第一篇：綜合治理銷售誤導整改工作報告提綱

綜合治理銷售誤導整改工作報告提綱

為全面落實開展工作更進一步推動自身業務的發展，積極響應分公司及保監會的號召，進一步加強內部控制管理，全面梳理各項風險點并及時整改落實，認真開展了綜合治理銷售誤導工作，現將工作開展情況匯報如下：

一、認真學習，提高認識

銀保部成員迅速召開了專題會議，傳達學習保監會會議精神，并認真組織全體銷售人員學習《關于人身保險業綜合治理銷售誤導有關工作的通知》文件，要求在銷售人員早、夕會反復學習文件，將文件精神傳達到每一位銷售人員，要求認真做好自查自糾工作安排，明確綜合治理銷售誤導是深入貫徹落實全國保險監管工作會議的精神，是切實保護保險消費者合法權益，促進人身保險業持續穩定健康發展的基礎；做到不走過場、不留死角，及時發現和解決存在的問題。

二、制定舉措，嚴抓落實

為迅速貫徹落實人身保險業綜合治理銷售誤導工作會議精神，快速響應關于人身保險銷售誤導問題的工作部署，加大對銷售誤導的綜合治理力度，銀保部對防治銷售誤導工作做了系統、細致的部署：

1、健全組織，加強領導

為確保此次綜合治理工作順利進行，相關部門合規崗人員全力配合參與綜合治理工作。

2、制定方案，開展自查

重點圍繞從銷售資質、銷售培訓、宣傳資料、銷售行為、客戶回訪、銷售品質和客戶投訴等七個方面入手，對銷售環節是否管理到位，銷售行為是否依法合規，內控制度是否健全合理有效，客戶回訪信息資料是否真實等問題全面開展自查工作。

3、加強培訓，落實責任

通過晨會、夕會等多種形式加大對一線銷售人員的職業道德和社會責任教育培訓，確保銷售管理嚴格、銷售行為規范。

4、完善內控制度建設，建立防范銷售誤導的長效機制 將完善內控制度建設、明確管控責任作為建立防范銷售誤導的長效機制，切實抓緊抓好。明確工作重點和要求，在全面梳理業務流程和相關內部制度基礎上，查漏補缺。

同時，對涉及銷售管理各個環節的管理職責和權限予以明確細分，以嚴格的考核體制為約束，確保防治銷售誤導的各項政策措施層層貫徹落實到位。明確責任追究制度，是建立長效機制的重要保障。對于查實的銷售誤導行為，除對當事人嚴肅處理外，要追究有關管理人員的責任。銷售誤導問題的主要表現

銷售誤導是銷售人員在銷售過程中出于故意或惡意，使得投保人相信并購買保險產品的行為。其行為表現大致可以分為以下幾類：

一、夸大宣傳：營銷員面對面推銷形式，將自身產品與同業類似產品或其他金融產品比較時，夸大自己，自我抬高，令消費者形成錯誤認識，進而盲目投保。

二、片面介紹：例如，營銷員只按高檔利率預測分紅水平，不演示低檔和中檔紅利收益；只按公司以往投資收益描述分紅情況，不如實告知分紅不確定性；只介紹產品的投資收益功能，而對有關費用扣除、退保損失、投資風險等情況不明確提示，使消費者無法全面真實掌握新型產品的風險特性。

三、概念混淆：為吸引客戶，增強說服力，銷售人員將保險與其他金融產品概念相混淆，蒙蔽視聽。

四、同業詆毀：為了招攬客戶，有的銷售人員將自身公司實力及產品的優勢與同業的劣勢相互比較，有的利用同業公司的負面消息進行詆毀攻擊。

銷售誤導問題的原因分析 1.整體素質不高。

一是營銷員基礎素質偏低。保險中介市場起步較晚，從業人員數量多、成分雜、分布廣、底子薄，加上行業準入門檻偏低、人員流動較快，造成整體素質低。二是誠信合規意識淡薄。2.誠信動力不足。

營銷員隊伍的行業歸屬感和職業認同感，尤其對于進入行業時間不長、收入波動性大的營銷員而言，誠信展業的動力普遍不足，更容易產生不服從所在機構或團隊管理的心理，也更容易為了眼前利益而誤導客戶。3.僥幸心理作祟。

在“業績至上”的行業經營環境下，營銷員往往容易在業績考核的重壓之下鋌而走險。如果一次銷售誤導行為未被及時發現或有效制止，僥幸心理就可能持續存在并導致繼發性的誤導行為。

三、整改工作情況及下一步工作計劃

（一）銀行保險業務方面

1.規范銀保業務展業銷售行為，嚴禁客戶經理在銷售的過程中通過夸大收益，與銀行存款、基金進行類比等不合規方式銷售保險產品。客戶在投保前客戶經理必須提示客戶閱讀投保提示書，并根據客戶需求、財務狀況和風險承受能力推薦合適的保險產品，不得進行誤導或不實宣傳，不得代替客戶填寫投保單等重要單證。

2.銀保業務各類宣傳品均由總公司或分公司統一印發和管理。嚴禁銷售人員擅自印刷、制作宣傳材料或者變更其內容。3.做好銀保業務的售后服務工作，指定專人負責客戶退保、咨詢，積極做好退保客戶的解釋工作。對于非正常退保，應與合作渠道聯合制定處理原則和標準流程，加強協調、密切配合，主動防范化解退保風險。對于涉嫌嚴重違規或可能導致群體性事件的投訴應立即向分公司書面匯報。

（二）個人營銷業務方面

1.全員持證，確保合規。對營銷員資料進行整理，對上崗前人員進行集中代資考培訓，并組織參加代理人考試，統一在系統中申請展業證，并在規定時間內及時打印展業證。2.嚴格把關，注重營銷員素質。在營銷員招募工作中，嚴格把關，加大營銷員入司審查力度。

3.加強營銷隊伍管理，加大培訓力度。銀保部定期組織對銷售代理人進行職業道德等的培訓，強化誠信意識，對優秀代理人進行表彰活動，樹立典范。

（三）客戶服務方面

1.加大信息披露，做好客戶風險提示工作。做好風險提示工作，確保保險合同和投保提示書由投保人親筆簽名確認，新型產品的風險提示語句由投保人親筆抄錄。

2.確保客戶回訪工作規范化、制度化開展。回訪是糾正誤導銷售的關鍵環節，督促業務人員指導客戶正確填寫聯系方式（包括地址、郵編、電話），確保回訪成功。對回訪過程中發現的誤導銷售、虛假電話、代簽名等現象要追究業務人員的責任并給予經濟處罰。

3.妥善處理回訪中發現的問題。對回訪中發現的“投保人不知購買保險”、“年繳產品按躉交產品售賣”、“承諾高收益”等問題，進行溝通解釋，盡可能挽留客戶；對于可能涉及糾紛投訴升級的，可提請派專人陪同前往，協助妥善處理相關糾紛。

4.合規經營、提升業務品質。繼續采取如定期召開業務品質分析會等具體措施，不斷查找、改正業務開展中不合規的做法，杜絕誤導銷售，不斷提升業務品質，確保各項業務良性發展。

5.加強對業務人員的商業道德和社會責任教育，加強誠信建設，不斷提高業務人員規范展業的意識。做好客戶保全、理賠等客戶服務工作，及時滿足客戶需求，不斷提高經營服務的質量。

自查自糾銷售誤導，一切落實于執行層面，有效執行才能改變現狀。銀保部全體同仁審時度勢、強化教育。規范經營，齊抓共管，構筑健康持續的業務基礎。

2012-9-19 ***公司

第二篇：公司開展綜合治理銷售誤導自查自糾工作報告

公司開展綜合治理銷售誤導自查自糾工作報告XX支公司認真貫徹落實市分公司“關于下發《全面開展綜合治理銷售誤導自查自糾工作實施細則》的通知”（國壽人險揚發〔2012〕33號）的文件精神，公司在第一時間從實際情況出發，制定了銷售誤導自查自糾工作的實施細則，從銷售資質、銷售培訓、宣傳資料、銷售行為、客戶回訪、銷售品質和客戶投訴等七個方面深入開展自查自糾，主要情況匯報如下：

一、領導重視，組織健全，全面清查。接到市分公司的通知后，XX支公司高度重視此次全面開展綜合治理銷售誤導自查自糾工作，成立了專門的組織領導機構，由“一把手”親自掛帥；同時還成立了工作小組，組織協調各部門治理舉措的落實執行。為了確保各部門、各級人員了解本次全面開展綜合治理銷售誤導自查自糾工作的重要意義、檢查內容以及時間進度等，工作組組長在公司辦公會議上進行了文件宣導，“一把手”王勇也提出要求，一定要端正態度、打消顧慮、上下聯動、協調統一，不放過一絲問題進行扎實整改。

二、明確目標，分解措施，加強追蹤。各部門圍繞公司制定的實施細則，按工作計劃全面細致地開展檢查，確保綜合治理銷售誤導自查自糾工作目標和任務的完成。

第三篇：益陽中心支公司銷售誤導綜合治理自查自糾工作報告

幸福人壽益陽中支關于開展綜合治理

銷售誤導自查自糾工作的報告

省分公司：

根據中國保監會綜合治理銷售誤導工作會議和?關于人身保險業綜合治理銷售誤導有關工作的通知?（保監發［2012］14號）、?關于開展人身保險業銷售誤導自查自糾工作的通知?（保監壽險［2012］215號）、?關于印發?2012年湖南人身保險業綜合治理銷售誤導實施方案?的通知?的精神和?2012 年幸福人壽保險股份有限公司湖南省分公司人身保險綜合治理銷售誤導自查自糾工作實施方案?（幸福壽湘發?2012?29號），結合中心支公司的實際情況，益陽中心支公司迅速的展開了銷售誤導自查自糾的相關工作，現將相關工作情況匯報如下：

一、高度重視，組織實施。

益陽中心支公司在分公司召開綜合治理銷售誤導視頻會議結束后馬上召開會議，部署了益陽中支自查工作，成立由黎勝昔任組長，夏植淳任副組長，各部門負責人為小組成員的的銷售誤導綜合治理自查自糾工作領導小組，聯絡員為綜合部負責人，并組織全體內勤學習了?湖南省人身保險業防范治理銷售誤導自律公約?，還利用外勤早會、夕會對自律公約有關內容進行了宣導。

二、嚴格自查，及時整改。

此次自查自糾工作采取各部門自查，綜合管理部監督的方式進行。自查業務涉及個險、銀保、運營等條線，此次自查的重點為銷售資格管理、銷售培訓管理、宣傳資料管理、銷售行為管理、客戶回訪管理、銷售品質管理、客戶投訴管理情況等七個方面，嚴格按照保監會個人營銷業務、銀行郵政代理業務和客戶回訪工作自查自糾工作表（“保監壽險215號文”附件3—5)列明的重點管理環節進行認真的自查工作。

（一）銷售資格管理情況：經自查，我中支個險營銷員291人，其中290人持有?從業證?，156人辦理了?展業證?，對于沒有持?從業證?的，如本月還未考證，將做銷號處理，沒有展業證的，我們正在進行申請辦理中。

（二）銷售培訓管理情況：我們ISO文件庫中有完善的銷售培訓管理制度，整個培訓材料由總公司和省公司統一下發，緊緊圍繞監管的相關規定、職業誠信教育、產品知識、展業技能等開展。由于時間安排緊，也存在執行不嚴，培訓課時不夠，和營銷人員不能全部參訓的情況，對此，一方面我們將會強化培訓力量，合理安排好培訓內容，完善培訓檔案管理，一方面通過一對一等有針對性的培訓模式，盡量讓更多的業務員感受到公司的文化與政策。

（三）宣傳資料管理情況：益陽中心支公司所使用的產品說明書及宣傳資料全部是由總公司統一印制，相關內容符合監管規定，不存在擅自設計、修改和印刷宣傳資料的問題。

（四）銷售行為管理情況：

經自查，存在有個別銀保客戶經理在銷售過程中，未提供條款，拿產品與銀行利率進行比較，代抄風險提示語句或未講解現金價值部分等情況。對此，我們一是要對相關人員進行批評教育，并按考核要求進行處理，二是加強業務員的基礎管理：問題件及電話回訪件的管理，制定嚴格的制度，獎懲并舉。三是深化隊伍建設，提升隊伍的整體素質，提升隊伍優質服務的競爭意識和能力，強化業務員的知識技能培訓，嚴格品質管理。四是加快推進業務功能完善。完善投訴機制，為客戶提供更人性化、更舒適、更滿意的服務。

我中支已經建立了完善的產品說明會管理制度，2011年7月舉辦過一次產品說明會，課件嚴格采用總公司版本，不存在誤導性內容，產品說明會不存在侵害保險消費者合法權益的行為。

（五）客戶回訪管理情況：我們的客戶回訪都是由總公司統一進行，客戶回訪及回訪話術符合監管規定，我們按照客戶回訪管理自查表逐一排查，抽查發現少量面訪件存在代簽名現象，并且重復電話號碼涉及保單數量較多。為此總經理室高度重視，組織個險、運營等部門負責人、相關人員召開了專題會議，分析、查找類似情況發生的本質原因，就此類事件對相關人員提出了警告，并提出了整改意見，明確了整改措施。

一是要在銷售誤導、代簽名、夸大產品利益、私自印刷宣傳品、無證代理人、培訓、客戶回訪、投訴處理等方面逐一排查，個險方面，人管、培訓就代理人資格證清理為重點，督促少部分無證人員及時考證，嚴把持證上崗關。在早會上加強宣導銷售誤導的嚴重性。運營方面，召集柜面人員學習領會自查自糾精神，通過數據、報表清理消除隱患，做好預防，設立正規流程，對業務人員自保件、退保件等做嚴格審核，走正常流程。在做好業績的同時處理好綜合治理，兩手抓、兩手都要硬。要做好隨時應對保監局抽查的準備。

二是要加強個險條線業務人員契約品質管理宣導，成立自查自糾工作小組，責任到人，分工上墻，由總經理室監督，個險負責人、本部負責人、培訓負責人等具體負責，運營部執行，按步驟逐一實施。

三是加強新契約人員新單錄入管理。在新單初審錄入時實行客戶電話回訪，辨別真偽，一旦發現問題件將拒絕錄入新單。將電話號碼審核、客戶重復投保、分拆單等現象作為重點清查，并重點審核存在虛假電話號碼的業務人員。

四是對于重復電話保單，我們的整改思路是把整改方案的側重點放在在職業務人員，排查甑別電話號碼的歸屬，先從內勤人員著手，收集相關變更資料，逐一實行變更，然后逐步延伸。整改步驟：4月底5月初將留有內勤人員的電話號碼變更完畢；5月底前將部分牽涉現有營業部經理的電話號碼變更完畢；6月底前將確認要續交的保單電話號碼全部變更完畢。

（六）銷售品質管理情況：我們對個險、銀保的銷售都建立了品質管理制度和責任追究制度，并將銷售誤導、夸大收益、代簽名等問題納入考核范圍。目前我中支未發現有上述問題存在的情況。

（七）客戶投訴管理情況：我公司已經建立了電話、柜面和網絡等多種投訴渠道，已經建立了完善的客戶投訴處理機制，能及時受理并處理客戶的投訴。目前我中支未發現有客戶投訴的情況。

隨著公司業務的進一步發展，公司在經營活動中所面臨的風險也將越來越多，我們將以預防為主，狠抓監管制度執行為重點，強化集中管控責任，加強源頭治理，抓住關鍵環節，整治重點領域，確保銷售誤導治理工作日常化，著力構建防治銷售誤導長效機制。

幸福人壽益陽中支

二○一二年四月二十五日

第四篇：銷售誤導綜合治理表態發言稿

中國人壽甘州區支公司綜合治理銷售誤

導表態發言稿

尊敬的各位領導、各位同仁：

今天、張掖分公司全市系統召開“二季度個險渠道業務啟動機暨綜合治理銷售誤導會議”，按照大會議程安排，我代表甘州區支公司對綜合治理銷售誤導專項工作做表態發言。我主要從對綜合治理銷售誤導的認識、落實此項工作的具體舉措等兩個方面向分公司黨委、總經理室和與會同仁做以下表態。

一、認真學習會議精神，提高全員對綜合治理銷售誤導的認識。

為認真貫徹落實全國保險監管工作會議“抓服務、嚴監管、防風險、促發展”的監管要求。日前，總部、省市兩級分公司分別召開綜合治理銷售誤導工作會議，傳達貫徹近期保監會人身保險業綜合治理銷售誤導工作會、保險消費者權益保護工作會、防范化解退保風險工作座談會等重要會議精神，保險行業及公司系統上下全面深入開展綜合治理銷售誤導工作拉開了序幕。近年來，甘州區支公司在分公司黨委、總經理室的正確領導下，在全體員工和營銷員伙伴的共同努力下，取得了一定的成績，年保費規模近億元。但在發展的同時，一些違法違規問題，特別是銷售誤導已經成為甘州區市場最為突出的問題，一定程度上損害了的中國人壽的聲譽和形象，有可能動搖甘州區支公司持續發

展的根基。按照分公司黨委和總經理室的安排，我們利用司務會議在班子成員、各職級主管和內勤人員當中進行了認真的學習和廣泛的討論，進一步統一了思想。并在4月5日召開了“甘州區支公司一季度總結二季度啟動和綜合治理銷售誤導全員大會并進行了相關的培訓。通過一系列的前期工作，綜合治理銷售誤導已經成為我們的共同心聲，是防范經營風險的客觀要求，是轉變發展方式的必然選擇，是甘州區支公司長遠發展的現實需要。我們一定會引起高度的重視，我們也將采取切實有效措施加以解決。

隨著農村經濟發展和人民群眾物質財富不斷增加，老齡化社會問題突顯，廣大農村客戶養老和醫療保障需求將快速增長，甘州區農村市場具有巨大的發展空間和潛力，我們只有發展好、保護好、挖掘好現實的和潛在的保險資源，必須從現在起加大力度治理好銷售誤導問題，營造良好的保險生態環境，為下一步快速發展奠定良好的基礎。

二、制定綜合治理銷售誤導舉措，強抓綜合治理銷售誤導的落實工作。

一是開展誠信教育 杜絕銷售誤導。在今后我們始終高度重視銷售誤導治理工作，持續開展“誠信我為先”主題教育，推動銷售人員誠信品質建設，保護保險消費者權益等工作部署，深入開展綜合治理銷售誤導工作。不斷加大違規行為懲戒力度，確保綜合治理銷售誤導取得了積極的成效和根本性的改觀。

二是成立綜合治理銷售誤導工作小組，健全客戶服務機制。為切實抓好銷售誤導治理工作，甘州區支公司將成立綜合治理銷售誤導工作領導小組，按照公司銷售誤導治理工作提出五項指導原則，即堅持綜合治理、堅持重點突破、堅持日常監督、堅持完善制度、堅持正面引導。從支公司管理人員到基層農村服務所，全面動員，全員參與，建立健全保險銷售體系和服務體系，力爭通過最短時間的綜合治理，實現銷售行為規范，隊伍素質大幅提升，客戶滿意度不斷提高，銷售風險有效防范的總體目標，逐步形成責任清晰、措施得力的綜合治理銷售誤導長效機制。

三是開展自查自糾 樹立支公司新面貌。針對當前銷售誤導的問題，我們全面開展自查自糾工作，認真梳理排查可能產生誤導風險的售前、售中、售后流程，從銷售資格、銷售培訓、宣傳資料、銷售行為、客戶回訪、銷售品質和客戶投訴等七方面著手徹查銷售風險，健全完善管控機制，提升客戶服務滿意度，樹立行業誠信形象。

四是加強內部管理，提高保險銷售人員依法合規經營的自覺性。建立健全規范銷售人員銷售行為的相關制度、強化防范銷售誤導行為的內控措施，將銷售誤導問題作為評先評優和激勵的重要內容。在產品宣傳、產品促銷等方面，嚴格執行分公司制定的相關規定，不給銷售誤導行為的產生留下空間。同時，加大教育培訓投入，提高管理人員和銷售人員的專業素質和職業操守，真正做到實實在在賣保險。

通過以上行之有效的工作，借本次從上到下綜合治理銷售誤導的有利時機，在分公司親切關懷下，在廣大銷售人員的共同努力下，甘州區支公司真正實現組織領導要強有力，自查自糾要見成效，日常執行要下功夫，機制建設要上臺階的目標，構建和諧發展的新格局，開創和諧發展的新局面，營造和諧發展的新氛圍。促進隊伍、業務和基礎管理持續健康穩步發展。

第五篇：黑龍江綜合治理壽險銷售誤導調查報告

黑龍江綜合治理壽險銷售誤導調查報告(1)2012年7月24日 14點10分 來源：中國保險報 作者：楊春風 劉偉 字號：T|T

[標簽]壽險 銷售誤導

壽險銷售誤導問題深受社會各界詬病，嚴重損害消費者權益，嚴重影響行業形象，危及行業生存、行業長遠發展，成為“頑疾”。綜合治理，刻不容緩。著眼于綜合治理壽險銷售誤導，重點把脈剖析“根源”，尋求綜合治理之策，黑龍江省保險行業協會和黑龍江保險學會聯合開展了對全省壽險業綜合治理銷售誤導問題的深入調查。

壽險銷售誤導的主要表現形式與特點

在調查中，各家公司列舉的銷售誤導表現形式大同小異，在業界也有著廣泛共識。歸納起來，對消費者權益危害較大的主要有夸大宣傳、混淆概念、片面介紹、同業詆毀、存單變保單等。銷售過程中，主要圍繞客戶更多關注的“收益、保障”兩大方面進行誤導，表現形式集中為“三個夸大”，即，夸大產品收益率、夸大產品保障功能、夸大本公司產品，甚至把保險產品說成其他產品。

銷售誤導主要特點可概括為“四不”：1.不講誠信。保險合同是最大誠信合同，保險經營遵循最大誠信原則，銷售誤導本質就是“不講誠信”。2.不講道德。有的銷售誤導行為，純屬于銷售者的主觀行為。3.不講法律。有的銷售誤導涉嫌欺詐，違背客戶意愿或是不征求客戶意愿，擅自代簽名或教唆投保人代替被保險人簽名，或是引導消費者隱瞞不符合投保條件的事實。4.不當銷售。作為一種產品，要銷售給需要的人，銷售給有消費能力的人。

綜合治理銷售誤導 逐步改善保險消費環境

一、積極倡導綠色保險發展之路，逐步改善保險消費大環境。

綠色保險發展之路，是借用的概念，將生態觀念引入保險業。旨在通過整合保險業各方面資源，逐步改善保險消費大環境，追求保險消費者和保險經營者、保險業與社會和諧共贏的發展局面，滿足行業持續發展需要。

各保險市場主體從固本興業出發，確立科學發展理念，更加注重長期發展規劃，實施“綠色營銷”戰略，明確目標市場，持續提高業務發展質量和效益，從根本上轉變發展方式；切實加強市場需求分析，推出適合國情、適合消費需求的保險產品，積極推進保險條款通俗化；更加注重引導銷售人員誠信銷售，高度重視并堅持執行投保提示工作，正確引導消費者理性消費，自覺抵制銷售誤導等“有害營銷”，努力維護消費者合法權益；健全和完善科學的考核機制、內控管理機制，逐步改變行業粗放發展、粗放管理的模式，以自身的發展促進地方經濟社會的可持續發展。

監管部門組織行業協會、學會和各保險主體積極開展保險正面宣傳，加強保險市場培育，加快保險知識普及力度；審慎推進保險費率一定范圍內和幅度下的市場化，盡量改變保險產品同質化；高度重視信息披露，進一步加強保險主體信息披露管理，公開“行政處罰、人事任免、辦事程度”等監管信息，讓消費者獲得更加充分的消費信息，引導社會公眾逐步樹立綠色保險消費理念；強化與銀監局等代理渠道主管部門的協作，進一步規范保險代理市場；加強保險業保護消費者利益的機制建設，利用好12378保險消費者投訴維權熱線，健全糾紛調處機制，聘請社會監督員，使消費者維權途徑便捷、高效；加大行業誠信自律建設和保險企業信用監管，建立健全覆蓋全行業誠信激勵機制和失信懲罰機制，加大對失信行為的懲戒力度。

二、穩妥審慎推進營銷體制改革，逐步實現保險銷售隊伍職業化。

綜合治理銷售誤導，必須從源頭上治理銷售人員的銷售誤導行為。在目前尚不成熟的營銷體制下，保險營銷員管理粗放、大進大出、素質不高、關系不順等問題日益突出。作為保險業銷售主力的營銷員銷售行為的“短期化”，已經成為銷售誤導產生的主要根源之一。可以說，改革保險營銷員管理體制勢在必行。但因其涉及到保險業內諸多利益關系的重新調整，是深層次上的體制改革，務必穩妥審慎。應該在保持現有營銷隊伍基本穩定的前提下，分層次、分步驟穩步推進各項改革工作，需要保險業各方面的共同努力與積極探索，需要勞動、人事、法律和監管部門的協作與配合，不可能一步到位、一蹴而就。

改革的基本方向是依法理順和明確保險公司與保險營銷員的法律關系，切實維護保險營銷員的合法權益，走保險營銷隊伍職業化發展之路。建立營銷員與公司、與消費者之間“利益共同體”的關系，增強營銷員的職業歸屬感、行業忠誠度和社會責任感，有助于促進保險營銷隊伍穩定發展，有助于從體制上治理營銷員的銷售誤導行為。

三、切實突出綜合治理重點和難點，立足當前實際務求治理取得實效。

營造綠色保險消費環境，改革保險營銷員體制是根本之策，也是一個較為漫長的漸進過程。綜合治理銷售誤導，不能等，不能觀望，必須拿出切實可行、行之有效的治理措施。

黑龍江保監局于2011年開始積極探索治理銷售誤導的根本之策，在全省范圍內進行了廣泛調研，聽取了消費者、消費者協會、新聞媒體、律師、保險公司及保險銷售人員等各層面的意見和建議。學習借鑒了其他地區的一些經驗和做法，制定出臺了《關于加強治理壽險銷售誤導工作的意見》，配套制定了《黑龍江省綜合治理銷售誤導工作方案》，多層次、多角度、系統性安排了近幾年全行業在治理銷售誤導方面要開展的重點工作。

如，狠抓電話回訪環節、狠抓銷售人員素質、狠抓銀郵等重點領域。這“三個狠抓”切中了要害。通過統一壽險公司電話回訪話術標準，規范回訪工作，可以提醒消費者理性消費，也可以使保險公司及時發現問題、及時加以解決，起到發現和化解銷售誤導的作用；通過嚴把營銷員入口關，要求營銷員100％持證上崗，可以一定程度上提高營銷員的專業素質，對于持證率低的公司，保監局堅決給予省級公司分管副總警告及罰款處理，體現了監管的嚴肅性，顯示了治理銷售誤導、保護消費者利益的決心；通過重點加強銀郵類機構兼業代理資質監管，細化商業銀行保險業務監管指引等相關要求，初步遏制了銀郵渠道銷售誤導行為。

四、建立起行業內綜合治理工作互動機制，努力打造保險市場主體共同治理銷售誤導的工作格局。

在綜合治理銷售誤導工作上，黑龍江省各保險市場主體態度端正，按照保險監管部門和上級總公司的部署，扎實有效地開展了治理工作，按照要求開展了自查自糾活動。有的公司提出要牢固樹立“以客戶為中心”的理念，遇有公司在履行保單責任，與客戶之間產生理解分歧、各種矛盾和糾紛時，從保護客戶的合法權益和合理訴求出發，不去機械地執行保單條款，積極主動承擔保單責任，履行社會責任。

綜合治理銷售誤導，務必治本抓源頭，務必從保險市場主體的治理出發。為此，黑龍江保監局在全省壽險業建立了綜合治理銷售誤導互動機制，不定期地組織各保險市場主體進行治理銷售誤導工作的交流與研討活動，相互借鑒，相互學習，形成了“保監局牽頭，行業協會協調，保險主體抓落實”的“資源整合與資源共享、共同治理與綜合治理相結合”的治理銷售誤導工作格局。

通過此次對全省壽險業綜合治理銷售誤導工作的調查，我們認為，全行業對于治理銷售誤導達成了廣泛共識，能夠客觀承認行業上存在的種種銷售誤導亂象，能夠深入剖析銷售誤導產生的深層次根源，能夠真正認識到銷售誤導對于行業的嚴重危害，能夠按照監管部門的部署，自覺主動地開展治理銷售誤導工作。我們相信，綜合治理銷售誤導是壽險業長治久安的固本興業之策，通過堅持不懈、持之以恒的努力，就一定能夠得到根治。