第一篇：農村信用社從業人員案件防控綜合條線考試題

XX省農村信用社從業人員案件防控 綜合條線考試題

（一）考試時間90分鐘

一、單項選擇（共30題，每題2分）

1、《巴塞爾新資本協議》中為商業銀行提供了三種可供選擇的風險經濟資本計量方法，即基本指標法、（）和高級計量法。A．標準法

B．基礎法 C．中級計量法

D．風險處置法

2、銀行案件風險屬于（）風險的范疇，是銀行工作人員發生違法違規違紀案件或內外勾結及外部侵害，如詐騙、盜竊、搶劫等案件造成銀行資金財產損失和聲譽損失的風險。A．市場 B．操作

C．流動性

D．國家

3、風險的定義包含兩層含義：一是未來結果的不確定性；二是產生（）的可能性。

A.風險

B.損失

C.案件 D.影響

4、操作風險是由于（）導致損失的風險。A．員工 B.股票價格

C.匯率

D.期貨

5、銀行公司治理的核心是在所有權、經營權分離的情況下，為妥善解決委托代理關系，實現銀行各利益相關者價值最大化目標，而提出的（）、高級管理層組織體系和監督制衡機制。A.監事會

B.董事會（理事會）

C.董事長

D.理事長

6、目前我國中小金融機構基本建立了（）的公司治理架構。A.理事長負責制

B.領導層負責制 C.三會一層

D.二會一層

7、監督與舉報違法行為是銀行業從業人員職業操守的（）要求。A.義務性

B.權利性

C.權力性 D.公平性

8、（）是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護銀行聲譽的根本所在。

A.勤勉盡職 B.守法合規

C.專業勝任

D.品行正直

9、建設良好的合規文化，有利于（）實現由被動管制到自覺管制的轉變，切實提高制度的執行力。A.企業

B.員工

C.銀行 D.部門

10、合規文化建設有利于提高（）。A.效率

B.效益

C.制度執行力 D.安全性

11、案件追究應遵循以下基本要求（）。

A.從重從嚴 B.以懲罰為主

C.依據要充分

D.移交司法機關

12、突發事件的報告應堅持（）的原則。A.總則

B.案件調查

C.處置

D.保密性

13、案件責任追究的重大案件責任追究到案發機構的上（）領導。A.一級

B.兩級

C.三級 D.四級

14、記賬員單邊記賬，通過憑空記賬手段，虛增（減）社內往來資金，套取銀行資金，轉入個人或單位賬戶是（）的風險表現。A.社內往來業務

B.股金業務

C.同城清算

D.賬務核對

15、加強股金證的管理，將股金證納入重要空白憑證管理，對作廢的

股金證按規定處理，及時銷毀；空白股金證（）加蓋印章。A.可以

B.預簽

C.不得 D.提前

16、晚上守庫值班期間，發現電線、電話線、報警線路遭破壞，又無移動電話向外報警的情況下，守庫值班人員不應（）。A.開門外出求援

B.大聲對外呼救 C.敲打響器

D.高度警惕

17、下列那項不屬于金庫管理的防控措施（）

A、管庫人員必須由政治思想可靠、道德品質優良、責任心強人員擔任。

B、金庫管理必須實行雙人管庫，嚴禁一人多崗或混崗，并嚴格執行“崗位輪換”和“強制休假”制度。C、管庫人員可以一人入庫或在庫內短暫滯留。

D、金庫鑰匙密碼必須分開保管、平行交接，不得交叉及橫傳使用。A.客戶

B.網點主任

C.委派會計

D.授權柜員

18、以下不屬于印、押的領取與保管環節的主要風險點的是（）。A.印、押領取

B.保管 C.遺失后處理

D.使用

19、以下不屬于柜員卡使用與保管環節的主要風險點的是（）。A.卡實物

B.卡密碼

C.權限控制

D.臨時離崗 20、槍支保管嚴格執行（）的管理規定。

A.槍彈失控 B.雙人雙鎖、槍彈分管 C.無持槍證 D.崗位輪換、強制休假

21、（）建設是完善風險和內控管理落實科學發展觀的重要保障。A.企業文化 B.合規文化

C.企業形象

D.外在形象

22、公司治理與（）之間存在密切的內在聯系。A.資產管理 B.風險管理

C.流動性管理 D.安全管理

23、案件防控長效機制的特點為（）。A.效率性

B.長期性

C.效益性 D.安全性

24、突發事件的特征（）。

A.突發性 B.變化發展的確定性 C.有具體的針對性 D.危害是即時的

25、中小金融機構的（）部門應當獨立于經營管理，獨立于內部控制政策的制定和執行，對董（理）事會負責，在董（理）事會下設的審計委員會指導下開展工作。

A.財務會計 B.業務管理

C.安全保衛

D.內部審計

26、加強對槍支彈藥的檢查，各級管理機構合理設置檢查頻次，檢查面要達到（）%。A.100 B.80 C.70 D.60

27、守庫人員必須由政治思想可靠、道德品質優良、責任心強、工作認真細致、警惕性高、保密觀念強、身體素質好的（）擔任。A.員工

B.臨時工

C.正式員工 D.勞務用工

28、銀行案件風險屬于（）風險的范疇，是銀行工作人員發生違法違規違紀案件或內外勾結及外部侵害，如詐騙、盜竊、搶劫等案件造成銀行資金財產損失和聲譽損失的風險。A.市場

B.操作

C.流動性

D.國家

29、（）是風險事件發生后所造成的影響或損失，包括直接損失如

資金被挪用無法追回、間接損失如聲譽形象受損等。A.風險因素 B.風險結果

C.風險過程

D.風險事件 30、聲譽風險可能對銀行產生負面影響，造成（）損失。A.經濟

B.政治

C.聲譽 D.合法

二、多項選擇（共10題，每題2分）

1、風險（）、風險（）和風險（）是風險的基本構成要素。A.因素

B.事件

C.行為 D.結果

2、與一般企業相比，銀行風險的主要特征包括（）。A.客觀性

B.隱蔽性

C.擴散性 D.加速性

3、銀行案件風險成因（）。

A.責任追究不到位，懲戒警示作用不足

B.教育培訓不重視，部分員工行為失范 C.經營思想不端正，弱化了內部管理

D.選人機制不科學，重要崗位用人失察

4、良好內部控制機制包括（）。A.有效性 B.全面性 C.及時性 D.獨立性

5、日常嚴格柜員的印章、柜員卡保管、防止混崗，監督柜員妥善保管自己的（），臨時離柜時，必須退出操作界面。A.印章

B.柜員卡和密碼

C.重要空白憑證

D.現金

6、不得向非柜員或非正式員工發放柜員卡，柜員與柜員卡必須對應，（），嚴禁混崗。

A.一桌一人 B.一人一號

C.一人一卡

D.一卡一密

7、企業文化是指企業的指導思想、經營哲學和管理風貌，包括（）

以及企業形象等。

A.價值標準 B.經營哲學

C.管理制度

D.道德規范

8、監控設備布設,營業大堂、（）金庫、運鈔車停放車位等重要區域監控必須確保影像資料連續、清晰、完整。A.防尾隨門 B.客戶辦理區

C.柜員操作區

D.宿舍

9、加強安全保衛工作，實現（）相結合，切實防范搶劫、盜竊、詐騙案件和各類安全事故，是維護銀行資金財產肯員工人身安全的重要保障。

A.人防

B.物防

C.機防 D.庫防

10、槍支彈藥的主要風險點有（）。

A.持槍管槍人員

B.槍彈保管

C.槍彈交接 D.槍彈使用

三、判斷（共10題，每題2分）

1、風險與損失兩者有著密切的關聯關系，風險是損失的條件，損失是風險的結果，有風險必然就有損失。（）

2、銀行業作為一個高風險行業，是經營風險、管控風險并承擔風險損失、獲取風險收益的特殊行業。（）

3、銀行內部控制應當貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則。（）

4、合規并不僅僅是合規部門或合規管理人員的職責，更是銀行所有員工的責任，合規工作與各個流程、各個工作環節和每個員工都無關。（）

5、面對面對賬必須由銀行對賬人員上門或企業指定對賬人員前來營業場所，按照規定程序履行相關手續進行對賬。（）

6、銀行員工對于同事非故意地違反規章行為要及時進行善意的提示，對違法行為要及時制止，不能制止的，要及時向所在機構、監管及公檢法等部門報告。（）

7、押運交接手續必須認真細致，資金接口應設置封閉通道，運鈔車停靠必須在監控范圍內。送款時，做到人等車，必要時候可以車等人。（）

8、持槍管槍人員須經有關部門審查、培訓后持證上崗。（）

9、案件防控長效機制具有規范性，穩定性，長期性的特點。（）

10、加強安全保衛工作，實現人防、物防、技防相結合，切實防范搶劫、盜竊、詐騙案件和各類安全事故，是維護銀行資金財產和員工人身安全的重要保障。（）

XX省農村信用社從業人員案件防控 綜合條線考試題

（一）答案 考試時間90分鐘

一、單項選擇（共20題，每題2分）

1、A

2、B

3、B

4、A

5、B

6、C

7、A

8、D

9、C

10、C

11、C

12、D

13、B

14、A

15、C

16、A

17、C

18、D

19、C 20、B

21、B

22、B

23、B

24、A

25、D

26、A

27、C

28、B

29、B 30、C

二、多項選擇（共15題，每題2分）

1、ABD

2、ABCD

3、ABCD

4、ABCD

5、ABCD

6、BCD

7、ABCD

8、ABC

9、ABC

10、ABCD

三、判斷（共15題，每題2分）

1、錯,2、對,3、對,4、錯,5、對,6、對,7、錯,8、對,9、對,10、對,

第二篇：農村信用社“案件風險防控實務”考試題

農村信用社“案件風險防控實務”考試題 姓名： 得分：

一、選擇題（總分20分，每題1分。選少、選多、不選均不得分。

1、屬于風險的基本構成要素的有（A B D）

A、風險因素 B、風險事件 C、風險控制 D、風險結果

2、下列關于銀行業的描述正確的有（ABCD）

A、高風險行業 B、經營風險、管控風險、承擔風險損失 C、獲取風險收益 D、風險管理能力是銀行的核心競爭力

3、屬于銀行三大主要風險的是（DEF）

A、聲譽風險 B、國家風險 C、法律風險 D、信用風險 E、市場風險 F、操作風險 G、流動性風險 H、戰略風險

4、目前，普遍采取的風險識別方法有：(ADE)A、德爾斐法 B、缺口分析法、C、概率統計法 D、故障樹法 E、篩選-監測-診斷法

5、銀行全面風險管理的五大體系包括（ABCDE）A、組織體系 B、崗位職責體系 C、業務和管理流程體系 D、工具體系 E、考評獎懲體系

6、我國銀行管理實踐中，關于操作風險成因分類說法正確的有（ADEF）A、人員風險 B、內部欺詐 C、實體資產的損壞 D、流程風險 E、IT系統及技術風險 F、外部事件風險

7、《巴塞爾新資本協議》中為商業銀行提供的關于風險經濟資本計量方法包括（ABC）A、基本指標法 B、標準法 C、高級計量法 D、風險價值法

8、目前中小金融機構在公司治理方面存在的主要問題有（ABC）A、股權結構不合理扭曲經營行為 B、產權主體缺位造成內部人控制C、缺乏可持續發展的經營戰略 D、風險控制、經營能力普遍不強。

9、銀行內部控制的目標是（ABCD）

A、確保國家法律規定和銀行內部規章制度的貫徹執行 B、確保銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現。C、確保風險管理體系的有效性

D、確保業務紀律、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。E、確保投資者利益最大化

10、良好內部控制機制的一般特征包括（ABCDE）A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時性 E、獨立性 F、邏輯性

11、銀行內部控制的五大要素包括（ABCDE）

A、內部控制環境 B、風險識別與評估 C、內部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監督評價與糾正 F、考核激勵與懲罰

12、關于加強稽核監督的說法正確的有（CDEF）

A、內部稽核監督體系直接決定著規章制度落實執行的程度和效果。B、內部稽核是監督控制力，可保障中小金融機構在合法、合規、有序的軌道上運行。

C、稽核體系直接對董監事會負責，以增強其獨立性和權威性。D、稽核派駐制度實行“垂直管理、上掛下查”。E、提升稽核工作的有效性主要通過配備與業務發展相匹配的稽核力量。

F、稽核檢查人員應注意提高職業操守，強化思想作風教育，培育作風嚴謹、廉潔奉公的良好職業道德。

13、員工行為管理的主要內容包括（ABC）

A、堅持從嚴治行，對違規違紀行為果斷進行處理，堅決鏟除違規土壤。

B、加強對員工行為的關注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過“聽、看、談、報、防、查”等方式提高排查效果。

C、加強對員工日常行為的管理。建立重點員工關注檔案，進行跟蹤管理。做好員工工作時間之外的行為監督。D、增強員工的自我保護意識。E、加強員工的自我學習

14、良好的職業操守包括（ABCDEFG）

A、誠實信用 B、守法合規 C、專業勝任 D、勤勉盡職 E、保守秘密 F、公平競爭 G、抵制違規 15、2005年4月銀行業案件專項治理工作第五次會議提出了“十項措施”，下列屬于該項內容的選項有（ABCF）

A、實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任。B、加強任職履職管理，對高管人員實行動態監管。C、提高銀監會有效監管水平，發揮專業化監管的優勢。D、加強一線業務的卡、證、章管理和基層機構行政公章管理 E、加強貸款三查的盡職調查與三查檔案的保管。

F、加強銀行業金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力。

16、案件防控長效機制建設要求在公司治理方面實施以下內容（ABCD）A、規范公司治理機制。B、完善風險管理構架 C、強化業務流程管理、D、推進合規文化建設。

17、案件防控長效機制建設要求在內部控制機制方面實施以下內容（ACDF）

A、完善內控制度建設 B、落實“四項制度” C、加強重點環節控制D、持續內控制度評價 E、完善稽核體系 F、強化崗位流程制約

18、中小金融機構在制定責任追究制度時應把握以下原則（AB）A、自查從寬、他查從嚴 B、盡職免責、失職重罰 C、教育懲罰相結合 D、處理要公平

19、中小金融機構的案件責任追究應遵循以下原則（ADEF）A、教育懲罰相結合 B、一案四問責 C、上追兩級 D、依據要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度 20、突發事件的特征包括（ABCDE）A、突發性 B、公共性 C、危害的延展性

D、變化發展的不確定性 E、處臵的緊迫性 F、不可控性

二、判斷題（總分20分，每題0.5分。正確的打“T”，錯誤的打“F”）

1、風險是必然存在的，體現了銀行風險的客觀性特征。（T）

2、因擠兌形成的“馬太效應”對銀行造成的沖擊，表明銀行風險具 有很強的擴散性（F）

3、銀行全面風險管理的方法要求在采取一系列全新的風險管理技術的同時建立全員風險管理文化。（T）

4、操作風險是銀行“開門即來”的最古老的風險，其所具有的不對稱性特點表明其是一種不會帶來收益的純粹風險。（T）

5、中國銀監會全新監管理念主要是指“管法人、管風險、管內控、提高透明度。（T）

6、銀行內部控制是指銀行為了實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范，事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。（T）

7、充分考慮到業務過程中各個環節可能存在的風險和容易發生的問題，并據此設立適當的操作程序、控制步驟、補救措施來避免和減少風險是內部控制機制所具有的全面性特征所要求的。(F)

8、內部控制制度五大要素中內部控制措施是內部控制制度的核心和中樞。（T）

9、內控措施的“四眼原則”可理解為一筆業務需有兩人經辦。（F）

10、“內控優先、制度先行”，“開辦一項業務，出臺一項制度、建立一項流程”表明制度與流程在保障內控制度的執行方面所具有的不可或缺的作用。（T）

11、事權劃分是指在業務系統中，對會計核算等事項按照管理權限、業務種類、金額大小，相應確定不同級別會計人員權限的一種內部控制方法。（T）

12、中小金融機構并不缺少制度，真正缺少的是對制度的執行。究其根源，是因為沒有形成嚴格的、令行禁止的合規習慣和約束，欠缺自覺合規的文化環境。（T）

13、案件防控長效機制的核心在于規范化、制度化、常態化。（T）

14、實施會計委派制的要點在于對于委派會計的考核以委派機構為主，受派機構考核為輔，突出合規指標考核，兼顧績效指標考核。(T)

15、銀行業中小金融機構科學薪酬分配制度的核心是業績，業績決定員工的職級調整、績效工資的分配。（F）

16、《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》中的“直接責任人是指對形成案件風險引發不良后果起直接作用的違紀違規人員。（T）

17、中小法人金融機構對案件防控治理承擔首要責任的是董事長（理事長）。（T）

18、銀行業金融機構發生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤或非正常死亡應按照《重大突發事件報告制度》的規定進行報告處臵。（F）

19、單位提交開戶申請資料，銀行審核相關證件無誤后即可為其開立賬戶并啟用。（F）

20、在特殊情形下，銀行客戶經理可代理客戶進行對公賬戶的的開戶并轉交其印鑒卡。（F）

21、對公客戶填制“重要空白憑證”購買單并簽章后，銀行審核無誤即可出售其申請數量的空白銀行承兌匯票。客戶在有業務需要時出票并提交銀行進行承兌。（F）

22、執行存款實名制只要客戶提交了真實的身份證件即可為其開戶。（F）

23、企事業單位申請批量開戶，銀行應據其真實的批量開戶人員明細表（含身份證件號）即可受理。（F）

24、客戶繳存大額現金柜員受理后，可請客戶到休息區等待，待業務辦理完畢通知客戶前來領取業務回執。（F）

25、謹慎開辦“卡折同開”業務。（T）

26、客戶銷戶、換發后的存折，柜員在加蓋“銷戶”等戳記后隨傳票裝訂。（F）

27、驗資賬戶開戶后，多個投資人的，只需要預留投資額最大的投資人印章作為預留印鑒。（F）

28、銀行經辦人員或客戶經理獲客戶書面委托授權后，可代其向銀行購買重要空白憑證。（F）

29、銀行對公柜員保管的印鑒卡只要與系統賬戶數一致即可表明其風險可控。（F）

30、如果客戶申請開立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無需對其進行貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協議。（F）

31、銀行承兌匯票到期扣款時，柜員可直接將其對應保證金賬戶的資金轉入單位結算賬戶扣款。（F）

32、客戶提交他行承兌的銀行承兌匯票，會計部門在審驗其票據為真后，即可辦理貼現資金劃賬手續。（F）

33、規范的隊長制度包括：嚴格設立記賬、對賬崗位，執行雙人對賬，換人對賬等對賬風險防控措施，嚴防“一手清”。（T）

34、現金柜臺營業終了，必須由主管人員對柜員經辦的業務逐筆勾對無誤后方可結束當日業務。（T）

35、余額對賬單可根據賬戶流水利用辦公軟件進行編輯后打印發放給客戶對賬。（F）

36、對公客戶對賬一年至少組織一次。（F）

37、銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開保管并實行平行交接。（T）

38、收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當日傳票裝訂即可，不需設臵登記簿管理。（F）

39、因為有監控，柜員在營業期間臨時離開崗位無需將現金、印章、憑證等入箱上鎖。（F）

40、五好錢捆的含義是：點準、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。（T）

三、簡答題（共10分）

（一）簡述銀行案件風險定義及其防控措施。（5分）

銀行案件風險屬于操作風險范疇，是銀行發生工作人員違法違規違紀或內外勾結及外部侵害案件造成銀行資金財產損失和聲譽損失的風險。銀行案件風險的防控措施包括：

1、完善公司法人治理機制

2、建立健全案件風險防控責任制度

3、加強內部控制體系建設

4、下大力氣狠抓執行力建設

5、增強稽核和業務檢查的有效性

6、建立案件責任追究制度

7、強化科技系統技防能力

8、建立科學的激勵約束機制

9、培育良好的企業文化、風險文化、合規文化

10、加強對案防工作的監管

（三）簡述關于營業柜員的十個嚴禁（5分）

一、嚴禁復制、共用、超權限持有柜員卡∕授權卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

二、嚴禁在未簽退系統、未妥善保管好柜員卡∕授權卡∕密碼、個人名章、業務印章、現金、有價單證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營業場所內并且在本人視線范圍內除外)；

三、嚴禁未履行交接手續，將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；

四、嚴禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金;

五、嚴禁辦理本人業務和將非工作用包帶入現金區；

六、嚴禁代客戶購買重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設臵∕重臵∕輸入密碼，辦理電話銀行業務；

七、嚴禁輸入密碼時不進行物理遮擋；

八、嚴禁借銀行名義私自代客理財；

九、嚴禁私自泄露、修改客戶信息；

十、嚴禁明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告。

四、論述題

（一）論述對公賬戶管理風險防控要點（10分）

1、嚴格開戶準入審查。認真審核并換人復核單位開戶資料的完整性、真實性、合規性。證件種類要齊全，對證件本身的真實性、合規性，單位開戶意愿的真實性以及不同證件相同要素的一致性進行審核。通過第三方信息驗證如工商信息查詢、身份核查等進行交叉驗證。從嚴審查驗資賬戶申請，杜絕虛假及代理驗資。

2、開戶業務流程要合規。柜員審核證件案無誤并開立賬戶后應及時提交會計經理進行開戶審批確認，柜員據會計經理意見對相關憑證加蓋業務戳記并返回客戶回執。期間應加強對經辦人身份證件、客戶申請書、授權書、預留印鑒圖樣的認真核查。開立賬戶后應在規定期限內完成上門核查后方可啟用賬戶。受理開戶業務，單位經辦人應親到銀行對公柜臺辦理開戶并現場預留印鑒卡。印鑒卡經開戶柜員收妥后，嚴禁轉交無關第三人。

3、開戶后管理：開立賬戶后應按照規定交接保管印鑒卡、賬戶資料，嚴防檔案缺損、信息泄密。賬戶啟用后，在人行賬戶管理系統中進行錄入。定期進行印鑒卡的“三相符”勾對核查。嚴密保管制度，嚴防抽換印鑒卡片。

4、同一單位不得在同一網點開立多個結算賬戶。

5、禁止本行員工代理客戶開戶。委托第三方代理開戶的，應嚴格審查代理手續及代理人身份。

（二）論述一般貸款業務在貸款支付及貸后管理環節的風險防控措施（10分）

貸款支付環節的風險防控措施

1、根據信貸合同的生效時間，嚴格按照規定程序和要求辦理支付手續。分批支付的，必須由借款人本人依據合同約定的用款計劃到貸款機構辦理手續。

2、貸款資金必須轉入借款人賬戶，采用承貸機構受托支付的，貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對手。借款人自助支付的，貸款資金轉入借款人在承貸機構開立的結算賬戶。

3、承貸機構應依據借款合同約定，對信貸資金的支付進行管理與控制。采取貸款人受托支付的，貸款人應在貸款資金發放前，審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約定支付給借款人交易對手。采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期報告或告知貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證檢查、現場調查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應做好有關細節的認定記錄。

貸后管理環節的風險防控措施

1、做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時掌握借款人（擔保人）的生產經營狀況、財務狀況，確保貸款按合同約定使用。發現重大問題，及時報告預警。

2、對大額貸款和出現風險苗頭的貸款，應雙人或換人進行貸后檢查，確保問題早發現，及早處臵。

3、要重點監控借款人的主營業務收入是否進入承貸行結算賬戶，對借款人現金流異常的要采取措施。

4、要建立專門的信貸檔案庫，并安排專人管理，妥善保管各類信貸檔案資料，嚴防缺失、毀損。要嚴格實行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動應辦理檔案的交接手續。

（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現，請將其序號羅列出來；請闡述員工異常行為定義及對異常行為員工應采取社么樣的監控和幫扶措施（10分）

1、不安心工作，經常無故遲到、早退、請假，嚴重違反勞動紀律；

2、在企業兼職或參與經商活動；

3、超過自身經濟能力大額投資股票、基金、期貨、房產、黃金、外匯、收藏；

4、貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，揮霍浪費，經常使用或購臵與收入狀況不符的高檔消費品；

5、無特殊情況，經常向同事或他人借錢，或經常舉債進行個人消費；

6、社會交往復雜，與不明身份的人交往頻繁，經常出入于歌舞廳等營業性娛樂場所或參與賭博活動；

7、與客戶關系異常親近或與客戶有私人經濟往來；

8、違反帳戶管理和反洗錢有關規定，違規開戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢；

9、工作中經常發生違規操作或業務差錯問題，或經常要求同事為其辦理業務提供特殊“照顧”；

10、個人財富無故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎”，故意掩蓋不明收入來源；

11、經常吹噓個人能力或社會資源，言過其實，追求虛榮；

12、包養情婦或與他人發生、保持不正當男女關系；

13、從事要害崗位工作，突然無特殊原因要求調整崗位或辭職；

14、組織紀律渙散，不服從管理，自由散漫，經常發牢騷，講怪話；

15、因違規違紀受過處分或自認懷才不遇，心存不滿，不能正確對待，工作態度消極，情緒低落；

16、性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經常神神秘秘、躲躲閃閃；

17、工作狀態萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；

18、心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關系緊張，情緒低落；

19、上班時間經常上網聊天或玩電腦游戲； 20、其他異常行為。

以上行為均屬員工異常行為的表現

員工異常行為定義：員工（含臨時工和返聘、特聘員工）發生的、可能導致違規違紀和職業犯罪的趨勢性、苗頭性行為，或者可能揭露和發現員工道德風險的后續性、外顯性行為。

對異常行為員工實施的監控措施主要包括：

1、嚴格執行勞動紀律，從嚴控制異常行為員工的事假、病假；

2、不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業務；

3、對異常行為員工經辦的業務要勤檢查、勤過問；

4、對異常行為員工“八小時”以外的行為表現要持續關注，及時進行分析判斷，主動采取有效措施，排除違規隱患。

對異常行為員工實施的幫助教育措施是：

1、對于異常行為員工，應明確幫教責任人，針對其異常行為的具體表現、行為性質、可能引發的后果，制定切實可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。

2、幫教責任人要通過談心勸導、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確認識錯誤，端正思想態度，自覺規范個人行為。

（四）、試論述中小金融機構2011年的案件風險防控要點。（15分）

1、強化重點領域風險防范，嚴防大要案件。深入持續抓好“五十個嚴禁”的具體落實；繼續把對公存款開戶、結算，現金管理、重空憑證、代理業務、冒名貸款作為重點，對不良行為員工、重點崗位、重點人員和關鍵環節深入排查；重視對信貸協管員、協理員、信息服務員、管理。規范外聘人員管理；抓好支付密碼器推廣。

2、深入開展信貸業務專項整治，充分暴露案件風險。年內開展假冒名貸款、抵質押貸款、臵換貸款三個領域的操作風險專項整治。

3、強化全員案防培訓，提升案防技能和風險控制水平。以《中小金融機構案件防控實務》作為培訓教材，確保培訓的有效性和針對性。培訓后考試結果與員工個人上崗、晉職、薪酬掛鉤。

4、加強合規管理和綜合考核，全流程評價案件防控成效。開展“合規管理年”活動，全面檢查“防范操作風險十三條”、“十項制度”、“十個聯動”落實情況；建立稽核檢查責任和獎懲制度；建立“走人”和違規積分制度；對案件防控實施綜合考核。

5、做好案件督導檢查，提高監管督導的有效性。督促落實案件防控治理三年規劃的落實；抓好重點地區、機構的案件防控；開展違規問題專項檢查，實行“硬約束”、“零容忍”；開展內部審計指引落實情況的專項督導調查，保障內審稽核人員數量、質量，確保內審質量和效果。

第三篇：案件防控考試題

單選題、判斷題

1.商業銀行因吊銷經營許可證被撤銷的，()應當依法及時組織成立清算組，進行清算，按照清償計劃及時償還存款本金和利息等債務? 答案: A A國務院銀行業監督管理機構 B人民銀行 C法院 D當地政府

2.存款檢查以3至6個月為一個周期，在本周期未受到檢查的存款，應在下一個周期進行滾動檢查。具體周期由銀行自行確定，但一年不得少于___個周期。答案:A

A、2 B、3 C、4 D、1 3.（）是銀行業從業人員的立身之本和基本要求，也是維護銀行聲譽的根本所在。答案:D

A 勤勉盡職 B守法合規 C專業勝任 D品行正直

4.活期存款的結息日為每年的6月30日。（）答案:B

A、正確；B錯誤；

5.在電子銀行業務中的重要憑證和工具管理方面，下列做法不正確的是？ 答案:C ? A、為客戶開辦電子銀行業務注冊、變更業務時，應該嚴格遵守由客戶本人辦理，嚴禁他人代為辦理的規定

B、發放U盾、口令卡等重要憑證時，應核對申請表上打印的介質憑證號和發放給客戶的介質序號一致

C、銀行不必親手交給客戶本人，可以由代理人代領 D、銀行必須親手交給客戶本人

6.銀行作為金融企業，其自身的企業文化應當是具有行業特色鮮明個性的、在實踐中形成并為全體員工自覺遵循的共同意識、（）、經營理念、制度規范、行為準則和品牌形象的總和。答案:A

A價值觀念 B文化理念 C思想理念 D 目標信念

7.內控制度要覆蓋所有風險點，包括決策、執行、監督全過程，重點崗位、主要風險環節做到相互制約、相互制衡。對新業務、新產品更要事先制定相關規章制度以準確計算和評估風險，防患于未然。（）答案:A?

A、正確；B錯誤；

8.根據監管規定，哪項不屬于銀行業金融機構自查發現案件的情形？ 答案:D A、在業務流程中，通過流程監督機制或IT系統預警功能發現異常情況或案件線索，經向相關部門負責人或本機構負責人報告并采取后續措施發現的案件 B、銀行業金融機構按照監管部門的部署，在組織開展全面檢查或專項檢查中發現異常情況或案件線索，經機構負責人研究并采取后續措施發現的案件

C、業務流程或工作部門的負責人，在日常管理監督或通過崗位輪換、強制休假等措施發現異常情況或案件線索，經向本機構負責人報告并采取后續措施發現的案件

D、監管部門在飛行檢查中發現案件線索的

9.農村信用合作聯社的籌建期為自批準決定之日起幾個月？ 答案:B

A、3個月 B、6個月 C、1個月 D、一年

10.在開戶管理方面，下列做法不正確的是？ 答案:D

A、開戶手續完成后，應交給企業的有關資料、回單、印鑒卡、支付密碼及網上銀行密鑰等材料，一律直接交給有權人，并由其簽字確認，嚴禁由他人代領 B、企業開戶必須留有企業負責人和財務負責人的聯系電話，銀行工作人員在開戶時要親自電話校對，核對無誤后才能辦理開戶手續

C、對在開戶后短時間內大筆資金入賬，又在短時間內劃出的可疑賬戶，要及時主動與開戶企業對賬，資金大額劃出時要與預留聯系人確認

D、所有客戶簽字環節，可以由有權人在柜臺當場面簽，也可由他人代簽，但不可離柜辦理

11.中國人民銀行在()直接領導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定。答案:C

A黨中央 B中央政治局 C國務院 D銀監局

12.設立村鎮銀行應當符合以下條件，注冊資本為實繳資本，在縣（市）設立的，最低限額為300萬人民幣，在鄉（鎮）設立的最低限額為100萬人民幣。（）答案:A?

A、正確；B錯誤；

13.監管部門每年對農村信用合作金融機構進行監督評級，主要考察機構幾方面能力指標？ 答案:C

A、三 B、四 C、五 D、六

14.保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的應征得（）的同意? 答案:A

A保證人 B抵押人 C質押人 D領導

15.中國人民銀行是中華人民共和國的()銀行。答案: B A商業 B中央 C專業 D政策 16.現金出納工作規定：錢帳分管，先記帳后收款，先付款后記帳。（B）答案:

A、正確；B錯誤；

17.（）建設是完善風險和內控管理落實科學發展觀的重要保障。答案:B?

A、企業文化 B、合規文化 C、企業形象 D、外在形象

18.銀行業機構和工作人員在經營活動中要公平競爭。銷售或購買商品或服務，可以以（）方式給對方折扣，但必須如實入賬。答案:A?

A明示 B暗示 C默示 D默認

19.資產利潤率=利潤總額/資產余額×100%（）資產平均余額 答案:B

A、正確；B錯誤；

20.省（市、區）農村信用合作聯社、地市農村合作聯合社不得向農村信用合作聯社入股。（）答案:A

A、正確；B錯誤；

21.監督與舉報違法行為是銀行業從業人員職業操守的（）要求。答案:A?

A義務性 B權利性 C權力性 D公平性

22.哪項不屬于操作風險防范“十三條”所列明的監管要求范圍？ 答案:A

A、不得為從事非法集資活動的企業提供開立賬戶、辦理結算、提供貸款等便利條件

B、建立和實施基層主管輪崗和強制性休假制度，并確保這一安排納入人事管理制度

C、嚴格印章、密押、憑證的分管與分存及銷毀制度并堅決執行

D、加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開

23.村鎮銀行最大股東或唯一股東不一定是銀行金融機構。（）答案:B

A、正確；B錯誤；

24.要建立案件責任追究制度。對有案不查、瞞案不報、大案化小的，要按照有關規定嚴肅處理。對有章不循、違章不糾、屢糾屢犯等違規行為要從重處罰。（）答案:A

A、正確；B錯誤；

25.民事案件的審判權由（）行使? 答案: B A人民檢察院 B人民法院 C人民政府 D黨政機關 26.在發生庫款被盜的案件中，若銀行按照上級要求將金庫守押任務委托、外包給守押公司，庫房管理責任和風險通過外包完全轉移至守押公司，銀行不承擔任何責任。（）答案:B(風險為轉移)

A、正確；B錯誤；

27.社團貸款是省內三家或三家以上具有法人資格，經營貸款業務的農村合作金融機構，采用同一借款合同，為同一借款人發放的貸款。（）答案:B

A、正確；B錯誤；

28.流動比例越低，反映企業短期償債能力越強，債權人的權益越有保證。（）答案:B

A、正確；B錯誤；

29.下列做法是不符合監管要求的？ 答案:D

A、嚴禁行內辭退、辭職人員或社會上的“中間人”代客辦理業務

B、銀行必須確保對發放各類余額、月底、滿頁對賬單、回單的崗位與柜面人員相分離

C、對重要崗位和重點部位的監控錄像，每天要由專人負責定時查看

D、對開戶手續不符合規定的，一般不予辦理，但重點客戶、大型客戶等特殊情況除外

30.下列分戶帳中設有借貸方發生額和借貸方余額四欄的是()。答案:C

A、甲種帳 B乙種帳 C、丙種帳 D丁種帳。

多選題

31.商業銀行貸款，應當對借款人的（）等情況進行嚴格審查。答案:ABC

A借款用途 B償還能力 C還款方式 D還款時間

32.商業銀行有下列哪些情形，對存款人或者其他客戶造成財產損害的，應當承擔支付遲延履行的利息以及其他民事責任()答案:ABCD

A無故拖延、拒絕支付存款本金和利息的

B違反票據承兌等結算業務規定，不予兌現，不予收付入賬，壓單、壓票或者違反規定退票的

C非法查詢、凍結、扣劃個人儲蓄存款或者單位存款的

D違反商業銀行法的規定對存款人或者其他客戶造成損害的其他行為 33.日常嚴格柜員的印章、柜員卡保管、防止混崗，監督柜員妥善保管自己的（），臨時離柜時，必須退出操作界面。答案:ABCD

A.印章 B.柜員卡和密碼 C.重要空白憑證 D.現金

34.員工行為管理的主要內容包括（）答案:ABC

A、堅持從嚴治行，對違規違紀行為果斷進行處理，堅決鏟除違規土 壤。

B、加強對員工行為的關注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過 “聽、看、談、報、防、查”等方式提高排查效果。

C、加強對員工日常行為的管理。建立重點員工關注檔案，進行跟蹤 管理。做好員工工作時間之外的行為監督。D、增強員工的自我保護意識。E、加強員工的自我學習

35.國務院銀行業監督管理機構的接管決定應當載明的主要內容（）答案:ABCD

A被接管的商業銀行名稱 B接管理由 C接管組織 D接管期限

36.銀行案件風險成因（）。答案:ABCD

A.責任追究不到位，懲戒警示作用不足 B.教育培訓不重視，部分員工行為失范 C.經營思想不端正，弱化了內部管理 D.選人機制不科學，重要崗位用人失察

37.企業文化建設主要包括（）答案:BCD

A、企業思想文化 B、企業精神文化 C、企業行為文化 D、企業形象文化

38.質押合同應當下列包括哪些內容（）答案:ABCDE

A被擔保的主債權種類、數額 B債務人履行債務的期限

C質物的名稱、數量、質量、狀況 D質押擔保的范圍 E質物移交的時間

39.保證的方式有()答案:AC

A一般保證 B終生保證 C連帶責任保證 D人格保證

40.良好的職業操守包括（）答案:ABCDEFG

A、誠實信用 B、守法合規 C、專業勝任 D、勤勉盡職 E、保守秘密 F、公平競爭 G、抵制違規

41.合同雙方當事人訂立合同，可以有哪幾種形式()答案:ABCD

A合同書形式 B口頭形式 C電報形式 D傳真形式

42.銀行內部控制的五大要素包括（）答案:ABCDE

A、內部控制環境 B、風險識別與評估 C、內部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監督評價與糾正 F、考核激勵與懲罰

43.2005 年 4 月銀行業案件專項治理工作第五次會議提出了“十項 措施”，下列屬于該項內容的選項有（）答案:ABCF

A、實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任。B、加強任職履職管理，對高管人員實行動態監管。

C、提高銀監會有效監管水平，發揮專業化監管的優勢。

D、加強一線業務的卡、證、章管理和基層機構行政公章管理 E、加強貸款三查的盡職調查與三查檔案的保管。

F、加強銀行業金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力。

44.企業法人終止的原因主要有()答案:ABCD

A依法被撤銷； B解散； C依法宣告破產； D法人代表死亡

45.案件防控長效機制建設要求在內部控制機制方面實施以下內容（）答案: ACDF A、完善內控制度建設 B、落實“四項制度” C、加強重點環節控制 D、持續內控制度評價 E、完善稽核體系 F、強化崗位流程制約

請務必在確認無誤后提交考卷,提交后將無法更改考卷

第四篇：甘肅省農村信用社案件風險防控實務培訓考試題

甘肅省農村信用社案件風險防控實務培訓考試題

甘肅省農村信用社案件風險防控實務培訓考試題 姓名： 得分：

一、選擇題（總分 20 分，每題 1 分。選少、選多、不選均不得分。）

1、屬于風險的基本構成要素的有（A B D）A、風險因素 B、風險事件 C、風險控制 D、風險結果

2、下列關于銀行業的描述正確的有（ABCD）A、高風險行業 B、經營風險、管控風險、承擔風險損失 C、獲取風 險收益 D、風險管理能力是銀行的核心競爭力

3、屬于銀行三大主要風險的是（DEF）A、聲譽風險 B、國家風險 C、法律風險 D、信用風險 E、市場風 險 F、操作風險 G、流動性風險 H、戰略風險

4、目前，普遍采取的風險識別方法有：(ADE)A、德爾斐法 B、缺口分析法、C、概率統計法 D、故障樹法 E、篩 選-監測-診斷法

5、銀行全面風險管理的五大體系包括（ABCDE）A、組織體系 B、崗位職責體系 C、業務和管理流程體系 D、工具體系 E、考評獎懲 體系

6、我國銀行管理實踐中，關于操作風險成因分類說法正確的有（ADEF）A、人員風險 B、內部欺詐 C、實體資產的損壞 D、流程風險 E、IT 系統及技術風險 F、外部事件風險

7、《巴塞爾新資本協議》中為商業銀行提供的關于風險經濟資本計 量方法包括（ABC）A、基本指標法 B、標準法 C、高級計量法 D、風險價值法

8、目前中小金融機構在公司治理方面存在的主要問題有（ABC）A、股權結構不合理扭曲經營行為 B、產權主體缺位造成內部人控制 C、缺乏可持續發展的經營戰略 D、風險控制、經營能力普遍不強。

9、銀行內部控制的目標是（ABCD）A、確保國家法律規定和銀行內部規章制度的貫徹執行 B、確保銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現。C、確保風險管理體系的有效性 D、確保業務紀律、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。E、確保投資者利益最大化

10、良好內部控制機制的一般特征包括（ABCDE）A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時性 E、獨立性 F、邏輯 性

11、銀行內部控制的五大要素包括（ABCDE）A、內部控制環境 B、風險識別與評估 C、內部控制措施 D、信息 交流與反饋 E、監督評價與糾正 F、考核激勵與懲罰

12、關于加強稽核監督的說法正確的有（CDEF）A、內部稽核監督體系直接決定著規章制度落實執行的程度和效果。B、內部稽核是監督控制力，可保障中小金融機構在合法、合規、有序的 軌道上運行。C、稽核體系直接對董監事會負責，以增強其獨立性和權威性。D、稽核派駐制度實行“垂直管理、上掛下查”。E、提升稽核工作的有效性主要通過配備與業務發展相匹配的稽核力 量。F、稽核檢查人員應注意提高職業操守，強化思想作風教育，培育作 風 嚴謹、廉潔奉公的良好職業道德。

13、員工行為管理的主要內容包括（ABC）A、堅持從嚴治行，對違規違紀行為果斷進行處理，堅決鏟除違規土 壤。B、加強對員工行為的關注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過 “聽、看、談、報、防、查”等方式提高排查效果。C、加強對員工日常行為的管理。建立重點員工關注檔案，進行跟蹤 管理。做好員工工作時間之外的行為監督。D、增強員工的自我保護意識。E、加強員工的自我學習

14、良好的職業操守包括（ABCDEFG）A、誠實信用 B、守法合規 C、專業勝任 D、勤勉盡職 E、保守秘 密 F、公平競爭 G、抵制違規 15、2005 年 4 月銀行業案件專項治理工作第五次會議提出了“十項 措施”，下列屬于該項內容的選項有（ABCF）A、實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任。B、加強任職履職管理，對高管人員實行動態監管。C、提高銀監會有效監管水平，發揮專業化監管的優勢。D、加強一線業務的卡、證、章管理和基層機構行政公章管理 3 E、加強貸款三查的盡職調查與三查檔案的保管。F、加強銀行業金融機 構內部審計力量，增強自我糾錯能力。

16、案 件防 控長效 機 制 建設 要求在 公 司 治理 方面實 施 以 下內 容（ABCD）A、規范公司治理機制。B、完善風險管理構架 C、強化業務流程 管理、D、推進合規文化建設。

17、案件防控長效機制建設要求在內部控制機制方面實施以下內容（ACDF）A、完善內控制度建設 B、落實“四項制度” C、加強重點環節控制 D、持續內控制度評價 E、完善稽核體系 F、強化崗位流程制約

18、中小金融機構在制定責任追究制度時應把握以下原則（AB）A、自查從寬、他查從嚴 B、盡職免責、失職重罰 C、教育懲罰相結 合 D、處理要公平

19、中小金融機構的案件責任追究應遵循以下原則（ADEF）A、教育懲罰相結合 B、一案四問責 C、上追兩級 D、依據要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度 20、突發事件的特征包括（ABCDE）A、突發性 B、公共性 C、危害的延展性 D、變化發展的不確定性 E、處置的緊迫性 F、不可控性

二、判斷題（總分 20 分，每題 0.5 分。正確的打“T”，錯誤的打“F”）

1、風險是必然存在的，體現了銀行風險的客觀性特征。（T）

2、因擠兌形成的“馬太效應”對銀行造成的沖擊，表明銀行風險具有 很強的擴散性（F）

3、銀行全面風險管理的方法要求在采取一系列全新的風險管理技術 的同時建立全員風險管理文化。（T）

4、操作風險是銀行“開門即來”的最古老的風險，其所具有的不對 稱 性特 點表明其是一種不會帶來收益的純粹風險。（T）

5、中國銀監會全新監管理念主要是指“管法人、管風險、管內控、提 高透明度。（T）

6、銀行內部控制是指銀行為了實現經營目標，通過制定和實施一系 列制度、程序和方法，對風險進行事前防范，事中控制、事后監督和 糾正的動態過程和機制。（T）

7、充分考慮到業務過程中各個環節可能存在的風險和容易發生的問 題，并據此設立適當的操作程序、控制步驟、補救措施來避免和減少 風險是內部控制機制所具有的全面性特征所要求的。(F)

8、內部控制制度五大要素中內部控制措施是內部控制制度的核心和 中樞。（T）

9、內控措施的“四眼原則”可理解為一筆業務需有兩人經辦。（F）

10、“內控優先、制度先行”“開辦一項業務，出臺一項制度、建立，一項流程” 表明制度與流程在保障內控制度的執行方面所具有的不 可 或缺的作用。（T）

11、事權劃分是指在業務系統中，對會計核算等事項按照管理權限、業務種類、金額大小，相應確定不同級別會計人員權限的一種內部控 制方法。（T）

12、中小金融機構并不缺少制度，真正缺少的是對制度的執行。究其 根源，是因為沒有形成嚴格的、令行禁止的合規習慣和約束，欠缺自 覺合規的文化環境。（T）

13、案件防控長效機制的核心在于規范化、制度化、常態化。（T）

14、實施會計委派制的要點在于對于委派會計的考核以委派機構為 主，受派機構考核為輔，突出合規指標考核，兼顧績效指標考核。(T)

15、銀行業中小金融機構科學薪酬分配制度的核心是業績，業績決定 員工的職級調整、績效工資的分配。（F）

16、《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》 中的“直接責任人 是 指對形成案件風險引發不良后果起直接作用的違紀違規人員。（T）

17、中小法人金融機構對案件防控治理承擔首要責任的是董事長（理 事長）（T）。

18、銀行業金融機構發生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤 或非正常死亡應按照 《重大突發事件報告制度》 的規定進行報告處 置。（F）

19、單位提交開戶申請資料，銀行審核相關證件無誤后即可為其開立 賬戶并啟用。（F）20、在特殊情形下，銀行客戶經理可代理客戶進行對公賬戶的的開戶 并轉交其印鑒卡。（F）

21、對公客戶填制“重要空白憑證”購買單并簽章后，銀行審核無誤 即 可出售其申請數量的空白銀行承兌匯票。客戶在有業務需要時出票 并提交銀行進行承兌。（F）

22、執行存款實名制只要客戶提交了真實的身份證件即可為其開戶。（F）

23、企事業單位申請批量開 戶，銀行應據其真實的批量開戶人員明細 表（含身份證件號）即可受理。（F）

24、客戶繳存大額現金柜員受理后，可請客戶到休息區等待，待業務 辦理完畢通知客戶前來領取業務回執。（F）

25、謹慎開辦“卡折同開”業務。（T）

26、客戶銷戶、換發后的存折，柜員在加蓋“銷戶”等戳記后隨傳票 裝 訂。（F）

27、驗資賬戶開戶后，多個投資人的，只需要預留投資額最大的投資 人印章作為預留印鑒。（F）

28、銀行經辦人員或客戶經理獲客戶書面委托授權后，可代其向銀行 購買重要空白憑證。（F）

29、銀行對公柜員保管的印鑒卡只要與系統賬戶數一致即可表明其風 險可控。（F）30、如果客戶申請開立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無需對其進行 貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協議。（F）

31、銀行承兌匯票到期扣款時，柜員可直接將其對應保證金賬戶的資 金轉入單位結算賬戶扣款。（F）

32、客戶提交他行承兌的銀行承兌匯票，會計部門在審驗其票據為真 后，即可辦理貼現資金劃賬手續。（F）

33、規范的隊長制度包括： 嚴格設立記賬、對賬崗位，執行雙人 對賬，換人對賬等對賬風險防控措施，嚴防“一手清”。（T）

34、現金柜臺營業終了，必須由主管人員對柜員經辦的業務逐筆勾對 無誤后方可結束當日業務。（T）

35、余額對賬單可根據賬戶流水利用辦公軟件進行編輯后打印發放給 客戶對賬。（F）

36、對公客戶對賬一年至少組織一次。（F）

37、銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開保管并實行平行 交接。（T）

38、收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當日傳票裝訂即 可，不需設置登記簿管理。（F）

39、因為有監控，柜員在營業期間臨時離開崗位無需將現金、印章、憑證等入箱上鎖。（F）40、五好錢捆的含義是：點準、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。（T）

三、簡答題（共 10 分）簡答題（（一）簡述銀行案件風險定義及其防控措施。（5 分）簡述銀行案件風險定義及其防控措施。銀行案件風險屬于操作風險范疇，是銀行發生工作人員違法違規違紀 或內外勾結及外部侵害案件造成 銀行資金財產損失和聲譽損失的風 險。銀行案件風險的防控措施包括：

1、完善公司法人治理機制

2、建立健全案件風險防控責任制度

3、加強內部控制體系建設

4、下大力氣狠抓執行力建設

5、增強稽核和業務檢查的有效性

6、建立案件責任追究制度

7、強化科技系統技防能力

8、建立科學的激勵約束機制

9、培育良好的企業文化、風險文化、合規文化

10、加強對案防工作的監管

（三）簡述關于營業 柜員的十個嚴禁（5 分）簡述關于營業柜員的十個嚴禁。

一、嚴禁復制、共用、超權限持有柜員卡?授權卡?密碼，或持有非本 人操作員卡和密碼；

二、嚴禁在未簽退系統、未妥善保管好柜員卡?授權卡?密碼、個人名 章、業務印章、現金、有價單 證、重要空白憑證等物品情況下離柜? 崗(在營業場所內并且在本人視線范圍內除外)；

三、嚴禁未履行交接手續，將本人保管的業務印章、有價單證、重要 空白憑證等重要物品交給他人使 用；

四、嚴禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀 行、客戶資金;

五、嚴禁辦理本人業務和將非工作用包帶入現金區；

六、嚴禁代客戶購買重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器、保 管銀行卡以及代客戶簽名、設置 ?重置?輸入密碼，辦理電話銀行業務；

七、嚴禁輸入密碼時不進行物理遮擋；

八、嚴禁借銀行名義私自代客理財；

九、嚴禁私自泄露、修改客戶信息；

十、嚴禁明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告。

四、論述題

（一）論述對公賬戶管理風險防控要點（10 分）論述對公賬戶管理風險防控要點。

1、嚴格開戶準入審查。認真審核并換人復核單位開戶資料的完整性、真實性、合規性。證件種類要齊全，對證件本身的真實性、合規性，單位開戶意愿的真實性以及不同證件相同要素的一致性進行審核。通 過第 三方信息驗證如工商信息查詢、身份核查等進行交叉驗證。從 嚴審查驗資賬戶申請，杜絕虛假及代理驗資。

2、開戶業務流程要合規。柜員審核證件案無誤并開立賬戶后應及時 提交會計經理進行開戶審批確認，柜員 據會計經理意見對相關憑證 加蓋業務戳記并返回客戶回執。期間應加強對經辦人身份證件、客戶 申請書、授權書、預留印鑒圖樣的認真核查。開立賬戶后應在規定 期限內完成上門核查后方可啟用賬戶。受理開戶 業務，單位經辦人 應親到銀行對公柜臺辦理開戶并現場預留印鑒卡。印鑒卡經開戶柜員 收妥后，嚴禁轉交 無關第三人。

3、開戶后管理：開立賬戶后應按照規定交接保管印鑒卡、賬戶資料，嚴防檔案缺損、信息泄密。賬戶啟用 后，在人行賬戶管理系統中進 行錄入。定期進行印鑒卡的“三相符”勾對核查。嚴密保管制度，嚴防 抽換 印鑒卡片。

4、同一單位不得在同一網點開立多個結算賬戶。

5、禁止本行員工代理客戶開戶。委托第三方代理開戶的，應嚴格審 查代理手續及代理人身份。

（二）述一般貸款業務在貸款支付及貸后管理環節的風險防控措施 貸款支付及（10 分）貸款支付環節的風險防控措施 ：

1、根據信貸合同的 生效時間，嚴格按照規定程序和要求辦理支付手 續。分批支付的，必須由借款人本人依 據合同約定的用款計劃到貸 款機構辦理手續。

2、貸款資金必須轉入借款人賬戶，采用承貸機構受托支付的，貸款 資金通過借款人賬戶支付給借款人交易 對手。借款人自助支付的，貸款資金轉入借款人在承貸機構開立的結算賬戶。

3、承貸機構應依據借款合同約定，對信貸資金的支付進行管理與控 制。采取貸款人受托支付的，貸款人應 在貸款資金發放前，審核借 款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約 定支付給 借款人交易對手。采用借款人自主支付的，貸款人應要求 借款人定期報告或告知貸款資金支付情況，并通 過賬戶分析、憑證 檢查、現場調查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應做 好有關細節的認定 記錄。貸后管理環節的風險防控措施：

1、做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時掌握借款人（擔 保人）的生產經營狀況、財務狀況，確保貸款按合同約定使用。發 現重大問題，及時報告預警。

2、對大額貸款和出現風險苗頭的貸款，應雙人或換人進行貸后檢查，確保問題早發現，及早處置。

3、要重點監控借款人的主營業務收入是否進入承貸行結算賬戶，對 借款人現金流異常的要采取措施。

4、要建立專門的信貸檔案庫，并安排專人管理，妥善保管各類信貸 檔案資料，嚴防缺失、毀損。要嚴格實 行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動應辦理檔案的交接手續。

（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現，請將其序號羅列出來；請 下列描述中哪些屬于異常行為表現，請將其序號羅列出來；闡述員工 異常行為定義及對異常行為員工應采取什么樣的監控和幫扶措施（10 分）

1、不安心工作，經常無故遲到、早退、請假，嚴重違反勞動紀律；

2、在企業兼職或參與經商活動；

3、超過自身經濟能力大額投資股票、基金、期貨、房產、黃金、外 匯、收藏；

4、貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，揮霍浪費，經常使用或購 置與收入狀況不符的高檔消費品；

5、無特殊情況，經常向同事或他人借錢，或經常舉債進行個人消費；

6、社會交往復雜，與不明身份的人交往頻繁，經常出入于歌舞廳等 營業性娛樂場所或參與賭博活動；

7、與客戶關系異常親近或與客戶有私人經濟往來；

8、違反帳戶管理和反洗錢有關規定，違規開戶或出租帳戶，幫助客 戶或他人洗錢；

9、工作中經常發生違規操作或業務差錯問題，或經常要求同事為其 辦理業務提供特殊“照顧” ；

10、個人財富無故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎”，故意掩蓋不明 收入來源；

11、經常吹噓個人能力或社會資源，言過其實，追求虛榮；

12、包養情婦或與他人發生、保持不正當男女關系；

13、從事要害崗位工作，突然無特殊原因要求調整崗位或辭職；

14、組織紀律渙散，不服從管理，自由散漫，經常發牢騷，講怪話；

15、因違規違紀受過處分或自認懷才不遇，心存不滿，不能正確對 待，工作態度消極，情緒低落；

16、性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經 常神神秘秘、躲躲閃閃；

17、工作狀態萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；

18、心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關系緊張，情緒低落；

19、上班時間經常上網聊天或玩電腦游戲； 20、其他異常行為。以上行為均屬員工異常行為的表現 員工異常行 為定義： 員工異常行為定義：員工（含臨時工和返聘、特聘員工）發生的、可能導致違規違紀和 職業犯罪的趨勢性、苗頭性行為，或 者可能揭露和發現員工道德風險的后續性、外顯性行為。對異常行為員工實施的監控措施主要包括： 對異常行為員工實施的 監控措施主要包括：

1、嚴格執行勞動紀律，從嚴控制異常行為員工的事假、病假；

2、不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業務；

3、對異常行為員工經辦的業務要勤檢查、勤過問；

4、對異常行為員工“八小時”以外的行為表現要持續關注，及時進行 分析判斷，主動 采取有效措施，排除違規隱患。對異常行為員工實施的幫助教育措施是：

1、對于異常行為員工，應明確幫教責任人，針對其異常行為的具體 表現、行為性質、可能引發的后果，制定切實可行的幫教措施，開 展“一對一”、“多對一”的幫教工作。

2、幫教責任人要通過談心勸導、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助 異常行為員工正確 認識錯誤，端正思想態度，自覺規范個人行為。

（四）試論述中小金融機構 2011 年的案件風險防控要點。（15 分）

1、強化重點領域風險防范，嚴防大要案件。深入持續抓好“五十個嚴 禁”的具體落實； 繼續把對公存款開 戶、結算，現金管理、重空憑證、代理業務、冒名貸款作為重點，對不良行為員工、重點崗位、重點人 員 和關鍵環節深入排查；重視對信貸協管員、協理員、信息服務員、管理。規范外聘人員管理；抓好支付密 碼器推廣。

2、深入開展信貸業務專項整治，充分暴露案件風險。年內開展假冒 名貸款、抵質押貸款、置換貸款三個領 域的操作風險專項整治。

3、強化全員案防培訓，提升案防技能和風險控制水平。以《中小金 融 機構案件防控實務》作為培訓教材，確保培訓的有效性和針對性。培訓后考試結果與員工個人上崗、晉職、薪酬掛鉤。

4、加強合規管理和綜合考核，全流程評價案件防控成效。開展“合規 管理年”活動，全面檢查“防范操作 風險十三條”“十項制度”“十個聯 動”落實情況； 建立稽核檢查責任和獎懲制度； 建立“走人”和違規、、積分制度；對案件防控實施綜合考核。

5、做好案件督導檢查，提高監管督導的有效性。督促落實案件防控 治理三年規劃的落實；抓好重點地區、機構的案件防控；開展違規 問題專項檢查，實行“硬約束”“零容忍”；開展內部審計指引落實情況 的專項 督導調查，保障內審稽核人員數量、質量，確保內審質量和 效果。

第五篇：農村信用社案件防控責任書

ⅩⅩ縣農村信用合作聯社案件防控責任書

為有效防范ⅩⅩ縣農村信用社各類風險，深入推進案件專項治理工作，預防各類案件發生，確保農村信用社集體資產安全及員工的人身安全，維護和保障全轄農村合作事業的健康發展。根據省聯社案件專項治理的要求，明確個人在防范經濟案件和責任性刑事案件中應負的責任，切實履行工作職責，嚴格內部管理，執行各項規章制度，有效防止各類案件的發生，雙方簽訂責任書。

一、根據“誰經辦誰負責”的原則，乙方為責任人；甲方代表為乙方履行案件防范責任監督人，乙方應對甲方負責。

二、責任目標

在責任內，乙方在所轄工作范圍內，切實有效地防范案件的發生，嚴格執行規章制度，確保本單位資金、財產、人身安全，具體目標如下：

1、無各類違法違紀行為，不發生因職務犯罪案件，沒有因個人行為而造成經濟損失的情況發生。

2、無貪污、受賄、搶劫、盜竊、詐騙、丟失案件。

3、無“黃、賭、毒”等行為或其他造成惡劣社會影響的重大責任事故。

三、甲方責任

1、根據國家金融方針、政策、法律、法規、規章和上級有關制度辦法對乙方進行宣傳教育，并適時提出工作意見，對乙方行為規范進行監督指導。

2、按照職責，對乙方案件防控工作給予指導，并督促其案件防控及安全措施的落實。

3、對乙方執行案件防控責任制的情況進行檢查、考核和獎懲。

四、乙方責任

1、案件防控工作除銀監會要求滾動自查的票據承兌、大額存取款、賬戶管理、賬務核對、印鑒卡管理等業務外，還要對大額異常貸款、冒名貸款及涉及“黃、賭、毒”等行為的九種人經常進行排查。把案件防控工作列入自己的各項業務操作流程，切實履行職責，努力實現責任目標。

2、加強自身的法制、紀律和職業道德的學習，貫徹上級對案件防控工作的要求，提高思想認識和防范意識，自覺抵制各種誘惑。

3、認真落實各項規章制度，強化制度執行力度，做到高標準、嚴要求，經常檢查對照，發現隱患與問題，及時匯報，堅決杜絕有章不循違章操作的行為。

4、乙方需對甲方提供真實事實依據，對存在問題隱患或不及時向甲方反映的，造成嚴重后果按《陜西省農村合作金融機構從業人員行為規范工作人員違反規章制度行為處

理辦法》規定追究乙方責任。

五、獎懲

1、在本結束后，甲方對乙方執行責任制的情況進行考核，并與本人獎金掛鉤。

2、實現當年防范責任制目標的對乙方給予適當獎勵。

3、對未實現當年防范責任制目標者取消各種獎勵及當年選先資格。

4、對發生因職務犯罪或重大責任事故案件的，按《陜西省農村合作金融機構從業人員行為規范工作人員違反規章制度行為處理辦法》規定，嚴格追究責任。

六、該責任書從二0一二年一月一日起執行至二0一二年十二月三十一日止，本責任書一式二份，簽訂雙方各執一份。

ⅩⅩ縣農村信用合作聯社

信用社

負責人：

負責人：