第一篇：案件防控試題

///////商業(yè)銀行案件防控知識試題

一、單選題

1、（2009年銀監(jiān)會關(guān)于《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件信息統(tǒng)計制度》（銀監(jiān)辦發(fā)?2009?17號）對銀行案件劃分為（B）類

A、一B、兩C、三D、四

2、中國銀監(jiān)會《關(guān)于印發(fā)<農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見>所稱涉案金額是指案發(fā)時犯罪嫌疑人侵占、挪用等涉及農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)或其（A）資金、財產(chǎn)、權(quán)益的價值數(shù)額

A、客戶B、單位C、職工D、成員

3、案件是典型的銀行（D）事件

A、市場風(fēng)險B、合規(guī)風(fēng)險C、法律風(fēng)險D、操作風(fēng)險

4、KYB是指()D

A、了解你的客戶B、了解你的客戶業(yè)務(wù)單據(jù)C、了解你的客戶業(yè)務(wù)各類D、了解你的客戶業(yè)務(wù)

5、中國銀監(jiān)會《關(guān)于印發(fā)<農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見>的通知》對農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件作了專門定義:農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員()所引發(fā)的，以農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)或其客戶的資金、財產(chǎn)、權(quán)益為侵犯對象的侵占、挪用、破壞金融管理秩序以及詐騙、盜竊、搶劫等，應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)或經(jīng)公安、司法機(jī)關(guān)立案偵查的案件。A

A、實施或因未正確履行崗位職責(zé)B、履行職責(zé)中因過失C、履行職責(zé)中因被脅迫D、伙同他人作案

6、巴塞爾委員會關(guān)于操作風(fēng)險的定義是指由于不完善或有問題的（）或外部事件所造成損失的風(fēng)險。C

A、內(nèi)部管理制度B、系統(tǒng)程序C、內(nèi)部程序、人員以及系統(tǒng)D、高級管理層矛盾

7、下列屬于操作風(fēng)險的是：（）D

A、戰(zhàn)略風(fēng)險B、聲譽(yù)風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、法律風(fēng)險

8、人員風(fēng)險是指員工違反（），違法或違規(guī)、違章操作，單獨或伙同他人挪用、盜用、詐騙銀行資產(chǎn)。C

A、職業(yè)規(guī)范B、職業(yè)操守規(guī)范C、職業(yè)道德D、愛崗職業(yè)準(zhǔn)則

9、下列屬于外部事件風(fēng)險的是（）D

A、市場風(fēng)險B、聲譽(yù)風(fēng)險C、戰(zhàn)略風(fēng)險D、法律糾紛

10、為了進(jìn)一步加大案件防控工作力度，2009年初，銀監(jiān)會黨委決定，再用（）年時間對農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)開展案件防控治理。B

A、兩B、三C、四D、五

二、多選題

1、我國銀行管理實踐中，將操作風(fēng)險歸納為（）ABCD

A、人員風(fēng)險B、流程風(fēng)險C、IT系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險D、外部事件風(fēng)險

2、案件對銀行的危害表現(xiàn)在（）ABCD

A、影響資金安全B、影響隊伍建設(shè)C、影響社會形象D、影響經(jīng)營發(fā)展E、引起法律糾紛

3、持續(xù)開展農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)案件防控的原因（）ABCDE

A、管理基礎(chǔ)較弱B、存量案件多C、防控難度大D、員工素質(zhì)差E、法人治理不完善

4、防范案件做到“三個堅持”（）ACD

A、堅持標(biāo)本兼治，重在治本B、堅持全面排查，突出重點C、堅持查防結(jié)合，重在防范D、堅持改革管理并重，重在加強(qiáng)內(nèi)控

5、防范案件風(fēng)險應(yīng)采取的主要防控措施有（）ABCD

A、強(qiáng)化風(fēng)險排查B、加強(qiáng)稽核檢查C、加強(qiáng)員工培訓(xùn)D、加強(qiáng)宣傳教育

6、案件防控應(yīng)高度關(guān)注的重點環(huán)節(jié)有（）ABCDE

A、權(quán)卡（柜員卡）B、印鑒密押C、空白憑證D、金庫尾箱E、輪崗休假

7、防范案件風(fēng)險應(yīng)嚴(yán)格落實下列哪些制度（）ABCD

A、高管人員交流制度B、重要崗位人員輪崗制度C、強(qiáng)制休假與離崗審計制度D、近親屬回避制度

8、案件查處原則遵循（）ABCD

A自查從寬B、他查從嚴(yán)C、盡職免責(zé)或減責(zé)D、失職重罰

9、案件查處對下列（）相關(guān)責(zé)任人員執(zhí)行問責(zé)制ABCD

A、案發(fā)當(dāng)事人B、相關(guān)制約人C、內(nèi)部督查責(zé)任人D、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人

10、銀監(jiān)會就案件防范提出了13條防范要求,下列屬于防范要求的是:()ABCD

A、切實加強(qiáng)稽核建設(shè)

B、加強(qiáng)對基層行的合規(guī)性監(jiān)督

C、建立和實施基層主管輪崗輪調(diào)和強(qiáng)制性休假制度

D、堅持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度

三、判斷題（錯的打F對的打T）

1、我國銀行管理實踐中，將操作風(fēng)險歸納為人員風(fēng)險、流程風(fēng)險、IT系統(tǒng)及技術(shù)風(fēng)險和外部事件風(fēng)險。（）T2、外部事件風(fēng)險是指直接來自外部因素帶來的損失和影響（）F3、持續(xù)開展農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)案件防控的原因主要是管理基礎(chǔ)較弱和員工素質(zhì)差兩個方面。（）F4、防范案件重點做到識別風(fēng)險、防范風(fēng)險、管理風(fēng)險和化解風(fēng)險（）T5、堅持相關(guān)的行務(wù)管理公開制度是防范操作風(fēng)險十三條措施之一（）T6、長期請病假沒有來上班的也屬于“九種人”的排查范圍（）F7、對“三名”貸款的整治、排查也是案件防控內(nèi)容之一。（）T8、員工可能涉及案件但尚未確認(rèn)的情況屬于報告的案件信息范

圍。（）T9、對經(jīng)進(jìn)一步核查確認(rèn)為案件的，在48小時內(nèi)向省聯(lián)社報送《案件信息確認(rèn)報告》（）F10、對被動發(fā)現(xiàn)案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件的，必須嚴(yán)格“一案四問”和“有責(zé)必究”落實責(zé)任（）F

第二篇：案件防控試題

案件風(fēng)險防控實務(wù)考試題

一、填空（10分）

1.（操作風(fēng)險）是產(chǎn)生銀行案件的主要根源，案件是操作風(fēng)險的重要表現(xiàn)形式。

2.突發(fā)事件的特性包括突發(fā)性、公共性、（危害的延展性）、變化發(fā)展的不確定性、處置的緊迫性。

3.簽發(fā)銀行承兌匯票的一般流程：客戶申請→受理調(diào)查→審查審批→簽訂合同→承兌出票→（承兌后檢查）→到期付款。4.辦理抵押登記的主要風(fēng)險點抵押登記辦理；（抵押登記信息）；抵押登記期限；

5.（同城票據(jù)交換），亦稱票據(jù)清算，一般指同一城市各金融機(jī)構(gòu)對相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時間和要求，通過票據(jù)集中交換，并清算資金的一種活動。

6.風(fēng)險因素、（風(fēng)險事件）和風(fēng)險結(jié)果是風(fēng)險的基本構(gòu)成要素。

7.四項制度是指：干部交流、（崗位輪換）、強(qiáng)制休假、親屬回避。

8.加強(qiáng)安全保衛(wèi)工作，實現(xiàn)人防、物防、（技防）相結(jié)合，切實防范搶劫、盜竊、詐騙案件和各類安全事故，是維護(hù)銀行資金財產(chǎn)和員工人身安全的重要保障。

9.尾箱的主要風(fēng)險點（尾箱現(xiàn)金）。

10.柜員卡發(fā)放的防控措施：不得向非柜員或非正式員工發(fā)放柜員卡，柜員與柜員卡必須對應(yīng)，一人一號、一人一卡、（一人一密），嚴(yán)禁混崗。

二、判斷題（10分）1.操作風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險并稱為銀行的主要風(fēng)險。（√）

2.所謂案件防控機(jī)制建設(shè)長效機(jī)制，指工作系統(tǒng)中各子系統(tǒng)、各項工作之間長期有效的相互影響、相互作用的過程和方式。（×）

3.中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究必須堅持事實清楚、證據(jù)確鑿、責(zé)任明確、處理適當(dāng)、手續(xù)完備、程序合法、權(quán)責(zé)對等、逐級追究的原則。（√）

4.銀行承兌匯票業(yè)務(wù)遵循“審貸分離、分級管理、集中簽批（簽發(fā)）、責(zé)權(quán)分明、穩(wěn)健經(jīng)營”的管理原則。（×）

5.銀行承兌匯票的承兌與貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，是金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)，是企業(yè)融通資金的重要渠道。（√）

6.銀行印章主要包括行政印章、業(yè)務(wù)印章、財務(wù)印章、貸款合同專用章、風(fēng)險專業(yè)章、銀行預(yù)留印鑒等。（×）

7.卡基支付工具包括借記卡、貸記卡和儲值卡。（√）8.銀行安全保衛(wèi)風(fēng)險一般分為案件、事件（事故）兩大類。（×）

9.押運是指專職押運人員將銀行的現(xiàn)金、有價證券、重要空白憑證、貴重物品等安全運送到指定地點。（√）

10.查詢、凍結(jié)、扣劃的主要風(fēng)險點是執(zhí)法人員身份；執(zhí)法文書、公函；領(lǐng)導(dǎo)批示（資金扣劃）。（×）

三、單選題（10分）

1.（B）是職業(yè)行為規(guī)范的總稱，職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定職責(zé)的行為。

A.職業(yè)守則 B.職業(yè)操守 C.職業(yè)習(xí)慣D.職業(yè)范疇 2.（C）必須本人辦理，不允許代辦。

A.存款業(yè)務(wù) B.取款業(yè)務(wù) C.密碼掛失D.口頭掛失 3.營業(yè)期間，柜員臨時離開崗位，必須退出（B），做到人離卡收。

A.系統(tǒng) B.操作界面 C.密碼 D.關(guān)機(jī)

4.銀行業(yè)是一個高度依賴負(fù)債經(jīng)營的行業(yè)，（C）是銀行的生命線。

A.合規(guī) B保密 C.聲譽(yù) D.盡責(zé) 5.注銷抵押登記主要風(fēng)險點（B）A.注銷 B.注銷手續(xù)的辦理

C.到注銷登記處

D.注銷登記

6.（A）是指按照《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人的動產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，按照一定的比例發(fā)放的擔(dān)保貸款。

A.質(zhì)押貸款

B.動產(chǎn)質(zhì)押貸款 C.權(quán)利質(zhì)押貸款 D.抵押貸款

7.保函業(yè)務(wù)一般分五個操作環(huán)節(jié)：申請受理、調(diào)查審查審批、（A）、保函出具、保函管理。

A.反擔(dān)保落實 B.擔(dān)保 C.反擔(dān)保 D.反抵押落實

8.（C）指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用社額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。

A.借記卡 B.IC卡 C.貸記卡 D.透支卡

9.營業(yè)終了，業(yè)務(wù)印章必須隨現(xiàn)金入庫保管。對于行政公章、重要業(yè)務(wù)印章，實行“雙人保管、（D）”的原則，即實行用印審批登記制度，印章雙人保管、共同見證、使用分離。

A.相互監(jiān)督B.約束監(jiān)督C.相互制約D.相互復(fù)核

10印押證卡、（A）、尾箱是銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的基本要素。

A.重要空白憑證 B.現(xiàn)金 C.信用卡

D.公章

四、多項選擇（10分）

1.銀行風(fēng)險的主要特征：（ABCDE）A.客觀性

B.隱蔽性

C.擴(kuò)散性

D.加速性

E.可控性

2.中國銀監(jiān)會將內(nèi)部控制作為監(jiān)管工作的一項重要內(nèi)容，提出了（“

”）的全新監(jiān)管理念，不斷強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制建設(shè)的重要性。

A.管法人 B.管風(fēng)險 C.管內(nèi)控 D.提高透明度 3.合規(guī)文化的方法與渠道（ABC）

A.在各級管理人員中倡導(dǎo)依法合規(guī)經(jīng)營理念 B.在員工中營造合規(guī)守紀(jì)氣氛 C.高度重視員工的行為管理 D.培養(yǎng)員工的集體和整體觀念 4.案件責(zé)任追究的有關(guān)要求（ABD）A.一案四問責(zé) B.雙線問責(zé)

C.逐級追究 D.上追兩級

5.憑證使用的主要風(fēng)險點：（BCD）A.憑證使用方式 B.憑證號與使用順序 C.使用程序

C.外來重要空白憑證 6.貸款發(fā)放的防控措施（AD）

A.嚴(yán)格堅持借款人本人在貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)營業(yè)場所面簽合同。

B.嚴(yán)格堅持借款人本人及配偶當(dāng)場制度。C.嚴(yán)格堅持戶主借款制度。D.柜面會計人員必須將貸款資金直接轉(zhuǎn)入借款人賬戶。7.案件責(zé)任追究的原則（ABCD）A.教育懲罰相結(jié)合 B.依據(jù)要充分 C.處理要公平

C.處理輕重要適度 8.個人儲蓄存款主要包括：（ABC）A.活期儲蓄

B.定期儲蓄

C.個人通知存款

D.企業(yè)活期存款 9.貸款審批的主要風(fēng)險點：（ABCD）A.審批人員 B.審批程序

C.審批權(quán)限 D.審批意見 10.風(fēng)險預(yù)后包括：（ABCD）A.影響補(bǔ)救 B.教訓(xùn)總結(jié)

C.堵漏整改 D.完善預(yù)案

五、簡答題（20分）

1.中小金融機(jī)構(gòu)合規(guī)文化建設(shè)的內(nèi)容？

答案：（1）合規(guī)創(chuàng)造價值。（2）合規(guī)從高層做起。（3）合規(guī)人人有責(zé)（4）主動合規(guī)（5）有效互動

2.操作風(fēng)險管理包括？

答：（1）風(fēng)險識別（2）風(fēng)險計量（3）風(fēng)險評估（4）風(fēng)險控制/緩解（5）風(fēng)險監(jiān)測與報告

3.內(nèi)部控制的五大要素？

答：（1）內(nèi)部控制環(huán)境（2）風(fēng)險識別與評估（3）內(nèi)部控制措施（4）信息交流與反饋（5）監(jiān)督評價與糾正

4.農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)案件專項治理工作的主要成效？ 答：（1）案件高發(fā)勢頭得到有效遏制。（2）案件治理高壓態(tài)勢全面形成。（3）案件防控主動性明顯增強(qiáng)。（4）案件查處協(xié)調(diào)聯(lián)動機(jī)制初步建立。（5）案件治理長效機(jī)制建設(shè)扎實起步。

六、案例分析題（20分）

（一）案件基本情況

2006年K縣農(nóng)村信用聯(lián)社在開展案件專項治理自查工作中，發(fā)現(xiàn)所轄L信用社Z分社主任劉某和信貸員姚某與社會人員毛某、羅某等人內(nèi)外勾結(jié)，在2002年1月至2005年9月，通過假冒名、超權(quán)限、跨區(qū)域等方式發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬元。

（二）技術(shù)與制度分析

1.人員配備不足，缺乏制約。Z分社處于老、少、邊、窮地區(qū)，長期以來一直是2人社，內(nèi)控制度無法落實，監(jiān)督制約功能完全喪失。

2.法制意識淡薄，相互包庇。本案中，信貸人員法制意識淡薄，與他人內(nèi)外勾結(jié)，非法辦理大量冒名貸款。

3.管理監(jiān)督不力。本案中，一是上級管理機(jī)構(gòu)和部門嚴(yán)重失職，管理缺失。二是監(jiān)督檢查部門未能及時深入到邊遠(yuǎn)地區(qū)信用社進(jìn)行檢查，或是檢查工作流于形式，不能及時發(fā)現(xiàn)問題。

（三）責(zé)任追究

1.作案人劉某、姚某給予開除處分，并移交司法機(jī)關(guān)。2.給予L信用社負(fù)責(zé)人陸某和袁某記過處分，會計王某警告處分。

3.給予K聯(lián)社監(jiān)事長、2名副主任、信貸科科長、稽核科科長警告處分。

請根據(jù)以上情況分析怎樣做才能防止和杜絕上述貸款案的發(fā)生？ 答：

1.中小金融機(jī)構(gòu)要按崗位制約要求，按照業(yè)務(wù)需要合理配備基層網(wǎng)點的工作人員，防止制約崗位混崗。

2.發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，必須嚴(yán)格按照操作流程，堅持由農(nóng)戶本人憑“兩證一章”（身份證、貸款證、個人名章）到柜臺辦理貸款手續(xù)。柜臺人員不得辦理與借款人明顯不符的貸款發(fā)放業(yè)務(wù)。

3.認(rèn)真落實重要崗位輪換和強(qiáng)制休假制度，定期派人到基層網(wǎng)點對重要業(yè)務(wù)進(jìn)行深入檢查，及時消除案件隱患。

七、論述題（20分）銀行案件風(fēng)險防控措施？ 答：

1.完善公司（法人）治理機(jī)制 2.建立健全案件防控責(zé)任制 3.加強(qiáng)內(nèi)部控制體系建設(shè) 4.下大力氣狠抓執(zhí)行力建設(shè) 5.增強(qiáng)稽核和業(yè)務(wù)檢查的有效性 6.建立案件責(zé)任追究制度 7.強(qiáng)化科技系統(tǒng)技防功能 8.建立科學(xué)的激勵約束機(jī)制

9.培育良好的企業(yè)文化、風(fēng)險文化、合規(guī)文化 10加強(qiáng)對案防工作的監(jiān)管

第三篇：案件防控試題

案件風(fēng)險防控知識考試題

一、單項選擇

1.我國銀行業(yè)第一個關(guān)于操作風(fēng)險管理的規(guī)范性文件是：（Ｂ）Ａ、《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》 Ｂ、《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》 Ｃ、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》 Ｄ、《巴塞爾新資本協(xié)議》

2.根據(jù)《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，操作風(fēng)險包含下列哪種風(fēng)險？（C）A、市場風(fēng)險 B、策略風(fēng)險 C、法律風(fēng)險 D、聲譽(yù)風(fēng)險

3.下列哪項不屬于防范操作風(fēng)險內(nèi)控“十個配套與聯(lián)動”？（C）

A、完善審計體制、提升審計職能與加強(qiáng)對審計問責(zé)制度建設(shè)的配套與聯(lián)動 B、查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設(shè)的配套與聯(lián)動 C、激勵員工揭發(fā)舉報與員工薪酬制度的配套與聯(lián)動 D、重要崗位的強(qiáng)制性休假與崗位審計的配套與聯(lián)動

4.哪項不屬于操作風(fēng)險防范“十三條”所列明的監(jiān)管要求范圍？（A）

A、不得為從事非法集資活動的企業(yè)提供開立賬戶、辦理結(jié)算、提供貸款等便利條件

B、建立和實施基層主管輪崗和強(qiáng)制性休假制度，并確保這一安排納入人事管理制度

C、嚴(yán)格印章、密押、憑證的分管與封存及銷毀制度并堅決執(zhí)行

D、加強(qiáng)未達(dá)賬項和差錯處理的環(huán)節(jié)控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴(yán)格分開

5.存款風(fēng)險滾動式檢查制度是存款業(yè)務(wù)______的內(nèi)部檢查制度。（C）A、制度合理性 B、制度有效性 C、操作合規(guī)性 D、操作全面性

6.存款風(fēng)險滾動式檢查制度的檢查對象是___。（C）A、對公結(jié)算賬戶中核算的本幣存款 B、對私結(jié)算賬戶中核算的本、外幣存款 C、對公結(jié)算賬戶中核算的本、外幣存款 D、對私結(jié)算賬戶中核算的外幣存款

7.存款檢查以3至6個月為一個周期，在本周期未受到檢查的存款，應(yīng)在下一個周期進(jìn)行滾動檢查。具體周期由銀行自行確定，但一年不得少于___個周期。（A）A、2 B、3 C、4 D、1

8.存款檢查的周期為：(B)A、1-3個月 B、3-6個月 C、6-12個月 D、12-24個月

9.在開立賬戶管理方面，下列做法不正確的是？（B）

A、開戶應(yīng)由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，如授權(quán)他人辦理的，還應(yīng)出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)書 B、客戶提交的材料必須是真實的，必須進(jìn)行核查，但開戶不必面對面填寫簽字 C、對非客戶開戶有權(quán)人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受理 D、對客戶資料必須嚴(yán)格保管，業(yè)務(wù)處理中必須做到“本人辦、面對面、不間隔、交本人”

10.下列做法是不符合監(jiān)管要求的？（D）A、嚴(yán)禁行內(nèi)辭退、辭職人員或社會上的“中間人”代客辦理業(yè)務(wù) B、銀行必須確保對發(fā)放各類余額、月底、滿頁對賬單、回單的崗位與柜面人員相分離 C、對重要崗位和重點部位的監(jiān)控錄像，每天要由專人負(fù)責(zé)定時查看 D、對開戶手續(xù)不符合規(guī)定的，一般不予辦理，但重點客戶、大型客戶等特殊情況除外

二、多項選擇

1.根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行可以選擇下列哪些方法對操作風(fēng)險進(jìn)行管理？（ABCD）A、評估操作風(fēng)險和內(nèi)部控制 B、損失事件的報告和數(shù)據(jù)收集 C、關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)的監(jiān)測

D、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估

2.根據(jù)中國銀監(jiān)會《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將加強(qiáng)內(nèi)部控制作為操作風(fēng)險管理的有效手段，與此相關(guān)的內(nèi)部措施包括：（ABCD）A、部門之間具有明確的職責(zé)分工以及相關(guān)職能的適當(dāng)分離，以避免潛在的利益沖突 B、定期對交易和賬戶進(jìn)行復(fù)核和對賬 C、主管及關(guān)鍵崗位輪崗輪調(diào)、強(qiáng)制性休假制度和離崗審計制度 D、對基層操作風(fēng)險管控獎懲兼顧的激勵約束機(jī)制

3.商業(yè)銀行操作風(fēng)險的成因主要包括：（ABCD）Ａ、人員因素 Ｂ、內(nèi)部流程 Ｃ、系統(tǒng)缺陷 Ｄ、外部因素

4.根據(jù)操作風(fēng)險防范“十三條”關(guān)于規(guī)章制度建設(shè)方面，以下說法哪些是正確的：（AB）A、對無章可循或雖有規(guī)章但已不適應(yīng)當(dāng)前業(yè)務(wù)發(fā)展和基層行實際管理情況的，上級行應(yīng)進(jìn)行專門研究，及時制訂或修訂 B、對于基層行和有關(guān)部門就規(guī)章制度建設(shè)提出的問題，總行要認(rèn)真研究，及時解決，不得延誤。對有章不循的，要將責(zé)任人調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理 C、要全面開展規(guī)章制度目錄編制工作，為基層員工學(xué)習(xí)和使用規(guī)章制度提供重要參考 D、要強(qiáng)化規(guī)章制度的穩(wěn)定性，不得經(jīng)常提出更改規(guī)章制度的建議和意見

5.哪些屬于柜面業(yè)務(wù)人員操作風(fēng)險防范“十條禁令”的范圍？（ABCD）A、嚴(yán)禁出具虛假對賬單、回單、存款證明、證實書、存單、合同文件等 B、嚴(yán)禁將個人印章、權(quán)限卡、操作號、密碼交于他人辦理各項業(yè)務(wù) C、嚴(yán)禁隨意放臵現(xiàn)金我、印章、權(quán)限卡、重要空白憑證和壓數(shù)機(jī)、編押機(jī)等重要物品 D、嚴(yán)禁預(yù)先在重要空白憑證、有價單證上加蓋業(yè)務(wù)印章、公章

6.哪些屬于柜面業(yè)務(wù)人員操作風(fēng)險防范“十條禁令”的規(guī)定？（ABCD）A、嚴(yán)禁違規(guī)辦理任何未經(jīng)批準(zhǔn)或授權(quán)的業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁逆程序辦理各類業(yè)務(wù) B、嚴(yán)禁要“虛存實取”、“虛存虛取”辦理業(yè)務(wù) C、嚴(yán)禁隱瞞不報、掩蓋所知道的重大業(yè)務(wù)差錯、責(zé)任事故和重大風(fēng)險，嚴(yán)禁對所發(fā)現(xiàn)的、或應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險不作為 D、嚴(yán)禁濫用過渡性科目，嚴(yán)禁隨意調(diào)整、沖正、撤銷賬務(wù)

7.在案件防控方面，下列哪些表述是正確的？（ABCD）A、各分支行行長是本單位內(nèi)部控制體系建設(shè)和案件防控工作第一責(zé)任人，對本單位經(jīng)營管理的合規(guī)性和案件防控工作負(fù)第一責(zé)任 B、要全面落實案件防控目標(biāo)責(zé)任制，層層簽訂案件防控目標(biāo)責(zé)任書，形成一級抓一級、一級帶一級、一級盯一級的案件防控工作機(jī)制 C、對未完成責(zé)任目標(biāo)或發(fā)生重大案件的，要扣減相應(yīng)責(zé)任人及分支行高管人員的薪酬，并在考評中一票否決 D、要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀(jì)信息向上反映，對舉報查實的案件，在對涉案人員嚴(yán)查嚴(yán)處的同時，對舉報人要予以重獎

8.屬于銀行三大主要風(fēng)險的是（DEF）A、聲譽(yù)風(fēng)險 B、國家風(fēng)險 C、法律風(fēng)險 D、信用風(fēng)險 E、市場風(fēng)險 F、操作風(fēng)險 G、流動性風(fēng)險 H、戰(zhàn)略風(fēng)險

9.銀行全面風(fēng)險管理的五大體系包括（ABCDE）A、組織體系 B、崗位職責(zé)體系 C、業(yè)務(wù)和管理流程體系 D、工具體系 E、考評獎懲體系

10.哪些屬于高度重視案件報告與應(yīng)急處理工作的內(nèi)容？（ABCD）A、制定重大突發(fā)事件報告制度和問責(zé)制度的實施細(xì)則，將重大事件報告工作責(zé)任落實到部門、明確到個人 B、明確分支機(jī)構(gòu)的案件報告職責(zé)和路線要求，指定專人負(fù)責(zé)案件報告工作 C、嚴(yán)格執(zhí)行銀監(jiān)會案件信息統(tǒng)計制度，及時、準(zhǔn)確報送案件詳情和查處意見，并及時跟進(jìn)查處進(jìn)展和責(zé)任追究情況，嚴(yán)肅處理瞞報、遲報的機(jī)構(gòu)和人員 D、完善重大突發(fā)事件處臵預(yù)案，并在案發(fā)第一時間立即啟動預(yù)案，爭取主動，減少損失，并每日監(jiān)測各類媒體、網(wǎng)絡(luò)，做好負(fù)面輿情的控制、引導(dǎo)工作

三、判斷題

1.銀行業(yè)應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控設(shè)施的維護(hù)，改進(jìn)錄像保管期；對重要崗位和重點部位的監(jiān)控錄像，每天要由專人負(fù)責(zé)定時查看，同時對錄像資料應(yīng)延長保留時間備查，不少于三個月為宜。（√）

2.在發(fā)生庫款被盜的案件中，若銀行按照上級要求將金庫守押任務(wù)委托、外包給守押公司，庫房管理責(zé)任和風(fēng)險通過外包完全轉(zhuǎn)移至守押公司，銀行不承擔(dān)任何責(zé)任。（×）

3.在一級法人的公司管理原則下，銀行各級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)完全按照總行案件防控精神，以會議落實會議，以文件落實文件，全行一盤棋，無需根據(jù)地域、人員、業(yè)務(wù)、文化差異情況進(jìn)行解讀、細(xì)化和整改。（×）

4.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)從業(yè)人員凡是發(fā)生有章不循、違章操作的，不論是否造成損失一律嚴(yán)肅處理，涉嫌違法的要堅決移送司法機(jī)關(guān)。（√）

5.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要把信用風(fēng)險管理和監(jiān)管作為案件防控工作的重點，要加大檢查頻率，發(fā)現(xiàn)隱患，堵塞漏洞。（×）

6.授權(quán)應(yīng)適當(dāng)、明確，并采取書面形式；特殊情況下可以口頭授權(quán)，事后補(bǔ)發(fā)。（×）

7.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對會計賬務(wù)處理的全過程實行監(jiān)督，會計賬務(wù)應(yīng)當(dāng)做到賬賬、賬據(jù)、賬款、賬實、賬表和內(nèi)外賬的六相符。凡賬務(wù)核對不一致的，應(yīng)當(dāng)立即糾正或報上級機(jī)構(gòu)處理。（×）

8.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立科學(xué)、有效的激勵約束機(jī)制，培育良好的企業(yè)精神和內(nèi)部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責(zé)的環(huán)境。（√）

9.為企業(yè)內(nèi)部控制提供咨詢的會計師事務(wù)所，可以同時為同一企業(yè)提供內(nèi)部控制審計服務(wù)。（×）

10.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確劃分相關(guān)部門之間、崗位之間、上下級機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)，建立職責(zé)分離、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制。涉及資產(chǎn)、負(fù)債、財務(wù)和人員等重要事項變動均不得由一個人獨自決定。（√）

第四篇：本溪案件防控試題

本 溪 案 件 風(fēng) 險 防 控 知 識 測 試

（一）一、填空題（每小題1分，共10分）

1.案件責(zé)任追究方式包括（）、經(jīng)濟(jì)處罰和其它處理三種。

2.突發(fā)事件包括自然災(zāi)害、（）、公共衛(wèi)生事件和社會治安事件。

3.雙線問責(zé)是指對經(jīng)營管理條線問責(zé)的同時，還要對（）條線問責(zé)。

4.個人儲蓄業(yè)務(wù)開戶環(huán)節(jié)的風(fēng)險表現(xiàn)有無證件開戶、證件不符或代理開戶手續(xù)不全、（）等。

5.銀行依法協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)查詢、凍結(jié)（解凍）、扣劃單位或個人銀行存款應(yīng)查驗的相關(guān)手續(xù)有：執(zhí)法人員身份證明、（）、公函。

6.銀行安全風(fēng)險一般分為案件、（）兩大類。

7.銀行印章主要包括行政印章、（）、財務(wù)專用章、貸款合同專用章、銀行預(yù)留印鑒等。

8.重要空白憑證包括：存單、存折、（）、銀行卡（證）、支票、匯票、本票等。

9.柜員長期休假、外出學(xué)習(xí)，應(yīng)將柜員卡收回或在業(yè)務(wù)系統(tǒng)內(nèi)進(jìn)行（）等處理。

10.貸款發(fā)放環(huán)節(jié)主要風(fēng)險表現(xiàn)有：不按規(guī)定審核辦理貸款發(fā)放手續(xù)，直接發(fā)放

貸款、貸款審批意見未落實，發(fā)放貸款、（），形成借、冒名貸款。

二、判斷（每小題1分，共10分）

1.《中小金融機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》是作為農(nóng)村信用社案件追究的直接依據(jù)。（）2.對銀行承兌匯票應(yīng)視同貸款進(jìn)行管理，按照“先評級、后授信、再用信”的要求，在貸款授信總額中合理確定客戶簽發(fā)承兌匯票額度。（）3.借記卡可以透支，貸記卡不可以透支。（）

4.柜員臨時離崗必須做到人離章收，并在監(jiān)控范圍內(nèi)入箱加鎖，不得將業(yè)務(wù)印

章交給他人代為使用或代為保管。（）

5.守庫期間接受檢查時，須有本單位人員陪同，方可接受檢查。（）

6.貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票持票人，在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給他人的票據(jù)行為。（）

7.辦理貸款抵押登記時，貸款機(jī)構(gòu)應(yīng)派專人前往登記部門辦理抵押登記手續(xù)，也可以由抵押人獨自辦理。（）

8.農(nóng)戶小額信用貸款是農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)支持“三農(nóng)”發(fā)展的主要信貸投入方

式。（）

9.搶劫銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運鈔車，盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金30萬元以上的案件，詐騙銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或其他涉案金額1000萬元以上的案件，屬于銀行業(yè)重大

突發(fā)事件。（）

10.金庫管理規(guī)定必須實行雙人管庫，即2人管理，就符合了規(guī)定。（）

三、單選題（每小題1分，共10分）1.（）風(fēng)險是指銀行借款人或者交易對手無法按照協(xié)議條款償還債務(wù)的可能性。

A.市場風(fēng)險 B.信用風(fēng)險 C.聲譽(yù)風(fēng)險 D.法律風(fēng)險 2.銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹全面、審慎、有效、（）的原則。A.權(quán)威 B.保密 C.及時 D.獨立

3.為有效控制和防范員工不良行為可能誘發(fā)的案件和風(fēng)險，建立重點員工（），進(jìn)行跟蹤管理。

A.關(guān)注檔案 B.崗位職責(zé) C.行為準(zhǔn)則 D.廉政檔案 4.決策、指使、（）、教唆或脅迫他人實施違法行為的，從重追究相關(guān)人員責(zé)任。

A.授意 B.縱容 C.強(qiáng)令 D.默許 5.掛失包括憑證掛失、密碼掛失和（）。

A.銀行卡掛失 B.匯票掛失 C.現(xiàn)金銀行本票掛失 D.印鑒掛失 6.貸款受理、審查與審批主要風(fēng)險點包括借款人身份、（）A.借款用途 B.合同簽訂 C.貸款支付 D.信用狀況

7.辦理社內(nèi)往來業(yè)務(wù)，記賬、對賬、授權(quán)崗位應(yīng)嚴(yán)格分開、（），不得混崗操作。

A.相互制約 B.相互監(jiān)督 C.相互勾對 D.相互復(fù)核 8.存款人賬戶發(fā)生大額資金變動時，要及時以（）通知存款人。A.電話方式 B.有效方式 C.短信方式 D.告知書

9.代收、代付業(yè)務(wù)主要分為六個操作環(huán)節(jié)。其中，業(yè)務(wù)受理審核、數(shù)據(jù)錄入及

賬務(wù)處理、（）是風(fēng)險防控的三個重點環(huán)節(jié)。

A.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入 B.代收代付協(xié)議審簽 C.手續(xù)費結(jié)算 D.資金對賬 10.停止使用的印、押（密押代碼表），應(yīng)及時封存、上繳、入庫保管，不得（）A.隨意放置或丟棄 B.隨意銷毀或丟棄 C.隨意放置或銷毀 D.隨意放置或保管

四、多選題（每小題1分，共10分）1.銀行風(fēng)險特征包括（）

A.客觀性 B.隱蔽性 C.分散性 D.可控性 2.案件責(zé)任追究原則（）

A.自查從寬 B.他查從嚴(yán) C.盡職免責(zé) D.失職重罰

3.突發(fā)事件處置基本原則：以人為本、全員參與，（）系統(tǒng)聯(lián)動、資源整合、快速反應(yīng)、合理應(yīng)對。

A.依法規(guī)范 B.預(yù)防為主 C.統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo) D.各負(fù)其責(zé) 4.一案四問責(zé)，包含以下：（）。

A.案件當(dāng)事人責(zé)任 B.不執(zhí)行規(guī)章制度的相關(guān)人員責(zé)任 C.相關(guān)知情人責(zé)任D.本單位領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任

5.農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)的內(nèi)容包含以下：（）

A.合規(guī)創(chuàng)造價值 B.合規(guī)從高層做起 C.有效合規(guī) D.合規(guī)人人有責(zé) 6.農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件防控工作規(guī)劃提出了三步走目標(biāo)是（）。A.規(guī)范 B.排查 C.強(qiáng)化 D.提升 7.對公存款賬戶按用途可分為（）A.一般存款賬戶 B.單位結(jié)算賬戶 C.基本存款賬戶 D.專用存款賬戶 8.貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險包括（）A.虛假授信B.冒名貸款C.貸款詐騙D.違法發(fā)放貸款 9.對賬主要方式有（）。

A.電話核對 B.發(fā)送對賬單核對余額 C.面對面的現(xiàn)場逐筆勾對 D.上門核對

10.金庫鑰匙密碼必須（）

A.隨身攜帶 B.分開保管 C.平行交接 D.不得交叉及橫傳使用

四、簡答題（每小題4分，共20分）1.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守？

2.銀行風(fēng)險通常劃分哪幾類？

3.納入案件責(zé)任追究的人員有哪些？

4.辦理抵押登記時主要風(fēng)險表現(xiàn)有哪些？

5.辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)注意的主要風(fēng)險點？

六、案例分析題（案發(fā)原因10分，案件啟示10分，20分）

2010年5月11日，三名儲戶持一張240萬元的定期儲蓄存單到A聯(lián)社營業(yè)部儲蓄專柜要求取款，經(jīng)工作人員核對，信用社沒有該筆定期存款。經(jīng)調(diào)查核實，A聯(lián)社營業(yè)部儲蓄員鄧某利用“柜員制”單人臨柜的機(jī)會，于2008年9月29日以劉某戶名存入1000元定期存款，采取只打印憑條，不打印存單的手段套取空白定期存單，然后用其它電腦（柜臺外實施）偽造一張存入日期為2008年11月22日，戶名為李某的120萬元定期存單，并加蓋私刻業(yè)務(wù)章及個人名章；2008年12月14日鄧某又利用當(dāng)日臨柜人員張某中午吃飯時間，用張某柜員辦理鄧本人戶名存入2000元定期存款，同樣采取只打印憑條，不打印存單的手段套取空白定期存單后，偽造一張存入日期為2008年12月22日、戶名為李某的120萬元定期存單。經(jīng)查，鄧某偽造存單的目的是為了掩蓋其分別于2006年8月4日在聯(lián)社營業(yè)部儲蓄專柜和2007年1月16日在A聯(lián)社營業(yè)部利用掛失手段盜支儲戶李某存款共2筆，金額210萬元，直接截留儲戶李某存款30萬元，共計240萬元的犯罪事實。

鄧某案件是A聯(lián)社實行崗位輪換后發(fā)生的。鄧平時人緣較好，是個熱心腸的人，單位同志對他評價也不錯，同志們有什么生活上或工作上的困難，其有求必應(yīng)，經(jīng)常加班，平時出手大方，家住260平米房子、有私家車一輛，有做點買賣的跡象，同事們稱其為鄧總。在掛失業(yè)務(wù)支取環(huán)節(jié)上，按制度規(guī)定應(yīng)由存款人到場才能辦理掛失支取，而前臺崗位人員未嚴(yán)格履行這一規(guī)定，在李某本人未到場的情況下，由鄧曉強(qiáng)簽字違規(guī)辦理了以上兩筆存款掛失支取的業(yè)務(wù)，使得鄧盜支儲戶存款行為得逞。同時儲蓄員張某在臨時離崗時未按制度規(guī)定退出操作界面，給鄧?yán)闷涔駟T號套取存單提供了機(jī)會。2007年10月5日A聯(lián)社營業(yè)部率先在該市農(nóng)村信用社中實行儲蓄業(yè)務(wù)“單人臨柜”。現(xiàn)金、重要空白憑證、業(yè)務(wù)用章、個人名章，業(yè)務(wù)操作都由一人辦理，客觀上存在“一手清”的風(fēng)險隱患，而實際工作中，缺乏對前臺崗位人員有針對性的防范監(jiān)督措施，鄧正是利用當(dāng)時在營業(yè)部做“單人臨柜”儲蓄工作之機(jī)，采取只打印憑條，不打印存單的辦法套取空白定期存單，然后偽造存單交給儲戶以掩蓋其盜支儲戶存款的犯罪事實。

針對上述案情分析案件產(chǎn)生的原因及案件啟示

七、論述題（共20分）論述銀行業(yè)案件風(fēng)險防控措施？4

第五篇：案件風(fēng)險防控試題

睢縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件風(fēng)險防控考試試題

（考試時間90分鐘，滿分100分）

一、填空（總分30分，每空2分）

1.流動性風(fēng)險是指銀行無力為（）和()提供融資或變現(xiàn)資產(chǎn)而造成損失或資不抵債的風(fēng)險。

2.銀行全面風(fēng)險管理過程包括()()()()()

3.《巴塞爾新資本協(xié)議》為商業(yè)銀行提供了()()()三種風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本計量方法。

4.風(fēng)險的基本構(gòu)成要素（）（）（）5.銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須（）并實行（）

二、多選題（總分20分，每題2分.選多、選少、不選均不得分。）

1、下列關(guān)于銀行業(yè)的描述正確的有（）

A．高風(fēng)險行業(yè)B經(jīng)營風(fēng)險、管控風(fēng)險、承擔(dān)風(fēng)險損失C獲取風(fēng)險收益D風(fēng)險管理能力是銀行的核心競爭力

2、屬于銀行三大主要風(fēng)險的是（）A聲譽(yù)風(fēng)險 B國家風(fēng)險 C法律風(fēng)險 D信用風(fēng)險E市場風(fēng)險 F操作風(fēng)險 G流動性風(fēng)險 H戰(zhàn)略風(fēng)險

3、銀行全面風(fēng)險管理的五大體系包括（）A組織體系 B崗位職責(zé)體系 C業(yè)務(wù)和管理流程體系 D工具體系 E考評獎懲體系

弟1頁/（共6頁）

4、目前中小金融機(jī)構(gòu)在公司治理方面存在的主要問題有（）A股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理扭曲經(jīng)營行為B產(chǎn)權(quán)主體缺位造成內(nèi)部人控制 C缺乏可持續(xù)發(fā)展的經(jīng)營戰(zhàn)略D風(fēng)險控制、經(jīng)營能力普遍不強(qiáng)

5、銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)是（）

A確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的全面實施和充分實現(xiàn) C確保風(fēng)險管理體系的有效性

D確保業(yè)務(wù)紀(jì)律、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、真實和完整 E確保投資者利益最大化

6、良好內(nèi)部控制機(jī)制的一般特征包括（）A有效性B審慎性C全面性D及時性 E獨立性 F邏輯性

7、銀行內(nèi)部控制的五大要素包括（）A內(nèi)部控制環(huán)境 B風(fēng)險識別與評估 C內(nèi)部控制措施 D信息交流與反饋 E監(jiān)督評價與糾正 F考核激勵與懲罰

8、員工行為管理的主要內(nèi)容包括（）

A堅持從嚴(yán)治行，對違規(guī)違紀(jì)行為果斷進(jìn)行處理，堅決鏟除違規(guī)土壤 B加強(qiáng)對員工行為的關(guān)注，制定員工異常行為排查管理方法，通過“聽、看、談、報、防、查”等方式提高排查效果

C加強(qiáng)對員工日常行為的管理，建立重點員工關(guān)注檔案，進(jìn)行跟蹤管理，做好員工工作時間之外的行為監(jiān)督。D增強(qiáng)員工的自我保護(hù)意識

弟2頁/（共6頁）

E加強(qiáng)員工的自我學(xué)習(xí)

9、良好的職業(yè)操守包括（）

A誠實信用B守法合規(guī)C專業(yè)勝任 D勤勉盡職

E保守秘密 F公平競爭 G抵制違規(guī)

10、中小金融機(jī)構(gòu)的案件責(zé)任追究應(yīng)遵循以下原則（）A教育懲罰相結(jié)合B一案四問責(zé)C上追兩級

D依據(jù)要充分E處理要公平F處理輕重要適度

三、簡答題（總分20分，每題10分）

1、合同文本的填寫應(yīng)當(dāng)符合哪些要求？

2、貸款收歸環(huán)節(jié)的風(fēng)險表現(xiàn)形式主要有哪些？

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四、案例分析題（總分30分）Z縣農(nóng)村信用聯(lián)社K分社員工冒名貸款案 案件基本情況 2006年，Z縣農(nóng)村信用聯(lián)社在開展案件專項治理自查工作中，發(fā)現(xiàn)所轄K分社主任劉某和信貸員姚某與社會人員毛某、羅某等人內(nèi)外勾結(jié)，在2002年1月至2005年9月，通過假冒名方式發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬元。（注：K分社處于偏僻地區(qū)，長期以來一直是3人社）請結(jié)合法律法規(guī)及省聯(lián)社相關(guān)制度，分析案件形成原因，提出防范措施，并作點評。第4頁/共6頁

弟5頁/（共6頁）弟6頁/（共6頁）