第一篇：關于人身保險業治理銷售誤導的思考和建議

正本清源內外兼修

——關于人身保險業治理銷售誤導的思考和建議 銷售誤導是人身保險業長期存在的一個問題。2001年以來，為治理銷售誤導，保監會出臺了一系列監管政策，采取了包括現場檢查等手段在內的監管措施，取得了一定的效果。但是銷售誤導問題沒有得到有效根治，在某些領域甚至愈演愈烈，引起了社會的廣泛關注，影響了行業聲譽和社會形象。自《關于人身保險業綜合治理銷售誤導有關工作的通知》等文件頒布以來，全行業掀起了治理銷售誤導自查自糾的工作熱潮，作為一名十多年的保險從業人員，經歷了一線業務經歷，后援管理等工作崗位，帶著與時俱進的思維去思考當下這項最重要的工作，個人認為人身保險業治理銷售誤導需要做好：正本清源，內外兼修。

銷售誤導影響了行業形象，也影響了廣大投保人被保險人利益。監管機關歷年來出臺了一系列的相關監管措施，但銷售誤導現象未從根本上得以消除。從其根源去研究，究其原因大致有以下幾點：

1.保險產品銷售難度大；

保險產品形態特殊，無實體，造成客戶對保險的信任度缺乏；保險產品的長期性，客戶對長期的家庭保障缺乏信心； 保險產品較為復雜，部分新型保險產品兼顧了保障和理財等功能，造成功能復雜，客戶理解復雜；保險的銷售形式是推銷，國民意識上對推銷的不認同造成了銷售難度較大。保險產品的銷售難度，使得部分公司，部分管理人員，部分銷售人員，為了追求保費和業績，想法設法規避保險本身特點，通過偷換概念，借用金融業界概念來混淆客戶視聽，同時刻意規避有可能讓客戶產生拒絕的產品特點，由此造成了銷售上的誤導。目前大部分的人身險銷售誤導的都在于此。

2.國民保險意識較低和保險知識缺乏；

國內民眾保險意識隨著社會的開放和人口素質大提高得到較大提升，但總體上來說，中國老百姓的的保險知識和保險意識仍然處在一個較低的水平。中國老百姓崇尚安居樂業，但同時也缺乏一定危機意識，缺乏對個人和家庭財務的規劃能力，對保險的認知特別是人身險的認知仍然停留在：投資和收益，交錢容易賠錢難等層面。加之以往的銷售人員的誤導行為已經影響了整體行業形象。因此中國老百姓對保險這個金融支柱產業持觀望和懷疑居多，認同較少。

3.保險銷售人員素質普偏偏低；

保險銷售的難度和社會形象造成高素質人員加盟銷售的可能性降低。目前大部分保險公司對銷售人員的文化水平要求不高，在招募營銷員的時候多看重人員的社會關系，人脈資源，而忽視年齡，文化層次。同時，保險公司的業務壓力導致各種激勵銷售方式，使得保險銷售更利益化，而忽視了保險知識的學習，保險理念的教育，以及銷售技能。使得保險銷售人員追逐個人利益，忽視客戶利益，導致保單品質降低，行業整體社會形象損害。

4.保險公司利益導向過激；

保險是社會穩定器，但是大多數上商業保險公司，在商言商，缺乏必要的長期經營思路，過于激進的追求業務規模，忽視業務品質。各級管理人員業務壓力巨大，在壓力面前，許多管理人員無法平衡業務增長和業務質量，認同“保費就是一切”，而忽視銷售的規范。同時為了追求業務，刻意規避保險特點來降低銷售難度，甚至包裝產品偷換概念混淆視聽。因此造成的銷售誤導現象也屢見不鮮。

根據以上產生銷售誤導的原因，本人認為人身險銷售誤導的治理應該從以下幾個方面入手。

首先在外部加大社會正面宣傳力度，普及保險知識，以此提升老百姓對加速保險認知，同時在一定層面上消除疑慮，正面積極的幫助保險銷售人員降低銷售難度。例如可在公信力強的媒體，投放普及保險知識的公益廣告，街面廣告媒體進行保險法的宣傳等。利用報刊雜志，電視網絡等多種媒體，正面宣傳保險的社會作用。當然此項工作非一朝一夕之事，需要長期持續的進行。相信通過正面宣傳，將在一定程度上蓋上行業形象，提升老百姓對保險的認知度。

其次本人認為在內部做好銷售誤導的治理可以進行以下幾項工作：

一、行業內加大監管力度，加大對銷售誤導的處罰力 度。行業協會內部組織不同公司不同層面的人員建立業內自查自糾小組，監督各家公司的銷售誤導行為，防患于未然。甚至可以聘請其他行業和社會人員組成社會監管組織。不定期的通過現場檢查，參加公司的各類培訓會議，產品學習，產品推介會等，監督和規范銷售行為。建立業內銷售誤導檢查狀況通報制度。讓銷售誤導無所遁形。

二、保險公司內部也需要做好以下幾點。1.加強產品 結構調整步伐，回歸本源銷售；銷售誤導的產生原因之一是目前新型產品功能多樣化，忽視本身保障而重理財，正因為涉及理財，從而容易造成銷售人員夸大保單利益等銷售誤導行為。目前保險市場上此類產品的占比較大，特別是中短期繳費的理財保險產品銷售火爆。在火爆的背后，或多或少存在銷售流程過程中的誤導現象。因此，加快保險產品結構調整，回歸保險保障的本源。加大保障類的人身險的銷售，亦是目前需要重點關注的工作。

2.加強銷售人員的甄選，強化職前教育和繼續教育。短期無法改變保險銷售人員文化水平參差不齊的現象的情況下，要提升銷售人員素養必須從從業人員的篩選，和從業人員的教育入手。銷售人員的招募必須按照公司基本法利益執行，從年齡和學歷上嚴要求，嚴篩選。同時保證80小時的職前教育，強化法律合規教育。嚴格兩證管理，所有銷售人員必須持兩證上崗，杜絕無證上號現象。同時，加強銷售人員入職以后的繼續教育，定期進行法律法規教育。法律法規教育作為公司的制式化培訓教育納入公司培訓體系。規范各類培訓教育課件，嚴禁擅自改編制式化教育課件。規范各類宣傳資料和課件，加強宣傳資料和課件的學習，嚴禁出現不合規宣導，導致銷售人員理解偏差或刻意誤導。

3.正確認識業務快速穩健發展，加大內勤管理干部的觀 念教育

目前很多銷售誤導的原因在于公司內部業務壓力大，導致銷售推動動作走形，過于注重利益造成，不僅使得行業社會形象損害，還使得業務品質下降，兩者形成了惡性循環。因此，銷售誤導的治理還需要保險公司高層形成正確的業務發展觀。以長期的業務水平為主要戰略點，穩健發展。并且平衡業務發展速度和業務品質。必須在保證業務品質和行業形象，公司品牌的基礎上去正確科學的進行業務推動。加大銷售隊伍教育的投入，加大法律法規教育的投入。

5.加強內部課件和宣傳資料的管理。目前保險公司內部 存在擅改課件和宣傳資料的現象。例如為了更好的包裝產品和政策，刻意誤導和擴大產品利益，公司內部課件和資料管理混亂，甚至出現業務團隊擅自印刷宣傳單頁的現象。針對此類現象，除了公司內部自查自糾以外，一定要嚴加管控，加大處罰力度，保證所有課件和宣傳資料的合規合法。綜上，本人認為人身保險業的銷售誤導治理需要 從本質上進行長期有效的進行，從社會宣傳入手，提升行業形象。需要從行業內外，公司內部長期有效的進行，從產品結構優化，銷售隊伍素質提升，管理干部觀念改變，課件宣傳資料合規管理等多方面入手。所謂正本清源，內外兼修方能逐步改善銷售誤導現象。

第二篇：關于治理保險銷售誤導的思考及建議

關于治理保險銷售誤導的思考及建議

近年來，我國保險業在快速發展的同時，銷售誤導問題一直不同程度地存在，歷來是監管機構整頓規范市場秩序的重點。目前，銷售誤導集中在個人營銷和銀郵代理渠道，主要表現為銷售人員不能全面、準確、真實地告知有關情況。銷售誤導受眾廣泛、形式多樣、后果嚴重，如果不能得到及時有效解決，不僅將削弱保險業誠信經營的基礎，也將嚴重侵害被保險人合法權益，影響保險業社會地位和形象，制約保險業又好又快發展。因此，有必要對該問題認真研究，積極采取治理措施。

銷售誤導本是一個沒有行業屬性的詞匯，它可能發生在任何產品或服務的銷售過程中。但近幾年來，只要一提起銷售誤導，人們最先聯想到的就是保險業特別是壽險業的銷售誤導，極大地影響了整個行業的形象。新任保監會主席項俊波上任后，解決銷售誤導即被放到了首要的位置。保監會近日下發《關于做好保險消費者權益保護工作的通知》，要求暢通投訴渠道，解決壽險銷售誤導。通知針對壽險銷售誤導問題，提出五條解決措施: 1.保險公司要為消費者提供風險提示書；

2.建立消費者風險承受能力測試制度，確保將合適的產品銷售給有真實保險需求的人群；

3.落實新單回訪制度；

4.建立銷售誤導責任追究機制，將銷售誤導行為與銷售人員及其所在機構高管人員的經濟利益掛鉤；

5.建立銷售人員分級分類管理辦法，構建針對銷售人員的誠信經營考核評級體系；監管機構定期發布保險消費風險提示。

從中，我們看到了監管部門根治銷售誤導的決心和力度，也看到了一個更加規范健康，和諧有序的壽險業發展新環境的到來。

銷售誤導問題的主要表現

銷售誤導是保險營銷人員（主要包括保險公司及中介機構銷售人員）在銷售過程中出于故意或惡意，使得投保人相信并購買保險產品的行為。其行為表現大致可以分為以下幾類：

一、夸大宣傳：保險公司通過產品說明會、客戶聯誼會、散發宣傳資料、營銷員面對面推銷、電視電話營銷等多種形式，向社會公眾或特定個體宣傳夸張性的保險產品信息；或者將自身產品與同業類似產品或其他金融產品比較時，夸大自己，自我抬高，令消費者形成錯誤認識，進而盲目投保。

二、片面介紹：主要表現為對新型壽險產品不按監管規定作全面、完整、準確介紹。例如，營銷員只按高檔利率預測分紅水平，不演示低檔和中檔紅利收益；只按公司以往投資收益描述分紅情況，不如實告知分紅不確定性；只介紹產品的投資收益功能，而對有關費用扣除、退保損失、投資風險等情況不明確提示，使消費者無法全面真實掌握新型產品的風險特性。

三、概念混淆：為吸引客戶，增強說服力，銷售人員將保險與其他金融產品概念相混淆，蒙蔽視聽，這在銀行代理領域表現得較為明四、五、六、顯。一些公司在銀行、郵政網點將保險產品介紹為“人民幣理財產品”，有的銷售人員將保費繳費介紹為“存款”、保險期間介紹為“存款期”、返還的生存金介紹為“利息”。更有甚者，將保險產品介紹為基金，或宣稱購買基金贈送保險，從而欺騙消費者購買。

同業詆毀：為了招攬客戶，有的銷售人員將自身公司實力及產品的優勢與同業的劣勢相互比較，有的利用同業公司的負面消息進行詆毀攻擊，有的甚至發放材料給基層營銷員，授意營銷員宣傳其他公司的負面消息。同業詆毀影響了消費者的理性選擇和消費偏好，事實上造成誤導。

不當銷售：新型壽險產品因其精算復雜、風險不定等特點，應銷售給具有一定金融保險知識的人群。但近年來，隨著新型產品的熱銷，不斷出現向不適宜人群銷售的問題，甚至將投連、萬能等產品銷售給毫無專業知識的老人、農民。

保險營銷人員未經投保人或被保險人同意，擅自代簽名或教唆投保人代替被保險人簽名。

銷售誤導問題的原因分析

（一）從保險公司層面看

1.經營導向存在偏差。

一是保險公司追求保費規模、注重市場份額排名的“傳統習慣”根深蒂固，經營行為和管理方式以業務增長為先導。二是宣導教育有誤。受到“保費至上，規模至上”的影響，保險公司自上而下對營銷人員的宣導教育以“賣出保單”為主，日常培訓偏重銷售技巧而忽視道德教育。三是考核機制不科學。大多數保險公司銷售人員的考核晉升、收入分配與業績情況直接掛鉤，對人員業務品質和誠信合規的考核評價不足、獎懲辦法不多。

2.內部管控不到位。

一是保險公司對營銷人員行為管控不力。在個險渠道，保險公司與營銷員為平等的民事權利主體，“代理關系”使得保險公司對營銷員的日常管控粗放、簡單，難以采取有效措施進行約束。在銀保渠道，保險公司與銀行一線銷售人員無直接聯系，保險公司需要通過銀行機構來制約其營銷人員的行為，控制力度更顯薄弱。二是保險公司風險管控不嚴。比如電話回訪，部分保險公司仍未充分認識回訪機制對防范銷售誤導和提示投保風險的作用。未在猶豫期內回訪、標準話術不規范、營銷人員代接電話等問題令回訪效果大打折扣。

3.傭金機制不合理。

盡管各家保險公司、各類保險產品傭金率不同，但總體特點是首傭比例較高、續傭比例遞減較快，并在較短期內傭金全部支付完畢，這就容易引發營銷人員的短期投機行為：展業期間花言巧語誘導客戶投保，客戶一旦繳納首年保費即“翻臉不認人”，不僅否認當初承諾的“利益”，有的還漠視客戶后續服務需求，直接導致客戶利益受損。

（二）從營銷人員層面看 1.整體素質不高。

一是基礎素質偏低。保險中介市場起步較晚，從業人員“數量多、成分雜、分布廣、底子薄”，加上行業準入門檻偏低、人員流動較快，造成整體素質低。二是誠信合規意識淡薄。如保險公司代理制營銷員，自身缺乏保險法律法規知識，加上與保險公司關系相對松散，主動接受培訓教育的意愿不強，“不懂法、不守法”的現象時有發生，在經濟欠發達地區更是屢見不鮮。

2.誠信動力不足。

現行保險營銷體制的發展障礙正逐步顯現。“代理非勞動關系”帶來福利待遇上的差別，嚴重影響了營銷員隊伍的行業歸屬感和職業認同感，尤其對于進入行業時間不長、收入波動性大的營銷員而言，誠信展業的動力普遍不足，更容易產生不服從所在機構或團隊管理的心理，也更容易為了眼前利益而誤導客戶。

3.僥幸心理作祟。

在“業績至上”的行業經營環境下，營銷人員自身擁有業績提升和職級晉升的強烈渴望，往往容易在業績考核的重壓之下鋌而走險。如果一次銷售誤導行為未被及時發現或有效制止，僥幸心理就可能持續存在并導致繼發性的誤導行為。

（三）從保險消費者層面看

1.防范意識不足 隨著經濟社會的發展，社會大眾的“維權”觀念逐漸形成，但與西方發達國家相比，公眾在消費過程中自我防范、自我保護的意識不足。例如，廣東省級人身險公司幾乎都向消費者提供了電話或網絡信息查詢服務，但查詢率普遍較低。

2.保險產品的認知度低 與其他行業相比，公眾對保險行業認知不深。保險產品無有形實體、條款復雜等特點進一步增加了消費者準確甄別的難度，客觀上為不法營銷人員帶來了可乘之機。

3.缺乏理性消費心態 當前，不少保險產品的銷售都是靠“熟人介紹”、“朋友關照”來達成的。在“朋友”或“熟人”面前，投保人容易喪失警惕而輕信他人或礙于情面而冒然投保，真正做出理性思考才決定投保的投保人為數不多。

治理銷售誤導的主要做法及實現困難

（一）主要做法

1.事前防范

一是對營銷人員進行培訓教育。監管部門對中介從業人員提出了崗前培訓、繼續教育等制度要求，對提高營銷人員誠信及專業水平、防范銷售誤導行為具有積極作用。二是對公眾進行投保提示。保險業近年來開展了不同形式的保險知識普及活動，如廣東保監局制作投保指南、將保險知識納入中小學生讀本、舉辦保險知識競賽等，有助于保險消費者形成科學的投保理念。

2.事中監督 一是在銀郵渠道，主要通過專管員（客戶經理）在銀郵機構巡點，對營銷人員及銷售過程進行實時監督。二是在電銷渠道，主要通過全程電話錄音、實時電話監聽等方式對銷售過程進行監督。無論是巡點監控，還是電話錄音監聽，由于無法做到全面覆蓋或大范圍覆蓋，監督效果有限。3.事后查處 一是保單回訪。包括電話回訪、書面回訪和上門回訪，以便保險公司或中介機構在猶豫期內發現并糾正銷售過程中的誤導問題。二是投訴調查。如果投保人（或被保險人）對銷售過程提出異議，保險公司客服部門或監管部門將介入調查。三是依法處理。如確認營銷人員存在誤導行為，監管部門、行業自律組織及保險機構將分別依照有關規定對當事人予以懲處，營銷人員所在的機構也可能承擔管理責任。

（二）困難和障礙

1.發現難，管控難 一是我國保險市場發展時間不長，投保人教育普及面有限，保險消費存在一定的“認識誤區”或“認識空洞”，不少投保人尚未具備足夠的知識能力來發現或識別銷售誤導問題。二是保險公司及中介機構對人員培訓教育的要求落實不到位，容易“走過程，走形式”。營銷人員基礎素質、展業心態、學習效果差異較大，保險公司或中介機構對個體營銷人員的管控作用有限。

2.取證難，處罰難 一是在銷售誤導投訴中，投保人和營銷人員提供的“證言證詞”往往大相徑庭，而銷售或投保過程通常只有投保人和營銷人員在場，較難獲得確鑿證據來判定真偽對錯。二是很多銷售誤導問題都是投保幾年后才察覺的，由于營銷人員離職而無法進一步調查取證的情況時常發生。此外，行政處罰兩年追溯期的限制使得追究責任存在困難，無形中又助長了營銷人員的僥幸心理。

3.違規成本不高 一是從監管角度看：相對于其他違法違規行為，現有保險法律法規中對銷售誤導行為的處罰較輕；相對于追究保險機構違法違規責任，追究營銷人員誤導行為的責任不易落實。二是從管理角度看：出于穩定隊伍的考慮，保險公司或中介機構對營銷人員誤導行為的內部處理往往偏于“柔和”或充滿“人性”，客觀上降低了營銷人員的違規成本，削弱了制度的震懾力和懲戒作用。

治理銷售誤導問題的建議

（一）經營導向需轉變

1.樹立科學的績效觀 保險公司和中介機構要切實轉變經營理念和指導思想，自上而下將注重業務品質、誠信展業作為行業發展和個人前進的路徑，摒棄不計后果拉業務、不惜誤導拉業務的行業風氣。

2.健全人員考核機制 改變以保費規模為主要指標的營銷人員考核或獎勵機制，通過保單品質、續保比率、退保比率、投訴數量、是否違規等多重指標來管理并綜合評價營銷人員，不斷完善各個渠道保險營銷人員的績效考核體系，發揮獎懲制度的“硬約束”。

3.改革傭金分配制度 如果營銷人員通過“誠實勞動”能獲得穩定的收入，銷售誤導的動機將會大大降低。為此，要通過多種方式提高營銷人員活動、產能來提升收入，要提供一定的福利待遇或保障計劃來增強人員的歸屬感和穩定性，還要完善收入分配機制，延長傭金支付年限，強化永續、良性經營。

4.抓好合規培訓 把提高營銷人員誠信合規意識和保險專業知識作為行業人才建設的基礎性工程，增強培訓教育的系統性并貫穿于營銷人員的職業生涯。此外，要突出培訓內容的適用性。針對營銷人員成長的不同階段，通過法律法規宣導、專業知識教育、典型案例分析等形式，提高教育培訓效果。

（二）內控管理需強化

1.將內控管理置于更高位置 《保險公司內部控制基本原則》已于近日下發，保險公司應根據自身實際，盡快就銷售過程可能存在風險的領域、容易引發誤導行為的環節予以完善。

2.進一步加強回訪工作 一方面，嚴格按照有關規定，落實標準話術等回訪要求；另一方面，提高回訪人員業務知識和崗位技能，通過回訪這一工作機制向投保人提供必要且準確的險種信息，及時發現并有效糾正銷售過程的誤導行為。

3.豐富風險防范手段 首先，探索“投保陪同制”，針對銷售誤導“高發”群體（如：60 歲以上中老年人），投保過程應由家人陪同。其次，做好保單風險預警提示，回訪或核保過程重點關注投保人達到一定年齡、投保復雜壽險產品的保單。再次，對短時間內業績波動較大的營銷人員或銀行網點進行重點監測或巡查，防范誤導行為。

（三）查處懲戒需配套

1.逐步健全監管政策體系 一方面，適當提高準入門檻，把好營銷人員基礎素質關。通過政策的制約和引導機制，擴大崗前培訓和后續教育的覆蓋面和有效性；另一方面，規范行為準則。對營銷人員的行為標準、行為后果予以細化，加大營銷人員的直接責任，也要加強保險公司及中介機構的管理責任。

2.加強執法力度 一方面，繼續做好銷售誤導的投訴處理工作，維護保險消費者的正當權益；另一方面，定期在保險行業內開展保單回訪測評、抽查等工作，依法對回訪制度執行不力的保險公司或中介機構進行嚴肅處理。

3.充分發揮協會力量 發揮行業協會、同業工會等自律組織的行業影響力和公信力，加強保險營銷人員誠信檔案建設，適時披露營銷人員違規展業、誤導客戶等情況。同時，借助輿論監督這一外在力量，進一步促進營銷人員規范自身展業行為。

（四）消費者教育需同步

1.構建長效機制 消費者教育關系千千萬萬投保人和被保險人利益，有關工作組織實施難、成效顯現慢，必須樹立“長期作戰，善打硬仗”的準備，制定長遠、系統性規劃，分步驟實施。

2.繼續加強投保提示 除了產品說明書、投保提示書以外，建議在銀保渠道或有固定銷售場所的渠道，長期張貼投保事項須知，對保險消費者形成常態化的宣導，同時，也對營銷人員形成約束。

3.開展多種形式的教育 一方面，擴大保險業的社會影響力，做好社會公眾保險常識的普及工作；另一方面，引導消費者自覺維權，增強投保人對保單回訪制度的認知，培養投保人關注保單信息的習慣，發揮回訪制度和查詢制度對防范銷售誤導風險的“倒逼”作用。

希望民眾也應該去多了解保險知識，只有大家對保險的認識達到一個新的高度，那些低素質的從業人員就會面臨要么適應市場要么被市場淘汰的選擇，那整個行業就能走上健康發展的道路，這需要我們這一代人甚至是下一代人共同努力！

希望能通過保險讓家庭的未來變的更美好！

第三篇：關于人身保險業綜合治理銷售誤導有關工作的通知（最終版）

關于人身保險業綜合治理銷售誤導有關工作的通知

保監發〔2012〕14號

各保監局、各人身保險公司、中國保險行業協會:

為全面貫徹落實全國保險監管工作會議提出的重點解決人身保險銷售誤導問題的工作部署，按照“突出重點、長短結合、標本兼治、綜合治理、懲防并舉”的原則，保監會擬加大銷售誤導的查處力度，切實保護保險消費者合法權益，促進人身保險業持續穩定健康發展，現就人身保險業綜合治理銷售誤導有關工作通知如下：

一、高度重視銷售誤導問題，扎實開展綜合治理銷售誤導工作

銷售誤導是人身保險業長期存在的一個問題。2001年以來，為治理銷售誤導，保監會出臺了一系列監管政策，采取了包括現場檢查等手段在內的監管措施，取得了一定的效果。但是由于公司重視不夠、制度執行不到位、責任劃分不明確等原因，銷售誤導問題沒有得到有效根治，在某些領域甚至愈演愈烈，引起了社會的廣泛關注，影響了行業聲譽和社會形象。銷售誤導不僅直接侵害了投保人和被保險人的合法權益，其發展到一定程度，還可能引發公眾對整個行業的不信任，危及行業長遠發展。因此，全行業要深刻認識開展綜合治理銷售誤導工作的緊迫性和重要性，切實提高責任意識和使命意識，認真抓好綜合治理銷售誤導工作，不斷完善體制機制，增強經營管理水平，改進服務質量，提高行業誠信意識，改善行業聲譽和社會形象。

二、各人身保險公司要強化管理，承擔起治理銷售誤導的主體治理責任

（一）認真執行相關監管規定，切實做好風險提示工作

1.各人身保險公司要認真執行各項監管規定，確保銷售管理嚴格，銷售行為規范。一是不得夸大保險產品收益。嚴格按照有關規定進行保單利益演示，不得將保險產品與銀行存款、國債、基金等進行片面比較和承諾、夸大收益。二是不得混淆保險產品概念。要將保險產品與銀行存款等其他金融產品嚴格區分開來，不得將保險產品混同為銀行存款或銀行理財產品進行銷售，杜絕“存單變保單”的行為。三是不得隱瞞合同重要內容。要向客戶說明保險責任及責任免除，新型產品保單利益的不確定性，投連、萬能險費用扣除情況，以及退保可能產生的損失，不得隱瞞與保險合同有關的重要事項。四是不得篡改客戶信息資料。要確保公司業務系統記錄的客戶信息資料真實完整有效，切實發揮客戶回訪對銷售誤導的防治作用，不得惡意篡改、故意漏填投保人的回訪電話和回訪地址。五是不得提供虛假產品信息。要確保信息披露內容的準確完整，不得以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導，不得向保險消費者提供片面、虛假的產品信息。

2.各人身保險公司要做好風險提示工作，確保保險合同和投保提示書由投保人親筆簽名確認，新型產品的風險提示語句由投保人親筆抄錄，在本公司的網站、營業網點、所屬代理網點公示、張貼《人身保險投保提示書基準內容》。

3.各人身保險公司要結合自身情況，建立投保人風險承受能力測評和保險需求分析制度，確保將合適的產品銷售給有實際保險需求的人群。

（二）認真開展自查自糾，確保整改工作落到實處

1.各人身保險公司要嚴格按照監管部門的有關要求，抓緊制定自查自糾工作實施方案，從銷售資質、銷售培訓、宣傳資料、銷售行為、客戶回訪、銷售品質和客戶投訴等七個方面入手，對銷售環節是否管理到位，銷售行為是否依法合規，內控制度是否健全合理有效，客戶回訪信息資料是否真實等問題全面開展自查工作。

2.各人身保險公司對于自查發現的各類違法違規問題和內控缺陷，要立即進行整改，要從建立長效機制入手，切實健全完善內控制度體系，確保整改工作落到實處。

（三）完善內控制度建設，確保各項制度落到實處

1.各人身保險公司要在全面梳理業務流程和相關內部管理制度的基礎上，查漏補缺，將治理銷售誤導的有關監管制度和要求嵌入到公司內控制度中，在公司內部建立起一套治理銷售誤導的運行機制，從源頭上有效防治銷售誤導行為的發生。

2.各人身保險公司要加強內部組織體系建設，在系統內部建立責權劃分明晰的管理模式，對涉及銷售管理各個環節的管理職責和權限予以明確細分，以嚴格的考核體制為約束，確保防治銷售誤導的各項政策措施層層貫徹落實到位。

3.各人身保險公司要對從事具體經營活動的管理人員和一線員工進行商業道德和社會責任教育，切實做到誠實守信、規范經營，不對保險消費者進行誤導。

（四）加大審計稽核力度，提高總公司的管控能力

1.各人身保險公司要重視內部審計稽核隊伍的建設，加強對各級分支機構的審計頻度和力度，確保公司各項制度從上到下都能得到有效落實。

2.各人身保險公司要加大對分支機構綜合治理銷售誤導工作的督辦督察力度，總公司要向下級機構定期派出督導檢查組，通過明察暗訪，主動查處各種銷售誤導行為，并對有關責任人進行嚴肅處理，從而督促分支機構切實做好綜合治理銷售誤導的有關工作。

3.各人身保險公司要建立公開、完善的銷售誤導舉報和投訴處理機制，及時掌握分支機構的銷售誤導情況，及時查處到位。

（五）強化責任追究機制，加大高管人員的管控責任

1.各人身保險公司要在建立健全內控制度的同時，參照監管機構制定的銷售誤導責任追究指導意見，抓緊建立銷售誤導責任追究機制，明確從總公司到各級分支機構相關管理人員對銷售誤導行為的管控責任和相應的責任追究標準。

2.對于查實的銷售誤導行為，各人身保險公司要嚴肅追究有關管理人員的責任，情節嚴重的，不僅要追究本級機構的負責人，還要嚴肅追究上級機構相關高管人員的責任。

三、各保監局要加強監管，切實履行好治理銷售誤導的區域監管責任

（一）各保監局要在保監會的統一部署和要求下，結合當地實際，創造性地開展治理銷售誤導工作，加大對轄內人身保險公司銷售誤導自查自糾工作的跟蹤和督導，確保自查自糾工作切實取得成效。

（二）各保監局要在公司自查自糾的基礎上，根據信訪投訴和日常監管掌握的情況，選取違規問題較多、整改工作不到位的公司，靈活采取多種檢查方法和手段，對銀行保險渠道、個人營銷渠道和電話銷售渠道等開展重點治理，重點檢查故意混淆保險與存款的概念、夸大合同收益、篡改客戶信息及隱瞞合同重要內容等問題。

（三）各保監局要依法加大對銷售誤導行為的處罰力度。對查實的銷售誤導行為，監管機構要以處罰責任人、追究上級領導責任、責令停止接受新業務、吊銷許可證為主要手段，嚴肅處理違法違規保險機構，特別要追究各級機構負責人和分管領導的責任，同時要依法嚴肅處理銀行郵政等保險中介機構。對于基層機構出現嚴重銷售誤導行為、影響惡劣的公司，監管機構要通過行政、法律等多種手段追究上級公司有關管理人員的責任。

（四）各保監局要加大對銷售誤導相關信訪投訴查處情況向社會公開通報的力度，督促公司重視銷售誤導治理工作。

（五）各保監局要積極同當地銀監局開展監管合作，加強對銀行兼業代理機構的監管，督促銀行兼業代理機構嚴格落實保險銷售的有關監管規定；要聯合銀監局對銀行兼業代理機構開展銷售誤導檢查工作，對查實的銷售誤導行為，要依法嚴肅處理銀行兼業代理機構及其有關人員，對于情節嚴重的，要依法吊銷保險兼業代理許可證。

四、保險行業協會要發揮行業組織的作用，承擔起治理銷售誤導的行業自律責任

（一）保險行業協會要建立包括銷售誤導投訴率在內的治理銷售誤導效果評價指標體系，擇機將各地區、各人身保險公司的評價結果向社會公布。

（二）保險行業協會要拓寬和暢通保險消費者的投訴渠道，探索建立銷售誤導投訴糾紛處理標準，逐步建立起銷售誤導投訴糾紛調解處理機制。

（三）保險行業協會要通過開展行業自律檢查、通報各公司治理銷售誤導有關情況、加大對人身保險知識宣傳教育等多種方式，營造互相監督、互相促進的治理銷售誤導氛圍，讓防治銷售誤導成為各公司的自覺行動。

五、全行業要齊心合力，營造治理銷售誤導的輿論環境

（一）組織行業力量加大對人身保險知識的宣傳教育和普及，不斷提升社會公眾的保險意識。

（二）適時通過網絡、電視、報紙等傳播媒介，揭示人身保險的各種典型銷售誤導行為，向社會公眾進行保險消費風險提示，不斷提高保險消費者風險識別能力。

（三）借助保監會、保監局和保險行業協會網站，以及社會中介組織開展治理銷售誤導的問卷或電話調查，在互聯網上建立與保險消費者的互動平臺，及時了解相關情況，解答保險消費者提出的問題。

（四）適時組織主流媒體記者深入公司、代理網點、百姓中，加大對治理銷售誤導工作的明查暗訪。通過主流媒體記者的聲音，全面、客觀地反映治理銷售誤導工作的組織開展情況、取得的成效和發現的問題。

中國保險監督管理委員會

二〇一二年二月十四日

第四篇：關于開展人身保險業銷售誤導自查自糾工作的通知（精選）

關于開展人身保險業銷售誤導自查自糾工作的通知

2012-03-07 17:04:45 來源: 中國保監會

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保監壽險〔2012〕215號

各人身保險公司：

為貫徹落實全國保險監管工作會議和人身保險業綜合治理銷售誤導工作會議精神，做好人身保險銷售誤導治理工作，切實保護保險消費者合法權益，現就人身保險公司開展銷售誤導自查自糾工作有關事項通知如下：

一、自查重點

本次銷售誤導自查自糾工作的業務自查范圍是2011年1月至2012年2月承保的業務，可視情況向前追溯和向后延伸。各人身保險公司要重點針對個人營銷渠道、銀行郵政代理渠道和電話營銷渠道的銷售管理和銷售行為是否依法合規，內控制度是否健全合理有效開展自查自糾工作，主要包括：

（一）銷售資格管理情況

保險公司銷售人員、與保險公司存在委托代理關系的保險營銷員和保險中介代理機構、保險中介代理機構的銷售人員是否具有符合監管規定的銷售資格，保險公司對銷售資格的管控制度是否健全合理有效。

（二）銷售培訓管理情況

是否建立了完善的銷售培訓管理制度，是否按照監管規定對銷售人員進行了培訓，是否存在不符合監管規定的培訓內容和培訓材料，是否重視依法合規和職業誠信教育。

（三）宣傳資料管理情況

產品說明書及宣傳材料的內容和印制是否符合監管規定，是否存在擅自設計、修改和印刷宣傳資料的問題，是否對基層分支機構和保險中介代理機構使用的宣傳材料實施了有效管控。

（四）銷售行為管理情況

1.銷售過程中是否按照監管規定對客戶進行了投保提示和風險測評，投保單是否附有保險條款，是否存在與銀行存款、國債、基金等進行片面比較和承諾、夸大收益的行為，是否存在欺騙投保人、被保險人或者受益人，隱瞞與保險合同有關的重要事項；銷售新型產品的，是否要求投保人親筆抄錄風險提示語句并簽名。

2.銀行郵政代理機構銷售過程中，是否存在將保險產品混淆為銀行存款的問題，是否在銀行郵政網點公示、張貼《人身保險投保提示書基準內容》。

3.電話營銷及電話約訪是否符合監管規定，在電話銷售過程中是否向客戶明確告知所銷售的是保險產品，保單生效及扣款成功時是否及時向客戶進行提示，電話營銷業務是否建立了完善的管理流程和制度，相關硬件設備投入是否充足，是否有效開展了監聽、質檢工作，問題件的認定和處理標準是否明確，是否設立了號碼禁撥制度。

4.是否建立了完善的產品說明會管理制度，產品說明會的課件是否存在誤導性內容，產品說明會是否存在侵害保險消費者合法權益的行為。

（五）客戶回訪管理情況

客戶回訪及回訪話術是否符合監管規定，是否對接受回訪客戶的真實性進行了有效甄別，已承保保單的客戶回訪信息資料是否真實有效，是否建立了對客戶回訪信息資料真實性的審核制度。

（六）銷售品質管理情況

是否建立了銷售品質管理制度，將誤導宣傳、夸大收益、代簽名等問題納入考核范圍；是否建立了對銷售誤導的責任追究制度，是否按規定對銷售誤導的有關責任人進行處理。

（七）客戶投訴管理情況

是否建立了電話、柜面和網絡等多種投訴渠道，是否建立了完善的客戶投訴處理機制，及時受理并處理客戶的投訴。

為更好地指導各人身保險公司開展本次自查自糾工作，我會針對個人營銷業務、銀行郵政代理業務、電話營銷業務和客戶回訪工作制作了4張自查自糾工作表（附件2－5），對上述自查重點予以了進一步明確。各人身保險公司要參照自查自糾工作表列明的重點管理環節，認真組織開展自查自糾工作。

二、時間安排

（一）自查自糾階段：2012年2月至5月底。各人身保險公司開展自查及整改工作，其中針對電話營銷業務的自查自糾工作應于4月30日前完成并上報自查自糾報告，個人營銷業務和銀行郵政代理業務的自查自糾工作應于5月31日前完成并上報自查自糾報告。

（二）現場檢查階段：2012年5月至10月底。保監會和各保監局將在各人身保險公司自查自糾的基礎上，結合日常監管掌握的情況，選取部分公司進行重點檢查，并根據檢查結果依法進行處理。其中針對電話營銷業務的檢查將于5月份開始，針對其他業務渠道的檢查將于6月份開始。

（三）總結階段：2012年11至12月。各人身保險公司要對2012年治理銷售誤導工作進行認真總結，提出下一步治理銷售誤導的工作計劃。

三、自查自糾的有關要求

（一）組織實施的有關要求

1.加強組織領導。各人身保險公司要高度重視銷售誤導自查自糾工作，要將其作為一項十分重要的工作任務和督辦事項，切實加強對自查自糾工作的組織領導。各人身保險公司總公司對自查自糾工作負總責，要在總公司及省市兩級分支機構成立由總經理任組長的治理銷售誤導工作領導小組，要明確各部門、各分支機構的責任，確保自查自糾工作不走過場。各人身保險公司要結合本公司的特點，抓緊制定自查自糾工作實施方案，要將自查自糾工作層層分解，逐級落實，分工到位，責任到人，要將自查自糾工作切實推進到所有基層機構。

2.認真抓好落實。各人身保險公司要將監管部門對自查自糾工作的要求深入貫徹到每個部門、每個分支機構、每個代理機構和每位員工。各人身保險公司要根據本通知的有關要求，認真查找本公司在銷售管理和銷售過程中存在的各種問題；要堅持邊查邊改，積極進行整改。

3.嚴格督辦督察。各人身保險公司總公司要對分支機構的自查自糾工作及時進行跟蹤和督導，總公司要派出工作組，通過明查暗訪等多種方式督導各分支機構的自查自糾工作，要重點關注銷售誤導問題比較嚴重的農村地區和銀行郵政代理渠道，以及客戶投訴反映銷售誤導問題較多的分支機構，要確保自查自糾工作取得實效。

4.確保整改到位。各人身保險公司在自查自糾工作的開展過程中，要認真梳理本公司的制度規定和業務流程，分析查找管理中的薄弱環節，建立健全內控制度，完善對銷售管理環節的監督機制。對于自查發現的各類違法違規問題和內控缺陷，要立即進行整改，特別是對于客戶投訴反映和自查發現的侵害保險消費者合法權益的問題，要積極采取措施予以糾正。

5.嚴肅追究責任。各人身保險公司對于自查發現的問題，要在分清責任部門和責任人員的基礎上，嚴格按照公司有關規定進行處理，對于問題嚴重的，要追究相關高管人員的責任。

（二）自查自糾報告及相關材料的報送要求 1.各人身保險公司總公司應于2012年3月16日前將總公司治理銷售誤導工作領導小組名單（格式詳見附件1）和自查自糾工作實施方案分別以公司正式發文和電子郵件的方式上報中國保監會人身保險監管部，其中要確定領導小組中的一名成員作為聯系人（級別不低于總公司部門負責人）。

2.各人身保險公司應于4月30日前將電話營銷業務的自查自糾報告和有關報表（附件2）分別以公司正式發文和電子郵件的方式上報中國保監會人身保險監管部；電話營銷業務不實行總公司集中管理模式的，應同時向當地保監局報送當地電話營銷業務的自查自糾報告和有關報表。

3.各人身保險公司應于5月31日前將個人營銷業務和銀行郵政代理業務的自查自糾報告和有關報表（附件3－5）分別以公司正式發文和電子郵件的方式上報中國保監會人身保險監管部，各人身保險公司省級分支機構應同時向當地保監局進行報送。

4.各人身保險公司上報的自查自糾報告應至少包括以下幾方面的內容：一是自查工作的開展情況，要詳細報告組織過程、自查范圍、自查重點和自查方法。二是自查中發現的問題及原因分析，要按照不同的銷售渠道分別報告，要對照自查自糾工作表中列示的管理環節，匯總分析自查發現的各類問題，要注重從公司內控和管理流程等角度分析查找原因。三是整改情況，要報告已經采取的整改措施和取得的效果，以及下一步的整改計劃和完成時限。四是總公司督辦督察的情況，要詳細報告對下級機構督辦督察的覆蓋面、發現的問題和處理情況。五是對有關責任人的處理追究情況，要詳細報告處理追究的人員數量和職級，以及處理措施等情況。六是嚴格按要求填報附件2至附件5的有關報表。

5.各人身保險公司在自查自糾實施過程中要注意留存工作底稿和有關數據資料，監管機構在現場檢查階段將會對其進行復核審查。

6.各人身保險公司總公司和省級分支機構的負責人要對本單位自查自糾報告和有關報表的真實性和完整性簽字負責。各總公司的自查自糾報告和有關報表要由法定代表人簽發并簽字，報送至保監會人身保險監管部；各省級分支機構的自查自糾報告和有關報表要由分支機構主要負責人簽發并簽字，報送至當地保監局。

第五篇：關于開展人身保險業銷售誤導自查自糾工作的通知

關于開展人身保險業銷售誤導自查自糾工作的通知

保監壽險〔2012〕215號

各人身保險公司：

為貫徹落實全國保險監管工作會議和人身保險業綜合治理銷售誤導工作會議精神，做好人身保險銷售誤導治理工作，切實保護保險消費者合法權益，現就人身保險公司開展銷售誤導自查自糾工作有關事項通知如下：

一、自查重點

本次銷售誤導自查自糾工作的業務自查范圍是2011年1月至2012年2月承保的業務，可視情況向前追溯和向后延伸。各人身保險公司要重點針對個人營銷渠道、銀行郵政代理渠道和電話營銷渠道的銷售管理和銷售行為是否依法合規，內控制度是否健全合理有效開展自查自糾工作，主要包括：

（一）銷售資格管理情況

保險公司銷售人員、與保險公司存在委托代理關系的保險營銷員和保險中介代理機構、保險中介代理機構的銷售人員是否具有符合監管規定的銷售資格，保險公司對銷售資格的管控制度是否健全合理有效。

（二）銷售培訓管理情況

是否建立了完善的銷售培訓管理制度，是否按照監管規定對銷售人員進行了培訓，是否存在不符合監管規定的培訓內容和培訓材料，是否重視依法合規和職業誠信教育。

（三）宣傳資料管理情況

產品說明書及宣傳材料的內容和印制是否符合監管規定，是否存在擅自設計、修改和印刷宣傳資料的問題，是否對基層分支機構和保險中介代理機構使用的宣傳材料實施了有效管控。

（四）銷售行為管理情況

1.銷售過程中是否按照監管規定對客戶進行了投保提示和風險測評，投保單是否附有保險條款，是否存在與銀行存款、國債、基金等進行片面比較和承諾、夸大收益的行為，是否存在欺騙投保人、被保險人或者受益人，隱瞞與保險合同有關的重要事項；銷售新型產品的，是否要求投保人親筆抄錄風險提示語句并簽名。

2.銀行郵政代理機構銷售過程中，是否存在將保險產品混淆為銀行存款的問題，是否在銀行郵政網點公示、張貼《人身保險投保提示書基準內容》。

3.電話營銷及電話約訪是否符合監管規定，在電話銷售過程中是否向客戶明確告知所銷售的是保險產品，保單生效及扣款成功時是否及時向客戶進行提示，電話營銷業務是否建立了完善的管理流程和制度，相關硬件設備投入是否充足，是否有效開展了監聽、質檢工作，問題件的認定和處理標準是否明確，是否設立了號碼禁撥制度。

4.是否建立了完善的產品說明會管理制度，產品說明會的課件是否存在誤導性內容，產品說明會是否存在侵害保險消費者合法權益的行為。

（五）客戶回訪管理情況

客戶回訪及回訪話術是否符合監管規定，是否對接受回訪客戶的真實性進行了有效甄別，已承保保單的客戶回訪信息資料是否真實有效，是否建立了對客戶回訪信息資料真實性的審核制度。

（六）銷售品質管理情況

是否建立了銷售品質管理制度，將誤導宣傳、夸大收益、代簽名等問題納入考核范圍；是否建立了對銷售誤導的責任追究制度，是否按規定對銷售誤導的有關責任人進行處理。

（七）客戶投訴管理情況

是否建立了電話、柜面和網絡等多種投訴渠道，是否建立了完善的客戶投訴處理機制，及時受理并處理客戶的投訴。

為更好地指導各人身保險公司開展本次自查自糾工作，我會針對個人營銷業務、銀行郵政代理業務、電話營銷業務和客戶回訪工作制作了4張自查自糾工作表（附件2－5），對上述自查重點予以了進一步明確。各人身保險公司要參照自查自糾工作表列明的重點管理環節，認真組織開展自查自糾工作。

二、時間安排

（一）自查自糾階段：2012年2月至5月底。各人身保險公司開展自查及整改工作，其中針對電話營銷業務的自查自糾工作應于4月30日前完成并上報自查自糾報告，個人營銷業務和銀行郵政代理業務的自查自糾工作應于5月31日前完成并上報自查自糾報告。

（二）現場檢查階段：2012年5月至10月底。保監會和各保監局將在各人身保險公司自查自糾的基礎上，結合日常監管掌握的情況，選取部分公司進行重點檢查，并根據檢查結果依法進行處理。其中針對電話營銷業務的檢查將于5月份開始，針對其他業務渠道的檢查將于6月份開始。

（三）總結階段：2012年11至12月。各人身保險公司要對2012年治理銷售誤導工作進行認真總結，提出下一步治理銷售誤導的工作計劃。

三、自查自糾的有關要求

（一）組織實施的有關要求

1.加強組織領導。各人身保險公司要高度重視銷售誤導自查自糾工作，要將其作為一項十分重要的工作任務和督辦事項，切實加強對自查自糾工作的組織領導。各人身保險公司總公司對自查自糾工作負總責，要在總公司及省市兩級分支機構成立由總經理任組長的治理銷售誤導工作領導小組，要明確各部門、各分支機構的責任，確保自查自糾工作不走過場。各人身保險公司要結合本公司的特點，抓緊制定自查自糾工作實施方案，要將自查自糾工作層層分解，逐級落實，分工到位，責任到人，要將自查自糾工作切實推進到所有基層機構。

2.認真抓好落實。各人身保險公司要將監管部門對自查自糾工作的要求深入貫徹到每個部門、每個分支機構、每個代理機構和每位員工。各人身保險公司要根據本通知的有關要求，認真查找本公司在銷售管理和銷售過程中存在的各種問題；要堅持邊查邊改，積極進行整改。

3.嚴格督辦督察。各人身保險公司總公司要對分支機構的自查自糾工作及時進行跟蹤和督導，總公司要派出工作組，通過明查暗訪等多種方式督導各分支機構的自查自糾工作，要重點關注銷售誤導問題比較嚴重的農村地區和銀行郵政代理渠道，以及客戶投訴反映銷售誤導問題較多的分支機構，要確保自查自糾工作取得實效。

4.確保整改到位。各人身保險公司在自查自糾工作的開展過程中，要認真梳理本公司的制度規定和業務流程，分析查找管理中的薄弱環節，建立健全內控制度，完善對銷售管理環節的監督機制。對于自查發現的各類違法違規問題和內控缺陷，要立即進行整改，特別是對于客戶投訴反映和自查發現的侵害保險消費者合法權益的問題，要積極采取措施予以糾正。

5.嚴肅追究責任。各人身保險公司對于自查發現的問題，要在分清責任部門和責任人員的基礎上，嚴格按照公司有關規定進行處理，對于問題嚴重的，要追究相關高管人員的責任。

（二）自查自糾報告及相關材料的報送要求

1.各人身保險公司總公司應于2012年3月16日前將總公司治理銷售誤導工作領導小組名單（格式詳見附件1）和自查自糾工作實施方案分別以公司正式發文和電子郵件的方式上報中國保監會人身保險監管部，其中要確定領導小組中的一名成員作為聯系人（級別不低于總公司部門負責人）。

2.各人身保險公司應于4月30日前將電話營銷業務的自查自糾報告和有關報表（附件

2）分別以公司正式發文和電子郵件的方式上報中國保監會人身保險監管部；電話營銷業務不實行總公司集中管理模式的，應同時向當地保監局報送當地電話營銷業務的自查自糾報告和有關報表。

3.各人身保險公司應于5月31日前將個人營銷業務和銀行郵政代理業務的自查自糾報告和有關報表（附件3－5）分別以公司正式發文和電子郵件的方式上報中國保監會人身保險監管部，各人身保險公司省級分支機構應同時向當地保監局進行報送。

4.各人身保險公司上報的自查自糾報告應至少包括以下幾方面的內容：一是自查工作的開展情況，要詳細報告組織過程、自查范圍、自查重點和自查方法。二是自查中發現的問題及原因分析，要按照不同的銷售渠道分別報告，要對照自查自糾工作表中列示的管理環節，匯總分析自查發現的各類問題，要注重從公司內控和管理流程等角度分析查找原因。三是整改情況，要報告已經采取的整改措施和取得的效果，以及下一步的整改計劃和完成時限。四是總公司督辦督察的情況，要詳細報告對下級機構督辦督察的覆蓋面、發現的問題和處理情況。五是對有關責任人的處理追究情況，要詳細報告處理追究的人員數量和職級，以及處理措施等情況。六是嚴格按要求填報附件2至附件5的有關報表。

5.各人身保險公司在自查自糾實施過程中要注意留存工作底稿和有關數據資料，監管機構在現場檢查階段將會對其進行復核審查。

6.各人身保險公司總公司和省級分支機構的負責人要對本單位自查自糾報告和有關報表的真實性和完整性簽字負責。各總公司的自查自糾報告和有關報表要由法定代表人簽發并簽字，報送至保監會人身保險監管部；各省級分支機構的自查自糾報告和有關報表要由分支機構主要負責人簽發并簽字，報送至當地保監局。

我會和各保監局將嚴格審核評估自查自糾報告和有關報表，對于未按要求報送的，將退回公司重新上報，并視情節輕重，將其列為重點檢查對象；對于存在虛假內容的，將依法嚴肅處理有關機構并追究機構負責人的責任。

如有未盡事宜，請及時與我會聯系。

聯 系 人：宮瑞光

聯系電話：010－6628602

3傳 真：010－66288098

電子郵箱：circ_jgc＠circ.gov.cn

附件：

1、治理銷售誤導工作領導小組名單

2、電話營銷業務自查自糾工作表及填報說明

3、銀行郵政代理業務自查自糾工作表及填報說明

4、個人營銷業務自查自糾工作表及填報說明

5、客戶回訪自查自糾工作表及填報說明

請點擊這里下載附件2、3、4、5

中國保險監督管理委員會二〇一二年三月一日附件1：

治理銷售誤導工作領導小組名單

填報單位：

注：聯系人的身份請在備注欄標注，聯系人的各種聯系方式一定要填寫完整。