第一篇：銀監會：細化融資擔保公司監管規定

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昨日，中國銀行(3.930, 0.08, 2.08%)保險監督管理委員會發布了成立以來的第一份法律法規——《關于印發四項配套制度的通知》(銀保監發[2018]1號)，對2017年8月國務院頒布的《融資擔保公司監督管理條例》從許可經營、融資擔保責任余額認定、融資擔保公司資產劃分及比例確定，以及銀行業金融機構與融資擔保合作注意事項等四個方面進一步細化。

《通知》中提及的四項配套制度分別是《融資擔保業務經營許可證管理辦法》《融資擔保責任余額計量辦法》《融資擔保公司資產比例管理辦法》和《銀行業金融機構與融資擔保公司業務合作指引》。

去年頒布的《條例》明確指出，設立融資擔保公司，應當經監督管理部門批準。決定批準的，頒發融資擔保業務經營許可證。此次配套文件中的《融資擔保業務經營許可證管理辦法》進一步細化融資擔保業務經營許可證的頒發、換發、吊銷、注銷等相關規則，并對每家融資擔保公司的經營許可證實行編號終身制。

《融資擔保責任余額計量辦法》則對不同融資擔保業務確定不同的權重。為鼓勵融資擔保公司支持小微企業和“三農”，規定要求，單戶在保余額500萬元人民幣以下且被擔保人為小微企業的借款類擔保業務權重為75%，單戶在保余額200萬元人民幣以下且被擔保人為農戶的借款類擔保業務權重為75%。相比之下，基金產品、信托產品、資產管理計劃、資產支持證券等擔保權重較高，為100%。

確定擔保業務權重是為了計算融資擔保責任余額，以防融資擔保公司超額擔保，造成經營風險。按照要求，融資擔保公司的融資擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。不過，對小微企業和農戶融資擔保業務在保余額占比50%以上且戶數占比80%以上的融資擔保公司，前款規定的倍數上限可以提高至15倍。

值得注意的是，《通知》特別指出，對于2017年10月1日以前發生的保本基金擔保業務，存量業務可不計入融資擔保責任余額。

在擔保集中度方面，配套文件延續了《條例》所設定的相關要求，但對債券擔保業務重新設定了監管要求。按照新規，對被擔保人主體信用評級AA級以上的發行債券擔保，計算集中度時，責任余額按在保余額的60%計算。不過，對于債券擔保業務的規定施行新老劃斷，即2017年10月1日前發生的發行債券擔保業務，集中度指標繼續執行原有監管制度有關規定;之后發生的發行債券擔保業務，集中度指標則按照新辦法執行。

《融資擔保公司資產比例管理辦法》則對融資擔保公司的資產按照流動性和安全性由高到低依次劃分為3類，并設定各級資產的最低或最高比例要求。

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從對資產類型的劃分看，有兩個看點值得注意。一是可隨時贖回或三個月內到期的銀行理財產品劃為I級，Ⅰ級資產不得低于資產總額扣除應收代償款后的20%;Ⅰ級資產、Ⅱ級資產之和不得低于資產總額扣除應收代償款后的70%。二是融資擔保公司購買的信托產品、資產管理計劃、基金產品、資產支持證券等屬于Ⅲ級資產，Ⅲ級資產不得高于資產總額扣除應收代償款后的30%，顯示出監管層對融資擔保公司專注主業，而非大規模投資金融產品的監管要求。

為強化融資擔保公司的擔保履約能力，新規還要求，融資擔保公司凈資產與未到期責任準備金、擔保賠償準備金之和不得低于資產總額的60%。

此外，為平穩過渡，新規對各級資產比例要求的達標期限予以一定寬限。新規要求，監督管理部門可根據實際給予不同時限的過渡期安排，但達標時限不應晚于2019年末。

《銀行業金融機構與融資擔保公司業務合作指引》則從兩類機構合作、業務合作方面予以規范。按照要求，銀擔合作雙方應當以書面形式簽訂合作協議，明確雙方權利和義務。合作協議應當包括業務合作范圍、合作期限、授信額度、風險分擔、代償寬限期、信息披露等內容。

第二篇：有關融資擔保公司監管檢查內容

關于開展融資性擔保機構合法合規經營情況檢查的通知

各融資性擔保機構：

為加強對我市融資性擔保公司及業務的監督管理，根據《福建省融資性擔保業務監管聯席會議關于開展融資性擔保機構監督管理與合法合規經營情況檢查的通知》(閩融資擔保函〔2011〕5號)要求及市領導近期關于加強監管融資性擔保機構規范經營的指示精神，廈門市融資性擔保機構監管委員會擬開展我市融資性擔保機構經營業務合法合規情況檢查工作，現將有關事項通知如下：

一、檢查對象

廈門市轄區內已獲得融資性擔保機構經營許可證的擔保機構，重點檢查未開展業務、易地開展業務和法人機構不在本轄區的擔保機構。

二、檢查內容

對照《融資性擔保公司管理暫行辦法》(中國銀行業監督管理委員會令2010年第3號)(以下簡稱《辦法》)及8項配套制度等相關規定，重點檢查：

(一)實際經營場所是否與經營許可證營業地址及工商營業執照地址一致，是否存在“皮包公司”嫌疑;

(二)注冊資本金是否真實到位，是否存在虛假出資、抽逃資本金、吸收存款(變相吸收存款)、發放貸款、受托發放貸款、受托投資、非法集資等違法違規行為;

(三)對外投資是否超出比例限制，風險撥備是否按規定比例提取，是否有超核準經營范圍的經營行為;

(四)是否按規定建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序、內審制度、經營規則和風險控制措施;

(五)是否建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程度、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制;

(六)是否按《辦法》要求配備相應專業技術人才;

(七)是否按金融企業財務規則和企業會計準則要求建立健全財務會計制度;

(八)在經營活動中，擔保公司是否有為關聯方特別是為公司高管個人經營企業或放貸行為提供擔保;

(九)在規范整頓和申請融資性擔保公司確認(變更)行政許可證中承諾整改的事項是否按規定要求整改，是否在承諾期限內整改到位;

(十)是否配合監管部門監管工作，重大事項是否履行報告制度，是否按季度向監管部門書面報送資本金運用情況報告，按報送經審計的財務會計報告，是否定期通過網絡向監管部門完整報送月報、年(半年)度統計報表等。

三、檢查方式

(一)融資性擔保機構自查自糾階段。各融資性擔保機構對照《辦法》及8項配套制度和上述檢查重點，對存在的問題進行梳理和自查自糾，于8月10日前向市監管會書面報送自查自糾報告。

(二)市監管會現場檢查階段。8月至9月中旬，市監管會將根據檢查內容和要求對本市融資性擔保機構逐戶進行專項檢查，同時編寫《廈門市2010融資性擔保機構概覽》及檢查情況報告省融資性擔保業務監管聯席會議辦公室。

(三)省監管部門現場核查階段。9月下旬開始，省融資性擔保業務監管聯席會議成員單位組織核查組，將隨機抽查我市若干家融資性擔保公司進行現場核查。

四、檢查要求

(一)各融資性擔保機構要積極配合檢查，主動提供截至2011年6月30日的銀行對賬單、貸款卡企業基本信用信息報告、資本金使用情況報告、2010財務會計審計報告及2011年6月會計報表、擔保業務明細表(包括受?？蛻?、合作銀行、擔保金額、擔保費率、擔保期限等)、公司制度文件等備查資料，資料要完整真實，不得隱匿或弄虛作假。

(二)各融資性擔保公司應在公司內醒目處張掛承諾書，承諾不虛假出資、不抽逃資本金、不吸收存款(變相吸收存款)、不發放貸款、不受托發放貸款、不受托投資、不非法集資、不從事超比例對外投資等違法違規和不合規經營行為，如存在違法行為愿承擔相應的法律責任。

(三)各融資性擔保機構還應按季度向市監管會提交資本金運用情況和季末銀行對賬單、貸款卡企業基本信用信息報告等資料。

二○一一年七月二十八日

第三篇：銀監會融資平臺貸款風險監管（范文）

附件

關于2012年地方政府融資平臺貸款 風險監管政策有關問題的說明

根據2012年2月20日、21日在深圳召開的“地方政府融資平臺貸款風險監管工作會議”精神，現將2012年地方政府融資平臺貸款風險監管政策有關問題說明如下。

一、指導思想

地方政府融資平臺貸款風險監管工作的指導思想是“政策不變、深化整改、審慎退出、重在增信”。

“政策不變”是指自2009年融資平臺貸款清理規范工作開始以來的所有政策都不變。“逐包打開、逐筆核對、重新評估、整改保全”的十六字方針不變；“全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋、無覆蓋”的風險定性四分類方法不變；“降舊控新”的總體目標不變；融資平臺按仍按平臺管理類和退出類劃分的要求不變，其中凡稱融資平臺的包括仍為平臺和退出的平臺兩類，仍為平臺的亦稱監管類平臺，退出的平臺也稱監測類平臺。

“深化整改”是指著力抓好三項整改工作：一是深化名單制管理。要求各銀行把融資平臺名單在原有風險定性四分類的基礎上，將融資平臺再按“支持類”、“維持類”和“壓 縮類”三種情形進行管理，并以此作為信貸審批的依據，分類結果由銀行自主決定。二是細化信貸條件。進一步細化融資平臺貸款的信貸條件，對新增貸款的投向與條件提出更加具體要求。三是強化退后管理。將退出類平臺納入信貸分類，并加強退后監測。

“審慎退出”是指要求銀行嚴格落實融資平臺退出的有關條件和程序，加強對退出后融資平臺的持續管理，責成不符合審慎退出條件的融資平臺重新納入平臺管理，堅決杜絕隨意退出、盲目退出、為增貸而退出的現象。

“重在增信”是指融資平臺要通過增加資本、增加抵質押、置換無效擔保、簽訂補差協議、將政府承諾還款的部分債務納入當期財政預算等方式提高自身的信用水平，增強自身的還款能力。

二、工作目標

地方政府融資平臺貸款風險監管的工作目標是緩釋風險。一是控制總量風險。各銀行原則上在今年信貸計劃中不得安排新增融資平臺貸款規模。二是緩釋存量風險。各銀行要分類處置存量貸款。三是消除到期風險。各銀行要加強對今年到期貸款風險的監控，防止到期違約風險事件的發生。四是防止斷鏈風險。各銀行要重點避免出現在建工程資金鏈斷裂的情況。

三、工作任務 地方政府融資平臺貸款風險監管的工作任務是降舊控新。一是總量減少。各銀行原則上不得新增融資平臺貸款，重點是控制監管類平臺的貸款總量，確保其貸款余額不上升；對于按照商業化運作的監測類平臺，要跟蹤監測其貸款總量變化和使用情況；對于保障性住房等公益性項目，允許新增貸款，但是必須納入監管類管理。二是存量下降。今年仍按平臺類管理的融資平臺貸款余額原則上只降不升。三是有保有壓。各銀行要根據信貸三分類結果，將從“壓縮類”平臺中減少的貸款額度用于投向“支持類”平臺，以在融資平臺貸款總量不增的情況下實現貸款結構調整。

四、工作路徑

（一）控新。一是各銀行在今年的信貸計劃中，原則上不得安排融資平臺貸款增量。二是各地區融資平臺貸款余額不得超過當地政府可承受債務規模上限。三是所有“維持類”融資平臺的貸款余額不得超過年初水平。對于維持類平臺，各銀行可以新發放貸款，允許收回再貸，但是貸款余額不得增加。四是不得向“壓縮類”融資平臺發放任何形式的貸款。各銀行對于“壓縮類”平臺要做到“只收不貸”。

（二）降舊。按照五種情形分類緩釋融資平臺的存量貸款風險，其中退出類融資平臺僅適用前三種情形，仍按平臺管理的適用五種情形。一是及時收貸。對于現金流全覆蓋、項目已經完工達產且已經形成現金流收入的融資平臺，要封 閉現金流，對回籠款進行專戶管理，按照原來的約定及時清收貸款。二是收回再貸。對于現金流全覆蓋、項目已建成但還沒有產生足夠現金流償還貸款本息（沒有經濟建成）的融資平臺，可以在原有貸款額度內進行再融資。再融資具體包括發行股票、債券、短融、中融、中票、引資、貸款等方式。對于以貸款形式實施再融資的，貸款總量不得超過原有貸款額度。三是據實定貸。對于現金流全覆蓋、項目已經確定工期但因有不可抗拒的因素導致不能如期完工，但貸款已經到期的融資平臺，要一次性修改貸款合同，根據實際工期重新確定貸款期限。四是引資還貸。對于現金流不能夠全覆蓋，項目能夠吸引社會資金投資的平臺，在現有貸款余額不增加的前提下，可以通過資產重組、引入新投資者、項目出售等方式，引進資金用于還貸。五是只收不貸。對于現金流不能夠全覆蓋，工程項目不宜吸引社會資金投資的平臺，銀行只能只收不貸，并要求地方政府將貸款納入預算。

五、工作方法

（一）信貸分類管理。各銀行結合自身信貸經營的實際情況，按照“支持類”、“維持類”，“壓縮類”分類標準，自主決定所有融資平臺客戶的信貸分類結果。其中，“支持類”是指符合融資平臺的新增貸款條件和銀行的信貸政策及風險偏好，可以增加貸款的平臺；“維持類”指不完全滿足融資平臺的新增貸款條件，但未超越銀行風險容忍度，可以為保 項目完工進行再融資但貸款余額不超過年初水平的平臺；“壓縮類”指既不符合融資平臺新增貸款條件和銀行信貸政策，又超越銀行風險容忍度，貸款余額不得增加且不得以任何形式新發放貸款的平臺。

（二）到期貸款風險監控。到期貸款主要是指今年到期的貸款。各銀行要按月把全年融資平臺到期貸款建臺帳、做統計，逐戶調查今年到期貸款的還款來源，并與平臺共同制定還款方案，還款方案于2012年4月末前報送各銀監局。各銀監局負責監督和信息匯總，按季將還款方案的落實情況報告銀監會。

（三）補充押品。各銀行要持續提升抵質押品質量，及時置換財政擔保和公益性資產等不合規抵質押品，積極防范因資產價格下跌而導致的融資平臺貸款抵質押品質價下行風險。

六、工作要求

（一）嚴格信貸管理。一是明確貸款投向。仍按平臺管理類新增貸款的投向為：符合《公路法》的收費公路；經國務院審批或核準的且資本金已到位的項目；土地儲備和保障性住房；農發行支持且符合中央政策要求的農田水利建設；工程進度達到60%以上且現金流達到全覆蓋的在建項目。二是嚴格新增條件。仍按平臺管理類的新增貸款必須滿足五個前提條件：公司治理完善；現金流全覆蓋；抵押擔保符合現 行規定且存量貸款已在抵押擔保、貸款期限、還款方式等方面整改合格；借款人資產負債率低于80%；平臺存量貸款中需要財政償還的部分已納入地方財政預算管理并已落實預算資金來源。仍按平臺管理類平臺的任何一筆新增貸款必須同時符合有關投向和條件的規定，兩者缺一不可。

對于以下情形，各銀行不得新發放融資平臺貸款：一是信貸分類結果為“壓縮類”的；二是借款人為異地平臺的；三是所在地區地方政府債務規模達到或超出限額的；四是地方政府以直接或間接形式提供擔保承諾的；五是以學校、醫院、公園等公益性資產作為抵質押品的；六是以無合法土地使用權證的土地預期出讓收入承諾作為質押的；七是存量貸款擔保抵押、貸款合同等方面整改不到位的；八是資產負債率和現金流覆蓋率不符合規定要求的。

（二）規范平臺退出。一是規范退出程序。融資平臺退出必須嚴格遵循“牽頭行發起—貸款行（總行）審批—三方簽字—退出承諾—監管（局）備案”五項程序。銀監局只負責退出平臺備案登記，不負責退出平臺審批。二是規范退出條件。退出必須同時符合公司治理健全、資產負債率在70%以下、現金流100%覆蓋貸款本息、存量貸款已整改合格、無違約記錄等五項條件。三是加強退后管理。五項條件之一低于監管要求和違背退出承諾的要重新納入平臺管理；平臺退出后不再享受平臺管理類貸款的相關優惠信貸政策，新增貸 款必須符合產業政策、信貸政策和一般公司貸款條件，實行“誰貸款，誰承擔風險”的責任追究機制；各銀行對退出類平臺不得再發放保障性住房和其他公益性項目的貸款。

（三）規范報表統計。一是平臺風險分類統計。各銀監局應繼續做好協調工作，確保每個融資平臺只有一個定性結果（“全覆蓋、基本覆蓋、半覆蓋、無覆蓋”），并根據既定要求按季報送。二是平臺信貸分類統計。各銀行應對融資平臺按“支持類、維持類、壓縮類”進行信貸分類，并于2012年4月將分類結果上報銀監會。三是融資平臺貸款到期償還及違約情況統計。各銀行、各銀監局應建立融資平臺今年貸款到期情況的臺賬統計制度，按月統計融資平臺貸款的到期時間、金額、償債資金來源等情況，并按季報送銀監會。

（四）規范數據填報流程。融資平臺報表數據填報要遵循以下五項程序：第一步，各銀監局、分局負責填報融資平臺基本信息，包括資產負債、風險定性、退出情況等，并報送銀監會統計部；第二步，銀監會統計部將融資平臺基本信息表發給各銀行業金融機構，由各銀行據表填報貸款數據，并報送各銀行法人機構主監管員審查；第三步，在主監管員明確審查無誤后，銀監會統計部對所有融資平臺貸款數據進行匯總；第四步，銀監會統計部將匯總完畢的數據反饋給相關銀監局。

（五）規范現場檢查。現場檢查分為兩類：第一類是銀 行自查，由銀行內審部門組織檢查。第二類是銀監局、銀監分局的現場檢查。按照屬地原則，上下半年各進行一次。上半年檢查對象為2011年末“退出類”貸款余額最大的一戶，下半年檢查對象為2012年上半年融資平臺新增貸款最多的一戶。

第四篇：銀監會-融資性擔保公司管理暫行辦法,及答記者問.

中國銀行業監督管理委員會、中華人民共和國國家發展和改革委員會、中華人民共和國工業和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務部、中國 人民銀行、國家工商行政管理總局令 2010年第3號

為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，中國銀行業監督管理委員會、中華人民共和國國家發展和改革委員會、中華人民共和國工業和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經國務院批準，現予公布。自公布之日起施行。

中國銀行業監督管理委員會主席 劉明康

中華人民共和國國家發展和改革委員會主任 張平中華人民共和國工業和信息化部部長 李毅中 中華人民共和國財政部部長 謝旭人 中華人民共和國商務部部長 陳德銘 中國人民銀行行長 周小川

國家工商行政管理總局局長 周伯華 二○一○年三月八日

融資性擔保公司管理暫行辦法 第一章 總 則

第一條 為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監管部門是指省、自治區、直轄市人民政府確定的負責監督管理本轄區融資性擔保公司的部門。

第三條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

融資性擔保公司與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔保公司依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉。第五條 融資性擔保公司開展業務，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔保公司開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第七條 融資性擔保公司由省、自治區、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保公司的準入、退出、日常監管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業務監管部際聯席會議報告工作。

第二章 設立、變更和終止

第八條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經監管部門審查批準。經批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監管部門頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經監管部門批準不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。第九條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。

（二）有具備持續出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業場所。

（七）監管部門規定的其他審慎性條件。

董事、監事、高級管理人員和從業人員的資格管理辦法由融資性擔保業務監管部際聯席會議另行制定。

第十條 監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。注冊資本為實繳貨幣資本。

第十一條 設立融資性擔保公司，應向監管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權結構。

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關資料。

（六）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。

（七）經營發展戰略和規劃。

（八）營業場所證明材料。

（九）監管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經監管部門審查批準：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業務范圍。

（六）變更董事、監事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）監管部門規定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經監管部門審查批準后，按規定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構的，應當征得該融資性擔保公司所在地監管部門同意，并經擬設立分支機構所在地監管部門審查批準。

第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當經監管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十五條 融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監管部門予以撤銷。法律、行政法規另有規定的除外。第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。監管部門監督其清算過程。

擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔保公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。第三章 業務范圍

第十八條 融資性擔保公司經監管部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保。

（二）票據承兌擔保。

（三）貿易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業務。

第十九條 融資性擔保公司經監管部門批準，可以兼營下列部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）監管部門規定的其他業務。

第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規不良記錄。

（二）監管部門規定的其他審慎性條件。

從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足前款規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續營業兩年以上。

第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發放貸款。

（三）受托發放貸款。

（四）受托投資。

（五）監管部門規定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

第四章 經營規則和風險控制

第二十二條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董事。

第二十三條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十四條 融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔?；蚪鹑趶臉I經驗的人員擔任。

第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業財務規則和企業會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。

第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。

第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。

第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資。

第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第三十一條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監管部門另行制定。

監管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。第三十二條 融資性擔保公司與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

第三十四條 融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。

第三十五條 融資性擔保公司應當按照監管部門的規定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。第五章 監督管理

第三十六條 監管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統計分析制度和監管記分制度，對經營及風險狀況進行持續監測，并于每年6月底前完成所監管融資性擔保公司上一機構概覽報告。

第三十七條 融資性擔保公司應當按照規定及時向監管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。

融資性擔保公司向監管機構提交的各類文件和資料，應當真實、準確、完整。第三十八條 融資性擔保公司應當按季度向監管部門報告資本金的運用情況。

監管部門應當根據審慎監管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質量和資本充足率要求。

第三十九條 監管部門根據監管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監事、高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

監管部門認為必要時，可以向債權人通報所監管有關融資性擔保公司的違規或風險情況。

第四十條 監管部門根據監管需要，可以對融資性擔保公司進行現場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，并按照監管部門的要求提供有關文件、資料。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

第四十一條 融資性擔保公司發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，應當立即采取應急措施并向監管部門報告。

第四十二條 融資性擔保公司應當及時向監管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行審計，并將審計報告及時報送監管部門。

第四十四條 監管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業突發事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。第四十五條 監管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業發展和監管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省、自

治區、直轄市人民政府報告本轄區上一融資性擔保行業發展情況和監管情況。

監管部門應當及時向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區融資性擔保行業的重大風險事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔保行業建立行業自律組織，履行自律、維權、服務等職責。全國性的融資性擔保行業自律組織接受融資性擔保業務監管部際聯席會議的指導。

第四十七條 征信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。第六章 法律責任

第四十八條 監管部門從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業務范圍的。

（二）違反規定對融資性擔保公司進行現場檢查的。

（三）未依照本辦法第四十五條規定報告重大風險事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規及本辦法規定的行為。

第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規及本辦法規定，有關法律、法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關法律、法規未作處罰規定的，由監管部門責令改正，可以給予警告、罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五十條 違反本辦法第八條第三款規定，擅自經營融資性擔保業務的，由有關部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監管部門責令改正，依法予以處罰。第七章 附 則

第五十一條 公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業務參照本辦法的有關規定執行，具體實施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。

融資性再擔保機構管理辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

第五十二條 省、自治區、直轄市人民政府可以根據本辦法的規定，制定實施細則并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

第五十三條 本辦法施行前已經設立的融資性擔保公司不符合本辦法規定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規定的要求。具體規范整頓方案，由省、自治區、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行。

有關負責人解讀《融資性擔保公司管理暫行辦法》http://www.tmdps.cn 2010年03月11日 15:54 工信部網站

融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室有關負責人 就發布《融資性擔保公司管理暫行辦法》答記者問

近日，經國務院批準，《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）發布實施。融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室（銀監會融資擔保業務部）有關負責人就《辦法》發布施行有關問題回答了記者的提問。問：什么是融資性擔保？為什么要制定《辦法》? 答：融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為?！掇k法》是根據當前融資性擔保業規范發展和防范風險的需要，按照國務院有關要求研究制定的?！掇k法》的制定實施，將對融資性擔保業的規范和發展產生現實和長遠的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：

（一）是促進融資性擔保業健康發展的需要。長期以來，由于擔保行業缺乏相對統一的準入要求和經營規范，也沒有建立持續的日常監管制度，我國融資性擔保機構僅作為普通的工商企業進行注冊管理，導致行業市場定位不清、機構發展無序、經營管理失范，融資性擔保的專業優勢和增信功能未能得到充分有效的發揮，進而影響了整個行業的可持續發展能力。制定《辦法》正是要通過規定融資性擔保公司的設立條件、業務規范、監管規則和法律

責任，明確其性質、市場定位和基本的運作規則，促使其按照審慎經營原則，確立可持續經營的業務模式，增強發展能力，實現可持續健康發展。

（二）是融資性擔保業規范經營、加強監管的需要。十幾年來，在國家有關部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔保業從小到大，取得了長足的發展，在緩解中小企業特別是廣大小企業、微小企業融資難和促進地方經濟發展方面發揮了重要的作用。但近年來，特別是全球金融危機爆發以后，融資性擔保業不斷暴露出業務運作規范性差、內部管理松弛、風險識別和管控能力不足，以及違法違規抽逃資本金和非法經營金融業務等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔保行業的整體形象，也擾亂了正常的經濟金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發展實踐證明，不進行行業規范，不實施持續的監督管理，融資性擔保業是難以持續健康發展的，甚至會危及國家經濟金融的穩定。制定《辦法》，可以為規范融資性擔保公司自身運作，加強持續有效的監管提供制度依據。

（三）是防范和化解融資性擔保業風險的需要。融資性擔保業經營的是信用、管理的是風險、承擔的是責任。融資性擔保作為一種經濟活動，體現的是一種增信和財務杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風險的行

業，其核心競爭力直接取決于擔保機構自身的資本實力和風險管控能力。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯交易、信息披露、高管及從業人員資格管理等方面的審慎監管，促其提高風險意識，及時處置風險，盡快步入健康穩步發展的軌道。

問：《辦法》的起草遵循了哪些原則？

答：制定《辦法》的指導思想是，以科學發展觀為指導，結合當前融資性擔保業發展和監管實際，加強對融資性擔保機構的監督管理，防范化解融資性擔保風險，促進融資性擔保業務健康發展，為發揮擔保機構緩解中小企業貸款難擔保難作用創造必要的制度條件。為體現這一指導思想，《辦法》的起草確立了以下原則：

一是緊密聯系實際。立足當前擔保業實際狀況，著重總結擔保行業發展的基本規律，體現規范管理和促進發展并重的理念。比如，在資本金準入門檻的設置上，充分考慮了我國區域經濟發展差異較大的現狀，授權地方監管部門在人民幣500萬元以上，根據當地實際情況，規定注冊資本的最低限額。又如業務范圍、擔保放大倍數以及有關審慎指標等，都充分考慮了擔保機構現狀和扶持發展的要求。二是尊重市場規律。市場能管好的，辦法不作過多、過細的限制。比如，銀行對擔保公司的評估和選擇，很大程度上構成了市場對擔保公司的監管，可以通過銀行業監管部門對銀行業的約束和指引，引導擔保機構加強風險控制，審慎經營。在具體監管指標設置上管住主要方面和突出風險點，重點對準入、經營規則、監管要求以及資本金管理、準備金管理、集中度控制、為關聯方擔保、信息披露等主要風險控制措施做出規定，對于其他問題則主要由地方監管部門根據市場實際情況，通過制定實施細則或另行制定具體辦法等進行規范。三是著力規范管理。對擔保機構違背基本經營規則的嚴重不規范不審慎行為，比如一些脫離主業、專干副業，打著擔保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構必須進行規范整頓，凈化融資性擔保市場。

問：《辦法》的適用范圍是什么？

答： 《辦法》的規范對象主要是公司制融資性擔保機構，即依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔保機構參照本《辦法》的有關規定執行，具體實施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定。

問：請介紹一下《辦法》的基本框架和主要內容。

答： 《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規定了制定《辦法》的目的與依據、經營原則、監管體制及相關釋義；第二章設立、變更和終止，重點確立了融資性

擔保公司及其分支機構的設立審批制度與設立的條件；第三章業務范圍，規定了融資性擔保公司的業務范圍和禁止行為；第四章經營規則和風險控制，對內部控制制度、風險集中度管理、風險指標管理、準備金計提、為關聯方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規范，對公司治理、專業人員配備、財務制度、收費原則以及風險分擔等內容作出了原則性規定；第五章監督管理，對非現場監管、資本金監管、現場檢查和重大事項報告、突發事件響應、審計監督、行業自律以及征信管理等內容作出了相應的規定；第六章法律責任，在現行法律法規的限度內規定了監管部門、融資性擔保公司以及擅自經營融資性擔保業務的其他市場主體的法律責任；第七章附則，規定了《辦法》的適用范圍、制定相關辦法的授權、規范整頓等內容。

問：設立融資性擔保公司應具備哪些條件？

答：設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程；

（二）有具備持續出資能力的股東；

（三）有符合本辦法規定的注冊資本；

（四）有符合任職資格的董事、監事以及高級管理人員與合格的從業人員；

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度；

（六）有符合要求的營業場所；

（七）監管部門規定的其他審慎性條件。問：融資性擔保公司的最低注冊資本是多少？

答：根據《辦法》的規定，融資性擔保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區、直轄市監管部門根據當地實際情況確定，但不得低于人民幣500萬元。就是說，各省、自治區、直轄市設立融資性擔保公司的最低注冊資本根據當地的經濟、社會發展情況和發展融資性擔保業的實際需要，由當地監管部門來決定，但任何地區設立融資性擔保公司，注冊資本都不得低于人民幣500萬元。問：融資性擔保公司可以開展哪些業務？

答：經監管部門批準，融資性擔保公司可以經營以下部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保；

（二）票據承兌擔保；

（三）貿易融資擔保；

（四）項目融資擔保；

（五）信用證擔保；

（六）其他融資性擔保業務。

同時，經監管部門批準，融資性擔保公司可以兼營以下部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保；

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業務；

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；

（四）以自有資金進行投資；

（五）監管部門規定的其他業務。

此外，融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合下列條件：

（一）近兩年無違法、違規不良記錄；

（二）監管部門規定的其他審慎性條件。其中，從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足上述規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續營業兩年以上。

問：對融資性擔保公司規定了哪些禁止行為？

答：融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款；

（二）發放貸款；

（三）受托發放貸款；

（四）受托投資；

（五）監管部門規定不得從事的其他活動。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。問：《辦法》規定對融資性擔保公司實施審慎監管的主要考慮是什么？

答：對融資性擔保公司實行審慎監管，主要是基于以下三個方面的考慮：一是實行審慎監管是由融資性擔保公司的性質、定位決定的。一方面融資性擔保作為一種經濟活動，其涉及的領域具有廣泛性、業務品種呈現多樣性，和投資、融資一樣，體現的是一種信用放大和財務杠桿的作用，因而具有金融性和中介性兩重屬性。另一方面，融資性擔保公司通過外部擔保和增信，在促進金融資源向中小企業以及新興朝陽型、科技創新型政策扶持產業有效配置方面發揮了重要的作用，已成為政府彌補“市場失靈”的手段之一，同時也成為我國金融

體系的一個重要補充。因此，從性質和定位上講，融資性擔保公司是特殊的金融機構。

二是實行審慎監管是由融資性擔保業務的風險特征決定的。融資性擔保業是經營信用、管理風險的行業，其高風險性為全世界公認。一方面，融資性擔保業務的風險發生機制具有較強不確定性。由于擔保項目的金額、期限各異，反擔保措施的落實程度千差萬別，擔保項目的離散性很大，大數法則無法或難以適用，很難精確地計算出合適的擔保費率以維持業務需求與保本盈利之間的平衡。因此，對每筆擔保業務的風險控制就顯得尤為重要。另一方面，由于融資性擔保業務面臨來自被保人、擔保公司自身、金融機構以及法律、政策等幾個方面風險的集合，其中任何一個方面發生問題，擔保機構都將直接承擔責任風險，這就對融資性擔保公司風險管控能力提出了很高的要求。

三是實行審慎監管是融資性擔保公司可持續發展的內在要求。融資性擔保業務的高風險性、風險的不確定性以及內在的親周期性，決定了融資性擔保公司的可持續發展必須建立在自身穩健的基礎上。一方面必須實施審慎的會計原則，客觀、真實地記錄和反映資產與負債價值，確保資金的安全性、流動性、收益性與經營業務的規模和風險偏好相匹配；另一方面，必須通過加強審慎監管，進行風險提示和預警，促使其加強風險分析、研判和管控，實施科學決策和審慎經營管理。問：融資性擔保業務的監管原則是什么？

答：融資性擔保業務審慎監管原則主要包括以下三個方面的內容：

一是融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，并建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

二是對融資性擔保公司及其分支機構的市場準入、業務范圍實行前置行政許可，推行許可證管理制度。

三是對融資性擔保機構的資本、放大倍數、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯交易、信息披露、高管及從業人員資格管理等方面實施審慎監管。問：融資性擔保業務實行何種監管體制？

答：根據國辦發〔2009〕7號文件精神，國務院建立融資性擔保業務監管部際聯席會議制度。聯席會議由發展改革委、工業和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監會組成，銀監會牽頭。聯席會議辦公室設在銀監會，承擔聯席會議日常工作。聯席會議負責研究制訂促進融資性擔保業務發展的政策措施，擬訂融資性擔保業務監督管理制度，協調相關部門共同解決融資性擔保業務監管中的重大問題，指導地方人民政府對融資性擔保業務進行監管和風險處置，辦理國務院交辦的其他事項。

融資性擔保公司實行省、自治區、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保機構的準入、退出、日常監管和風險處置，并向部際聯席會議報告工作。

問：近期在規范和促進融資性擔保業發展方面有哪些措施？

答：當前和今后一個時期，融資性擔保業經營和監管工作要以落實《辦法》為重點，逐步樹立審慎經營、審慎監管的理念，一手抓風險防范、一手抓科學發展，持續推進改革創新和規范發展，不斷提高融資性擔保機構的經營管理能力和風險管控水平，全力促進融資性擔保業的健康發展。具體來講，要做好以下五個方面的工作：

一是加強調查研究，加快建立健全規章制度體系。2010年，聯席會議將緊緊圍繞宏觀經濟和融資性擔保業運行中的熱點、難點和焦點問題，加大調查研究力度，按照“全面統籌，突出重點，先易后難，急用先行”的原則，抓緊研究制定配套的規章制度，逐步建立健全規章制度體系，做到監督管理有法可依、有章可循，促進融資性擔保業規范經營、規范發展。積極指導地方監管部門，按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》的有關原則和要求，結合本轄區實際情況，抓緊制定《辦法》實施細則并組織實施。

二是加大扶持力度，促進融資性擔保機構健康發展。在深入調研的基礎上，積極協調國家有關部門和地方政府研究制定促進融資性擔保機構健康發展的各項政策措施，進一步完善有關融資性擔保的財政補貼、稅收優惠政策，完善抵押質押登記和征信管理體系，協調工商、稅務、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務追償的效率。

三是全面調查摸底，穩妥推進規范整頓工作。自《辦法》施行之日起到2011年3月31日，各地監管部門將在全面調查研究，摸清經營管理狀況和風險底數的基礎上，對照《辦法》的有關規定，開展全行業的規范整頓工作，推進融資性擔保

機構的改革創新和重組改造，督促其按照審慎經營理念逐步建立健全法人治理、經營規則、內部控制和風險管理機制，走上依法規范經營和良性發展的軌道。四是加大培訓力度，著力推進人才隊伍建設。目前，人才問題已成為制約融資性擔保業發展的一個“瓶頸”。聯席會議將指導各地監管部門實施擔保人才戰略，制定多層次、多方位的培訓計劃，在出臺各種監管制度的同時，加大對融資性擔保機構高管人員培訓力度，鼓勵融資性擔保機構建立學習型組織，對從業人員進行持續業務培訓，盡快提升行業人員的業務經驗、專業技能和風險意識。同時，指導融資性擔保機構建立發現人才、吸引人才、培養人才、使用人才、留住人才的良好機制，把融資性擔保機構人才隊伍建設作為一項長期的重要任務來持續推進。

五是加快推進有利于融資性擔保業的社會信用體系建設，努力創造良好的市場環境。推動建立和完善各級政府職能部門聯合打造的信息征集與信用評價體系，完善信息查詢制度，實現企業信息的共享。推動建立社會信用懲戒機制，嚴懲失信行為，通過強化社會信用意識，從根本上降低擔保風險，為融資性擔保體系的完善奠定堅實的基礎。

-----------------------融資性擔保公司管理暫行辦法答記者問http://www.tmdps.cn 2010年03月11日 00:25 新華網

新華網北京3月10日電(記者 劉詩平、白潔純)經國務院批準，《融資性擔保公司管理暫行辦法》近日正式發布實施。設立融資性擔保公司應具備哪些條件？融資性擔保公司可開展哪些業務？融資性擔保業務實行的是哪種監管體制？近期在規范和促進融資性擔保業發展方面又有哪些措施？對此，融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室(銀監會融資擔保業務部)有關負責人10日就以上問題回答了記者的提問。

融資性擔保公司注冊資本不得低于500萬元

這位負責人指出，融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為?！掇k法》的規范對象主要是公司制融資性擔保機構，即依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔保機構參照本《辦法》的有關規定執行。設立融資性擔保公司應具備哪些條件？這位負責人說，設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程，有具備持續出資能力的股東，有符合本辦法規定的注冊資本，有符合任職資格的董事、監事以及高級管理人員與合格的從業人員，有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度，有符合要求的營業場所，監管部門規定的其他審慎性條件。

至于融資性擔保公司的最低注冊資本要求，這位負責人說，根據《辦法》規定，融資性擔保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區、直轄市監管部門根據當地實際情況確定，但不得低于人民幣500萬元。

“《辦法》的制定，立足當前擔保業實際狀況，在資本金準入門檻的設置上，充分考慮我國區域經濟發展差異較大的現狀，授權地方監管部門在500萬元以上，根據當地實際情況，規定注冊資本的最低限額。”這位負責人說。融資性擔保公司不得從事吸收存款和發放貸款

融資性擔保公司可以開展哪些業務？《辦法》對融資性擔保公司又規定了哪些禁止行為？這位負責人說，經監管部門批準，融資性擔保公司可經營以下部分或全部融資性擔保業務：貸款擔保、票據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保、其他融資性擔保業務。

同時，經監管部門批準，融資性擔保公司可兼營以下部分或全部業務：訴訟保全擔保，投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業務，與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務，以自有資金進行投資，監管部門規定的其他業務。

此外，融資性擔保公司可為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應同時符合下列條件：近兩年無違法、違規不良記錄；監管部門規定的其他審慎性條件。其中，從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足上述規定的條件外，注冊資本應不低于1億元，并連續營業兩年以上。融資性擔保公司不得從事吸收存款、發放貸款、受托發放貸款、受托投資活動，以及監管部門規定不得從事的其他活動。融資性擔保業務監管實行部際聯席會議制度

對于融資性擔保業務實行的監管體制，這位負責人說，根據有關文件精神，國務院建立融資性擔保業務監管部際聯席會議制度。聯席會議由發展改革委、工業和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監會組成，銀監會牽頭。聯席會議辦公室設在銀監會，承擔聯席會議日常工作。

聯席會議負責研究制訂促進融資性擔保業務發展的政策措施，擬訂融資性擔保業務監督管理制度，協調相關部門共同解決融資性擔保業務監管中的重大問題，指導地方政府對融資性擔保業務進行監管和風險處置，辦理國務院交辦的其他事項。

融資性擔保公司實行省、自治區、直轄市政府屬地管理。省、自治區、直轄市政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保機構的準入、退出、日常監管和風險處置，并向部際聯席會議報告工作。

近期做好五方面工作規范促進融資性擔保業發展

這位負責人說，當前和今后一個時期，融資性擔保業經營和監管要做好以下五個方面的工作：

——加強調查研究，加快建立健全規章制度體系。2010年，聯席會議將抓緊研究制定配套的規章制度，逐步建立健全規章制度體系，做到監督管理有法可依、有章可循，促進融資性擔保業規范經營、規范發展。

——加大扶持力度，促進融資性擔保機構健康發展。進一步完善有關融資性擔保的財政補貼、稅收優惠政策，完善抵押質押登記和征信管理體系，協調工商、稅務、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務追償的效率。

——全面調查摸底，穩妥推進規范整頓工作。自《辦法》施行至2011年3月31日，各地監管部門將對照《辦法》的有關規定，開展全行業的規范整頓工作，推進融資性擔保機構的改革創新和重組改造，督促其按照審慎經營理念逐步建立健全法人治理、經營規則、內部控制和風險管理機制，走上依法規范經營和良性發展的軌道。

——加大培訓力度，著力推進人才隊伍建設。

——加快推進有利于融資性擔保業的社會信用體系建設，努力創造良好的市場環境。

第五篇：融資擔保公司

融資擔保公司

融資擔保公司，指的是在融資業務辦理過程中，像投資人擔保的公司，向銀行借錢（融資）一般都要求有擔保：政府擔保貸款、企業信用擔保貸款、自然人擔保貸款。

(1)物的擔保（融資擔保過程中有任何問題，可以聯系漢唐咨詢。）主要表現為對項目資產的抵押和控制上，包括對項目的不動產(如土地、建筑物等)和有形動產(如機器設備、成品、半成品、原材料等)的抵押,對無形動產(如合約權利、公司銀行賬戶、專利權等)設置擔保物權等幾個方面，如債務人不履行其義務，債權人可以行使其對擔保物的權力來滿足自己的債權。物的擔保有以下兩種形式：

抵押(Mortgage)。為提供擔保而把資產的所有權移轉于債權人(抵押權人)，但是附有一項明示或默示的條件，即該項資產的所有權應在債務人履行其義務后重新移轉于債務人。

擔保。這種形式不需要資產和權益占有的移轉或者所有權的移轉，而是債權人或債務人之間的一項協議。

(2)人的擔保

是以法律協議形式做出承諾，擔保人向債權人承擔了一定的義務。義務可以是一種第二位的法律承諾，即在被擔保人(主債務人)不履行其對債權人(擔保受益人)所承擔義務的情況下(違約時)，必須承擔起被擔保人的合約義務。

項目投資者作為擔保人。項目投資者通過建立一個專門的項目公司來經營項目和安排融資。