第一篇：案件防控

第一部分銀行業案件趨勢、特點分析及預判

近年案件發展變化趨勢分析（2007-2013）近年來案件特點分析（2007-2013）

下一步案件形勢預判

第二部分滿足監管要求的案防必做工作

案防管理政策和程序的備案工作

案防工作的年度自評估及報送工作

案防監管評價的整改方案報送工作

貫徹實施年度案防工作意見及相關信息報送工作 重大案件信息的報送工作。

第二篇：案件防控

農村信用社“案件風險防控實務”考試題

姓名：

得分：

一、選擇題（總分 20 分，每題 1 分。選少、選多、不選均不得分）

1、屬于風險的基本構成要素的有（A B D）

A、風險因素 B、風險事件 C、風險控制 D、風險結果

2、下列關于銀行業的描述正確的有（ABCD）

A、高風險行業

B、經營風險、管控風險、承擔風險損失

C、獲取風 險收益

D、風險管理能力是銀行的核心競爭力

3、屬于銀行三大主要風險的是（DEF）

A、聲譽風險 B、國家風險 C、法律風險 D、信用風險

E、市場風險 F、操作風險 G、流動性風險 H、戰略風險

4、目前，普遍采取的風險識別方法有：(ADE)

A、德爾斐法 B、缺口分析法、C、概率統計法 D、故障樹法 E、篩選-監測-診斷法

5、銀行全面風險管理的五大體系包括（ABCDE）

A、組織體系 B、崗位職責體系 C、業務和管理流程體系 D、工具體系 E、考評獎懲體系

6、我國銀行管理實踐中，關于操作風險成因分類說法正確的有（ADEF）

A、人員風險 B、內部欺詐 C、實體資產的損壞 D、流程風險

E、IT 系統及技術風險 F、外部事件風險

7、《巴塞爾新資本協議》中為商業銀行提供的關于風險經濟資本計量 方法包括（ABC）A、基本指標法 B、標準法 C、高級計量法 D、風險價值法

8、目前中小金融機構在公司治理方面存在的主要問題有（ABC）

A、股權結構不合理扭曲經營行為 B、產權主體缺位造成內部人控制 C、缺乏可持續發展的經營戰略 D、風險控制、經營能力普遍不強。

9、銀行內部控制的目標是（ABCD）

A、確保國家法律規定和銀行內部規章制度的貫徹執行 B、確保銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現。C、確保風險管理體系的有效性 D、確保業務紀律、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。E、確保投資者利益最大化

10、良好內部控制機制的一般特征包括（ABCDE）

A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時性 E、獨立性 F、邏輯性

11、銀行內部控制的五大要素包括（ABCDE）

A、內部控制環境 B、風險識別與評估 C、內部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監督評價與糾正 F、考核激勵與懲罰

12、關于加強稽核監督的說法正確的有（CDEF）

A、內部稽核監督體系直接決定著規章制度落實執行的程度和效果。

B、內部稽核是監督控制力，可保障中小金融機構在合法、合規、有序的 軌道上運行。

C、稽核體系直接對董監事會負責，以增強其獨立性和權威性。

D、稽核派駐制度實行“垂直管理、上掛下查”。

E、提升稽核工作的有效性主要通過配備與業務發展相匹配的稽核力 量。

F、稽核檢查人員應注意提高職業操守，強化思想作風教育，培育作 風嚴謹、廉潔奉公的良好職業道德。

13、員工行為管理的主要內容包括（ABC）

A、堅持從嚴治行，對違規違紀行為果斷進行處理，堅決鏟除違規土 壤。

B、加強對員工行為的關注。制定員工異常行為排查管理辦法，通過 “聽、看、談、報、防、查”等方式提高排查效果。

C、加強對員工日常行為的管理。建立重點員工關注檔案，進行跟蹤 管理。做好員工工作時間之外的行為監督。

D、增強員工的自我保護意識。

E、加強員工的自我學習

14、良好的職業操守包括（ABCDEFG）

A、誠實信用 B、守法合規 C、專業勝任 D、勤勉盡職

E、保守秘密 F、公平競爭 G、抵制違規 15、2005 年 4 月銀行業案件專項治理工作第五次會議提出了“十項 措施”，下列屬于該項內容的選項有（ABCF）

A、實行重大案件責任追究制度，切實落實各級領導責任。

B、加強任職履職管理，對高管人員實行動態監管。

C、提高銀監會有效監管水平，發揮專業化監管的優勢。

D、加強一線業務的卡、證、章管理和基層機構行政公章管理 E、加強貸款三查的盡職調查與三查檔案的保管。

F、加強銀行業金融機構內部審計力量，增強自我糾錯能力。

16、案件防控長效機制建設要求在公司治理方面實施以下內容（ABCD）

A、規范公司治理機制 B、完善風險管理構架

C、強化業務流程管理

D、推進合規文化建設。

17、案件防控長效機制建設要求在內部控制機制方面實施以下內容（ACDF）

A、完善內控制度建設 B、落實“四項制度”

C、加強重點環節控制 D、持續內控制度評價

E、完善稽核體系 F、強化崗位流程制約

18、中小金融機構在制定責任追究制度時應把握以下原則（AB）

A、自查從寬、他查從嚴

B、盡職免責、失職重罰

C、教育懲罰相結合D、處理要公平

19、中小金融機構的案件責任追究應遵循以下原則（ADEF）

A、教育懲罰相結合 B、一案四問責 C、上追兩級

D、依據要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度

20、突發事件的特征包括（ABCDE）

A、突發性 B、公共性 C、危害的延展性 D、變化發展的不確定性

E、處置的緊迫性 F、不可控性

二、判斷題（總分 20 分，每題 0.5 分。正確的打“T”，錯誤的打“F”）

1、風險是必然存在的，體現了銀行風險的客觀性特征。（T）

2、因擠兌形成的“馬太效應”對銀行造成的沖擊，表明銀行風險具 有很強的擴散性（F）

3、銀行全面風險管理的方法要求在采取一系列全新的風險管理技術 的同時建立全員風險管理文化。（T）

4、操作風險是銀行“開門即來”的最古老的風險，其所具有的不對 稱性特點表明其是一種不會帶來收益的純粹風險。（T）

5、中國銀監會全新監管理念主要是指“管法人、管風險、管內控、提高透明度。（T）

6、銀行內部控制是指銀行為了實現經營目標，通過制定和實施一系 列制度、程序和方法，對風險進行事前防范，事中控制、事后監督和 糾正的動態過程和機制。（T）

7、充分考慮到業務過程中各個環節可能存在的風險和容易發生的問 題，并據此設立適當的操作程序、控制步驟、補救措施來避免和減少 風險是內部控制機制所具有的全面性特征所要求的。(F)

8、內部控制制度五大要素中內部控制措施是內部控制制度的核心和 中樞。（T）

9、內控措施的“四眼原則”可理解為一筆業務需有兩人經辦。（F）

10、“內控優先、制度先行”“開辦一項業務，出臺一項制度、建立，一項流程” 表明制度與流程在保障內控制度的執行方面所具有的不可 或缺的作用。（T）

11、事權劃分是指在業務系統中，對會計核算等事項按照管理權限、業務種類、金額大小，相應確定不同級別會計人員權限的一種內部控 制方法。（T）

12、中小金融機構并不缺少制度，真正缺少的是對制度的執行。究其 根源，是因為沒有形成嚴格的、令行禁止的合規習慣和約束，欠缺自 覺合規的文化環境。（T）

13、案件防控長效機制的核心在于規范化、制度化、常態化。（T）

14、實施會計委派制的要點在于對于委派會計的考核以委派機構為 主，受派機構考核為輔，突出合規指標考核，兼顧績效指標考核。(T)

15、銀行業中小金融機構科學薪酬分配制度的核心是業績，業績決定 員工的職級調整、績效工資的分配。（F）

16、《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》中的“直接責任人 是指對形成案件風險引發不良后果起直接作用的違紀違規人員。（T）

17、中小法人金融機構對案件防控治理承擔首要責任的是董事長（理 事長）（T）。

18、銀行業金融機構發生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤 或非正常死亡應按照 《重大突發事件報告制度》 的規定進行報告處置。（F）

19、單位提交開戶申請資料，銀行審核相關證件無誤后即可為其開立 賬戶并啟用。（F）

20、在特殊情形下，銀行客戶經理可代理客戶進行對公賬戶的的開戶 并轉交其印鑒卡。（F）

21、對公客戶填制“重要空白憑證”購買單并簽章后，銀行審核無誤 即可出售其申請數量的空白銀行承兌匯票。客戶在有業務需要時出票 并提交銀行進行承兌。（F）

22、執行存款實名制只要客戶提交了真實的身份證件即可為其開戶。（F）

23、企事業單位申請批量開戶，銀行應據其真實的批量開戶人員明細 表（含身份證件號）即可受理。（F）

24、客戶繳存大額現金柜員受理后，可請客戶到休息區等待，待業務 辦理完畢通知客戶前來領取業務回執。（F）

25、謹慎開辦“卡折同開”業務。（T）

26、客戶銷戶、換發后的存折，柜員在加蓋“銷戶”等戳記后隨傳票 裝訂。（F）

27、驗資賬戶開戶后，多個投資人的，只需要預留投資額最大的投資 人印章作為預留印鑒。（F）

28、銀行經辦人員或客戶經理獲客戶書面委托授權后，可代其向銀行 購買重要空白憑證。（F）

29、銀行對公柜員保管的印鑒卡只要與系統賬戶數一致即可表明其風 險可控。（F）

30、如果客戶申請開立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無需對其進行 貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協議。（F）

31、銀行承兌匯票到期扣款時，柜員可直接將其對應保證金賬戶的資 金轉入單位結算賬戶扣款。（F）

32、客戶提交他行承兌的銀行承兌匯票，會計部門在審驗其票據為真 后，即可辦理貼現資金劃賬手續。（F）

33、規范的隊長制度包括： 嚴格設立記賬、對賬崗位，執行雙人對賬，換人對賬等對賬風險防控措施，嚴防“一手清”（T）。

34、現金柜臺營業終了，必須由主管人員對柜員經辦的業務逐筆勾對 無誤后方可結束當日業務。（T）

35、余額對賬單可根據賬戶流水利用辦公軟件進行編輯后打印發放給 客戶對賬。（F）

36、對公客戶對賬一年至少組織一次。（F）

37、銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開保管并實行平行 交接。（T）

38、收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當日傳票裝訂即可，不需設置登記簿管理。（F）

39、因為有監控，柜員在營業期間臨時離開崗位無需將現金、印章、憑證等入箱上鎖。（F）

40、五好錢捆的含義是：點準、挑凈、墩齊、捆緊、印章清晰。（T）

三、簡答題（共 10 分）

（一）簡述銀行案件風險定義及其防控措施。（5 分）

答：銀行案件風險屬于操作風險范疇，是銀行發生工作人員違法違規違紀或內外勾結及外部侵害案件造成 銀行資金財產損失和聲譽損失的風險。銀行案件風險的防控措施包括：

1、完善公司法人治理機制

2、建立健全案件風險防控責任制度

3、加強內部控制體系建設

4、下大力氣狠抓執行力建設

5、增強稽核和業務檢查的有效性

6、建立案件責任追究制度

7、強化科技系統技防能力

8、建立科學的激勵約束機制

9、培育良好的企業文化、風險文化、合規文化

10、加強對案防工作的監管

（二）簡述關于營業柜員的十個嚴禁（5 分）

答：

一、嚴禁復制、共用、超權限持有柜員卡∕授權卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；

二、嚴禁在未簽退系統、未妥善保管好柜員卡∕授權卡∕密碼、個人名章、業務印章、現金、有價單 證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營業場所內并且在本人視線范圍內除外)；

三、嚴禁未履行交接手續，將本人保管的業務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使 用；

四、嚴禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金;

五、嚴禁辦理本人業務和將非工作用包帶入現金區；

六、嚴禁代客戶購買重要空白憑證、網上銀行設備、支付密碼器、保管銀行卡以及代客戶簽名、設置 ∕重置∕輸入密碼，辦理電話銀行業務；

七、嚴禁輸入密碼時不進行物理遮擋；

八、嚴禁借銀行名義私自代客理財；

九、嚴禁私自泄露、修改客戶信息；

十、嚴禁明知或應知是違規辦理的業務不抵制、不報告。

四、論述題

（一）論述對公賬戶管理風險防控要點（10 分）

答：

1、嚴格開戶準入審查。認真審核并換人復核單位開戶資料的完整性、真實性、合規性。證件種類要齊全，對證件本身的真實性、合規性，單位開戶意愿的真實性以及不同證件相同要素的一致性進行審核。通過第 三方信息驗證如工商信息查詢、身份核查等進行交叉驗證。從嚴審查驗資賬戶申請，杜絕虛假及代理驗資。

2、開戶業務流程要合規。柜員審核證件案無誤并開立賬戶后應及時提交會計經理進行開戶審批確認，柜員 據會計經理意見對相關憑證加蓋業務戳記并返回客戶回執。期間應加強對經辦人身份證件、客戶申請書、授權書、預留印鑒圖樣的認真核查。開立賬戶后應在規定期限內完成上門核查后方可啟用賬戶。受理開戶 業務，單位經辦人應親到銀行對公柜臺辦理開戶并現場預留印鑒卡。印鑒卡經開戶柜員收妥后，嚴禁轉交 無關第三人。

3、開戶后管理：開立賬戶后應按照規定交接保管印鑒卡、賬戶資料，嚴防檔案缺損、信息泄密。賬戶啟用 后，在人行賬戶管理系統中進行錄入。定期進行印鑒卡的“三相符”勾對核查。嚴密保管制度，嚴防抽換 印鑒卡片。

4、同一單位不得在同一網點開立多個結算賬戶。

5、禁止本行員工代理客戶開戶。委托第三方代理開戶的，應嚴格審查代理手續及代理人身份。

（二）論述一般貸款業務在貸款支付及貸后管理環節的風險防控措施（10 分）

答：

1、根據信貸合同的生效時間，嚴格按照規定程序和要求辦理支付手續。分批支付的，必須由借款人本人依 據合同約定的用款計劃到貸款機構辦理手續。

2、貸款資金必須轉入借款人賬戶，采用承貸機構受托支付的，貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易 對手。借款人自助支付的，貸款資金轉入借款人在承貸機構開立的結算賬戶。

3、承貸機構應依據借款合同約定，對信貸資金的支付進行管理與控制。采取貸款人受托支付的，貸款人應 在貸款資金發放前，審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定的條件，將貸款資金按約定支付給 借款人交易對手。采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期報告或告知貸款資金支付情況，并通 過賬戶分析、憑證檢查、現場調查等方式核查貸款支付是否符合合同約定用途，并應做好有關細節的認定 記錄。貸后管理環節的風險防控措施

1、做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時掌握借款人（擔保人）的生產經營狀況、財務狀況，確保貸款按合同約定使用。發現重大問題，及時報告預警。

2、對大額貸款和出現風險苗頭的貸款，應雙人或換人進行貸后檢查，確保問題早發現，及早處置。

3、要重點監控借款人的主營業務收入是否進入承貸行結算賬戶，對借款人現金流異常的要采取措施。

4、要建立專門的信貸檔案庫，并安排專人管理，妥善保管各類信貸檔案資料，嚴防缺失、毀損。要嚴格實 行檔案資料查閱登記制度，檔案管理人員工作變動應辦理檔案的交接手續。

（三）下列描述中哪些屬于異常行為表現，請將其序號羅列出來；

闡述員工異常行為定義及對異常行為員工應采取社么樣的監控和幫扶措施（10 分）

1、不安心工作，經常無故遲到、早退、請假，嚴重違反勞動紀律；

2、在企業兼職或參與經商活動；

3、超過自身經濟能力大額投資股票、基金、期貨、房產、黃金、外匯、收藏；

4、貪圖享受，追求時髦，花錢大手大腳，揮霍浪費，經常使用或購置與收入狀況不符的高檔消費品；

5、無特殊情況，經常向同事或他人借錢，或經常舉債進行個人消費；

6、社會交往復雜，與不明身份的人交往頻繁，經常出入于歌舞廳等營業性娛樂場所或參與賭博活動；

7、與客戶關系異常親近或與客戶有私人經濟往來；

8、違反帳戶管理和反洗錢有關規定，違規開戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢；

9、工作中經常發生違規操作或業務差錯問題，或經常要求同事為其辦理業務提供特殊“照顧” ；

10、個人財富無故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎”，故意掩蓋不明收入來源；

11、經常吹噓個人能力或社會資源，言過其實，追求虛榮；

12、包養情婦或與他人發生、保持不正當男女關系；

13、從事要害崗位工作，突然無特殊原因要求調整崗位或辭職；

14、組織紀律渙散，不服從管理，自由散漫，經常發牢騷，講怪話；

15、因違規違紀受過處分或自認懷才不遇，心存不滿，不能正確對待，工作態度消極，情緒低落；

16、性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經常神神秘秘、躲躲閃閃；

17、工作狀態萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；

18、心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關系緊張，情緒低落；

19、上班時間經常上網聊天或玩電腦游戲；

20、其他異常行為。

以上行為均屬員工異常行為的表現 員工異常行為定義： 員工異常行為定義：員工（含臨時工和返聘、特聘員工）發生的、可能導致違規違紀和 職業犯罪的趨勢性、苗頭性行為，或者可能揭露和發現員工道德風險的后續性、外顯性行為。對異常行為員工實施的監控措施主要包括： 對異常行為員工實施的監控措施主要包括：

1、嚴格執行勞動紀律，從嚴控制異常行為員工的事假、病假；

2、不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業務；

3、對異常行為員工經辦的業務要勤檢查、勤過問；

4、對異常行為員工“八小時”以外的行為表現要持續關注，及時進行分析判斷，主動 采取有效措施，排除違規隱患。對異常行為員工實施的幫助教育措施是： 幫助教育措施是 對異常行為員工實施的幫助教育措施是

1、對于異常行為員工，應明確幫教責任人，針對其異常行為的具體表現、行為性質、可能引發的后果，制定切實可行的幫教措施，開展“一對一”、“多對一”的幫教工作。

2、幫教責任人要通過談心勸導、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確 認識錯誤，端正思想態度，自覺規范個人行為。

（四）試論述中小金融機構 2011 年的案件風險防控要點。15 分）、1、強化重點領域風險防范，嚴防大要案件。深入持續抓好“五十個嚴禁”的具體落實；繼續把對公存款開 戶、結算，現金管理、重空憑證、代理業務、冒名貸款作為重點，對不良行為員工、重點崗位、重點人員 和關鍵環節深入排查；重視對信貸協管員、協理員、信息服務員、管理。規范外聘人員管理；抓好支付密 碼器推廣。

2、深入開展信貸業務專項整治，充分暴露案件風險。年內開展假冒名貸款、抵質押貸款、置換貸款三個領 域的操作風險專項整治。

3、強化全員案防培訓，提升案防技能和風險控制水平。以《中小金融機構案件防控實務》作為培訓教材，確保培訓的有效性和針對性。培訓后考試結果與員工個人上崗、晉職、薪酬掛鉤。

4、加強合規管理和綜合考核，全流程評價案件防控成效。開展“合規管理年”活動，全面檢查“防范操作 風險十三條”“十項制度”“十個聯動”落實情況；建立稽核檢查責任和獎懲制度；建立“走人”和違規 積分制度；對案件防控實施綜合考核。

5、做好案件督導檢查，提高監管督導的有效性。督促落實案件防控治理三年規劃的落實；抓好重點地區、機構的案件防控；開展違規問題專項檢查，實行“硬約束”“零容忍”、；開展內部審計指引落實情況的專項 督導調查，保障內審稽核人員數量、質量，確保內審質量和效果。

第三篇：案件防控

信用聯社案件防控學習心得體會

近期，本信用聯社按照《 “抓合規、防案件、保廉潔、促發展”主題實踐活動細則》要求，結合信用聯社下發的典型案例的通報，對案件防控積極開展了討論與學習，參照制度認真查找問題，深入挖掘殘留在自身的陳規陋習。通過近段時間的學習教育，本人對案件專項治理工作重要性和必要性有了更深的認識，現將本對案件防控學習的體會通報如下。

近年來，各種金融案件頻頻發生，發案率仍然高居不下，應對案件事件形勢嚴峻。縱觀金融案件的發生，盡管形式各異，但追究原因歸結為一點，主要是由于各項內控制度未履行落實到位造成的，主要反映在以下問題：

一是防患意識不強，疏于管理。

近年來，大部分信用聯社注重了業務開展，忽視了案件防范，一手硬一手軟的現象得不到徹底改觀，尤其在基層信用社，任務至上，片面追究幾項主要業務指標的考核，不重視內部管理、安全教育和責任意識，甚至欺上瞞下或走過場形式學習。

二是員工法紀意識差，疏于教育。

農村信用聯社點多、面廣、線長，絕大多數員工身處最基層，長期以來，規范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實際，視思想教育為形式、為空談，認為在各自網點內的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準、法律法規觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個人的良知做工作，談不**尚的人生觀和價值觀。

三是稽

第四篇：案件防控

案件防控學習心得

近一時期，商業銀行不斷發生違法違規案件，尤其是一些大案、要案，金額巨大，情 節惡劣，給銀行的信譽和社會形象帶來了不利影響，同時銀行機構對操作風險的識別與控制 能力不能適應業務發展的問題突出，為了切實加強對商業銀行管理，堅決遏制案件多發勢頭，保證改革和發展的順利進，銀監會決定開展以加強制度建設為主要內容的查防銀行案件專項 治理工作，經過一段的學習現將本人的心得體會淺淡如下： 案件的發生，無論是對國家和社會，還是對單位和個人都有很大的危害性：

1、給國家和社會造成了巨大的損失。無論哪個案件的發生，最直接收到損害的就是國家和 社會，國家蒙受了直接的經濟損失，而案件的發生，引發社會對銀行的不信任感，造成了嚴 重的后果。

2、給單位業務開展帶來嚴重后果。試想，假如我們自己是客戶，而為我們服務的銀行經常 出現案件，那么我們會放心讓這樣的一家銀行來為我們服務嗎？答案是毋庸置疑的，案件的 發生，使客戶懷疑我們誠信經營和服務水平，3、斷送了自己美好前途和職業理想。作為一名金融工作從業者，我們都有著更好的前途和 發展前景，一旦我們把握不住自己，成為案件的當事人，那么等待我們的將是永遠離開這個 超期蓬勃的行業，甚至是牢獄之苦。那么我們數年數十年的努力，將毀于一旦，而自己的職 業理想，也會在頃刻之間化為烏有。

4、給自己的親人和朋友帶來痛苦。許多案件之中，不光給當事人帶來追悔莫及的后果，還 給其親友帶來了深深的痛苦。親人們要承受旁人的冷眼，長時間承受親人不能團聚的痛苦，至少，是失去了一份穩定的收入來源。懂得了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發生，我覺得主要應該從以下幾個 方面著手： 首先，要從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業價值觀和職業道德感，把自己 所從事的銀行工作，當作世界上最神圣的工作來完成，從內心做到自己絕不涉及案件。其次，在容易引發案件的環節多家注意。在我們平時工作中有些環節很容易引發案件 如：在信貸方面，貸款授權授信管理、向關聯企業多頭放貸。而在會計方面，銀行與企業的 對賬制度；會計業務的相互分離、相互制約；業務處理“一手清”現象；印、證、押管理； 會計交接；有價單證、重要空白憑證的使用和保管等等。最后，同事之間，相互監督，相互提醒。在日常工作中，同事之間相互監督，相互提

醒，勇于勸阻，必要的時候檢舉，將案件發生的可能降低到最低限度。這樣做，不是對同事 的背叛，是在令其懸崖勒馬，是在救其于威困。通過這次活動，我們每個員工通過進行自我教育、自我剖析，吸取教訓，警鐘長鳴，并對照有關金融法規、銀行規章制度自我查找履行崗位職責及遵紀守法等方面的差距，明確 今后工作的努力方向，必將使我們銀行違法違規案件行到遏制，案件數量不斷下降。

銀行案件防控學習心得體會

近期，我行開展了銀行案件防控學習活動，在學習活動期間，我依照行里下 發的有關活動意見，并結合我平時在工作中實際情況，對案件防控意識有了更深 一層的認識?，F就此次學習活動的心得總結出幾點體會，也是我對此次學習活動 的一個理性的認識。

一、加強業務知識學習、提升合規操作意識 “沒有規矩不成方圓”，身為網點一線員工，切實提高業務素質和風險防范 能力，全面加強柜面營銷和柜臺服務，是我們臨柜人員最為實際的工作任務。作 為臨柜人員，我深知臨柜工作的重要性，因為它是顧客直接了解我行窗口，起著 溝通顧客與銀行的橋梁作用。因此，在臨柜工作中，我始終堅持要做一個“有心 人”。虛心學習業務，用心鍛煉技能，耐心辦理業務，熱心對待客戶。在銀行業 競爭日趨激烈的形勢下，我們都很清楚地意識到：只有更熱情、周到、專業、快 捷、創新、個性、尊享的優質服務才能為我行爭取更多的客戶，贏得更好的社會 形象。加強合規操作意識，并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總是覺得有的規章 制度在束縛著我們業務的辦理，在制約著我們的業務發展，細細想來，其實不然，各項規章制度的建立，不是憑空想象出來的產物，而是在經歷過許許多多實際工 作經驗教訓總結出來的，只有按照各項規章制度辦事，我們才有保護自已權益和 維護廣大客戶權益的能力。我們的各項規章制度正如一架龐大的機器，每一項制 度都是一個機器零件，如果我們不按程序去操作維護它，哪怕是少了一顆螺絲釘，也會造成不可估量的損失，各項制度的維護和貫徹是需要我們廣大員工嚴格的執 行。正如江蘇盱眙農村合作銀行 59 萬現金遭蒙面搶劫案件，反思盱眙“1.10” 銀行被劫案，之所以案發，都是人為原因造成的：比如按規定當時銀行應該雙人 值班，但當事銀行沒有；比如銀行應該建設完備的防侵入設施，該銀行沒有；按 規定銀行應該監控全覆蓋，這家銀行同樣沒有做到。

二、增強規章制度的執行與監督防范案件意識 銀行號稱三鐵： “鐵制度、鐵算盤、鐵帳本”。正因為有了銀行的“三鐵”，銀行在百姓心中才是可以信賴的。規章制度的執行與否，取決于廣大員工對各項 規章制度的清醒認識與熟練掌握程度，有規不遵，有章不遁是各行業之大忌，車

行千里始有道，對于規章制度的執行，就一線柜員而言，從內部講要做到從我做 起，正確辦理每一筆業務，認真審核每張票據，監督授權業務的合法合規，嚴格 執行業務操作系統安全防范，抵制各種違規作業等等，做好相互制約，相互監督，不能礙于同事情面或片面追求經濟效益而背離規章制度。堅持至始至終地按規章 辦事。如此一來，我們的制度才能得以實施，我們的資金安全防范才有保障。近年來，金融系統發生的經濟案件，不僅干擾破壞了經濟金融秩序，而且嚴 重地損害了銀行的社會信譽。采取相應措施，從源頭上加強預防，是新時期防范 金融犯罪的一道重要防線。這幾年銀行職業犯罪之所以呈上升趨勢，其中重要一 條是忽視了思想方面的教育，平時只強調業務工作的重要性，忽視了干部職工的 思想教育，沒有正確處理好思想政治工作與業務工作的關系，應此既要進行正面 教育，又要堅持經常性的案例警示教育，使干部職工加固思想防線，經常警示自 己“莫伸手，伸手必被捉”，從而為消除金融犯罪打下良好的群眾基礎和思想基 礎，自覺做到常在河邊走，就是不濕鞋。健全規章制度，嚴格內部管理，是預防 經濟案件的保證。為此要認真抓好制度建設，一方面要根據我們一線柜員工作的 特點，組織學習，通過學習，使各崗位人員真正做到明職責、細制度、嚴操作。有效的事前防范與監督是預防經濟案件的重要環節，本崗位的自我檢查與自我免 疫是第一位的；其次可采取定期或不定期的自檢自查、上級檢查、交叉互查等方 法，及時發現和糾正工作中的偏差，對業務工作的各個環節進行有效的內控與制 約。通過此次的案件防控學習活動，找到了自我正確的價值取向與是非標準，找 準了工作立足點，增強了合規辦理和合規經營意識，通過對相關制度的深入學習，對提高自己的業務素質和執行制度的自覺性有了更高的要求，為識別和控制業務 上的各種風險增強能力，積極規范操作行為和消除風險隱患，樹立對商業銀行改 革的信心，增強維護商業銀行利益的責任心和使命感及建立良好的合規文化起到 了極大的幫助。本文由隨秀風貢獻

doc文檔可能在WAP端瀏覽體驗不佳。建議您優先選擇TXT，或下載源文件到本機查看。案件防控心得體會

近幾年，銀行業金融機構不斷發生違法違規案件，尤 其是一些大案、要案，金額巨大，情節惡劣，給銀行業金融 機構的信譽和社會形象帶來了不利影響，同時銀行業金融機 構對操作風險的識別與控制能力不能適應業務發展的問題 突出，為了切實加強對商業銀行和農村信用社的管理，堅決 遏制案件多發勢頭，保證改革和發展的順利進行，銀監會決 定開展以加強制度建設為主要內容的查防銀行業金融機構 案件專項治理工作。經過這段時間的學習，我對案件專項治 理工作有了初步的認識，下面就淺談一下自己的學習心得。

（一）“天網恢恢，疏而不漏”“任何作奸犯科的人要想，在現場不留下任何蛛絲馬跡都是不可能的”“要想人不知，除非己莫為”等耳熟能詳的話歷經了無數前人的經驗提煉，而作案的人卻總帶著僥幸心理，認為自己高明，不會被發現，鋌而走險。然而最終還是難以逃脫法律的制裁，而最終陷入 痛苦的深淵?；蛟S你們曾有過短暫的“成就感”或者提心吊 膽地揮霍金錢的“幸福感”，但你們想過沒有，你的這種所 謂“成就”和“幸福”是建立在無數領導、同事、前輩，甚 至無數后輩們辛勤勞動的果實之上？不用問你們是否對得 起天，對得起地，對得起國家，對得起人民，因為這些太抽 象了，捫心自問，你們對得起自己的良心嗎？對得起自己的 父母、親人嗎？你們拿什么來留給下一代？你們肆意踐踏領 1 導、同事對你們的信任，辜負父母對你的殷切希望，又與自 己的目標----幸福、快樂背道而馳，而最終承受最多痛苦的 人是你們自己和你們的親人。真是一葉障目，不見泰山，說 直白點就是沖動的懲罰。人是萬物之靈，人和動物最大的區 別就在于人有自制力。我們每一個生命都是極其偶然的存 在，而人從生下來那一剎那起就注定要回去。我們所擁有的 生命原本就是一種責任和承諾---對父母、對親友、對社會。然而，生命太短促了，我們更應該倍加珍惜。一個人只要記 住無論在什么時候，什么地方留給別人都是美好的東西，那 么他的生活將非常愉快。而守住誠實、正直、忠貞、善良和 表里如一的品質最終才會獲得幸福。其實在生活中，富貴的 人并不一定幸福，貧窮的人也并不見得痛苦。何況我們只要 踏踏實實、認認真真干工作，也不可能淪為貧窮階層。為什 么不腳踏實地走正道，遵紀守法做好人呢？

（二）人是生產力中最活躍的因素。識人并合理用人是 將單位經營得好與壞的關鍵，曹操之所以能打敗能力和兵力 數倍于自己的袁紹，劉邦之所以能打敗戰無不勝、攻無不克 的楚霸王項羽，用人得當就是他們制勝的法寶。就發案的那 些人，他們絕大多數都是工作能力強的人，但屬于那種很會 抓老鼠又要偷主人東西的貓。對于這種人就應該用品質好、責任心強、原則性強、工作踏實的人與之搭檔，那就會收到 很好的效果。“駿馬行千里，耕田不如?！闭f的就是再能干 2 的人如果放錯了位置，那就會收效甚微，甚至釀成悲劇。對 于我們這種特殊的金融單位來說，能有德才兼備的人才當然 最好，如果二者只居其一，那么用人時 “德” 絕對應大于 “才”。因此我希望領導在落實和監督各項規章制度執行的同時，也 要注重各種人才的合理配置。

（三）我十分珍惜我這份來之不易的工作，它讓我有最 基本的生活保障和跟男人一樣養家糊口的成就感。我深知，如果放棄現在的工作而想再就業絕非易事。在這物欲橫流、急功近利的社會，人人面前都充滿著巨大的誘惑。但是，只 要學會了在寂寞中堅守住人間最寶貴的真、善、美，堅守住 生命的最樸實自然與純凈，學會將誘惑放在適當的距離之外，讓它維持一貫的魅力，那么我就征服了自己。以前我認 為作為一名普通員工，只要盡職盡責、安份守紀、保質保量 地做好每一天的工作就行了。通過學習，我認為光這樣做還 不夠，還應該具有敏銳的觀察力，智慧的頭腦，在工作中和 一起共事的同事共同堅持制度，嚴格按照各項規章制度辦 事，才能有效地抑制案件發生。為有效防范案件專項，聯社 加大了對內控制度執行的管理力度，對手工填制存單、轉帳 業務、大額現金存取、操作員密碼設置更換、沖帳抹帳、數 據恢復、重空領用、使用、銷號、重空交接、日終資料的打 印等都作了新的規定。新的規章制度涉及了日常業務的方方 面面，對我們的工作也提出了更高的要求。作為門市臨柜會 3 計的我將會認真執行聯社制定的各項規章制度，按規定程序 辦理業務每次一筆業務，一方面，讓自己的工作更加完善； 另一方面，也讓自己的工資收入顆粒歸倉。以前，我最喜歡 的一句話是： “粗茶淡飯保平安，良心作枕夢里香。”現在，我最喜歡的話是： “活人要知足，對工作要知不足，對知識 要不知足 ”我將用這句話指引我一生的道路。

近一段時間，根據單位的統一安排，我們組織了一系列的案件學習和討論，感觸頗深，主要集中在如下幾個方面：

一、他們為什么會這樣做？

對于這個問題，我覺得主要有兩個方面可以思考，一是價值觀發生了扭曲，光想著撈錢了，想著享受了，所以就通過種種不法的手段來解決問題；二是交友不慎，一步一步地上了賊船，無奈之下只能就范，一步步滑向深淵。

錢多少才算多？我覺得這個問題可以考慮一下。有人說一百萬、也有說一千萬，但是人的欲望是無窮的，有了一百萬的時候就會去追求一千萬了，有了一千萬還想著去做億萬富豪了，永遠不會知足。這里還有個前題，就是我們是信用社員工，如果我們是個商人，那么逐利就是我們的目標，只要不違法，我賺一百個億都沒有問題，但是我們不是，我們只是一個小小的銀行職員而已，我們賺的只是相對微薄的工資和獎金，這個是我們的工作性質決定的，那種揮金如土的生活不是我們工薪階層所能消費和欣賞的。反過來考慮，我們作為一個信用社的員工，有自己的房子、有自己的車、有自己的一點積蓄能夠養老就好了，再多的錢就不是自己的了，留給孩子，很大可能是害了孩子，對孩子是沒有什么好處的。知足常樂，不屬于自己的東西，就一定不要碰！

關于交友，每個人都有自己的朋友，這個很正常，但是有一些朋友是不能交往的，因為他們跟你交往的目的就是看中了你在信用社里有資源，可以貸款，是個財神爺。另外就是關于朋友之間借錢的問題，我有個觀點就是一定要在你自己能夠承受的額度之內，比如說你借給他一萬、兩萬或者十萬二十萬，你自己可以承受這個損失，不影響你身邊的其他人。這是可以的，但是如果你借給他幾十萬甚至幾百萬，那就不正常了，因為我們自己承受不了這個風險！很多人就會順理成章地把這一風險轉化給了單位，這樣就危險了，就容易出問題了。許多人出問題就是這樣的，剛開始的時候試探性的做了一點，自己也能控制住了，覺得沒有問題了，逐步就放松了警惕，然后一步一步地就越走越遠、越走越深，直到自己控制不住的時候才東窗事發。實在是可悲!

二、他們這樣做值得嗎？

縱觀全部案例，出了個別特殊情況外，基本上判刑最少的是一年，一般的都是5年左右。有時候自己再考慮，如果有一天真的自己進去了，那我們以后的生活會如何呢？盡管現在社會也在鼓勵各界去包容那些“濕過鞋”的人，但是實際情況又會如何呢？一旦進去后，那么在社會上就很難立足了。那我們能干什么呢?回老家，輿論壓力讓人受不了，只能到一個陌生的城市做個小本買賣，但是這樣的結果就是僅僅能夠維持自己的生存，想發展壯大，真的很難！很簡單的一點，當自己的事業發展需要資金的時候，融資就會很難，就因為那個污點，那個永遠伴隨一生的污點，那個永遠都洗不掉的污點。身邊的朋友就更別提了，誰還敢與您交往呀，大家都會躲著。想想看，這個是一個什么樣的結局？太恐怖了！

另外，我們也可以算算帳，記得看過一個教育片叫《七筆帳》，主人公一把鼻涕一把淚地給大家算賬：一算“政治帳”，自毀前程；二算“經濟帳”，傾家蕩產；三算“名譽帳”，身敗名裂；四算“家庭帳”，夫離女散；五算“親情帳”，眾叛親離；六算“自由帳”，身陷牢籠；七算“健康帳”，身心憔悴！最后主人公總結說：“現在我深深地體會到，什么最重要？生命最重要！自由最重要！什么是幸福？有一個健康的身體，和睦完整的家庭，平平安安就是最大的幸福！算算自己的七筆帳，我是帳帳劃不來?！蓖瑯樱核闼阄覀冏约旱膸ひ餐瑯硬恢?，挪用資金幾十萬，判刑五六年，丟掉了自己的飯碗，怎么值得呢？！

三、在農信工作怎么樣？

關于農信工作。就是知足常樂，感謝農信。很多人都在問一句話：如果我沒有來到農信，我今天會在干什么，我今天會怎樣？農信人確實面臨的壓力很大，股份制銀行的競爭、存貸款規模的考核、不良貸款的清收等指標讓大家都透不過氣來，在營業部同樣如此，那么面對如此環境，我們應該怎么看我們的工作呢？用一個詞來講，就是“珍惜”。其實這個社會上的很多工作都沒有我們想象中的那么好，我們有時候覺得公務員挺好的，較為穩定，但是不知道公務員中的艱難的提升之路；我們有時候覺得最生意挺好的，有錢啊，活的很瀟灑，很自在，但是不知道做生意的艱辛和困難；我們有時候覺得自己做點什么很好啊，自由自在，無拘無束，沒有什么條條框框，想怎么就怎么，很自由，但是我們不知道其中的風險??這其中的種種，都是我們想象不到的困難，在農信工作，雖然有壓力，但是也給了我們前進的動力；在農信雖然工作有很多困難，但是我們的農信給了我們種種的培訓，給了我們解決問題的方法和學習這些方法的機會，相比之下我們真的應該珍惜眼前這份工作。

總之，要在今后的工作中我們應嚴格要求自己，努力學習，踏實工作，珍惜現在，為成為團隊的優秀一員而努力！

第五篇：案件防控責任書 - 副本

案件防控工作責任書

（二0一五）

農村商業銀行

簽訂時間：二〇一五年四月十五日

案件防控工作責任書

為進一步落實我支行案件防控治理工作領導負責制，切實防范和控制案件風險隱患的發生，依據省聯社《安徽省農村信用社案件防范長效機制建設指導意見》和總行相關規章制度的要求，特簽訂本責任書。具體內容如下：

一、責任目標

（一）通過完善制度流程體系、強化內控機制建設，建立案件防控的自我更新、自我修正和自我完善的案件防控長效機制。

（二）力爭不發生各類經濟案件。

（三）確保不發生損失重大的責任性違規事件和大要案件。

二、責任內容

（一）各位員工是本崗位案件防控工作的第一責任人。

（二）分管負責人要進一步提高認識，樹立長期的案件防控治理觀，把操作風險、道德風險的防范擺在全面風險管理的突出位置，加強制度流程建設，加強員工教育，落實重要崗位工作交流、輪崗等制度，堅持“八相符”核對，關注“九種人”，抓好員工行為管理。切實抓好信貸業務、融資擔保、票據貼現、同業業務、跨業合作業務、電子銀行業務、柜臺與會計結算業務的風險防控工作。嚴格按照銀監會關于防范操作風險“十三條”的要求，切實加強對身份認證（柜員卡，指紋）、業務印章（含個人名章）、客戶預留印鑒、現金、重要空白憑證、金庫及尾箱、查詢對賬等重點環節和領域的日常管理和監督。嚴格按照“三個辦法一個指引”的要求，抓好貸款的貸前調查、貸中審批、條件落實、押品管理、受托支付和貸后檢查等環節的管理和監

督，抓好票據業務的貿易背景調查、查詢查驗、資金劃付和票據保管等環節的管理和監督。嚴格按照相關要求，切實加強對同業業務交易對象的調查授信、資金頭寸、分層決策、憑證保管等環節的管理和監督。加強對存款賬戶、網銀和手機銀行的開戶和管理。加大對POS機、ATM機和自助銀行等機具和區域的管理，嚴防風險

（三）分管負責人、各崗位要及時、認真貫徹落實上級有關案件防控治理工作的部署和要求，結合“借名、假名、冒名貸款專項整治”活動，按照“分類治理、標本兼治、重在治本”的要求，根據本支行風險狀況、類別和每年不少于1次的風險點排查要求，并將排查實施情況上報總行。

（四）分管負責人、各崗位積極配合總行對內發生的經濟案件進行查處，并及時將案情、案因和處理情況在本單位進行通報和警示，杜絕同類案件的重復發生。

（五）分管負責人、各崗位在責任期內發生案件，不論涉案金額大小、損失多少，都要及時將情況向支行主要負責人匯報和報告縣總行監察保衛部門。若發生大案要案或造成不良影響的重大違規事件，由主要負責人及時在第一時間向總行進行專題報告

（六）各崗位員工要端正經營思想，樹立和強化合規意識，堅持以人為本，加強對全體員工職業操守、思想道德、業務知識、法規法紀的教育以及8小時以外的監督，切實建立有效激勵和約束機制，營造內控優先、案件風險防控人人有責的良好環境，逐步形成有效的案件風險防控長效機制。

三、責任追究

（一）分管負責人、各崗位對案件防控工作開展不力的，支行將采取必要的措施，期限整改；對拒不落實期限整改要求的，根據有關規定給予相關責任人經濟處罰和報總行處理。

（三）各崗位內發生責任性案件或重大違規事件，按照省聯社《安徽省農村合作金融機構工作人員違規行為處理辦法》、銀監會《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》的規定，嚴格問責。

四、本責任書的責任期限為2015年1月1日至2015年12月31日。責任期限內崗位變動的，新老人員的責任劃分以離崗、到崗時間為準。

五、本責任書一式貳份，簽訂責任書的雙方各保留壹份。

支行行長（簽字）： 員工（簽字）

簽訂日期：二〇一五年四月十五日 簽訂日期：二〇一五年四月十五日