第一篇：南京市融資擔保業現狀分析與發展建議

《南京擔保》18期 理論探索

南京地區融資擔保業現狀分析及發展建議

文/胡曠

中小企業的融資問題一直以來是我國經濟發展中的問題。中國的社會性質決定了政府對國有企業的重視，對中小企業的扶持力度不夠造成中小企業融資難問題。中小企業融資難問題的解決需要各個方面的通力合作，比如政府需要加強扶持力度；建立完善的融資體系；完善法律體系等等。

當今的金融體系是一個信用體系，這種信用的作用在融資領域體現的尤為明顯。信用水平的高低直接決定了企業融資的成本，進而決定了企業的利潤及其他收入，所以如何能夠提高企業的信用，降低融資成本就成為企業在融資方面面臨的重要問題。這其中有一種途徑就是加快建立信用擔保體系。

1993年，國家經貿委和財政部共同發起并經過國務院批準，創辦了中國首家全國性專業擔保公司。1999年6月，國家經貿委在廣泛調研的基礎上，發布了《關于建立中小企業信用擔保體系試點的指導意見》。據相關資料，2003年擁有擔保機構數量966家，而到了2007年末，該數量增長為3729家，同比增長15.5%。2003年擔保企業數量僅為4.8萬戶，而到2007年末，擔保企業數量已經達到73.6萬戶，同比增長94.2%。這其中包括政策性擔保機構、商業性擔保機構及企業互助型擔保機構及擔保基金。業務品種涉及貸款擔保、票據擔保、履約擔保、農業擔保和下崗職工小額擔保等。

發展信用擔保體系,發揮其“信用倍增”和“風險防范”功能,對于架起銀行與中小企業合作橋梁,更好更快地發展國民經濟、促進就業、推進銀企和諧發展、維護社會穩定都有著十分重要的現實意義。

南京地區融資性擔保行業的現狀及存在問題

根據江蘇省擔保業協會的融資性擔保機構監督信息系統的數據顯示，截止2011年7月融資性擔保機構數量登記在冊的共計89家。

按照注冊資本分類如圖1-1所示：

如圖1-1所示，融資性擔保機構的公司規模還是主要以2000萬~1億為主，占比超過了一半，但是相對而言小規模擔保機構較多，而大規模擔保機構還是鳳

1毛麟角，這不利于擔保機構發揮規模效應，降低運營風險。擔保機構的類型以公司制為主，這說明目前的融資性機構已經建立了比較完善的企業治理架構，采取了比較先進的企業組織體系。

融資性擔保機構的人員構成如圖1-2所示：

如圖1-2所示，目前在融資性擔保機構中具有本科以上學歷的人員占比到達了60%。與目前其他類型企業相比較，擔保機構的人員素質相對較高，這是由于擔保機構作為金融服務業的屬性所決定的。這種對于高素質人員的需求在行業發展的初期已然顯現出來，并且這種需求門檻必將在未來逐漸提高。

按照業務類型分類如圖1-2所示：

如圖1-2所示，目前擔保機構的業務主要還是集中在融資性擔保業務，而非融資性擔保業務以及再擔保業務只占很小部分，這一方面說明了，目前的擔保行業目前仍處在發展的初期，業務相對比較單一，主要是以融資性為主；另外一方面，在對于擔保機構的業務發展發面依然有許多未開墾或者極少進入的“藍海”即非融資性擔保業務和再擔保業務等。

南京地區融資性擔保機構的發展建議

一、政府搭臺，各方唱戲

融資性擔保機構在支持中小企業發展方面若要產生更大的作用必須有一個良好的政策環境，這就需要政府部門從制度和政策方面給予更大的傾斜和幫助。目前從中央到地方，各級政府部門已經制定和出臺了各種政策法規。

在規范業務發展方面，國務院于2011年6月21日發布了《國務院辦公廳轉發銀監會發展改革委等部門關于促進融資性擔保行業規范發展意見的通知》的文件，銀監會于2010年3月8日發布了《融資性擔保公司管理暫行辦法》。這些文件的出臺，給融資性擔保行業發展指明了道路。

在地方政府方面，江蘇省人民政府出資16億元作為控股股東于2009年12月21日成立了江蘇省信用再擔保有限公司按照“政策性導向、市場化運作、公司化管理”的原則，開展為省內擔保機構提供再擔保、為中小企業融資拓寬渠道以及金融領域的各類相關業務。“江蘇模式”再擔保體系建設對全國有一定的借鑒意義，體系內擔保機構200多家，合作銀行24家，再擔保分公司11家。于今年五月省再擔保公司也在我南京市增設了分公司，從而為加強了銀擔合作搭建了一個很好的平臺，使得中小企業在融資方面的障礙減少了，融資更加方便和容易。為進一步促使南京地區擔保業的健康發展，我們迫切希望地方政府有更多的扶持優惠政策出臺。

擔保行業在我國起步較晚，雖然近幾年來各地的擔保行業發展較快，但仍有不少商業銀行相關業務人員對同擔保公司業務合作持觀望甚至輕視和排斥態度，其認識有待于提高，尤其是我們南京地區擔保行業發展的現狀還有待于進一步改善。各金融機構尤其是商業銀行應對融資性擔保機構授信政策進行認真的檢查，盡可能取消不合理的門檻，切實降低融資性擔保機構的保證金繳存比例，適度承擔一定比例的擔保責任，讓貸款風險真實暴露，營造良好的金融生態，加強信息交流、推進信息對稱，有利于增強金融機構與融資性擔保機構合作的信心，促進銀擔合作的深化和可持續。

二、企業自強，唱好演好

同樣的，僅僅是政府提供的良好的發展環境是遠遠不夠的，融資性擔保機構在自身完善方面依然有許多地方需要改進和優化。

首先是人員的素質。作為一個金融服務行業，人才是根本，人的成長和發展才是最重要的。前面對于現狀的分析中可以看到，即使是發展的初期，南京的擔保行業已經具備了相當高的人員素質，那么在今后的發展中如何引導員工的發展，幫助員工的成長就成了至關重要的任務。

一方面通過業務的磨練來提高從業人員對于業務的熟練程度，熟能生巧從而提高自己的業務能力；雖然相關的人員組成已經可以適應目前行業的發展，但是在實際的項目操作之中，根據具體企業的實際狀況，融資擔保機構必然要對其所有的產品進行調整組合以及再造，這對于從業人員的業務水平提出了更高的要求。隨著行業的快速發展以及金融生態形勢的快速變化，相應的人員素質要求必然會提高。另外一方面，對員工的工作生活學習等方面予以全方位關注和關懷，幫助員工工作好，生活好，成長好。構建和諧健康的企業文化氛圍。

其次是產品和業務的創新。目前南京市的擔保機構的業務依然比較單一，集中在融資性擔保方面，如票據擔保、履約擔保、農業擔保和下崗職工小額擔保等產品種類仍然很少，目前在新業務方面主要是由江蘇省信用再擔保有限公司在進

行，隨著市場和行業的發展，企業面臨的著競爭的壓力，同時這些領域會產生更多種類各異的產品和業務需要，企業的產品和業務必然需要進行創新和補充。

再次就是筆者認為很重要的一個方面，就是擔保機構的信用評級。如下圖所示：

由上圖顯示可以看到，評級為A及以上的融資性擔保機構占比只有29%，這說明目前南京市融資性擔保行業的整體信用水平并不高。

中小企業融資難的原因主要是重要企業的信用等級不夠，無法以比較低的利息得到融資，擔保機構的一個重要功能就是“信用倍增”，但是目前南京市融資性擔保機構的自身信用水平整體是不高的，那么這種信用倍增的作用就無法得到發揮，這也是行業發展的一個阻礙。因此，在未來的企業發展中，增強自身信用的等級將成為企業發展的一個至關重要的任務。

最后是風險控制，根據江蘇省擔保業協會的融資性擔保機構監督信息系統的“融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍”的規定的倍數，這說明目前南京市融資性擔保機構的風險處于可控范圍之內，整個業務的風險依然較小。代償回收率偏低說明風險控制能力存在不足，最理想的狀態是100%回收率，但在實際操作中是不可能達到，而8.94%不足十分之一的回收率依然有待提高。

南京地區融資性擔保行業依然處于發展的初級階段，行業的未來發展前景是光明的。為了南京地區融資性擔保行業的發展，各擔保公司應該從自身出發，修煉內功，做大做強。通過自身的發展為南京的中小企業的發展提供不竭的融資支持。

（作者單位：南京大學經濟學院）

第二篇：擔保業現狀分析

擔保業現狀分析

一、國內信用擔保業務開展情況

我國的中小企業信用擔保實踐始于1992年。1999年6月14日，國家經貿委發布《關于建立中小企業信用擔保體系試點的指導意見》，以貫徹政府扶持中小企業發展政策意圖為宗旨的中小企業信用擔保體系正式啟動。

2000年8月24日，國務院辦公廳印發《關于鼓勵和促進中小企業發展的若干政策意見》，我國中小企業信用擔保體系開始進入制度建設、組建國家信用再擔保機構和完善形成社會化信用體系建設階段。截止2001年7月，全國已有30個省自治區直轄市組建了200多個城市中小企業信用擔保機構，已有13個省自治區直轄市組建了省級中小企業信用再擔保機構，募集各類擔保資金已達100億元，預計每年可以為中小企業提供200至500億元擔保支持。另外，為中小企業提供擔保服務的商業擔保公司和互助擔保機構也已有100多個。

二、從1992年開始探索，我國中小企業信用擔保的發展經歷了四個階段：

1、探索起步階段（1992年起）：1992年，重慶、上海等地的私營中小企業為解決貸款難問題，并防止相互之間擔保造成承擔連帶債務問題，自發地探索建立企業互助擔保基金會，中國的中小企業擔保實踐開始起步。1994年，廣東、四川等地開始出現以中小企業為主要服務對象的地方性商業擔保公司，交通銀行上海楊浦支行與區政府和街區企業合作成立了擔保基金。這個階段中小企業擔保實踐的特點主要是企業互助，地方政府也給予了一定的財政資金幫助。但是，由于國有專業銀行處于“賣方市場”，特別是缺乏地方性銀行和非國有銀行，銀行業尚未形成競爭機制，造成擔保作用無法有效發揮。

2、積極推動階段（1998年起）：1998年，江蘇鎮江、山東濟南、安徽銅陵等城市探索采取設立擔保資金和組建獨立擔保機構方式幫助中小企業解決融資難特別是貸款難問題并開始進行試點。浙江、福建、云南、貴州等省的一些市縣開始探索組建以私營企業為服務對象的中小企業貸款擔保基金或中心。陜西、廣東、湖北、北京等地開始出現科技、建筑等專業性擔保機構。上海、北京等地開始以政府財政部門與商業擔保公司合作方式，由財政部門對銀行作出承諾并推薦中小企業，由商業擔保公司辦理具體擔保手續，對銀行發放中小企業貸款進行擔保的試點。中國人民銀行、國家經貿委、國家體改委等部門也開始研究起草解決中小企業融資難的政策意見。這個階段中小企業擔保實踐的特點是地方自我試點與資金扶持，試點模式呈現多樣化。

3、規范試點階段（1999年起）：根據國務院領導同志的要求，國家經貿委在廣泛征求財政、銀行、保險、工商界和省市經貿委、中小企業以及專家學者等方面意見，總結各地試點并吸收日本、加拿大、美國等國家實踐經驗的基礎上，于1999年6月14日發布《指導意見》。1999年7月12日，黨中央、國務院決定加快建立中小企業信用擔保體系。1999年7月22日，國家經貿委召開全國中小企業信用擔保體系試點工作會議，貫徹落實中央要求并作出具體部署。1999年11月15日中央經濟工作會議提出要求，加快建立和完善中小企業信用擔保體系。1999年12月2日，國家經貿委召開全國中小企業融資工作座談會，貫徹中央經濟工作會議和全國經貿工作會議精神，重點就中小企業信用再擔保、直接和間接融資等作出工作部署。中國人民銀行也下發了《關于加強和改善對小企業金融服務的指導意見》，對商業銀行配合建立中小企業信用擔保體系提出要求。河南、山東、寧夏、吉林、天津等地政府陸續下發地方性中小企業信用擔保體系試點指導意見并組建相應機構，北京、上海還在互助擔保和商業擔保的基礎上分別成立了科技擔保公司和工業經濟擔保公司。深圳等地開始出現信用擔保、商業擔保、互助擔保等擔保機構相互配合協調發展的好局面，深圳市經濟發展局、深圳市小企業服務中心、深圳市中小企業信用擔保中心和中科智擔保服務公司還于2000年1月8日聯合舉辦了中小企業信用擔保商業化運作研討會并面向商業銀行和中小企業提供現場咨詢服務。珠海成立了國有與私營合資的中小企業信用擔保機構。河南省正在形成省與十城市兩級中小企業信用擔保體系。銅陵市中小企業信用擔保體系試點已進入風險管理網絡與計算機應用階段。2000年2月中國中小企業信用擔保體系試點省市還與日本同行進行了業務交流。這個階段中小企業擔保實踐的特點是在多種形式試點的基礎上按照中央的統一要求進行規范操作，各級財政、人民銀行、商業銀行、科技、農業、計劃、工商等部門和工商聯也積極參與和支持中小企業信用擔保體系試點。

4、體系完善階段（2000年起）：2000年8月24日，國務院辦公廳印發《關于鼓勵和促進中小企業發展的若干政策意見》（國辦發[2000]59號），決定加快建立信用擔保體系，要求：各級政府和有關部門要加快建立以中小企業特別是科技型中小企業為主要服務對象的中央、省、地（市）信用擔保體系，為中小企業融資創造條件。建立和完善擔保機構的準入制度、資金資助制度、信用評估和風險控制制度、行業協調制度與自律制度。開始進入制度建設、組建國家信用再擔保機構和完善體系建設階段。提出：要選擇若干具備條件的省、自治區、直轄市進行擔保與再擔保試點，探索組建國家中小企業信用再擔保機構，為中小企業信用擔保機構提供再擔保服務；在加快發展中小企業信用擔保機構的同時，推動企業互助擔保和商業性擔保業務的發展。規定：對于政府出資的中小企業擔保機構，必須實行政企分開和市場化公開運作，并一律納入地方中小企業信用擔保體系，各級政府部門一律不得操作具體擔保業務。2000年9月28日，國家經貿委召開財政部、中國人民銀行、國家開發銀行、進出口銀行、各商業銀行、研究機構以及中國中小企業對外合作協調中心、中投保公司、中科智擔保公司、長春市中小企業擔保公司、鎮江市中小企業信用擔保中心、包頭市中小企業信用擔保中心等參加的“信用擔保體系與國家中小企業信用再擔保機構方案起草工作座談會”，會議通報了全國試點情況，討論了方案框架和起草工作思路。2000年11月1日召開的“中小企業融資與社區發展國際研討會”上，重慶南岸區、新疆巴音郭楞自治州、甘肅天水市、陜西寶雞市、內蒙古包頭市和吉林長春市等全國中小企業融資與社區發展示范城市，提出了建立社區中小企業互助擔保機構、公務員擔保小額貸款體系、城市中小企業再擔保體系等試點方案，與會的各地中小企業信用擔保機構還研究討論了關于組建中小企業信用擔保機構同業公會的設想，并提出了加快組建國家中小企業信用再擔保機構的要求。

三、中小企業信用擔保體系的基本框架和實踐模式

1、中小企業信用擔保體系的基本框架

按照黨中央、國務院“加快建立中小企業信用擔保體系”的決定精神和國務院辦公廳印發《關于鼓勵和促進中小企業發展的若干政策意見》的基本要求，在《指導意見》基礎上建立起來的我國中小企業信用擔保體系體系的基本框架是：

⑴性質：各類擔保機構的性質定位于：中小企業信用擔保機構為政府間接支持中小企業發展的政策性扶持機構，屬非金融機構，不得從事金融業務和財政信用，不以盈利為主要目的；中小企業互助擔保機構為中小企業自愿組成的、由會員企業出資為主、以會員企業為服務對象的擔保機構，屬非金融機構，不得從事金融業務，不以盈利為目的；中小企業商業性擔保機構為民間投資的、以盈利為主要目的的擔保機構。中小企業信用擔保機構可以設立為國有控股也可以組建為國有參股的企業法人、事業法人、社團法人，互助擔保機構可以設立為社團法人或企業法人，商業擔保機構可以設立為企業法人或個人獨資、合伙企業。

⑵原則與目標：原則：支持發展與防范風險、政府扶持與市場操作、開展擔保與提高信用相結合。目標：逐步由中小企業信用擔保體系發展成為以中小企業為主要服務對象的社會化的信用體系，推動中小企業信用擔保機構逐步發展成為信用記錄、信用評價、信用擔保相結合的社會化的信用中心。

⑶體系構成：中小企業信用擔保體系由一體兩翼組成。“一體”指城市、省、國家三級中小企業信用擔保體系，國家中小企業信用再擔保機構以省級中小企業信用擔保機構為再擔保服務對象；省級中小企業信用擔保機構以城市中小企業信用擔保機構為再擔保服務對象；城市中小企業信用擔保機構以社區互助擔保機構和商業擔保機構為再擔保服務對象并從事授信擔保業務。“兩翼”指在城鄉社區中以中小企業為服務對象的互助擔保機構與商業擔保機構，是中小企業信用擔保體系的基礎，從事中小企業直接擔保業務。商業擔保機構和互助擔

保機構依據國家規定和協議約定享受中小企業信用擔保機構提供的再擔保服務和風險分擔。⑷資金來源：中小企業信用擔保體系的資金來源包括：政府預算撥付、國有土地及資產劃撥、民間投資和社會募集、會員入股或風險保證金、國內外捐贈等。其中：中小企業信用擔保機構的資金來源有政府預算撥付、國有土地及資產劃撥、民間投資和社會募集等資本金以及政府信用擔保基金、再擔保準備金、會員風險保證金、國內外捐贈等；中小企業互助擔保機構的資金來源有會員入股、其它民間投資等資本金以及會員風險保證金、國內外捐贈等；中小企業商業擔保機構的資金來源有民間投資等資本金以及被擔保企業交納的風險保證金、國內外捐贈等。中小企業信用擔保基金由政府預算撥款設立，僅限用于中小企業信用再擔保和授信擔保業務，按基金預算來源不同分別委托國家、省級、市級中小企業信用擔保機構運作，分別由國家、省級、市級中小企業信用擔保監督管理委員會（各級經貿委、人民銀行、財政部門）進行監管。

⑸機構職能與業務對象：中小企業信用擔保機構的職能主要是運作自有資本和政府信用擔保基金，開展再擔保和授信擔保業務，統一負責納入中小企業信用擔保體系服務范圍內中小企業的信用記錄征集、信用評價、信用信息等信用管理工作；中小企業互助擔保機構的職能主要是運作由會員企業出資和其他民間投資形成的資本金，以會員企業為服務對象開展直接擔保業務，可以從事會員企業的信用記錄征集、信用評價、信用調查等信用服務；中小企業商業性擔保機構的職能主要是運作由股東投資形成的資本金，開展法律和政策允許的直接擔保業務，可以從事法律允許的對被擔保企業的信用評價、信用調查等信用服務。中小企業授信擔保業務對象是符合國家產業政策的各類中小企業的貸款擔保、創業投資擔保、風險投資回購融資擔保等；中小企業信用再擔保業務對象是互助擔保機構和商業擔保機構，為他們提供以分擔直接擔保風險為主要內容的再擔保服務；中小企業直接擔保業務對象是法律允許的所有經濟活動的擔保服務。

⑹協作銀行與擔保資金：協作銀行有兩類：一是從事直接擔保貸款業務的協作銀行，一般由互助擔保機構和商業擔保機構選擇資信度高、有積極性的銀行特別是中小金融機構作為協作銀行，由擔保機構與協作銀行以合同方式確定保證責任、責任比例、放大倍數、資信評估等協作事項。擔保資金一般專戶存入協作銀行或購買國庫券等。二是從事授信擔保業務的協作銀行，一般是先由銀行向中小企業信用擔保機構提出申請，由信用擔保機構報請同級中小企業信用擔保監督管理委員會批準后，由信用擔保機構與協作銀行簽定合同確定授權額度、貸款損失率、代償補償率、責任比例等協作事項。擔保資金也按照直接擔保業務與授信擔保業務分別進行管理：互助擔保機構和商業擔保機構按照與協作銀行確定的擔保放大倍數和代償率的乘積的一定比例（如50%），將擔保資金存入協作銀行或同級中小企業信用擔保監督管理委員會和人民銀行指定的銀行；中小企業信用擔保機構自有擔保資金（貨幣資金）和托管的政府中小企業信用擔保基金，按照確定的擔保放大倍數和代償率的乘積的一定比例（如80%），存入承辦授信擔保業務的協作銀行或同級中小企業信用擔保監督管理委員會和

人民銀行指定的銀行。

⑺風險控制與責任分擔：采取協定放大倍數、資信評估、會員資格、企業和經營者反擔保、設定代償率、實施強制再擔保、依法追償等方式進行風險控制。采取擔保人與債權人、擔保人與再擔保人、擔保人與被擔保人協定責任比例等方式共擔風險。中小企業互助擔保機構和商業擔保機構按照擔保業務收入的一定比例（如20%）建立擔保風險準備金。⑻行業自律與政府監督：成立中小企業擔保機構同業公會，從事中小企業擔保業務的各類擔保機構必須加入一個本地區的同業公會。由經貿委、財政、銀行、工商等政府部門組成省市中小企業信用擔保監督管理委員會（一般由省市政府中小企業職能部門負責人兼任委員會主任），由財政、審計和其他出資者組成擔保機構的監事會（一般由最大股東或財政部門人選擔任監事會主席）。所有從事中小企業直接擔保業務的各類擔保機構必須參加所在城市中小企業信用擔保機構的強制再擔保，并可以在協商的基礎上參加自愿再擔保。城市中小企業信用擔保機構必須參加所在省自治區直轄市中小企業信用擔保機構的強制再擔保，省自治區直轄市中小企業信用擔保機構必須參加國家中小企業信用再擔保機構的強制再擔保。⑼行業準入和扶持政策：為控制擔保風險要嚴格行業準入制度：設立中小企業互助擔保機構和商業擔保機構應由地級城市人民政府進行審批并由同級工商管理部門進行工商登記注冊；設立省市中小企業信用擔保機構應由省級人民政府進行審批并由同級工商管理部門進行工商登記注冊。享受國務院辦公廳“對納入全國試點范圍的非盈利性中小企業信用擔保、再擔保機構，可由地方政府確定，對其從事擔保業務收入，3年內免征營業稅”政策，其中全國試點范圍應是：國家、省、市中小企業信用擔保機構以及參加強制再擔保的中小企業互助擔保機構和商業擔保機構。免稅擔保收入是指：國家、省、市中小企業信用擔保機構的擔保業務收入；中小企業互助擔保機構和商業擔保機構從事直接擔保業務收入中轉繳再擔保部分；中小企業互助擔保機構和商業擔保機構按照擔保業務收入中按照規定比例建立擔保風險準備金的部分。

2、中小企業擔保試點的實踐模式

按照國務院辦公廳國辦發[2000]59號的基本要求和《指導意見》的基本框架，我國中小企業信用擔保體系建設的實踐模式，歸納起來包括信用擔保、互助擔保和商業擔保等三種具體模式。

⑴信用擔保：中小企業信用擔保機構是社會化的中小企業發展促進體系的重要組成部分，也是建立政府促進中小企業發展的政策體系的重要基礎，探索市場經濟體制和經濟全球化形勢下政府扶持中小企業發展的通行作法。在中小企業信用擔保體系中，中小企業信用擔保機構是核心，為政府間接支持中小企業發展的政策性扶持機構，屬非金融機構，不得從事金融業務和財政信用，不以盈利為主要目的，設立具有法人實體資格的獨立擔保機構（企業法人、事業法人、社團法人），實行市場化公開運作，接受政府機構的監管。中小企業信用擔保機構的資金來源有政府預算撥付、國有土地及資產劃撥、民間投資和社會募集等資本金以及政府信用擔保基金、再擔保準備金、會員風險保證金、國內外捐贈等；中小企業信用擔保機構包括城市、省、國家三級中小企業信用擔保機構，國家中小企業信用再擔保機構以省級中小企業信用擔保機構為再擔保服務對象，省級中小企業信用擔保機構以城市中小企業信用擔保機構為再擔保服務對象，城市中小企業信用擔保機構以社區商業擔保機構和互助擔保機構為再擔保服務對象并從事授信擔保業務。從試點初期情況看，中小企業信用擔保機構占全部擔保機構的90%，主要是以地方經貿委會同財政、銀行等部門共同組建，擔保資金主要是地方政府預算撥款，除個別地區按照部門隸屬關系分別設立幾個中小企業信用擔保機構外，各地區都是只設立一個中小企業信用擔保機構面向所有中小企業提供擔保服務。

⑵互助擔保：中小企業互助擔保機構分布在我國城鄉社區，以中小企業為服務對象，從事中小企業直接擔保業務，是中小企業信用擔保體系的基礎。中小企業互助擔保機構是中小企業為緩解自身貸款難而自發組建的擔保機構，它以自我出資、自我服務、獨立法人、自擔風險、不以盈利為主要目的和主要特征。中小企業互助擔保機構的資金來源有會員入股、其它民間投資等資本金以及會員風險保證金、國內外捐贈等，一般設立為社團法人或企業法人。中小企業互助擔保機構依據國家規定和協議約定可以享受中小企業信用擔保機構提供的再擔保服務和風險分擔。從試點初期情況看，此類占全部擔保機構的5%左右，主要是以地方工商聯、私營協會及私營企業等自發組建，擔保資金主要是會員企業出資為主要來源，地方政府也給予一定資助，一般在區縣和社區設立中小企業互助擔保機構。從未來發展情況看，互助擔保機構將有三個特點，一是每個擔保機構的規模相對較小；二是與區縣級同業公會密切結合；三是通過向信用擔保機構申請再擔保來分散風險。

⑶商業擔保：中小企業商業擔保機構起步較早，但是由于擔保風險與擔保收益不成比例，所以，除個別幾個具有政府背景的國有商業擔保公司之外，其他商業擔保公司發展比較緩慢。中小企業商業擔保機構是一般以企業、社會個人為主出資組建，也有國有獨資的商業擔保公司，多設立為企業法人，法律也允許設立個人獨資、合伙企業形式的商業擔保公司。商業擔保公司以獨立法人、商業化運作、以盈利為目的和同時兼營投資等其他商業業務為特征，從事的中小企業直接擔保業務只是其業務之一。中小企業擔保機構依據國家規定和協議約定可以享受中小企業信用擔保機構提供的再擔保服務和風險分擔。從試點初期情況看，此類占全部擔保機構的5%左右，主要是以工商聯、私營協會、科技部門、開發區及公司企業等組建，個別地方政府（財政、科技、計劃、主管部門）也有出資。從未來發展情況看，為中小企業服務的商業擔保機構將有三個特點，一是擔保業務操作的商業和市場化程度最高；二是一般會選擇所熟悉的產業和領域開展擔保業務；三是通過向信用擔保機構申請再擔保來分散風險；四是需要通過相關投資和服務業務所得來建立擔保業務的補償機制。

除上述三種模式外，個別地方以政府財政部門與商業擔保公司合作方式，由財政部門對銀行作出承諾保證責任并推薦中小企業，由商業擔保公司辦理具體擔保手續，對銀行發放中小企業貸款進行擔保的試點。也有的地方國有投資公司以企業名義為中小企業提供保證，并以咨詢費名義收取提供擔保的報酬。還有地方為幫助下崗職工自我創業，探索進行公務員為創業者從銀行貸款提供個人小額擔保。

四、我國各地中小企業信用擔保體系建設進展情況

截止2001年7月底，全國已有30個省、自治區、直轄市開展省級或市級中小企業信用擔保體系試點，濟南、銅陵、鎮江、長春、重慶、遵義、楚雄、伊犁、咸陽、雞西、鞍山、太原、福州、嘉興、柳州、綿陽、馬鞍山、包頭、撫順、深圳、珠海、武漢、寧波、巴音郭楞等200多個城市已組建中小企業信用擔保機構并開展試點工作；廣東、浙江、云南、安徽、四川、上海、北京等地的中小企業互助擔保和商業擔保機構的發展速度也大大加快，據不完全統計全國各地中小企業互助擔保和商業擔保機構已達二百余個。河南、吉林、寧夏、天津、山東、貴州、四川、內蒙古、青海、山西、黑龍江、江西、河北等十幾個省、自治區、直轄市已開始組建省級擔保機構并開展再擔保試點。

在全國中小企業信用擔保體系建設中，研究或成立省級再擔保機構最早的省是河南、內蒙古、吉林、寧夏；全國第一家以中小企業為主要擔保業務的民營擔保股份公司是深圳市中科智擔保服務股份有限公司；全國第一家中小企業信用擔保協會是內蒙古自治區中小企業信用擔保協會；全國最早探索中小企業擔保的直轄市是重慶、上海；全國第一家成立直轄市中

小企業信用擔保中心的是天津；全國最早兼營中小企業擔保業務的公司是深圳市高新技術產業投資服務有限公司、中國經濟技術投資擔保公司、四川省經濟技術投資擔保公司；全國第一家政府與民營企業合作設立的中小企業信用擔保公司是珠海市中小企業信用擔保公司；全國第一個建立起省級再擔保與市級信用擔保體系的是河南省和內蒙古自治區；全國第一家由國際組織參與出資和組建的中小企業信用擔保中心是江蘇鎮江市中小企業信用擔保中心。

據初步統計，上述中小企業擔保機構中，按實到擔保資金排序為中小企業信用擔保機構、互助擔保機構、商業擔保機構。據初步統計，中小企業信用擔保機構已到位擔保資金約60億元，其中地方財政預算撥款占45%，經貿、科技、計劃及主管部門等出資占30%、會員企業和個人出資等占15%、資產劃撥等占10%。從各地試點情況看，已成立的中小企業擔保機構的法律形式主要有三類：一是事業法人（占35%），一般稱為省市中小企業信用擔保中心，由地方政府出資，但均采取企業化管理和市場化運作，并采取會員制方式。成立中小企業信用擔保中心的省市有天津、重慶、河南、寧夏、青海等省（自治區、直轄市）和濟南、銅陵、鎮江、深圳、伊犁、青島、雞西、咸陽、遵義、巴音郭楞等城市以及部分開發區。二是企業法人（占50%），一般稱為省市中小企業信用擔保公司，在地方政府出資的同時還吸收其他資金，按照《公司法》運作。成立中小企業信用擔保公司的省市有吉林、山東、貴州、上海、江西、山西等省（直轄市）和長春、包頭、吉林、珠海等城市。三是社團法人，一般稱為省市中小企業信用擔保協會，如內蒙古自治區中小企業信用擔保協會等。除上述中小企業信用擔保機構之外，互助擔保和商業擔保機構一般都是注冊登記為公司，但不標注“信用”兩字。

第三篇：南京市道路交通現狀分析與發展建議

南京市道路交通現狀分析與發展建議

侯志勇10032103710藝術設計（單）環境藝術

南京是一座歷史悠久的文化名城，風景優美。古稱金陵，簡稱寧。地處長江中下游平原東部蘇皖兩省交界處，江蘇省西南部。東距上海市300余公里。東接江蘇省鎮江市、句容市，西鄰安徽省滁州市（來安縣、南譙區、全椒縣）、巢湖市（和縣）、馬鞍山市（金家莊區、花山區、雨山區、當涂縣），南接安徽宣城市（宣州區、郎溪縣）、江蘇省溧陽市，北連江蘇省儀征市、安徽省天長市。地跨長江兩岸，南北最大縱距140余公里，東西最大橫距80余公里，轄區總面積6598平方千米。南京市區東接江蘇省儀征市、鎮江市、句容市，西連安徽省滁州市來安縣、南譙區、全椒縣，巢湖市和縣，馬鞍山市金家莊區、花山區、雨山區、當涂縣，北鄰安徽省天長市。市區面積4844平方千米，建成區面積513平方公里。2004-2005年我市在黨中央提出的“樹立和落實科學發展觀”、“建設和諧社會”的方針指導下，加快了城市交通發展建設，取得了令人矚目的重大成就。地鐵一號線、二號線正式運營，長江四橋很快通車，城市“井”字形快速內環形成等一系列交通建設的完成，為我市的交通發展注入了新的活力。但是，與此同時，南京道路交通建設的問題也同樣突出。

一、南京城市交通現狀及存在問題

1.城市交通現狀

(1)居民出行：居民出行方式變化明顯，表現為步行和自行車出行比例與前兩年相比有所下降。所有機動車出行方式比例均明顯上升，其中出租車的出行比例逐漸上升，私家車的出行比例急劇上升。

(2)機動車擁有量：自行車居首，電動車次之，私家車最后，對外交通客貨運輸總量平穩增長，客、貨運結構比例沒有明顯變化，客運仍然以公路為主，而貨運以公路、水運為主。

(3)交通建設：圍繞“一城三區”、重大基礎設施、老城環境整治等，完成了以下主要建設項目：玄武湖隧道、賽虹橋立交橋等重點工程竣工；火車站站前廣場竣工；地鐵一號南延線；長江四橋工程進展順利；寧杭高速公路南京段一期工程27.5公里竣工。以上項目的建設和完成，優化了南京市的空間布局和路網等級結構，減少了人流與車流相互沖突和干擾，促進了城市交通與土地利用的協調發展。

2.存在的問題

道路系統方面

①.道路功能偏混雜。建國以來，我國城市交通基本定位于混行交通模式，車輛與行人共用一個交通空問。近年來我市不斷加快道路建沒步伐，新建、拓建了一大批道路，但在路網布局、路網功能區劃、道路使用等方面基本維持混行交通的格局，實施的是修建三塊扳道路，在道路上設置中心隔離、機非隔離、交叉口信號控制及在一些交叉口修建立交橋等，在同一道路斷面上研究解決問題。

混行交通難以解決機動車、非機動車在同一道路斷面、同一平面混合行駛和雙向行駛時，車輛相互影響的問題。特別是自行車行駛的不穩定性．隨機性。造成了交通秩序混亂降低了交通安全系數，導致交通速度降低，交通阻塞增加，通行能力不高。

②.道路結構不合理。南京市的道路結構為主、次干道各占逾四成，而支路只占不到二成。相比而言，國外成熟的道路結構是一支路為主，通過支路連接主次干道，就像人的毛細血管一樣，使機動車可以在城市中穿梭自如。我市的主次干道偏多，造成的結果是車輛大量擁擠在主次干道上，車輛行駛不靈活，容易造成大范圍的擁堵。

③.城市結構對道路的影響。城市的結構不合理。商業區、工業區、居住區分布太分散，造成相互聯系不便捷，使連接各個分區的道路趨于飽和。例如連接河西與主城的七座橫跨秦淮和的橋-尤其是靠近市中心的4座，每到早晚高峰都會出現不同程度的擁堵情況。此外還有大廠地區與主城的聯系，主城與江寧。

④紅綠燈設置不合理。南京在許多外地人眼里是一個紅燈特別多的地方。這一點我也深有體會。我上次做公交車，車行駛至解放路金城集團東大門就開始減速，前面排了近300米的車輛。公交車且開且停，直到第三個紅燈過后，方才開過解放路和中山東路的路口。司機表示，現在龍蟠中路施工，很多車輛都不走高架，而是改走大明路，從大光路駛入解放路，避免在龍蟠中路上“擠窩子”。這樣一來，解放路就開始吃不消了，尤其是解放路與中山南路這個路口，一個紅燈105秒，這讓急于上班的市民怎能滿意！！對此，我們希望有關部門可以出臺相關的法律法規，建立具體有效措施，改善南京市的紅綠燈設置，盡可能地避免上述現象。

動態交通方面

①．機動車占有量大。截至去年底，我市民用機動車輛（即私家車）已達65.5萬輛。車多與路少構成了現在城市交通的主要矛盾。

②.非機動車、行人的影響。目前，自行車仍是市民出行的主要方式，且城區出行率高，流量大，方向性、時候性強。且交通法制不健全，執法力度有待加強，市民的交通法制

意識有待進一步加強。行人違章現象十分嚴重，對機動車的順暢通行產生了很大的影響。

③.南京市的公交系統建設的不足。不足之處主要集中在以下三個方面：“等車時間過長，首班末班車不夠準時”、“車內過于擁擠”、“市區開往郊區的車輛過少”。對此我們的建議主要是：發展公共交通專用車道系統研究，大力推進公交專用道的建設，推進落實公交優先的政策和技術措施；合理設置公交車單行線，目前南京市內已有單行線20多條，收效顯著，不過我們希望有關部門可以清醒地意識到單行線的負面作用，它會使道路之間不再也無法連貫，從而導致道路利用率低下；最后，我們希望可以開展公交票制多元化研究，同時提高公交車服務人員的專業素養，使公交車可以更好地為廣大人民服務。

④.施工影響。近年來我市長期處于交通基礎設施建設的高峰期，不免的會經常性的有交通管制。特別是近期城東干道和漢中路-中山東路一線兩條城市交通主動脈的施工，使通行率銳減，城市交通也因此面臨從未有過的巨大挑戰。

二、原因分析

1.城市開發。城市快速開發對道路交通的影響。今年以來，市政建設、老城改造對道路影響的范圍很大。涉及道路交通的主要工程有：長江路改造、賽虹橋立交工程、草場門大橋拓寬工程等共計48個。占道施工使原本不富余的道路顯得更加擁擠，比如龍蟠南路雙橋門立交施工，將原由南向北進城的4股車道占用2股，通行能力減少50％，必然造成機動車排長隊。再如草場門大橋拓寬改造，也使通行能力減少30％，造成早晚高峰交通通行不暢。

2.地形條件。南京市三面環山，一面臨江。過境交通壓力十分大。部分城市交通設施不得不承擔過境交通壓力。對于過江交通，二橋、三橋的建成緩解了過境交通的壓力。然而，城市交通的迅速發展使一座長江大橋難以滿足城市需要。從這點上看，對于城市內部過江通道的建設遲了，考慮不足，沒有預料到發展的迅速。

3.建設資金的制約。政府的財政收入有限。許多工程不能夠同步建設，甚至還會分幾期來建設，帶來的可能是施工浪費，重復建設。

4.車輛增加。車輛增加對道路交通的影響。隨著經濟快速發展，南京市機動車擁有量持續增長。目前，主城區75％道路接近或達到飽和狀態，車流十分密集。

5.歷史人文因素的制約。南京市一座歷史文化名城，六朝古都。暑去山崗、湖泊和明代城墻的地理位置是路網不可能十分規整。民國時期形成的以濃郁的綠化相間隔的三塊版式主干道，也限制了道路的擴寬改造。而出于對城市景觀的保護，市區內不能修建大量的高架橋，取而代之的是成本更高、工期更長、對交通影響更大的隧道和地鐵。近期，南京市就面臨著這樣的問題。

三.南京城市交通發展建議

1.道路建設方面

盡快完成“井”字型快速內環。開辟城內過江通道。

就前面所談的道路結構不合理的情況，在難以增建主城道路的情況下，合理規劃公交車道和單行線，使道路合理使用率提高。要高度重視支路網建設，努力大幅提高路網密度。

從歷史風貌保護和人居環境的角度，慎重對待舊城區道路的建設和改造。特別是要慎重對待胡同的改造，避免過境車輛的駛入，避免引起新的交通安全和環境問題。堅持“有所為，有所不為”的道路建設方針。

2.公共交通建設

要加快城市軌道交通建設，構筑立體化的公共交通客運體系。在地鐵一號線、二號線通車的背景下，進一步優化常規公共交通線路，研究制定與地鐵換乘便捷的一體化公共交通系統。推進快速公交系統規劃和試點，加快公交智能化的步伐。

要隨著南京新城區建設的不斷加快，進一步擴大常規公交線網覆蓋范圍，促進新區的開發建設。繼續加快公交后方配套設施建設，建成一批公交停車場和公交綜合站點，公交站點500米覆蓋率達90%以上，300米覆蓋率達50%以上。繼續增加并更新一批公交運營車輛，適當提高運營車輛檔次，滿足不同層次的出行需求。加大支線巴士數量、密度。著手研究營運中巴車“退城進郊”方案，制定合理的限制、疏導辦法，在主城區逐步限制其行駛，進一步改善主城區客運秩序，改變中巴車運營管理難、對城市交通秩序帶來的不利影響。

3.公共停車設施

第一，擁車者自備泊位，是最終向停車產業循環的一條重要舉措。如果每輛機動車都有自己車位的話，那么車輛發生點的泊車問題就完全得到了解決。吸引點的泊車問題，相當一部分也應由配建解決。應當鼓勵或者強制配建向社會開放。

第二，鼓勵多元化投資，積極建設公共停車場。未來一段時間內，應重點規劃和布置在城市新街口、山西路、河西、鐵北等中心商業區，外圍副中心、城市公共活動中心、對外交通樞紐、旅游景區、外圍地鐵樞紐站等地區停車設施的建設。充分利用老城改造和河西開發及地鐵施工這一契機，適當增加社會停車場的數量和規模。積極動員沿街單位有空閑場地或多余停車泊位的對外開放，方便市民停車，可增泊位2000個左右。建議在本市主城區商業中心、交通樞紐地段設立大型旅游客車停車場。

第三，加大科技投入，實現停車管理信息網絡化。逐步建立一套信息系統，通過誘導顯示牌方便駕車者尋找停車泊位。在市區部分路內停車場逐步設立咪表系統，并與全市電腦計

時收費停車場實行IC卡聯網化。參照北京、上海、廣州的做法，最大限度地提高停車場(庫)的使用率和科技含量。

4.城市交通管理方面

①.加強交通規則宣傳教育。

②.擴展交通控制系統。主要是紅綠燈控制，研發新軟件，開展“綠波帶”工程。③.做好臨時交通管制的預案工作。近年來，南京市道路交通施工繁多，且多在交通主動脈上，疏導工作尤為重要。

最后，我們相信，2011年在省委省政府和市委市政府的正確領導下，牢固樹立科學發展觀，加速推進“兩個率先”進程，構筑和諧的交通體系，建設節約型社會。以地鐵開通為契機，整合一批公交線路，優先發展城市公共交通，用需求的手段引導小汽車在中心區的使用，努力開創“十二五”發展的良好局面。

第四篇：推進融資擔保業創新發展的對策建議

推進融資擔保業創新發展的對策建議

傳統的“一對一”三方融資擔保業務金額偏小，擔保機構缺乏有效的擔保資金來源，盈利能力較差；擔保機構和銀行之間風險承擔不對稱；融資擔保配套服務體系還不完善，遠不能滿足中小企業融資的需要。融資擔保本身就是一項創新業務，唯有通過持續創新，做強特色、打響品牌，才能在激烈的市場競爭中贏得生存和發展的機會。

（一）創新合作方式，深度整合各類資源。一是積極擴大與政府合作面。在繼續加強與市文創辦合作的基礎上，還要不斷擴大范圍，推進與省市政府、其他城區和五縣市政府的合作，努力爭取財政資金支持。同樣，其他擔保機構也可學習借鑒，進一步推廣“小企業集合信托債權基金”這一融資服務新產品。條件成熟時各擔保機構還要努力走出去，將“小企業集合信托債權基金”等創新產品進一步推廣到全國，增強金融服務能級和輻射力。二是強化與金融機構的橫向合作。擔保機構的創新離不開銀行、信托等金融機構的大力支持與配合，應繼續完善與金融機構的合作模式，充分利用同行豐富的金融資源，借鑒其金融創新經驗，以開發出更多的創新產品和服務。比如加強和貸款銀行之間的業務聯動，開展共同評審、共同運作，共同為企業擔保，從而簡化評審流程和時間；推進與小額貸款公司合作，為小額貸款客戶提供相應擔保服務等等。三是深化與企業的縱向合作。除盡可能滿足企業的短期資金需求外，還要學會利用所掌握資源，積極引薦風險投資和上下游相關企業對擔保對象進行戰略性投資，形成長期的合作關系。還可推動企業與資本市場進行對接，如提供企業債擔保、幫助直接上市融資等。

（二）創新服務方式，為中小企業提供更多金融支持。一是繼續完善“小企業集合信托債權基金”。債權基金的成功運作，帶來了良好的經濟和社會效益。我市各擔保機構可在總結吸收成功經驗的基礎上，進一步簡化融資擔保審批程序、降低機構間溝通協調成本、節約企業等待時間等，并積極在全市范圍內加以推廣，努力在發展集合式債權基金上打響品牌。二是創新服務流程。針對臨時資金周轉困難的企業，擔保機構可提供“貸前過橋典當擔保”，即在企業遞交擔保申請書、銀行審批擔保貸款的同時，幫助聯系典當行先行提供資金，以解決企業的燃眉之急。針對償還擔保貸款后需再申請新貸款的中小企業，擔保機構可安排其提前申請、擔保人員提前調查評審，盡可能縮短舊貸與新貸間隔，使企業貸款償還后能盡快獲得新貸款，實現“新貸舊貸無縫對接”。三是進一步向微小企業和大學生創業企業傾斜。微小企業、大學生創業企業是我市發展的后備力量，也恰恰是最容易遭遇資金瓶頸的企業，要瞄準這些企業開發一些特色服務，也是為今后發展積累優質客戶。針對小企業缺乏信用意識、不熟悉利息支付等貸后工作事項等問題，有必要構建交流合作平臺，定期組織金融機構和中介組織對小企業進行相關投融資培訓，以幫助企業實現更好更快成長。四是豐富擔保產品和服務。除創新各類融資擔保產品外，還可開發履約擔保、工程招投標擔保、訴訟保全擔保等更多類型的擔保業務，為中小企業提供多樣化金融服務。

（三）創新管理方式，有效防范各類風險。一是創新反擔保措施。積極探索通過企業動產不動產和高管私人財產等抵押、股權有價證券等權利質押、應收款項第三方監管質押、保證金、分期定額還款、資金封閉監管使用等多種方式的靈活組合運用，進一步完善反擔保措施，在降低中小企業融資擔保門檻的同時，有效防范違約風險。二是深化對企業的保前調研。保前調查是把住風險的重要一關，必須給予高度關注。除認真分析企業財務報表、實地走訪以及考慮銀行和政府推薦因素外，還要對企業進行深入調研并進行綜合性、全方位動態分析，比如要剖析和把握好企業與競爭對手、上下游企業、主管部門、稅務部門等機構之間的關系，盡可能準確判斷借款人償還債務的能力。三是加強對宏觀形勢的研判把握。以中小企業為主要客戶的擔保機構，更應關注國內外經濟環境和國家產業政策的變化，尤其是浙江省、我市市經濟運行情況以及重要經濟政策的調整。

（四）創新經營方式，探索開展多元化業務。一是發揮網絡平臺功能。積極借鑒參考 運作“多方網”經驗，圍繞擔保主業，充分利用互聯網開放平臺，匯集更多投融資服務信息，積極開展融資輔導、財務顧問、投融資中介服務、金融服務外包等更多的前端、后段融資配套服務，進一步提高中小企業融資效率，努力降低由于信息不對稱而給擔保機構和銀行帶來的信用風險。二是積極開發擔保關聯業務。在做大做強擔保業務的基礎上，根據實際情況延伸開發典當、拍賣、資產管理等與擔保協同性較強的業務。擔保機構的客戶群中，不少中小企業的融資需求具有金額小、期限短的特點，而典當放貸保證措施多樣、風險易控、能解決救急需求，且該業務綜合效益較高。為進一步降低經營風險，擔保機構還可投資設立拍賣行，幫助在風險審核階段對反擔保物處置進行前置判斷。另外，為加強對反擔保資產的處置能力，可成立專業的資產管理公司，專注于不良資產處置、企業過橋貸款、短期項目投資等領域，更好地幫助企業融通資金、盤活資產。三是探索開展投資銀行和股權投資有關業務。隨著擔保業務的持續擴大，擔保機構可嘗試為中小企業提供更多增值服務，包括股份制改造、企業收購兼并、資產重組等財務咨詢服務以及企業上市輔導等投資銀行業務。由于股權投資業務具有限制少、操作自由、潛在收益高的特點，擔保機構也可適當發展股權投資業務，如成立專業投資公司或股權投資基金，使之成為母公司資金鏈的延伸，并加強與原擔保業務的協同合作，進一步改善中小企業的融資環境，同時也使擔保機構在風險可控的前提下實現盈利最大化。

（五）著力做強做大，成為領先的綜合金融服務企業。一是以創新文化引領企業發展。擔保機構經營管理者要始終保持創新思維，利用多種手段推動全員知識創新（如 充分發揮內部刊物《新合匯》在促學、促思、促創方面的作用），努力培養學習型和創新型組織，以“專、精、特、新”的企業文化進一步激發創新活力。同時積極引進一批頭腦活躍、敢于挑戰、勇于創新的各類專業人才，完善績效管理體系，發揮制度的導向激勵作用，充分調動人才的創新積極性和工作積極性，為企業做大做強提供必要的內部動力。二是推動并購重組。要在短時期內實現做大做強，并購重組是最佳途徑之一。擔保機構要結合自身實力，充分利用自身股東的影響力，重點推進在我市、省、長三角內布點。既可采取自己開設分公司的方式，也可通過直接并購當地擔保機構的形式，快速做大業務、打響品牌、形成規模效應。三是加強資本運作。擴大業務規模和實施并購重組都需要大量的現金流支持。為此，擔保機構可采取多方籌資策略，比如繼續引進有實力、有影響力的戰略投資者；聘請券商進行上市輔導，積極爭取在創業板或中小板上市，既能募集發展所需的足夠資金，又有利于進一步在全國樹立品牌。

（六）加大政府支持，努力為金融創新營造良好環境。一是積極發揮信用擔保聯盟作用。市區兩級政府要不斷加大對再擔保風險補償金的投入，發揮政府的牽線搭橋作用，利用好再擔保機制，進一步增加擔保機構在銀行的信用，同時聯盟成員共同分擔信貸風險，努力降低擔保機構所面臨的代償壓力。二是加大金融創新政策支持力度。進一步完善我市市金融創新獎評選機制，大力鼓勵金融組織、金融產品、金融服務創新，對于在國內率先開發、銷售的金融產品或國內首創的金融業務，給予金融機構或有關人員一定獎勵。三是加快金融創新平臺載體建設。積極推進我市“一區兩帶”金融集聚區建設，尤其是扶持發展一批特色金融樓宇，為金融創新主體留出發展空間。還要推動科技銀行、產權交易所、創投服務中心等金融創新載體發展，大力扶持科技型、成長型中小企業，為更多金融創新需求的產生提供源泉和土壤。四是促進金融中介服務業發展。積極引進、培育會計師事務所、律師事務所、審計師事務所、財務咨詢機構、信用評級機構、資產評估公司和保險經紀公司等配套中介服務機構，為金融創新的有效實施提供更強大的中介和技術服務支撐。五是進一步優化金融生態環境。采取提供住房補貼、給予子女入學和戶口辦理便利等優惠措施，加快引進境內外金融專業人才來我市發展。充分利用在高校的金融資源，鼓勵金融專業畢業生留下發展，并加強對本土金融高管和經濟、會計、律師等高端人才的培養。強化信用體系建設，繼續推進中小企業信用評級工作，完善銀企合作平臺，共同營造誠實守信環境。還要規范引導民間融資行為，及時分析和監測民間融資情況，嚴厲打擊非法金融活動，切實保障我市金融市場的健康穩定發展。

第五篇：信用擔保業發展調研分析

信用擔保業發展調研分析免費文秘

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“>信用擔保業發展調研分析2010-06-29 18:51:49免費文秘網免費公文網信用擔保業發展調研分析信用擔保業發展調研分析(2)

信用擔保業為合理配置社會資源，引導社會資金特別是銀行信貸資金向中小企業傾斜發揮了重要作用。銀監會、政府相關部門為改善小企業融資現狀，相繼出臺了《銀行開展小企業貸款業務指導意見》、《國務院辦公廳轉發發改委等部門關于加強中小企業信用擔保體系建設意見的通知》、《**省中小企業促進條例》等政策法規，以引導和支持信用擔保體系建設，改進和完善小企業的金融服務。為了更好的反映和解決擔保機構發展中的困難和問題，更有效

支持小企業健康持續發展，我們對信用擔保業進行了專題調查。

一、**市信用擔保業發展現狀

截止2006年底，**市共注冊登記建立擔保機構17家，籌集擔保資本金合計17789萬元，其中政府出資5325萬元。注冊資本金在1000萬元（含1000萬元）以上的擔保機構有11家。2006年底，17家擔保機構累計發放擔保貸款億元。政府出資建立的擔保機構10家，大部分未辦理實際擔保業務；民營擔保公司7家，其中規模比較大、正常經營的**市信達、河間米各莊兩家民營擔保公司注冊資本金共3400萬元，與農村信用社建立合作關系，擔保授信最大可以放大到10倍。截至2007年4月底，**市信達、河間米各莊兩家民營擔保公司共對近200家企業和個人發放貸款，涉及房產、制造、石化、印刷等行業，擔保金額合計9343萬元，貸款不良率為零，業務經營狀況良好，貸款質量較高，解決了部分小企業的融資問題。

從調查看，**市信用擔保體系建設尚處于起步階段，與省內經濟發達地市還存在一定差距，呈現處“三高三低”特點。

“民營機構活力高、擔保收入低”。政府出資的擔保機構普遍處于業務停滯狀態，人員多為政府工作人員，擔保業務不熟悉，資金到位率低，多數機構未辦理擔保業務。民營擔保機構業務量和規模逐年增加，業務輻射多個行業，為部分小企業解燃眉之急。《國務院辦公廳轉發發改委等部門關于加強中小企業信用擔保體系建設意見的通知》規定信用擔保收費可按照銀行同期貸款利率的50％執行（現行一年期貸款利率為％，擔保費可執行×50%=%），具體擔保費率可依項目風險程度在基準費率基礎上上下浮動30％－50％。但為了與優質企業客戶合作，擔保公司往往采取保費下浮的方式吸引客戶。**市信達擔保公司擔保費按照擔保授信額的2％收取，擔保收益處于較低水平。

“資產質量高、風險補償能力低”。民營擔保機構為自身生存和業務發展，在風險管控采取的措施比較嚴格，結合小企業特點堅持“三有一快”的標準考核，即“有產品、有市場、有效益、貨款回籠快”，動態監控企業經營變化，取得較好效果。兩家民營擔保機構擔保的9343萬元貸款中沒有一筆擔保業務產生不良。但是由于民營擔保機構資本金少，規模小，風險補償機制不健全，抗風險能力相對較低。據調查，目前多數擔保公司沒有建立風險補償制度，如出現代償損失將可能危及擔保機構的生存。

“企業需求高、擔保能力低”。我市中小企業因規模、管理、信用等級等方面很難達到銀行放款要求，普遍存在“融資難”，所以對信用擔保機構有強烈的渴求。但是我市擔保機構數量較少，規模小，擔保能力不足。我市2萬多家中小企業中，只有近200家企業通過信用擔保機構取得融資，僅占中小企業總戶數的1％，擔保授信貸款余額不足1億元。

二、信用擔保行業發展的難點

㈠擔保機構少、規模小、人才缺乏、抗風險能力弱，對小企業發展難以形成整體拉動作用。1.**市各級政府由于財力有限，對其出資建立的擔保機構注入啟動資金后，沒有后續資金保障，缺乏資金補償機制，得不到銀行的有效支持，大都尚未開展實際業務。民營擔保機構總體規模較小、人員少、資金實力不足，業務發展限于局部經濟范圍、特定行業對象，廣大中小企業很難取得擔保機構的支持。2.擔保機構的業務流程、風險預警、風險準備金的提取等內控制度建設不健全，多數擔保機構尚未建立科學有效的風險防范機制及措施。3.缺乏專業隊伍。擔保品種的設計和開發、擔保風險的控制都需依靠專業技術、專家隊伍和經驗來實現的。目前**市政府出資建立的擔保機構由政府行政人員兼任，民營擔保機構多為銀行退休人員，一家擔保機構業務人員不過5－6人。擔保機構人員的專業知識和經驗相對匱乏，風險識

別、風險控制的有效手段過于簡單，管理人員整體素質仍需進一步提高。4.缺乏典型拉動。**市還沒有一家資本金規模較大、運行規范的大型擔保機構。由于缺乏典型引路，擔保機構的經濟和社會效益尚未顯現，在一定程度上影響到社會資金注入擔保機構的積極性，**市擔保機構對小企業發展難以形成整體拉動作用。

㈡社會誠信意識不高，企業信用觀念淡薄，擔保機構處于弱勢地位。1.近年來，由于我市社會信用環境建設滯后于經濟發展，社會誠