第一篇：融資性擔保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況

融資性擔保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況 無

6月15日，在關于“融資性擔保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況”的新聞通氣會上，銀監(jiān)會融資擔保部副主任朱永楊就融資性擔保業(yè)務的相關問題問答了記者提問。1.近期融資性擔保行業(yè)的發(fā)展取得了哪些重要進展？

答：首先，機構實力增強，業(yè)務發(fā)展較快。截至2010年底，全國融資性擔保法人機構共計6030家，實收資本總額達4506億元，比2009年底增加了約1000億元，平均注冊資本為0.75億元，注冊資本10億元（含）以上的29家，1億元（含）至10億元的1863家，注冊資本2000萬元（含）以上的融資性擔保機構占比近80%。全行業(yè)資產總額達5923億元，凈資產4798億元。在保余額總計達11503億元，較上年增長64.6%，其中，融資性擔保9948億元，占比86.5%，貸款擔保9139億元，占比79.5%。

其次，融資性擔保機構經(jīng)營管理逐漸規(guī)范，風險管控能力和穩(wěn)健性有所加強。在《融資性擔保公司管理暫行辦法》（銀監(jiān)會等七部委〔2010〕3號令，以下簡稱《辦法》）和8個配套制度下發(fā)后，特別是通過全面規(guī)范整頓，愿意繼續(xù)從事融資性擔保業(yè)務的擔保機構對照《辦法》的相關規(guī)定，自查自糾，著力規(guī)范自身經(jīng)營行為，逐步樹立審慎經(jīng)營意識，加強合規(guī)性建設，風險管控能力和經(jīng)營穩(wěn)健性有所增強。2010年擔保代償率0.7%,損失率0.04%，準備金余額為353億元，撥備率（擔保準備金余額/擔保余額）為3.1%，撥備覆蓋率（擔保準備金余額/擔保代償余額）為507.28%。

第三，銀擔合作繼續(xù)改善，為中小企業(yè)提供的融資性擔保業(yè)務增長幅度較大。2010年底，與融資性擔保機構有業(yè)務合作的銀行業(yè)金融機構（含分支機構）共計10321家，較上年增長27.1%；融資性擔保貸款余額8931億元（不含小額貸款公司融資性擔保貸款），較上年增長60.9%；融資性擔保貸款戶數(shù)16.6萬戶，較上年增長48.9%。為中小企業(yè)提供的融資性擔保貸款余額6894億元，較上年增長69.9%，占融資性擔保貸款總額的77.2%；為14.2萬戶中小企業(yè)提供了融資性擔保，戶數(shù)較上年增長58.3%，占所有融資性擔保貸款戶數(shù)的85.5%，融資性擔保機構有效發(fā)揮了為中小企業(yè)提供融資擔保的作用。2.近期融資性擔保行業(yè)監(jiān)管方面有哪些重要舉措，效果如何？

答：一是制度建設取得重要進展，初步建立行業(yè)規(guī)范發(fā)展和審慎監(jiān)管制度框架。融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議（以下簡稱聯(lián)席會議）于2010年先后制定出臺了《辦法》及8個配套制度，包括高管人員任職資格管理、公司治理、內部控制、信息披露、經(jīng)營許可證管理、重大風險事件報告、行業(yè)統(tǒng)計等內容，涵蓋了融資性擔保業(yè)經(jīng)營規(guī)則、監(jiān)管規(guī)范和對監(jiān)管工作的基本要求等方面，初步構建了促進行業(yè)規(guī)范發(fā)展的基本制度框架，為促進融資性擔保機構提高內控水平和風險管理能力以及監(jiān)管部門實施有效監(jiān)管奠定了制度基礎。

二是監(jiān)管體制初步確立，行業(yè)監(jiān)管逐漸步入規(guī)范軌道。根據(jù)《國務院辦公廳關于進一步明確融資性擔保業(yè)務監(jiān)管職責的通知》（國辦發(fā)〔2009〕7號）要求，各省（區(qū)、市）人民政府及時明確監(jiān)管部門及工作職責，并陸續(xù)出臺《辦法》實施細則。各地逐步建立融資性擔保機構的準入、日常監(jiān)管和退出機制，行業(yè)監(jiān)管逐漸步入規(guī)范軌道。聯(lián)席會議還對融資性擔保行業(yè)發(fā)展的有關問題進行了深入研究，推動有關部門和各地政府出臺相關政策措施，支持行業(yè)規(guī)范發(fā)展。

三是實施了全行業(yè)的規(guī)范整頓工作。去年3月《辦法》印發(fā)后，聯(lián)席會議立即實施全行業(yè)規(guī)范整頓工作，各地政府對所轄區(qū)域內的融資類擔保機構進行了全面的調查摸底、風險排查、資格審查和重新核準登記。這項工作總體上已在今年3月底基本完成，對符合條件的融資性擔保機構頒發(fā)了《融資性擔保機構經(jīng)營許可證》。通過一系列措施，融資性擔保行業(yè)市場形象和市場信心有所提升。各地融資性擔保機構增資擴股的意愿持續(xù)增強，資本金增加較多，國有、民營以及外資均呈現(xiàn)不斷流入態(tài)勢。經(jīng)營的規(guī)范性和穩(wěn)健性有所增強。

3.今年聯(lián)席會議將主要推進哪幾方面工作？

答：針對當前融資性擔保行業(yè)的總體情況和存在的問題，今年聯(lián)席會議將重點推進以下幾方面工作：

一是抓緊研究擬定融資性擔保機構自有資金使用管理辦法、再擔保機構管理辦法、跨省分支機構管理辦法等制度。

二是對促進融資性擔保行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的有關政策問題與有關部門協(xié)商，爭取出臺有關扶持政策，推進銀擔合作等建設，完善行業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境。

三是督促做好規(guī)范整頓的后續(xù)工作，加強風險提示和指導，抓好《辦法》及相關配套制度的貫徹落實。

四是推動各地建立融資性擔保機構監(jiān)管信息系統(tǒng)，加強透明度建設，盡快建立健全融資性擔保行業(yè)自律組織。

五是研究建立地方監(jiān)管部門履職評價制度，督促地方監(jiān)管部門加強監(jiān)管執(zhí)行力建設。4.今年地方監(jiān)管部門需要重點做好哪些工作？

答：一是要扎實做好規(guī)范整頓后續(xù)工作。包括做好規(guī)范整頓的分析總結，組織“回頭看”，抓好有關問題的整改落實，鞏固規(guī)范整頓成果。

二是全面貫徹落實《辦法》及相關配套制度。重點督促融資性擔保機構加強公司治理、高管人員任職資格管理、內部控制和信息披露等方面的建設。

三是嚴格防控融資性擔保機構風險。目前，部分融資性擔保機構內部控制較為薄弱，一些融資性擔保機構出資不實或抽逃資本，熱衷于擔保主業(yè)外的高風險、高收益活動，存在一些單體機構風險。同時也需要關注擔保業(yè)務快速增長所帶來的潛在信用風險、部分融資性擔保機構業(yè)務集中度過高所隱含的信用風險及部分融資性擔保機構成為新的融資平臺的風險等。

四是著力推進融資性擔保行業(yè)發(fā)展。要根據(jù)國家的有關政策和規(guī)劃，研究制定有利于促進本地區(qū)融資性擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的政策措施，引導融資性擔保機構做強主業(yè)，改革創(chuàng)新，準確把握機構數(shù)量與機構質量的關系，著力建設一批公司治理完善、內部控制嚴密、風險管理有效，具有較強承保能力和核心競爭力的融資性擔保機構。

五是完善監(jiān)管體制、機制和手段，著力持續(xù)有效監(jiān)管。地方監(jiān)管部門應盡快健全監(jiān)管組織機構，加強人員、經(jīng)費的有效配置，加快推進建設監(jiān)管信息系統(tǒng)，完善監(jiān)管方式手段，探索差別化監(jiān)管，加強對融資性擔保機構經(jīng)營管理、風險狀況的日常分析監(jiān)測，切實提高監(jiān)管有效性。

六是加強培訓和人才工作。

5.融資性擔保機構與非融資性擔保機構的主要區(qū)別是什么？

答：根據(jù)國辦發(fā)〔2009〕7號文和《辦法》有關規(guī)定，融資性擔保機構是指依法設立，經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的有限責任公司和股份有限公司以及其他非公司制機構。其與非融資性擔保機構最主要的不同是三個方面：

（1）根據(jù)目前的規(guī)定，融資性擔保機構是特許機構，需要通過地方監(jiān)管部門前置性審批許可并獲得《融資性擔保機構經(jīng)營許可證》后，才能在工商等相關部門注冊登記成立；而非融資性擔保機構尚未實行準入管理，其注冊登記沒有前置性的行政審批要求，也不持有經(jīng)營許可證，只要符合《公司法》等相關規(guī)定，直接進行工商注冊登記或其他注冊登記即可成立。根據(jù)《辦法》有關規(guī)定，擅自在名稱中使用“融資性擔保”字樣的，由監(jiān)管部門責令改正，依法予以處罰。通俗地講，融資性擔保機構是持牌機構，非融資性擔保機構是非持牌機構。

（2）融資性擔保業(yè)務為特許經(jīng)營業(yè)務。根據(jù)《辦法》有關規(guī)定，經(jīng)過監(jiān)管部門批準，融資性擔保機構可以兼營非融資性擔保業(yè)務，但是非融資性擔保機構不得經(jīng)營融資性擔保業(yè)務，未經(jīng)批準擅自經(jīng)營融資性擔保業(yè)務的，由有關部門依法予以取締并處罰。這里所謂的經(jīng)營，就是以融資性擔保為業(yè)的意思。

（3）融資性擔保機構為納入監(jiān)管機構監(jiān)管的特許機構，除在機構準入方面需要審批外，其高管人員任職資格、業(yè)務都需準入審批，而且對其經(jīng)營活動實施審慎監(jiān)管。非融資性擔保機構都沒有這些要求。6.如要通過擔保機構擔保向銀行申請貸款，應如何選擇擔保機構？

答：根據(jù)《中國銀監(jiān)會關于促進銀行業(yè)金融機構與融資性擔保機構業(yè)務合作的通知》（銀監(jiān)發(fā)〔2011〕17號，以下簡稱《銀擔合作通知》），自2011年3月31日起，銀行業(yè)金融機構應將融資性擔保機構持有經(jīng)營許可證作為與之開展合作的一個必要條件。因此，消費者如要通過擔保機構擔保向銀行申請貸款，首要的是要查看擔保機構是否持有有效的《融資性擔保機構經(jīng)營許可證》。其次是根據(jù)融資性擔保機構的資信狀況來判斷是否有能力承擔擔保責任。

7.據(jù)報道，目前有些擔保機構在非法集資、非法吸存和高利放貸，聯(lián)席會議對此什么態(tài)度？

答：根據(jù)我們掌握的情況，報道中涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸的擔保機構大部分是非融資性擔保機構。這些機構不在聯(lián)席會議和各地監(jiān)管部門的監(jiān)管職責范圍內。這些機構打著擔保旗號從事涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸等違法活動，給合法經(jīng)營的融資性擔保機構和融資性擔保行業(yè)的形象聲譽帶來嚴重負面影響，不僅干擾了正常市場秩序，也給地方金融穩(wěn)定帶來隱患。對于這些涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸的擔保機構，應由相關部門按照職責分工依法查處。

對于涉嫌此類活動的個別融資性擔保機構，我們已多次要求地方監(jiān)管部門加大監(jiān)管力度，根據(jù)有關規(guī)定予以查處。

8.聯(lián)席會議對深化銀擔合作有何考慮？

答：深化銀擔合作是促進銀擔雙方互利共贏、進一步緩解中小企業(yè)融資難問題的重要途徑。今年初銀監(jiān)會已經(jīng)印發(fā)了《銀擔合作通知》，對此提出了要求。今年聯(lián)席會議將采取措施進一步深化銀擔合作，主要有以下幾點考慮：

一是引導銀行業(yè)金融機構對融資性擔保機構資質進行正確評價和嚴格審查，對融資性擔保機構的合作準入，要重點查驗經(jīng)營許可證、綜合評價經(jīng)營規(guī)范性、風險管控能力以及融資性擔保機構資信實力。

二是督促銀行業(yè)金融機構貫徹落實國家在中小企業(yè)貸款利率、收費、考核等方面的優(yōu)惠政策。

三是要研究保證金交存、風險分擔等問題，指導銀擔雙方通過自愿協(xié)商的原則逐步完善現(xiàn)有合作機制。9.規(guī)范整頓作為去年以來的一項重點工作，目前進展情況如何？

答：按照《辦法》相關規(guī)定和聯(lián)席會議工作部署，各省（區(qū)、市）高度重視，多數(shù)省（區(qū)、市）成立了由政府負責人掛帥的領導小組，在調查摸底的基礎上妥善制訂規(guī)范整頓方案，對原有融資性擔保機構進行了風險排查，對存在的問題進行了整改規(guī)范，對符合條件的擔保機構進行了重新審核登記并頒發(fā)了《融資性擔保機構經(jīng)營許可證》。絕大部分地區(qū)規(guī)范整頓工作已于今年3月31日基本結束，但還有一些收尾的工作。截至5月31日，全國納入規(guī)范整頓范圍的機構數(shù)量為9192家，已完成規(guī)范整頓的為8732家，正在規(guī)范整頓中機構數(shù)量為326家，尚未進行規(guī)范整頓的機構數(shù)量為134家，規(guī)范整頓完成率為95%，規(guī)范整頓合格的為6473家，全國共發(fā)放經(jīng)營許可證5888張。

第二篇：銀監(jiān)會通報2011年融資性擔保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況

發(fā)布時間 : 2012-06-26 文章來源 : 融資擔保部 文章類型 : 原創(chuàng)

融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室有關負責人通報2011年融資性擔保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況

近日，融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議辦公室有關負責人向媒體通報了2011年融資性擔保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管情況。

2011年，按照國務院的部署和要求，融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議（以下簡稱聯(lián)席會議）以促進規(guī)范發(fā)展，防范化解風險為主線，加快完善制度建設，推動各省（區(qū)、市）人民政府及其融資性擔保機構監(jiān)管部門（以下簡稱地方監(jiān)管部門）完成融資性擔保行業(yè)規(guī)范整頓工作，融資性擔保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管取得積極進展，融資性擔保機構經(jīng)營管理逐步規(guī)范，監(jiān)管架構基本建立，融資性擔保行業(yè)初步納入良性發(fā)展的軌道。

從行業(yè)發(fā)展情況來看，2011年融資性擔保行業(yè)總體運行基本平穩(wěn)，發(fā)展速度較快。一是機構和業(yè)務增長較快。截至2011年末，全國融資性擔保行業(yè)共有法人機構8402家，較上年末增加2372家，增長39.3%，其中，國有控股占18.7%，民營及外資控股占81.3%，民營及外資控股機構占比同比增加5個百分點。在保余額總計19120億元，較年初增加5374億元，增長39.1%。

二是資本和撥備增多。截至2011年末，融資性擔保機構資產總額9311億元，同比增長57.2%。凈資產總額7858億元，同比增長63.8%。未到期責任準備金余額184億元，較上年末增長71.8%，占擔保業(yè)務收入的51%；擔保賠償準備金余額316億元，較上年末增長82.7%，占年末擔保責任余額的1.7%。擔保準備金合計560億元，較上年末增長34.1%；擔保責任撥備覆蓋率為607.5%，較上年末增加100個百分點。三是支持中小微企業(yè)融資的作用進一步增強。截至2011年末，融資性擔保貸款余額12747億元（不含小額貸款公司融資性擔保貸款），同比增長39.8%。其中，中小企業(yè)融資性擔保貸款余額9857億元，同比增長40.5%，占融資性擔保貸款余額的77.3%。融資性擔保機構在一定程度上緩解了中小微企業(yè)融資難問題。

四是融資性擔保機構與銀行業(yè)金融機構合作進一步加強。截至2011年末，與融資性擔保機構開展業(yè)務合作的銀行業(yè)金融機構總計15997家（含分支機構），同比增長32.6%。融資性擔保貸款余額12747億元，較上年末增加3629億元，增長39.8%；融資性擔保貸款戶數(shù)18.1萬戶，較上年末增加1.6萬戶，增長9.6%。融資性擔保貸款在銀行業(yè)金融機構各項貸款中余額占比2.2%，戶數(shù)占比9.7%，較上年末分別增加0.4和0.5個百分點。

從行業(yè)監(jiān)管情況來看，2011年融資性擔保行業(yè)完成全面規(guī)范整頓，監(jiān)管制度體系不斷完善，風險防范化解力度不斷加強。

一是全面完成規(guī)范整頓，為行業(yè)健康發(fā)展奠定基礎。2011年，通過融資性擔保機構規(guī)范整頓，提升規(guī)范了融資性擔保行業(yè)的準入門檻，一批相對較為規(guī)范的融資性擔保機構取得經(jīng)營許可證，一定程度上凈化了行業(yè)環(huán)境、規(guī)范了經(jīng)營行為、明確了監(jiān)管對象、鍛煉了監(jiān)管隊伍，行業(yè)地位和形象有所提升，銀擔合作的基礎和環(huán)境有所改善，促進了融資性擔保行業(yè)的規(guī)范有序發(fā)展。

二是深入推進制度建設，監(jiān)管制度體系不斷完善。2011年，聯(lián)席會議進一步完善以《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）為核心的融資性擔保行業(yè)規(guī)章制度體系，就融資性擔保機構跨省設立分支機構、再擔保機構管理、保證金監(jiān)管、資本金運用等問題進行深入調研和論證，已下發(fā)了《關于規(guī)范融資性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知》，從制度上消除客戶保證金被挪用的風險隱患，進一步完善制度建設，促進融資性擔保機構健康發(fā)展。

三是積極研究行業(yè)發(fā)展的政策措施，為行業(yè)健康發(fā)展創(chuàng)造環(huán)境。2011年，聯(lián)席會議制定出臺了《關于促進銀行業(yè)金融機構與融資性擔保機構業(yè)務合作的通知》，通過促進和規(guī)范銀擔合作，推動融資性擔保行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營、健康發(fā)展。國務院辦公廳轉發(fā)了銀監(jiān)會等八部門《關于促進融資性擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的意見》，對融資性擔保行業(yè)“十二五”期間的發(fā)展進行了較為系統(tǒng)的規(guī)劃，提出了明確的目標和措施，為行業(yè)可持續(xù)健康發(fā)展創(chuàng)造良好的內外部環(huán)境。

四是加大風險提示，加強風險防范化解。去年以來，針對融資性擔保機構的風險問題，聯(lián)席會議高度重視，加大風險提示指導力度，積極穩(wěn)妥推進風險化解，督促各地建立健全風險預警和應急機制，及時報告處理重大風險事件。并在全國范圍內開展銀擔合作風險自查和抽查，防范化解銀擔合作風險隱患，促進銀擔合作健康可持續(xù)發(fā)展。

五是進一步建立完善監(jiān)管機制，監(jiān)管隊伍得到鍛煉和提高。聯(lián)席會議去年組織融資性擔保監(jiān)管專題培訓、統(tǒng)計制度培訓以及大型融資性擔保機構高管人員培訓等，進一步明確了地方監(jiān)管部門的監(jiān)管職責，推動其工作重心逐步從準入為主轉移到加強日常監(jiān)管，提高了地方監(jiān)管部門的監(jiān)管執(zhí)行力和監(jiān)管有效性，為行業(yè)監(jiān)管隊伍的建設和有效監(jiān)管機制的建立打下了良好的基礎。

盡管融資性擔保行業(yè)發(fā)展與監(jiān)管取得積極進展，但多年不規(guī)范經(jīng)營聚集的風險隱患和深層次矛盾與問題短期內難以根本解決，融資性擔保機構數(shù)量過多、增長過快和違規(guī)經(jīng)營等問題仍較為突出。

下一步，聯(lián)席會議將繼續(xù)完善制度建設，適時啟動《辦法》修訂工作，并對分支機構管理、再擔保機構發(fā)展、資本金運用等問題進一步深入研究，制定完善有關制度措施。加強對地方監(jiān)管部門的指導協(xié)調與風險提示，研究建立地方監(jiān)管部門履職評價制度，督促地方監(jiān)管部門加強監(jiān)管執(zhí)行力建設。推動各地監(jiān)管部門建立完善持續(xù)有效的日常監(jiān)管模式，逐步實現(xiàn)向風險監(jiān)管、分類監(jiān)管及持續(xù)性監(jiān)管的轉變。與有關部門積極協(xié)商，爭取出臺促進行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的扶持政策，并盡快建立健全融資性擔保行業(yè)自律組織。

第三篇：2013年融資性擔保行業(yè)的發(fā)展

2013年融資性擔保行業(yè)的發(fā)展

全國融資性擔保行業(yè)發(fā)展速度較快 共有法人機構8402家

2011年融資性擔保行業(yè)總體運行基本平穩(wěn)，發(fā)展速度較快。機構和業(yè)務增長較快，截至2011年末，全國融資性擔保行業(yè)共有法人機構8402家，較上年末增加2372家，增長39.3%。在保余額總計19120億元，較年初增加5374億元，增長39.1%。資本和撥備增多，截至2011年末，融資性擔保機構資產總額9311億元，同比增長57.2%。凈資產總額7858億元，同比增長63.8%。

此外，支持中小微企業(yè)融資的作用進一步增強。截至2011年末，融資性擔保貸款余額12747億元(不含小額貸款公司融資性擔保貸款)，同比增長39.8%。其中，中小企業(yè)融資性擔保貸款余額9857億元，同比增長40.5%，占融資性擔保貸款余額的77.3%。融資性擔保機構在一定程度上緩解了中小微企業(yè)融資難問題。

融資性擔保機構與銀行業(yè)金融機構合作進一步加強。截至2011年末，與融資性擔保機構開展業(yè)務合作的銀行業(yè)金融機構總計15997家(含分支機構)，同比增長32.6%。

全面完成規(guī)范整頓 監(jiān)管制度體系不斷完善

2011年融資性擔保行業(yè)完成全面規(guī)范整頓，監(jiān)管制度體系不斷完善，風險防范化解力度不斷加強。通過融資性擔保機構規(guī)范整頓，提升規(guī)范了融資性擔保行業(yè)的準入門檻，一批相對較為規(guī)范的融資性擔保機構取得經(jīng)營許可證，一定程度上凈化了行業(yè)環(huán)境、規(guī)范了經(jīng)營行為、明確了監(jiān)管對象、鍛煉了監(jiān)管隊伍，行業(yè)地位和形象有所提升，銀擔合作的基礎和環(huán)境有所改善，促進了融資性擔保行業(yè)的規(guī)范有序發(fā)展。

文海興介紹表示，2011年聯(lián)席會議進一步完善以《融資性擔保公司管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)為核心的融資性擔保行業(yè)規(guī)章制度體系，就融資性擔保機構跨省設立分支機構、再擔保機構管理、保證金監(jiān)管、資本金運用等問題進行深入調研和論證，已下發(fā)了《關于規(guī)范融資性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知》，從制度上消除客戶保證金被挪用的風險隱患，進一步完善制度建設，促進融資性擔保機構健康發(fā)展。

第四篇：促進全市融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展

促進全市融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展

實 施 辦 法

為貫徹落實《國務院關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》（國辦發(fā)?2009?36號）、《國務院辦公廳關于進一步明確融資性擔保業(yè)務監(jiān)管職責的通知》（國辦發(fā)?2009?7號）、《融資性擔保公司管理暫行辦法》（中國銀行監(jiān)督管理委員會2010年第3號令）和《江蘇省政府關于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的實施意見》（蘇政發(fā)?2010?90號）等相關文件精神，根據(jù)《市政府關于進一步加快全市金融業(yè)改革創(chuàng)新發(fā)展的若干意見》，現(xiàn)就進一步促進全市融資性擔保行業(yè)健康發(fā)展提出以下實施辦法。

一、發(fā)揮財政資金引導作用，促進中小企業(yè)健康發(fā)展

（一）從2011年到2013年，市政府每年安排不低于3000萬元的財政專項資金，對市重點扶持的擔保機構給予政策支持。

（二）市重點扶持的擔保機構是指在我市轄區(qū)內注冊納稅，為我市轄區(qū)內注冊和納稅的中小企業(yè)提供融資性擔保服務，注冊資金不低于5000萬元，當年日均擔保額不低于注冊資金3倍，且60%以上的擔保業(yè)務是面對中小企業(yè)（不包括房地產開發(fā)）的擔保機構。

（三）符合條件的擔保機構于次年第一季度申請上一的補助獎勵資金。

二、調整資金補助結構，促進融資性擔保機構做強做優(yōu)

（一）繼續(xù)對擔保機構進行業(yè)務補助。對低于同期銀行貸款利率50%標準收取的擔保費，按照每筆擔保業(yè)務的擔保額給予不高于

2%的補助，對為科技型中小企業(yè)的擔保適當提高補助標準，但幅度不超過0.5個百分點；年累計擔保額較上一的增量部分給予不高于2.5%的補助。對單筆金額在800萬元以上的業(yè)務、對不收取擔保費或收取比例明顯偏低的擔保業(yè)務不予補助。

（二）鼓勵擔保機構做大做強。新設立、增資或重組后的擔保公司（含境外資本），注冊資金達到1億元以上的，年日均擔保余額達到注冊資金5倍后，給予不高于100萬元的獎勵，各擔保機構均只享受一次。

（三）加大風險損失補償力度。擔保機構在政策扶持期內發(fā)生經(jīng)營風險并出現(xiàn)代償損失的，依次沖減已在稅前扣除的擔保賠償準備和在稅后利潤中提取的一般風險準備，不足沖減部分按據(jù)實在企業(yè)所得稅稅前扣除。實際損失扣除用“兩金”清償后的部分，給予30%的補償（對同一擔保機構的補償額不超過其累計擔保額的1%）。

對已享受國家、省各項擔保補助資金的擔保機構，市財政僅就應享受市財政補助數(shù)減去已享受國家、省補助數(shù)50%的差額進行補助，原則上最高不超過500萬元。

如擔保機構所需各項政策補助資金超過市政府安排的可用專項資金時，相應進行等比例調整（風險損失補償除外）。

擔保機構違反國家監(jiān)管部門法律法規(guī)，違規(guī)經(jīng)營業(yè)務，不得享受上述資金補貼獎勵政策。從整改完畢的次年起，方可申請享受。

三、爭取和落實國家和省的相關政策，為擔保機構提供優(yōu)質服務

（一）繼續(xù)落實好中小企業(yè)信用擔保（再擔保）機構稅收優(yōu)惠政策。根據(jù)中小企業(yè)信用擔保（再擔保）機構擔保或再擔保業(yè)務收

入免征三年營業(yè)稅政策，對符合規(guī)定的中小企業(yè)信用擔保（再擔保）機構做好營業(yè)稅免征的初審、公示、推薦和監(jiān)管等工作。

（二）開展貸款擔保業(yè)務的中小企業(yè)信用擔保機構，應按照不低于當年年末責任余額1%的比例計提擔保賠償準備，按照不超過當年擔保費收入50%比例計提未到期責任準備，各項準備金稅前扣除政策按有關規(guī)定執(zhí)行。

（三）擔保機構開展擔保業(yè)務中涉及房產、土地、車輛、船舶、設備和其他動產、股權、商標專用權、專利權等抵押物登記和出質登記，凡符合要求的，登記部門要按照有關規(guī)定為其辦理相關登記手續(xù)。擔保機構可以查詢、抄錄或復印與擔保合同和客戶有關的登記資料，登記部門要提供便利。登記部門要簡化程序、提高效率，對擔保機構辦理代償、清償、過戶等手續(xù)的費用，按國家有關規(guī)定予以減免。在辦理有關登記手續(xù)過程中，不得指定評估機構對抵押物（質押物）進行強制性評估。對于房產、土地等價值重大的資產，若一次抵押尚有余額，應積極配合相關擔保機構開展二次抵押。

（四）市及區(qū)縣金融服務管理部門要積極與人民銀行、銀監(jiān)等部門協(xié)調配合，引導和促進擔保機構與合作銀行轉變經(jīng)營理念，創(chuàng)新合作方式，拓展合作領域。要按照市場化原則，依據(jù)雙方風險防范與控制能力，合理確定擔保放大倍數(shù)和收費區(qū)間，逐步建立合作銀行與擔保機構雙方“風險共擔”、“利益共享”、“信息共通”機制，攜手防范和化解信貸與擔保風險，共同促進合作銀行與擔保機構的可持續(xù)發(fā)展。

四、落實各項監(jiān)管制度，推動融資性擔保行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展

（一）成立融資性擔保行業(yè)發(fā)展工作領導小組，建立、完善各

區(qū)縣、國家級開發(fā)區(qū)融資性擔保機構監(jiān)管服務工作網(wǎng)絡，保證全市融資性擔保行業(yè)規(guī)范快速發(fā)展。

（二）擔保機構開展經(jīng)營活動，不低于實收資本60%的貨幣資金可用于存出保證金、銀行存款，以及投資國債、金融證券及大型企業(yè)債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品。收取的企業(yè)保證金應存入銀行專戶，不得挪作他用，擔保機構對任一被擔保項目收取的保證金比例不得超過20%；在銀行的存出保證金與收取企業(yè)保證金之比，任何時點上均不低于2∶1。

（三）擔保機構不得為其母公司或子公司提供融資性擔保，不得與自身存在股權關系的銀行業(yè)金融機構的經(jīng)營活動提供融資性擔保。

（四）擔保機構對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額在任何時點上不得超過凈資產的10%，對單個被擔保人及其關聯(lián)方提供的融資性擔保責任余額在任何時點上不得超過凈資產的15%,對單個被擔保債券發(fā)行提供擔保責任余額在任何時點上不得超過凈資產的30%。

（五）加強擔保機構資金管理，嚴禁擔保機構挪用和違規(guī)投資，嚴禁帳外收取被擔保企業(yè)費用。

（六）擔保機構要嚴格執(zhí)行《擔保企業(yè)會計核算辦法》，聘請信譽良好的專業(yè)機構進行財務報表審計，并及時向有關部門報送有關財務經(jīng)營資料。

（七）擔保機構要加強企業(yè)制度建設，完善法人治理結構，加強內部規(guī)章建設，嚴格業(yè)務流程控制，特別是要加強在保業(yè)務的后續(xù)跟蹤管理、落實各項風險防范措施。

（八）加強行業(yè)信用管理與服務。擔保機構要認真參與信用等級評定工作，征信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系，并未融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。

五、充分發(fā)揮行業(yè)協(xié)會功能，促進擔保行業(yè)自律

（一）市信用擔保行業(yè)協(xié)會要加強自身建設，增強代表性。配備專門工作人員，建立合理收費制度，提高各項業(yè)務活動能力。

（二）積極開展各項協(xié)會活動，組織業(yè)務培訓和對外交流，促進行業(yè)管理制度建設、企業(yè)文化建設和業(yè)務方式創(chuàng)新。

（三）加強行業(yè)發(fā)展研究工作，反映行業(yè)發(fā)展規(guī)律和要求，維護擔保機構的合法權益，推動行業(yè)制度建設，促進全行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展。

（四）做好行業(yè)統(tǒng)計分析工作。市信用擔保協(xié)會要按時對全市融資性擔保機構的業(yè)務、財務情況進行統(tǒng)計分析，并有的放矢地提出工作建議。

（五）市信用擔保協(xié)會要配合有關部門，進一步深化政銀企多邊合作關系，促進融資擔保業(yè)務增長，支持擔保機構更快發(fā)展。

六、附則

（一）本辦法由市金融辦會同市財政等部門負責解釋。

（二）本辦法自2011年1月1日起施行，有效期至2013年12月31日。

皖將建擔保行業(yè)信用評級制度 規(guī)范行業(yè)發(fā)展

安徽省政府近日轉發(fā)了《關于推進我省融資性擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展意見的通知》，將規(guī)范我省擔保行業(yè)發(fā)展，并力爭在2015年打造一個資本金超50億元的“擔保航母”。

據(jù)了解，我省將鼓勵發(fā)展融資性擔保機構，構建以實收資本億元以上融資性擔保機構為主體的多層次、差別化的融資性擔保體系。這個體系的目標是：力爭到2015年，全省有1個資本金超50億元、各設區(qū)市有1個以上超5億元、各縣有1個以上超1億元的融資性擔保機構。

另外據(jù)了解，我省監(jiān)管部門將建立起融資性擔保行業(yè)信用評級制度，評級結果將納入人民銀行企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫和省聯(lián)合征信中心數(shù)據(jù)庫，向社會公布并供免費查詢。

第五篇：融資性擔保行業(yè)調研報告

融資性擔保行業(yè)調研報告

一、我市中小企業(yè)信用擔保行業(yè)總體情況

截至2010年12月31日，廣州市納入統(tǒng)計范圍的32家經(jīng)省、市中小企業(yè)主管部門登記備案的中小企業(yè)信用擔保公司，在2010年為廣東省3941家中小企業(yè)提供了219.7億元擔保貸款，為有效緩解我省中小企業(yè)融資難問題做出了積極貢獻，目前我市中小企業(yè)信用擔保機構的發(fā)展呈現(xiàn)如下特點：

1、民營商業(yè)性擔保占主導地位。廣州市獲取融資性擔保經(jīng)營許可證融資性擔保機構90余家，其中政府絕對控股的僅有2家，政府參股的有2家，外資參股的有4家，民營商業(yè)擔保機構近90家，占比達到95%以上，其所占擔保市場的份額也達到95%。它們的生存與發(fā)展基本上不靠政府投資，而是自覺自愿地開展信用擔保業(yè)務，服務于中小企業(yè)。這種情況主要是由于廣東省市場經(jīng)濟高度發(fā)達，民營經(jīng)濟充滿活力造成的，充分的市場競爭使得各種市場經(jīng)濟主體都得到了長足發(fā)展。

2、資本實力不斷增強，業(yè)務空間得到進一步拓展。截至去年12月31日，在32家擔保機構中，納入統(tǒng)計的32家中小企業(yè)信用擔保機構平均注冊資本金2.09億元，僅有1家擔保機構注冊資金總額在1億元以下，遠高于全國平均水平，彰顯我市中小企業(yè)信用擔保公司的業(yè)務拓展空間和抗風險能力亦居全國前列。

3、業(yè)務創(chuàng)新能力較強，為中小企業(yè)融資服務的水平進一步提升。一是以集合中期票據(jù)為切入點，拓寬中小企業(yè)中長期融資渠道。按照 “政府牽頭、財政補助、企業(yè)自愿、集合發(fā)行、分別負債、統(tǒng)一擔保、市場運作”

1的模式組織了國家、省、市三級擔保機構為5家中小企業(yè)集合中期票據(jù)提供信用擔保，確保了華南地區(qū)首期中小企業(yè)集合中期票據(jù)于2010年5月25日成功發(fā)行，合計發(fā)行規(guī)模1.5億元，期限3年，債項等級為AAA，發(fā)行利率創(chuàng)國內集合票據(jù)最低水平（3.55%）。二是以集合信托為切入點，拓寬我市中小企業(yè)短期融資渠道。2010年5月份，廣州高清環(huán)保科技有限公司等7家中小企業(yè)成功發(fā)行第一只集合信托產品。三是凱得擔保有限公司與建設銀行共同研究推出了擔保貸款品種“創(chuàng)業(yè)易貸”，為無抵押物的創(chuàng)業(yè)期中小企業(yè)提供單筆不超過300萬的貸款，有效突破了無抵押物貸款的瓶頸。

4、擔保貸款比重仍偏低，市場發(fā)展空間較大。根據(jù)我們的研究，擔保機構為中小企業(yè)提供的擔保貸款金額目前僅占整個融資擔保市場的5%左右，市場潛力仍然很大。由于我市服務于中小企業(yè)的金融機構偏少，如村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司的獲批數(shù)量在沿海發(fā)達省份均屬于較落后水平，因此廣大中小企業(yè)從這些新型民間金融獲取的融資能力非常一般。從已有十余年發(fā)展歷史的擔保行業(yè)來說，目前仍遠不能滿足我市經(jīng)濟社會發(fā)展的需要。因此，作為我國現(xiàn)有金融體系的補充與補位，在今后相當一段時間內，信用擔保機構仍有很大的生存、發(fā)展空間。

二、我市融資擔保行業(yè)發(fā)展的困境

1、宏觀經(jīng)濟環(huán)境復雜，中小企業(yè)生存困難加劇，中小企業(yè)信用擔保機構生存壓力加大。由于通脹加劇，原材料、勞動力成本大幅上升，境外市場規(guī)模明顯萎縮，稅負偏重等因素的多重擠壓，中小企業(yè)的營商環(huán)境整體趨于惡化。在生產制造領域，由于自身經(jīng)營困難，給付能力下降，導致貿

易鏈違約風險上升，三角債風險存在頻發(fā)可能。同時，融資渠道依然單一，民間投資活躍度明顯下降，加之貨幣政策趨緊，中小企業(yè)從銀行貸款困難度明顯增加，貸款成本上升幅度遠超出中小企業(yè)預期，中小企業(yè)經(jīng)營風險加劇，使得主要依靠銀行授信為中小企業(yè)提供融資擔保的商業(yè)擔保機構的經(jīng)營風險加大，業(yè)務增長受阻，部分業(yè)內經(jīng)營歷史較為悠久的擔保機構也出現(xiàn)較為明顯的生存壓力，風險出現(xiàn)頻率明顯高過往年，直接導致其為中小企業(yè)服務的能力進一步受到限制。

2、由于全國各地擔保行業(yè)市場化水平及監(jiān)管措施不盡相同，外省市出現(xiàn)眾多擔保機構的負面新聞，影響我市擔保機構的社會形象，使得其認可度和美譽度有所下降，開展業(yè)務難度有所上升。

三、加大對融資性擔保機構的風險補償力度，開拓多種補償方式

1、建立以政府財政為主導的外部補償機制，推行政府貼息與擔保補貼相互補充的風險彌補體系。擔保機構的風險來自于中小企業(yè)的經(jīng)營風險，因此從源頭上降低其承保的中小企業(yè)風險能夠有效化解擔保機構的風險。對中小企業(yè)擔保貸款進行貼息或者進行擔保費補貼能夠有效降低中小企業(yè)融資成本，提高其通過擔保貸款的方式進行融資的積極性，能夠最大程度的發(fā)揮財政風險補償資金的經(jīng)濟杠桿效益。另外，對于提供融資擔保服務的擔保機構設立擔保費補償機制，能夠有效彌補擔保機構通過較低收費提供較高風險業(yè)務的投資收益比失衡現(xiàn)象，有利于維護整個擔保行業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展的動力。

2、建立基于風險自留的內部補償機制。由于擔保機構業(yè)務發(fā)生的時限性和業(yè)務風險的滯后性，需要擔保機構設立內部風險自留資金。在2010年

出臺的管理辦法對此有了明確的規(guī)定。此外，還可嘗試設立代位代償準備金、呆賬準備金等創(chuàng)新型風險補償機制。

四、促進擔保行業(yè)發(fā)展的一些建議

1、相關政府主管部門要不斷優(yōu)化擔保機構的發(fā)展環(huán)境，引導和鼓勵金融機構加大對中小企業(yè)的信貸支持。一是積極落實國家支持民營中小企業(yè)發(fā)展的金融政策，引導國有商業(yè)銀行和股份制銀行建立小企業(yè)金融服務專營機構，完善中小企業(yè)授信業(yè)務制度，逐步提高中小企業(yè)中長期貸款的規(guī)模和比重。二是積極推進中小企業(yè)投融資平臺服務功能建設，構建網(wǎng)絡金融服務體系。三是大力推進再擔保體系建設，推動中小企業(yè)擔保機構健康發(fā)展。

2、推進擔保機構不斷探索創(chuàng)新?lián)．a品，完善銀擔合作模式。一是探索推行“四位一體”的產業(yè)園金融模式，充分調動產業(yè)園區(qū)管委會、銀行、擔保機構的積極性，為園區(qū)企業(yè)提供“一站式”金融服務。二是繼續(xù)推進中小企業(yè)集合債券、集合信托、集合票據(jù)擔保等直接融資擔保品種發(fā)展，以及銀行承兌匯票擔保、關稅融資擔保等間接融資擔保品種。同時，加快商業(yè)銀行與擔保機構的風險分擔機制建設，完善再擔保體系建設，推動銀行業(yè)對擔保行業(yè)發(fā)展的支持，打造對等業(yè)務協(xié)作和風險分擔關系等。

3、加大財政和稅收扶持力度。為充分調動擔保機構開展業(yè)務的積極性，提高擔保機構風險防范能力，積極應對復雜經(jīng)濟環(huán)境對中小企業(yè)的影響，相關部門應加大對擔保機構的財政扶持力度，進一步完善省、市、區(qū)三級財政補給制度，提高補償金額。在稅收支持方面，除了營業(yè)稅減免以外，希望有關主管部門能在所得稅征收方面給予擔保機構一定的減免優(yōu)惠政

策。

4、對擔保機構的設立和擴張松弛有度。在擔保機構設置上，希望主管部門確立準入門檻，防止一哄而上，杜絕缺乏資金實力和管理能力低下、風險控制水平差、信用記錄不良的企業(yè)或個人進入擔保行業(yè)。在擔保機構設立、變更的審批方面，希望主管部門能提高效率，尤其是對于有利于擔保機構長遠發(fā)展的增資、設立分支機構等事項，應該予以鼓勵、加快審批速度。同時，扶持行業(yè)領導企業(yè)進軍資本市場，使得行業(yè)社會認知度得到一個全面的提升。