第一篇：銷售誤導(dǎo)治理試卷（范文模版）

保險(xiǎn)股份有限公司福建分公司

銷售誤導(dǎo)治理測試題

部門/機(jī)構(gòu)：

姓名：

得分：

一、單項(xiàng)選擇題（20題，每題2分，共40分）

1、項(xiàng)俊波主席強(qiáng)調(diào)的2012年保險(xiǎn)監(jiān)管工作要突出三個(gè)重點(diǎn)，其中之一是重點(diǎn)解決 A 問題。

A.治理銷售誤導(dǎo)

B 退出機(jī)制

C 建立健全保險(xiǎn)市場準(zhǔn)入 2.保險(xiǎn)營銷員開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，需要具備 C

A.保險(xiǎn)代理人從業(yè)資格證

B.展業(yè)證

C.A和B都需要

D.A需要，B不需要

3.保險(xiǎn)合同和投保提示書由

A 親筆簽名確認(rèn)，新型產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示語句由

親筆抄錄。

A.投保人 投保人

B.投保人 被保險(xiǎn)人 C.被保險(xiǎn)人 投保人

D.被保險(xiǎn)人 被保險(xiǎn)人 E.被保險(xiǎn)人

銷售員

4.各保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)分別在本公司的網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、所屬代理網(wǎng)點(diǎn)公示、張貼

C。

A.人身保險(xiǎn)投保注意事項(xiàng)

B.人身保險(xiǎn)產(chǎn)品說明書 C.人身保險(xiǎn)投保提示書基準(zhǔn)內(nèi)容

D.人身保險(xiǎn)公司簡要介紹 5.投保提示書應(yīng)在投保人填寫投保單 D 提供給投保人，并單獨(dú)列示。

A.之前

B.之后

C.同時(shí)

D.之后10個(gè)工作日內(nèi) / 7 6.保險(xiǎn)公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書。向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示

A

。A.投保提示書 B.投保說明書C.風(fēng)險(xiǎn)測評表 D.利益演示表

7.各人身保險(xiǎn)公司要認(rèn)真執(zhí)行各項(xiàng)監(jiān)管規(guī)定，去報(bào)銷售管理

銷售行為

C.A 嚴(yán)格

B 認(rèn)真

C規(guī)范

D 合理

8.保險(xiǎn)公司在回訪中發(fā)現(xiàn)存在銷售誤導(dǎo)等問題的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)問題之日起15個(gè)工作日內(nèi)由

A 予以解決。

A.銷售人員

B.銷售人員以外的人員

C.服務(wù)專員

D.續(xù)期人員 9.向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名： D。

A.“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)”

B.“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)” C.“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解保單利益的不確定性”

D.“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”

10.銷售產(chǎn)品，一是不得

A 保險(xiǎn)產(chǎn)品概念。要將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款等其他金融產(chǎn)品嚴(yán)格區(qū)分開來，不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品 C 為銀行銀行存款或銀行理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行銷售，杜絕“存單變保單”的行為。A 混淆

B 混亂

C 混同

D 混合

11.保險(xiǎn)代理人

B 設(shè)計(jì)、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。A.可以

B.不得

C.經(jīng)授權(quán)可以

D.經(jīng)監(jiān)管部門同意 / 7 12.對于單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣

D 元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)做好客戶身份識別工作。

A.5千

B.1萬

C.2萬

D.5萬

13.除團(tuán)體保險(xiǎn)外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立 D

以上新型產(chǎn)品的回訪制度。回訪制度應(yīng)當(dāng)包括回訪的時(shí)間、方式、內(nèi)容、成功率以及問題件的處理等內(nèi)容。

A.六個(gè)月

B.一年期

C.二年期

D.五年期

14.保險(xiǎn)公司對新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在C 完成。回訪應(yīng)當(dāng)首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會見等方式，但必須取得

簽名的回執(zhí)。A.10日內(nèi) 投保人

B.10日內(nèi)

被保險(xiǎn)人 C.猶豫期內(nèi) 投保人

D.猶豫期內(nèi) 被保險(xiǎn)人

15.五是不得提供

A 產(chǎn)品信息，要確保信息披露內(nèi)容的 由，不得以停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行宣傳和銷售誤導(dǎo)，不得向保險(xiǎn)消費(fèi)者提供片面，虛假的產(chǎn)品。

A 虛假

B 虛偽

C 準(zhǔn)確完整

D 準(zhǔn)確

E 完整

16.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自受理投訴之日起

A 個(gè)工作日內(nèi)向投訴人做出明確答復(fù)。由于特殊原因無法按時(shí)答復(fù)的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投訴人反饋進(jìn)展情況。

A.10 B.15 C.20 D.30

17.保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，用于利益演示的分紅保險(xiǎn)的高、中、低三檔假設(shè)投資回報(bào)率分別不得高于 D、和/ 7 A.8% 5% 3%

B.10% 5% 2.5% C.8% 4.5% 2.5% D.6% 4.5% 3% 18.保險(xiǎn)公司省級分公司設(shè)計(jì)、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)

A

批準(zhǔn)。

A.總公司

B.保監(jiān)會

C.保監(jiān)局

D.無須報(bào)請同意

19.以下屬于2012年保險(xiǎn)監(jiān)管工作三個(gè)重點(diǎn)工作之一的是

C

A.中介業(yè)務(wù)

B.意外險(xiǎn)

C.銷售誤導(dǎo)

D.財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性 20.各人身保險(xiǎn)公司要建立投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評和保險(xiǎn)需求分析制度，確保將

A

的產(chǎn)品銷售給

C

的人群。

A 合適

B 不合適

C 有實(shí)際保險(xiǎn)需求

D 無實(shí)際保險(xiǎn)需求

二、多項(xiàng)選擇題（5題，每題4分，共20分）

1.以下哪種場合，保險(xiǎn)公司可以采取現(xiàn)金收付費(fèi)方式。（ABD）A.保險(xiǎn)公司的營業(yè)場所

B.保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)營業(yè)場所

C.證券公司

D.投保人住所

2.以下描述或者做法違反法律法規(guī)以及保監(jiān)會規(guī)定的是（ABCD）

A.“本保險(xiǎn)產(chǎn)品在國內(nèi)同類商品中保障最高、最全面，交費(fèi)低廉。” B.在宣傳材料中引用中國保監(jiān)會對其他保險(xiǎn)公司的處罰決定、通報(bào)或新聞媒體中對競爭對手的負(fù)面報(bào)道。

C.將公司保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率與其他保險(xiǎn)公司或金融機(jī)構(gòu)的類似保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率或利率進(jìn)行部分或片面的比較。D.使用投資回報(bào)率等比例性指標(biāo)宣傳公司的經(jīng)營成果。

3.對于達(dá)到客戶身份識別和交易記錄保存標(biāo)準(zhǔn)的人身保險(xiǎn)合同，應(yīng)/ 7 當(dāng)?shù)怯浤男┤说纳矸莼拘畔ⅲ⒘舸嬗行矸葑C件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。（ABCD）

A.投保人

B.受益人 C.投保人 D.法定繼承人以外的指定受益人 4.保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)可以向客戶出示哪些證件和文件（ABC）。

A．保險(xiǎn)代理人從業(yè)資格證

B.展業(yè)證

C.保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書

D.往年的紅利通知書 5.以下行為違反法律法規(guī)、保監(jiān)會規(guī)定的是（ABC）

A.某營銷員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動中向投保人贈送價(jià)值500元的實(shí)物 B.存在未經(jīng)投保人授權(quán)或許可，擅自在《投保單》保險(xiǎn)公司留存聯(lián)上填寫相關(guān)內(nèi)容。

C.在宣傳材料中宣稱“平安萬能重疾險(xiǎn)停售在即”，未提及停售的具體險(xiǎn)種，也未全面、客觀的介紹停售原因。

D.在對購買分紅險(xiǎn)產(chǎn)品客戶的回訪中，回訪時(shí)間在保險(xiǎn)合同猶豫期內(nèi)，在電話回訪中告知客戶退保會有損失。

三、判斷題（20題，每題2分，共40分）

1、治理銷售誤導(dǎo)自查自糾工作，監(jiān)管部門將采取包括象消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示、加大檢查力度等在內(nèi)的多項(xiàng)措施，并引入媒體和公眾監(jiān)督機(jī)制，從多方面督促保險(xiǎn)公司強(qiáng)化銷售管理，制止銷售誤導(dǎo)行為。（對）

2、各人生保險(xiǎn)公司對于自查發(fā)現(xiàn)的各類違法違規(guī)問題和內(nèi)控缺陷，可以不必進(jìn)行整改，但是要從建立長效機(jī)制入手，切實(shí)健全完善內(nèi)控制度體系，確保整改工作落到實(shí)處。（錯(cuò)）

3、利益演示應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持審慎的原則，經(jīng)總公司同意，用于利益演示的分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率或者萬能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算/ 7 利率可以適當(dāng)超過中國保監(jiān)會規(guī)定的最高限額。（錯(cuò)）

4.保險(xiǎn)公司的各級分支機(jī)構(gòu)經(jīng)授權(quán)，可以設(shè)計(jì)、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。（錯(cuò)）

5.保險(xiǎn)公司可以對已報(bào)送中國保監(jiān)會備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行組合銷售，但組合銷售時(shí)不得改變保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)期間和現(xiàn)金價(jià)值。（對）

6.保險(xiǎn)公司籌建分支機(jī)構(gòu)，在籌建期間不得從事任何保險(xiǎn)經(jīng)營活動。（對）

7、業(yè)務(wù)員可以為投保人代抄寫“風(fēng)險(xiǎn)提示語錄”，代簽名，代客戶接受回訪。（錯(cuò)）

8、治理銷售誤導(dǎo)只是保監(jiān)局和公司高管的事，跟業(yè)務(wù)員沒太大關(guān)系。（錯(cuò)）

9、對查實(shí)的銷售誤導(dǎo)行為，監(jiān)管機(jī)構(gòu)要以處罰責(zé)任人、追究上級領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)、吊銷許可證為主要手段，嚴(yán)重處理違發(fā)違規(guī)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，特別要追究各級機(jī)構(gòu)責(zé)任人和分管領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。（對）

10.除向投保人提供紅利通知書外，保險(xiǎn)公司可以向公眾披露或者宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營成果或者分紅水平。（錯(cuò)）

11.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)制定的業(yè)務(wù)方案，可以給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。（錯(cuò)）

12.對分紅產(chǎn)品進(jìn)行利益演示時(shí)，不得披露用于演示的分紅保險(xiǎn)的投資回報(bào)率。（對）

13.保險(xiǎn)公司決定在部分區(qū)域停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的，可以/ 7 以停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行宣傳和銷售誤導(dǎo)。（錯(cuò)）14.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動，但前述人員成功銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，依照《勞動合同法》，其有權(quán)獲取相應(yīng)的傭金或者其他利益。（錯(cuò)）

15.保險(xiǎn)公司不得使用分紅率、投資回報(bào)率等比率性指標(biāo)描述分紅保險(xiǎn)的紅利分配情況。（對）

16、過去的監(jiān)管重在制定制度，而對于制度執(zhí)行情況重視不夠，導(dǎo)致一些防范銷售誤導(dǎo)的制度措施無法落到實(shí)處。（對）

17、業(yè)務(wù)員可以讓客戶提供不實(shí)的客戶信息資料，可以篡改客戶信息及隱瞞合同重要事項(xiàng)。（錯(cuò)）

18、保監(jiān)會要求調(diào)動監(jiān)管部門、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、行業(yè)組織、新聞媒體和社會公眾等各方面的積極因素，形成綜合治理的局面，讓銷售誤導(dǎo)成為過街老鼠，人人喊打。（對）

19、保監(jiān)局將采取靈活采取多種檢查方法和手段，對銀行保險(xiǎn)渠道、個(gè)人營銷渠道和電話銷售渠道等開展重點(diǎn)治理。（對）

20、保監(jiān)會將出臺《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則》、銷售誤導(dǎo)行為處罰規(guī)范、保險(xiǎn)公司對銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見、針對特定人群的投保提示及投保人風(fēng)險(xiǎn)承受能力測評制度等規(guī)章制度。（對）/ 7

第二篇：銷售誤導(dǎo)治理試卷

生命人壽保險(xiǎn)股份有限公司黑龍江分公司

銷售誤導(dǎo)治理內(nèi)部測試題

部門/機(jī)構(gòu)： 營運(yùn)部 姓名： 曲璇 得分：

一、單項(xiàng)選擇題（20題，每題2.5分，共50分）1.保險(xiǎn)營銷員開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，需要具備（C）A.保險(xiǎn)代理人從業(yè)資格證 B.展業(yè)證

C.A和B都需要 D.A需要，B不需要

2.保險(xiǎn)合同和投保提示書由 A 親筆簽名確認(rèn)，新型產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示語句由 A 親筆抄錄。

A.投保人 投保人 B.投保人 被保險(xiǎn)人 C.被保險(xiǎn)人 投保人 D.被保險(xiǎn)人 被保險(xiǎn)人 E.被保險(xiǎn)人 銷售員

3.各保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)分別在本公司的網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、所屬代理網(wǎng)點(diǎn)公示、張貼 C。

A.人身保險(xiǎn)投保注意事項(xiàng) B.人身保險(xiǎn)產(chǎn)品說明書 C.人身保險(xiǎn)投保提示書基準(zhǔn)內(nèi)容 D.人身保險(xiǎn)公司簡要介紹 4.投保提示書應(yīng)在投保人填寫投保單 C 提供給投保人，并單獨(dú)列示。

A.之前 B.之后 C.同時(shí) D.之后10個(gè)工作日內(nèi)

5.保險(xiǎn)公司銷售新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書。向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，還應(yīng)當(dāng)出示 A。A.投保提示書 B.投保說明書C.風(fēng)險(xiǎn)測評表 D.利益演示表 6.保險(xiǎn)公司在營業(yè)場所外通過保險(xiǎn)公司員工、保險(xiǎn)營銷員收取現(xiàn)金保費(fèi)，依照保險(xiǎn)合同單次金額不超過人民幣 C 的。A.5000元 B.3000元 C.1000元 D.無限制

7.保險(xiǎn)公司在回訪中發(fā)現(xiàn)存在銷售誤導(dǎo)等問題的，應(yīng)當(dāng)自發(fā)現(xiàn)問題之日起15個(gè)工作日內(nèi)由 B 予以解決。

A.銷售人員 B.銷售人員以外的人員 C.服務(wù)專員 D.續(xù)期人員 8.向個(gè)人銷售新型產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司提供的投保單應(yīng)當(dāng)包含投保人確認(rèn)欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名： D。

A.“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)”

B.“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)” C.“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解保單利益的不確定性”

D.“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”

9.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) B 勸說投保人解除與其他保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)合同。A．可以 B不得 C原則上不得 D一般可以

10.保險(xiǎn)代理人 B 設(shè)計(jì)、印刷和變更新型產(chǎn)品的信息披露材料。A.可以 B.不得 C.經(jīng)授權(quán)可以 D.經(jīng)監(jiān)管部門同意

11.對于單個(gè)被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)費(fèi)金額人民幣 C 元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)做好客戶身份識別工作。

A.5千 B.1萬 C.2萬 D.5萬

12.除團(tuán)體保險(xiǎn)外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立 B 以上新型產(chǎn)品的回訪制度。回訪制度應(yīng)當(dāng)包括回訪的時(shí)間、方式、內(nèi)容、成功率以及問題件的處理等內(nèi)容。

A.六個(gè)月 B.一年期 C.二年期 D.五年期

13.保險(xiǎn)公司對新型產(chǎn)品投保人的回訪應(yīng)當(dāng)在 C 完成。回訪應(yīng)當(dāng)首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會見等方式，但必須取得 C 簽名的回執(zhí)。A.10日內(nèi) 投保人 B.10日內(nèi) 被保險(xiǎn)人 C.猶豫期內(nèi) 投保人 D.猶豫期內(nèi) 被保險(xiǎn)人

14.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險(xiǎn)合同終止之日起計(jì)算，保險(xiǎn)期間在1年以下的不得少于 B 年，保險(xiǎn)期間超過1年的不得少于 年。A.5 5 B.5 10 C.3 6 D.6 6 15.保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)自受理投訴之日起 A 個(gè)工作日內(nèi)向投訴人做出明確答復(fù)。由于特殊原因無法按時(shí)答復(fù)的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投訴人反饋進(jìn)展情況。

A.10 B.15 C.20 D.30 16.保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時(shí)，用于利益演示的分紅保險(xiǎn)的高、中、低三檔假設(shè)投資回報(bào)率分別不得高于 D、D 和 D A.8% 5% 3% B.10% 5% 2.5% C.8% 4.5% 2.5% D.6% 4.5% 3% 17.保險(xiǎn)公司省級分公司設(shè)計(jì)、印刷新型產(chǎn)品的信息披露材料，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng) A 批準(zhǔn)。

A.總公司 B.保監(jiān)會 C.保監(jiān)局 D.無須報(bào)請同意 18.以下屬于2012年保險(xiǎn)監(jiān)管工作三個(gè)重點(diǎn)工作之一的是（C）A.中介業(yè)務(wù) B.意外險(xiǎn) C.銷售誤導(dǎo) D.財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性 19.某保險(xiǎn)公司銀行專管員在某銀行網(wǎng)點(diǎn)中使用自己印制的 “放心理財(cái)”終身壽險(xiǎn)（萬能型）產(chǎn)品宣傳材料向前來辦理銀行業(yè)務(wù)的人員銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，該材料稱該產(chǎn)品去年的投資收益率為6.5%，今年的投資收益保守可以超過5%，每年只要存6000元就可以，同時(shí)與同業(yè)公司的分紅情況進(jìn)行比較。

以上行為中存在違反法律法規(guī)、保監(jiān)會規(guī)定的有（C）處 A.7 B.4 C.5 D.6 20.以下描述中，正確的是（D）

A.中國保險(xiǎn)史上絕無僅有的集快速返還、保額分紅、萬能優(yōu)勢于一身的全能理財(cái)金賬戶。

B.2009年我公司分紅險(xiǎn)投資回報(bào)為4.75%（遠(yuǎn)高于國壽、平安、太平等其他公司）。

C.將“保險(xiǎn)金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)”作為產(chǎn)品宣傳點(diǎn)，宣傳“避稅”、“避債”功能。D.以上都不符合監(jiān)管要求

二、多項(xiàng)選擇題（5題，每題6分，共30分）

1.以下哪種場合，保險(xiǎn)公司可以采取現(xiàn)金收付費(fèi)方式。（AB）A.保險(xiǎn)公司的營業(yè)場所 B.保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)營業(yè)場所

C.證券公司 D.投保人住所

2.以下描述或者做法違反法律法規(guī)以及保監(jiān)會規(guī)定的是（ABCD）A.“本保險(xiǎn)產(chǎn)品在國內(nèi)同類商品中保障最高、最全面，交費(fèi)低廉。” B.在宣傳材料中引用中國保監(jiān)會對其他保險(xiǎn)公司的處罰決定、通報(bào)或新聞媒體中對競爭對手的負(fù)面報(bào)道。

C.將公司保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率與其他保險(xiǎn)公司或金融機(jī)構(gòu)的類似保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率或利率進(jìn)行部分或片面的比較。D.使用投資回報(bào)率等比例性指標(biāo)宣傳公司的經(jīng)營成果。

3.對于達(dá)到客戶身份識別和交易記錄保存標(biāo)準(zhǔn)的人身保險(xiǎn)合同，應(yīng)當(dāng)?shù)怯浤男┤说纳矸莼拘畔ⅲ⒘舸嬗行矸葑C件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。（AD）

A.投保人 B.受益人 C.投保人 D.法定繼承人以外的指定受益人 4.保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售人員在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)可以向客戶出示哪些證件和文件（ABC）。

A．保險(xiǎn)代理人從業(yè)資格證 B.展業(yè)證

C.保險(xiǎn)的產(chǎn)品說明書 D.往年的紅利通知書 5.以下行為違反法律法規(guī)、保監(jiān)會規(guī)定的是（ABC）

A.某營銷員在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動中向投保人贈送價(jià)值500元的實(shí)物 B.存在未經(jīng)投保人授權(quán)或許可，擅自在《投保單》保險(xiǎn)公司留存聯(lián)上填寫相關(guān)內(nèi)容。

C.在宣傳材料中宣稱“平安萬能重疾險(xiǎn)停售在即”，未提及停售的具體險(xiǎn)種，也未全面、客觀的介紹停售原因。

D.在對購買分紅險(xiǎn)產(chǎn)品客戶的回訪中，回訪時(shí)間在保險(xiǎn)合同猶豫期內(nèi)，在電話回訪中告知客戶退保會有損失。

三、判斷題（10題，每題2分，共20分）

1.利益演示應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持審慎的原則，經(jīng)總公司同意，用于利益演示的分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)的假設(shè)投資回報(bào)率或者萬能保險(xiǎn)的假設(shè)結(jié)算利率可以適當(dāng)超過中國保監(jiān)會規(guī)定的最高限額。（X）

2.保險(xiǎn)公司的各級分支機(jī)構(gòu)經(jīng)授權(quán)，可以設(shè)計(jì)、印刷和修改新型產(chǎn)品的信息披露材料。（X）

3.保險(xiǎn)公司可以對已報(bào)送中國保監(jiān)會備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行組合銷售，但組合銷售時(shí)不得改變保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)期間和現(xiàn)金價(jià)值。（√）

4.保險(xiǎn)公司籌建分支機(jī)構(gòu)，在籌建期間不得從事任何保險(xiǎn)經(jīng)營活動。（√）

5.除向投保人提供紅利通知書外，保險(xiǎn)公司可以向公眾披露或者宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營成果或者分紅水平。（X）

6.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)根據(jù)制定的業(yè)務(wù)方案，可以給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣或者其他利益。（X）

7.對分紅產(chǎn)品進(jìn)行利益演示時(shí)，不得披露用于演示的分紅保險(xiǎn)的投資回報(bào)率。（√）

8.保險(xiǎn)公司決定在部分區(qū)域停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率的，可以以停止使用保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行宣傳和銷售誤導(dǎo)。（X）9.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售活動，但前述人員成功銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的，依照《勞動合同法》，其有權(quán)獲取相應(yīng)的傭金或者其他利益。（X）

10.保險(xiǎn)公司不得使用分紅率、投資回報(bào)率等比率性指標(biāo)描述分紅保險(xiǎn)的紅利分配情況。（√）

第三篇：治理銷售誤導(dǎo)自查自糾報(bào)告

大理支公司綜合治理銷售誤導(dǎo)自查自糾工作報(bào)告

市公司監(jiān)察部：

根據(jù)保監(jiān)會《關(guān)于開展人身保險(xiǎn)業(yè)銷售誤導(dǎo)自查自糾工作的通知》（保監(jiān)壽險(xiǎn)?2012?215號）要求及省公司《關(guān)于印發(fā)太安省分公司綜合治理銷售誤導(dǎo)工作實(shí)施方案的通知》（太安人險(xiǎn)鄂發(fā)?2012?99號）精神，大理支公司制定了銷售誤導(dǎo)自查自糾工作實(shí)施方案，從銷售資質(zhì)、銷售培訓(xùn)、宣傳資料、銷售行為、客戶回訪、銷售品質(zhì)和客戶投訴等七個(gè)方面深入開展自查自糾工作，現(xiàn)將工作開展情況報(bào)告如下：

一、成立自查自糾工作領(lǐng)導(dǎo)小組

組長：王平；副組長：何時(shí)斌。成員：個(gè)險(xiǎn)、銀保及團(tuán)險(xiǎn)各渠道負(fù)責(zé)人員。小組聯(lián)系人何時(shí)斌，聯(lián)系電話：0511-63283118

二、自查范圍及重點(diǎn)

重點(diǎn)針對個(gè)險(xiǎn)營銷渠道和銀行郵政代理及團(tuán)險(xiǎn)渠道的銷售管理和銷售行為是否依法合規(guī)，內(nèi)控制度是否健全合理有效開展自查自糾工作，主要包括：

（一）銷售資格管理情況

營銷員是否取得從業(yè)資格證，是否建立保險(xiǎn)營銷員的登記管理制度，是否建立健全保險(xiǎn)營銷管理檔案，營銷員檔案的內(nèi)容是否符合監(jiān)管規(guī)定。

（二）銷售培訓(xùn)管理情況

檢查個(gè)險(xiǎn)、銀保及團(tuán)險(xiǎn)銷售人員崗前培訓(xùn)、后續(xù)培訓(xùn)、合規(guī)專題培訓(xùn)，并對銷售人員的培訓(xùn)中的培訓(xùn)課件、講義中是否存在不符合監(jiān)管規(guī)定的培訓(xùn)內(nèi)容，是否存在夸大產(chǎn)品收益等誤導(dǎo)內(nèi)容。檢查保險(xiǎn)營銷員參加崗前培訓(xùn)和后續(xù)教育培訓(xùn)，是否對銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的保險(xiǎn)營銷員進(jìn)行專門培訓(xùn)。

（三）宣傳材料管理情況

檢查各營銷渠道、保險(xiǎn)營銷員是否存在私自設(shè)計(jì)、修改、印刷宣傳單和宣傳彩頁等宣傳材料的情況。新型產(chǎn)品的產(chǎn)品說明書內(nèi)容是否符合有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

（四）銷售行為管理情況

檢查銷售人員在從事保險(xiǎn)營銷活動過程中是否出示《展業(yè)證》。是否存在代簽名，以及代抄錄風(fēng)險(xiǎn)提示語句的情況。是否向投保人提供了保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說明書和投保提示書。營銷員是否存在將保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行存款、國債、基金等進(jìn)行片面比較和承諾、夸大收益的行為。

（五）客戶投訴檢查

是否建立了完善的客戶投訴處理機(jī)制，如建立電話、信箱、柜面和網(wǎng)絡(luò)等多種投訴渠道，以便及時(shí)受理并處理客戶的投訴案件。

（六）銷售品質(zhì)管理情況

是否建立了完善的業(yè)務(wù)品質(zhì)管理制度，將回訪成功率、客戶資料真實(shí)性、是否存在代簽名或代抄錄以及客戶投訴情況等指標(biāo)納入品質(zhì)考核體系，并進(jìn)行嚴(yán)格考核。是否定期開展銷售誤導(dǎo)方面的內(nèi)部監(jiān)督檢查。

三、自查方法

自查工作主要做法是：1.采取現(xiàn)場錄音檢查、面訪問卷檢查；2.對低信譽(yù)營銷員的客戶做定期回訪檢查；3.對培訓(xùn)課件、講義以及營銷員展業(yè)宣傳品做隨機(jī)檢查； 4.對失效、退保保單做定期回訪檢查；5.對新單做信息甄別及是否代簽名等檢查；6.檢查客戶投訴處理案件的落實(shí)情況。

四、自查結(jié)果

（一）銷售資格管理健全。大理支公司各營銷渠道營銷人員均在系統(tǒng)上工號，均系持證上崗，不存在無兩證展業(yè)人員。針對極少數(shù)營銷員證件到期的予以及時(shí)換證。大理支公司上工號營銷員共有158人，其中有25人代理人資格證過期，經(jīng)理室已將過期資格證收回，在2012年5月統(tǒng)一換證。

（二）培訓(xùn)管理合規(guī)。大理支公司所有領(lǐng)取的培訓(xùn)教材和課件、講義等均由上級公司統(tǒng)一下發(fā)，對營銷員崗前培訓(xùn)及后續(xù)教育均是按上級公司有關(guān)通知的要求執(zhí)行。自查沒有發(fā)現(xiàn)不符合監(jiān)管規(guī)定的培訓(xùn)內(nèi)容。

（三）宣傳材料管理規(guī)范。大理各營銷渠道所有領(lǐng)取的公司產(chǎn)品宣傳資料、海報(bào)等均由市公司統(tǒng)一發(fā)放，課件由上級公司統(tǒng)一下發(fā)，統(tǒng)一了宣傳口徑，自查沒有發(fā)現(xiàn)夸大產(chǎn)品收益等誤導(dǎo)客戶的行為發(fā)生。

（四）專人負(fù)責(zé)客戶投訴處理。專人負(fù)責(zé)客戶投訴，處理及時(shí)。建立了專用電話、柜面和信箱等多種投訴渠道；由王崇斌經(jīng)理直接受理并處理客戶的各種投訴案件;

（五）加強(qiáng)營銷員品質(zhì)管理。品質(zhì)管理工作常態(tài)化、具體化，將保單回訪成功率、代簽名或代抄錄及客戶投訴情況等指標(biāo)納入考核。職場有建誠信墻，每個(gè)營銷員在誠信墻上做誠信服務(wù)簽名，將“誠信營銷、合規(guī)經(jīng)營”貫徹營銷人員的每一天。并建立了信用評估系統(tǒng)，定期評比誠信服務(wù)等級營銷員。

大理支公司

二〇一二年四月二十五日

第四篇：銷售誤導(dǎo)

近年來，隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，人民的生活品質(zhì)進(jìn)一步得到了提升，人們越來越注重自身及家人保障問題，使得中國保險(xiǎn)事業(yè)得到了長足的發(fā)展，但是在發(fā)展的同時(shí)，也存在很多問題，某些保險(xiǎn)公司一味的追求保費(fèi)的規(guī)模，沒有確實(shí)做到以客戶服務(wù)為核心，產(chǎn)生諸如：理賠難、銷售誤導(dǎo)等現(xiàn)象，從而導(dǎo)致國內(nèi)的保險(xiǎn)形象不佳。

中國保監(jiān)會于2月份下達(dá)了“關(guān)于人身保險(xiǎn)業(yè)綜合治理銷售誤導(dǎo)有關(guān)工作的通知”，可以說此次文件的頒布，預(yù)示著中國保險(xiǎn)行業(yè)即將面臨著一場“革命”！同時(shí)中國保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波2月10日主持召開主席辦公會，研究壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)專項(xiàng)治理工作。項(xiàng)主席強(qiáng)調(diào)今年將重點(diǎn)解決車險(xiǎn)理賠難和壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)問題，保險(xiǎn)監(jiān)管部門要做到下決心、動真格、出重拳，堅(jiān)定不移地抓好壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)治理工作。一是強(qiáng)化保險(xiǎn)公司責(zé)任。二是強(qiáng)化高管人員責(zé)任。三是建立評價(jià)體系。四是建立長效機(jī)制。五是做好輿論監(jiān)督。

中荷人壽保險(xiǎn)公司對14號文件的頒布極度重視，并對公司各個(gè)省市員工組織學(xué)習(xí)，通過切實(shí)的例子，讓我們再次深刻領(lǐng)會想在這個(gè)行業(yè)扎根生存，必須切實(shí)做到合序、合規(guī)、合法。

追根揭底，銷售誤導(dǎo)產(chǎn)生原因主要源于以下幾方面：片面追求簽單成功率、圖省事簡化銷售環(huán)節(jié)、熟人么不用說的太多、自身業(yè)務(wù)不精通錯(cuò)誤理解保險(xiǎn)條款、缺乏職業(yè)認(rèn)同感片面追求短期利益。誤導(dǎo)的產(chǎn)生對銷售人員、客戶、公司以及行業(yè)帶來了巨大的傷害及不信任感。在以后的工作中要通過不斷宣導(dǎo)讓客戶經(jīng)理認(rèn)識到誤導(dǎo)的危害，做到自己及客戶經(jīng)理自查自糾、自負(fù)其責(zé)。把誤導(dǎo)現(xiàn)象消滅于萌芽中。杜絕“誤導(dǎo)”違規(guī)行為，是我們?nèi)w銷售伙伴的共同目標(biāo)，讓我們一起努力！

第五篇：銷售誤導(dǎo)

最近，某公司的一位壽險(xiǎn)營銷員極力向記者推銷一款壽險(xiǎn)附加重大疾病保險(xiǎn)的組合，并說這款組合產(chǎn)品是同類產(chǎn)品中最便宜、性價(jià)比最高的。記者不禁懷疑：壽險(xiǎn)產(chǎn)品真的有性價(jià)比最高的嗎？相信不少消費(fèi)者也會遇到像記者一樣的情況，面對壽險(xiǎn)營銷員的強(qiáng)力推銷，對保險(xiǎn)知識知之甚少的消費(fèi)者害怕一不小心就被銷售誤導(dǎo)了。

保險(xiǎn)產(chǎn)品的專業(yè)性和復(fù)雜性，使消費(fèi)者很難準(zhǔn)確解讀保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任及其合同條款，加上很多保險(xiǎn)營銷員在銷售過程中未能充分履行“明確說明”的義務(wù)，導(dǎo)致銷售誤導(dǎo)行為時(shí)有發(fā)生。很多消費(fèi)者在買保險(xiǎn)時(shí)都有這樣的困惑，為什么聽起來差不多的產(chǎn)品，價(jià)格上會有差異呢？能否根據(jù)產(chǎn)品的價(jià)格來選？

一位壽險(xiǎn)公司精算師告訴記者，壽險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)是一個(gè)相對比較復(fù)雜的過程。產(chǎn)品價(jià)格的確定除了要考慮保險(xiǎn)公司對該產(chǎn)品的經(jīng)驗(yàn)假設(shè)，還要綜合考慮保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品策略及定位、產(chǎn)品面對的客戶群體、核保及風(fēng)險(xiǎn)篩選的標(biāo)準(zhǔn)和方法等因素。舉一個(gè)例子，某公司對產(chǎn)品的核保要求比較嚴(yán)格，其要求對所有申請投保的客戶都進(jìn)行體檢，只有體檢合格的客戶才可以承保。這樣的要求使該公司的預(yù)期死亡率和逆選擇風(fēng)險(xiǎn)都得以改善和有效控制，但是，也使保險(xiǎn)公司的營運(yùn)成本有所提高。所以，最終對價(jià)格的影響要綜合衡量這兩方面不同的因素。

事實(shí)上，我國壽險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)主要是根據(jù)生命表和預(yù)定利率來測算的，但是目前各公司的預(yù)定利率存在差異，參考的生命表也并不統(tǒng)一，所以價(jià)格上無法比較。但是，有一點(diǎn)可以讓消費(fèi)者放心，所有產(chǎn)品設(shè)計(jì)出來后都要報(bào)備保監(jiān)會，然后才能上市銷售。

“壽險(xiǎn)產(chǎn)品單純比較價(jià)格毫無意義。”首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院教授庹國柱表示，壽險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)不同，雖然一直以來說壽險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化比較嚴(yán)重，但是市場上根本找不到兩款同樣的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，各公司的同類產(chǎn)品都存在差異，在保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任等方面不可能完全相同，所以單純比較價(jià)格沒有意義。消費(fèi)者在購買時(shí)可以貨比三家，但比的時(shí)候不能光看價(jià)格，還要看其保障范圍、期限等是否符合自己的需求。

上述壽險(xiǎn)公司精算師也表示，如要做比較，就須做綜合全面的比較，消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)不應(yīng)該只簡單考慮產(chǎn)品的價(jià)格。對消費(fèi)者來說，所購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品是否能滿足其保障或其他方面的需求才是最重要的。同時(shí)，購買一款壽險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者還要考慮保險(xiǎn)公司所提供的服務(wù)及服務(wù)質(zhì)量、保險(xiǎn)公司的品牌以及保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)能力等。

其實(shí)，說到底，壽險(xiǎn)產(chǎn)品之所以難通過價(jià)格比較，根本原因還是其條款沒有實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化。一些條款設(shè)計(jì)基本實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品是可以比較價(jià)格的，比如車險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)。而壽險(xiǎn)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程比較緩慢，目前，除了重疾險(xiǎn)的基本保障疾病進(jìn)行了標(biāo)準(zhǔn)化之外，只有一些簡單的定期壽險(xiǎn)可以拿過來比一比。

很多消費(fèi)者在購買壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，都希望能夠“明明白白買保險(xiǎn)”，而“明明白白買保險(xiǎn)”需要建立在產(chǎn)品條款標(biāo)準(zhǔn)化基礎(chǔ)之上。保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)，不能僅限于實(shí)現(xiàn)“通俗化”，用幾個(gè)“您”和“我們”這樣拉近距離的詞語，更重要的是盡量實(shí)現(xiàn)同類產(chǎn)品條款的標(biāo)準(zhǔn)化，比如在具體的保障責(zé)任和理賠范圍上，需要制定全行業(yè)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，不能只告知保障范圍，不告知除外責(zé)任。

在2012年全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會議上，中國保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波表示，今年保險(xiǎn)監(jiān)管工作要重點(diǎn)解決車險(xiǎn)理賠難和壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)問題。而逐漸實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)產(chǎn)品在產(chǎn)品條款、理賠服務(wù)等方面的標(biāo)準(zhǔn)化，也是解決銷售誤導(dǎo)的途徑之一。令人欣慰的是，保監(jiān)會已經(jīng)把保險(xiǎn)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化放到了議事日程之上，早在2008年便提出了“定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)等將走上標(biāo)準(zhǔn)化條款的道路”。希望相關(guān)舉措能夠早日推出，諸如重疾險(xiǎn)這樣的標(biāo)準(zhǔn)化保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠越來越多。