第一篇：銷售誤導(dǎo)學(xué)習(xí)心得1

目前，各地保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)接到的銷售誤導(dǎo)類投訴，主要集中于壽險(xiǎn)市場(chǎng)，突出表現(xiàn)在個(gè)人代理和銀行代理兩大渠道，主要有以下表現(xiàn)形式：

（一）虛假宣傳、片面介紹與概念混淆

保險(xiǎn)公司組織印發(fā)或營銷員擅自印發(fā)內(nèi)容失實(shí)、夸大的宣傳資料；利用網(wǎng)絡(luò)、博客發(fā)布失實(shí)產(chǎn)品宣傳；向消費(fèi)者片面強(qiáng)調(diào)、承諾和夸大新型產(chǎn)品分紅收益；混淆產(chǎn)品性質(zhì)和經(jīng)營主體；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)和免責(zé)條款缺少明確提示甚至予以回避。

（二）同業(yè)詆毀、不當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)

將自身公司及產(chǎn)品“優(yōu)勢(shì)”與其他公司及產(chǎn)品“劣勢(shì)”相比較，影響消費(fèi)者選擇；利用同業(yè)公司的負(fù)面消息進(jìn)行詆毀攻擊；發(fā)放材料或授意營銷員宣傳同業(yè)公司負(fù)面消息，引誘客戶退保等。

（三）不當(dāng)銷售

忽視消費(fèi)者真實(shí)需求，造成“不知道的人買了不該買的保險(xiǎn)”現(xiàn)象。如將投連險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等精算復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)不定的產(chǎn)品銷售給收入微薄、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱、毫無金融保險(xiǎn)知識(shí)的老人、農(nóng)民等低收入人群。

保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為嚴(yán)重?fù)p害了投保人、被保險(xiǎn)人利益，極易引發(fā)公眾對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的信任危機(jī)，削弱行業(yè)賴以生存的誠信基礎(chǔ)，制約和影響行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。“冰凍三尺，非一日之寒”，保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)困局的形成，既有不可回避的客觀原因，也有人為的主動(dòng)因素，主要有以下幾個(gè)方面：

（一）保險(xiǎn)市場(chǎng)信息不對(duì)稱

在保險(xiǎn)市場(chǎng)上，投保方擁有保險(xiǎn)標(biāo)的方面的信息優(yōu)勢(shì)，而保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)、專業(yè)知識(shí)、產(chǎn)品信息、精算能力等方面具有投保人不具備的信息資源。正如投保方會(huì)利用其信息優(yōu)勢(shì)進(jìn)行逆選擇，保險(xiǎn)人及其代理人也會(huì)選擇自身收益最大化的經(jīng)營活動(dòng)——這種“逆選擇”就可能產(chǎn)生故意隱藏信息或不充分信息披露，以降低自身運(yùn)營成本等行為。

然而，保險(xiǎn)市場(chǎng)的信息不對(duì)稱性與保險(xiǎn)產(chǎn)品所固有的無形性、承諾性、未知性、射幸性等特性緊密聯(lián)系，是客觀存在而無法徹底消滅的，銷售誤導(dǎo)行為正是這種嚴(yán)重的信息不對(duì)稱的反映。因此，破除保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為的對(duì)策應(yīng)當(dāng)是“可行之策”、“平衡之策”，即通過建立平等、科學(xué)合理的經(jīng)濟(jì)規(guī)則，最大限度地平衡市場(chǎng)各方的信息獲取，縮減“逆選擇”和“道德風(fēng)險(xiǎn)”的生長空間。

（二）營銷模式簡(jiǎn)單粗放

在營銷員隊(duì)伍兼業(yè)代理規(guī)模壯大的同時(shí)，被稱為“基本法”的保險(xiǎn)營銷基本管理模式也由保險(xiǎn)公司建立并逐步強(qiáng)化?！盎痉ā钡暮诵氖菭I銷員傭金制度，主要特點(diǎn)有：營銷員傭金的確定以展業(yè)績(jī)效為基礎(chǔ)，上不封頂、下不保底；首期傭金高，續(xù)期傭金相當(dāng)微??；不同險(xiǎn)種適用不同傭金比率，長期險(xiǎn)高于短期險(xiǎn)，年繳方式高于躉繳方式。這種激勵(lì)機(jī)制一方面體現(xiàn)了多勞多得的分配方式，能極大地激發(fā)代理人拓展新業(yè)務(wù)的潛能；但另一方面這種“虎頭蛇尾”的首續(xù)期傭金激勵(lì)制度，對(duì)退保率、保單失效率等問題關(guān)注甚少，在很大程度上誘發(fā)了代理人片面追求保費(fèi)收入，出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)甚至誘導(dǎo)客戶退保等短期行為，極大地影響了保單質(zhì)量和客戶服務(wù)品質(zhì)。

(三）保險(xiǎn)監(jiān)管事后查處困難與法規(guī)尺度未統(tǒng)一

在對(duì)保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)的監(jiān)管和治理方面，也存在亟待解決的難題：一是調(diào)查取證困難。銷售誤導(dǎo)行為往往通過“一對(duì)一”的口頭方式進(jìn)行，調(diào)查取證非常困難。在案件查處過程中，投保人無法提供有力證據(jù)，保險(xiǎn)公司和營銷員又矢口否認(rèn)，有的投訴案需監(jiān)管干部數(shù)十次地在保險(xiǎn)公司、營銷員、客戶間調(diào)查詢問，耗費(fèi)大量監(jiān)管力量，卻收效甚微。許多案件最終僅能由保險(xiǎn)公司對(duì)營銷員進(jìn)行內(nèi)部處理，監(jiān)管部門則缺乏法規(guī)依據(jù)和證據(jù)來對(duì)其采取有力措施。二是信息來源滯后。監(jiān)管部門只能從信訪投訴、媒體報(bào)道等渠道獲取部分銷售誤導(dǎo)的信息，即“事后查處”，對(duì)事前管控“心有余而力不足”。三是相關(guān)法規(guī)操作性不強(qiáng)?，F(xiàn)行法律法規(guī)未對(duì)保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為做明確界定，相關(guān)條款少，操作性不強(qiáng)，罰則不明，處罰尺度也不統(tǒng)一。四是銀保聯(lián)合監(jiān)管未成體系。保險(xiǎn)與銀行等監(jiān)管部門之間以及監(jiān)管內(nèi)部的橫向、縱向信息交流不充分，聯(lián)合監(jiān)管缺乏統(tǒng)一規(guī)劃和統(tǒng)籌安排。

價(jià)值觀以及隊(duì)伍建設(shè)

建立保險(xiǎn)代理人管理和培訓(xùn)體系，提高保險(xiǎn)代理人整體素質(zhì)

一是加快保險(xiǎn)營銷員管理制度改革步伐。進(jìn)一步明晰保險(xiǎn)營銷員法律地位和管理責(zé)任。根據(jù)入行經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)素質(zhì)等特點(diǎn)，將部分營銷員轉(zhuǎn)為保險(xiǎn)公司雇員，一部分歸屬于保險(xiǎn)代理公司；改革傭金制度，建立科學(xué)合理的激勵(lì)機(jī)制。二是形成多層次的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)培訓(xùn)體系。通過培訓(xùn)學(xué)院、專業(yè)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司三級(jí)培訓(xùn)，建成系統(tǒng)化、專業(yè)化培訓(xùn)體系。培訓(xùn)內(nèi)容應(yīng)包括公司文化、經(jīng)營理念、產(chǎn)品知識(shí)、職業(yè)誠信、法律法規(guī)等，培訓(xùn)量必須達(dá)到規(guī)定課時(shí)；受培訓(xùn)者必須向監(jiān)督部門或行業(yè)協(xié)會(huì)提供其完成的課程、教學(xué)計(jì)劃或書面結(jié)業(yè)證明。加大保險(xiǎn)宣傳力度，提高消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)

一是做好行業(yè)宣傳規(guī)劃。定期組織全行業(yè)參與的保險(xiǎn)宣傳活動(dòng)，提高行業(yè)整體形象。同時(shí)，在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)營業(yè)場(chǎng)所、兼業(yè)代理場(chǎng)所，以手冊(cè)、電視短片等形式，宣傳保險(xiǎn)知識(shí)，提示投保風(fēng)險(xiǎn)，介紹保險(xiǎn)服務(wù)。二是加強(qiáng)與新聞媒體的聯(lián)系與合作。充分利用報(bào)紙、電視、電臺(tái)、網(wǎng)絡(luò)等傳媒渠道，采取多種形式的宣傳方式，廣泛普及保險(xiǎn)知識(shí)，講解典型案例，提高公眾保險(xiǎn)意識(shí)。三是加強(qiáng)與相關(guān)部門和基層政府的協(xié)調(diào)。爭(zhēng)取更多政策支持，全方位、多角度、多層次地推動(dòng)公眾保險(xiǎn)教育與宣傳工作。

第二篇：銷售誤導(dǎo)

近年來，隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，人民的生活品質(zhì)進(jìn)一步得到了提升，人們?cè)絹碓阶⒅刈陨砑凹胰吮Ｕ蠁栴}，使得中國保險(xiǎn)事業(yè)得到了長足的發(fā)展，但是在發(fā)展的同時(shí)，也存在很多問題，某些保險(xiǎn)公司一味的追求保費(fèi)的規(guī)模，沒有確實(shí)做到以客戶服務(wù)為核心，產(chǎn)生諸如：理賠難、銷售誤導(dǎo)等現(xiàn)象，從而導(dǎo)致國內(nèi)的保險(xiǎn)形象不佳。

中國保監(jiān)會(huì)于2月份下達(dá)了“關(guān)于人身保險(xiǎn)業(yè)綜合治理銷售誤導(dǎo)有關(guān)工作的通知”，可以說此次文件的頒布，預(yù)示著中國保險(xiǎn)行業(yè)即將面臨著一場(chǎng)“革命”！同時(shí)中國保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波2月10日主持召開主席辦公會(huì)，研究壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)專項(xiàng)治理工作。項(xiàng)主席強(qiáng)調(diào)今年將重點(diǎn)解決車險(xiǎn)理賠難和壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)問題，保險(xiǎn)監(jiān)管部門要做到下決心、動(dòng)真格、出重拳，堅(jiān)定不移地抓好壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)治理工作。一是強(qiáng)化保險(xiǎn)公司責(zé)任。二是強(qiáng)化高管人員責(zé)任。三是建立評(píng)價(jià)體系。四是建立長效機(jī)制。五是做好輿論監(jiān)督。

中荷人壽保險(xiǎn)公司對(duì)14號(hào)文件的頒布極度重視，并對(duì)公司各個(gè)省市員工組織學(xué)習(xí)，通過切實(shí)的例子，讓我們?cè)俅紊羁填I(lǐng)會(huì)想在這個(gè)行業(yè)扎根生存，必須切實(shí)做到合序、合規(guī)、合法。

追根揭底，銷售誤導(dǎo)產(chǎn)生原因主要源于以下幾方面：片面追求簽單成功率、圖省事簡(jiǎn)化銷售環(huán)節(jié)、熟人么不用說的太多、自身業(yè)務(wù)不精通錯(cuò)誤理解保險(xiǎn)條款、缺乏職業(yè)認(rèn)同感片面追求短期利益。誤導(dǎo)的產(chǎn)生對(duì)銷售人員、客戶、公司以及行業(yè)帶來了巨大的傷害及不信任感。在以后的工作中要通過不斷宣導(dǎo)讓客戶經(jīng)理認(rèn)識(shí)到誤導(dǎo)的危害，做到自己及客戶經(jīng)理自查自糾、自負(fù)其責(zé)。把誤導(dǎo)現(xiàn)象消滅于萌芽中。杜絕“誤導(dǎo)”違規(guī)行為，是我們?nèi)w銷售伙伴的共同目標(biāo)，讓我們一起努力！

第三篇：銷售誤導(dǎo)

最近，某公司的一位壽險(xiǎn)營銷員極力向記者推銷一款壽險(xiǎn)附加重大疾病保險(xiǎn)的組合，并說這款組合產(chǎn)品是同類產(chǎn)品中最便宜、性價(jià)比最高的。記者不禁懷疑：壽險(xiǎn)產(chǎn)品真的有性價(jià)比最高的嗎？相信不少消費(fèi)者也會(huì)遇到像記者一樣的情況，面對(duì)壽險(xiǎn)營銷員的強(qiáng)力推銷，對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)知之甚少的消費(fèi)者害怕一不小心就被銷售誤導(dǎo)了。

保險(xiǎn)產(chǎn)品的專業(yè)性和復(fù)雜性，使消費(fèi)者很難準(zhǔn)確解讀保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任及其合同條款，加上很多保險(xiǎn)營銷員在銷售過程中未能充分履行“明確說明”的義務(wù)，導(dǎo)致銷售誤導(dǎo)行為時(shí)有發(fā)生。很多消費(fèi)者在買保險(xiǎn)時(shí)都有這樣的困惑，為什么聽起來差不多的產(chǎn)品，價(jià)格上會(huì)有差異呢？能否根據(jù)產(chǎn)品的價(jià)格來選？

一位壽險(xiǎn)公司精算師告訴記者，壽險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)是一個(gè)相對(duì)比較復(fù)雜的過程。產(chǎn)品價(jià)格的確定除了要考慮保險(xiǎn)公司對(duì)該產(chǎn)品的經(jīng)驗(yàn)假設(shè)，還要綜合考慮保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品策略及定位、產(chǎn)品面對(duì)的客戶群體、核保及風(fēng)險(xiǎn)篩選的標(biāo)準(zhǔn)和方法等因素。舉一個(gè)例子，某公司對(duì)產(chǎn)品的核保要求比較嚴(yán)格，其要求對(duì)所有申請(qǐng)投保的客戶都進(jìn)行體檢，只有體檢合格的客戶才可以承保。這樣的要求使該公司的預(yù)期死亡率和逆選擇風(fēng)險(xiǎn)都得以改善和有效控制，但是，也使保險(xiǎn)公司的營運(yùn)成本有所提高。所以，最終對(duì)價(jià)格的影響要綜合衡量這兩方面不同的因素。

事實(shí)上，我國壽險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)主要是根據(jù)生命表和預(yù)定利率來測(cè)算的，但是目前各公司的預(yù)定利率存在差異，參考的生命表也并不統(tǒng)一，所以價(jià)格上無法比較。但是，有一點(diǎn)可以讓消費(fèi)者放心，所有產(chǎn)品設(shè)計(jì)出來后都要報(bào)備保監(jiān)會(huì)，然后才能上市銷售。

“壽險(xiǎn)產(chǎn)品單純比較價(jià)格毫無意義?！笔锥冀?jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)金融學(xué)院教授庹國柱表示，壽險(xiǎn)與財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)不同，雖然一直以來說壽險(xiǎn)產(chǎn)品同質(zhì)化比較嚴(yán)重，但是市場(chǎng)上根本找不到兩款同樣的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，各公司的同類產(chǎn)品都存在差異，在保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任等方面不可能完全相同，所以單純比較價(jià)格沒有意義。消費(fèi)者在購買時(shí)可以貨比三家，但比的時(shí)候不能光看價(jià)格，還要看其保障范圍、期限等是否符合自己的需求。

上述壽險(xiǎn)公司精算師也表示，如要做比較，就須做綜合全面的比較，消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)不應(yīng)該只簡(jiǎn)單考慮產(chǎn)品的價(jià)格。對(duì)消費(fèi)者來說，所購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品是否能滿足其保障或其他方面的需求才是最重要的。同時(shí)，購買一款壽險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者還要考慮保險(xiǎn)公司所提供的服務(wù)及服務(wù)質(zhì)量、保險(xiǎn)公司的品牌以及保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)能力等。

其實(shí)，說到底，壽險(xiǎn)產(chǎn)品之所以難通過價(jià)格比較，根本原因還是其條款沒有實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化。一些條款設(shè)計(jì)基本實(shí)現(xiàn)了標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品是可以比較價(jià)格的，比如車險(xiǎn)和家財(cái)險(xiǎn)。而壽險(xiǎn)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化進(jìn)程比較緩慢，目前，除了重疾險(xiǎn)的基本保障疾病進(jìn)行了標(biāo)準(zhǔn)化之外，只有一些簡(jiǎn)單的定期壽險(xiǎn)可以拿過來比一比。

很多消費(fèi)者在購買壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，都希望能夠“明明白白買保險(xiǎn)”，而“明明白白買保險(xiǎn)”需要建立在產(chǎn)品條款標(biāo)準(zhǔn)化基礎(chǔ)之上。保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)，不能僅限于實(shí)現(xiàn)“通俗化”，用幾個(gè)“您”和“我們”這樣拉近距離的詞語，更重要的是盡量實(shí)現(xiàn)同類產(chǎn)品條款的標(biāo)準(zhǔn)化，比如在具體的保障責(zé)任和理賠范圍上，需要制定全行業(yè)的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，不能只告知保障范圍，不告知除外責(zé)任。

在2012年全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上，中國保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波表示，今年保險(xiǎn)監(jiān)管工作要重點(diǎn)解決車險(xiǎn)理賠難和壽險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)問題。而逐漸實(shí)現(xiàn)壽險(xiǎn)產(chǎn)品在產(chǎn)品條款、理賠服務(wù)等方面的標(biāo)準(zhǔn)化，也是解決銷售誤導(dǎo)的途徑之一。令人欣慰的是，保監(jiān)會(huì)已經(jīng)把保險(xiǎn)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化放到了議事日程之上，早在2008年便提出了“定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)等將走上標(biāo)準(zhǔn)化條款的道路”。希望相關(guān)舉措能夠早日推出，諸如重疾險(xiǎn)這樣的標(biāo)準(zhǔn)化保險(xiǎn)產(chǎn)品能夠越來越多。

第四篇：九類銷售誤導(dǎo)

保監(jiān)會(huì)：9類保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)行為首次被明確界定日前，保監(jiān)會(huì)發(fā)布《人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理規(guī)定（征求意見稿）》（下稱《規(guī)定》），公開征求意見，引起社會(huì)高度關(guān)注和討論。該《規(guī)定》對(duì)一直以來概念模糊的銷售誤導(dǎo)行為作了明確的界定，首次將保險(xiǎn)公司及其保險(xiǎn)銷售人員在銷售過程中存在的9類行為界定為誤導(dǎo)消費(fèi)者的行為。

保監(jiān)會(huì)對(duì)誤導(dǎo)消費(fèi)者的行為，可謂痛下決心堅(jiān)決打擊。該《規(guī)定》要求，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷售人員的后續(xù)管理，完善退出機(jī)制。同一銷售人員被中國保監(jiān)會(huì)、其他外部機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)查實(shí)存在兩次或以上銷售誤導(dǎo)的，保險(xiǎn)公司應(yīng)立即停止委托其開展業(yè)務(wù)，取消其執(zhí)業(yè)資格。由于銷售誤導(dǎo)被保險(xiǎn)公司清退的，應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站公布其姓名及資格證書編號(hào)，其他保險(xiǎn)公司也不得為其辦理執(zhí)業(yè)資格，委托其開展業(yè)務(wù)。

不過，對(duì)銷售誤導(dǎo)取證這一行業(yè)難題，仍需消費(fèi)者自身提高防范意識(shí)。普通消費(fèi)者在一般情況下，幾乎收集不到證據(jù)證明當(dāng)時(shí)業(yè)務(wù)人員有夸大收益、虛假宣傳的事實(shí)存在。當(dāng)保險(xiǎn)消費(fèi)者在進(jìn)行銷售誤導(dǎo)維權(quán)時(shí)，或因缺乏證據(jù)，維權(quán)將困難重重。“消費(fèi)者可以要求業(yè)務(wù)人員書面寫下涉及到主要權(quán)利的相關(guān)內(nèi)容，或用錄音記錄保存證據(jù)，加強(qiáng)證據(jù)意識(shí)?！狈扇耸肯蛳M(fèi)者建議。

規(guī)定亮點(diǎn)

9類銷售誤導(dǎo)行為首次被明確界定

1.片面或不完整地描述保險(xiǎn)產(chǎn)品的特征及其內(nèi)容，隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

2.將保險(xiǎn)產(chǎn)品與其他金融產(chǎn)品混淆，或?qū)⒈ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的利益與其他金融產(chǎn)品收益進(jìn)行不當(dāng)類比；3.將保險(xiǎn)產(chǎn)品中的非保證利益當(dāng)作保證利益進(jìn)行宣傳；4.對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的紅利、盈余分配或者未來不確定收益做出超出保險(xiǎn)合同約定范圍的描述或承諾；5.以不實(shí)或虛假的保險(xiǎn)產(chǎn)品稅收優(yōu)惠利益對(duì)客戶進(jìn)行不當(dāng)宣傳；6.以不實(shí)或虛假身份誤導(dǎo)客戶，進(jìn)行保險(xiǎn)銷售活動(dòng)；7.以捏造、散布虛假信息等方式損害競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的商業(yè)信譽(yù)，或者以其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為擾亂保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序；8.承諾給予投保人、受益人、被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)合同約定外的利益。9.除上述行為外，做其他虛假或者引人誤解的宣傳。

第五篇：保險(xiǎn)行業(yè)銷售誤導(dǎo)

一、銷售誤導(dǎo)有可能涉及到的領(lǐng)域：

培訓(xùn)教材、產(chǎn)品說明書、建議書、宣傳單張、海報(bào)、媒體公布、網(wǎng)站、手機(jī)信息、郵件等

二、銷售誤導(dǎo)有可能產(chǎn)生在以下途徑：

1、媒體公布方面：通過媒體公布或宣傳分紅保險(xiǎn)的經(jīng)營成果或分紅水平；

2、現(xiàn)場(chǎng)方面：銀行代理網(wǎng)點(diǎn)、營銷職場(chǎng)、管理職場(chǎng)、產(chǎn)說會(huì)/創(chuàng)說會(huì)/培訓(xùn)現(xiàn)場(chǎng)；

3、材料方面：產(chǎn)品說明書、建議書、培訓(xùn)教材、宣傳材料、職場(chǎng)海報(bào)和墻報(bào)等方面；

4、形式方面：利用產(chǎn)說會(huì)、創(chuàng)說會(huì)、新聞發(fā)布會(huì)等形式進(jìn)行不實(shí)宣傳，對(duì)產(chǎn)品夸大保險(xiǎn)責(zé)任、紅利、收益率等，利用產(chǎn)說會(huì)制造“現(xiàn)場(chǎng)投保熱”的假象。

三、銷售誤導(dǎo)包括以下內(nèi)容：

比例性指標(biāo)描述分紅情況。

稅；

包括數(shù)據(jù)比較、分紅情況對(duì)比等。公布信息不得出現(xiàn)“第一”、“名列前茅”、“最高”等比較性詞語。

“與銀行聯(lián)合推出”、“銀行理財(cái)新業(yè)務(wù)”等；介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)使用：“存”、“利息”、“存款自由，取款自由”、“活期月復(fù)利高息儲(chǔ)蓄”、“本金”、“利息是銀行定期利息的1.5倍多”等詞語和字句，套用銀行儲(chǔ)蓄概念并與銀行儲(chǔ)蓄作不當(dāng)比較。

金”、“免稅”和“活期儲(chǔ)蓄附帶保險(xiǎn)”、“月存”、“高息”、“馬上停售”等。

四、其他

1、招聘廣告：在廣告中夸大個(gè)人代理人待遇，以投資理財(cái)顧問、投資顧問、醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)查員等名義招聘?jìng)€(gè)人代理人；

2、未經(jīng)公司許可和審批，利用公司的名義自行進(jìn)行網(wǎng)上招聘，利用手機(jī)短信群發(fā)招聘，在招聘或信息中提及其他保險(xiǎn)公司任何信息；

3、未經(jīng)上崗培訓(xùn)或培訓(xùn)考試不合格人員，銷售新型險(xiǎn)種；

4、產(chǎn)品說明書自行設(shè)計(jì)、印制任何宣傳材料。

5、除了紙面上的材料和電腦中的教材，講師在產(chǎn)說會(huì)、培訓(xùn)班的授課過程中任何誤導(dǎo)性的內(nèi)容和字眼。

案例：**中支業(yè)務(wù)員林**私印宣傳單張

違規(guī)事實(shí)：

1、在公司培訓(xùn)資料《簡(jiǎn)單銷售法》基礎(chǔ)上對(duì)萬能資料加入了主觀的理解和臆斷，對(duì)原稿中的“保守投資”直接改為“銀行”，并自行加入“存”“本”“息”等違規(guī)字眼。

2、根據(jù)當(dāng)?shù)厣绫＞值男麄髻Y料，附加個(gè)人理解制作單張進(jìn)行比較。

后續(xù)處理及影響：

1、要求中支對(duì)銷售誤導(dǎo)進(jìn)行內(nèi)外勤兩個(gè)層面的全面核查；

2、出具《監(jiān)管函》。