第一篇：治理銷售誤導,促進保險行業可持續發展

治理銷售誤導，促進保險行業可持續發展

銷售誤導原本是一個沒有行業屬性的詞語，它可能發生在任何產品或服務的領域。但是近些年來，一提到銷售誤導，人們無不最先聯想到保險行業，特別是壽險行業。這不僅極大地損害了整個行業的形象，同時也阻礙了壽險行業的發展。伴隨著近些年壽險行業的快速發展，銷售誤導的問題一直存在，也是監管機構整頓規范市場秩序的重點。目前，銷售誤導集中在個人營銷和銀郵代理渠道，主要表現為銷售人員不能全面、準確、真實地告知有關情況。銷售誤導形式多樣、影響廣泛、后果嚴重，如果得不到及時有效地解決，不僅將削弱保險業誠信經營的基礎，也將嚴重損害被保險人的合法權益，影響保險行業的社會形象，制約行業的可持續發展。因此，有必要對此認真研究，積極采取治理措施。

一、銷售誤導的原因分析

1、從保險公司來講。當前保險市場競爭激烈，各大公司都面臨著巨大的經營壓力。多數公司片面追求保費規模和市場占有率，以保費論英雄，以規模定成敗，忽視公司誠信與信譽。在實際經營中，只注重業績和增員規模的考核，缺乏對營銷員的誠信教育和管控措施。

2、從營銷人員來講。當前保險營銷人員與保險公司是“代理而非勞動關系”,關系比較松散，導致人員缺乏歸屬感，人心難以整合產生向心力。同時保險行業準入門檻較低，人員流動很大，整體素質不高，很容易產生短期逐利行為。

3、從保險消費者來看。與其它行業相比，目前公眾對于保險行業缺乏了解，保險產品無形無體、條款復雜的特點又進一步增加了大家的認知難度。同時，不少保險產品的銷售都是通過“熟人”或“朋友”來達成。在“熟人”或“朋友”面前，投保人容易喪失警惕性或者礙于情面而貿然投保，真正理性思考做出決定的為數很少。

二、治理銷售誤導的舉措與建議

1、樹立誠信意識，加強管控力度

推動樹立誠信意識和長遠經營理念，堅持以人為本，客戶至上，科學發展，重視信譽，摒棄不計后果拉業務、不惜誤導做業績的興業風氣。根據《保險公司內部控制基本原則》，加強內部管控力度，盡快就銷售過程可能存在風險的領域、容易引發誤導行為的環節予以完善。進一步完善并加強回訪工作，嚴格按照有關規定，落實標準話語等回訪要求，提高回訪人員業務知識和崗位技能。通過回訪這一工作機制向投保人提供必要且準確的險種信息，及時發現并有效糾正銷售過程的誤導行為。

2、完善營銷體制，提高隊伍素質

改變以保費規模為指標的考核和獎勵機制，通過保單品質、續保比率、退保比率、投訴數量、是否違規等多重指標來管理并綜合評價營銷人員。同時把提高營銷人員誠信合規意識和保險專業知識作為行業人才建設的基礎性工程，增強培訓教育的系統性并貫穿于營銷人員的職業生涯。此外，要突出培訓內容的適用性。針對營銷人員成長的不同階段，通過法律法規宣導、專業知識教育、典型案例分析等形式，提高教育培訓效果。如果營銷人員通過“誠實勞動”能獲得穩定的收入，銷售誤導的動機將會大大降低。為此，要通過多種方式提高營銷人員活動、產能來提升收入，要提供一定的福利待遇或保障計劃來增強人員的歸屬感和穩定性，還要完善收入分配機制。

3、健全監管體系，加大處罰力度

根據保險營銷人員管理相關規定和準則，嚴格規范營銷人員的行為準則，綜合利用晨會、晚會等多種途徑，對銷售誤導問題進行宣傳教育，加大營銷人員銷售誤導的處罰力度，也要加強主管以及個險主要負責人的管理責任。同時做好銷售誤導的投訴處理工作，維護保險消費者的正當權益。定期開展保單回訪測評、抽查等工作，依法對存在銷售誤導問題的營銷人員進行嚴肅處理。

4、加強行業宣傳，推廣保險知識

開展多種形式的宣傳教育，擴大保險業的社會影響力，做好社會公眾保險常識的普及工作，引導消費者自覺維權，增強投保人對保單回訪制度的認知，培養投保人關注保單信息的習慣，發揮回訪制度和查詢制度對防范銷售誤導風險的“倒逼”作用。同時繼續加強投保提示，除了產品說明書、投保提示書以外，建議在銷售場所長期張貼投保事項須知，對保險消費者形成常態化的宣導，同時，也對營銷人員形成約束。

隨著經濟的快速發展和人民群眾物質財富的不斷增加，老齡化社會問題突顯，中國社會養老和醫療保障需求將快速增長，保險市場具有巨大的發展空間和潛力，我們要發展好、挖掘好現實的和潛在的保險資源，必須加大力度治理銷售誤導問題，才能營造良好的保險生態環境，促進保險行業的可持續發展。

第二篇：保險行業銷售誤導

一、銷售誤導有可能涉及到的領域：

培訓教材、產品說明書、建議書、宣傳單張、海報、媒體公布、網站、手機信息、郵件等

二、銷售誤導有可能產生在以下途徑：

1、媒體公布方面：通過媒體公布或宣傳分紅保險的經營成果或分紅水平；

2、現場方面：銀行代理網點、營銷職場、管理職場、產說會/創說會/培訓現場；

3、材料方面：產品說明書、建議書、培訓教材、宣傳材料、職場海報和墻報等方面；

4、形式方面：利用產說會、創說會、新聞發布會等形式進行不實宣傳，對產品夸大保險責任、紅利、收益率等，利用產說會制造“現場投保熱”的假象。

三、銷售誤導包括以下內容：

比例性指標描述分紅情況。

稅；

包括數據比較、分紅情況對比等。公布信息不得出現“第一”、“名列前茅”、“最高”等比較性詞語。

“與銀行聯合推出”、“銀行理財新業務”等；介紹保險產品時使用：“存”、“利息”、“存款自由，取款自由”、“活期月復利高息儲蓄”、“本金”、“利息是銀行定期利息的1.5倍多”等詞語和字句，套用銀行儲蓄概念并與銀行儲蓄作不當比較。

金”、“免稅”和“活期儲蓄附帶保險”、“月存”、“高息”、“馬上停售”等。

四、其他

1、招聘廣告：在廣告中夸大個人代理人待遇，以投資理財顧問、投資顧問、醫療保險調查員等名義招聘個人代理人；

2、未經公司許可和審批，利用公司的名義自行進行網上招聘，利用手機短信群發招聘，在招聘或信息中提及其他保險公司任何信息；

3、未經上崗培訓或培訓考試不合格人員，銷售新型險種；

4、產品說明書自行設計、印制任何宣傳材料。

5、除了紙面上的材料和電腦中的教材，講師在產說會、培訓班的授課過程中任何誤導性的內容和字眼。

案例：**中支業務員林**私印宣傳單張

違規事實：

1、在公司培訓資料《簡單銷售法》基礎上對萬能資料加入了主觀的理解和臆斷，對原稿中的“保守投資”直接改為“銀行”，并自行加入“存”“本”“息”等違規字眼。

2、根據當地社保局的宣傳資料，附加個人理解制作單張進行比較。

后續處理及影響：

1、要求中支對銷售誤導進行內外勤兩個層面的全面核查；

2、出具《監管函》。

第三篇：銷售誤導治理試卷（范文模版）

保險股份有限公司福建分公司

銷售誤導治理測試題

部門/機構：

姓名：

得分：

一、單項選擇題（20題，每題2分，共40分）

1、項俊波主席強調的2012年保險監管工作要突出三個重點，其中之一是重點解決 A 問題。

A.治理銷售誤導

B 退出機制

C 建立健全保險市場準入 2.保險營銷員開展保險業務，需要具備 C

A.保險代理人從業資格證

B.展業證

C.A和B都需要

D.A需要，B不需要

3.保險合同和投保提示書由

A 親筆簽名確認，新型產品的風險提示語句由

親筆抄錄。

A.投保人 投保人

B.投保人 被保險人 C.被保險人 投保人

D.被保險人 被保險人 E.被保險人

銷售員

4.各保險公司應當分別在本公司的網站、營業網點、所屬代理網點公示、張貼

C。

A.人身保險投保注意事項

B.人身保險產品說明書 C.人身保險投保提示書基準內容

D.人身保險公司簡要介紹 5.投保提示書應在投保人填寫投保單 D 提供給投保人，并單獨列示。

A.之前

B.之后

C.同時

D.之后10個工作日內 / 7 6.保險公司銷售新型產品，應當向投保人出示保險條款、產品說明書。向個人銷售新型產品的，還應當出示

A

。A.投保提示書 B.投保說明書C.風險測評表 D.利益演示表

7.各人身保險公司要認真執行各項監管規定，去報銷售管理

銷售行為

C.A 嚴格

B 認真

C規范

D 合理

8.保險公司在回訪中發現存在銷售誤導等問題的，應當自發現問題之日起15個工作日內由

A 予以解決。

A.銷售人員

B.銷售人員以外的人員

C.服務專員

D.續期人員 9.向個人銷售新型產品的，保險公司提供的投保單應當包含投保人確認欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名： D。

A.“本人已閱讀保險條款、產品說明書和投保提示書，了解本產品的特點”

B.“本人已閱讀保險條款、產品說明書，了解本產品的特點” C.“本人已閱讀保險條款、產品說明書和投保提示書，了解保單利益的不確定性”

D.“本人已閱讀保險條款、產品說明書和投保提示書，了解本產品的特點和保單利益的不確定性”

10.銷售產品，一是不得

A 保險產品概念。要將保險產品與銀行存款等其他金融產品嚴格區分開來，不得將保險產品 C 為銀行銀行存款或銀行理財產品進行銷售，杜絕“存單變保單”的行為。A 混淆

B 混亂

C 混同

D 混合

11.保險代理人

B 設計、印刷和變更新型產品的信息披露材料。A.可以

B.不得

C.經授權可以

D.經監管部門同意 / 7 12.對于單個被保險人保險費金額人民幣

D 元以上且以現金形式繳納的人身保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應當做好客戶身份識別工作。

A.5千

B.1萬

C.2萬

D.5萬

13.除團體保險外，保險公司應當建立 D

以上新型產品的回訪制度。回訪制度應當包括回訪的時間、方式、內容、成功率以及問題件的處理等內容。

A.六個月

B.一年期

C.二年期

D.五年期

14.保險公司對新型產品投保人的回訪應當在C 完成。回訪應當首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會見等方式，但必須取得

簽名的回執。A.10日內 投保人

B.10日內

被保險人 C.猶豫期內 投保人

D.猶豫期內 被保險人

15.五是不得提供

A 產品信息，要確保信息披露內容的 由，不得以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導，不得向保險消費者提供片面，虛假的產品。

A 虛假

B 虛偽

C 準確完整

D 準確

E 完整

16.保險公司應當自受理投訴之日起

A 個工作日內向投訴人做出明確答復。由于特殊原因無法按時答復的，保險公司應當向投訴人反饋進展情況。

A.10 B.15 C.20 D.30

17.保險公司在產品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，用于利益演示的分紅保險的高、中、低三檔假設投資回報率分別不得高于 D、和/ 7 A.8% 5% 3%

B.10% 5% 2.5% C.8% 4.5% 2.5% D.6% 4.5% 3% 18.保險公司省級分公司設計、印刷新型產品的信息披露材料，應當報經

A

批準。

A.總公司

B.保監會

C.保監局

D.無須報請同意

19.以下屬于2012年保險監管工作三個重點工作之一的是

C

A.中介業務

B.意外險

C.銷售誤導

D.財務業務數據真實性 20.各人身保險公司要建立投保人風險承受能力測評和保險需求分析制度，確保將

A

的產品銷售給

C

的人群。

A 合適

B 不合適

C 有實際保險需求

D 無實際保險需求

二、多項選擇題（5題，每題4分，共20分）

1.以下哪種場合，保險公司可以采取現金收付費方式。（ABD）A.保險公司的營業場所

B.保險公司委托保險代理機構在保險代理機構營業場所

C.證券公司

D.投保人住所

2.以下描述或者做法違反法律法規以及保監會規定的是（ABCD）

A.“本保險產品在國內同類商品中保障最高、最全面，交費低廉。” B.在宣傳材料中引用中國保監會對其他保險公司的處罰決定、通報或新聞媒體中對競爭對手的負面報道。

C.將公司保險條款、保險費率與其他保險公司或金融機構的類似保險條款、保險費率或利率進行部分或片面的比較。D.使用投資回報率等比例性指標宣傳公司的經營成果。

3.對于達到客戶身份識別和交易記錄保存標準的人身保險合同，應/ 7 當登記哪些人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。（ABCD）

A.投保人

B.受益人 C.投保人 D.法定繼承人以外的指定受益人 4.保險產品銷售人員在銷售保險產品時可以向客戶出示哪些證件和文件（ABC）。

A．保險代理人從業資格證

B.展業證

C.保險的產品說明書

D.往年的紅利通知書 5.以下行為違反法律法規、保監會規定的是（ABC）

A.某營銷員在辦理保險業務活動中向投保人贈送價值500元的實物 B.存在未經投保人授權或許可，擅自在《投保單》保險公司留存聯上填寫相關內容。

C.在宣傳材料中宣稱“平安萬能重疾險停售在即”，未提及停售的具體險種，也未全面、客觀的介紹停售原因。

D.在對購買分紅險產品客戶的回訪中，回訪時間在保險合同猶豫期內，在電話回訪中告知客戶退保會有損失。

三、判斷題（20題，每題2分，共40分）

1、治理銷售誤導自查自糾工作，監管部門將采取包括象消費者風險提示、加大檢查力度等在內的多項措施，并引入媒體和公眾監督機制，從多方面督促保險公司強化銷售管理，制止銷售誤導行為。（對）

2、各人生保險公司對于自查發現的各類違法違規問題和內控缺陷，可以不必進行整改，但是要從建立長效機制入手，切實健全完善內控制度體系，確保整改工作落到實處。（錯）

3、利益演示應當堅持審慎的原則，經總公司同意，用于利益演示的分紅保險、投資連結保險的假設投資回報率或者萬能保險的假設結算/ 7 利率可以適當超過中國保監會規定的最高限額。（錯）

4.保險公司的各級分支機構經授權，可以設計、印刷和修改新型產品的信息披露材料。（錯）

5.保險公司可以對已報送中國保監會備案的保險條款和保險費率進行組合銷售，但組合銷售時不得改變保險責任、除外責任、保險期間和現金價值。（對）

6.保險公司籌建分支機構，在籌建期間不得從事任何保險經營活動。（對）

7、業務員可以為投保人代抄寫“風險提示語錄”，代簽名，代客戶接受回訪。（錯）

8、治理銷售誤導只是保監局和公司高管的事，跟業務員沒太大關系。（錯）

9、對查實的銷售誤導行為，監管機構要以處罰責任人、追究上級領導責任、責令停止接受新業務、吊銷許可證為主要手段，嚴重處理違發違規保險機構，特別要追究各級機構責任人和分管領導的責任。（對）

10.除向投保人提供紅利通知書外，保險公司可以向公眾披露或者宣傳分紅保險的經營成果或者分紅水平。（錯）

11.保險機構根據制定的業務方案，可以給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。（錯）

12.對分紅產品進行利益演示時，不得披露用于演示的分紅保險的投資回報率。（對）

13.保險公司決定在部分區域停止使用保險條款和保險費率的，可以/ 7 以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導。（錯）14.保險機構不得委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動，但前述人員成功銷售保險產品的，依照《勞動合同法》，其有權獲取相應的傭金或者其他利益。（錯）

15.保險公司不得使用分紅率、投資回報率等比率性指標描述分紅保險的紅利分配情況。（對）

16、過去的監管重在制定制度，而對于制度執行情況重視不夠，導致一些防范銷售誤導的制度措施無法落到實處。（對）

17、業務員可以讓客戶提供不實的客戶信息資料，可以篡改客戶信息及隱瞞合同重要事項。（錯）

18、保監會要求調動監管部門、保險機構、行業組織、新聞媒體和社會公眾等各方面的積極因素，形成綜合治理的局面，讓銷售誤導成為過街老鼠，人人喊打。（對）

19、保監局將采取靈活采取多種檢查方法和手段，對銀行保險渠道、個人營銷渠道和電話銷售渠道等開展重點治理。（對）

20、保監會將出臺《人身保險業務經營規則》、銷售誤導行為處罰規范、保險公司對銷售誤導責任追究指導意見、針對特定人群的投保提示及投保人風險承受能力測評制度等規章制度。（對）/ 7

第四篇：銷售誤導治理試卷

生命人壽保險股份有限公司黑龍江分公司

銷售誤導治理內部測試題

部門/機構： 營運部 姓名： 曲璇 得分：

一、單項選擇題（20題，每題2.5分，共50分）1.保險營銷員開展保險業務，需要具備（C）A.保險代理人從業資格證 B.展業證

C.A和B都需要 D.A需要，B不需要

2.保險合同和投保提示書由 A 親筆簽名確認，新型產品的風險提示語句由 A 親筆抄錄。

A.投保人 投保人 B.投保人 被保險人 C.被保險人 投保人 D.被保險人 被保險人 E.被保險人 銷售員

3.各保險公司應當分別在本公司的網站、營業網點、所屬代理網點公示、張貼 C。

A.人身保險投保注意事項 B.人身保險產品說明書 C.人身保險投保提示書基準內容 D.人身保險公司簡要介紹 4.投保提示書應在投保人填寫投保單 C 提供給投保人，并單獨列示。

A.之前 B.之后 C.同時 D.之后10個工作日內

5.保險公司銷售新型產品，應當向投保人出示保險條款、產品說明書。向個人銷售新型產品的，還應當出示 A。A.投保提示書 B.投保說明書C.風險測評表 D.利益演示表 6.保險公司在營業場所外通過保險公司員工、保險營銷員收取現金保費，依照保險合同單次金額不超過人民幣 C 的。A.5000元 B.3000元 C.1000元 D.無限制

7.保險公司在回訪中發現存在銷售誤導等問題的，應當自發現問題之日起15個工作日內由 B 予以解決。

A.銷售人員 B.銷售人員以外的人員 C.服務專員 D.續期人員 8.向個人銷售新型產品的，保險公司提供的投保單應當包含投保人確認欄，并由投保人抄錄下列語句后簽名： D。

A.“本人已閱讀保險條款、產品說明書和投保提示書，了解本產品的特點”

B.“本人已閱讀保險條款、產品說明書，了解本產品的特點” C.“本人已閱讀保險條款、產品說明書和投保提示書，了解保單利益的不確定性”

D.“本人已閱讀保險條款、產品說明書和投保提示書，了解本產品的特點和保單利益的不確定性”

9.保險機構 B 勸說投保人解除與其他保險機構的保險合同。A．可以 B不得 C原則上不得 D一般可以

10.保險代理人 B 設計、印刷和變更新型產品的信息披露材料。A.可以 B.不得 C.經授權可以 D.經監管部門同意

11.對于單個被保險人保險費金額人民幣 C 元以上且以現金形式繳納的人身保險合同，保險公司在訂立保險合同時，應當做好客戶身份識別工作。

A.5千 B.1萬 C.2萬 D.5萬

12.除團體保險外，保險公司應當建立 B 以上新型產品的回訪制度。回訪制度應當包括回訪的時間、方式、內容、成功率以及問題件的處理等內容。

A.六個月 B.一年期 C.二年期 D.五年期

13.保險公司對新型產品投保人的回訪應當在 C 完成。回訪應當首先采用電話方式，并制作錄音；電話回訪不成功的，可以采用信函或者會見等方式，但必須取得 C 簽名的回執。A.10日內 投保人 B.10日內 被保險人 C.猶豫期內 投保人 D.猶豫期內 被保險人

14.保險公司應當妥善保管回訪的錄音及其他證明材料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少于 B 年，保險期間超過1年的不得少于 年。A.5 5 B.5 10 C.3 6 D.6 6 15.保險公司應當自受理投訴之日起 A 個工作日內向投訴人做出明確答復。由于特殊原因無法按時答復的，保險公司應當向投訴人反饋進展情況。

A.10 B.15 C.20 D.30 16.保險公司在產品說明書和其他宣傳材料中演示保單利益時，用于利益演示的分紅保險的高、中、低三檔假設投資回報率分別不得高于 D、D 和 D A.8% 5% 3% B.10% 5% 2.5% C.8% 4.5% 2.5% D.6% 4.5% 3% 17.保險公司省級分公司設計、印刷新型產品的信息披露材料，應當報經 A 批準。

A.總公司 B.保監會 C.保監局 D.無須報請同意 18.以下屬于2012年保險監管工作三個重點工作之一的是（C）A.中介業務 B.意外險 C.銷售誤導 D.財務業務數據真實性 19.某保險公司銀行專管員在某銀行網點中使用自己印制的 “放心理財”終身壽險（萬能型）產品宣傳材料向前來辦理銀行業務的人員銷售保險產品，該材料稱該產品去年的投資收益率為6.5%，今年的投資收益保守可以超過5%，每年只要存6000元就可以，同時與同業公司的分紅情況進行比較。

以上行為中存在違反法律法規、保監會規定的有（C）處 A.7 B.4 C.5 D.6 20.以下描述中，正確的是（D）

A.中國保險史上絕無僅有的集快速返還、保額分紅、萬能優勢于一身的全能理財金賬戶。

B.2009年我公司分紅險投資回報為4.75%（遠高于國壽、平安、太平等其他公司）。

C.將“保險金不列入所得稅應納稅額之內”作為產品宣傳點，宣傳“避稅”、“避債”功能。D.以上都不符合監管要求

二、多項選擇題（5題，每題6分，共30分）

1.以下哪種場合，保險公司可以采取現金收付費方式。（AB）A.保險公司的營業場所 B.保險公司委托保險代理機構在保險代理機構營業場所

C.證券公司 D.投保人住所

2.以下描述或者做法違反法律法規以及保監會規定的是（ABCD）A.“本保險產品在國內同類商品中保障最高、最全面，交費低廉。” B.在宣傳材料中引用中國保監會對其他保險公司的處罰決定、通報或新聞媒體中對競爭對手的負面報道。

C.將公司保險條款、保險費率與其他保險公司或金融機構的類似保險條款、保險費率或利率進行部分或片面的比較。D.使用投資回報率等比例性指標宣傳公司的經營成果。

3.對于達到客戶身份識別和交易記錄保存標準的人身保險合同，應當登記哪些人的身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。（AD）

A.投保人 B.受益人 C.投保人 D.法定繼承人以外的指定受益人 4.保險產品銷售人員在銷售保險產品時可以向客戶出示哪些證件和文件（ABC）。

A．保險代理人從業資格證 B.展業證

C.保險的產品說明書 D.往年的紅利通知書 5.以下行為違反法律法規、保監會規定的是（ABC）

A.某營銷員在辦理保險業務活動中向投保人贈送價值500元的實物 B.存在未經投保人授權或許可，擅自在《投保單》保險公司留存聯上填寫相關內容。

C.在宣傳材料中宣稱“平安萬能重疾險停售在即”，未提及停售的具體險種，也未全面、客觀的介紹停售原因。

D.在對購買分紅險產品客戶的回訪中，回訪時間在保險合同猶豫期內，在電話回訪中告知客戶退保會有損失。

三、判斷題（10題，每題2分，共20分）

1.利益演示應當堅持審慎的原則，經總公司同意，用于利益演示的分紅保險、投資連結保險的假設投資回報率或者萬能保險的假設結算利率可以適當超過中國保監會規定的最高限額。（X）

2.保險公司的各級分支機構經授權，可以設計、印刷和修改新型產品的信息披露材料。（X）

3.保險公司可以對已報送中國保監會備案的保險條款和保險費率進行組合銷售，但組合銷售時不得改變保險責任、除外責任、保險期間和現金價值。（√）

4.保險公司籌建分支機構，在籌建期間不得從事任何保險經營活動。（√）

5.除向投保人提供紅利通知書外，保險公司可以向公眾披露或者宣傳分紅保險的經營成果或者分紅水平。（X）

6.保險機構根據制定的業務方案，可以給予或者承諾給予投保人、被保險人、受益人保險合同約定以外的保險費回扣或者其他利益。（X）

7.對分紅產品進行利益演示時，不得披露用于演示的分紅保險的投資回報率。（√）

8.保險公司決定在部分區域停止使用保險條款和保險費率的，可以以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導。（X）9.保險機構不得委托未取得合法資格的機構或者個人從事保險銷售活動，但前述人員成功銷售保險產品的，依照《勞動合同法》，其有權獲取相應的傭金或者其他利益。（X）

10.保險公司不得使用分紅率、投資回報率等比率性指標描述分紅保險的紅利分配情況。（√）

第五篇：治理銷售誤導自查自糾報告

大理支公司綜合治理銷售誤導自查自糾工作報告

市公司監察部：

根據保監會《關于開展人身保險業銷售誤導自查自糾工作的通知》（保監壽險?2012?215號）要求及省公司《關于印發太安省分公司綜合治理銷售誤導工作實施方案的通知》（太安人險鄂發?2012?99號）精神，大理支公司制定了銷售誤導自查自糾工作實施方案，從銷售資質、銷售培訓、宣傳資料、銷售行為、客戶回訪、銷售品質和客戶投訴等七個方面深入開展自查自糾工作，現將工作開展情況報告如下：

一、成立自查自糾工作領導小組

組長：王平；副組長：何時斌。成員：個險、銀保及團險各渠道負責人員。小組聯系人何時斌，聯系電話：0511-63283118

二、自查范圍及重點

重點針對個險營銷渠道和銀行郵政代理及團險渠道的銷售管理和銷售行為是否依法合規，內控制度是否健全合理有效開展自查自糾工作，主要包括：

（一）銷售資格管理情況

營銷員是否取得從業資格證，是否建立保險營銷員的登記管理制度，是否建立健全保險營銷管理檔案，營銷員檔案的內容是否符合監管規定。

（二）銷售培訓管理情況

檢查個險、銀保及團險銷售人員崗前培訓、后續培訓、合規專題培訓，并對銷售人員的培訓中的培訓課件、講義中是否存在不符合監管規定的培訓內容，是否存在夸大產品收益等誤導內容。檢查保險營銷員參加崗前培訓和后續教育培訓，是否對銷售人身保險新型產品的保險營銷員進行專門培訓。

（三）宣傳材料管理情況

檢查各營銷渠道、保險營銷員是否存在私自設計、修改、印刷宣傳單和宣傳彩頁等宣傳材料的情況。新型產品的產品說明書內容是否符合有關監管規定。

（四）銷售行為管理情況

檢查銷售人員在從事保險營銷活動過程中是否出示《展業證》。是否存在代簽名，以及代抄錄風險提示語句的情況。是否向投保人提供了保險條款、產品說明書和投保提示書。營銷員是否存在將保險產品與銀行存款、國債、基金等進行片面比較和承諾、夸大收益的行為。

（五）客戶投訴檢查

是否建立了完善的客戶投訴處理機制，如建立電話、信箱、柜面和網絡等多種投訴渠道，以便及時受理并處理客戶的投訴案件。

（六）銷售品質管理情況

是否建立了完善的業務品質管理制度，將回訪成功率、客戶資料真實性、是否存在代簽名或代抄錄以及客戶投訴情況等指標納入品質考核體系，并進行嚴格考核。是否定期開展銷售誤導方面的內部監督檢查。

三、自查方法

自查工作主要做法是：1.采取現場錄音檢查、面訪問卷檢查；2.對低信譽營銷員的客戶做定期回訪檢查；3.對培訓課件、講義以及營銷員展業宣傳品做隨機檢查； 4.對失效、退保保單做定期回訪檢查；5.對新單做信息甄別及是否代簽名等檢查；6.檢查客戶投訴處理案件的落實情況。

四、自查結果

（一）銷售資格管理健全。大理支公司各營銷渠道營銷人員均在系統上工號，均系持證上崗，不存在無兩證展業人員。針對極少數營銷員證件到期的予以及時換證。大理支公司上工號營銷員共有158人，其中有25人代理人資格證過期，經理室已將過期資格證收回，在2012年5月統一換證。

（二）培訓管理合規。大理支公司所有領取的培訓教材和課件、講義等均由上級公司統一下發，對營銷員崗前培訓及后續教育均是按上級公司有關通知的要求執行。自查沒有發現不符合監管規定的培訓內容。

（三）宣傳材料管理規范。大理各營銷渠道所有領取的公司產品宣傳資料、海報等均由市公司統一發放，課件由上級公司統一下發，統一了宣傳口徑，自查沒有發現夸大產品收益等誤導客戶的行為發生。

（四）專人負責客戶投訴處理。專人負責客戶投訴，處理及時。建立了專用電話、柜面和信箱等多種投訴渠道；由王崇斌經理直接受理并處理客戶的各種投訴案件;

（五）加強營銷員品質管理。品質管理工作常態化、具體化，將保單回訪成功率、代簽名或代抄錄及客戶投訴情況等指標納入考核。職場有建誠信墻，每個營銷員在誠信墻上做誠信服務簽名，將“誠信營銷、合規經營”貫徹營銷人員的每一天。并建立了信用評估系統，定期評比誠信服務等級營銷員。

大理支公司

二〇一二年四月二十五日