第一篇：企業(yè)融資方案

企業(yè)融資方案

（一）在發(fā)達的市場經濟國家，企業(yè)融資有兩大主要模式，即以英美為典型代表的證券主導型融資模式（直接融資為主）和以日德為典型代表的銀行主導型融資模式（間接融資為主）。在我國，企業(yè)融資已經歷了傳統(tǒng)體制下單一的財政主導型融資方式和轉軌體制下畸重銀行主導型融資方式，但從整體上來看，還沒有形成一種高 效率的企業(yè)融資渠道。

【常見融資渠道種類】

企業(yè)融資的渠道可以分為兩類：債務性融資和權益性融資。前者包括銀行貸款、發(fā)行債券和應付票據、應付賬款等，后者主要指股票融資。債務性融資構成負 債，企業(yè)要按期償還約定的本息，債權人一般不參與企業(yè)的經營決策，對資金的運用也沒有決策權。權益性融資構成企業(yè)的自有資金，投資者有權參與企業(yè)的經營決 策，有權獲得企業(yè)的紅利，但無權撤退資金。

不同的融資渠道有不同特點：

⑴ 銀行貸款。銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。按資金性質，分為流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優(yōu)惠，貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。

⑵股票籌資。股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點，因而籌資風險較小。股票市場可促進企業(yè)轉換經營機制，真正成為自主經營、自負盈虧、自我 發(fā)展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。同時，股票市場為資產重組提供了廣闊的舞臺，優(yōu)化企業(yè)組織結構，提高企業(yè)的整合能力。

⑶債券融資。企業(yè)債券，也稱公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內還本付息的有價證券，表示發(fā)債企業(yè)和投資人之間是一種債權債務關系。債券持有人不參與 企業(yè)的經營管理，但有權按期收回約定的本息。在企業(yè)破產清算時，債權人優(yōu)先于股東享有對企業(yè)剩余財產的索取權。企業(yè)債券與股票一樣，同屬有價證券，可以自 由轉讓。

⑷ 融資租賃。融資租賃，是通過融資與融物的結合，兼具金融與貿易的雙重職能，對提高企業(yè)的籌資融資效益，推動 與促進企業(yè)的技術進步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出后回租以及杠桿租賃。此外，還有租賃與補償貿易相結合、租賃與加工裝配相結合、租賃與包銷相結合等多種租賃形式。融資租賃業(yè)務為企業(yè)技術改造開辟了一條新的融資渠道，采取融資融物相結合的新形式，提高了生產設備和技術的引進速度，還 可以節(jié)約資金使用，提高資金利用率。

⑸海外融資。企業(yè)可供利用的海外融資方式包括國際商業(yè)銀行貸款、國際金融機構貸款和企業(yè)在海外各主要資本市場上的債券、股票融資業(yè)務。

【直接融資與間接融資】

一般來說，現代經濟社會中的企業(yè)僅僅靠內部積累是難以滿足全部資金需求的。當內部資金不能滿足需要時，企業(yè)就必須選擇外部融資。而外部融資中的資金提 供者并不參加企業(yè)的日常管理活動。這樣就造成了資金的使用者與提供者之間信息不對稱的問題。通常，在企業(yè)經營狀況方面，資金的使用者要比資金的提供者擁有 更多的信息，資金的使用者就會利用這種信息優(yōu)勢，在融資過程中損害提供者的利益，使資金提供者承擔過多的風險。在這種前提下，能否成功解決信息不對稱問 題，是企業(yè)融資成功的關鍵。

外部融資分為直接融資和間接融資。直接融資是資金使用者與資金提供者直接交易的融資方式。在對資金使用者了解的基礎上，資金提供者才可能轉讓資金的使 用權。但資金提供者不可能親自對資金使用者的經營狀況進行了解和判斷，這就要求資金使用者通過信息披露及公正的會計、審計等中介機構監(jiān)督的方式來提高經營 狀況的透明度。

間接融資是通過金融媒介進行的融資。在融資過程中，金融媒介能夠對資金使用者進行甄別，對其行為進行約束、監(jiān) 督，并能夠以較低的成本完成任務。所以這種融資方式對資金使用者的信息透明度要求較低。因此，間接融資就成為了中小企業(yè)主要的外部融資選擇。即便如此，由 于中小企業(yè)與大企業(yè)在經營透明度和抵押條件上的差別，同時中小企業(yè)量大面廣、單筆融資額度小、業(yè)務成本高等原因，加大了金融媒介對中小企業(yè)的融資成本。這 種融資成本收益的不對稱，影響了大型金融機構（如國有商業(yè)銀行）對中小企業(yè)融資的積極性，使他們更傾向于為大型企業(yè)提供融資服務。

從世界發(fā)達國家的企業(yè)來看，企業(yè)到底應該是直接融資比重大還是間接融資大也無定論。90年代以來，英國和美國企業(yè)已開始傾向于從銀行借款，而不是通過 股票市場來融資。在股票市場最為發(fā)達的美國，股票融資也只占整個資金來源的0.8%，企業(yè)的資金需求主要是以內部積累為主，其次是債務融資，最后才是發(fā)行 股票。近幾年來美國新股發(fā)行占GNP的比重還在負增長。我國以前在相當程度上忽視了資本市場的發(fā)展，當前則存在一種長久壓抑之后的爆發(fā)傾向。但國有企業(yè)在 直接融資、間接融資的把握上，還是應該有一份清醒的認識。

【大力發(fā)展企業(yè)債券市場】

美國經濟學家梅耶斯在其撍承蚶礪蹟中早已證明，公司選擇融資方式的優(yōu)先次序是先內部融資，再發(fā)行公司債券，最后才是股票融資。在我國，已經顯現出過于 倚重股票市場而忽視債券市場的傾向，這是與世界各國企業(yè)融資的發(fā)展大趨勢背道而馳的。從西方發(fā)達國家的經驗來看，公司債券融資規(guī)模遠較股權融資規(guī)模為大，目前這一比例大約為10：1，美國1994年以來股權融資更呈現負增長。

近年來，我國在股票市場和國債市場迅速發(fā)展和規(guī)模急劇擴張的同時，企業(yè)債券卻沒有得到應有的發(fā)展，甚至是急劇萎縮或徘徊不前。其導致的結果是企業(yè)融資 結構單

一、機制不健全和功能缺陷，而且與國際企業(yè)融資結構潮流即股權融資的衰落和債權融資的興起也不相適應?，F在美國債市規(guī)模大約是股市的5倍。而亞太新 興市場國家，債權融資也日漸紅火起來。在我國目前條件下，企業(yè)對發(fā)行債券基本上是不積極的。現行資金供應制度的軟約束，窒息了企業(yè)直接融資的積極性，企業(yè) 發(fā)行債券與間接融資相比，無論是融資成本還是負債風險以及運作效率方面都處于劣勢地位：一是發(fā)債成本高。二是籌資過程長，運轉和操作過程復雜。三是負債償 還期限約束。因此，我們在深化企業(yè)改革、建立現代企業(yè)制度的過程中，要大力發(fā)展企業(yè)債券市場，允許企業(yè)發(fā)行債券，提高企業(yè)債券融資比重，以建立合理的企業(yè) 融資結構。

對于我國企業(yè)撊碓際鴶的特殊情況而言，發(fā)債融資還具有更為重要的意義，即迫使企業(yè)走建立自我約束機制的道路。由于發(fā)行債券是有確定期限和利息界定的，企業(yè)到期時就必須如數還本付息，而不能像股票分紅那樣可以暫不分配；而且購買者大多數為居民，欠老百姓的錢是無法賴帳的。這就給企業(yè)增加壓力，促使企業(yè)改 善經營、建立自我約束機制。此外，大力發(fā)展企業(yè)債券還可以起到正效應作用，如拓寬投融資渠道，讓一些資金盈余單位（國內保險公司每年有1000多億元資金 急于尋找運作渠道）投資購買企業(yè)債券，從而在某種程度上防止了這些資金盈余單位和大量社會游資由于投資渠道狹窄而只好進入股市炒作的行為。當然，發(fā)展企業(yè) 債券市場，關鍵是要建立健全相關的法律法規(guī)和破產制度，并嚴格執(zhí)法和管理。

【發(fā)揮融資租賃業(yè)優(yōu)勢】

企業(yè)在進行產品研發(fā)、設備技改、海內外投資、資產并購、產品銷售、資產管理等生產經營和資本運作活動時，都離不開投融資服務的支持，但傳統(tǒng)的銀行信貸 業(yè)務已經不能滿足企業(yè)的資金需求，企業(yè)債券、上市融資手續(xù)繁雜，條件要求也高，市場經濟的發(fā)展要求投融資體制的運作載體和運作模式必須創(chuàng)新。融資租賃業(yè)就 是一種新的投融資服務，是一種新的產品營銷、資產管理的運作模式。融資租賃公司就是提供這種服務和運作模式的新的經營載體。

尤其在能源、交通、石化、冶金、郵電通信等行業(yè)，有著很多投資風險小、現金流穩(wěn)定，投資回報好的項目。這類項目還款期限較長，若商業(yè)銀行大量提供長期 貸款，將造成銀行長短期貸款的比例失調，一旦出現拖欠，銀行資產的流動性、安全性將受到影響。企業(yè)若通過租賃公司籌措資金，開展項目融資租賃，即，租金的 償還是根據項目的收益或現金流的百分比提取，達到雙方約定的租金總額或出租方的收益率為止。這樣一來，出租人實際上承擔了一定程度的項目風險，是一種使承 租人、出租人、設備出賣人和出資人（銀行、機構投資、信托投資等）多贏的投融資模式。

在市場經濟成熟的國家，以實物為契約，一手交錢一手交貨的傳統(tǒng)交易方式已發(fā)生了很大變化。能不能為客戶提供融資手段，已成為企業(yè)開拓市場的一個重要問 題。企業(yè)與租賃公司合作，采用融資租賃方式促銷設備，由租賃公司承擔用戶分期付款的風險。制造商及時收到銷售資金，可用于擴大生產或投入科研，進一步開發(fā) 新的產品。制造廠商成立自己控股的租賃公司或者委托第三人作自己的租賃銷售代理，不僅可以及時拿到制造業(yè)應該拿的利潤，而且還可維護自己的產品在市場中的 流通秩序。因為控制二手設備的市場價格，有利于新產品價格的穩(wěn)定。

企業(yè)融資方案

（二）20**年1月1日正式實施的《中小企業(yè)促進法》必將進一步督促金融機構加大對中小企業(yè)的信貸支持力度，進一步改善中小企業(yè)的融資環(huán)境。事實上從1997年以來，宏觀金融政策已經開始為中小企業(yè)拓寬了融資空間。按照中國人民銀行的要求，各國有商業(yè)銀行都已設立了中小企業(yè)信貸部、商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社，開始通過制度創(chuàng)新和工具創(chuàng)新，為中小企業(yè)開拓融資渠道。目前各地實行和創(chuàng)新出來的中小企業(yè)融資方式主要有以下12種：

綜合授信 即銀行對一些經營狀況好、信用可靠的企業(yè)，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內可以循環(huán)使用。綜合授信額度由企業(yè)一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業(yè)可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便，同時也節(jié)約了融資成本。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業(yè)。

信用擔保貸款 目前在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務性、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織。擔?；鸬膩碓矗话闶怯僧數卣斦芸?、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業(yè)銀行的資金等幾部分組成。會員企業(yè)向銀行借款時，可以由中小企業(yè)擔保機構予以擔保。另外，中小企業(yè)還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。當企業(yè)提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業(yè)提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業(yè)監(jiān)控資金流動情況。

買方貸款 如果企業(yè)的產品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財務管理基礎較差、可以提供的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對其產品的購買方提供貸款支持。賣方可以向買方收取一定比例的預付款，以解決生產過程中的資金困難?；蛘哂少I方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現。

異地聯合協(xié)作貸款 有些中小企業(yè)產品銷路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件，或者是企業(yè)集團的松散型子公司。在生產協(xié)作產品過程中，需要補充生產資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團公司統(tǒng)一提供貸款，再由集團公司對協(xié)作企業(yè)提供必要的資金，當地銀行配合進行合同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開戶銀行結合，分頭提供貸款。

項目開發(fā)貸款 一些高科技中小企業(yè)如果擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業(yè)自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發(fā)貸款。商業(yè)銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利項目的中小企業(yè)以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業(yè)，將會給予積極的信貸支持，以促進企業(yè)加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩(wěn)定項目開發(fā)關系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè)，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發(fā)貸款。

出口創(chuàng)匯貸款 對于生產出口產品的企業(yè)，銀行可根據出口合同，或進口方提供的信用簽證，提供打包貸款。對有現匯賬戶的企業(yè)，可以提供外匯抵押貸款。對有外匯收入來源的企業(yè)，可以憑結匯憑證取得人民幣貸款。對出口前景看好的企業(yè)，還可以商借一定數額的技術改造貸款。

自然人擔保貸款20**年8月，中國工商銀行率先推出了自然人擔保貸款業(yè)務，今后工商銀行的境內機構，對中小企業(yè)辦理期限在3年以內信貸業(yè)務時，可以由自然人提供財產擔保并承擔代償責任。自然人擔?？刹扇〉盅骸嗬|押、抵押加保證三種方式?？勺鞯盅旱呢敭a包括個人所有的房產、土地使用權和交通運輸工具等。可作質押的個人財產包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財產抵押的基礎上，附加抵押人的連帶責任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發(fā)生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。

個人委托貸款 中國建設銀行、民生銀行、中信實業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項融資業(yè)務新品種——個人委托貸款。即由個人委托提供資金，由商業(yè)銀行根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發(fā)放、監(jiān)督、使用并協(xié)助收回的一種貸款。()辦理個人委托貸款的基本程序是：1.由委托人向銀行提出放款申請。2.銀行根據雙方的條件和要求進行選擇配對，并分別向委托方和借款方推介。3.委托人和借款人雙方直接見面，就具體事項和細節(jié)如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進行洽談協(xié)商并作出決定。4.借貸雙方談妥要求條件之后，一起到銀行并分別與銀行簽訂委托協(xié)議。5.銀行對借貸人的資信狀況及還款能力進行調查并出具調查報告，然后借貸雙方簽訂借款合同并經銀行審批后發(fā)放貸款。

第二篇：小微企業(yè)融資模式及方案

小微企業(yè)融資模式及方案

中小企業(yè)融資金融服務已經成為未來衡量銀行發(fā)展?jié)摿坝芰Φ闹匾笜?。根據目前國內銀行實務中對中小企業(yè)業(yè)務的劃分與界定，一般將總資產規(guī)模在2億元以下，且融資需求主要集中于500萬元以上的公司經營實體劃歸至中小企業(yè)金融服務的范疇。而“小微企業(yè)”是指比中小企業(yè)規(guī)模更小的小型及微型企業(yè)，具體包括小型民營公司、個人合伙企業(yè)以及個體工商戶等經營單位或組織。因企業(yè)經營資產和個人財產無法晰分的原因，小微企業(yè)融資業(yè)務的貸款主體一般為小微企業(yè)主或其實際控制人，同時其融資需求也大多限于500萬元以內。如果僅從數量上考慮，小微企業(yè)絕對是最廣泛意義上的中小企業(yè)群體中的大多數，而相對來說，小微企業(yè)“融資難”的問題在現實中更為突出，銀行在小微企業(yè)融資業(yè)務開展模式及方案設計方面，值得再思考的問題也更多。

這里必須要說明的是，中國民生銀行在國內的中小企業(yè)金融服務領域首先提出了“小微企業(yè)”及“商戶融資”的概念，并將其小微企業(yè)金融服務方案取名“商貸通”(將小微企業(yè)及其實際控制人統(tǒng)稱為“商戶”)。筆者很贊同民生銀行對中小企業(yè)金融服務領域的再次細分，并繼而認為小微企業(yè)融資難的問題及其困難所在之處，在很大程

度上也印證了中小企業(yè)融資難的現狀。筆者現就自己在小微企業(yè)金融實務中的一些思考和想法撮重取要，并求教于業(yè)界同仁。

一、發(fā)展小微企業(yè)融資業(yè)務應當堅持和摒棄的原則

眾所周知，客戶數量多、行業(yè)分布廣，信貸周期短、貸款額度小、用款次數頻繁，風險較大、收益較高，擔保物及擔保方式匱乏，以及客戶信息采集較難等是小微企業(yè)融資業(yè)務的特點。有別于大公司業(yè)務，銀行 必須首先認識和熟悉小微企業(yè)運作及經營的獨特性，理解和容忍小微企業(yè)發(fā)展的“不規(guī)范性”，并制定一套單獨的適合于小微企業(yè)融資業(yè)務發(fā)展的工作流程及評審標準。

小微企業(yè)融資業(yè)務現階段(初期)的發(fā)展目標應當是“批量化、流程化和規(guī)?；?三化)，簡言之即以批量營銷模式為主，堅持業(yè)務發(fā)展的流程化，以科學的發(fā)展原則和風險管理理念盡快實現業(yè)務發(fā)展的規(guī)?；?。最終或長遠的目標是實現銀行與小微企業(yè)的共同成長，培育和輸送出一批優(yōu)秀的中小企業(yè)或大型企業(yè)，并形成小微企業(yè)金融的差異化服務。

由此，為落實小微企業(yè)融資業(yè)務在發(fā)展初期“三化”的要求，有兩大比較領先的原則有必要堅持和重提：

第一，收益覆蓋風險原則。該原則首先強調的是利率水平或客戶綜合貢獻度等收益回報問題。小微企業(yè)融資屬于高風險業(yè)務，風險與收益應當匹配，高風險必然要求高回報。在傳統(tǒng)的大公司業(yè)務中，銀行相對客戶來講處于劣勢，沒有平等的談判地位，對于利率水平往往沒有最終的決定權。小微企業(yè)融資業(yè)務正好相反，銀行具有自主定價權利，其業(yè)務定價水平及收益回報應當明顯高于一般的大公司業(yè)務及住房按揭業(yè)務。該原則是發(fā)展小微企業(yè)融資業(yè)務并形成規(guī)?；幕境霭l(fā)點和必然要求。據筆者了解，小微企業(yè)貸款的利率定價水平目前大體為同檔基準利率上浮30%左右。

第二，大數法則定律原則。該原則具有兩重含義，即規(guī)劃先行、規(guī)避行業(yè)或系統(tǒng)風險方面，以及“量與質”相互辯證的風險管理理念方面。

“大數法則”要求銀行(金融服務提供者)首先要研究小微企業(yè)及其所處行業(yè)特點，并進行系統(tǒng)性地規(guī)劃。小微企業(yè)的行業(yè)分布較廣，有些行業(yè)風險較小且屬于當地特色，如云南的茶葉行業(yè)、西安的家居、旅游等行業(yè)，但有些行業(yè)則不宜介入，如歌舞娛樂、桑拿洗浴以及諸如受宏觀經濟影響嚴重的出口依賴型行業(yè)等。在先行規(guī)劃的前提下有計劃地介入相關小微企業(yè)，大數定律就會發(fā)揮有效的指揮棒作用，系統(tǒng)性風險會有效降低。另一方面，大數法則定律原則要求小微企業(yè)的

客戶數量要足夠多，而單戶的貸款金額要保持在一定額度之下，不能過大(一般認為200萬元以下的貸款要占主要比例)，即要在控制單戶貸款金額的前提下，保持足夠數量的有效存量客戶，客觀上通過“數量”實現分散和降低小微企業(yè)整體信貸風險的目的，“以量補質”，允許并容忍合理范圍不良資產(率)的存在。

如果深究下去，該兩大“寶藏原則”引申出的內涵可能會更多。除此之外，筆者認為在小微企業(yè)融資業(yè)務的開展初期，還應當明確和堅持以下兩個原則：

1、建立和實行“強調有效客戶數量增加，且不鼓勵大額融資”的階段性考核原則。

在現階段，小微企業(yè)融資業(yè)務并不成熟，也沒有可直接借鑒和復制的成功經驗，銀行不應當完全依賴于“經濟利潤”指標對營銷人員進行考核，發(fā)展初期不應當過分強調“創(chuàng)利”考核的權重，而客戶數量的培育和積累(包括存量及新增客戶數量兩方面)，可能顯得更為重要些。同時借鑒包商銀行小額貸款的成功經驗，在業(yè)務發(fā)展初期應當避免盲目“求快做大”的發(fā)展思路，必須要堅持和強調授信額度的適度及金額限制/定，避免出現過多的大額融資現象，切實踐行大數定律原則下的可持續(xù)發(fā)展的思路。

2、“盡職免責”原則的建立及制度化。

科學發(fā)展的小微企業(yè)融資業(yè)務應當主動設定一定的風險容忍指標，容許一定范圍的不良資產存在。目前，各大銀行對中小及小微企業(yè)金融業(yè)務或者實行獨立牌照的專營，或者在內部組建專業(yè)團隊并進行集中作業(yè)服務，為了掃清專業(yè)營銷及服務團隊的“后顧之憂”，實現業(yè)務的規(guī)?；?、流程化和批量化操作，筆者認為應當摒棄不良資產問責方面不科學的一刀切或“連坐追究”的舊做法，明確“盡職免責”原則內涵并使之制度化。這項原則是銀行小微企業(yè)融資業(yè)務可持續(xù)發(fā)展的重要內部保障。

二、國內目前常見的小微企業(yè)融資業(yè)務開展模式及方案

目前國 內 在小微企業(yè)融資業(yè)務營銷及開展方面普遍適用的模式有兩種，一種是單戶營銷，另一種是區(qū)分不同業(yè)態(tài)商業(yè)集群進行批量開發(fā)。兩種開發(fā)或營銷模式不存在優(yōu)劣之分，只有適合與否、可操作與否之分。

單戶營銷或介入模式俗稱“散單”，是小微企業(yè)融資業(yè)務發(fā)展的基本方案，但對于“零售業(yè)務批發(fā)做”的小微企業(yè)金融營銷及發(fā)展思路來講，立足于集群項目進行批量開發(fā)的模式更容易把小微企業(yè)金融做大做強。

在商業(yè)集群批量開發(fā)營銷模式方面，民生銀行的做法值得借鑒和推廣。民生銀行首先將小微企業(yè)融資業(yè)務的重點發(fā)展行業(yè)定位于“國家產業(yè)政策支持、區(qū)域優(yōu)勢明顯、受經濟波動和通脹影響較小、經營周期相對穩(wěn)定、與大眾生活密切相關、日常認知度高的行業(yè)”。在此前提下，緊緊圍繞“商業(yè)圈”、“產業(yè)鏈”及“供應鏈”(一圈兩鏈)集群 進行批量的、系統(tǒng)性開發(fā)和授信。

比如，根據產業(yè)鏈商戶分布，將商戶分為原材料供應商、制造商(廠商)、品牌代理商或經銷商，并重點發(fā)展處于流通領域、成本能夠迅速轉嫁、有穩(wěn)定分銷渠道的代理商和經銷商集群，以及大型、知名、壟斷企業(yè)上游供應商集群;根據流通領域商業(yè)業(yè)態(tài)的不同特征，將商戶分為交易市場商戶、超市等 賣場商戶、商業(yè)街門店商戶及電子商務門店商戶等四大類，積極鼓勵前三類業(yè)態(tài)的商戶集群發(fā)展，并有針對性的給出授信方案。

由于小微企業(yè)在經營的規(guī)范性及擔保措施方面不同于傳統(tǒng)的大公司對公授信業(yè)務，故此，對小微企業(yè)的要求當然地要與傳統(tǒng)的做法與觀念有所區(qū)分與不同。但在目前銀行同業(yè)對中小企業(yè)，特別是小微企業(yè)的授信態(tài)度及政策方面，除郵政儲蓄銀行以及部分當地主要商行(尤其是經濟發(fā)達地區(qū))在“小額貸款業(yè)務”中推出非房產抵押擔保

類(如聯保、信用等)的擔保方式以外，固有的不動產抵押擔保的崇拜思維依然根深蒂固。

值得一提的是，在商業(yè)集群項目的批量營銷開發(fā)方面，民生銀行對小微企業(yè)主(承貸主體)的擔保要求相對比較靈活和多樣，可供選擇的擔保方式超過10種,包括不動產抵押擔保、共同擔保(具體指房產+法人公司或專業(yè)擔保公司保證)、供應鏈核心企業(yè)擔保、專業(yè)擔保公司保證擔保、聯保體聯保、應收帳款質押擔保、商鋪承租權質押、集群項目項下市場管理方保證擔保、自然人保證、自然人互保及信用方式等。

在授信產品方面，包括民生銀行、招商銀行及興業(yè)銀行等在內的多家銀行，目前已成功推出了個人循環(huán)授信額度貸款產品，即在額度有效期內借款人可根據資金需求合理安排支用的金額，并可循環(huán)使用，但具體單筆貸款一般不超過1年。當然，借款人仍可根據自身情況申請單筆/次授信。

筆者在此試舉所在工作單位已審批通過的集群授信案例，以說明小微企業(yè)融資業(yè)務擔保的多樣性和可操作性。某市A超市股份有限公司是在當地 擁有11家門店的連鎖零售企業(yè)，屬國內零售百強，其超市零售總額占所在市區(qū)零售總額的近10%，在當地知名度較高，連續(xù)

多年被政府評為“先進企業(yè)”和“納稅大戶”。經實地調查該超市供應鏈集群項目，針對該超市的上游供應鏈商戶，銀行的最終審批授信方案為：對向該超市年供應額在100萬元以上且供應額排名前200名的上游供應商，給予單戶貸款最高500萬元可循環(huán)使用額度授信，擔保方式為除房產抵押方式外，認可A超市公司提供的保證擔保，但限定單戶授信額度不超過借款人向該超市年供貨額的25%。此種核心企業(yè)保證擔保的方式，在解決上游供應商資金缺口的同時，大大加強了供應商與核心企業(yè)的經營關聯度，做到了“三贏”。

再舉一例，對于擁有較可靠的應收賬款(如穩(wěn)定的租金)收入，但小微企業(yè)主對于出租物不擁有所有權，而僅擁有出租物的使用權或出租權，且不能辦理抵押擔保的情形(類似經營性物業(yè)貸款性質)，如果小微企業(yè)經營穩(wěn)定，租金等應收賬款作為第一還款來源基本可覆蓋貸款本息支出，實踐中能否嘗試著采取應收賬款質押+“三方協(xié)議”(小微企業(yè)主、承租人及銀行簽訂)的風險控制方式進行貸款評審和審批?筆者主張贊同，并認為貸款風險的控制首先強制的是第一還款來源的充足性和可靠性，以及真正的違約風險發(fā)生概率，而不是一味地強調是否能夠落實抵押擔保措施。

毋庸質疑，擔保方式的多樣和靈活是小微企業(yè)融資業(yè)務發(fā)展的靈魂。如果一味強調傳統(tǒng)公司貸款業(yè)務 中的抵押等強擔保方式，不

破除不動產抵押崇拜思想，則小微企業(yè)融資業(yè)務就不可能真正得到長足發(fā)展。

三、幾種創(chuàng)新的小微企業(yè)融資模式介紹

根據實務經驗，筆者現介紹三個集群授信案例，該三個融資模式各具行業(yè)代表性，可借鑒、可復制性較強。這里需要特別感謝中國民生銀行西 安分行零售風險管理部總經理蒙曉文先生，他是前兩個融資模式思路的最早提出者。

(一)家居行業(yè)集群項下商戶租金貸款融資模式

模式背景及設計初衷：在家居建材行業(yè)中，如果經營商戶是租賃所在商城中市場管理方的商鋪進行經營，單次租賃期限較短，且租金逐年/次上漲較多，假如市場管理方(出租人)計劃一次性提前收取未來1-3年的商鋪租金，并根據預交的限期給予經營商戶不同程度的折扣回報，而銀行又認可該家居商城集群，同意對商城中的經營商戶進行小微企業(yè)融資授信，在市場管理方愿意對商戶租金貸款承擔全程連帶責任保證擔保，而且愿意為其保證行為另行提供其它“再擔保”的條件下，銀行可以進行兩個不同性質的額度授信，即首先核定并給予家居商城內全部經營商戶一個最高額授信額度(由市場管理方推薦其認可的經營排名靠前的商戶，且單戶租金貸款的額度不超過其新簽訂

租賃合同約定的總租金的80%)，另外向市場管理方給予一個相應的最高額保證擔保額度，并通過銀行與市場管理方簽訂相關法律協(xié)議的形式完成保證擔保的法律程序。

該模式會達到以下目的：

1、對市場管理方：通過租金貸款，可以一次性收取未來1-3年的租金，可以增加現金流，有助于其更好地發(fā)展;

2、對商戶：商戶拿到租金折扣，避免了以后每或每次簽約時的租金上漲壓力，經營成本降低，更為重要的是解決了經營或租金交納方面的資金短缺問題;

3、對銀行：優(yōu)質經營商戶的分散經營本身即是對整體項目授信風險的分散，而保證人即市場管理方愿意以不動產進行“再擔?！?，即對 保證行為形成的 最高額 保證債務 進行 擔保，客觀上增加了市場管理方的違約成本，可以促使其在推薦商戶及進行保證擔保行為時審慎謹慎，而且由于商城經營中大多采取先由市場管理方統(tǒng)一代收經營貨款、再向商戶定期劃轉的結算模式，能夠實際控制商戶的經營資金流，通過對此部分現金流的相應監(jiān)控，對銀行及市場管理方自身的風險可以再次起到降低作用，附帶地，銀行就此可以順利地開展網銀、結算等產品的交叉營銷，提高小微企業(yè)的綜合貢獻度。

在實際操作時，商戶的貸款會直接劃入市場管理方(出租人)的對公帳戶(按揭操作模式)，商戶可選擇按月等額本息或等額本金還款，如果貸款出現逾期，作為保證人的市場管理方可以暫停與逾期商戶進行內部貨款結算，并有權代銀行扣劃逾期商戶的結算款項，這種風險控制措施對貸款商戶而言，無疑是一種有效威懾力量。此種模式是一種典型的“三贏”模式，三方利益相互滲透，風險控制措施巧妙，可推廣性較強。

(二)百貨商 超類集群供應鏈商戶融資模式

此種模式的思路側重于信用融資方式的運用。背景及思路是：針對城市主城區(qū)內大型的百貨、商業(yè)街區(qū)及超市經營者(即核心企業(yè))的上游供應鏈涉及的小微企業(yè)，如其經營的產品或服務容易產生經營現金流，且存貨及應收賬款周轉較快，屬于與日常大眾消費關聯度較高、受經濟周期或政策影響較小行業(yè)，如其與核心企業(yè)合作期限較長、貨款結算頻繁(一般以周為頻次，或者更頻繁)，經核心企業(yè)推薦，銀行可以給予上游供應鏈的小微企業(yè)一定額度的信用擔保融資授信，供小微企業(yè)進行短期資金周轉使用。但一般均要求核心企業(yè)與銀行形成金融合作關系，要求核心企業(yè)負有協(xié)助銀行進行小微企業(yè)經營數據核實及貸款催清收等附隨義務。

當然，如果核心企業(yè)能夠及愿意對其上游供應鏈企業(yè)提供保證擔保，也可以考慮增加授信的客戶范圍及信用授信額度。

(三)產業(yè)鏈品牌核心企業(yè)下游一級代理商應付(預付)賬款融資模式

基本思路及初衷：本模式主要是為解決知名品牌的生產或銷售商與下游一級代理商之間貨款結算的支付問題而提出。對于在當地或全國享有較高知名度的品牌，要求核心企業(yè)推薦其認可的資信較好的代理商，并提供相應的保證擔保，由銀行在審核后向品牌代理商給予一定的融資額度授信，主要由代理商向核心企業(yè)支付賒銷的應付賬款，或者預先支付預付貨款使用。核心企業(yè)能夠實際監(jiān)控貸款及其用途。

本融資模式的優(yōu)點是：在品牌及其代理范圍事先已經調查確定的情況下，系統(tǒng)性風險已經預先得到了排查和降低，對品牌生產→代理銷售環(huán)節(jié)而言，向代理商融資實質上是對核心企業(yè)融資，客觀上有助于核心企業(yè)的做大做強，結果同樣是 “ 三贏 ”。但需要重點關注核心企業(yè)的經營及品牌的管理能力，以及品牌所處行業(yè)與大眾日常生活的關聯度和知名度。

第三篇：企業(yè)融資發(fā)展規(guī)劃

企業(yè)融資發(fā)展規(guī)劃

金試

Q0741 劉譽洲

高新科技型中小企業(yè)在我國的國民經濟中發(fā)揮著不可替代的重要作用,但因融資渠道有限,科技型中小企業(yè)長期以來都面臨著融資難的問題,因此,如何完善金融市場從而滿足科技型中小企業(yè)融資需求是當前需要解決的突出問題。

目前國內企業(yè)可選的融資方式主要有私人借貸、自籌資金、直接融資、間接融資和政策性融資等。自籌資金包括股東的資金投入、個人財產和私人拆借以及企業(yè)經營性融資資金;直接融資是指以債券或股票的形式公開向社會籌集資金,也包括引入風險投資資金;間接融資主要包括抵押貸款、擔保貸款和信用貸款等各種短期和中長期貸款;政策性融資主要涉及政府對發(fā)展科技型中小企業(yè)的財稅扶持、對中小企業(yè)貸款的擔保以及對中小企業(yè)發(fā)展的專項基金支持等。在上述的融資途徑中,銀行借貸、風險投資、創(chuàng)業(yè)板塊及其創(chuàng)業(yè)基金是高新科技型中小企業(yè)的常見融資渠道。

如題目中提到的這家科技型企業(yè)，設備50萬元，專利評估1000萬元，從規(guī)模上來看應是中小型科技企業(yè)。經營兩年，第一年虧損，第二年徽利，可以說是剛剛起步的一家企業(yè)。

就目前的階段來看，該企業(yè)難以通過正常渠道獲得銀行的貸款，特別是國有商業(yè)銀行的貸款，主要有以下幾方面原因：一是中小企業(yè)信用等級低，資信相對較差，取得抵押擔保貸款困難；二是一些中小企業(yè)借改制之機逃避銀行債務，三是銀行對中小企業(yè)貸款的經營成本和交易成本較高；四是大多數中小企業(yè)是非國有企業(yè)，有些銀行受傳統(tǒng)觀念和行政干預的影響，對非國有中小企業(yè)貸款不夠熱心；五是缺乏專門為中小企業(yè)貸款服務的金融機構；六是缺乏中小企業(yè)貸款擔保機構。

因此可以嘗試通過股票市場進行直接融資，由于科技型產業(yè)一般都具備實質性的技術優(yōu)勢，很多希望獲得高收益的風險投資家看好科技型產業(yè)，并愿意購買該行業(yè)的股票。中小企業(yè)板塊和創(chuàng)業(yè)板的推出為該類風險性投資的中小企業(yè)提供了融資的可能性。雖然股權融資在一定時期內犧牲股權，但是中小企業(yè)可以借助這些資本獲得長期的發(fā)展。

之后若想進一步發(fā)展，在激烈的市場競爭中得到廣泛的資金支持，該企業(yè)必須不斷地優(yōu)化自己的產業(yè)結構，增強自己的市場競爭力。國家在資金支持方面的重點，是那些產品科技含量高，市場潛力大的中小企業(yè)。中小企業(yè)應當注意產業(yè)升級和轉化問題，找準自己的位置，注意專業(yè)化分工，必要是可以向中西部地區(qū)、向不發(fā)達地區(qū)、向國外轉移。

此時向銀行貸款和上市公開向社會募股集資將會是可行的融資渠道，因為此時公司的信用有一定保障且發(fā)展具有一定規(guī)模。

第四篇：企業(yè)融資申請報告

篇一：某公司融資申請書

一、集團公司概況：

xxxxx電纜有限公司為xxx集團核心企業(yè)，xxx集團是通過技術經濟聯合發(fā)展起來的，以xxx電纜有限公司為母公司，通過經濟與技術協(xié)作方式，以產權為紐帶而組成的電線電纜專業(yè)經濟聯合體。集團經營覆蓋電線電纜、金屬材料、絕緣材料、輸變電設備、綠色農產品以及參與中國乒乓球超級聯賽。下屬子公司分布全國各大區(qū)域市場。主要生產型企業(yè)有xxxx有限公司、山東xxx有限公司等，主要商貿型企業(yè)有江蘇xxx有限公司、上海xxx有限公司、四川xxx有限公司等。下轄江蘇xxx乒乓球俱樂部、xxx化工有限公司、xxxx農業(yè)科技發(fā)展有限公司等實體。

集團宗旨：發(fā)揮企業(yè)群體優(yōu)勢，優(yōu)化產業(yè)結構，實現企業(yè)一體化發(fā)展和多元化經營，促進資源優(yōu)化配置和技術進步，獲取規(guī)模效益，分散經營風險，增強市場競爭力，提高企業(yè)經濟效益，確保股東利益最大化，為社會利益服務和作出回報。

集團企業(yè)現有員工xxx名，總資產規(guī)模xxx億元，集團中期發(fā)展目標至2010年營業(yè)額達xxx億元。

公司經過短時間的創(chuàng)業(yè)和發(fā)展，快速步入發(fā)展快車道，一躍成為xx市xx行業(yè)的新興企業(yè)。企業(yè)技改項目自xx年xx月份投產以來，在市場開發(fā)、市場準入、市場平臺創(chuàng)建和快速啟動方面，利用“xx”特有的市場資源優(yōu)勢，創(chuàng)建了“xx”模式。xx年銷售收入突破xx億元，達到三年目標一年實現。

公司擁有國內外一流成熟的生產設備、先進的檢測手段和高素質的熟練技師、技工、具備技術研發(fā)和市場開發(fā)能力的工程技術人員，懂得市場并具有良好的服務能力的營銷人員，公司主要股東和中高級管理人員具備豐富的電線電纜銷售和生產管理經驗。員工中有高級職稱xx人，中級職稱xx人。

公司具有良好的生產基礎，可按照國家標準、英國標準、德國標準和國際電工委員會標準設計生產用戶滿意的產品，并能根據用戶的不同環(huán)境要求設計生產特殊要求電纜。主要產品有：祼電線、電氣裝備用電線電纜、35kv及以下塑料絕緣電力電纜、控制電纜、計算機電纜、補償導線、各類耐高溫電纜、分支電纜及防火電纜。絕緣類型有聚氯乙烯、聚乙烯、交聯聚乙烯、無機化合物及其他特種材料，重點開發(fā)了中高壓交聯電纜及適用于特殊場合的阻燃（低煙低鹵、低煙無鹵）、隔氧層、耐火、防鼠、防蟻、防水、屏蔽、耐酸堿等特種電纜。公司自主開發(fā)的城市軌道交通用金屬外護套電纜已獲中國專利，專為青藏鐵路設計生產的66kv 1*95電纜受到了用戶的好評。

企業(yè)巳獲得 “中國質量檢驗協(xié)會會員(團體)”、“中國產品質量管理中心成員單位”、“中國質量服務aaa級示范單位”、“重合同守信用單位”等稱號；巳通過iso9000、iso14000和美國anab質量體系認證；被評為全國消費者用戶滿意企業(yè)。產品巳獲“全國工業(yè)產品生產許可證(全部系列7個類別產品)”、“中國國家強制性產品認證證書(3c證書)”、“質量跟蹤重點保護產品”、“國家標準合格單位放心品牌”、“全國質量檢驗穩(wěn)定合格產品”、“中國知名品牌”、“江蘇省名優(yōu)產品” 等證書。

公司為了步入發(fā)展快車道，進一步擴大產能規(guī)模，xxx年，又投資近xx萬元進行技改擴能。止xx年x月底，公司帳面固定資產xx萬元，無形資產xx萬元(廠區(qū)占地x畝，取得出讓土地使用權x畝)，流動資產xxx萬元，總資產達xx萬元；負債總額xx萬元。資產負債率x％；所有者權益xx萬元。xx年經江蘇xx咨詢評估有限公司評為企業(yè)資信等級xxx級。按銀行資信分類評為xx級信用等級企業(yè)、6級國際通用標準信用企業(yè)。屬發(fā)展成長型優(yōu)良客戶。

二、公司資源概況：

1、市場資源：

公司主產品為35kv以下電力電纜，且市場定位以電力系統(tǒng)為目標客戶和終端市場。中高壓交聯電纜的主要用戶為電力系統(tǒng)，其用量占據了電纜產銷總量的80%，其余用戶為石化、交通等工礦企業(yè)。中高壓交聯電纜在電力系統(tǒng)主要用于新增發(fā)電裝機容量(包括新建電廠、輸電線路、變電站)、原有電網改造更新等方面，同時這些工程對低壓特種電纜也有著巨大的需求。中高壓交聯電纜的主要需求簡要分析如下： ◇新增裝機容量帶來的市場

十六大提出了到2020年國內生產總值比2000年翻兩番的目標，國家電力工業(yè)制定了與此相對應的電力發(fā)展規(guī)劃，屆時發(fā)電容量達9～9.5億千瓦，目前的發(fā)電裝機容量約為3.9億千瓦，需要在現有基礎上新增5億千瓦以上。而近年來，中國經濟高速發(fā)展對電力的需求強勁增長，而且其增輻遠遠超過了政府和電力行業(yè)的預期，全國目前的發(fā)電量較其需求缺口約為10%，短缺約4000萬千瓦，相當于澳大利亞全國的電力需求。根據此規(guī)劃，未來五年新增發(fā)電裝機容量達2.15～2.45億千瓦，僅發(fā)電方面的投資即達1萬億元人民幣，未來五年年均新增裝機容量達4300萬千瓦以上，年均僅發(fā)電投資就達2000億元人民幣。根據統(tǒng)計資料，每新增發(fā)電裝機容量1萬千瓦，需配套6～35kv交聯電纜14km，架空導線200噸，低壓電纜約60 km。按此計算，未來五年，每年僅新增裝機容量帶來的中高壓交聯電纜需求達60200 km，低壓電纜達258000 km?！箅娋W更新改造方面的市場

隨著城市建設以及電網建設要求的提高，城市架空線路已逐步受到限制，市中心地區(qū)地下電纜化率正在逐年提高，目前一般城市電纜化率估計為接近15%，而大城市，如北京、上海、廣州等，電纜化率已達到較高水平，為50～70%。據線纜行業(yè)信息中心調查，目前絕大多數城市規(guī)劃部門都強調了市區(qū)要用電纜供電，有的城市已把這一要求列入地方法規(guī)，有的城市強調了市容、市貌是促進生產力發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展的一個因素，能加快吸收國內外投資。國家電力公司負責人指出，將城市中心、商業(yè)區(qū)、開發(fā)區(qū)、新建區(qū)等地的電線、電纜入地是一個必須完成的工作。因此不少城市把地下電纜化率定為50% 以上，并在城市規(guī)劃時明確提出：線路要“同溝敷設、美化城市”。可以預計，中小城市電纜化率也將逐步提高。

根據統(tǒng)計資料，我國發(fā)電設備裝機容量與110kv變電設備容量及變電站配套比約為1萬kw：1.06萬kva，我國現有發(fā)電裝機容量約3.9億千瓦每個110kv、35kv變電站平均容量約1.6萬kva，現有110kv、35kv變電站約25800座，根據典型調查了解，一般一個變電站10kv、35kv出線配套 10～35kv線路長度14～18km。因此，全國10～35kv出線線路總長度達412800 km，其中約三分之一分布在城市中，城市線路年更新改造率按5%計，達6880 km，而實際的電纜化率和改造水平仍將超出預期水平。電力工業(yè)是國民經濟的基礎產業(yè)，盡管目前我國發(fā)電設備裝機容量、發(fā)電量已居于世界前列，但我國人均裝機量約和人均發(fā)電量約不到世界平均值的一半，遠低于世界發(fā)達國家水平，我國的電網水平、電力供應水平仍很薄弱，不適應國民經濟發(fā)展和人民生活水平提高的需要，近兩年全國各地用電頻頻告急，因此，我國電力市場的潛力仍相當大，可以預計，在今后相當長一段時間內，中國的電力仍將得到較大的發(fā)展和建設，與其密切相關的電線電纜產品市場潛力也相當大。

除此以外，隨著我國經濟持續(xù)穩(wěn)定的增長，各類工礦企業(yè)對交聯電纜的需求仍將同歩穩(wěn)定增長，配網低壓電纜與高壓電纜的比例為20:1，由此可見，配網低壓電纜市場將更為廣闊。綜上所述，高低壓交聯電纜不僅近期市場可觀，而且中長期發(fā)展也具有很大潛力，可以成為企業(yè)尋求發(fā)展的重點發(fā)展產品及支撐企業(yè)的拳頭產品。

2、工裝設備及生產資源 ◇工藝流程布局

公司技改主產品為35kv以下電力電纜，同時生產部分防水、阻燃、耐火、耐高溫等特種電纜。在設計工藝流程時，考察了如溧陽上上、無錫遠東、魯能泰山、寶勝集團、青島漢河等國內多家大中型電纜專業(yè)制造商，吸取了其設計經驗，結合公司產品的生產要求，充分考慮了電纜作為流程性產品的生產特性，在此基礎上又咨詢多位電纜業(yè)內知名專家的意見后，反復推敲論證，確定了最終的工藝流程布局。工藝流程設計合理，可滿足項目的產能要求，同時為擴能預留了空間和接口，廠內物流基本實現了高效的單向流轉且流轉快捷，避免了設備重復投資，為實現高效、有序的生產提供了基礎?！笤O備采購和選型

公司主要生產、檢測設備均實行招標采購。公司為此成立了招標采購組，按 “比質、比價、比服務”的采購原則，直接面向專業(yè)設備制造商，利用中超電纜的投資規(guī)模優(yōu)勢，經與投標制造商充分溝通，最后不僅得到了較低的成交價格，而且取得了優(yōu)惠的付款方式和延長的“三包”服務期，有效地節(jié)約了大量的設備投資，并為生產過程的低成本運行打下了基礎。設備選型時按技術先進、適用、經濟、可靠、安全的原則，高低搭配，在保證產品質量、提高耐用度的前提下，盡量減少設備投資，壓降設備運行成本。在大型、關鍵設備選型時，優(yōu)先考慮設備技術性能及可靠性，ф500框絞機、35kv交聯生產線、1600成纜機、ф150護套生產線等均選用了國內最好的如上海鴻得利、青島興樂、南京工藝、溧陽電工等國內大型知名專業(yè)電工機械制造商的技術領先產品，并大量采用西門子、三菱、abb等公司生產的人機界面、plc、驅動器等先進控制系統(tǒng)，交聯機組采用了光纖通信以提高可靠性；生產設備選型時高低搭配，對一些小型設備如拉絲機、小型成纜機等設備，則選取實用型的、技術含量較低的設備以減少設備投資。對部分設備要求一機多用，如35kv交聯生產線在生產6~35kv交聯電纜的基礎上，增加了10kv架空絕緣電纜生產能力；ф150護套生產線既可生產普通電纜，也可生產低煙無囪等特種電纜；500籠絞機組具備絞線、成纜、鋼絲、鋼帶鎧裝、耐火電纜耐火層繞包、控纜銅帶屏蔽等多種功用，成功地減少了設備投入，提高了生產調度靈活性。在設備選型時，我們也重點考慮了設備運行成本，盡量降低設備壽命周期內的維護和能耗費用。采購的設備盡量采用節(jié)能型產品，大量選用變頻、直流電機以減少電力消耗，如供水設備采用生產、消防合用型，變頻器控制，壓力、流量均可自動調整，可比常規(guī)泵站節(jié)電25%以上；管絞機則采用最新型的分段式無托輪型，能耗及噪聲大大降低；空壓站則與制氮站合二為一以節(jié)約投資，可減少投資及電能消耗約三分之一；所有牽引機棄用傳統(tǒng)的蝸輪蝸桿減速箱，改用先進的螺旋錐齒輪減速器，雖然造價略有增加，但使用壽命至少可延長3倍；廠區(qū)內生產用冷卻水均循環(huán)使用，現每萬元產值用水量僅為同類廠的30%，大大減少了用水量，同時也減少了大量的廢水排放。優(yōu)化選型的設備將直接降低電纜制造成本，擴大市場優(yōu)勢，提高競爭力。

3、管理模式及人力資源

公司在創(chuàng)建管理模式時始終把建立現代企業(yè)制度作為企業(yè)發(fā)展的核心與關鍵。公司總經理xx站在較高的起點上，按照現代企業(yè)制度的要求來運作公司。公司三十五個自然人股東80％以上為電線電纜行業(yè)中銷售、經營方面的精英，目前都在各大區(qū)域市場主管子公司經營或承擔3000萬元、5000萬元以上的市場銷售份額。他們把自己多年的積累作為“民間資本”投入中超，注冊資本金從起初的xx萬元增加到現在的1xx萬元，但投資者不直接參與企業(yè)管理，做到產權明淅、產權和經營權分離。企業(yè)中高級管理人員多為外聘，在工作中有職有權。公司現有員工隊伍平均文化程度在高中以上，經營集團及中高級管理人員36人平均文化程度在大專以上，其中本科學歷18人，碩士研究生2人。員工中有高級職稱30人，中級職稱50人。隨著產品技術含量的不斷提高，一方面從大專院校、科研單位招聘技術人才，另一方面有計劃地對員工進行專業(yè)技術培訓，不斷提高企業(yè)人員的技術素質。確保人力資源最優(yōu)化，適應公司融入市場經濟循環(huán)及發(fā)展的需要。由于企業(yè)內部建制比較科學，機構簡練，團隊意識強，具有很強的凝聚力和向心力。使最優(yōu)化的人力資源格局，適應公司融入市場經濟循環(huán)及發(fā)展的需要。由此帶來企業(yè)發(fā)展期在同行業(yè)遙遙領先的投入產出效率和效益。

4、法人資源篇二：企業(yè)融資申請書參考樣本 ×××融資申請書（編者：jy）

一． 融資主體

（本內容寫明公司名稱、注冊資本、所屬行業(yè)、經營范圍、公司資質、股權結構、資產總額、凈資產、凈利潤、銷售收入、融資對接人等信息）范本：

本項目融資主體為長沙蘭卡威置業(yè)有限公司（以下簡稱“蘭卡威”）及湖南鴻信置業(yè)有限公司（以下簡稱“鴻信置業(yè)”）。

“蘭卡威”單位性質：有限責任公司 注冊資金：人民幣肆仟萬元整 注冊住所：湖南省長沙市河西銀盆北路

經營范圍：房地產開發(fā)，建筑材料、金屬材料、水暖器材、五金交電、化工產品（不含國家監(jiān)控的、易燃、易爆、易制毒、危險品產品）、金屬礦石和非金屬礦制品的銷售。（需資質證、許可證的項目取得有效的資質證、許可證后方可經營）※ 法人代表：粟玉龍 單位簡介： “蘭卡威”于2001年7月25日在長沙市工商行政管理局注冊成立，注冊號為***，注冊地在長沙市岳麓區(qū)銀盆路，主營水療池、游泳池、蒸氣浴、烤箱、健身房及其配套服務。曾經“蘭卡威”以spa 為概念，設有多元化的設備，可滿足全家的健康需求，不僅有為小朋友設計的戲水池、教學池，也有標準水道的游泳池，游泳池采取國際尖端的恒溫技術，可一年四季提供溫水。此外，還有大規(guī)模多樣化的水療休閑項目，如蒸汽室、超音波按摩椅、貫頂沖擊泉、腳底按摩池、涌泉浴、漂浮浴、貫頂沖擊泉、氣泡坐椅浴、部位穴道按摩浴等。融合各式療法，采用世界先進spa大型設備、頂級原裝進口原料及專業(yè)服務人員等，提供顧客專業(yè)spa全面體驗，不必到國外，即可享受國際專業(yè)spa的魅力，是湖南省首屈一指的國際化大型專業(yè)spa。

公司于2008年1月變更注冊情況，變更后注冊資本為1000萬元，名稱為長沙蘭卡威置業(yè)有限公司，股東為湖南凱仁置業(yè)發(fā)展有限公司（788萬元）、趙群（212萬元），法定代表人為粟玉龍。

2009年6月21日第一屆股東會第一次會議紀要和修改后的章程規(guī)定，公司與湖南凱仁置業(yè)發(fā)展有限公司以吸收合并的方式合并，合并后公司作為存續(xù)公司繼續(xù)經營，湖南凱仁置業(yè)有限公司解散，公司合并后存續(xù)公司的注冊資本變更為人民幣4000萬元，股東粟玉龍（1544萬元）、趙群（848萬元）、曾漱玉（1608萬元）三個自然人組成，法人代表為粟玉龍。2011年8月21日，公司股權變更，曾漱玉股東退出，股份全部轉讓給粟玉龍，轉讓后注冊資本仍為4000萬元，股東粟玉龍（3152萬元）、股東趙群（848萬元）二個自然人組成，法定代表人為粟玉龍。股東粟玉龍、趙群為夫妻關系。目前公司已經成功開發(fā)的房地產項目有“蘭卡威國際”，項目處于長沙市河西交通大動脈，岳麓大道與銀盤南路交界處，屹立于湘江西岸，盡收湘江美景。項目西距長沙市政府3分鐘車程，東鄰投資500億的長沙熱點版塊之一濱江新城，北有長郡中學與觀沙嶺商業(yè)圈，南有榮灣鎮(zhèn)商圈，地理區(qū)位優(yōu)越。項目往南約600米處為營盤路過江隧道，有多達13趟之多的公交線路，交通四通八達。

“蘭卡威國際”是由“蘭卡威”傾力打造的第一個項目，項目為一棟地上三十二層與地下二層的單體樓，1至4層為大型商業(yè)，5至10層規(guī)劃為公寓式酒店，10層至32層為全屋精裝修酒店式公寓，公寓共計616套，面積從28-65平方米不等。建筑北面每層各設有一個錯層空中露臺供您觀景攬江。項目總建筑面積39339.09平方米，綠化率約30%，容積率6.99。在規(guī)劃上，以鶴立雞群的姿態(tài)獨占鰲頭。外觀上，以現代簡約式風格獨擋一面，蘊義蘭卡威國際大氣天成，簡約時尚，商住齊發(fā)的態(tài)勢。品牌電梯丶高檔家裝丶實用小戶丶酒店式物管丶大型商業(yè)等樣樣齊全。

二．融資需求

（本內容寫明融資規(guī)模、融資期限、融資成本等）范本：

融資額度人民幣2億元（以貴司為準）。

融資期限不超過18個自然月份，可提前還貸。

融資年利率19%（實際按商定為準，下面按19%計算）。三．資金用途

（本內容寫明需資金用途、投資項目簡介、項目投資總額、自有資金投入、項目銷售收入、項目凈利潤、項目進度說明、項目相關證件）范本：

融資用于收購“鴻信置業(yè)”100%股權及其名下物業(yè)“鴻信大廈”第一層至第三層（包括負一層地下停車場、1層與2層之間的夾層、及建筑物上附著的設施、設備）。

項目投資使用計劃（見附表）四．還款來源

（本內容寫明第一、第二??還款來源、時間、預計金額、還款來源說明，比如一期住宅銷售在××年××月可達到銷售收入××元人民幣，可以專戶存儲優(yōu)先用于償還，××收入在××年××月可達××元人民幣，用于第二還款來源等等。最好有一項以上還款來源）范本：

我司歸還貴司的貨款本金及利息有二種方案： 一是向銀行申請物業(yè)性經營貨款。我司已向長沙工商銀行馬王堆支行申報，申請貨款金額2.6億元，該銀行已到廈門臺博公司進行了考察調研，同時與部分臺商召開了一次湖南地區(qū)臺商進駐的座談會。銀行方面非?？春眠@個項目，各項工作都在有序進行中。

此項工作目前可先期往銀行方面進行洽談，以保證貴司的利益。我司預計銀行方面在進入貸款程序后3個月時間內可放款。

二是將“鴻信大廈”升級改造裝修后對外出售，改造裝修的費用概算費用約為3200萬左右。方案確定的銷售代理公司是廈門新萬聯國際顧問有限公司長沙分公司，銷售周期不超過1年，保底銷售金額為4.7億元。對外銷售的方案是“臺灣名品免稅商城”進行返租，對購房客戶年回報率為7%。具體還款計劃列表如下（設定融資借款到賬時間在2013年9月）：

五．融資抵押物

（本內容要詳細寫明用于本次融資的抵押物是什么，無論是土地還是樓房，都要寫明抵押物數量有多少、評估價值有多少。如果是抵押土地，要標明土地證號碼；如果要抵押樓盤，要標明預售證號碼或者房產證號碼和樓盤所屬的土地證號碼。另外還要說明抵押樓盤的土地是否已經做抵押）范本：

融資抵押物為收購的“鴻信置業(yè)”名下物業(yè)：“鴻信大廈”負一層、一層、夾層、二層、三層樓宇（詳細列表如下）。

（以下房屋產權登記時間在2007年9月12日）單位：人民幣萬元 2.若貴司認為有必要土地可進入抵押（我司理由是若土地也進入抵押，到時在政府部門辦理抵押手續(xù)時間長）； 3.目前土地、房屋是干凈的資產，無他項附記； 六．擔保人簡介（如有）

（本內容要寫明擔保公司名稱、注冊資本、所屬行業(yè)、經營范圍、公司資質、股權結構、資產總額、凈資產、凈利潤、年銷售收入、銀行授信評級、銀行貸款金額、對外擔保額度、可用擔保額度等）

落款蓋章范本： 長沙蘭卡威置業(yè)有限公司 湖南鴻信置業(yè)有限公司 2013年9月18日篇三：企業(yè)融資申請書范本 2(1)壽縣昂鑫房地產開發(fā)有限公司融資申請書

一、融資方 ：

1、主體概況 公司介紹

壽縣昂鑫房地產開發(fā)有限公司于2011年10月成立，公司注冊資本1600萬元。法人代表金華持有公司100%股份。公司于2011年10月通過拍賣依法獲得壽縣2011035號地塊國有建設用地使用權，共計302畝。開發(fā)項目介紹

項目名稱為壽縣城市中心廣場，位于壽縣南門外交通樞紐壽蔡西路地段，是壽縣實施“保護古城，旅游興城”戰(zhàn)略的古城商貿旅游區(qū)，在整個新城區(qū)位置最佳地段。項目周邊商業(yè)繁華，交通便利，配套設施完善，并緊靠合肥、淮南。在合肥一小時經濟圈、新橋國際機場和壽縣國家歷史文化名城等豐富的資源背景下，壽縣的未來發(fā)展空間巨大，潛力無限。壽縣城市中心廣場地塊占地面積201731平方米（302畝）。根據自然界分宗，共分為a—02（面積68756平方米）、a—03（面積66716平方米）、a—06（面積66258平方米）三個地塊，可建設綜合商業(yè)、五星級酒店及花園洋房等現代標志性建筑。

a—06號地塊位于壽蔡路南側，共計占地100畝。其規(guī)劃總建筑面積121549平方米，其中商業(yè)占地面積67437平方米，住宅占地面積31950平方米，住宅戶數為324戶。建筑密度為44.5%，容積率為1.5?，F已招商企業(yè)涵蓋中影院線、數碼、飲食、服裝、電玩等單位，可謂衣食住行娛樂一應俱全。世界500強家樂福超市已達成合作意向入駐。目前項目預定形勢如火如荼，各大客戶及商家對本項目認知度及美譽度普遍較高，其中住宅已預定236戶，商業(yè)已認籌65間。這里將開啟壽縣生活、工作、娛樂新模式，今天的中心城，明天的城中心！

項目規(guī)劃一期用地a06地塊66258 m2，建筑面積121549 m2。項目地上建筑面積99387m2，其中住宅31950m2為8棟多層洋房和4棟疊拼別墅，商業(yè)67437m2為地上3層商業(yè)，地下一層為地下室。地下建筑面積22162m2。目前預收認籌金1900萬元；土地款繳納后一個月內可辦理完成預售許可手續(xù)。根據認籌情況，僅住宅開盤預估簽約實收總價為8400萬元，除去1900萬元已收認籌金，銷售回款為6500萬元，用于償還借款綽綽有余。

二、歷史業(yè)績

壽縣昂鑫房地產開發(fā)有限公司董事長于2009年順勢進入壽縣房地產市場，成功投資壽縣楚都國際建材城項目，建筑面積20萬方，引進國內知名品牌500多家，當時銷售異?；鸨?，2011年初又成功投資第一城項目，建筑面積17萬方，由于前期投資項目成功火爆的品牌效益，當地老百姓和外地投資者對董事長投資項目滿懷信心，第一城項目的區(qū)域優(yōu)勢及領先的設計理念讓投資者和當地百姓倍加追崇，在當時地產異常艱辛的情況下依然銷售冠銷全城，當年回籠資金5個多億。

三、資金用途

1、用于辦理a062地塊土地證，地塊土地金共1.5億元，已繳6000 萬元，公司現自有資金5000多萬元，尚差3千萬元。

四、募集規(guī)模 3.5千萬元

五、融資期限 3個月——12個月

六、預期融資成本

七、還本付息方式 半年付息，到期還本

八、還款來源

1、用辦下來的土地證融資或房屋銷售回籠資金還款。

九、抵押與增信措施

1、用位于六安市市區(qū)的商業(yè)門面抵押。

十、附件列表1、2、3、4、5、6、7、8、企業(yè)基本證照 法人證照 項目不動產所有權證 公司章程修改 房產評估報告 國有土地使用證 公司三年審計報告和最新財報 驗資報告

第五篇：企業(yè)融資心得體會

企業(yè)融資心得體會

為了認真貫徹落實市委五屆七次全會精神，圓滿完成今年各項目標任務，實現建設國際化大都市的良好開局，按照市委安排，我局決定開展“明確新目標、提升新境界、爭創(chuàng)新業(yè)績”建設國際化大都市主題教育。通過認真學習，結合自己的本職工作，就如何突破中小企業(yè)融資瓶頸，助推中小企業(yè)發(fā)展談一些體會和看法：

近年來，我市各級中小企業(yè)管理部門把融資服務工作做為促進中小企業(yè)發(fā)展的首要工作，充分調動和發(fā)揮企業(yè)、銀行和擔保機構的市場主體作用，以優(yōu)化中小企業(yè)融資環(huán)境為工作重點，加強直接融資和間接融資工作力度，聚精會神搞服務，一心一意抓融資。按照“政府推動、企業(yè)主動、銀行帶動、銀保企聯動”的工作思路，建立起了政府調控、銀行支持、企業(yè)參與、擔保機構擔保的中小企業(yè)融資工作運作模。

一、我市中小企業(yè)融資基本情況

截止XX年底，全市共有中小企業(yè)萬戶。其中，中小企業(yè)（非公企業(yè)）萬戶，個體工商戶萬戶。從業(yè)人員萬人，全市非公有制經濟在國民經濟中的貢獻份額達到%，已成為國民經濟的重要支柱；入庫稅金億元，占全市地方財政收入的48%，已成為縣市兩級財政收入的重要來源。然而，截至XX年末，全市銀行業(yè)各項存款余額達936億元，較年初增加202億元，而各項貸款余額373億元，較年初增加102億元，存貸差563億元，存貸比失調，中小企業(yè)貸款難和金融機構難貸款并存。中小企業(yè)所獲得的金融資源與其在國民經濟和社會發(fā)展中的地位作用卻極不相稱。據調查，80%以上的中小企業(yè)反映，貸款難、擔保難、融資難是當前制約中小企業(yè)發(fā)展的瓶頸；50%以上的中小企業(yè)因流動資金不足而達不到設計生產能力；90%以上的中小企業(yè)因自身積累少、融資困難而難以擴大生產規(guī)模和進行技術改造，期望金融機構的資金支持。調研表明，經過多年努力，我市中小企業(yè)融資難問題得到一定程度的緩解，但形勢依然嚴峻。

（一）我市中小企業(yè)融資的主要途徑。企業(yè)長期積累的自有資金，親朋好友借款，企業(yè)互助性資金支持，金融部門貸款，上級部門無償資金支持或政府貸款貼息，政府一些產業(yè)政策（科技創(chuàng)新資金等）資金支持，一些投融資公司進行股份合作等。

（二）中小企業(yè)融資難問題有所緩解。一是中小企業(yè)貸款總額呈增長態(tài)勢。XX年，全市金融機構與752戶中小企業(yè)建立了信貸關系，各項貸款余額較年初增加102億元。二是金融機構服務得到一定改進。郵儲銀行、興業(yè)銀行、招商銀行、交通銀行陸續(xù)在我市成立分支機構對外營業(yè)，金融機構不斷增加，競爭加劇服務提升；各大銀行均設立了中小企業(yè)貸款專營機構，推出適合中小企業(yè)貸款的新產品，簡化審貸手續(xù)，提高放貸效率，被調查企業(yè)中，向銀行申請貸款成功率達到了64%。

（三）中小企業(yè)信用擔保機構的積極作用。我市中小企業(yè)信用擔保機構建設從1999年起步，截止XX年底，全市共有擔保機構16家，注冊資金合計億元，XX年擔保中小企業(yè)1845戶（其中個體戶1430戶、中小企業(yè)415戶）,全年擔保總額億元。累計擔保中小企業(yè)3587戶，（其中個體戶2953戶，中小企業(yè)634戶），累計擔保金額11億元。我市中小企業(yè)信用擔保機構在緩解中小企業(yè)融資難問題、支持中小企業(yè)發(fā)展中起了積極作用。但無論從數量上還是規(guī)模上，擔保公司的實力過于弱小，使這個行業(yè)難以承擔起更多的使命。80%的被調查企業(yè)認為信用擔保機構對緩解融資難問題有作用或有重要作用 〖1〗〖2〗〖3〗企業(yè)融資心得體會