第一篇：05-通信行業產品與業務創新能力提升

課程名稱： 《通信行業產品與業務創新能力提升》 主講：張梅毅老師

課程收獲：

通過本課程的培訓和模擬操作訓練，能夠使學員學習和掌握到一些創新的方法、途徑和有效創新工具的同時，有助于開拓員工業務創新的思路，提升業務、服務、技術等方面的綜合創新能力。

培訓對象：電信市場、業務管理及營銷人員。

授課形式：

面授與實際參與相結合，結合通信行業綜合案例分享與研討、結合本部門的具體業務和產品開展創意碰撞、模擬實戰演練等相結合。

課程大綱/要點：

一、企業創新案例分享1、2、互聯網與網絡游戲 某外企中國戰略給我們的啟示

討論：我們的感悟

二、對創新概念的新認識1、2、3、對創新的概念認知 企業與創新的關系 企業創新的思路與方向

研討：我們的創新思路在何方？

三、沖破阻擋我們創新的牢籠1、2、3、破解束縛創新思維的牢籠 借鑒創新的思路 游戲活動

四、多種創新的工具的了解與操作

1、十種創新的方法探究

2、創新工具1介紹

3、創新工具2介紹

4、創新工具3介紹

5、創新工具4介紹

案例研討：創新思維激發游戲

五、深入解剖經典企業創新案例1、2、3、4、經典企業創新案例分析研討 分組專題研討：我們得到哪些啟示？ 集中交流啟示何感悟 電信行業50個增值業務案例閱讀分享

游戲：人生之旅

晚間作業：我的業務或產品的創新思考

六、我們單位面臨的創新難題1、2、3、4、我們的業務面臨的什么問題 我們如何面對這些？ 尋找解題的方法和途徑 通信行業的業務創新集萃

放松游戲：

七、開拓我們的創新思路1、2、3、4、每人提交模擬業務創新的項目 研讀開發新產品的若干好設想 小組評選優秀創新項目 對各小組項目進行點評

八、體驗創新的刺激和樂趣1、2、3、4、把我們的創新設想納入產業鏈研討 分組交流 評選當日優秀項目 頒獎儀式

九、讓創新伴隨著我們一起飛揚

總結回顧培訓與感悟的體會

[本大綱版權歸老師所有，僅供合作伙伴與本機構業務合作使用，未經書面授權及同意，任

何機構及個人不得向第三方透露]

時間安排：12-18課時

第二篇：大膽創新全面提升指揮通信能力

大膽創新全面提升指揮通信能力

創新是民族進步的靈魂,也是人防事業建設和發展的靈魂.近年來,南昌市人防在指揮通信建設中勇于探索,大膽創新,取得了較大的成績.前不久,市民防應急指揮控制系統獲得江西省人民政府,南昌市人民政府科學技術進步一等獎.目前,市人防指揮所已成為全市應急委員會聯動中心指揮通信保障平臺,實現了人防組織指揮體制與政府社會公共安全應急機制的有機結合,全面提升了人防建設發展的綜合效益.創新人防發展思路,提升指揮通信建設標準

“十五”前,我市人防工作基礎薄弱,指揮通信建設信息化水平不高,指揮自動化,信息化建設滯后.第四次全國人防會議后,我們及時調整思路,把構筑城市綜合防護體系作為人防的發展方向,重點籌劃建設人防地下指揮所和地面應急救援指揮中心,高標準打造組織指揮信息化,通信保障多路化的人防綜合保障平臺,提高了信息指揮通信保障手段.在新的更高的起點上,我們按照“建設一流,立足長遠,著眼全局,兼顧平戰,結合實際”的標準要求,在反復調查研究,分析論證的基礎上,進一步擬制了人防指揮通信建設中長期發展規劃,制定了適度超前又符合南昌經濟發展水平和人防指揮通信專業特點的指揮通信建設發展方案.為最大限度地挖掘指揮通信系統的潛能,發揮綜合保障效益,我們明確了具體的系統完善措施.一是按照總體發展規劃,在硬件建設的基礎上,抓好軟件開發運用,重點開發兼顧防空和平時防災救援的指揮控制自動化軟件.二是建設人防有線,無線指揮通信網絡.在今明兩年內,建成全市人防指揮通信有線網,建成人防無線集群網,建成全市人防單邊帶短波電臺無線網.三是2007年底完成覆蓋全市的移動指揮平臺建設.四是在“十一五”期間,完成南昌,新建,進賢等地的地下人防指揮所建設.通過“十五”期間對指揮通信項目建設的組織實施,我市人防指揮通信體系已日趨完善,人防指揮通信建設實現了跨越式發展.創新人防指揮通信體系,提升應急機動保障水平

在人防應急準備工作中,把建設人防地下指揮所和地面應急救援指揮中心指揮自動化系統作為人防信息化建設的突破口,始終堅持人防建設與應急機制建設相融合的原則,克服基礎薄弱,資金短缺,經驗缺乏等困難,圍繞“戰時能應戰,平時能應急”,開發研究人防指揮通信課件,為人防應急機動指揮通信保障水平提供支持.一是結合市級人防地下指揮所的建設,配套建成市地面應急救援指揮中心.為了實現信息資源共享,在優化和充分利用現有設備設施最大價值的同時,配置了計算機網絡,綜合布線,大屏幕顯示,中央集中控制,電視監視管理,預警報警控制,音頻擴音,會議發言,燈光圖表,屏幕控制管理,多媒體顯示與中央集控式作戰時鐘,共用天線與衛星接收,視頻會議,UPS供電等系統,形成了地上地下兩套相對獨立,互聯互通的指揮自動化系統, 從而為我市戰時防空,平時防災救災提供了堅強可靠的指揮平臺.二是建立“四位一體”的人防指揮通信保障體系.為了實現全市地

下人防指揮所, 地面應急救援指揮中心,應急移動指揮平臺和縣區人防地面指揮室的語音,圖像,數據的互聯互通.2005年投資8O0多萬元,完成了市應急救援指揮平臺和縣區人防地面指揮室建設,現已構成比較完備的人防指揮自動化體系.三是架設了省指揮所,警備區到節人防指揮所有線通信網.四是實現了'市人防指揮工程各項公共信息的引接.目前已引入了市公安交通,供電，消防,氣象,政務網,軍隊空青等信息.五是加強了指揮自動化系。充安全保密工作.采取了網絡物理隔葛,存儲與訪問權限控制,防火墻,身分識別,定期檢測等有效措施,確保指揮自動化系統的安全可靠.六是建立完善了全市通信警報體系.從~.001年開始,城區警報音響覆蓋率達到了9 5%以上.七是開發研究了2DMA動態語音,圖像傳輸系統.結縣區移動指揮車建設,我們與有關位合作,研制開發出了既能滿足50 公里以外的移動圖像傳輸,成本又比皮低的CDMA動態圖像傳輸系統,解夾了現有超短波圖像傳輸距離短,信號差,衛星圖像傳輸價格昂貴的問題.創新人防科學管理理念, 提升指揮系統整體效能

為最大限度地發揮指揮自動化系充的潛能,我們從創新科學管理理念 人手,積極組織開展“建設四項工程 :素質工程,環境工程,平安工程,質 量工程),提高四種能力(服務大局能 打,實際操作能力,破解難題能力,群父工作能力)”活動,修內功提素質, 救活管理機制,確保指揮通信系統整本效能有效發揮.一是健全管理機構,落實保障經費.經市政府批準,成立了南昌市指揮工程管理處,工程的維護管理經費由市財政預算列支,確保了指揮工程的正常運行.二是建立規章制度,完善管理機制.管理機構成立后,我們從強化各級各類人員職責人手,進一步完善操作使用規程和維護測試標準,不斷充實和完善各項管理制度和操作程序.2005年組織開展了“管理工作一流,服務保障一流,人才建設一流”創建活動,逐步使指揮自動化應用管理工作走向科學化,規范化和制度化,確保系統互聯,信息互通,資源共享,有效發揮系統的整體效能.-)4 中國 民防空2007/4— 194~J三是嚴格操作規程,提高應用水平.我們充分利用人防指揮自動化網的作用,建立了人防機關辦公局域網;利用指揮通信系統召開系統電視電話會議;為上級領導,兄弟城市人

防辦和市直部門參觀進行了170多次(1780余人次)網上演示,實現了以應用求效益,以效益促發展的良性循環.四是立足平戰結合,推進整體建設.南昌市政府把處理社會公共突發事件聯動中心設在市民防應急救援指揮中心,實現了人防組織指揮體制與政府社會公共安全應急機制的有機結合,為政府處理社會公共突發事件,組織防災救災工作提供了堅強有力的指揮通信保障.五是積極組織練兵,強化實戰能力.幾年來,我們為了鍛煉隊伍,提高人防干部組織指揮能力,先后多次組織參加了全省反空襲作戰演習,網上演練和實兵演習.通過網上演練和實兵演習,使市,縣區兩級人防機關進一步熟悉了本級人民防空預案,人民防空作戰組織指揮的基本程序和基本內容,提高了人防機關干部的組織指揮能力和協調能力,提高了人防專業技術人員的實戰通信保障能力.■

(作者單位:南昌市人民防空辦公室;文內照片由作者提供)

第三篇：通信行業如何提升服務質量

通信行業如何提升服務質量

通信行業作為一種特殊的服務業，客戶在選擇運營商時，參考標準已經不再僅僅局限于網絡質量和價格，客戶在使用過程中的感知，自身需要的滿足度，更大程度上決定了客戶的選擇。

如今，各大運營商都意識到服務已經成為一個企業的核心競爭力，客戶滿意度直接影響著企業的經營效益；為此，這些企業的管理者們都在積極制定、實施各項方案、措施，投入大量的人力物力資本，改善服務，提升客戶滿意度，以求最終實現企業經營效益的穩健增長。但是，我們卻看到，不少運營商在 提升 服務質量上大量投入后，并沒能取得與之相應的效果，究其原因，不盡相同，有的方案本末倒置，有的執行力度不夠，有的無法鞏固成果，等等，但歸結起來，不外乎一點，方法的問題。

下面，我們就來談談如何提升運營商的服務質量。

第一步：全體員工“優質服務”、“服務創造效益”觀念的樹立；要使企業內部所有員工都具有優質服務的觀念，理解服務質量對公司利潤的影響。對于公司的管理人員，更應使他們理解服務質量在企業戰略制定中的指導作用。服務是一種戰略經營思想，在公司內部不僅一線的服務人員要樹立“客戶至上”的服務理念，每個部門的人員也必須都樹立服務營銷的思想觀念，一切以“客戶滿意不滿意”作為評價自己工作績效的標準，從而使全體員工統一思想，做好各個

層面上的服務支持和服務提供工作。優良的服務質量可以吸引大量的用戶使用服務并長久地保持用戶忠誠，從而可以為公司形成穩定的收入和利潤來源。

“優質服務”理念的樹立，要從“加強企業文化”和“培養員工主人翁感”上著手，這是一個長期且持續的過程，卻又是企業絕對不能忽略的工作。

第二步：統一認知；

客戶的滿意度主要取決于其自身的認知，客戶希望得到什么樣的服務，企業的管理者是否清楚；所謂市場營銷，也就是企業發現客戶需求并滿足其需求的過程；一切前提都是以明確客戶需求為基礎的，只有針對客戶需求提供的服務才可能獲得客戶的認可。

要統一認知，我們需要做以下幾方面的工作：

1、市場調 研 ：調 研 數據的收集、分析，可以幫助我們了解客戶的需求。當然，我們必須意識到，客戶的需求是動態的，市場調 研 絕對不是一勞永逸的，應該是作為一項制度長期執行。

2、高層管理者與一線員工的雙向溝通：一線員工作為客戶的直接 服務 者，對于客戶的需求最 具 有發言權；定期舉辦的溝通會，讓高層管理者從一線員工處直接獲取信息，避免了多層傳遞過程中的信息缺失，有利于客戶信息的準備把握。

3、扁平化的服務管理：減少中間的傳遞流程，有利于信息傳遞和反饋，提升服務效率。

第三步：根據資源確立服務目標，確定服務標準；

客戶的需求是不盡相同的，沒有任何企業能滿意客戶的所有需求；對客戶的需求進行層次劃分，把握重點，根據企業自身的資源，確立服務目標，進行有效配置，確定服務標準。不切實際的服務目標并不能夠實現客戶滿意度和企業經營效益的提升。

1、對重復性、非技術性的服務實行自助化、標準化。

2、加強 員工 業務能力，提高一線服務人員業務效率。第四步：完善對一線服務的支撐系統；

要一線提效，要從減負和強化支撐上入手，這樣，一線才有精力去做好服務。首先統一管理口，第二重新建支撐管理流程。不能所有的服務都由一線來做，要一線員工處理超過自己權限的工作，弊遠大于利。

1、避免多頭管理，所有的服務營銷指令只能由一個部門統一發出。

2、優化業務流程，寧可后臺復雜，也要保證一線服務的簡便、效率。

3、為一線服務廳建立“支撐信息一表通”，保證一線服務中的任何問題都可以從一表通中獲得相應的支撐部門、信息。

4、公司的所有部門都要圍繞一線需求的及時響應設定流程。第五步：確保服務質量標準與實際傳遞服務的統一；

通常情況下，服務質量標準與實際傳遞的服務標準是不統一的，要保證兩者的一致，我們需要：

1、加強員工服務規范和業務素質的培訓，只有優秀的員工才能提供優質的服務。通過加強員工培訓，將服務質量標準物化在服務人員的意識當中，提高員工的服務能力，從而在提供服務的過程中減少不確定因素。

2、建立有效的服務監控機制。服務營銷管理部門應該建立相應的監督控制機制，與績效考核相結合；同時 運營商可 引入合作公司，常態化培訓督導這些工作，同時用暗訪的形式提高員工自覺遵守的意識，暗 訪結果同樣納入營業廳整體考核。

3、確保一線服務員工充分獲知信息，避免服務過程中因信息偏差造成的客戶投訴。

4、一線服務員工年輕化、高素質化。

第六步：確保企業宣傳與實際服務的統一；

企業在宣傳自己的服務是應實事求是，主要應該立足于做好客戶的服務工作樹立好的口碑，來達到廣而告之的目的。在某種程度上還應充分尊重客戶的知情權，在宣傳自己的優點的同時，不完全掩飾自己的劣勢，從而適當降低客戶的期望，提高客戶的滿意程度。

服務提升是一項全面而系統的工程，絕非是僅僅單從一線員工著手就能解決問題的；只有企業從上到下，各部門相互配合，優化業務和服務流程，完善相關支撐系統，同時實施有效的監督、控制、激勵，才可能真正實現服務營銷的最終目的。

第四篇：城商行業務與產品創新方向

城商行業務與產品創新方向

在今年的全國城市商業銀行發展論壇第十二次會議暨城市商業銀行監管工作座談會上，中國銀監會黨委書記、主席尚福林提出，城市商業銀行走差異化和特色化的發展道路，立足于本地發展，立足于特色經營，立足于服務實體經濟，立足于支持小微企業。

結合銀監會提出的四個立足，以及目前同業各城商行的經營特色和產品創新，城商行在產品服務和經營特色呈現出以下創新趨勢。

趨勢一：針對地方經濟特點，開展特色產品服務

隨著銀行業競爭的日益激烈，特別是股份制銀行、國有銀行以及外資銀行紛紛進軍中小企業市場這一城商行傳統業務領域，越來越多的城商行開始轉向立足當地經濟發展環境，發揮自身比較優勢，按行業推出專業化經營，提供特色的金融產品和服務，將業務做深做透，逐步發展成為專業化經營的特色銀行，如：齊商銀行、臨商銀行等設立專業支行，每家支行面向某個行業，提供專業化、特色化服務；漢口銀行設立科技金融服務中心，為科技型企業提供綜合性金融解決方案，著力打造中部硅谷銀行。齊商銀行：創新塑化特色品牌

臨淄區依托齊魯石化成為全國主要的石油化工基地，匯集了數量眾多的從事化工、塑料經營的企業，成為臨淄區的重要支柱產業之一。為適應并服務于區域經濟的發展，2010年9月，齊商銀行塑料化工專業支行（以下簡稱塑化支行）掛牌成立，這是齊商銀行轉變發展方式，走差異化、特色化發展道路的重要舉措。

以塑化支行業務帶動各項業務快速發展。該支行在揭牌之際，迅速召開部分企業座談會，宣傳齊商銀行特色產品，借助電臺進行宣傳報道，并針對?塑化通?系列業務印制了宣傳彩頁。該支行還針對塑化企業業務特點，專門制訂了塑化支行營銷方案和操作流程，開發了以倉單質押、動產質押為主的金融產品，并舉辦 ?塑化專業支行產品推介會?，與多家塑化行業優質客戶達成了初步合作意向。今年1—6月份，該支行累計為塑化企業發放貸款78770萬元，其中新增塑化企業貸款26800萬元。特別是該支行的塑化免擔保開證業務，自今年5月份開辦以來，已累計辦理3筆，金額達1053萬美元。塑化專業支行的業務發展對管轄行——臨淄支行外匯業務的發展起到了積極的促進作用。1-6月份，臨淄支行完成國際業務結算量12148萬美元，超額完成任務數2248萬美元，完成任務指標的121%。

加強客戶經理培訓，充實客戶經理隊伍。臨淄支行從2011年初成立了市場營銷一部和二部，分別負責五家經營行的授信業務。為了進一步做大做強塑料化工專業支行，為塑化支行增設兩名專職客戶經理，專門負責授信業務的營銷和管理。在保證專業支行人員合理配臵的基礎上，重點就?塑化通?系列產品動產（倉單）質押貸款、應收賬款質押貸款、額度內循環貸、聯保貸、免擔保開立信用證等業務品種，組織客戶經理進行培訓，便于客戶經理在營銷過程中做到能夠依據企業的需求設計融資方案，提供特色、差異化服務。另外，臨淄支行還聘請淄博晨光會計師事務所注冊會計師、證券師、稅務師就經貿類、生產類會計報表進行系統講解，提高客戶經理對會計報表的分析能力，便于塑化授信業務風險的把控。

完善考核辦法，引入競爭機制。針對特色支行的實際情況，臨淄支行專門制訂了《塑化支行綜合考核辦法》、《塑化支行客戶經理考核辦法》，側重新增授信、派生存款、利潤等考核，引導支行注重客戶營銷，進一步修訂完善了客戶經理考核辦法，加大新增授信獎勵力度，充分調動客戶經理積極性。另外，市場營銷一、二部的成立，客戶經理績效考核大排名，形成了客戶經理間?比、學、趕、幫、超?的良好氛圍，進一步激發了客戶經理營銷的積極性。

改造授信新流程，提高審批效率。為了給塑化支行客戶提供高效、快捷的服務，臨淄支行規定：凡是塑化支行提報的業務需要召開授信貸審會的，提報一筆，審批一筆，隨時召開貸審會，確保審批效率。臨商銀行：走差異化、特色化道路

臨沂市是山東省中小企業和私營經濟較為發達的地區之一，針對這一經濟發展特點，臨商銀行從以發展小企業貸款為核心，以建設特色支行為抓手，從管理差異化、產品特色化、營銷主動化和機制科學化等方面著手，進行了一系列改革創新，逐步建立了特色支行的管理發展模式，充分體現了?支行小特色、總行大特色?的發展理念。

首先，打造特色支行，實現管理差異化。針對全行35家直屬支行所處區域不同、客戶群體差別較大的特點，按照差異化管理思路，從支行資源條件、區域經濟特征和市場需求個性等方面著手，引導支行實施差異化經營和錯位發展，建立了五類相應的特色支行。如引導服務各大專業批發市場的支行建設成為商戶金融服務特色行，以市場商戶為服務主體提供全方位金融服務，如西郊支行、蘭田支行、興華支行等；引導靠近市區居民的支行建設成為社區服務特色行，如金都支行、銀通支行等；引導位于農村鄉鎮的支行建設成為三農金融服務特色行，如湯泉區支行、半程支行等；引導存量資產較大的羅莊支行建設成為資產管理特色行；引導營業部建立服務高端客戶的金融服務中心等。通過5類特色行的推行，進一步明確了各支行的業務發展重點，有效提高了對客戶服務的精細化和專業化水平。

其次，搞好產品創新，實現產品特色化。適銷對路的金融產品是推進特色支行建設的關鍵。對此，配合商貿金融服務特色行建設，臨商銀行推出了?惠商貸?系列產品，配合社區特色行建設推出了二手房貸款業務。近期，還將陸續推出針對市民的?惠薪貸?、以及針對農民的?惠農貸?等系列產品。在此基礎上，各類特色行也按照自身特色建設要求，根據客戶需要，將這些特色產品與前期推出的動產質押貸款、固定資產貸款及商付通、商通寶、商家樂等系列支付結算產品、基金代理、網上銀行等服務相結合，及時搞好組合營銷，為客戶提供一攬子金融服務，真正形成特色支行的產品特色化。

再次，推行綜合客戶經理制，實現營銷主動化。面對小企業數量眾多、點多面廣這一難題，積極轉變營銷理念，在全行大力推行綜合客戶經理制度，通過競聘上崗、公開選拔等方式，將業務骨干充實到綜合客戶經理隊伍，實施以2-3名客戶經理組成服務小組的營銷作業模式，主動走入市場，走街串巷宣傳我行業務優勢，營銷小企業貸款業務及相關金融服務，真正變被動營銷為主動營銷。同時，根據各支行所處地理位臵和客戶資源狀況，實行劃分區域營銷，引導客戶經理貼近批發市場或社區，做自己熟悉的客戶和業務。此外，實行客戶經理一站式服務，并適當擴大小企業信貸部和支行行長的審批權限，使客戶經理營銷的信貸業務能夠盡快得到批復，增強了應對市場變化靈敏度。

漢口銀行：科技專營銀行

大力發展科技金融事關我國宏觀經濟發展后勁。在不少地區和金融機構還處于摸索階段之時，區域性股份銀行漢口銀行快速深度介入業界普遍叫難的科技型中小企業融資領域，打造科技專營銀行，實現了第一生產力與第一推動力的有效結合。

與其他開展科技金融業務銀行機構一樣，如何篩選有價值的科技型中小企業是漢口銀行面臨的首道難題。

漢口銀行科技金融服務中心負責人楊燦說，科技型中小企業往往處于初創期，其核心競爭力比如?專利權?在市場中難以變現，創新工藝、創新產品尚在研發階段未經過市場檢驗，前景不明朗。另一方面，這些企業?人腦+電腦?的輕資產結構意味著幾乎沒有固定資產做抵押。?因此對銀行機構而言，向科技型中小企業貸款風險大，降低風險須有一套專業、可持續的篩選機制。?

為解決這個問題，漢口銀行借助了一批專業?外腦?。風險投資基金、科技職能部門參與企業篩選，降低銀企信息不對稱程度，而銀行的審貸重點則放在企業的現金流、知識產權市場化情況和市場占有率上。漢口銀行董事長陳新民介紹，目前該行在借助?外腦?篩選企業開發新產品上，已形成了一套固定的合作模式。

將相關政府部門作為審貸?外腦?之一是漢口銀行快速介入科技金融業務的有效方法。對于武漢通產科技公司而言，2011年是個轉折年。該年公司的?掌易通(三參數)A B門控制器系統?獲科技部國家創新基金，經湖北省科技廳推薦，在起步階段又出乎意料地獲得了漢口銀行貸款，前期研發投入更為充足。?這筆貸款是漢口銀行借助湖北省科技廳這個專業‘外腦’，為像通產公司這樣處于起步階段的科技型中小企業設計開發的標準化產品，?楊燦說，?不需要抵押品，從申請到放款不到10天，方便、快捷。?

漢口銀行另一個重要的?外腦?是風險投資基金。2010年，漢口銀行與戰略合作機構?聯想控股?旗下的孵化器投資部、弘毅投資、君聯資本及其他風投機構合作，推出?投貸聯動?式金融產品?投融通?。借助風投機構在科技領域的專業判斷，漢口銀行或對其推薦企業發放貸款，或與建立戰略合作的V C、PE公司組團，一起參與融資計劃，通過銀行債權與投資公司股權資金全面滿足企業需求。

練就了篩選企業的?火眼金睛?，對內還得有適應科技型中小企業?輕資產?、高風險、高成長的內部制度體系。

在兩年的時間里，漢口銀行利用法人銀行靈活的制度優勢，搭建起科技金融的內部制度體系，為中心開展科技金融創新的實踐活動提供了強有力的后臺保障及政策制度支撐。比如，設立獨立的考核與約束機制，設立獨立的信貸審批機制，設立獨立的科技金融審貸委員會，設立獨立的風險容忍度政策，設立獨立的專項撥備機制，等等。從內部體制上看，漢口銀行解決了與科技型中小企業融資風險和收益相匹配的合適的產品和渠道機構缺失問題，科技型中小企業需要的類似于美國硅谷銀行一樣的科技專營銀行初具雛形。

有了體制基礎，漢口銀行推出針對科技型中小企業的一批創新型科技金融產品。當企業處于成長期、成熟期早期，有知識產權質押融資、科技三項經費搭橋貸款、信用貸款；當企業與風投達成投資意向，處于種子期或初創期，有投資資金過渡貸款、A B輪投資搭橋貸款、流動資金跟進貸款；當企業已吸納到私募股權投資，需募集更多的資金，漢口銀行有PE并購貸款、私募基金托管等。

科技金融產品覆蓋了科技企業生命的全周期，不管是處于創業伊始的種子階段、創新轉化的初創階段、快速擴張的成長階段，還是穩健經營的成熟階段，都能夠得到相應需要的金融支持。漢口銀行表示，通過開展科技金融也有利于該行在激烈的業界競爭中實現可持續發展。科技金融業務有利于積累優質客戶資源，改善傳統銀行客戶結構，打造獨具中心特色的客戶結構。

趨勢二：搶抓新興產業機遇，提供專屬產品服務

在目前國內商業銀行金融創新步伐加快，金融產品不斷推陳出新，以及金融需求日益多樣化、高端化的情況下，城商行在市場競爭中面臨的壓力越來越大。但隨著我國各類新興產業的快速發展，部分城商行開始著眼于新興產業的機遇，抓住產業的發展熱點，針對新興產業提供專屬的金融產品服務，逐漸成為該領域的市場引領者，如：北京銀行，該行較早進入文化創意產業，量身定制?影視+金融?品牌組合，并設立全國首家文化創意金融服務專營機構。北京銀行上海分行：打造特色專屬產品服務

北京銀行上海分行通過與上海市金融服務辦公室合作、推出與上海市各級政府合作的小微企業融資產品，該行逐步完成了產品屬地化建設，形成具有上海特色的小微企業融資平臺。

?節能貸?為低碳小微保駕護航。針對企業提高能源效率、利用潔凈能源及開發可再生能源項目的融資需求，北京銀行上海分行為直接從事提高能源使用效率項目的最終用能客戶和提供項目設計、開發、設備采購、施工、運營等一系列間接提高能源效率服務的企業提供?節能貸?產品，貸款期限最長可達5年。

?創意貸?為文創小微鋪路搭橋。北京銀行上海分行先后通過版權質押、打包貸款等多種組合擔保方式，為上海地區文化產業發展提供融資保障。下階段，該行將繼續在文化創意教育、電影院線投資、品牌體育、動漫創意園區、上市網絡企業，文化創意聚集園區等多領域，加大投資力度，以金融的杠桿之力，撬動上海文化創意產業的繁榮發展。

?智權貸?為專利企業插上翅膀。北京銀行上海分行通過對?智權貸?產品屬地化移植，促使該產品完全適應上海專利型企業以知識產權擔保進行融資活動的需求。上海擁有眾多科技園區，有著極其深厚的知識產權儲備，該行與科技園區合作入手，從而建立了穩定、可靠的產品平臺。

?商圈貸?為小微集群貸來希望。北京銀行上海分行與市場或管理模式類似的商業聚集區管理方合作，為市場和聚集區內的小微企業提供融資，協助企業支付商鋪租金、質量保證金、管理費、水電費等相關支出以及補充經營流動資金缺口。此外，該行還將為商務部支持的中小商貿企業提供意向性專項授信額度，并在重點區域合作設立商圈融資示范基地，探索政銀企合作新模式。

?集合票據?為小微企業開辟渠道。由于兼具集合融資、審批簡約、資金用途多元、提升企業知名度等特點，?集合票據?正成為優質中小企業化解?融資難?的利器。2年前，北京銀行上海分行已經擁有了成功發行嘉定區小企業集合票據的成功經驗，在全國中小企業界、金融界及地方政府間引起了反響。該行將在前期成功為中小企業操作投行業務的基礎上，重點開展中小企業集合債、集合票據業務，用投行手段協助企業有效降低財務成本，開辟融資新渠道。

目前，北京銀行上海分行正在為小微企業設計專營支行的運作機制和考核機制，探索具有北京銀行特色和特點的專營支行經營模式，并將陸續引進小微企業專業人才和組建專營團隊。

趨勢三：開辟藍海，錯位競爭，開拓新領域產品服務

我國銀行業服務存在明顯的不均衡現象，一方面是各類商業銀行之間激烈且高度同質化的競爭，扎堆進入發達地區，爭相追求大客戶、大項目；另一方面則是很多地區銀行服務薄弱，中小企業、農村地區金融需求得不到及時滿足。對于城商行來說，選擇其他銀行尤其是大型商業銀行不涉及或很少涉及的業務領域作為市場定位，通過差異化定位，逐步形成業務特色和競爭優勢，打開發展空間。如：同業中的哈爾濱銀行等以小額信貸為發展的突破口，從制度和產品上形成了一套行之有效的小額信貸業務體系，而三門峽銀行則推出了?掃街地圖?式小微信貸服務，能夠更深入的為小微客戶提供全面的服務。哈爾濱銀行：差異化特色化之路

哈爾濱銀行從2004年開始逐步探索差異化、特色化經營之路，經過8年多的探索和實踐，已經初步建立起了差異化、特色化發展之路。目前哈爾濱銀行以小企業貸款為主的小額貸款已經占到全部信貸資產總額的61%，收入占到總額收入的66%以上，成為主要盈利來源，推動了可持續發展，取得了比較好的經濟和社會效益。

哈爾濱銀行董事長郭志文就城商行探索差異化、特色化轉型過程所形成的十大成果進行了闡述。

一是建立獨特的發展理念和戰略目標，2005年提出并積極踐行?普惠金融，和諧共富?的理念，核心思想就是致力于建設有效的、全方位的為所有階層和群體提供服務的普惠制金融體系，幫助社會弱勢群體實現創業致富的夢想。2008年，提出用3—5年建成國內一流，5—10年建成國際知名的小額信貸銀行的發展戰略。

二是建立獨特的小企業金融管控模式。2006年開始，總行建立起小企業金融部，集營銷、產品、風控、考核等職能于一身，分行成立7家小企業金融服務中心，支行建立300人的小企業金融服務團隊，以客戶為中心，以市場為導向，縮短決策鏈條，提高審批效率，全方位滿足小企業客戶短、小、頻、急的融資特點，保證小企業信貸健康可持續發展。

三是建立獨特的小企業金融運營模式。總分支小企業金融業務實行?鐵三角?運營模式。前臺抓營銷，中臺做產品制度保障，后臺進行授信審批和風險管控。全面優化管理效能。分支行小企業客戶經理隊伍劃分為營銷經理、產品經理、風險經理三大崗位序列，協同作戰，協調配合。?鐵三角?的運行管理模式進一步鞏固了小企業信貸業務在全國的領先地位。

四是建立獨特的小企業信貸客戶定位和營銷策略，小企業信貸客戶范圍重點鎖定一圈兩鏈，一區兩會，一優兩新客戶群體。一圈兩鏈即商圈、供應鏈和銷售鏈，一區兩會即工業園區、各類商會和協會，一優兩新即優質小企業、戰略性新興產業和新興文化及網絡產業。

五是建立獨特的小企業信貸產品體系，現在已經形成了多達27款產品的小企業信貸產品體系，組合成五大產品鏈條，即各類商品市場和集群客戶為目標，采取批量準入、批量營銷的?商全通?貸款；以?商超通?、?佳易通?、?醫保通?、?政采通?為主體的供應鏈融資產品鏈條；以房全通、經營性物業貸款、海域使用權抵押貸款為主的抵押擔保型融資產品鏈條；以汽車合格證質押廠商回購貸款、應收賬款融資、倉單質押授信業務、動產質押授信業務等為主的銷售鏈融資產品鏈條；以微貸、增信通、小企業積數貸款等為主的信用類融資產品鏈條。

六是建立以真實性為核心的小企業信貸調查技術。針對小企業財務信息不透明的特點，總結提煉了以?一個原則、兩個重點、三個辨別、四個關注、五個方法?為主要內容的現場調查技術。

七是建立獨特的小企業信貸風險管理技術。獨立研發了小企業信用等級評定模型，對客戶進行評級打分，作為客戶準入篩選的第一關，目前已經形成了以打分卡技術為核心的客戶風險識別技術，同時在全行通過對現有信貸系統改造，實現信用評分卡的電子化管理。通過在評分卡中設臵財務與非財務、企業主與擔保信息等多維指標，首次在全行運用定性與定量分析相結合的技術計量信用風險；首次在在國內同行業實現與評級相結合的預授信制度。

八是建立獨特的小額信貸IT技術。在北京成立小額信貸研發中心，借助國際小額信貸先進技術，研發了具有自主知識產權的小企業信用評級系統、微小企業貸款管理系統、農戶貸款管理系統、數字化房產評估系統，這些系統已成為促進哈爾濱銀行小額信貸戰略實施的重要力量。2011年，自主編制了新一代小企業信貸系統需求書，構建了小企業信貸系統架構藍圖，形成?瘦核心、大外圍?的應用模式及精細化數據管理等七大模塊功能創新，進一步提升了核心競爭力。

九是建立獨特的快速復制推廣機制。小微信貸已經建立以標準化和規范化為核心的復制技術，具備了異地快速復制的能力。目前，小微信貸已復制推廣到了東北、華北、西北、西南等地區和黑龍江省內大部分地區，顯示了較強的生命力。

十是建立獨特的專業化人才體系，立足于打造一支本土化的、具有國際水平的小企業信貸隊伍，培養了一批自己的小企業信貸培訓師和業務骨干。目前，已擁有小企業信貸從業人員640名，占信貸隊伍人數的64%，小企業信貸專家15名，形成了一支專家型的小企業信貸團隊。

目前哈爾濱銀行以創新小額信貸模式、服務小微企業作為立行之本，已成為全國名列前茅的靠小額貸款起家的城市商業銀行。三門峽銀行：?掃街地圖?小微貸

2012年2月王岐山副總理到河南調研時，客戶經理陳雪敏在展示三門峽銀行的?掃街地圖?。這張地圖上面密密麻麻地標記著三門峽每一條街道上的商戶，貼著五顏六色的標簽，記錄著商戶的經營細節、進貨時間甚至習慣愛好，這是城商行小微企業服務專業化的一個縮影。

小微企業貸款只有標準化的服務，沒有標準化的業務。

小微企業服務的專業化包含兩層意思：一是專業的金融知識；二是專業的行業知識。小微企業貸款打破了銀行貸款傳統上的?抵押崇拜?，而大多采用信用貸款，更看重企業的營業能力、還款能力和還款意愿，而且因為小微貸面對的都是小型、微型企業，甚至很多客戶是一間門店，他們大都沒有合規的財務制度和營收報表可參考，因此小微企業貸款被業內普遍認為是風險比較高的業務。為了防范風險的發生，要求業務員不但要有過硬的金融知識，還要有足夠的風險把控能力。

對于這些潛在的風險，城商行的業務員往往是在走街串巷的過程中去化解的。三門峽銀行小微貸中心副總經理陸云為介紹了業務員的具體做法：?在放貸之前，首先用自己定制的財務報表套用到客戶身上判斷對方的風險狀況，然后開展交叉檢驗，就是讓目標客戶自己描述自己的經營狀況，然后再通過周圍客戶反映和我們自己的判斷，看三方的結論是否能合拍，然后對客戶信息進行去偽存真地分析，用軟信息判斷對方的還款意愿，并隨時發起審貸會進行討論。?

據陸云介紹，有一次他們要貸款給一家開燴面館的客戶，業務員花費了兩天時間查看飯店的上座率、一次性碗筷的使用量，再加上對面粉、肉等用料的計算，最終推算出了這家飯店一個月的營業額。?有時候我們也開玩笑說，做小微企業讓我們對各行業知識了解地太清楚了，等我們退休了隨便做點小生意都行?陸云笑言。

正是因為有了扎實的業務知識、細微的貸后服務和全流程的監控，截至2012年3月，三門峽銀行累計掃街走訪客戶4萬多次，發放貸款1.4億元，僅發生過一筆不良貸款，很好地防范了放貸的風險。晉商銀行：創新小微金融服務 ?以義制利?破解融資難

截至2012年3月末，晉商銀行累計為2519戶小微企業發放貸款162.13億元，貸款余額實現77.82億元，已經占到全行一般貸款余額的31.59%，走出了一條以誠信為特色的服務支持小微企業發展的新路子。

晉商銀行2009年2月28日掛牌以來，本著?把晉商銀行打造成具有較強競爭力和影響力的民族品牌銀行?的發展愿景,立足?扶持小微企業、支持優勢企業、服務城鄉居民?的市場定位，將小微業務作為全行戰略轉型的重點，創造性地將?以義制利?的誠信經營思想融入小微金融業務，積極探索以誠信文化推進小微業務的特色經營模式。

近年來，晉商銀行傳承晉商?重人信用大于重物信用?的經營思想，提出了?誠信義利?發展小微金融的經營理念。踐行?誠信贏得客戶?的服務理念，構建以?信用價值?為核心的客戶管理模式。結合實際，構建了?重人品，輕擔保；重流水，輕規模；重驗證，輕報表?的?三重三輕?小微客戶管理模式。即通過征信、背景分析、事件查驗、側面打探，了解小微客戶的道德品質和信用狀況，通過對小微客戶經營信息的收集和交叉驗證，去偽存真，掌握小微企業客戶真實的經營狀況。

通過人品、流水和驗證環節的把握，篩選出誠信而有相應還款能力的小微企業客戶作為扶持重點與合作伙伴，在有效防控經營風險的基礎上，以信用考量客戶和業務，全面推進小微業務發展。踐行?誠信塑造品牌?的發展理念，打造以?信義?為重點的小微產品體系。打造了以?信義?為重點的小微產品體系。堅持以信義為核心，以現金流為基礎，為小微企業量身定做?信義貸?、?義融通?、?商立貸?等金融產品，為小微企業提供3000元500萬元的小微貸款支持。

踐行?誠信創造價值?的信貸理念，形成以?誠信規范?為約束的小微貸款流程。應用新的風險計量方式，加強小微金融業務科技建設，并通過控制單戶、單筆貸款額度控制風險，形成了一套科學有效的風險防控體系，有力地保證了小微業務的順利開展。

第五篇：如何提升創新能力

請注意看說明

天津市專業技術人員繼續教育

如何提升創新能力

在線考試 70分答案

單選部分：

說明：字體為紅色的是正確答案，黑色的是錯誤答案，用##號連接的是我兩次答題的不同答案，知道哪個是錯的，答對的幾率也能高點

高精尖創意（廣深長高）

課程中所講的“原子彈與圓珠筆雜交”（超序聯想）

課程中“一只貓”（意場感應）

約翰·霍金（世界創意產業之父）

本課程中提到的文化策劃流程圖（挖編聽講賣##編講聽挖編）

頭腦風暴法（奧斯本）

在專家群體決策（直接頭腦風暴）

創新能力的核心（創意思維）

世界創意大橋（中國的）

狹義創意（人類大腦創造性的思維活動）

多選部分

說明：字體為紅色的是正確答案，黑色的是錯誤答案，用##號連接的是我兩次答題的不同答案，綠色的是部分正確的答案，知道哪個是錯的，答對的幾率也能高點

創意法主要有（2）（拉線+超大+非系統）

系統方法論（0）（系統創意方法+信息論方法+狹義系統方法）

對創意和創新的關系（沒有創意就沒有創新+創意是創新之源）

創意無處不在（杭州+中央電視臺+馬巖松）

創意的主要特征（自由+形象+突發）

對于反向創意（0）（能激發+是最+能使人##是最+能使人）

狂風暴雨創意法（0）（個體行動+團體腦海風暴）

對創意的理解確切是（2）（第一+發動機）

創意的三境界是（醞釀+頓悟+準備）

創意產業的基點（2）（創意產業與文化+創意產業是新創業的文化）