第一篇：融資監管方案[本站推薦]

項目公司資金監管方案

為規范項目公司對所屬項目資產融資來的資金進行使用管理，確保出資方資金的正確使用和使用方及時用上所需資金，特制定本資金監管方案。

一、項目情況

項目于2017年6月取得了省市《項目建設特許經營協議》，并按要求成立了項目公司，對項目進行專業建設管理和生產營運。

根據特許經營協議內容，該項目建設期為兩年，計劃總投資6億元人民幣。項目建成后所覆蓋的區域為三縣一區。根據市場的發展，最終產品將全部覆蓋七縣一區。項目建成后，項目公司根據政府要求，將管理所有的經營業務。

由于建設項目投資很大，為盡快推進項目進程，項目公司根據已建成投產的項目作為融資資產，同市資產管理有限公司進行真誠合作，于2017年底雙方簽訂了相關投資合作協議，擬融資2億元人民幣用于新建項目。

二、資金使用計劃

由項目公司用所屬資產融來的資金作為公司資本金，經股東會決議后主要用于前期相關工作的支出、前期建設材料的采購。資金使用計劃擬如下使用：

1.前期相關評價評估方案編制報審：工程規劃、工程設計；項目用地招拍掛等費用 8000萬元。2.前期建設材料采購：8000萬元。

3.工程施工費：控制性項目施工費用（包括臨時占地賠付）4000.00萬元。

三、資金使用管理

為科學規范所用資金的管理，項目公司將健全相關資金專項管理制度，嚴格按如下制度要求使用資金：

1、嚴格按財務監管要求使用資金。按項目建設所用資金為主線、以批準概算為底線，接受資金管理公司對項目建設進行全方位、全過程的投資監管，有效保證建設資金合理、合法、正確使用。

2、建立科學的項目資金使用計劃。根據項目進度，嚴格項目資金使用計劃。由項目部嚴格把關上報的項目建設內容、資金額，經主管部門有關人員對上報的具有必要性確定后，才可向公司決策層上報批準資金使用計劃。

3、健全審批和支付管理制度。對公司決策層批準的資金嚴格按規范的審批程序后撥付。對建設安裝工程、大宗物資、材料和設備等嚴格按規定采購和支付；直接補償的青苗、占地、零工等資金，實行有效審批和監督進行支付，確保補償和零工工資及時足額兌現。

4、健全賬務報賬管理制度。嚴格按規定進行報賬并實行專賬核算，同時嚴格審核各種憑證的真實性、合法性和完整性，對不符合規定的堅決不予報賬或撥付資金，確保相關賬簿、記賬憑證、完稅憑證及其他有關資料完整。

5、實行資金動態監管。建立大額資金支付動態跟蹤制度，公司決策層加強對大額資金使用跟蹤、監控，并實行定期或不定期組織檢查資金使用及管理情況。及時對重點資金使用情況和項目建設情況開展檢查，對不合要求的要督促整改落實。

四、項目現狀

按照《建設項目特許經營協議》對項目建設進度的相關條款，項目公司正積極開展項目相關前期工作，已完成項目立項、所用土地規劃報批、建設的初步設計。

項目公司 2018年5月19日

第二篇：小額貸款公司融資監管暫行辦法

浙江省小額貸款公司融資監管暫行辦法

第一條 為加強試點期間對小額貸款公司融資情況的監管，規范小額貸款公司融資行為，促進試點工作的健康發展，根據《中華人民共和國合同法》、省政府辦公廳《浙江省小額貸款公司日常監管暫行辦法》（浙政辦發〔2009〕100號）和《浙江省人民政府辦公廳關于深入推進小額貸款公司改革發展的若干意見》（浙政辦發〔2011〕119號）等法律法規和相關文件規定，制訂本辦法。

第二條 本辦法適用于試點期間本省行政區域范圍內小額貸款公司融資行為的監管。

本辦法所指的小額貸款公司是依據有關文件規定在浙江省依法設立、并具備開展相應融資活動資格條件的小額貸款有限責任公司和小額貸款股份有限公司。

第三條 小額貸款公司以下方式融資，必須接受工商部門的監管，并通過規定程序報備其來源和金額：

（一）從銀行業金融機構融資。

（二）向主要法人股東定向借款。

（三）在本市范圍內小額貸款公司之間進行的資金調劑拆借。

（四）與銀行業金融機構、地方金融資產交易平臺等合作，以回購方式開展的資產轉讓業務。

（五）經批準的其他融資方式。

按第（一）—

（三）項方式進行融資的，其融資比例合計不得超過當時公司資本凈額的100%；按第（四）項，以回購方式進行資產轉讓業務的，其交易規模不得超過當時公司資本凈額的50%。

第四條 小額貸款公司可自主選擇若干家銀行業金融機構進行融資，并應在獲得銀行業金融機構貸款到賬后五個工作日內，向當地縣（市、區）工商部門報備。報備材料或內容包括：

（一）借（貸）款合同相關條款內容：相關金融機構名稱、融資數額、利率、期限和起止時間。

（二）其他需要說明的情況。

融資到期或提前歸還的，應于歸還借款后五個工作日內向當地縣（市、區）工商部門申辦核銷手續。

第五條 小額貸款公司可以向持股比例在5%以上的主要法人股東定向借款，其數額除不得超出所規定的融資比例的上限外，同時不得超出該股東當時的企業所有者權益。

小額貸款公司在首次借款前，應與該主要法人股東簽訂借款合同，并在合同生效的十個工作日前向當地縣（市、區）工商部門進行報備，符合條件的，方可開展借款活動。報備材料或內容包括：

（一）該主要法人股東近三個月的資產負債表、損益表以及該主要股東出具的所涉及款項為自有資金的承諾書。

（二）借款合同。合同中應載明：該主要法人股東名稱、借款金額、利率、借款期限、起止時間等。

（三）其他需要說明的情況。

首次借款到賬后五個工作日內，小額貸款公司應向當地縣（市、區）工商部 門報備。借款到期或提前歸還的，應于歸還借款后五個工作日內向當地縣（市、區）工商部門申辦核銷手續。

此后，繼續向同一法人股東定向借款的，應參照首次借款，在借款到賬或歸還后五個工作日內，向當地縣（市、區）工商部門報備。

第六條 本市范圍內，各小額貸款公司之間可以進行資金的調劑拆借，并應在調劑拆借資金到帳后的五個工作日內，由借入方的小額貸款公司向當地縣（市、區）工商部門報備。報備材料或內容包括：

（一）借款合同相關條款內容：拆借對方小額貸款公司名稱、利率、期限。

（二）其他需要說明的情況。

借入資金到期或提前歸還的，應于歸還借款后五個工作日內向當地縣（市、區）工商部門申辦核銷手續。

第七條 小額貸款公司首次開展以回購方式進行資產轉讓交易的，應在交易的十個工作日前向當地縣（市、區）工商部門報備，符合條件的，方可進行資產轉讓交易。報備材料或內容包括：

（一）交易合同及情況的說明。包括：交易資產的總金額、融入資金的數額、交易費用、交易的時間、回購期限、受讓單位名稱和住所（地址）。

（二）如通過資產交易平臺進行交易的，還需提供受理本次交易的資產轉讓平臺名稱、地址、該平臺舉辦單位等情況或材料。

（三）其他需要說明的情況。此后，繼續與同一對象開展回購式資產轉讓交易的，在交易完成后五個工作日內應向當地縣（市、區）工商部門報備實際交易情況。到期完成資產回購，應于回購后五個工作日內向當地縣（市、區）工商部門申辦核銷手續。

第八條 小額貸款公司的融資到期后進行展期的，公司應在展期后五個工作日內，向當地縣（市、區）工商部門提交補充合同或合同修正案進行報備，并說明展期后的借款利率、期限和展期原因等。

第九條 地方金融資產交易平臺應具備下列條件，并向省工商行政管理局申報備案后，方可開展小額貸款公司以回購方式進行的資產轉讓服務。

（一）經國務院相關金融管理部門批準設立，允許從事信貸等金融產品交易服務；

（二）具備企業法人資格，其經營范圍含有與從事資產轉讓（交易）服務相應的內容；

（三）具備為資產轉讓（交易）提供服務所必需的軟、硬件條件；

（四）具有完善管理制度。

第十條 小額貸款公司應主要通過各地工商部門政務網站提交或填報融資報備的相關材料。各級工商行政管理局在收到相關材料后，應在五個工作日內完成備案核查工作。融資監管的具體職責及分工，由各市工商行政管理局根據本地實際情況確定，并制定相應制度，報省局備案。

第十一條 各級工商行政管理局在對小額貸款公司融資行為實施監管中，其監管的重點是：

（一）小額貸款公司有關融資的信息披露是否真實、充分和及時。

（二）資金來源是否正當，融資對象、利率和融資規模是否符合監管要求。

（三）小額貸款公司在約定的利率和正常融資費用外，是否存在以其他形式支付或變相支付額外費用的行為。

（四）是否存在其他規避監管的行為。各地工商部門應利用企業登記、企業年檢和企業信用等數據，提高監管工作的針對性和有效性，并進一步完善長效工作機制、監督舉報機制，督促小額貸款公司及時進行融資申報備案，做好融資前后的跟蹤監管。各市工商行政管理局應將本地區小額貸款公司融資整體情況按期報送省工商行政管理局及其他同級小額貸款公司管理部門，省工商行政管理局將根據《浙江省小額貸款公司日常監管暫行辦法》的規定，匯總全省情況后定期反饋省小額貸款公司試點聯席會議成員單位。

第十二條 工商部門在融資監管中發現小額貸款公司存在隱瞞真實情況、提交虛假材料；或違反本《暫行辦法》規定；或違反《浙江省小額貸款公司試點暫行管理辦法》、《浙江省人民政府辦公廳關于深入推進小額貸款公司改革發展的若干意見》等相關規定的，可以分別采取以下措施：

（一）約談小額貸款公司董事或高級管理人員；

（二）設置風險警示，下調企業信用等級；

（三）進行全省通報，暫停融資申請，并責令限期整改；

（四）向相關管理部門通報情況；

（五）向地方政府報告并提出監管意見。

第十三條 對于非法集資以及非法吸收公眾存款等嚴重違規、危害地區金融穩定與安全的融資行為，除可采取上述措施外，工商部門還可以提請當地縣（市、區）人民政府采取以下措施

（一）暫停試點資格，責令整改；

（二）啟動取消小額貸款公司試點資格的退出機制；

（三）涉嫌構成犯罪的，移送司法部門依法追究刑事責任。第十四條 本辦法由浙江省工商行政管理局負責解釋。第十五條 本辦法自公布之日起施行。

主題詞：企業監管 小貸公司 融資辦法 通知 抄送：省政府辦公廳、聯席會議成員單位、省審計廳

浙江省工商行政管理局辦公室 2012年1月20日印發

第三篇：商品融資質押監管協議-靜態

協議編號：

商品融資質押監管協議（文本）

（適用靜態質押）

甲方（質權人）： 地址：

乙方（出質人）： 地址：

丙方（監管人）： 地址：

鑒于：中國工商銀行股份有限公司與 簽署了《商品融資質押監管合作》協議，且甲方與乙方簽署了或即將簽署一個或多個《商品融資合同》（以下簡稱“融資合同”），為保障融資合同的履行，乙方同意將其享有所有權的貨物為質物質押給甲方，甲方和乙方均同意將質物交由丙方存儲監管，丙方同意接受甲方的委托并按照甲方的指示監管質物。為明確三方權利義務，根據《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國物權法》等有關法律規定，經三方友好協商，本著誠實信用、互利互惠的原則達成本協議。

第一條

法律關系

在監管期間，甲方為質權人，乙方為出質人，丙方為甲方的代理人，代理甲方監管質物。本協議項下所稱的監管是指丙方代理甲方占有質物并根據本協議的約定履行保管、監控質物的責任。

第二條

質物

第2.1條 質物即為質押標的，是甲方和乙方所簽融資合同中約定的由乙方向甲方提供質押擔保并交由丙方存儲監管的貨物，質物的品名、規格型號、生產廠家（產地）、數量、重量、存儲地點等以丙方根據本協議第四條規定向甲方出具的《動產質押專用倉單》的記載為準。

第2.2條 乙方保證質物的品名、規格型號、生產廠家（產地）、數量、質量、包裝、件數和標記等與其和甲方的約定以及向丙方申報和交付的一致，并對上述全部事實的真實性承擔法律責任。

第2.3條 乙方保證向甲方和丙方提交的與質物有關的所有單證都是真實和有效的。乙方保證享有質物的所有權和完全的處分權，并向甲方和丙方提交相關的權屬和品質證明文件（包括但不限于購銷合同、增值稅發票、報關單、貨運單、質量合格證書、商檢證明等）。

第2.4條 乙方保證所提供質物，不存在任何法律上的瑕疵，包括但不限于無稅務、海關、工商、商檢以及環保等方面的法律瑕疵。若質物出現上述法律上的瑕疵，甲方有權立即停止乙方融資額度的使用，并要求乙方以及擔保人（如有第三方擔保）立即償還已使用的融資額度。

第2.5條 質物在轉移過程中，甲乙雙方根據融資合同的約定，向丙方出具《出質通知書》（見附件），丙方按照通知書列明的內容核查乙方交付的貨物及現有的庫存。如經核對，乙方交予的貨物或實際庫存與《出質通知書》記載相符，丙方應當及時向甲方簽發《動產質押專用倉單》及《出質通知書（回執）》（見附件）；如乙方交予的貨物或實際庫存與《出質通知書》記載不符，丙方應及時向甲方簽發《出質通知書（回執）》說明情況。丙方事前已為乙方保管該批貨物的，應收回乙方原存貨憑證（如有）和其他單據（如有），并注銷作廢。

第2.6條 三方若無其他書面約定，丙方核查乙方交付的貨物及現有的庫存簽發《動產質押專用倉單》主要依據表面審查、外觀檢查和單據審查的方法。對于由外包裝的質物，如丙方承擔從廠商發貨至監管倉庫的運輸，甲方可要求丙方對質物進行開包抽檢，抽檢率——%。

第2.7條 丙方同意且有能力為甲方提供如下服務（可選項）： 2.7.1 根據甲方要求，向甲方定期提供質物的市場價格； 2.7.2 根據甲方要求，向甲方提供質物的實質性檢驗。第三條 監管期間

第3.1條 監管期間為丙方根據本協議代理甲方控制質物并對甲方承擔質物監管責任的時間區段

第3.2條 丙方根據本協議第2.5條的規定簽發《動產質押專用倉單》時，即質物轉移占有完成時，動產質押專用倉單項下的質物的監管期開始。

第3.3條 丙方收到甲方出具的《提貨通知書（適用解除全部質押監管）》（見附件）后，其監管責任解除。

第3.4條 質物根據協議被全部提取后，丙方不再承擔相應職務的監管責任。第四條 動產質押專用倉單

第4.1條 本協議項下甲方出具的《動產質押專用倉單》是依附于本協議，由丙方根據質物實際情況出具的，表明質物已由丙方代表甲方實際占有和控制的憑證。《動產質押專用倉單》不得轉讓。

第4.2條 丙方在簽發《動產質押專用道倉單》前應對質物的情況進行查核，并根據結果簽發《動產質押專用倉單》。丙方保證《動產質押專用倉單》的記載與質物相符以及《動產質押專用倉單》的真實性和唯一性。

第4.3條 如果丙方事前已為乙方保管該批貨物的，乙方應向交還原存貨憑證（如有）和其他單據（如有）并注銷作廢后，丙方方可向甲方簽發《動產質押專用倉單》。第4.4條 如果《動產質押專用倉單》遺失或毀損，甲方應向丙方出具書面說明，丙方可據此重新簽發《動產質押專用倉單》，原《動產質押專用倉單》自動注銷。第4.5條 甲方應在相應《動產質押專用倉單》項下質物全部被提取后向丙方歸還該《動產質押專用倉單》正本。第五條 質物監管

第5.1條 監管期間，丙方應按照合同法及相關法律規定妥善、謹慎處理監管的質物。丙方應當根據甲方和乙方的要求，結合質物的屬性和特點，選擇適宜的保管場所，提供適宜的保管條件，妥善、謹慎的保管質物，保證質物的安全，防止質物毀損或滅失。

第5.2條 如果對質物的保管有特殊的要求，以方應當提前書面告知丙方。第5.3條 監管期間，因各種原因質物發生短少、損毀、變質、滅失、等可能影響甲方權益的情形，丙方應當在24小時內通知甲方和乙方，并采取適當的應急措施。第5.4條 監管期間，國家有權機關要求丙方協助凍結、查封或處臵質物或解除本協議三方任何他人就質物主張任何權利的，丙方應當當即通知甲方。

第5.5條 監管期間，丙方應當接受甲方對質物及相關單證的查詢，接受甲方對質物的檢查。

第5.6條 監管期間，丙方應當建立職務等級統計制度，定期對質物進行查驗、核對種類、慶典數目、檢查包裝和標識，對職務的出入庫的時間，數量、去向以及質物的現狀進行記錄。

第5.7條 丙方應當在甲方享有職權的質物上明顯表示甲方的標簽或指示（見附件）。如甲乙雙方協議增加質物的，丙方應保證增加的質物與同一融資合同項下的原質物同存一處。

第5.8條 丙方保證，其對存放監管質物的場地或者倉庫擁有完全的，排他的所有權或使用權，不存在任何法律上的瑕疵。若由于存放監管質物的場地或者倉庫的權屬存在法律上瑕疵影響丙方監管責任的履行，丙方應承擔相應的賠償責任。第六條 查詢查驗

第6.1條 甲方有權就《動產質押專用倉單》以及《動產質押專用倉單》記載事項的真實性向丙方進行查詢，丙方應當及時查核并于3個工作日內給予答復。第6.2條 甲、丙雙方中任何一方在質物轉移占有前可以要求有自制的檢驗機構對質物進行檢驗，檢驗費等合理費用由乙方承擔。第6.3條 乙方應當積極協助甲方或丙方查驗質物

第6.4條 監管期間，丙方應當定期向甲方提交質物狀況報告，提交頻率為每————次。

第6.5條 監管期間，甲方有權查詢質物，接到甲方的書面查詢后，丙方應當就甲方的查詢事項進行核實，并在3個工作日之內書面如實恢復查詢。

第6.6條 監管期間，甲方有權查驗質物，丙方應當給予甲方必要的協助，但丙方由此產生的相關費用由乙方承擔。第七條 提取質物

第7.1條 監管期間，乙方向甲方申請簽發《提貨通知書》（見附件）時，必須事先在甲方存入等臵于提貨價值的保證金或提前歸還相應融資或追加提貨價值相當的商品作為新的質物，并提交《提貨申請書》（見附件），經甲方審核同意后，乙方指定的提貨任憑甲方簽發的《提貨通知書》原件到丙方辦理提貨。

第7.2條 丙方收到乙方提交的《提貨通知書》原件后，傳真至甲方，經甲方審核確認并在傳真件上再次加蓋預留印章后傳真回復丙方（雙方必須使用指定傳真機，傳真號碼見附件），丙方方可放貨。在乙方實際向丙方提取貨物時，丙方應向乙方交付解除質押的貨物。其余由丙方占有、監管的為解除質押貨物，丙方不得向乙方交付。第7.3條 《提貨通知書》是提取質物的唯一有效憑證。未有甲方簽發的《提貨通知書》，丙方無權將質物放予任何他人。《提貨通知書》未加蓋甲方居留的印章且經甲方指定人員親筆簽字（見附件），并經本協議第7.1和7.2條規定的審核確認程序，質物不得提取。丙方必須按照《提貨通知書》上注明的各項要素辦理提貨。第7.4條 植物提取后，病房向甲方簽發相應的《提貨通知書（回執）》（見附件）。第八條 追加質物

第8.1條 監管期間，根據融資合同的約定，乙方經甲方同意或應甲方要求追加質物的，甲、乙雙方應聯合向丙方發出《出質通知書》。追加植物轉移占有的方式和相關程序按照本協議第2.5條和本協議其他條款的相關規定辦理。對于追加的職務，應與原質物存放于一處，并由丙方另行出具《動產質押專用倉單》。第九條 質權行使

第9.1條 甲方根據融資合同行使質權時，丙方應當給予甲方必要的配合和協助。第9.2條 丙方協助甲方行使職權無需事先通知或征詢乙方的同意，甲方部隊乙方承擔任何責任。第十條 特別聲明

第10.1條 乙方、丙方同意：丙方占有質物的行為均視為代表職權人甲方行使，自丙方向甲方出具《動產質押專用倉單》之日起，質物即完成交付，甲方在乙方財產之上設定的質權即生效，乙方、丙方不得采取或試圖采取任何措施主張該交付的瑕疵，亦不得對該質權的效力提出任何抗辯。第十一條 費用及支付方式

第11.1條 甲、乙、丙三方一致同意本協議向下對質物的監管費、倉儲費、運雜費、裝卸費、印花稅等因質物監管產生的相關費用由乙方承擔。

第11.2條 丙方簽發《動產質押專用倉單》即視為甲、乙、丙三方對記載于相應出質通知書的費用及支付方式達成一致。

第11.3條 乙方如未按照本協議約定支付相關費用，丙方應立即書面通知甲、乙雙方。

第11.4條 對于乙方應付丙方的全部費用，并放在甲方行使質權受償時享有優先受償權

第十二條 留臵權

第12.1條 丙方未足額收取本協議第十條規定的相關費用前，享有對未收取費用相對等額度質物的留臵權，并進有權再次額度內拒絕辦理質物的提貨手續 第十三條 保險

第13.1條 若甲方要求，乙方應當就質物向甲方認可的保險人購臵保險，投保的險種、金額、期限應符合甲方要求，乙方應制定第一受益人為甲方，保單正本交由甲方保管。

第13.2條 保險事故發生時，乙方合并方應當協助保險公司辦理事故審查及理賠事宜。

第十四條 特別約定

第14.1條 甲、乙、丙三方中的任何兩方不得一起雙方之間的任何約定對抗本協議項下應履行的義務。

第14.2條 三方約定的其他事項（本寬的約定于本協議其他條款抵觸時，本款無效）。——————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————————— 第十五條 通信和聯絡

第15.1條 本協議項下的往來通知、確認及其他相關文件均應以原件形式送達直接受方（本協議另有約定的除外）。

第15.2條 在條件允許的情況下，經當事方同意，可以選擇發送電子數據單證。第15.3條 甲、乙、丙三方拘留印鑒及簽字樣式（見附件）。第十六條 違約責任

第16.1條 并放音一下情思那個給甲乙雙方造成損失的，承擔貨物損失的賠償責任，但甲方就其實際損失享有優先受償權：

（1）在監管期間，除不可抗力的事件外，植物毀損滅失或由于丙方未盡到保管責任倒臵植物變質毀損滅失或由于丙方未盡到監管責任倒臵植物變質、短少、受污染的；

（2）丙方未按照本協議的約定辦理防火的；

（3）因丙方原因，存放倉儲植物的倉庫受到司法機關或任何管轄機構的限制或禁止的；

（4）因丙方違反本協議第5.3條規定，未即時通知甲方和乙方或未采取適當的應急措施的；

（5）因丙方違反本協議給甲方造成的損失的其他情況。

第16.2條 乙方因以下情形對甲方合并方造成損失的，應承擔全額賠償責任：（1）質物進倉混有易燃、易爆、易滲漏、有毒及易腐等特殊貨物，造成倉儲物或倉庫損壞，人員傷亡的；（2）因未能及時投保，在監管期間出現不可抗力原因造成質物毀損滅失、變質、短少、受污染等的

（3）未按照國家或專業標準規定要求對質物進行必要的包裝的；

（4）因乙方原因，質物本身受到司法機關或政府或任何管轄機構的限制或禁止的；（5）因以方違反本協議給甲方合并方造成損失的其他情況。

第16.3條 甲方因違反本協議對乙、丙方造成損失的，承擔乙、丙方實際損失的賠行責任。

第十七條 協議效力

地17.1條 無論本協議是否已經終止或失效，一旦丙方根據本協議第2.5條簽發《動產質押專用倉單》，該《動產質押專用倉單》項下植物的監管繼續使用本協議。第17.2條 如果甲方與乙方所簽署的融資合同以及其他相關性指的正是合同或附屬文件全部或部分被司法機關認定無效，不影響本協議的有效性。

第17.3條 如果本協議項下人以條款被司法機伏案認定無效，該無效條款不影響其它條款以及整個協議的有效性。第十八條 爭議解決

第18.1條 本協議適用中華人民共和國法律

第18.2條 本協議項下爭議以下列第——種解決方式。爭議期間，各方仍應繼續履行威懾爭議的條款。

（1）向甲方所在地有管轄權的法院起訴；

（2）由————————仲裁委員會已申請仲裁時該會現行有效的仲裁規則仲裁，仲裁裁決是終局的，對各方均有約束力。

第四篇：融資項目的保后監管

融資擔保項目的保后監管

一、承保項目日常管理

1．擔保項目的日常檢查由項目小組進行，項目小組在項目承保期內按月或按季度深入貸款企業調查其貸款資金的使用情況、銀行賬戶資金的出入情況、項目的實施進展程度等。

2．項目小組日常監管檢查的時間與方式為：。

(1)根據企業每月提供的財務報表和電話交流內容，于每月15日前提交保后監管常規檢查報告；

(2)項目小組定期(如每2個月)必須對在保企業進行一次實地跟蹤檢查，并提交實地跟蹤檢查報告;(3)承保項目到期前3個月，項目小組必須每月下企業進行實地檢查，密切關注，保證企業按時還款;’

(4)項目小組在保后監管過程中，隨時發現異常情況，隨時下企業實地檢查，必要時，即刻啟動特別檢查程序。

二、承保項目的延期

1．延期包括還舊借新和展期。企業需要對原貸款項目辦理還舊借新(或展期)手續時，該項目的擔保按新項目處理程序和辦法辦理。

2．需要延期的項目，企業要在該項目到期前30天向公司提出擔保延期。書面申請，按資料目錄要求提供所需文件資料。

三、項目的風險預警

1．項目小組在日常監管過程中，發現在保企業出現異常情況，經調查分析，認為對擔保方在保項目已構成風險，將會影響擔保方到期順利解除擔保責任，擔保方將會向在保企業發出風險預警通知。

2．針對出現風險預警項目的實際狀況，擔保方將采取相對應的風險控制措施，盡可能規避風險，一般包括以下內容：

簽訂補充條款以增加抵押物數量或選擇更為可靠的反擔保保證人；加大監管力度，增加監管措施；制定具備可操作性的項目實施方案，幫助在保企業解決困難，按期償還債務；依據相關反擔保合同約定，提前處置抵(質)押物，用于提存，歸還到期債務。

3．在保企業在收到擔保方風險預警通知后，應積極配合擔保方完成在 保項目的風險規避，保證按期償還債務。

四、擔保項目的終結

1．所有正式受理的擔保項目都將由擔保方歸檔，輸入項目數據庫。

2．在保企業按期歸還債務，擔保方順利解除擔保責任后，將辦理擔保項目終結手續，包括注銷反擔保登記等相關手續，撤銷監管賬戶或變更印鑒等。擔保方在核對已辦項目終結手續后，將反擔保所抵押的資料原件退還被擔保企業。對有典型意義的項目，擔保方將寫出項目評價報告，并對申請 企業進行項目跟蹤，收集典型案例。

五、代償項目處置

1．在保企業沒有按期償還債務，導致擔保方為其向貸款銀行履行代償義務，擔保方將采取一切措施向在保企業追償，保全擔保方資產。

2．擔保方代為履行債務，取得債權人資格后，將采取以下措施保全資產：

(1)有第三方申請的在保企業破產案件經人民法院受理后，擔保方作為保證人將參加財產分配，代位行使追償權。

(2)依據合同雙方所簽訂的反擔保抵(質)押合同，將其抵押或質押的財產或財產權利折價或以其拍賣、變賣后的價值沖抵債務。

(3)設定反擔保人的，將依法向反擔保保證人追償，反擔保保證人拒絕清償的，將依法對在保企業、反擔保保證人提起訴訟，進行追索。

(4)依法直接向在保企業提起訴訟，或采取其他可操作方式追討債務，直至追回代償債務和因此發生的一切費用。

第五篇：銀監會融資平臺貸款風險監管（范文）

附件

關于2012年地方政府融資平臺貸款 風險監管政策有關問題的說明

根據2012年2月20日、21日在深圳召開的“地方政府融資平臺貸款風險監管工作會議”精神，現將2012年地方政府融資平臺貸款風險監管政策有關問題說明如下。

一、指導思想

地方政府融資平臺貸款風險監管工作的指導思想是“政策不變、深化整改、審慎退出、重在增信”。

“政策不變”是指自2009年融資平臺貸款清理規范工作開始以來的所有政策都不變。“逐包打開、逐筆核對、重新評估、整改保全”的十六字方針不變；“全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋、無覆蓋”的風險定性四分類方法不變；“降舊控新”的總體目標不變；融資平臺按仍按平臺管理類和退出類劃分的要求不變，其中凡稱融資平臺的包括仍為平臺和退出的平臺兩類，仍為平臺的亦稱監管類平臺，退出的平臺也稱監測類平臺。

“深化整改”是指著力抓好三項整改工作：一是深化名單制管理。要求各銀行把融資平臺名單在原有風險定性四分類的基礎上，將融資平臺再按“支持類”、“維持類”和“壓 縮類”三種情形進行管理，并以此作為信貸審批的依據，分類結果由銀行自主決定。二是細化信貸條件。進一步細化融資平臺貸款的信貸條件，對新增貸款的投向與條件提出更加具體要求。三是強化退后管理。將退出類平臺納入信貸分類，并加強退后監測。

“審慎退出”是指要求銀行嚴格落實融資平臺退出的有關條件和程序，加強對退出后融資平臺的持續管理，責成不符合審慎退出條件的融資平臺重新納入平臺管理，堅決杜絕隨意退出、盲目退出、為增貸而退出的現象。

“重在增信”是指融資平臺要通過增加資本、增加抵質押、置換無效擔保、簽訂補差協議、將政府承諾還款的部分債務納入當期財政預算等方式提高自身的信用水平，增強自身的還款能力。

二、工作目標

地方政府融資平臺貸款風險監管的工作目標是緩釋風險。一是控制總量風險。各銀行原則上在今年信貸計劃中不得安排新增融資平臺貸款規模。二是緩釋存量風險。各銀行要分類處置存量貸款。三是消除到期風險。各銀行要加強對今年到期貸款風險的監控，防止到期違約風險事件的發生。四是防止斷鏈風險。各銀行要重點避免出現在建工程資金鏈斷裂的情況。

三、工作任務 地方政府融資平臺貸款風險監管的工作任務是降舊控新。一是總量減少。各銀行原則上不得新增融資平臺貸款，重點是控制監管類平臺的貸款總量，確保其貸款余額不上升；對于按照商業化運作的監測類平臺，要跟蹤監測其貸款總量變化和使用情況；對于保障性住房等公益性項目，允許新增貸款，但是必須納入監管類管理。二是存量下降。今年仍按平臺類管理的融資平臺貸款余額原則上只降不升。三是有保有壓。各銀行要根據信貸三分類結果，將從“壓縮類”平臺中減少的貸款額度用于投向“支持類”平臺，以在融資平臺貸款總量不增的情況下實現貸款結構調整。

四、工作路徑

（一）控新。一是各銀行在今年的信貸計劃中，原則上不得安排融資平臺貸款增量。二是各地區融資平臺貸款余額不得超過當地政府可承受債務規模上限。三是所有“維持類”融資平臺的貸款余額不得超過年初水平。對于維持類平臺，各銀行可以新發放貸款，允許收回再貸，但是貸款余額不得增加。四是不得向“壓縮類”融資平臺發放任何形式的貸款。各銀行對于“壓縮類”平臺要做到“只收不貸”。

（二）降舊。按照五種情形分類緩釋融資平臺的存量貸款風險，其中退出類融資平臺僅適用前三種情形，仍按平臺管理的適用五種情形。一是及時收貸。對于現金流全覆蓋、項目已經完工達產且已經形成現金流收入的融資平臺，要封 閉現金流，對回籠款進行專戶管理，按照原來的約定及時清收貸款。二是收回再貸。對于現金流全覆蓋、項目已建成但還沒有產生足夠現金流償還貸款本息（沒有經濟建成）的融資平臺，可以在原有貸款額度內進行再融資。再融資具體包括發行股票、債券、短融、中融、中票、引資、貸款等方式。對于以貸款形式實施再融資的，貸款總量不得超過原有貸款額度。三是據實定貸。對于現金流全覆蓋、項目已經確定工期但因有不可抗拒的因素導致不能如期完工，但貸款已經到期的融資平臺，要一次性修改貸款合同，根據實際工期重新確定貸款期限。四是引資還貸。對于現金流不能夠全覆蓋，項目能夠吸引社會資金投資的平臺，在現有貸款余額不增加的前提下，可以通過資產重組、引入新投資者、項目出售等方式，引進資金用于還貸。五是只收不貸。對于現金流不能夠全覆蓋，工程項目不宜吸引社會資金投資的平臺，銀行只能只收不貸，并要求地方政府將貸款納入預算。

五、工作方法

（一）信貸分類管理。各銀行結合自身信貸經營的實際情況，按照“支持類”、“維持類”，“壓縮類”分類標準，自主決定所有融資平臺客戶的信貸分類結果。其中，“支持類”是指符合融資平臺的新增貸款條件和銀行的信貸政策及風險偏好，可以增加貸款的平臺；“維持類”指不完全滿足融資平臺的新增貸款條件，但未超越銀行風險容忍度，可以為保 項目完工進行再融資但貸款余額不超過年初水平的平臺；“壓縮類”指既不符合融資平臺新增貸款條件和銀行信貸政策，又超越銀行風險容忍度，貸款余額不得增加且不得以任何形式新發放貸款的平臺。

（二）到期貸款風險監控。到期貸款主要是指今年到期的貸款。各銀行要按月把全年融資平臺到期貸款建臺帳、做統計，逐戶調查今年到期貸款的還款來源，并與平臺共同制定還款方案，還款方案于2012年4月末前報送各銀監局。各銀監局負責監督和信息匯總，按季將還款方案的落實情況報告銀監會。

（三）補充押品。各銀行要持續提升抵質押品質量，及時置換財政擔保和公益性資產等不合規抵質押品，積極防范因資產價格下跌而導致的融資平臺貸款抵質押品質價下行風險。

六、工作要求

（一）嚴格信貸管理。一是明確貸款投向。仍按平臺管理類新增貸款的投向為：符合《公路法》的收費公路；經國務院審批或核準的且資本金已到位的項目；土地儲備和保障性住房；農發行支持且符合中央政策要求的農田水利建設；工程進度達到60%以上且現金流達到全覆蓋的在建項目。二是嚴格新增條件。仍按平臺管理類的新增貸款必須滿足五個前提條件：公司治理完善；現金流全覆蓋；抵押擔保符合現 行規定且存量貸款已在抵押擔保、貸款期限、還款方式等方面整改合格；借款人資產負債率低于80%；平臺存量貸款中需要財政償還的部分已納入地方財政預算管理并已落實預算資金來源。仍按平臺管理類平臺的任何一筆新增貸款必須同時符合有關投向和條件的規定，兩者缺一不可。

對于以下情形，各銀行不得新發放融資平臺貸款：一是信貸分類結果為“壓縮類”的；二是借款人為異地平臺的；三是所在地區地方政府債務規模達到或超出限額的；四是地方政府以直接或間接形式提供擔保承諾的；五是以學校、醫院、公園等公益性資產作為抵質押品的；六是以無合法土地使用權證的土地預期出讓收入承諾作為質押的；七是存量貸款擔保抵押、貸款合同等方面整改不到位的；八是資產負債率和現金流覆蓋率不符合規定要求的。

（二）規范平臺退出。一是規范退出程序。融資平臺退出必須嚴格遵循“牽頭行發起—貸款行（總行）審批—三方簽字—退出承諾—監管（局）備案”五項程序。銀監局只負責退出平臺備案登記，不負責退出平臺審批。二是規范退出條件。退出必須同時符合公司治理健全、資產負債率在70%以下、現金流100%覆蓋貸款本息、存量貸款已整改合格、無違約記錄等五項條件。三是加強退后管理。五項條件之一低于監管要求和違背退出承諾的要重新納入平臺管理；平臺退出后不再享受平臺管理類貸款的相關優惠信貸政策，新增貸 款必須符合產業政策、信貸政策和一般公司貸款條件，實行“誰貸款，誰承擔風險”的責任追究機制；各銀行對退出類平臺不得再發放保障性住房和其他公益性項目的貸款。

（三）規范報表統計。一是平臺風險分類統計。各銀監局應繼續做好協調工作，確保每個融資平臺只有一個定性結果（“全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋、無覆蓋”），并根據既定要求按季報送。二是平臺信貸分類統計。各銀行應對融資平臺按“支持類、維持類、壓縮類”進行信貸分類，并于2012年4月將分類結果上報銀監會。三是融資平臺貸款到期償還及違約情況統計。各銀行、各銀監局應建立融資平臺今年貸款到期情況的臺賬統計制度，按月統計融資平臺貸款的到期時間、金額、償債資金來源等情況，并按季報送銀監會。

（四）規范數據填報流程。融資平臺報表數據填報要遵循以下五項程序：第一步，各銀監局、分局負責填報融資平臺基本信息，包括資產負債、風險定性、退出情況等，并報送銀監會統計部；第二步，銀監會統計部將融資平臺基本信息表發給各銀行業金融機構，由各銀行據表填報貸款數據，并報送各銀行法人機構主監管員審查；第三步，在主監管員明確審查無誤后，銀監會統計部對所有融資平臺貸款數據進行匯總；第四步，銀監會統計部將匯總完畢的數據反饋給相關銀監局。

（五）規范現場檢查。現場檢查分為兩類：第一類是銀 行自查，由銀行內審部門組織檢查。第二類是銀監局、銀監分局的現場檢查。按照屬地原則，上下半年各進行一次。上半年檢查對象為2011年末“退出類”貸款余額最大的一戶，下半年檢查對象為2012年上半年融資平臺新增貸款最多的一戶。