第一篇：銷售誤導(dǎo)治理試卷

生命人壽保險股份有限公司黑龍江分公司

銷售誤導(dǎo)治理內(nèi)部測試題

部門/機構(gòu)： 營運部 姓名： 曲璇 得分：

一、單項選擇題（20題，每題2.5分，共50分）1.保險營銷員開展保險業(yè)務(wù)，需要具備（C）A.保險代理人從業(yè)資格證 B.展業(yè)證

C.A和B都需要 D.A需要，B不需要

2.保險合同和投保提示書由 A 親筆簽名確認，新型產(chǎn)品的風(fēng)險提示語句由 A 親筆抄錄。

A.投保人 投保人 B.投保人 被保險人 C.被保險人 投保人 D.被保險人 被保險人 E.被保險人 銷售員

3.各保險公司應(yīng)當(dāng)分別在本公司的網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點、所屬代理網(wǎng)點公示、張貼 C。

A.人身保險投保注意事項 B.人身保險產(chǎn)品說明書 C.人身保險投保提示書基準內(nèi)容 D.人身保險公司簡要介紹 4.投保提示書應(yīng)在投保人填寫投保單 C 提供給投保人，并單獨列示。

A.之前 B.之后 C.同時 D.之后10個工作日內(nèi)

5.保險公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險條款、產(chǎn)品說明書。向個人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示 A。A.投保提示書 B.投保說明書C.風(fēng)險測評表 D.利益演示表 6.保險公司在營業(yè)場所外通過保險公司員工、保險營銷員收取現(xiàn)金保費，依照保險合同單次金額不超過人民幣 C 的。A.5000元 B.3000元 C.1000元 D.無限制

7.保險公司在回訪中發(fā)現(xiàn)存在銷售誤導(dǎo)等問題的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)問題之日起15個工作日內(nèi)由 B 予以解決。

A.銷售人員 B.銷售人員以外的人員 C.服務(wù)專員 D.續(xù)期人員 8.向個人銷售新型產(chǎn)品的，保險公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名： D。

A.“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點”

B.“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書，了解本產(chǎn)品的特點” C.“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解保單利益的不確定性”

D.“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性”

9.保險機構(gòu) B 勸說投保人解除與其他保險機構(gòu)的保險合同。A．可以 B不得 C原則上不得 D一般可以

10.保險代理人 B 設(shè)計、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。A.可以 B.不得 C.經(jīng)授權(quán)可以 D.經(jīng)監(jiān)管部門同意

11.對于單個被保險人保險費金額人民幣 C 元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應(yīng)當(dāng)做好客戶身份識別工作。

A.5千 B.1萬 C.2萬 D.5萬

12.除團體保險外，保險公司應(yīng)當(dāng)建立 B 以上新型產(chǎn)品的回訪制度。回訪制度應(yīng)當(dāng)包括回訪的時間、方式、內(nèi)容、成功率以及問題件的處理等內(nèi)容。

A.六個月 B.一年期 C.二年期 D.五年期

13.保險公司對新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在 C 完成。回訪應(yīng)當(dāng)首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會見等方式，但必須取得 C 簽名的回執(zhí)。A.10日內(nèi) 投保人 B.10日內(nèi) 被保險人 C.猶豫期內(nèi) 投保人 D.猶豫期內(nèi) 被保險人

14.保險公司應(yīng)當(dāng)妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于 B 年，保險期間超過1年的不得少于 年。A.5 5 B.5 10 C.3 6 D.6 6 15.保險公司應(yīng)當(dāng)自受理投訴之日起 A 個工作日內(nèi)向投訴人做出明確答復(fù)。由于特殊原因無法按時答復(fù)的，保險公司應(yīng)當(dāng)向投訴人反饋進展情況。

A.10 B.15 C.20 D.30 16.保險公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，用于利益演示的分紅保險的高、中、低三檔假設(shè)投資回報率分別不得高于 D、D 和 D A.8% 5% 3% B.10% 5% 2.5% C.8% 4.5% 2.5% D.6% 4.5% 3% 17.保險公司省級分公司設(shè)計、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料，應(yīng)當(dāng)報經(jīng) A 批準。

A.總公司 B.保監(jiān)會 C.保監(jiān)局 D.無須報請同意 18.以下屬于2012年保險監(jiān)管工作三個重點工作之一的是（C）A.中介業(yè)務(wù) B.意外險 C.銷售誤導(dǎo) D.財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實性 19.某保險公司銀行專管員在某銀行網(wǎng)點中使用自己印制的 “放心理財”終身壽險（萬能型）產(chǎn)品宣傳材料向前來辦理銀行業(yè)務(wù)的人員銷售保險產(chǎn)品，該材料稱該產(chǎn)品去年的投資收益率為6.5%，今年的投資收益保守可以超過5%，每年只要存6000元就可以，同時與同業(yè)公司的分紅情況進行比較。

以上行為中存在違反法律法規(guī)、保監(jiān)會規(guī)定的有（C）處 A.7 B.4 C.5 D.6 20.以下描述中，正確的是（D）

A.中國保險史上絕無僅有的集快速返還、保額分紅、萬能優(yōu)勢于一身的全能理財金賬戶。

B.2009年我公司分紅險投資回報為4.75%（遠高于國壽、平安、太平等其他公司）。

C.將“保險金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)”作為產(chǎn)品宣傳點，宣傳“避稅”、“避債”功能。D.以上都不符合監(jiān)管要求

二、多項選擇題（5題，每題6分，共30分）

1.以下哪種場合，保險公司可以采取現(xiàn)金收付費方式。（AB）A.保險公司的營業(yè)場所 B.保險公司委托保險代理機構(gòu)在保險代理機構(gòu)營業(yè)場所

C.證券公司 D.投保人住所

2.以下描述或者做法違反法律法規(guī)以及保監(jiān)會規(guī)定的是（ABCD）A.“本保險產(chǎn)品在國內(nèi)同類商品中保障最高、最全面，交費低廉。” B.在宣傳材料中引用中國保監(jiān)會對其他保險公司的處罰決定、通報或新聞媒體中對競爭對手的負面報道。

C.將公司保險條款、保險費率與其他保險公司或金融機構(gòu)的類似保險條款、保險費率或利率進行部分或片面的比較。D.使用投資回報率等比例性指標宣傳公司的經(jīng)營成果。

3.對于達到客戶身份識別和交易記錄保存標準的人身保險合同，應(yīng)當(dāng)?shù)怯浤男┤说纳矸莼拘畔ⅲ⒘舸嬗行矸葑C件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。（AD）

A.投保人 B.受益人 C.投保人 D.法定繼承人以外的指定受益人 4.保險產(chǎn)品銷售人員在銷售保險產(chǎn)品時可以向客戶出示哪些證件和文件（ABC）。

A．保險代理人從業(yè)資格證 B.展業(yè)證

C.保險的產(chǎn)品說明書 D.往年的紅利通知書 5.以下行為違反法律法規(guī)、保監(jiān)會規(guī)定的是（ABC）

A.某營銷員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中向投保人贈送價值500元的實物 B.存在未經(jīng)投保人授權(quán)或許可，擅自在《投保單》保險公司留存聯(lián)上填寫相關(guān)內(nèi)容。

C.在宣傳材料中宣稱“平安萬能重疾險停售在即”，未提及停售的具體險種，也未全面、客觀的介紹停售原因。

D.在對購買分紅險產(chǎn)品客戶的回訪中，回訪時間在保險合同猶豫期內(nèi)，在電話回訪中告知客戶退保會有損失。

三、判斷題（10題，每題2分，共20分）

1.利益演示應(yīng)當(dāng)堅持審慎的原則，經(jīng)總公司同意，用于利益演示的分紅保險、投資連結(jié)保險的假設(shè)投資回報率或者萬能保險的假設(shè)結(jié)算利率可以適當(dāng)超過中國保監(jiān)會規(guī)定的最高限額。（X）

2.保險公司的各級分支機構(gòu)經(jīng)授權(quán)，可以設(shè)計、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。（X）

3.保險公司可以對已報送中國保監(jiān)會備案的保險條款和保險費率進行組合銷售，但組合銷售時不得改變保險責(zé)任、除外責(zé)任、保險期間和現(xiàn)金價值。（√）

4.保險公司籌建分支機構(gòu)，在籌建期間不得從事任何保險經(jīng)營活動。（√）

5.除向投保人提供紅利通知書外，保險公司可以向公眾披露或者宣傳分紅保險的經(jīng)營成果或者分紅水平。（X）

6.保險機構(gòu)根據(jù)制定的業(yè)務(wù)方案，可以給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。（X）

7.對分紅產(chǎn)品進行利益演示時，不得披露用于演示的分紅保險的投資回報率。（√）

8.保險公司決定在部分區(qū)域停止使用保險條款和保險費率的，可以以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導(dǎo)。（X）9.保險機構(gòu)不得委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動，但前述人員成功銷售保險產(chǎn)品的，依照《勞動合同法》，其有權(quán)獲取相應(yīng)的傭金或者其他利益。（X）

10.保險公司不得使用分紅率、投資回報率等比率性指標描述分紅保險的紅利分配情況。（√）

第二篇：銷售誤導(dǎo)治理試卷（范文模版）

保險股份有限公司福建分公司

銷售誤導(dǎo)治理測試題

部門/機構(gòu)：

姓名：

得分：

一、單項選擇題（20題，每題2分，共40分）

1、項俊波主席強調(diào)的2012年保險監(jiān)管工作要突出三個重點，其中之一是重點解決 A 問題。

A.治理銷售誤導(dǎo)

B 退出機制

C 建立健全保險市場準入 2.保險營銷員開展保險業(yè)務(wù)，需要具備 C

A.保險代理人從業(yè)資格證

B.展業(yè)證

C.A和B都需要

D.A需要，B不需要

3.保險合同和投保提示書由

A 親筆簽名確認，新型產(chǎn)品的風(fēng)險提示語句由

親筆抄錄。

A.投保人 投保人

B.投保人 被保險人 C.被保險人 投保人

D.被保險人 被保險人 E.被保險人

銷售員

4.各保險公司應(yīng)當(dāng)分別在本公司的網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點、所屬代理網(wǎng)點公示、張貼

C。

A.人身保險投保注意事項

B.人身保險產(chǎn)品說明書 C.人身保險投保提示書基準內(nèi)容

D.人身保險公司簡要介紹 5.投保提示書應(yīng)在投保人填寫投保單 D 提供給投保人，并單獨列示。

A.之前

B.之后

C.同時

D.之后10個工作日內(nèi) / 7 6.保險公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險條款、產(chǎn)品說明書。向個人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示

A

。A.投保提示書 B.投保說明書C.風(fēng)險測評表 D.利益演示表

7.各人身保險公司要認真執(zhí)行各項監(jiān)管規(guī)定，去報銷售管理

銷售行為

C.A 嚴格

B 認真

C規(guī)范

D 合理

8.保險公司在回訪中發(fā)現(xiàn)存在銷售誤導(dǎo)等問題的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)問題之日起15個工作日內(nèi)由

A 予以解決。

A.銷售人員

B.銷售人員以外的人員

C.服務(wù)專員

D.續(xù)期人員 9.向個人銷售新型產(chǎn)品的，保險公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名： D。

A.“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點”

B.“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書，了解本產(chǎn)品的特點” C.“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解保單利益的不確定性”

D.“本人已閱讀保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點和保單利益的不確定性”

10.銷售產(chǎn)品，一是不得

A 保險產(chǎn)品概念。要將保險產(chǎn)品與銀行存款等其他金融產(chǎn)品嚴格區(qū)分開來，不得將保險產(chǎn)品 C 為銀行銀行存款或銀行理財產(chǎn)品進行銷售，杜絕“存單變保單”的行為。A 混淆

B 混亂

C 混同

D 混合

11.保險代理人

B 設(shè)計、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。A.可以

B.不得

C.經(jīng)授權(quán)可以

D.經(jīng)監(jiān)管部門同意 / 7 12.對于單個被保險人保險費金額人民幣

D 元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應(yīng)當(dāng)做好客戶身份識別工作。

A.5千

B.1萬

C.2萬

D.5萬

13.除團體保險外，保險公司應(yīng)當(dāng)建立 D

以上新型產(chǎn)品的回訪制度。回訪制度應(yīng)當(dāng)包括回訪的時間、方式、內(nèi)容、成功率以及問題件的處理等內(nèi)容。

A.六個月

B.一年期

C.二年期

D.五年期

14.保險公司對新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在C 完成。回訪應(yīng)當(dāng)首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會見等方式，但必須取得

簽名的回執(zhí)。A.10日內(nèi) 投保人

B.10日內(nèi)

被保險人 C.猶豫期內(nèi) 投保人

D.猶豫期內(nèi) 被保險人

15.五是不得提供

A 產(chǎn)品信息，要確保信息披露內(nèi)容的 由，不得以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導(dǎo)，不得向保險消費者提供片面，虛假的產(chǎn)品。

A 虛假

B 虛偽

C 準確完整

D 準確

E 完整

16.保險公司應(yīng)當(dāng)自受理投訴之日起

A 個工作日內(nèi)向投訴人做出明確答復(fù)。由于特殊原因無法按時答復(fù)的，保險公司應(yīng)當(dāng)向投訴人反饋進展情況。

A.10 B.15 C.20 D.30

17.保險公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，用于利益演示的分紅保險的高、中、低三檔假設(shè)投資回報率分別不得高于 D、和/ 7 A.8% 5% 3%

B.10% 5% 2.5% C.8% 4.5% 2.5% D.6% 4.5% 3% 18.保險公司省級分公司設(shè)計、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料，應(yīng)當(dāng)報經(jīng)

A

批準。

A.總公司

B.保監(jiān)會

C.保監(jiān)局

D.無須報請同意

19.以下屬于2012年保險監(jiān)管工作三個重點工作之一的是

C

A.中介業(yè)務(wù)

B.意外險

C.銷售誤導(dǎo)

D.財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實性 20.各人身保險公司要建立投保人風(fēng)險承受能力測評和保險需求分析制度，確保將

A

的產(chǎn)品銷售給

C

的人群。

A 合適

B 不合適

C 有實際保險需求

D 無實際保險需求

二、多項選擇題（5題，每題4分，共20分）

1.以下哪種場合，保險公司可以采取現(xiàn)金收付費方式。（ABD）A.保險公司的營業(yè)場所

B.保險公司委托保險代理機構(gòu)在保險代理機構(gòu)營業(yè)場所

C.證券公司

D.投保人住所

2.以下描述或者做法違反法律法規(guī)以及保監(jiān)會規(guī)定的是（ABCD）

A.“本保險產(chǎn)品在國內(nèi)同類商品中保障最高、最全面，交費低廉。” B.在宣傳材料中引用中國保監(jiān)會對其他保險公司的處罰決定、通報或新聞媒體中對競爭對手的負面報道。

C.將公司保險條款、保險費率與其他保險公司或金融機構(gòu)的類似保險條款、保險費率或利率進行部分或片面的比較。D.使用投資回報率等比例性指標宣傳公司的經(jīng)營成果。

3.對于達到客戶身份識別和交易記錄保存標準的人身保險合同，應(yīng)/ 7 當(dāng)?shù)怯浤男┤说纳矸莼拘畔ⅲ⒘舸嬗行矸葑C件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。（ABCD）

A.投保人

B.受益人 C.投保人 D.法定繼承人以外的指定受益人 4.保險產(chǎn)品銷售人員在銷售保險產(chǎn)品時可以向客戶出示哪些證件和文件（ABC）。

A．保險代理人從業(yè)資格證

B.展業(yè)證

C.保險的產(chǎn)品說明書

D.往年的紅利通知書 5.以下行為違反法律法規(guī)、保監(jiān)會規(guī)定的是（ABC）

A.某營銷員在辦理保險業(yè)務(wù)活動中向投保人贈送價值500元的實物 B.存在未經(jīng)投保人授權(quán)或許可，擅自在《投保單》保險公司留存聯(lián)上填寫相關(guān)內(nèi)容。

C.在宣傳材料中宣稱“平安萬能重疾險停售在即”，未提及停售的具體險種，也未全面、客觀的介紹停售原因。

D.在對購買分紅險產(chǎn)品客戶的回訪中，回訪時間在保險合同猶豫期內(nèi)，在電話回訪中告知客戶退保會有損失。

三、判斷題（20題，每題2分，共40分）

1、治理銷售誤導(dǎo)自查自糾工作，監(jiān)管部門將采取包括象消費者風(fēng)險提示、加大檢查力度等在內(nèi)的多項措施，并引入媒體和公眾監(jiān)督機制，從多方面督促保險公司強化銷售管理，制止銷售誤導(dǎo)行為。（對）

2、各人生保險公司對于自查發(fā)現(xiàn)的各類違法違規(guī)問題和內(nèi)控缺陷，可以不必進行整改，但是要從建立長效機制入手，切實健全完善內(nèi)控制度體系，確保整改工作落到實處。（錯）

3、利益演示應(yīng)當(dāng)堅持審慎的原則，經(jīng)總公司同意，用于利益演示的分紅保險、投資連結(jié)保險的假設(shè)投資回報率或者萬能保險的假設(shè)結(jié)算/ 7 利率可以適當(dāng)超過中國保監(jiān)會規(guī)定的最高限額。（錯）

4.保險公司的各級分支機構(gòu)經(jīng)授權(quán)，可以設(shè)計、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。（錯）

5.保險公司可以對已報送中國保監(jiān)會備案的保險條款和保險費率進行組合銷售，但組合銷售時不得改變保險責(zé)任、除外責(zé)任、保險期間和現(xiàn)金價值。（對）

6.保險公司籌建分支機構(gòu)，在籌建期間不得從事任何保險經(jīng)營活動。（對）

7、業(yè)務(wù)員可以為投保人代抄寫“風(fēng)險提示語錄”，代簽名，代客戶接受回訪。（錯）

8、治理銷售誤導(dǎo)只是保監(jiān)局和公司高管的事，跟業(yè)務(wù)員沒太大關(guān)系。（錯）

9、對查實的銷售誤導(dǎo)行為，監(jiān)管機構(gòu)要以處罰責(zé)任人、追究上級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷許可證為主要手段，嚴重處理違發(fā)違規(guī)保險機構(gòu)，特別要追究各級機構(gòu)責(zé)任人和分管領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。（對）

10.除向投保人提供紅利通知書外，保險公司可以向公眾披露或者宣傳分紅保險的經(jīng)營成果或者分紅水平。（錯）

11.保險機構(gòu)根據(jù)制定的業(yè)務(wù)方案，可以給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。（錯）

12.對分紅產(chǎn)品進行利益演示時，不得披露用于演示的分紅保險的投資回報率。（對）

13.保險公司決定在部分區(qū)域停止使用保險條款和保險費率的，可以/ 7 以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導(dǎo)。（錯）14.保險機構(gòu)不得委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售活動，但前述人員成功銷售保險產(chǎn)品的，依照《勞動合同法》，其有權(quán)獲取相應(yīng)的傭金或者其他利益。（錯）

15.保險公司不得使用分紅率、投資回報率等比率性指標描述分紅保險的紅利分配情況。（對）

16、過去的監(jiān)管重在制定制度，而對于制度執(zhí)行情況重視不夠，導(dǎo)致一些防范銷售誤導(dǎo)的制度措施無法落到實處。（對）

17、業(yè)務(wù)員可以讓客戶提供不實的客戶信息資料，可以篡改客戶信息及隱瞞合同重要事項。（錯）

18、保監(jiān)會要求調(diào)動監(jiān)管部門、保險機構(gòu)、行業(yè)組織、新聞媒體和社會公眾等各方面的積極因素，形成綜合治理的局面，讓銷售誤導(dǎo)成為過街老鼠，人人喊打。（對）

19、保監(jiān)局將采取靈活采取多種檢查方法和手段，對銀行保險渠道、個人營銷渠道和電話銷售渠道等開展重點治理。（對）

20、保監(jiān)會將出臺《人身保險業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則》、銷售誤導(dǎo)行為處罰規(guī)范、保險公司對銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見、針對特定人群的投保提示及投保人風(fēng)險承受能力測評制度等規(guī)章制度。（對）/ 7

第三篇：治理銷售誤導(dǎo)自查自糾報告

大理支公司綜合治理銷售誤導(dǎo)自查自糾工作報告

市公司監(jiān)察部：

根據(jù)保監(jiān)會《關(guān)于開展人身保險業(yè)銷售誤導(dǎo)自查自糾工作的通知》（保監(jiān)壽險?2012?215號）要求及省公司《關(guān)于印發(fā)太安省分公司綜合治理銷售誤導(dǎo)工作實施方案的通知》（太安人險鄂發(fā)?2012?99號）精神，大理支公司制定了銷售誤導(dǎo)自查自糾工作實施方案，從銷售資質(zhì)、銷售培訓(xùn)、宣傳資料、銷售行為、客戶回訪、銷售品質(zhì)和客戶投訴等七個方面深入開展自查自糾工作，現(xiàn)將工作開展情況報告如下：

一、成立自查自糾工作領(lǐng)導(dǎo)小組

組長：王平；副組長：何時斌。成員：個險、銀保及團險各渠道負責(zé)人員。小組聯(lián)系人何時斌，聯(lián)系電話：0511-63283118

二、自查范圍及重點

重點針對個險營銷渠道和銀行郵政代理及團險渠道的銷售管理和銷售行為是否依法合規(guī)，內(nèi)控制度是否健全合理有效開展自查自糾工作，主要包括：

（一）銷售資格管理情況

營銷員是否取得從業(yè)資格證，是否建立保險營銷員的登記管理制度，是否建立健全保險營銷管理檔案，營銷員檔案的內(nèi)容是否符合監(jiān)管規(guī)定。

（二）銷售培訓(xùn)管理情況

檢查個險、銀保及團險銷售人員崗前培訓(xùn)、后續(xù)培訓(xùn)、合規(guī)專題培訓(xùn)，并對銷售人員的培訓(xùn)中的培訓(xùn)課件、講義中是否存在不符合監(jiān)管規(guī)定的培訓(xùn)內(nèi)容，是否存在夸大產(chǎn)品收益等誤導(dǎo)內(nèi)容。檢查保險營銷員參加崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)，是否對銷售人身保險新型產(chǎn)品的保險營銷員進行專門培訓(xùn)。

（三）宣傳材料管理情況

檢查各營銷渠道、保險營銷員是否存在私自設(shè)計、修改、印刷宣傳單和宣傳彩頁等宣傳材料的情況。新型產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書內(nèi)容是否符合有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

（四）銷售行為管理情況

檢查銷售人員在從事保險營銷活動過程中是否出示《展業(yè)證》。是否存在代簽名，以及代抄錄風(fēng)險提示語句的情況。是否向投保人提供了保險條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書。營銷員是否存在將保險產(chǎn)品與銀行存款、國債、基金等進行片面比較和承諾、夸大收益的行為。

（五）客戶投訴檢查

是否建立了完善的客戶投訴處理機制，如建立電話、信箱、柜面和網(wǎng)絡(luò)等多種投訴渠道，以便及時受理并處理客戶的投訴案件。

（六）銷售品質(zhì)管理情況

是否建立了完善的業(yè)務(wù)品質(zhì)管理制度，將回訪成功率、客戶資料真實性、是否存在代簽名或代抄錄以及客戶投訴情況等指標納入品質(zhì)考核體系，并進行嚴格考核。是否定期開展銷售誤導(dǎo)方面的內(nèi)部監(jiān)督檢查。

三、自查方法

自查工作主要做法是：1.采取現(xiàn)場錄音檢查、面訪問卷檢查；2.對低信譽營銷員的客戶做定期回訪檢查；3.對培訓(xùn)課件、講義以及營銷員展業(yè)宣傳品做隨機檢查； 4.對失效、退保保單做定期回訪檢查；5.對新單做信息甄別及是否代簽名等檢查；6.檢查客戶投訴處理案件的落實情況。

四、自查結(jié)果

（一）銷售資格管理健全。大理支公司各營銷渠道營銷人員均在系統(tǒng)上工號，均系持證上崗，不存在無兩證展業(yè)人員。針對極少數(shù)營銷員證件到期的予以及時換證。大理支公司上工號營銷員共有158人，其中有25人代理人資格證過期，經(jīng)理室已將過期資格證收回，在2012年5月統(tǒng)一換證。

（二）培訓(xùn)管理合規(guī)。大理支公司所有領(lǐng)取的培訓(xùn)教材和課件、講義等均由上級公司統(tǒng)一下發(fā)，對營銷員崗前培訓(xùn)及后續(xù)教育均是按上級公司有關(guān)通知的要求執(zhí)行。自查沒有發(fā)現(xiàn)不符合監(jiān)管規(guī)定的培訓(xùn)內(nèi)容。

（三）宣傳材料管理規(guī)范。大理各營銷渠道所有領(lǐng)取的公司產(chǎn)品宣傳資料、海報等均由市公司統(tǒng)一發(fā)放，課件由上級公司統(tǒng)一下發(fā)，統(tǒng)一了宣傳口徑，自查沒有發(fā)現(xiàn)夸大產(chǎn)品收益等誤導(dǎo)客戶的行為發(fā)生。

（四）專人負責(zé)客戶投訴處理。專人負責(zé)客戶投訴，處理及時。建立了專用電話、柜面和信箱等多種投訴渠道；由王崇斌經(jīng)理直接受理并處理客戶的各種投訴案件;

（五）加強營銷員品質(zhì)管理。品質(zhì)管理工作常態(tài)化、具體化，將保單回訪成功率、代簽名或代抄錄及客戶投訴情況等指標納入考核。職場有建誠信墻，每個營銷員在誠信墻上做誠信服務(wù)簽名，將“誠信營銷、合規(guī)經(jīng)營”貫徹營銷人員的每一天。并建立了信用評估系統(tǒng)，定期評比誠信服務(wù)等級營銷員。

大理支公司

二〇一二年四月二十五日

第四篇：銷售誤導(dǎo)

近年來，隨著中國經(jīng)濟的高速發(fā)展，人民的生活品質(zhì)進一步得到了提升，人們越來越注重自身及家人保障問題，使得中國保險事業(yè)得到了長足的發(fā)展，但是在發(fā)展的同時，也存在很多問題，某些保險公司一味的追求保費的規(guī)模，沒有確實做到以客戶服務(wù)為核心，產(chǎn)生諸如：理賠難、銷售誤導(dǎo)等現(xiàn)象，從而導(dǎo)致國內(nèi)的保險形象不佳。

中國保監(jiān)會于2月份下達了“關(guān)于人身保險業(yè)綜合治理銷售誤導(dǎo)有關(guān)工作的通知”，可以說此次文件的頒布，預(yù)示著中國保險行業(yè)即將面臨著一場“革命”！同時中國保監(jiān)會主席項俊波2月10日主持召開主席辦公會，研究壽險銷售誤導(dǎo)專項治理工作。項主席強調(diào)今年將重點解決車險理賠難和壽險銷售誤導(dǎo)問題，保險監(jiān)管部門要做到下決心、動真格、出重拳，堅定不移地抓好壽險銷售誤導(dǎo)治理工作。一是強化保險公司責(zé)任。二是強化高管人員責(zé)任。三是建立評價體系。四是建立長效機制。五是做好輿論監(jiān)督。

中荷人壽保險公司對14號文件的頒布極度重視，并對公司各個省市員工組織學(xué)習(xí)，通過切實的例子，讓我們再次深刻領(lǐng)會想在這個行業(yè)扎根生存，必須切實做到合序、合規(guī)、合法。

追根揭底，銷售誤導(dǎo)產(chǎn)生原因主要源于以下幾方面：片面追求簽單成功率、圖省事簡化銷售環(huán)節(jié)、熟人么不用說的太多、自身業(yè)務(wù)不精通錯誤理解保險條款、缺乏職業(yè)認同感片面追求短期利益。誤導(dǎo)的產(chǎn)生對銷售人員、客戶、公司以及行業(yè)帶來了巨大的傷害及不信任感。在以后的工作中要通過不斷宣導(dǎo)讓客戶經(jīng)理認識到誤導(dǎo)的危害，做到自己及客戶經(jīng)理自查自糾、自負其責(zé)。把誤導(dǎo)現(xiàn)象消滅于萌芽中。杜絕“誤導(dǎo)”違規(guī)行為，是我們?nèi)w銷售伙伴的共同目標，讓我們一起努力！

第五篇：銷售誤導(dǎo)

最近，某公司的一位壽險營銷員極力向記者推銷一款壽險附加重大疾病保險的組合，并說這款組合產(chǎn)品是同類產(chǎn)品中最便宜、性價比最高的。記者不禁懷疑：壽險產(chǎn)品真的有性價比最高的嗎？相信不少消費者也會遇到像記者一樣的情況，面對壽險營銷員的強力推銷，對保險知識知之甚少的消費者害怕一不小心就被銷售誤導(dǎo)了。

保險產(chǎn)品的專業(yè)性和復(fù)雜性，使消費者很難準確解讀保險產(chǎn)品責(zé)任及其合同條款，加上很多保險營銷員在銷售過程中未能充分履行“明確說明”的義務(wù)，導(dǎo)致銷售誤導(dǎo)行為時有發(fā)生。很多消費者在買保險時都有這樣的困惑，為什么聽起來差不多的產(chǎn)品，價格上會有差異呢？能否根據(jù)產(chǎn)品的價格來選？

一位壽險公司精算師告訴記者，壽險產(chǎn)品的定價是一個相對比較復(fù)雜的過程。產(chǎn)品價格的確定除了要考慮保險公司對該產(chǎn)品的經(jīng)驗假設(shè)，還要綜合考慮保險公司的產(chǎn)品策略及定位、產(chǎn)品面對的客戶群體、核保及風(fēng)險篩選的標準和方法等因素。舉一個例子，某公司對產(chǎn)品的核保要求比較嚴格，其要求對所有申請投保的客戶都進行體檢，只有體檢合格的客戶才可以承保。這樣的要求使該公司的預(yù)期死亡率和逆選擇風(fēng)險都得以改善和有效控制，但是，也使保險公司的營運成本有所提高。所以，最終對價格的影響要綜合衡量這兩方面不同的因素。

事實上，我國壽險產(chǎn)品的定價主要是根據(jù)生命表和預(yù)定利率來測算的，但是目前各公司的預(yù)定利率存在差異，參考的生命表也并不統(tǒng)一，所以價格上無法比較。但是，有一點可以讓消費者放心，所有產(chǎn)品設(shè)計出來后都要報備保監(jiān)會，然后才能上市銷售。

“壽險產(chǎn)品單純比較價格毫無意義。”首都經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院教授庹國柱表示，壽險與財產(chǎn)險不同，雖然一直以來說壽險產(chǎn)品同質(zhì)化比較嚴重，但是市場上根本找不到兩款同樣的壽險產(chǎn)品，各公司的同類產(chǎn)品都存在差異，在保險期限、保險責(zé)任、除外責(zé)任等方面不可能完全相同，所以單純比較價格沒有意義。消費者在購買時可以貨比三家，但比的時候不能光看價格，還要看其保障范圍、期限等是否符合自己的需求。

上述壽險公司精算師也表示，如要做比較，就須做綜合全面的比較，消費者在購買保險產(chǎn)品時不應(yīng)該只簡單考慮產(chǎn)品的價格。對消費者來說，所購買的保險產(chǎn)品是否能滿足其保障或其他方面的需求才是最重要的。同時，購買一款壽險產(chǎn)品，消費者還要考慮保險公司所提供的服務(wù)及服務(wù)質(zhì)量、保險公司的品牌以及保險公司的財務(wù)能力等。

其實，說到底，壽險產(chǎn)品之所以難通過價格比較，根本原因還是其條款沒有實現(xiàn)標準化。一些條款設(shè)計基本實現(xiàn)了標準化的產(chǎn)品是可以比較價格的，比如車險和家財險。而壽險產(chǎn)品的標準化進程比較緩慢，目前，除了重疾險的基本保障疾病進行了標準化之外，只有一些簡單的定期壽險可以拿過來比一比。

很多消費者在購買壽險產(chǎn)品時，都希望能夠“明明白白買保險”，而“明明白白買保險”需要建立在產(chǎn)品條款標準化基礎(chǔ)之上。保險公司在設(shè)計產(chǎn)品時，不能僅限于實現(xiàn)“通俗化”，用幾個“您”和“我們”這樣拉近距離的詞語，更重要的是盡量實現(xiàn)同類產(chǎn)品條款的標準化，比如在具體的保障責(zé)任和理賠范圍上，需要制定全行業(yè)的統(tǒng)一標準，不能只告知保障范圍，不告知除外責(zé)任。

在2012年全國保險監(jiān)管工作會議上，中國保監(jiān)會主席項俊波表示，今年保險監(jiān)管工作要重點解決車險理賠難和壽險銷售誤導(dǎo)問題。而逐漸實現(xiàn)壽險產(chǎn)品在產(chǎn)品條款、理賠服務(wù)等方面的標準化，也是解決銷售誤導(dǎo)的途徑之一。令人欣慰的是，保監(jiān)會已經(jīng)把保險產(chǎn)品的標準化放到了議事日程之上，早在2008年便提出了“定期壽險、終身壽險和年金保險等將走上標準化條款的道路”。希望相關(guān)舉措能夠早日推出，諸如重疾險這樣的標準化保險產(chǎn)品能夠越來越多。