第一篇：融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室有關負責人就2011年融資性擔保行業發展與監管情況答記者問

融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室有關負責人就2011年融資性擔保行業發展與監管情況答記者問

近日，融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室有關負責人就2011年融資性擔保行業發展與監管情況回答了記者提問。

一、2011年融資性擔保行業的發展取得了哪些重要進展？ 答：一是融資性擔保機構實力增強，業務發展較快。截至2011年末，全國融資性擔保行業共有法人機構8402家，同比增長39.3%，其中，國有控股1568家，民營及外資控股6834家；從業人員121262人，同比增長38.8%；實收資本共計7378億元，同比增長63.7%。全行業資產總額9311億元，同比增長57.2%；凈資產總額7858億元，同比增長63.8%。在保余額總計19120億元，同比增長39.1%，其中融資性擔保16547億元。

二是融資性擔保機構經營管理逐漸規范，風險管控能力有所增強。去年以來，通過對融資性擔保機構全面規范整頓和風險排查，融資性擔保機構逐步樹立審慎經營意識，風險管控水平不斷增強，業務經營和內部管理逐步走上規范軌道。截至2011年末，融資性擔保代償率0.5%，損失率0.02%，同比減少0.02個百分點。融資性擔保貸款不良率為0.8%，連續兩年呈下降趨勢。準備金余額560億元，擔保責任撥備覆蓋率為607.5%，擔保責任撥備率為2.9%。

三是融資性擔保機構與銀行業金融機構合作進一步加強。截至2011年末，與融資性擔保機構開展業務合作的銀行業金融機構總計15997家（含分支機構），同比增長32.6%。融資性擔保貸款余額12747億元（不含小額貸款公司融資性擔保貸款），較上年末增加3629億元，增長39.8%；融資性擔保貸款戶數18.1萬戶，較上年末增加1.6萬戶，增長9.6%。

四是融資性擔保行業對中小微企業的支持作用逐步增強。截至2011年末，中小微企業融資性擔保貸款余額9857億元，同比增長40.5%；中小微企業融資性擔保貸款占融資性擔保貸款余額的77.3%，同比增加0.4個百分點；中小微企業融資性擔保在保戶數17萬戶，同比增長20%。

二、2011年以來融資性擔保行業監管方面有哪些重要舉措，效果如何？

答：一是完成規范整頓工作，為行業健康發展奠定基礎。在出臺《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）和多項配套制度的基礎上，融資性擔保業務監管部際聯席會議（以下簡稱聯席會議）去年以抓落實為工作重點，全力督促和指導協調各地完成規范整頓工作。通過規范整頓，一批相對較為規范的融資性擔保機構取得了經營許可證，強化了以融資性擔保為主業、審慎經營的理念，在一定程度上凈化了行業環境、規范了經營行為，為行業規范健康發展和持續審慎監管奠定了基礎。

二是積極研究促進行業發展的政策措施和制度規范，為行業健康可持續發展建立外部環境。聯席會議起草并由國務院辦公廳轉發了《銀監會發展改革委等部門關于促進融資性擔保行業規范發展的意見》（國辦發?2011?30號），對融資性擔保行業“十二五”期間的行業發展進行了較為系統的規劃。制定印發了《中國銀監會關于促進銀行業金融機構與融資性擔保機構業務合作的通知》（銀監發?2011?17號），通過促進和規范銀擔合作，推動融資性擔保行業依法合規經營、健康發展。起草下發了《關于規范融資性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知》（融資擔保發?2012?1號），對客戶保證金管理進行統一規范，從制度上消除客戶保證金被挪用的風險隱患，完善融資性擔保行業制度體系。聯席會議還對融資性擔保行業會計核算制度、準備金使用管理、扶持資金統一安排使用等問題進行了研究，通過多種形式積極協調國家有關部門和地方政府制定和完善相關政策措施。

三是高度重視風險防范，穩妥化解風險隱患。去年以來，針對融資性擔保機構逐漸顯現的風險問題，聯席會議加大風險提示，督促各省（區、市）人民政府及地方監管部門加強風險意識，切實履行監管職責，并在全國范圍內開展銀擔合作風險自查和抽查，防范化解銀擔合作風險隱患。同時，組建多個核查組對部分地區的擔保機構進行實地暗訪，協調有關部門對違規行為進行查處。針對近期出現的中擔、華鼎、創富等個別融資性擔保機構因違規經營導致資金鏈斷裂的風險事件，聯席會議及時指導，協調處臵化解風險，目前相關省（市）人民政府正在積極開展風險處臵化解工作。另外，聯席會議已向各省（區、市）人民政府發出風險提示，督促各地政府高度重視當前融資性擔保行業的風險狀況，切實履行監管責任，加強審慎監管，并部署開展全國范圍內的風險排查，切實防范融資性擔保機構風險。

四是加大培訓指導力度，著力提升地方監管能力。聯席會議組織各地監管人員進行融資性擔保專題監管培訓、統計制度培訓等、指導監管部門做好數據統計分析工作，提高監管執行力和有效性。組織對大型融資性擔保機構高管人員培訓，提升融資性擔保機構公司治理和內部控制水平。

三、當前融資性擔保行業主要存在哪些風險與問題？ 答：目前我國的融資性擔保行業經過規范整頓，總體運行較為平穩，并開始步入良性發展的軌道，但擔保行業多年缺乏有效監管聚集的風險和問題還比較突出，加之近年來機構增加過快、數量過多，監管基礎薄弱等問題仍較為突出，特別是近期相繼出現的一些融資性擔保機構因違規經營導致資金鏈斷裂的風險事件暴露出部分融資性擔保機構自身經營管理不規范、偏離主業、內控機制欠缺、缺乏嚴格有效的監管等問題，存在較大的風險隱患。

一是機構太多、發展太快。部分地區批設融資性擔保機構數量過多，加劇了擔保市場的過度競爭和亂象，整個行業呈現“僧多粥少”的局面，擔保放大倍數難以提高，不利于融資性擔保機構可持續的商業模式形成，融資性擔保機構難以靠擔保業務實現盈利，業務偏向“異化”，違規經營增多。

二是部分融資性擔保機構違規經營，風險隱患突出。部分融資性擔保機構在依法合規和風險管控方面缺乏有效約束，熱衷于擔保業務之外的高風險、高收益活動，存在較大的風險隱患，主要表現在：一是挪用或占用客戶保證金和客戶貸款風險。近期發生的中擔、華鼎、創富風險事件主要由于擔保機構在賬外挪用客戶保證金或利用關聯企業套取銀行信貸資金用于高息放貸和高風險投資，導致資金鏈斷裂形成較大風險損失；二是資本金不實的風險，融資性擔保機構股東直接或變相抽走資本金或融資性擔保機構違規運用資本金，從事高風險經營活動；三是實際控制人和關聯交易風險；四是以委托貸款等方式掩蓋代償風險。

三是監管部門的風險意識和監管能力有待進一步增強。一些地方的監管部門在一定程度上仍存在重發展、輕監管現象，風險意識和日常監管不夠到位。同時，與融資性擔保機構數量和業務的快速增長相比，監管資源不足，且專職人員少，非現場監管和現場檢查等監管能力不強，監管有效性亟待增強。

四、下一步聯席會議將重點推進哪幾方面工作？

答：針對當前融資性擔保行業的總體情況和存在的問題，下一步聯席會議將重點推進以下幾方面工作：

一是繼續完善制度建設，抓緊研究制定有關配套制度。隨著融資性擔保行業的發展變化，實踐中出現一些新情況和問題，《辦法》及配套制度亟待進一步明確、細化和調整。為進一步完善融資性擔保行業制度體系，聯席會議下一步將啟動《辦法》修訂工作，并進一步深入研究分支機構管理、再擔保機構發展、資本金運用等問題，制定完善有關制度措施。同時，對融資性擔保機構商業可持續性問題、機構評級與分類監管、監管履職評價等問題適時開展研究，督促融資性擔保機構合規經營，地方監管部門審慎監管，提高監管效能，促進行業健康發展。

二是督促各地政府切實加強風險防控，認真開展風險排查。各地政府應從近期融資性擔保機構發生的風險事件中舉一反三，深刻汲取教訓，加強對轄內融資性擔保機構監管工作的組織領導，督促監管部門強化風險意識和責任意識，嚴肅查處違法違規活動，并按照有關要求，盡快開展針對轄內融資性擔保機構的全面風險排查工作，摸清風險底數、堵塞風險漏洞、排除風險隱患，切實防范并及時化解系統性、區域性風險。

三是指導地方監管部門加強日常審慎監管，切實履行監管職責。根據《國務院辦公廳關于進一步明確融資性擔保業務監管職責的通知》（國辦發?2009?7號）精神，按照“誰審批設立、誰負責監管”的原則，督促地方監管部門切實履行監管責任，把工作重心從機構審批轉移到加強監管上來，著力規范管理，加強對融資性擔保機構風險狀況、經營管理的日常分析監測，并認真貫徹落實《關于規范融資性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知》，確保融資性擔保機構客戶保證金管理規范到位，有效遏制由于客戶保證金挪用占用等不規范行為引發的風險苗頭。

四是研究促進行業可持續發展的政策措施。積極溝通協調，研究促進行業可持續發展的政策措施，進一步規范和促進銀擔合作，適當加大財稅扶持力度，建立長效的風險補償和保費補貼、補助等機制，積極增進信用建設，推動擔保機構接入征信系統。

五是完善監管機制和手段，提高監管有效性。指導督促地方監管部門進一步建立完善監管組織機制，加強人員、經費的有效配臵，加快推進建設監管信息系統，建立日常持續有效的監管模式，完善監管手段，探索差別化監管，切實提高監管有效性。同時，加大培訓和人才工作的力度，加強對各級監管人員和融資性擔保機構高管人員等培訓工作，提高其監管能力、經營管理能力。

六是加強自律建設，積極組建行業自律組織。目前民政部已批復同意中國融資擔保業協會籌備成立，聯席會議將推進盡快完成全國性融資擔保協會籌備工作，協調指導行業協會發揮規范自律、教育培訓、信息共享等方面的積極作用。

五、2012年融資性擔保機構地方監管部門的工作重點是什么？

答：2012年，融資性擔保機構地方監管工作的指導思想是：繼續把握風險監管主線，正確處理好數量與質量、權力與責任、監管與發展的關系，積極探索分類監管，提升日常監管有效性，實現行業的可持續發展。主要開展以下幾項重點工作：

一是嚴把準入關，加強日常監管。重視并加強日常監管工作，按照轄內融資性擔保機構依法合規經營及風險狀況進行分類監管，對涉嫌違法違規經營的高風險機構加大監管力度、依法查處。

二是加強對風險的研究和預判。貫徹落實重大風險報告的有關要求，建立和完善轄內融資性擔保行業風險預警和應急機制，妥善處臵各類重大風險事件。

三是規范保證金管理，積極穩妥開展風險排查。按照有關通知要求，對融資性擔保機構收取客戶保證金的行為進行規范，積極穩妥開展風險排查工作。

四是探索建立行業優勝劣汰機制。通過對融資性擔保機構的監管評價或行業協會等第三方的評級，合理引導銀擔合作，積極運用市場的力量逐步淘汰資質較差的融資性擔保機構。

五是借助技術手段，提高信息報送頻率和質量。積極推進監管信息平臺建設，提高信息報送頻率和質量，提高非現場監管工作成效。

六是研究建立監管問責機制，確保責任落實到位。按照監管職責的劃分和轄區責任制，明確監管部門與地方人民政府、與融資性擔保機構之間的責任劃分，研究建立融資性擔保監管部門問責機制。

七是引導融資性擔保機構服務實體經濟合理需求。引導融資性擔保機構調整發展戰略，結合“三農”、“小微企業”實際需求，切實服務實體經濟，貫徹落實國家產業政策的各項要求。

六、近期出臺的《關于規范融資性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知》的背景和政策意圖是什么？

答：當前，融資性擔保機構收取客戶保證金現象較為普遍，數額較大，管理較混亂，且大多存在占用挪用情況，大部分融資性擔保機構把收取的客戶保證金當作自己可以自由支配的資金，與自有資金混同使用，用于向銀行業金融機構繳納保證金或從事委托貸款、高風險投資等活動，使客戶保證金難以發揮應有作用，帶來較大風險隱患，對行業發展造成嚴重負面影響。近期已發生多起融資性擔保機構挪用、占用客戶保證金引發的風險事件，將客戶保證金存放在關聯企業，作為賬外資金用于高息放貸或投資，給擔保客戶帶來巨額損失。因此，聯席會議在研究分析客戶保證金收取及管理存在的主要問題和風險的基礎上，起草并出臺了《關于規范融資性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知》（以下簡稱《通知》）。

《通知》的出臺，旨在明確客戶保證金并非融資性擔保機構的自有資金，而是擔保客戶提供的一種反擔保措施，因此不能與融資性擔保機構的自有資金混同使用，只能用于合同約定的違約代償；在此基礎上，提出了專戶管理、信息報送、強化監管、違規不得享受扶持等一系列規范管理要求，從制度上消除客戶保證金被挪用的風險隱患，確保客戶保證金發揮應有作用。同時，《通知》鼓勵融資性擔保機構通過提高自身風險管控能力、加強反擔保抵（質）押物管理等方式實現對風險的有效控制，努力做到不收或少收客戶保證金，切實降低中小微企業融資成本，促進融資性擔保機構規范發展，更好地發揮支持中小微企業發展的作用。

七、目前非融資性擔保機構的總體情況及對行業發展的影響？ 答：目前我國擔保機構按業務性質分為融資性擔保機構和非融資性擔保機構，融資性擔保機構已經納入監管體系，由各地人民政府確定的部門審批和監管，主要經營融資性擔保業務，兼營非融資性擔保、再擔保等業務。非融資性擔保機構目前沒有納入監管體系，只要符合《公司法》等相關規定，直接進行工商注冊登記或其他注冊登記即可成立。據統計，截止2011年末，全國共登記非融資性擔保機構約1.38萬戶，除少數專業從事非融資性擔保業務的機構，主要經營工程履約擔保、投標擔保、訴訟保全擔保等擔保業務外，其余大部分非融資性擔保機構打著“擔保”旗號不經營擔保業務，主要從事民間借貸等活動，形成的風險隱患和負面影響較大，給融資性擔保行業帶來了聲譽風險，對融資性擔保機構也有不良的示范作用，影響了融資性擔保機構的正常經營和健康發展。

第二篇：融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室

《融資性擔保公司管理暫行辦法》

問 答

3月8日，經國務院批準，《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）發布實施。融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室（銀監會融資擔保業務部）有關負責人就《辦法》發布施行有關問題回答了記者的提問。

問：什么是融資性擔保？為什么要制定《辦法》?

答：融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。《 辦法》是根據當前融資性擔保業規范發展和防范風險的需要，按照國務院有關要求研究制定的。《辦法》的制定實施，將對融資性擔保業的規范和發展產生現實和長遠的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：

（一）是促進融資性擔保業健康發展的需要。長期以來，由于擔保行業缺乏相對統一的準入要求和經營規范，也沒有建立持續的日常監管制度，我國融資性擔保機構僅作為普通的工商企業進行注冊管理，導致行業市場定位不清、機構發展無序、經營管理失范，融資性擔保的專業優勢和增信功能未能得到充分有效的發揮，進而影響了整個行業的可持續發展能力。制定《辦法》正是要通過規定融資性擔保公司的設立條件、業務規范、監管規則和法律責任，明確其性質、市場定位和基本的運作規則，促使其按照審慎經營原則，確立可持續經營的業務模式，增強發展能力，實現可持續健康發展。

（二）是融資性擔保業規范經營、加強監管的需要。十幾年來，在國家有關部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔保業從小到大，取得了長足的發展，在緩解中小企業特別是廣大小企業、微小企業融資難和促進地方經濟發展方面發揮了重要的作用。但近年來，特別是全球金融危機爆發以后，融資性擔保業不斷暴露出業務運作規范性差、內部管理松 弛、風險識別和管控能力不足，以及違法違規抽逃資本金和非法經營金融業務等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔保行業的整體形象，也擾亂了正常的經濟金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發展實踐證明，不進行行業規范，不實施持續的監督管理，融資性擔保業是難以持續健康發展的，甚至會危及國家經濟金融的穩定。制定《辦法》，可以為規范融資性擔保公司自身運作，加強持續有效的監管提供制度依據。

（三）是防范和化解融資性擔保業風險的需要。融資性擔保業經營的是信用、管理的是風險、承擔的是責任。融資性擔保作為一種經濟活動，體現的是一種增信和財務杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風險的行業，其核心競爭力直接取決于擔保機構自身的資本實力和風險管控能力。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯交易、信息披露、高管及從業人員資格管理等方面的審慎監管，促其提高風險意識，及時處臵風險，盡快步入健康穩步發展的軌道。

問：《辦法》的起草遵循了哪些原則？

答：制定《辦法》的指導思想是，以科學發展觀為指導，結合當前融資性擔保業發展和監管實際，加強對融資性擔保機構的監督管理，防范化解融資性擔保風險，促進融資性擔保業務健康發展，為發揮擔保機構緩解中小企業貸款難擔保難作用創造必要的制度條件。為體現這一指導思想，《辦法》的起草確立了以下原則：

一是緊密聯系實際。立足當前擔保業實際狀況，著重總結擔保行業發展的基本規律，體現規范管理和促進發展并重的理念。比如，在資本金準入門檻的設臵上，充分考慮了我國區域經濟發展差異較大的現狀，授權地方監管部門在人民幣500萬元以上，根據當地實際情況，規定注冊資本的最低限額。又如業務范圍、擔保放大倍數以及有關審慎指標等，都充分考慮了擔保機構現狀和扶持發展的要求。二是尊重市場規律。市場能管好的，辦法不作過多、過細的限制。比如，銀行對擔保公司的評估和選擇，很大程度上構成了市場對擔保公司的監管，可以通過銀行業監管部門對銀行業的約束和指引，引導擔保機構加強風險控制，審慎經營。在具體監管指標設臵上管住主要方面和突出風險點，重點對準入、經營規則、監管要求以及資本金管理、準備金管理、集中度控制、為關聯方擔保、信息披露等主要風險控制措施做出規定，對于其他問題則主要由地方監管部門根據市場實際情況，通過制定實施細則或另行制定具體辦法等進行規范。

三是著力規范管理。對擔保機構違背基本經營規則的嚴重不規范不審慎行為，比如一些脫離主業、專干副業，打著擔保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構必須進行規范整頓，凈化融資性擔保市場。

問：《辦法》的適用范圍是什么？

答：《辦法》的規范對象主要是公司制融資性擔保機構，即依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔保機構參照本《辦法》的有關規定執行，具體實施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定。

問：請介紹一下《辦法》的基本框架和主要內容。

答：《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規定了制定《辦法》的目的與依據、經營原則、監管體制及相關釋義；第二章設立、變更和終止，重點確立了融資性擔保公司及其分支機構的設立審批制度與設立的條件；第三章業務范圍，規定了融資性擔保公司的業務范圍和禁止行為；第四章經營規則和風險控制，對內部控制制度、風險集中度管理、風險指標管理、準備金計提、為關聯方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規范，對公司治理、專業人員配備、財務制度、收費原則以及風險分擔等內容作出了原則性規定；第五章監督管理，對非現場監管、資本金監管、現場檢查和重大事項報告、突發事件響應、審計監督、行業自律以及征信管 理等內容作出了相應的規定；第六章法律責任，在現行法律法規的限度內規定了監管部門、融資性擔保公司以及擅自經營融資性擔保業務的其他市場主體的法律責任；第七章附則，規定了《辦法》的適用范圍、制定相關辦法的授權、規范整頓等內容。

問：設立融資性擔保公司應具備哪些條件？

答：設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程；

（二）有具備持續出資能力的股東；

（三）有符合本辦法規定的注冊資本；

（四）有符合任職資格的董事、監事以及高級管理人員與合格的從業人員；

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度；

（六）有符合要求的營業場所；

（七）監管部門規定的其他審慎性條件。

問：融資性擔保公司的最低注冊資本是多少？

答：根據《辦法》的規定，融資性擔保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區、直轄市監管部門根據當地實際情況確定，但不得低于人民幣500萬元。就是說，各省、自治區、直轄市設立融資性擔保公司的最低注冊資本根據當地的經濟、社會發展情況和發展融資性擔保業的實際需要，由當地監管部門來決定，但任何地區設立融資性擔保公司，注冊資本都不得低于人民幣500萬元。

問：融資性擔保公司可以開展哪些業務？

答：經監管部門批準，融資性擔保公司可以經營以下部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保；

（二）票據承兌擔保；

（三）貿易融資擔保；

（四）項目融資擔保；

（五）信用證擔保；

（六）其他融資性擔保業務。

同時，經監管部門批準，融資性擔保公司可以兼營以下部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保；

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業務；

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；

（四）以自有資金進行投資；

（五）監管部門規定的 其他業務。

此外，融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合下列條件：

（一）近兩年無違法、違規不良記錄；

（二）監管部門規定的其他審慎性條件。其中，從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足上述規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續營業兩年以上。

問：對融資性擔保公司規定了哪些禁止行為？

答：融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款；

（二）發放貸款；

（三）受托發放貸款；

（四）受托投資；

（五）監管部門規定不得從事的其他活動。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

問：《辦法》規定對融資性擔保公司實施審慎監管的主要考慮是什么？

答：對融資性擔保公司實行審慎監管，主要是基于以下三個方面的考慮：

一是實行審慎監管是由融資性擔保公司的性質、定位決定的。一方面融資性擔保作為一種經濟活動，其涉及的領域具有廣泛性、業務品種呈現多樣性，和投資、融資一樣，體現的是一種信用放大和財務杠桿的作用，因而具有金融性和中介性兩重屬性。另一方面，融資性擔保公司通過外部擔保和增信，在促進金融資源向中小企業以及新興朝陽型、科技創新型政策扶持產業有效配臵方面發揮了重要的作用，已成為政府彌補“市場失靈”的手段之一，同時也成為我國金融體系的一個重要補充。因此，從性質和定位上講，融資性擔保公司是特殊的金融機構。

二是實行審慎監管是由融資性擔保業務的風險特征決定的。融資性擔保業是經營信用、管理風險的行業，其高風險性為全世界公認。一方面，融資性擔保業務的風險發生機制具有較強不確定性。由于擔保項目的金額、期限各異，反擔保措施的落實程度千差萬別，擔保項目的離散性很大，大數法則無法或難以適用，很難精確地計算出合適的擔保費率以維持業務需求與保本 盈利之間的平衡。因此，對每筆擔保業務的風險控制就顯得尤為重要。另一方面，由于融資性擔保業務面臨來自被保人、擔保公司自身、金融機構以及法律、政策等幾個方面風險的集合，其中任何一個方面發生問題，擔保機構都將直接承擔責任風險，這就對融資性擔保公司風險管控能力提出了很高的要求。

三是實行審慎監管是融資性擔保公司可持續發展的內在要求。融資性擔保業務的高風險性、風險的不確定性以及內在的親周期性，決定了融資性擔保公司的可持續發展必須建立在自身穩健的基礎上。一方面必須實施審慎的會計原則，客觀、真實地記錄和反映資產與負債價值，確保資金的安全性、流動性、收益性與經營業務的規模和風險偏好相匹配；另一方面，必須通過加強審慎監管，進行風險提示和預警，促使其加強風險分析、研判和管控，實施科學決策和審慎經營管理。

問：融資性擔保業務的監管原則是什么？

答：融資性擔保業務審慎監管原則主要包括以下三個方面的內容： 一是融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，并建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

二是對融資性擔保公司及其分支機構的市場準入、業務范圍實行前臵行政許可，推行許可證管理制度。

三是對融資性擔保機構的資本、放大倍數、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯交易、信息披露、高管及從業人員資格管理等方面實施審慎監管。

問：融資性擔保業務實行何種監管體制？

答：根據國辦發?2009?7號文件精神，國務院建立融資性擔保業務監管部際聯席會議制度。聯席會議由發展改革委、工業和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監會組成，銀監會牽頭。聯席會議辦公室設在銀監會，承擔聯席會議日常工作。聯席會議負責研究制訂促進 融資性擔保業務發展的政策措施，擬訂融資性擔保業務監督管理制度，協調相關部門共同解決融資性擔保業務監管中的重大問題，指導地方人民政府對融資性擔保業務進行監管和風險處臵，辦理國務院交辦的其他事項。

融資性擔保公司實行省、自治區、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保機構的準入、退出、日常監管和風險處臵，并向部際聯席會議報告工作。

問：近期在規范和促進融資性擔保業發展方面有哪些措施？ 答：當前和今后一個時期，融資性擔保業經營和監管工作要以落實《辦法》為重點，逐步樹立審慎經營、審慎監管的理念，一手抓風險防范、一手抓科學發展，持續推進改革創新和規范發展，不斷提高融資性擔保機構的經營管理能力和風險管控水平，全力促進融資性擔保業的健康發展。具體來講，要做好以下五個方面的工作：

一是加強調查研究，加快建立健全規章制度體系。2010年，聯席會議將緊緊圍繞宏觀經濟和融資性擔保業運行中的熱點、難點和焦點問題，加大調查研究力度，按照“全面統籌，突出重點，先易后難，急用先行”的原則，抓緊研究制定配套的規章制度，逐步建立健全規章制度體系，做到監督管理有法可依、有章可循，促進融資性擔保業規范經營、規范發展。積極指導地方監管部門，按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》的有關原則和要求，結合本轄區實際情況，抓緊制定《辦法》實施細則并組織實施。

二是加大扶持力度，促進融資性擔保機構健康發展。在深入調研的基礎上，積極協調國家有關部門和地方政府研究制定促進融資性擔保機構健康發展的各項政策措施，進一步完善有關融資性擔保的財政補貼、稅收優惠政策，完善抵押質押登記和征信管理體系，協調工商、稅務、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務追償的效率。

三是全面調查摸底，穩妥推進規范整頓工作。自《辦法》施行之日起到2011年3月31日，各地監管部門將在全面調查研究，摸清經營管理狀況和 風險底數的基礎上，對照《辦法》的有關規定，開展全行業的規范整頓工作，推進融資性擔保機構的改革創新和重組改造，督促其按照審慎經營理念逐步建立健全法人治理、經營規則、內部控制和風險管理機制，走上依法規范經營和良性發展的軌道。

四是加大培訓力度，著力推進人才隊伍建設。目前，人才問題已成為制約融資性擔保業發展的一個“瓶頸”。聯席會議將指導各地監管部門實施擔保人才戰略，制定多層次、多方位的培訓計劃，在出臺各種監管制度的同時，加大對融資性擔保機構高管人員培訓力度，鼓勵融資性擔保機構建立學習型組織，對從業人員進行持續業務培訓，盡快提升行業人員的業務經驗、專業技能和風險意識。同時，指導融資性擔保機構建立發現人才、吸引人才、培養人才、使用人才、留住人才的良好機制，把融資性擔保機構人才隊伍建設作為一項長期的重要任務來持續推進。

五是加快推進有利于融資性擔保業的社會信用體系建設，努力創造良好的市場環境。推動建立和完善各級政府職能部門聯合打造的信息征集與信用評價體系，完善信息查詢制度，實現企業信息的共享。推動建立社會信用懲戒機制，嚴懲失信行為，通過強化社會信用意識，從根本上降低擔保風險，為融資性擔保體系的完善奠定堅實的基礎。

第三篇：融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室有關負責人就發布

融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室有關負責人就發布《融資性擔保公司管理暫行辦法》答記者問

近日，經國務院批準，《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）發布實施。融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室（銀監會融資擔保業務部）有關負責人就《辦法》發布施行有關問題回答了記者的提問。

問：什么是融資性擔保？為什么要制定《辦法》? 答：融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

《辦法》是根據當前融資性擔保業規范發展和防范風險的需要，按照國務院有關要求研究制定的。《辦法》的制定實施，將對融資性擔保業的規范和發展產生現實和長遠的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：

（一）是促進融資性擔保業健康發展的需要。長期以來，由于擔保行業缺乏相對統一的準入要求和經營規范，也沒有建立持續的日常監管制度，我國融資性擔保機構僅作為普通的工商企業進行注冊管理，導致行業市場定位不清、機構發展無序、經營管理失范，融資性擔保的專業優勢和增信功能未能得到充分有效的發揮，進而影響了整個行業的可持續發展能力。制定《辦法》正是要通過規定融資性擔保公司的設立條件、業務規范、監管規則和法律責任，明確其性質、市場定位和基本的運作規則，促使其按照審慎經營原則，確立可持續經營的業務模式，增強發展能力，實現可持續健康發展。

（二）是融資性擔保業規范經營、加強監管的需要。十幾年來，在國家有關部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔保業從小到大，取得了長足的發展，在緩解中小企業特別是廣大小企業、微小企業融資難和促進地方經濟發展方面發揮了重要的作用。但近年來，特別是全球金融危機爆發以后，融資性擔保業不斷暴露出業務運作規范性差、內部管理松弛、風險識別和管控能力不足，以及違法違規抽逃資本金和非法經營金融業務等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔保行業的整體形象，也擾亂了正常的經濟金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發展實踐證明，不進行行業規范，不實施持續的監督管理，融資性擔保業是難以持續健康發展的，甚至會危及國家經濟金融的穩定。制定《辦法》，可以為規范融資性擔保公司自身運作，加強持續有效的監管提供制度依據。

（三）是防范和化解融資性擔保業風險的需要。融資性擔保業經營的是信用、管理的是風險、承擔的是責任。融資性擔保作為一種經濟活動，體現的是一種增信和財務杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風險的行業，其核心競爭力直接取決于擔保機構自身的資本實力和風險管控能力。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯交易、信息披露、高管及從業人員資格管理等方面的審慎監管，促其提高風險意識，及時處臵風險，盡快步入健康穩步發展的軌道。

問：《辦法》的起草遵循了哪些原則？

答：制定《辦法》的指導思想是，以科學發展觀為指導，結合當前融資性擔保業發展和監管實際，加強對融資性擔保機構的監督管理，防范化解融資性擔保風險，促進融資性擔保業務健康發展，為發揮擔保機構緩解中小企業貸款難擔保難作用創造必要的制度條件。為體現這一指導思想，《辦法》的起草確立了以下

原則：

一是緊密聯系實際。立足當前擔保業實際狀況，著重總結擔保行業發展的基本規律，體現規范管理和促進發展并重的理念。比如，在資本金準入門檻的設臵上，充分考慮了我國區域經濟發展差異較大的現狀，授權地方監管部門在人民幣500萬元以上，根據當地實際情況，規定注冊資本的最低限額。又如業務范圍、擔保放大倍數以及有關審慎指標等，都充分考慮了擔保機構現狀

和扶持發展的要求。二是尊重市場規律。市場能管好的，辦法不作過多、過細的限制。比如，銀行對擔保公司的評估和選擇，很大程度上構成了市場對擔保公司的監管，可以通過銀行業監管部門對銀行業的約束和指引，引導擔保機構加強風險控制，審慎經營。在具體監管指標設臵上管住主要方面和突出風險點，重點對準入、經營規則、監管要求以及資本金管理、準備金管理、集中度控制、為關聯方擔保、信息披露等主要風險控制措施做出規定，對于其他問題則主要由地方監管部門根據市場實際情況，通過制定實施細則或另

行制定具體辦法等進行規范。

三是著力規范管理。對擔保機構違背基本經營規則的嚴重不規范不審慎行為，比如一些脫離主業、專干副業，打著擔保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構必須進行規范整頓，凈化

融資性擔保市場。

問：《辦法》的適用范圍是什么？

答：《辦法》的規范對象主要是公司制融資性擔保機構，即依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔保機構參照本《辦法》的有關規定執行，具體實施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定。

問：請介紹一下《辦法》的基本框架和主要內容。答：《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規定了制定《辦法》的目的與依據、經營原則、監管體制及相關釋義；第二章設立、變更和終止，重點確立了融資性擔保公司及其分支機構的設立審批制度與設立的條件；第三章業務范圍，規定了融資性擔保公司的業務范圍和禁止行為；第四章經營規則和風險控制，對內部控制制度、風險集中度管理、風險指標管理、準備金計提、為關聯方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規范，對公司治理、專業人員配備、財務制度、收費原則以及風險分擔等內容作出了原則性規定；第五章監督管理，對非現場監管、資本金監管、現場檢查和重大事項報告、突發事件響應、審計監督、行業自律以及征信管理等內容作出了相應的規定；第六章法律責任，在現行法律法規的限度內規定了監管部門、融資性擔保公司以及擅自經營融資性擔保業務的其他市場主體的法律責任；第七章附則，規定了《辦法》的適用范圍、制定相關辦法的授權、規范整頓等內容。問：設立融資性擔保公司應具備哪些條件？

答：設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程；

（二）有具備持續出資能力的股東；

（三）有符合本辦法規定的注冊資本；

（四）有符合任職資格的董事、監事以及高級管理人員與合格的從業人員；

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度；

（六）有符合要求的營業場所；

（七）監管部門規定的其他審慎性條件。

問：融資性擔保公司的最低注冊資本是多少？

答：根據《辦法》的規定，融資性擔保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區、直轄市監管部門根據當地實際情況確定，但不得低于人民幣500萬元。就是說，各省、自治區、直轄市設立融資性擔保公司的最低注冊資本根據當地的經濟、社會發展情況和發展融資性擔保業的實際需要，由當地監管部門來決定，但任何地區設立融資性擔保公司，注冊資本都不得低于人民幣500

萬元。

問：融資性擔保公司可以開展哪些業務？

答：經監管部門批準，融資性擔保公司可以經營以下部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保；

（二）票據承兌擔保；

（三）貿易融資擔保；

（四）項目融資擔保；

（五）信用證擔保；

（六）其他融資性擔保業務。

同時，經監管部門批準，融資性擔保公司可以兼營以下部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保；

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業務；

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；

（四）以自有資金進行投資；

（五）監管部門規定的其他業務。此外，融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合下列條件：

（一）近兩年無違法、違規不良記錄；

（二）監管部門規定的其他審慎性條件。其中，從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足上述規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續營業兩年以上。

問：對融資性擔保公司規定了哪些禁止行為？

答：融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款；

（二）發放貸款；

（三）受托發放貸款；

（四）受托投資；

（五）監管部門規定不得從事的其他活動。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

問：《辦法》規定對融資性擔保公司實施審慎監管的主要考

慮是什么？

答：對融資性擔保公司實行審慎監管，主要是基于以下三個方面的考慮：一是實行審慎監管是由融資性擔保公司的性質、定位決定的。一方面融資性擔保作為一種經濟活動，其涉及的領域具有廣泛性、業務品種呈現多樣性，和投資、融資一樣，體現的是一種信用放大和財務杠桿的作用，因而具有金融性和中介性兩重屬性。另一方面，融資性擔保公司通過外部擔保和增信，在促進金融資源向中小企業以及新興朝陽型、科技創新型政策扶持產業有效配臵方面發揮了重要的作用，已成為政府彌補“市場失靈”的手段之一，同時也成為我國金融體系的一個重要補充。因此，從性質和定位上講，融資性擔保公司是特殊的金融機構。二是實行審慎監管是由融資性擔保業務的風險特征決定的。融資性擔保業是經營信用、管理風險的行業，其高風險性為全世界公認。一方面，融資性擔保業務的風險發生機制具有較強不確定性。由于擔保項目的金額、期限各異，反擔保措施的落實程度千差萬別，擔保項目的離散性很大，大數法則無法或難以適用，很難精確地計算出合適的擔保費率以維持業務需求與保本盈利之間的平衡。因此，對每筆擔保業務的風險控制就顯得尤為重要。另一方面，由于融資性擔保業務面臨來自被保人、擔保公司自身、金融機構以及法律、政策等幾個方面風險的集合，其中任何一個方面發生問題，擔保機構都將直接承擔責任風險，這就對融資性擔保公司風險管控能力提出了很高的要求。

三是實行審慎監管是融資性擔保公司可持續發展的內在要求。融資性擔保業務的高風險性、風險的不確定性以及內在的親周期性，決定了融資性擔保公司的可持續發展必須建立在自身穩健的基礎上。一方面必須實施審慎的會計原則，客觀、真實地記錄和反映資產與負債價值，確保資金的安全性、流動性、收益性與經營業務的規模和風險偏好相匹配；另一方面，必須通過加強審慎監管，進行風險提示和預警，促使其加強風險分析、研判和管控，實施科學決策和審慎經營管理。問：融資性擔保業務的監管原則是什么？

答：融資性擔保業務審慎監管原則主要包括以下三個方面的內容：

一是融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，并建立市場化運作的可持續審慎經營模式。二是對融資性擔保公司及其分支機構的市場準入、業務范圍實行前臵行政許可，推行許可證管理制度。

三是對融資性擔保機構的資本、放大倍數、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯交易、信息披露、高管及從業人員資格管理等方面實施審慎監管。問：融資性擔保業務實行何種監管體制？

答：根據國辦發?2009?7號文件精神，國務院建立融資性擔保業務監管部際聯席會議制度。聯席會議由發展改革委、工業和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監會組成，銀監會牽頭。聯席會議辦公室設在銀監會，承擔聯席會議日常工作。聯席會議負責研究制訂促進融資性擔保業務發展的政策措施，擬訂融資性擔保業務監督管理制度，協調相關部門共同解決融資性擔保業務監管中的重大問題，指導地方人民政府對融資性擔保業務進行監管和風險處臵，辦理國務院交辦的其

他事項。

融資性擔保公司實行省、自治區、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保機構的準入、退出、日常監管和風險處臵，并向部際聯

席會議報告工作。

問：近期在規范和促進融資性擔保業發展方面有哪些措施？ 答：當前和今后一個時期，融資性擔保業經營和監管工作要以落實《辦法》為重點，逐步樹立審慎經營、審慎監管的理念，一手抓風險防范、一手抓科學發展，持續推進改革創新和規范發展，不斷提高融資性擔保機構的經營管理能力和風險管控水平，全力促進融資性擔保業的健康發展。具體來講，要做好以下五個

方面的工作：

一是加強調查研究，加快建立健全規章制度體系。2010年，聯席會議將緊緊圍繞宏觀經濟和融資性擔保業運行中的熱點、難點和焦點問題，加大調查研究力度，按照“全面統籌，突出重點，先易后難，急用先行”的原則，抓緊研究制定配套的規章制度，逐步建立健全規章制度體系，做到監督管理有法可依、有章可循，促進融資性擔保業規范經營、規范發展。積極指導地方監管部門，按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》的有關原則和要求，結合本轄區實際情況，抓緊制定《辦法》實施細則并組織實施。二是加大扶持力度，促進融資性擔保機構健康發展。在深入調研的基礎上，積極協調國家有關部門和地方政府研究制定促進融資性擔保機構健康發展的各項政策措施，進一步完善有關融資性擔保的財政補貼、稅收優惠政策，完善抵押質押登記和征信管理體系，協調工商、稅務、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務追償的效率。

三是全面調查摸底，穩妥推進規范整頓工作。自《辦法》施行之日起到2011年3月31日，各地監管部門將在全面調查研究，摸清經營管理狀況和風險底數的基礎上，對照《辦法》的有關規定，開展全行業的規范整頓工作，推進融資性擔保機構的改革創新和重組改造，督促其按照審慎經營理念逐步建立健全法人治理、經營規則、內部控制和風險管理機制，走上依法規范經營和

良性發展的軌道。

四是加大培訓力度，著力推進人才隊伍建設。目前，人才問題已成為制約融資性擔保業發展的一個“瓶頸”。聯席會議將指導各地監管部門實施擔保人才戰略，制定多層次、多方位的培訓計劃，在出臺各種監管制度的同時，加大對融資性擔保機構高管人員培訓力度，鼓勵融資性擔保機構建立學習型組織，對從業人員進行持續業務培訓，盡快提升行業人員的業務經驗、專業技能和風險意識。同時，指導融資性擔保機構建立發現人才、吸引人才、培養人才、使用人才、留住人才的良好機制，把融資性擔保機構人才隊伍建設作為一項長期的重要任務來持續推進。五是加快推進有利于融資性擔保業的社會信用體系建設，努力創造良好的市場環境。推動建立和完善各級政府職能部門聯合打造的信息征集與信用評價體系，完善信息查詢制度，實現企業信息的共享。推動建立社會信用懲戒機制，嚴懲失信行為，通過強化社會信用意識，從根本上降低擔保風險，為融資性擔保體系的完善奠定堅實的基礎。

第四篇：融資性擔保行業發展與監管情況

融資性擔保行業發展與監管情況 無

6月15日，在關于“融資性擔保行業發展與監管情況”的新聞通氣會上，銀監會融資擔保部副主任朱永楊就融資性擔保業務的相關問題問答了記者提問。1.近期融資性擔保行業的發展取得了哪些重要進展？

答：首先，機構實力增強，業務發展較快。截至2010年底，全國融資性擔保法人機構共計6030家，實收資本總額達4506億元，比2009年底增加了約1000億元，平均注冊資本為0.75億元，注冊資本10億元（含）以上的29家，1億元（含）至10億元的1863家，注冊資本2000萬元（含）以上的融資性擔保機構占比近80%。全行業資產總額達5923億元，凈資產4798億元。在保余額總計達11503億元，較上年增長64.6%，其中，融資性擔保9948億元，占比86.5%，貸款擔保9139億元，占比79.5%。

其次，融資性擔保機構經營管理逐漸規范，風險管控能力和穩健性有所加強。在《融資性擔保公司管理暫行辦法》（銀監會等七部委〔2010〕3號令，以下簡稱《辦法》）和8個配套制度下發后，特別是通過全面規范整頓，愿意繼續從事融資性擔保業務的擔保機構對照《辦法》的相關規定，自查自糾，著力規范自身經營行為，逐步樹立審慎經營意識，加強合規性建設，風險管控能力和經營穩健性有所增強。2010年擔保代償率0.7%,損失率0.04%，準備金余額為353億元，撥備率（擔保準備金余額/擔保余額）為3.1%，撥備覆蓋率（擔保準備金余額/擔保代償余額）為507.28%。

第三，銀擔合作繼續改善，為中小企業提供的融資性擔保業務增長幅度較大。2010年底，與融資性擔保機構有業務合作的銀行業金融機構（含分支機構）共計10321家，較上年增長27.1%；融資性擔保貸款余額8931億元（不含小額貸款公司融資性擔保貸款），較上年增長60.9%；融資性擔保貸款戶數16.6萬戶，較上年增長48.9%。為中小企業提供的融資性擔保貸款余額6894億元，較上年增長69.9%，占融資性擔保貸款總額的77.2%；為14.2萬戶中小企業提供了融資性擔保，戶數較上年增長58.3%，占所有融資性擔保貸款戶數的85.5%，融資性擔保機構有效發揮了為中小企業提供融資擔保的作用。2.近期融資性擔保行業監管方面有哪些重要舉措，效果如何？

答：一是制度建設取得重要進展，初步建立行業規范發展和審慎監管制度框架。融資性擔保業務監管部際聯席會議（以下簡稱聯席會議）于2010年先后制定出臺了《辦法》及8個配套制度，包括高管人員任職資格管理、公司治理、內部控制、信息披露、經營許可證管理、重大風險事件報告、行業統計等內容，涵蓋了融資性擔保業經營規則、監管規范和對監管工作的基本要求等方面，初步構建了促進行業規范發展的基本制度框架，為促進融資性擔保機構提高內控水平和風險管理能力以及監管部門實施有效監管奠定了制度基礎。

二是監管體制初步確立，行業監管逐漸步入規范軌道。根據《國務院辦公廳關于進一步明確融資性擔保業務監管職責的通知》（國辦發〔2009〕7號）要求，各省（區、市）人民政府及時明確監管部門及工作職責，并陸續出臺《辦法》實施細則。各地逐步建立融資性擔保機構的準入、日常監管和退出機制，行業監管逐漸步入規范軌道。聯席會議還對融資性擔保行業發展的有關問題進行了深入研究，推動有關部門和各地政府出臺相關政策措施，支持行業規范發展。

三是實施了全行業的規范整頓工作。去年3月《辦法》印發后，聯席會議立即實施全行業規范整頓工作，各地政府對所轄區域內的融資類擔保機構進行了全面的調查摸底、風險排查、資格審查和重新核準登記。這項工作總體上已在今年3月底基本完成，對符合條件的融資性擔保機構頒發了《融資性擔保機構經營許可證》。通過一系列措施，融資性擔保行業市場形象和市場信心有所提升。各地融資性擔保機構增資擴股的意愿持續增強，資本金增加較多，國有、民營以及外資均呈現不斷流入態勢。經營的規范性和穩健性有所增強。

3.今年聯席會議將主要推進哪幾方面工作？

答：針對當前融資性擔保行業的總體情況和存在的問題，今年聯席會議將重點推進以下幾方面工作：

一是抓緊研究擬定融資性擔保機構自有資金使用管理辦法、再擔保機構管理辦法、跨省分支機構管理辦法等制度。

二是對促進融資性擔保行業可持續發展的有關政策問題與有關部門協商，爭取出臺有關扶持政策，推進銀擔合作等建設，完善行業發展的外部環境。

三是督促做好規范整頓的后續工作，加強風險提示和指導，抓好《辦法》及相關配套制度的貫徹落實。

四是推動各地建立融資性擔保機構監管信息系統，加強透明度建設，盡快建立健全融資性擔保行業自律組織。

五是研究建立地方監管部門履職評價制度，督促地方監管部門加強監管執行力建設。4.今年地方監管部門需要重點做好哪些工作？

答：一是要扎實做好規范整頓后續工作。包括做好規范整頓的分析總結，組織“回頭看”，抓好有關問題的整改落實，鞏固規范整頓成果。

二是全面貫徹落實《辦法》及相關配套制度。重點督促融資性擔保機構加強公司治理、高管人員任職資格管理、內部控制和信息披露等方面的建設。

三是嚴格防控融資性擔保機構風險。目前，部分融資性擔保機構內部控制較為薄弱，一些融資性擔保機構出資不實或抽逃資本，熱衷于擔保主業外的高風險、高收益活動，存在一些單體機構風險。同時也需要關注擔保業務快速增長所帶來的潛在信用風險、部分融資性擔保機構業務集中度過高所隱含的信用風險及部分融資性擔保機構成為新的融資平臺的風險等。

四是著力推進融資性擔保行業發展。要根據國家的有關政策和規劃，研究制定有利于促進本地區融資性擔保行業規范發展的政策措施，引導融資性擔保機構做強主業，改革創新，準確把握機構數量與機構質量的關系，著力建設一批公司治理完善、內部控制嚴密、風險管理有效，具有較強承保能力和核心競爭力的融資性擔保機構。

五是完善監管體制、機制和手段，著力持續有效監管。地方監管部門應盡快健全監管組織機構，加強人員、經費的有效配置，加快推進建設監管信息系統，完善監管方式手段，探索差別化監管，加強對融資性擔保機構經營管理、風險狀況的日常分析監測，切實提高監管有效性。

六是加強培訓和人才工作。

5.融資性擔保機構與非融資性擔保機構的主要區別是什么？

答：根據國辦發〔2009〕7號文和《辦法》有關規定，融資性擔保機構是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司以及其他非公司制機構。其與非融資性擔保機構最主要的不同是三個方面：

（1）根據目前的規定，融資性擔保機構是特許機構，需要通過地方監管部門前置性審批許可并獲得《融資性擔保機構經營許可證》后，才能在工商等相關部門注冊登記成立；而非融資性擔保機構尚未實行準入管理，其注冊登記沒有前置性的行政審批要求，也不持有經營許可證，只要符合《公司法》等相關規定，直接進行工商注冊登記或其他注冊登記即可成立。根據《辦法》有關規定，擅自在名稱中使用“融資性擔保”字樣的，由監管部門責令改正，依法予以處罰。通俗地講，融資性擔保機構是持牌機構，非融資性擔保機構是非持牌機構。

（2）融資性擔保業務為特許經營業務。根據《辦法》有關規定，經過監管部門批準，融資性擔保機構可以兼營非融資性擔保業務，但是非融資性擔保機構不得經營融資性擔保業務，未經批準擅自經營融資性擔保業務的，由有關部門依法予以取締并處罰。這里所謂的經營，就是以融資性擔保為業的意思。

（3）融資性擔保機構為納入監管機構監管的特許機構，除在機構準入方面需要審批外，其高管人員任職資格、業務都需準入審批，而且對其經營活動實施審慎監管。非融資性擔保機構都沒有這些要求。6.如要通過擔保機構擔保向銀行申請貸款，應如何選擇擔保機構？

答：根據《中國銀監會關于促進銀行業金融機構與融資性擔保機構業務合作的通知》（銀監發〔2011〕17號，以下簡稱《銀擔合作通知》），自2011年3月31日起，銀行業金融機構應將融資性擔保機構持有經營許可證作為與之開展合作的一個必要條件。因此，消費者如要通過擔保機構擔保向銀行申請貸款，首要的是要查看擔保機構是否持有有效的《融資性擔保機構經營許可證》。其次是根據融資性擔保機構的資信狀況來判斷是否有能力承擔擔保責任。

7.據報道，目前有些擔保機構在非法集資、非法吸存和高利放貸，聯席會議對此什么態度？

答：根據我們掌握的情況，報道中涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸的擔保機構大部分是非融資性擔保機構。這些機構不在聯席會議和各地監管部門的監管職責范圍內。這些機構打著擔保旗號從事涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸等違法活動，給合法經營的融資性擔保機構和融資性擔保行業的形象聲譽帶來嚴重負面影響，不僅干擾了正常市場秩序，也給地方金融穩定帶來隱患。對于這些涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸的擔保機構，應由相關部門按照職責分工依法查處。

對于涉嫌此類活動的個別融資性擔保機構，我們已多次要求地方監管部門加大監管力度，根據有關規定予以查處。

8.聯席會議對深化銀擔合作有何考慮？

答：深化銀擔合作是促進銀擔雙方互利共贏、進一步緩解中小企業融資難問題的重要途徑。今年初銀監會已經印發了《銀擔合作通知》，對此提出了要求。今年聯席會議將采取措施進一步深化銀擔合作，主要有以下幾點考慮：

一是引導銀行業金融機構對融資性擔保機構資質進行正確評價和嚴格審查，對融資性擔保機構的合作準入，要重點查驗經營許可證、綜合評價經營規范性、風險管控能力以及融資性擔保機構資信實力。

二是督促銀行業金融機構貫徹落實國家在中小企業貸款利率、收費、考核等方面的優惠政策。

三是要研究保證金交存、風險分擔等問題，指導銀擔雙方通過自愿協商的原則逐步完善現有合作機制。9.規范整頓作為去年以來的一項重點工作，目前進展情況如何？

答：按照《辦法》相關規定和聯席會議工作部署，各省（區、市）高度重視，多數省（區、市）成立了由政府負責人掛帥的領導小組，在調查摸底的基礎上妥善制訂規范整頓方案，對原有融資性擔保機構進行了風險排查，對存在的問題進行了整改規范，對符合條件的擔保機構進行了重新審核登記并頒發了《融資性擔保機構經營許可證》。絕大部分地區規范整頓工作已于今年3月31日基本結束，但還有一些收尾的工作。截至5月31日，全國納入規范整頓范圍的機構數量為9192家，已完成規范整頓的為8732家，正在規范整頓中機構數量為326家，尚未進行規范整頓的機構數量為134家，規范整頓完成率為95%，規范整頓合格的為6473家，全國共發放經營許可證5888張。

第五篇：融資性擔保業務監管部際聯席會議關于部分融資性擔保機構違法違規

融資性擔保業務監管部際聯席會議關于部分融資性擔保機構違法違規經營的提示和開展風險排查的函

融資擔保函[201 2]3號

各省、自治區、直轄市人民政府：

近期，多家融資性擔保公司陸續發生風險事件，涉及金額大、客戶多、影響面廣，對當地融資性擔保行業的健康發展和融資環境造成了較大的負面影響。上述風險事件的爆發雖是個案，但其違法違規的做法卻具有一定的代表性，甚至已成為一些融資性擔保機構的經營模式，暴露出部分融資性擔保機構違法違規現象嚴重、缺乏有效監管等諸多問題。為加強對融資性擔保機構的監管，切實防范和化解風險，現提示風險如下：

一、主要風險提示

(一)資本金不實風險比較突出。從近期風險事件和各地反映的情況看，一些擔保公司在取得融資性擔保機構經營許可證和工商營業執照后，即通過應收賬款、委托貸款或其它投資等方式變相抽走資本金，而后大肆從事高風險經營活動，一旦風險暴露，有關人員即出逃境外，留下巨額風險敞口；不少擔保公司將資本金超比例投資或用于發放委托貸款，長期難以收回，蘊藏巨大風險隱患。

(二)挪用或占用擔保客戶保證金比較普遍。有的擔保機構未設立專門賬戶對客戶擔保保證金進行管理并專款專用，而是將客戶保證金挪用于高息放貸、委托貸款、投資或轉為向銀行繳納保證金；有的通過關聯企業代擔保客戶理財等方式，高比例賬外變相收取客戶保證金或截留客戶銀行貸款，向客戶承諾高額回報，并由擔保公司提供相應擔保。近期已發生多起融資性擔保機構擠占、挪用客戶保證金從事委托貸款、高風險投資等活動后，因資金鏈斷裂引發的擠兌風險，不僅給擔保客戶造成巨額損失，也使融資性擔保業務面臨巨大風險敞口，嚴重影響了融資性擔保行業的整體形象和聲譽。

(三)實際控制人模式和關聯交易的問題比較嚴重。有的投資人通過其他公司代持股份的方式跨區域設立若干家擔保機構掩蓋其實際控制人身份，這些關聯擔保公司之間存在著復雜的業務往來關系，還與其實際控制人的關聯企業在賬外開展了大量的關聯交易；有的擔保公司通過關聯企業虛構交易套取、騙取銀行貸款或對民間借貸、理財業務提供擔保，因資金鏈斷裂形成風險事件，案發后巨額資金去向不明；有的擔保公司股東因個人借款、應付賬款、應付承兌款負有巨額債務，甚至從事非法吸收公眾存款或非法集資，資金鏈斷裂后，擔保公司聲譽受到嚴重損害，擔保業務無法正常開展，面臨破產清算。

(四)以委托貸款等方式掩蓋代償風險。有的擔保公司對擔保業務中出現的代償不是按規定履行正常的代償手續，而是通過向擔保客戶發放委托貸款置換銀行貸款等方式掩蓋代償風險。

二、加強監管和開展風險排查

(一)切實加強融資性擔保機構的日常風險監管。請各省、自治區、直轄市人民政府切實履行職責，督促融資性擔保業務監管部門重視并做好日常監管工作，對轄內融資性擔保機構的依法合規經營和風險狀況進行分類監管。風險底數不清、風險隱患較大的地區，應暫停批設新的融資性擔保機構。有關部門的政策扶持措施應限于依法合規經營的融資性擔保機構，對涉嫌違規經營的高風險機構要加大監管力度、依法查處。同時，建立和完善轄內融資性擔保行業風險預警和應急機制，切實防范并及時化解系統性、區域性風險。

(二)開展風險排查。請各省、自治區、直轄市人民政府高度重視當前融資性擔保行業的風險狀況，以近期暴露的風險事件為鑒，舉一反三，組織轄內融資性擔保機構監管部門盡快開展風險排查，摸清風險底數、堵塞風險漏洞、排除風險隱患。

1．風險排查方式、范圍和重點。采取現場檢查的方式，對轄內融資性擔保機構自2011年3月31日至2012年3月31日期間發生的資金變動情況和擔保業務情況進行排查。內容方面包括資本金不實、違規運用資金、挪用或占用客戶保證金、以委托貸款方式掩蓋代償等行為，以及非法吸存、非法集資等違法違規行為，尤其要注意理清股權結構、關聯關系、第三方代持情況及實際控制人情況，對股東背景比較復雜、關聯企業較多的機構提高警惕和敏感度。嚴肅查處違法違規行為，必要時依法采取收繳融資性擔保機構經營許可證等措施；對有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的融資性擔保機構，由監管部門依法予以撤銷；對涉嫌抽逃資本、非法集資等違法犯罪行為的，依法移送公安司法機關。

已經實施風險排查的省、自治區、直轄市，可以使用已經完成的排查結果，但是被排查的經營期間加總不應少于一年，排查內容應包括本通知規定的排查重點。

2．風險排查時間和情況報送安排。請各省、自治區、直轄市于2012年10月底之前完成轄內融資性擔保機構風險排查工作，并于1 2月底前將排查情況報送融資性擔保業務監管部際聯席會議。融資性擔保業務監管部際聯席會議將組織對該項工作進行抽查督導。

特此致函。

融資性擔保業務監管部際聯席會議

(中國銀監會代章)

二0一二年四月五日