行經辦人員操作失誤造成代發工資錯誤，網點如何對錯帳進行調整？

答：嚴禁網點針直接辦理代扣業務調整錯帳，網點可與代發單位協商解決。