第一篇：案件防控試題

案件風險防控實務考試題

一、填空（10分）

1.（操作風險）是產生銀行案件的主要根源，案件是操作風險的重要表現形式。

2.突發事件的特性包括突發性、公共性、（危害的延展性）、變化發展的不確定性、處置的緊迫性。

3.簽發銀行承兌匯票的一般流程：客戶申請→受理調查→審查審批→簽訂合同→承兌出票→（承兌后檢查）→到期付款。4.辦理抵押登記的主要風險點抵押登記辦理；（抵押登記信息）；抵押登記期限；

5.（同城票據交換），亦稱票據清算，一般指同一城市各金融機構對相互代收、代付的票據，按照規定時間和要求，通過票據集中交換，并清算資金的一種活動。

6.風險因素、（風險事件）和風險結果是風險的基本構成要素。

7.四項制度是指：干部交流、（崗位輪換）、強制休假、親屬回避。

8.加強安全保衛工作，實現人防、物防、（技防）相結合，切實防范搶劫、盜竊、詐騙案件和各類安全事故，是維護銀行資金財產和員工人身安全的重要保障。

9.尾箱的主要風險點（尾箱現金）。

10.柜員卡發放的防控措施：不得向非柜員或非正式員工發放柜員卡，柜員與柜員卡必須對應，一人一號、一人一卡、（一人一密），嚴禁混崗。

二、判斷題（10分）1.操作風險、信用風險、市場風險并稱為銀行的主要風險。（√）

2.所謂案件防控機制建設長效機制，指工作系統中各子系統、各項工作之間長期有效的相互影響、相互作用的過程和方式。（×）

3.中小金融機構案件責任追究必須堅持事實清楚、證據確鑿、責任明確、處理適當、手續完備、程序合法、權責對等、逐級追究的原則。（√）

4.銀行承兌匯票業務遵循“審貸分離、分級管理、集中簽批（簽發）、責權分明、穩健經營”的管理原則。（×）

5.銀行承兌匯票的承兌與貼現業務，是金融機構信貸業務，是企業融通資金的重要渠道。（√）

6.銀行印章主要包括行政印章、業務印章、財務印章、貸款合同專用章、風險專業章、銀行預留印鑒等。（×）

7.卡基支付工具包括借記卡、貸記卡和儲值卡。（√）8.銀行安全保衛風險一般分為案件、事件（事故）兩大類。（×）

9.押運是指專職押運人員將銀行的現金、有價證券、重要空白憑證、貴重物品等安全運送到指定地點。（√）

10.查詢、凍結、扣劃的主要風險點是執法人員身份；執法文書、公函；領導批示（資金扣劃）。（×）

三、單選題（10分）

1.（B）是職業行為規范的總稱，職業行為是指從業人員在具體工作崗位上履行特定職責的行為。

A.職業守則 B.職業操守 C.職業習慣D.職業范疇 2.（C）必須本人辦理，不允許代辦。

A.存款業務 B.取款業務 C.密碼掛失D.口頭掛失 3.營業期間，柜員臨時離開崗位，必須退出（B），做到人離卡收。

A.系統 B.操作界面 C.密碼 D.關機

4.銀行業是一個高度依賴負債經營的行業，（C）是銀行的生命線。

A.合規 B保密 C.聲譽 D.盡責 5.注銷抵押登記主要風險點（B）A.注銷 B.注銷手續的辦理

C.到注銷登記處

D.注銷登記

6.（A）是指按照《擔保法》規定的質押方式，以借款人或第三人的動產或權利作為質物，按照一定的比例發放的擔保貸款。

A.質押貸款

B.動產質押貸款 C.權利質押貸款 D.抵押貸款

7.保函業務一般分五個操作環節：申請受理、調查審查審批、（A）、保函出具、保函管理。

A.反擔保落實 B.擔保 C.反擔保 D.反抵押落實

8.（C）指發卡銀行給予持卡人一定的信用社額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。

A.借記卡 B.IC卡 C.貸記卡 D.透支卡

9.營業終了，業務印章必須隨現金入庫保管。對于行政公章、重要業務印章，實行“雙人保管、（D）”的原則，即實行用印審批登記制度，印章雙人保管、共同見證、使用分離。

A.相互監督B.約束監督C.相互制約D.相互復核

10印押證卡、（A）、尾箱是銀行業務經營活動的基本要素。

A.重要空白憑證 B.現金 C.信用卡

D.公章

四、多項選擇（10分）

1.銀行風險的主要特征：（ABCDE）A.客觀性

B.隱蔽性

C.擴散性

D.加速性

E.可控性

2.中國銀監會將內部控制作為監管工作的一項重要內容，提出了（“

”）的全新監管理念，不斷強調銀行業金融機構內部控制建設的重要性。

A.管法人 B.管風險 C.管內控 D.提高透明度 3.合規文化的方法與渠道（ABC）

A.在各級管理人員中倡導依法合規經營理念 B.在員工中營造合規守紀氣氛 C.高度重視員工的行為管理 D.培養員工的集體和整體觀念 4.案件責任追究的有關要求（ABD）A.一案四問責 B.雙線問責

C.逐級追究 D.上追兩級

5.憑證使用的主要風險點：（BCD）A.憑證使用方式 B.憑證號與使用順序 C.使用程序

C.外來重要空白憑證 6.貸款發放的防控措施（AD）

A.嚴格堅持借款人本人在貸款發放機構營業場所面簽合同。

B.嚴格堅持借款人本人及配偶當場制度。C.嚴格堅持戶主借款制度。D.柜面會計人員必須將貸款資金直接轉入借款人賬戶。7.案件責任追究的原則（ABCD）A.教育懲罰相結合 B.依據要充分 C.處理要公平

C.處理輕重要適度 8.個人儲蓄存款主要包括：（ABC）A.活期儲蓄

B.定期儲蓄

C.個人通知存款

D.企業活期存款 9.貸款審批的主要風險點：（ABCD）A.審批人員 B.審批程序

C.審批權限 D.審批意見 10.風險預后包括：（ABCD）A.影響補救 B.教訓總結

C.堵漏整改 D.完善預案

五、簡答題（20分）

1.中小金融機構合規文化建設的內容？

答案：（1）合規創造價值。（2）合規從高層做起。（3）合規人人有責（4）主動合規（5）有效互動

2.操作風險管理包括？

答：（1）風險識別（2）風險計量（3）風險評估（4）風險控制/緩解（5）風險監測與報告

3.內部控制的五大要素？

答：（1）內部控制環境（2）風險識別與評估（3）內部控制措施（4）信息交流與反饋（5）監督評價與糾正

4.農村合作金融機構案件專項治理工作的主要成效？ 答：（1）案件高發勢頭得到有效遏制。（2）案件治理高壓態勢全面形成。（3）案件防控主動性明顯增強。（4）案件查處協調聯動機制初步建立。（5）案件治理長效機制建設扎實起步。

六、案例分析題（20分）

（一）案件基本情況

2006年K縣農村信用聯社在開展案件專項治理自查工作中，發現所轄L信用社Z分社主任劉某和信貸員姚某與社會人員毛某、羅某等人內外勾結，在2002年1月至2005年9月，通過假冒名、超權限、跨區域等方式發放農戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬元。

（二）技術與制度分析

1.人員配備不足，缺乏制約。Z分社處于老、少、邊、窮地區，長期以來一直是2人社，內控制度無法落實，監督制約功能完全喪失。

2.法制意識淡薄，相互包庇。本案中，信貸人員法制意識淡薄，與他人內外勾結，非法辦理大量冒名貸款。

3.管理監督不力。本案中，一是上級管理機構和部門嚴重失職，管理缺失。二是監督檢查部門未能及時深入到邊遠地區信用社進行檢查，或是檢查工作流于形式，不能及時發現問題。

（三）責任追究

1.作案人劉某、姚某給予開除處分，并移交司法機關。2.給予L信用社負責人陸某和袁某記過處分，會計王某警告處分。

3.給予K聯社監事長、2名副主任、信貸科科長、稽核科科長警告處分。

請根據以上情況分析怎樣做才能防止和杜絕上述貸款案的發生？ 答：

1.中小金融機構要按崗位制約要求，按照業務需要合理配備基層網點的工作人員，防止制約崗位混崗。

2.發放農戶小額信用貸款，必須嚴格按照操作流程，堅持由農戶本人憑“兩證一章”（身份證、貸款證、個人名章）到柜臺辦理貸款手續。柜臺人員不得辦理與借款人明顯不符的貸款發放業務。

3.認真落實重要崗位輪換和強制休假制度，定期派人到基層網點對重要業務進行深入檢查，及時消除案件隱患。

七、論述題（20分）銀行案件風險防控措施？ 答：

1.完善公司（法人）治理機制 2.建立健全案件防控責任制 3.加強內部控制體系建設 4.下大力氣狠抓執行力建設 5.增強稽核和業務檢查的有效性 6.建立案件責任追究制度 7.強化科技系統技防功能 8.建立科學的激勵約束機制

9.培育良好的企業文化、風險文化、合規文化 10加強對案防工作的監管

第二篇：案件防控試題

///////商業銀行案件防控知識試題

一、單選題

1、（2009年銀監會關于《銀行業金融機構案件信息統計制度》（銀監辦發?2009?17號）對銀行案件劃分為（B）類

A、一B、兩C、三D、四

2、中國銀監會《關于印發<農村中小金融機構案件責任追究指導意見>所稱涉案金額是指案發時犯罪嫌疑人侵占、挪用等涉及農村中小金融機構或其（A）資金、財產、權益的價值數額

A、客戶B、單位C、職工D、成員

3、案件是典型的銀行（D）事件

A、市場風險B、合規風險C、法律風險D、操作風險

4、KYB是指()D

A、了解你的客戶B、了解你的客戶業務單據C、了解你的客戶業務各類D、了解你的客戶業務

5、中國銀監會《關于印發<農村中小金融機構案件責任追究指導意見>的通知》對農村合作金融機構案件作了專門定義:農村中小金融機構從業人員()所引發的，以農村中小金融機構或其客戶的資金、財產、權益為侵犯對象的侵占、挪用、破壞金融管理秩序以及詐騙、盜竊、搶劫等，應移送司法機關或經公安、司法機關立案偵查的案件。A

A、實施或因未正確履行崗位職責B、履行職責中因過失C、履行職責中因被脅迫D、伙同他人作案

6、巴塞爾委員會關于操作風險的定義是指由于不完善或有問題的（）或外部事件所造成損失的風險。C

A、內部管理制度B、系統程序C、內部程序、人員以及系統D、高級管理層矛盾

7、下列屬于操作風險的是：（）D

A、戰略風險B、聲譽風險C、市場風險D、法律風險

8、人員風險是指員工違反（），違法或違規、違章操作，單獨或伙同他人挪用、盜用、詐騙銀行資產。C

A、職業規范B、職業操守規范C、職業道德D、愛崗職業準則

9、下列屬于外部事件風險的是（）D

A、市場風險B、聲譽風險C、戰略風險D、法律糾紛

10、為了進一步加大案件防控工作力度，2009年初，銀監會黨委決定，再用（）年時間對農村合作金融機構開展案件防控治理。B

A、兩B、三C、四D、五

二、多選題

1、我國銀行管理實踐中，將操作風險歸納為（）ABCD

A、人員風險B、流程風險C、IT系統及技術風險D、外部事件風險

2、案件對銀行的危害表現在（）ABCD

A、影響資金安全B、影響隊伍建設C、影響社會形象D、影響經營發展E、引起法律糾紛

3、持續開展農村金融機構案件防控的原因（）ABCDE

A、管理基礎較弱B、存量案件多C、防控難度大D、員工素質差E、法人治理不完善

4、防范案件做到“三個堅持”（）ACD

A、堅持標本兼治，重在治本B、堅持全面排查，突出重點C、堅持查防結合，重在防范D、堅持改革管理并重，重在加強內控

5、防范案件風險應采取的主要防控措施有（）ABCD

A、強化風險排查B、加強稽核檢查C、加強員工培訓D、加強宣傳教育

6、案件防控應高度關注的重點環節有（）ABCDE

A、權卡（柜員卡）B、印鑒密押C、空白憑證D、金庫尾箱E、輪崗休假

7、防范案件風險應嚴格落實下列哪些制度（）ABCD

A、高管人員交流制度B、重要崗位人員輪崗制度C、強制休假與離崗審計制度D、近親屬回避制度

8、案件查處原則遵循（）ABCD

A自查從寬B、他查從嚴C、盡職免責或減責D、失職重罰

9、案件查處對下列（）相關責任人員執行問責制ABCD

A、案發當事人B、相關制約人C、內部督查責任人D、領導責任人

10、銀監會就案件防范提出了13條防范要求,下列屬于防范要求的是:()ABCD

A、切實加強稽核建設

B、加強對基層行的合規性監督

C、建立和實施基層主管輪崗輪調和強制性休假制度

D、堅持相關的行務管理公開制度

三、判斷題（錯的打F對的打T）

1、我國銀行管理實踐中，將操作風險歸納為人員風險、流程風險、IT系統及技術風險和外部事件風險。（）T2、外部事件風險是指直接來自外部因素帶來的損失和影響（）F3、持續開展農村金融機構案件防控的原因主要是管理基礎較弱和員工素質差兩個方面。（）F4、防范案件重點做到識別風險、防范風險、管理風險和化解風險（）T5、堅持相關的行務管理公開制度是防范操作風險十三條措施之一（）T6、長期請病假沒有來上班的也屬于“九種人”的排查范圍（）F7、對“三名”貸款的整治、排查也是案件防控內容之一。（）T8、員工可能涉及案件但尚未確認的情況屬于報告的案件信息范

圍。（）T9、對經進一步核查確認為案件的，在48小時內向省聯社報送《案件信息確認報告》（）F10、對被動發現案件，以及反復發生同質同類案件的，必須嚴格“一案四問”和“有責必究”落實責任（）F

第三篇：案件防控試題

案件風險防控知識考試題

一、單項選擇

1.我國銀行業第一個關于操作風險管理的規范性文件是：（Ｂ）Ａ、《商業銀行操作風險管理指引》 Ｂ、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》 Ｃ、《商業銀行資本充足率管理辦法》 Ｄ、《巴塞爾新資本協議》

2.根據《商業銀行操作風險管理指引》，操作風險包含下列哪種風險？（C）A、市場風險 B、策略風險 C、法律風險 D、聲譽風險

3.下列哪項不屬于防范操作風險內控“十個配套與聯動”？（C）

A、完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯動 B、查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯動 C、激勵員工揭發舉報與員工薪酬制度的配套與聯動 D、重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯動

4.哪項不屬于操作風險防范“十三條”所列明的監管要求范圍？（A）

A、不得為從事非法集資活動的企業提供開立賬戶、辦理結算、提供貸款等便利條件

B、建立和實施基層主管輪崗和強制性休假制度，并確保這一安排納入人事管理制度

C、嚴格印章、密押、憑證的分管與封存及銷毀制度并堅決執行

D、加強未達賬項和差錯處理的環節控制，記賬崗位和對賬崗位必須嚴格分開

5.存款風險滾動式檢查制度是存款業務______的內部檢查制度。（C）A、制度合理性 B、制度有效性 C、操作合規性 D、操作全面性

6.存款風險滾動式檢查制度的檢查對象是___。（C）A、對公結算賬戶中核算的本幣存款 B、對私結算賬戶中核算的本、外幣存款 C、對公結算賬戶中核算的本、外幣存款 D、對私結算賬戶中核算的外幣存款

7.存款檢查以3至6個月為一個周期，在本周期未受到檢查的存款，應在下一個周期進行滾動檢查。具體周期由銀行自行確定，但一年不得少于___個周期。（A）A、2 B、3 C、4 D、1

8.存款檢查的周期為：(B)A、1-3個月 B、3-6個月 C、6-12個月 D、12-24個月

9.在開立賬戶管理方面，下列做法不正確的是？（B）

A、開戶應由法定代表人或單位負責人直接辦理，如授權他人辦理的，還應出具法定代表人或單位負責人的授權書 B、客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字 C、對非客戶開戶有權人提供的開戶資料和印鑒卡，堅決不予受理 D、對客戶資料必須嚴格保管，業務處理中必須做到“本人辦、面對面、不間隔、交本人”

10.下列做法是不符合監管要求的？（D）A、嚴禁行內辭退、辭職人員或社會上的“中間人”代客辦理業務 B、銀行必須確保對發放各類余額、月底、滿頁對賬單、回單的崗位與柜面人員相分離 C、對重要崗位和重點部位的監控錄像，每天要由專人負責定時查看 D、對開戶手續不符合規定的，一般不予辦理，但重點客戶、大型客戶等特殊情況除外

二、多項選擇

1.根據中國銀監會《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行可以選擇下列哪些方法對操作風險進行管理？（ABCD）A、評估操作風險和內部控制 B、損失事件的報告和數據收集 C、關鍵風險指標的監測

D、新產品和新業務的風險評估

2.根據中國銀監會《商業銀行操作風險管理指引》，商業銀行應當將加強內部控制作為操作風險管理的有效手段，與此相關的內部措施包括：（ABCD）A、部門之間具有明確的職責分工以及相關職能的適當分離，以避免潛在的利益沖突 B、定期對交易和賬戶進行復核和對賬 C、主管及關鍵崗位輪崗輪調、強制性休假制度和離崗審計制度 D、對基層操作風險管控獎懲兼顧的激勵約束機制

3.商業銀行操作風險的成因主要包括：（ABCD）Ａ、人員因素 Ｂ、內部流程 Ｃ、系統缺陷 Ｄ、外部因素

4.根據操作風險防范“十三條”關于規章制度建設方面，以下說法哪些是正確的：（AB）A、對無章可循或雖有規章但已不適應當前業務發展和基層行實際管理情況的，上級行應進行專門研究，及時制訂或修訂 B、對于基層行和有關部門就規章制度建設提出的問題，總行要認真研究，及時解決，不得延誤。對有章不循的，要將責任人調離原崗位，并嚴肅處理 C、要全面開展規章制度目錄編制工作，為基層員工學習和使用規章制度提供重要參考 D、要強化規章制度的穩定性，不得經常提出更改規章制度的建議和意見

5.哪些屬于柜面業務人員操作風險防范“十條禁令”的范圍？（ABCD）A、嚴禁出具虛假對賬單、回單、存款證明、證實書、存單、合同文件等 B、嚴禁將個人印章、權限卡、操作號、密碼交于他人辦理各項業務 C、嚴禁隨意放臵現金我、印章、權限卡、重要空白憑證和壓數機、編押機等重要物品 D、嚴禁預先在重要空白憑證、有價單證上加蓋業務印章、公章

6.哪些屬于柜面業務人員操作風險防范“十條禁令”的規定？（ABCD）A、嚴禁違規辦理任何未經批準或授權的業務，嚴禁逆程序辦理各類業務 B、嚴禁要“虛存實取”、“虛存虛取”辦理業務 C、嚴禁隱瞞不報、掩蓋所知道的重大業務差錯、責任事故和重大風險，嚴禁對所發現的、或應當發現的重大風險不作為 D、嚴禁濫用過渡性科目，嚴禁隨意調整、沖正、撤銷賬務

7.在案件防控方面，下列哪些表述是正確的？（ABCD）A、各分支行行長是本單位內部控制體系建設和案件防控工作第一責任人，對本單位經營管理的合規性和案件防控工作負第一責任 B、要全面落實案件防控目標責任制，層層簽訂案件防控目標責任書，形成一級抓一級、一級帶一級、一級盯一級的案件防控工作機制 C、對未完成責任目標或發生重大案件的，要扣減相應責任人及分支行高管人員的薪酬，并在考評中一票否決 D、要暢通信訪舉報渠道，使員工能便捷地將所掌握的違法違紀信息向上反映，對舉報查實的案件，在對涉案人員嚴查嚴處的同時，對舉報人要予以重獎

8.屬于銀行三大主要風險的是（DEF）A、聲譽風險 B、國家風險 C、法律風險 D、信用風險 E、市場風險 F、操作風險 G、流動性風險 H、戰略風險

9.銀行全面風險管理的五大體系包括（ABCDE）A、組織體系 B、崗位職責體系 C、業務和管理流程體系 D、工具體系 E、考評獎懲體系

10.哪些屬于高度重視案件報告與應急處理工作的內容？（ABCD）A、制定重大突發事件報告制度和問責制度的實施細則，將重大事件報告工作責任落實到部門、明確到個人 B、明確分支機構的案件報告職責和路線要求，指定專人負責案件報告工作 C、嚴格執行銀監會案件信息統計制度，及時、準確報送案件詳情和查處意見，并及時跟進查處進展和責任追究情況，嚴肅處理瞞報、遲報的機構和人員 D、完善重大突發事件處臵預案，并在案發第一時間立即啟動預案，爭取主動，減少損失，并每日監測各類媒體、網絡，做好負面輿情的控制、引導工作

三、判斷題

1.銀行業應加強監控設施的維護，改進錄像保管期；對重要崗位和重點部位的監控錄像，每天要由專人負責定時查看，同時對錄像資料應延長保留時間備查，不少于三個月為宜。（√）

2.在發生庫款被盜的案件中，若銀行按照上級要求將金庫守押任務委托、外包給守押公司，庫房管理責任和風險通過外包完全轉移至守押公司，銀行不承擔任何責任。（×）

3.在一級法人的公司管理原則下，銀行各級分支機構應當完全按照總行案件防控精神，以會議落實會議，以文件落實文件，全行一盤棋，無需根據地域、人員、業務、文化差異情況進行解讀、細化和整改。（×）

4.銀行業機構從業人員凡是發生有章不循、違章操作的，不論是否造成損失一律嚴肅處理，涉嫌違法的要堅決移送司法機關。（√）

5.銀行業機構要把信用風險管理和監管作為案件防控工作的重點，要加大檢查頻率，發現隱患，堵塞漏洞。（×）

6.授權應適當、明確，并采取書面形式；特殊情況下可以口頭授權，事后補發。（×）

7.商業銀行應當對會計賬務處理的全過程實行監督，會計賬務應當做到賬賬、賬據、賬款、賬實、賬表和內外賬的六相符。凡賬務核對不一致的，應當立即糾正或報上級機構處理。（×）

8.商業銀行應當建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業精神和內部控制文化，從而創造全體員工均充分了解且能履行職責的環境。（√）

9.為企業內部控制提供咨詢的會計師事務所，可以同時為同一企業提供內部控制審計服務。（×）

10.商業銀行應當明確劃分相關部門之間、崗位之間、上下級機構之間的職責，建立職責分離、橫向與縱向相互監督制約的機制。涉及資產、負債、財務和人員等重要事項變動均不得由一個人獨自決定。（√）

第四篇：案件風險防控試題

睢縣農村信用合作聯社案件風險防控考試試題

（考試時間90分鐘，滿分100分）

一、填空（總分30分，每空2分）

1.流動性風險是指銀行無力為（）和()提供融資或變現資產而造成損失或資不抵債的風險。

2.銀行全面風險管理過程包括()()()()()

3.《巴塞爾新資本協議》為商業銀行提供了()()()三種風險經濟資本計量方法。

4.風險的基本構成要素（）（）（）5.銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須（）并實行（）

二、多選題（總分20分，每題2分.選多、選少、不選均不得分。）

1、下列關于銀行業的描述正確的有（）

A．高風險行業B經營風險、管控風險、承擔風險損失C獲取風險收益D風險管理能力是銀行的核心競爭力

2、屬于銀行三大主要風險的是（）A聲譽風險 B國家風險 C法律風險 D信用風險E市場風險 F操作風險 G流動性風險 H戰略風險

3、銀行全面風險管理的五大體系包括（）A組織體系 B崗位職責體系 C業務和管理流程體系 D工具體系 E考評獎懲體系

弟1頁/（共6頁）

4、目前中小金融機構在公司治理方面存在的主要問題有（）A股權結構不合理扭曲經營行為B產權主體缺位造成內部人控制 C缺乏可持續發展的經營戰略D風險控制、經營能力普遍不強

5、銀行內部控制的目標是（）

A確保國家法律規定和銀行內部規章制度的貫徹執行 B確保銀行發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現 C確保風險管理體系的有效性

D確保業務紀律、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整 E確保投資者利益最大化

6、良好內部控制機制的一般特征包括（）A有效性B審慎性C全面性D及時性 E獨立性 F邏輯性

7、銀行內部控制的五大要素包括（）A內部控制環境 B風險識別與評估 C內部控制措施 D信息交流與反饋 E監督評價與糾正 F考核激勵與懲罰

8、員工行為管理的主要內容包括（）

A堅持從嚴治行，對違規違紀行為果斷進行處理，堅決鏟除違規土壤 B加強對員工行為的關注，制定員工異常行為排查管理方法，通過“聽、看、談、報、防、查”等方式提高排查效果

C加強對員工日常行為的管理，建立重點員工關注檔案，進行跟蹤管理，做好員工工作時間之外的行為監督。D增強員工的自我保護意識

弟2頁/（共6頁）

E加強員工的自我學習

9、良好的職業操守包括（）

A誠實信用B守法合規C專業勝任 D勤勉盡職

E保守秘密 F公平競爭 G抵制違規

10、中小金融機構的案件責任追究應遵循以下原則（）A教育懲罰相結合B一案四問責C上追兩級

D依據要充分E處理要公平F處理輕重要適度

三、簡答題（總分20分，每題10分）

1、合同文本的填寫應當符合哪些要求？

2、貸款收歸環節的風險表現形式主要有哪些？

第3頁/共6頁

四、案例分析題（總分30分）Z縣農村信用聯社K分社員工冒名貸款案 案件基本情況 2006年，Z縣農村信用聯社在開展案件專項治理自查工作中，發現所轄K分社主任劉某和信貸員姚某與社會人員毛某、羅某等人內外勾結，在2002年1月至2005年9月，通過假冒名方式發放農戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬元。（注：K分社處于偏僻地區，長期以來一直是3人社）請結合法律法規及省聯社相關制度，分析案件形成原因，提出防范措施，并作點評。第4頁/共6頁

弟5頁/（共6頁）弟6頁/（共6頁）

第五篇：銀行案件防控試題

中小金融機構案件風險防控實務考試題

一、填空（10分）

1.（操作風險）是產生銀行案件的主要根源，案件是操作風險的重要表現形式。

2.突發事件的特性包括突發性、公共性、（危害的延展性）、變化發展的不確定性、處置的緊迫性。

3.簽發銀行承兌匯票的一般流程：客戶申請→受理調查→審查審批→簽訂合同→承兌出票→（承兌后檢查）→到期付款。

4.辦理抵押登記的主要風險點：抵押登記辦理；（抵押登記信息）；抵押登記期限；

5.（同城票據交換），亦稱票據清算，一般指同一城市各金融機構對相互代收、代付的票據，按照規定時間和要求，通過票據集中交換，并清算資金的一種活動。

6.風險因素、（風險事件）和風險結果是風險的基本構成要素。

7.四項制度是指：干部交流、（崗位輪換）、強制休假、親屬回避。8.加強安全保衛工作，實現人防、物防、（技防）相結合，切實防范搶劫、盜竊、詐騙案件和各類安全事故，是維護銀行資金財產和員工人身安全的重要保障。

9.尾箱的主要風險點：（尾箱現金）。

10.柜員卡發放的防控措施：不得向非柜員或非正式員工發放柜員卡，柜員與柜員卡必須對應，一人一號、一人一卡、（一人一密），嚴禁混崗。

二、判斷題（10分）

1.操作風險、信用風險、市場風險并稱為銀行的主要風險。（√）

2.所謂案件防控機制建設長效機制，指工作系統中各子系統、各項工作之間長期有效的相互影響、相互作用的過程和方式。（×）

3.中小金融機構案件責任追究必須堅持事實清楚、證據確鑿、責任明確、處理適當、手續完備、程序合法、權責對等、逐級追究的原則。（√）4.銀行承兌匯票業務遵循“審貸分離、分級管理、集中簽批（簽發）、責權分明、穩健經營”的管理原則。（×）5.銀行承兌匯票的承兌與貼現業務，是金融機構信貸業務，是企業融通資金的重要渠道。（√）

6.銀行印章主要包括行政印章、業務印章、財務印章、貸款合同專用章、風險專業章、銀行預留印鑒等。（×）

7.卡基支付工具包括借記卡、貸記卡和儲值卡。（√）

8.銀行安全保衛風險一般分為案件、事件（事故）兩大類。（×）

9.押運是指專職押運人員將銀行的現金、有價證券、重要空白憑證、貴重物品等安全運送到指定地點。（√）

10.查詢、凍結、扣劃的主要風險點是執法人員身份；執法文書、公函；領導批示（資金扣劃）。（×）

三、單選題（10分）

1.（B）是職業行為規范的總稱，職業行為是指從業人員在具體工作崗位上履行特定職責的行為。

A.職業守則 B.職業操守 C.職業習慣D.職業范疇 2.（C）必須本人辦理，不允許代辦。

A.存款業務 B.取款業務 C.密碼掛失D.口頭掛失 3.營業期間，柜員臨時離開崗位，必須退出（B），做到人離卡收。

A.系統 B.操作界面 C.密碼 D.關機

4.銀行業是一個高度依賴負債經營的行業，（C）是銀行的生命線。

A.合規 B保密 C.聲譽 D.盡責 5.注銷抵押登記主要風險點（B）A.注銷 B.注銷手續的辦理

C.到注銷登記處

D.注銷登記

6.（A）是指按照《擔保法》規定的質押方式，以借款人或第三人的動產或權利作為質物，按照一定的比例發放的擔保貸款。

A.質押貸款

B.動產質押貸款 C.權利質押貸款 D.抵押貸款

7.保函業務一般分五個操作環節：申請受理、調查審查審批、（A）、保函出具、保函管理。

A.反擔保落實 B.擔保 C.反擔保 D.反抵押落實 8.（C）指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。

A.借記卡 B.IC卡 C.貸記卡 D.透支卡 9.營業終了，業務印章必須隨現金入庫保管。對于行政公章、重要業務印章，實行“雙人保管、（D）”的原則，即實行用印審批登記制度，印章雙人保管、共同見證、使用分離。

A.相互監督B.約束監督C.相互制約D.相互復核 10印押證卡、（A）、尾箱是銀行業務經營活動的基本要素。

A.重要空白憑證 B.現金 C.信用卡

D.公章

四、多項選擇（10分）

1.銀行風險的主要特征：（ABCDE）A.客觀性

B.隱蔽性

C.擴散性

D.加速性

E.可控性

2.中國銀監會將內部控制作為監管工作的一項重要內容，提出了（“ABCD”）的全新監管理念，不斷強調銀行業金融機構內部控制建設的重要性。

A.管法人 B.管風險 C.管內控 D.提高透明度 3.合規文化的方法與渠道（ABC）

A.在各級管理人員中倡導依法合規經營理念 B.在員工中營造合規守紀氣氛 C.高度重視員工的行為管理 D.培養員工的集體和整體觀念 4.案件責任追究的有關要求（ABD）A.一案四問責 B.雙線問責

C.上追一級

D.上追兩級

5.憑證使用的主要風險點：（BCD）A.憑證使用方式 B.憑證號與使用順序 C.使用程序

C.外來重要空白憑證 6.貸款發放的防控措施（AD）

A.嚴格堅持借款人本人在貸款發放機構營業場所面簽合同。

B.嚴格堅持借款人本人及配偶當場制度。C.嚴格堅持戶主借款制度。

D.柜面會計人員必須將貸款資金直接轉入借款人賬戶。

7.案件責任追究的原則（ABCD）A.教育懲罰相結合 B.依據要充分 C.處理要公平

C.處理輕重要適度 8.個人儲蓄存款主要包括：（ABC）A.活期儲蓄

B.定期儲蓄

C.個人通知存款

D.企業活期存款 9.貸款審批的主要風險點：（ABCD）A.審批人員 B.審批程序

C.審批權限 D.審批意見 10.風險預后包括：（ABCD）A.影響補救 B.教訓總結

C.堵漏整改 D.完善預案

五、簡答題（20分）

1.中小金融機構合規文化建設的內容？

答案：（1）合規創造價值。（2）合規從高層做起。（3）合規人人有責（4）主動合規（5）有效互動

2.操作風險管理包括？

答：（1）風險識別（2）風險計量（3）風險評估（4）風險控制/緩解（5）風險監測與報告

3.內部控制的五大要素？

答：（1）內部控制環境（2）風險識別與評估（3）內部控制措施（4）信息交流與反饋（5）監督評價與糾正 4.農村合作金融機構案件專項治理工作的主要成效？

答：（1）案件高發勢頭得到有效遏制。（2）案件治理高壓態勢全面形成。（3）案件防控主動性明顯增強。（4）案件查處協調聯動機制初步建立。（5）案件治理長效機制建設扎實起步。

六、案例分析題（20分）

（一）案件基本情況

2006年K縣農村信用聯社在開展案件專項治理自查工作中，發現所轄L信用社Z分社主任劉某和信貸員姚某與社會人員毛某、羅某等人內外勾結，在2002年1月至2005年9月，通過假冒名、超權限、跨區域等方式發放農戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬元。

（二）技術與制度分析

1.人員配備不足，缺乏制約。Z分社處于老、少、邊、窮地區，長期以來一直是2人社，內控制度無法落實，監督制約功能完全喪失。

2.法制意識淡薄，相互包庇。本案中，信貸人員法制意識淡薄，與他人內外勾結，非法辦理大量冒名貸款。3.管理監督不力。本案中，一是上級管理機構和部門嚴重失職，管理缺失。二是監督檢查部門未能及時深入到邊遠地區信用社進行檢查，或是檢查工作流于形式，不能及時發現問題。

（三）責任追究

1.作案人劉某、姚某給予開除處分，并移交司法機關。

2.給予L信用社負責人陸某和袁某記過處分，會計王某警告處分。

3.給予K聯社監事長、2名副主任、信貸科科長、稽核科科長警告處分。

請根據以上情況分析怎樣做才能防止和杜絕上述貸款案的發生？

答：

1.中小金融機構要按崗位制約要求，按照業務需要合理配備基層網點的工作人員，防止制約崗位混崗。

2.發放農戶小額信用貸款，必須嚴格按照操作流程，堅持由農戶本人憑“兩證一章”（身份證、貸款證、個人名章）到柜臺辦理貸款手續。柜臺人員不得辦理與借款人明顯不符的貸款發放業務。3.認真落實重要崗位輪換和強制休假制度，定期派人到基層網點對重要業務進行深入檢查，及時消除案件隱患。

七、論述題（20分）銀行案件風險防控措施？ 答：

1.完善公司（法人）治理機制 2.建立健全案件防控責任制 3.加強內部控制體系建設 4.下大力氣狠抓執行力建設 5.增強稽核和業務檢查的有效性 6.建立案件責任追究制度 7.強化科技系統技防功能 8.建立科學的激勵約束機制

9.培育良好的企業文化、風險文化、10加強對案防工作的監管

規文化 合