第一篇：(簡體)銀監會融資擔保部來池調研

銀監會融資擔保部來池調研

《融資性擔保公司管理暫行辦法》貫徹落實情況

6月2日，國務院融資性擔保業務監管部際聯席會辦公室暨銀監會融資擔保部副主任朱永揚率調研組一行數人來到我市，實地調研《融資性擔保公司管理暫行辦法》貫徹落實情況，了解我市銀擔合作現狀、特點及存在困難。市政府副市長黨鵬君出席座談會，省銀監局副局長施其武陪同調研。

黨鵬君對調研組一行來池表示熱烈的歡迎，并簡要介紹了我市金融業及融資性擔保機構的發展現狀。近年來，在市委、市政府的關心和支持下，我市銀行業和融資性擔保機構合作呈現出蓬勃發展的良好勢頭。截止今年5月底，全市共有十家銀行業金融機構與擔保機構建立了擔保合作業務關系，其中7家本地擔保公司在保余額為9.15億元，比年初新增2.5億元。

“業務中存在哪些風險？代償率有多高？政策方面有些什么建議？......”座談會上，調研組一行認真聽取池州銀監分局高江寧局長相關工作匯報，同市銀通擔保公司、貴池區民生擔保、中國建設銀行池州分行、徽商銀行池州分行和九華農商行等機構負責人進行深入的交流探討。對我市貫徹落實《融資性擔保公司管理暫行辦法》以及銀擔業務合作情況，朱主任表示了充分肯定，認為我市高度重視中小企業融資工作，不斷創新思路、落實舉措，努力促進銀擔業務交流合作，著力保障中小企業生產經營，推動了融資性擔保機構快速、健康發展。朱主任指出，加快推進融資性擔保機構發展是解決中小企業擔保難、貸款難、融資難的有效途徑，相關管理部門要充分履行職能，積極引導、加強監管，營造公平競爭的市場環境，助力中小企業盡快做大做強。

第二篇：(簡體)西安市融資性擔保機構自查報告提綱

附件5：

西安市融資性擔保機構自查報告提綱

一、公司概況

（一）成立時間、注冊資本、實收資本、注冊地、實際經營地、經營范圍、法定代表人；

（二）股權結構及出資人簡介；

（三）所有權/股權狀況及發展歷史簡要說明；

（四）經上級主管部門批準設立的機構的文件名及文號。

二、公司治理

（一）公司法人治理結構，董事會、監事會、經理層成員名單；

（二）部門及崗位設置，組織結構圖，本部門與崗位設置變動及其影響分析；

（三）分支機構設置，分支機構分布及數量、機構發展規劃；

（四）人員規模及績效考核制度。

三、業務開展

（一）融資性擔保業務的種類、規模；

（二）近三年合作銀行名稱、家數、余額、發生額；

（三）近三年對中小企業、“三農”經濟的融資性擔保業務開展情況（戶數、余額、發生額）；

（四）是否開展再擔保業務及債券發行擔保業務；

（五）非融資性擔保業務的種類、規模；

（六）非擔保業務種類、規模；

（七）近三年融資性擔保及非融資性擔保的履約情況。

四、財務狀況及制度

（一）收入、成本及損益基本情況及原因分析；

（二）擔保費率確定原則；

（三）財政等外部的風險補償情況；

（四）財務會計制度建設情況。

五、合規經營

（一）是否主要從事融資性擔保業務，是否從事吸收存款、發放貸款、受托發放貸款、受托投資等違法違規行為；

（二）融資性擔保責任余額是否超過凈資產的10倍；

（三）除國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品外，是否對外投資與本機構存在利益沖突，其總額是否高于凈資產20%；

（四）是否為母公司或子公司或關聯企業提供融資性擔保；

（五）是否按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金；

（六）對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額是否超過凈資產的10%；

— —

（七）對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額是否超過凈資產的15%；

（八）對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額是否超過凈資產的30%。

六、內部控制及風險控制

（一）資本對安全的保障 1．資本金運用情況；

2．融資性及非融資性的擔保放大倍數； 3．資本需求預測及資本增補計劃。

（二）信用及市場風險

1．融資性及非融資性的擔保余額的風險結構及反擔保情況； 2．風險集中度分析（最大單戶與最大10戶、關聯客戶群、時間、產業、區域）；

3．為關聯企業融資性及非融資性的擔保情況； 4．代償、損失、追償及其變化趨勢分析； 5．準備金提取情況及其充足性評估。

（三）流動性風險

1．資產負債期限配比及比率分析； 2．流動資產構成及質量。

（四）內控制度 1．業務操作規程；

2．擔保評估、風險評估制度、決策程序、事后追償與處置

— 3 — 制度；

3．風險預警和突發事件應急機制。

（五）操作風險、法律及聲譽風險 1．客戶投訴情況； 2．案件及損失情況； 3．涉訴情況及影響評估。

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第三篇：銀監會：細化融資擔保公司監管規定

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昨日，中國銀行(3.930, 0.08, 2.08%)保險監督管理委員會發布了成立以來的第一份法律法規——《關于印發四項配套制度的通知》(銀保監發[2018]1號)，對2017年8月國務院頒布的《融資擔保公司監督管理條例》從許可經營、融資擔保責任余額認定、融資擔保公司資產劃分及比例確定，以及銀行業金融機構與融資擔保合作注意事項等四個方面進一步細化。

《通知》中提及的四項配套制度分別是《融資擔保業務經營許可證管理辦法》《融資擔保責任余額計量辦法》《融資擔保公司資產比例管理辦法》和《銀行業金融機構與融資擔保公司業務合作指引》。

去年頒布的《條例》明確指出，設立融資擔保公司，應當經監督管理部門批準。決定批準的，頒發融資擔保業務經營許可證。此次配套文件中的《融資擔保業務經營許可證管理辦法》進一步細化融資擔保業務經營許可證的頒發、換發、吊銷、注銷等相關規則，并對每家融資擔保公司的經營許可證實行編號終身制。

《融資擔保責任余額計量辦法》則對不同融資擔保業務確定不同的權重。為鼓勵融資擔保公司支持小微企業和“三農”，規定要求，單戶在保余額500萬元人民幣以下且被擔保人為小微企業的借款類擔保業務權重為75%，單戶在保余額200萬元人民幣以下且被擔保人為農戶的借款類擔保業務權重為75%。相比之下，基金產品、信托產品、資產管理計劃、資產支持證券等擔保權重較高，為100%。

確定擔保業務權重是為了計算融資擔保責任余額，以防融資擔保公司超額擔保，造成經營風險。按照要求，融資擔保公司的融資擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。不過，對小微企業和農戶融資擔保業務在保余額占比50%以上且戶數占比80%以上的融資擔保公司，前款規定的倍數上限可以提高至15倍。

值得注意的是，《通知》特別指出，對于2017年10月1日以前發生的保本基金擔保業務，存量業務可不計入融資擔保責任余額。

在擔保集中度方面，配套文件延續了《條例》所設定的相關要求，但對債券擔保業務重新設定了監管要求。按照新規，對被擔保人主體信用評級AA級以上的發行債券擔保，計算集中度時，責任余額按在保余額的60%計算。不過，對于債券擔保業務的規定施行新老劃斷，即2017年10月1日前發生的發行債券擔保業務，集中度指標繼續執行原有監管制度有關規定;之后發生的發行債券擔保業務，集中度指標則按照新辦法執行。

《融資擔保公司資產比例管理辦法》則對融資擔保公司的資產按照流動性和安全性由高到低依次劃分為3類，并設定各級資產的最低或最高比例要求。

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從對資產類型的劃分看，有兩個看點值得注意。一是可隨時贖回或三個月內到期的銀行理財產品劃為I級，Ⅰ級資產不得低于資產總額扣除應收代償款后的20%;Ⅰ級資產、Ⅱ級資產之和不得低于資產總額扣除應收代償款后的70%。二是融資擔保公司購買的信托產品、資產管理計劃、基金產品、資產支持證券等屬于Ⅲ級資產，Ⅲ級資產不得高于資產總額扣除應收代償款后的30%，顯示出監管層對融資擔保公司專注主業，而非大規模投資金融產品的監管要求。

為強化融資擔保公司的擔保履約能力，新規還要求，融資擔保公司凈資產與未到期責任準備金、擔保賠償準備金之和不得低于資產總額的60%。

此外，為平穩過渡，新規對各級資產比例要求的達標期限予以一定寬限。新規要求，監督管理部門可根據實際給予不同時限的過渡期安排，但達標時限不應晚于2019年末。

《銀行業金融機構與融資擔保公司業務合作指引》則從兩類機構合作、業務合作方面予以規范。按照要求，銀擔合作雙方應當以書面形式簽訂合作協議，明確雙方權利和義務。合作協議應當包括業務合作范圍、合作期限、授信額度、風險分擔、代償寬限期、信息披露等內容。

第四篇：融資擔保部經理崗位職責

1.受理對外擔保業務，對項目進行初審。

2.與客戶商定保費、反擔保措施、監管措施。

3.編纂調查報告,草擬合同文本，提交公司業務管理部。

4.協調拓展銀行關系。

5.擔保業務品種的研究開發。

6.擔保項目后期監管。

7.公司業務檔案管理。

8.擔保臺賬管理。

第五篇：銀監會-融資性擔保公司管理暫行辦法,及答記者問.

中國銀行業監督管理委員會、中華人民共和國國家發展和改革委員會、中華人民共和國工業和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務部、中國 人民銀行、國家工商行政管理總局令 2010年第3號

為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，中國銀行業監督管理委員會、中華人民共和國國家發展和改革委員會、中華人民共和國工業和信息化部、中華人民共和國財政部、中華人民共和國商務部、中國人民銀行、國家工商行政管理總局制定了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，經國務院批準，現予公布。自公布之日起施行。

中國銀行業監督管理委員會主席 劉明康

中華人民共和國國家發展和改革委員會主任 張平中華人民共和國工業和信息化部部長 李毅中 中華人民共和國財政部部長 謝旭人 中華人民共和國商務部部長 陳德銘 中國人民銀行行長 周小川

國家工商行政管理總局局長 周伯華 二○一○年三月八日

融資性擔保公司管理暫行辦法 第一章 總 則

第一條 為加強對融資性擔保公司的監督管理，規范融資性擔保行為，促進融資性擔保行業健康發展，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《中華人民共和國合同法》等法律規定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。

本辦法所稱融資性擔保公司是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。

本辦法所稱監管部門是指省、自治區、直轄市人民政府確定的負責監督管理本轄區融資性擔保公司的部門。

第三條 融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

融資性擔保公司與企業、銀行業金融機構等客戶的業務往來，應當遵循誠實守信的原則，并遵守合同的約定。

第四條 融資性擔保公司依法開展業務，不受任何機關、單位和個人的干涉。第五條 融資性擔保公司開展業務，應當遵守法律、法規和本辦法的規定，不得損害國家利益和社會公共利益。

融資性擔保公司應當為客戶保密，不得利用客戶提供的信息從事任何與擔保業務無關或有損客戶利益的活動。

第六條 融資性擔保公司開展業務應當遵守公平競爭的原則，不得從事不正當競爭。

第七條 融資性擔保公司由省、自治區、直轄市人民政府實施屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保公司的準入、退出、日常監管和風險處置，并向國務院建立的融資性擔保業務監管部際聯席會議報告工作。

第二章 設立、變更和終止

第八條 設立融資性擔保公司及其分支機構，應當經監管部門審查批準。經批準設立的融資性擔保公司及其分支機構，由監管部門頒發經營許可證，并憑該許可證向工商行政管理部門申請注冊登記。

任何單位和個人未經監管部門批準不得經營融資性擔保業務，不得在名稱中使用融資性擔保字樣，法律、行政法規另有規定的除外。第九條 設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程。

（二）有具備持續出資能力的股東。

（三）有符合本辦法規定的注冊資本。

（四）有符合任職資格的董事、監事、高級管理人員和合格的從業人員。

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度。

（六）有符合要求的營業場所。

（七）監管部門規定的其他審慎性條件。

董事、監事、高級管理人員和從業人員的資格管理辦法由融資性擔保業務監管部際聯席會議另行制定。

第十條 監管部門根據當地實際情況規定融資性擔保公司注冊資本的最低限額，但不得低于人民幣500萬元。注冊資本為實繳貨幣資本。

第十一條 設立融資性擔保公司，應向監管部門提交下列文件、資料：

（一）申請書。應當載明擬設立的融資性擔保公司的名稱、住所、注冊資本和業務范圍等事項。

（二）可行性研究報告。

（三）章程草案。

（四）股東名冊及其出資額、股權結構。

（五）股東出資的驗資證明以及持有注冊資本5％以上股東的資信證明和有關資料。

（六）擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明。

（七）經營發展戰略和規劃。

（八）營業場所證明材料。

（九）監管部門要求提交的其他文件、資料。

第十二條 融資性擔保公司有下列變更事項之一的，應當經監管部門審查批準：

（一）變更名稱。

（二）變更組織形式。

（三）變更注冊資本。

（四）變更公司住所。

（五）調整業務范圍。

（六）變更董事、監事和高級管理人員。

（七）變更持有5％以上股權的股東。

（八）分立或者合并。

（九）修改章程。

（十）監管部門規定的其他變更事項。

融資性擔保公司變更事項涉及公司登記事項的，經監管部門審查批準后，按規定向工商行政管理部門申請變更登記。

第十三條 融資性擔保公司跨省、自治區、直轄市設立分支機構的，應當征得該融資性擔保公司所在地監管部門同意，并經擬設立分支機構所在地監管部門審查批準。

第十四條 融資性擔保公司因分立、合并或出現公司章程規定的解散事由需要解散的，應當經監管部門審查批準，并憑批準文件及時向工商行政管理部門申請注銷登記。

第十五條 融資性擔保公司有重大違法經營行為，不予撤銷將嚴重危害市場秩序、損害公眾利益的，由監管部門予以撤銷。法律、行政法規另有規定的除外。第十六條 融資性擔保公司解散或被撤銷的，應當依法成立清算組進行清算，按照債務清償計劃及時償還有關債務。監管部門監督其清算過程。

擔保責任解除前，公司股東不得分配公司財產或從公司取得任何利益。第十七條 融資性擔保公司不能清償到期債務，并且資產不足以清償全部債務或者明顯缺乏清償能力的，應當依法實施破產。第三章 業務范圍

第十八條 融資性擔保公司經監管部門批準，可以經營下列部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保。

（二）票據承兌擔保。

（三）貿易融資擔保。

（四）項目融資擔保。

（五）信用證擔保。

（六）其他融資性擔保業務。

第十九條 融資性擔保公司經監管部門批準，可以兼營下列部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保。

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等履約擔保業務。

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。

（四）以自有資金進行投資。

（五）監管部門規定的其他業務。

第二十條 融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合以下條件：

（一）近兩年無違法、違規不良記錄。

（二）監管部門規定的其他審慎性條件。

從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足前款規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續營業兩年以上。

第二十一條 融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款。

（二）發放貸款。

（三）受托發放貸款。

（四）受托投資。

（五）監管部門規定不得從事的其他活動。

融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。

第四章 經營規則和風險控制

第二十二條 融資性擔保公司應當依法建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序和內審制度，保持公司治理的有效性。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司，應當設兩名以上的獨立董事。

第二十三條 融資性擔保公司應當建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程序、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制，并制定嚴格規范的業務操作規程，加強對擔保項目的風險評估和管理。

第二十四條 融資性擔保公司應當配備或聘請經濟、金融、法律、技術等方面具有相關資格的專業人才。

跨省、自治區、直轄市設立分支機構的融資性擔保公司應當設立首席合規官和首席風險官。首席合規官、首席風險官應當由取得律師或注冊會計師等相關資格，并具有融資性擔保或金融從業經驗的人員擔任。

第二十五條 融資性擔保公司應當按照金融企業財務規則和企業會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實地記錄和反映企業的財務狀況、經營成果和現金流量。

第二十六條 融資性擔保公司收取的擔保費，可根據擔保項目的風險程度，由融資性擔保公司與被擔保人自主協商確定，但不得違反國家有關規定。

第二十七條 融資性擔保公司對單個被擔保人提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的10％，對單個被擔保人及其關聯方提供的融資性擔保責任余額不得超過凈資產的15％，對單個被擔保人債券發行提供的擔保責任余額不得超過凈資產的30％。

第二十八條 融資性擔保公司的融資性擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。第二十九條 融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20％的其他投資。

第三十條 融資性擔保公司不得為其母公司或子公司提供融資性擔保。

第三十一條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50％提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1％的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10％的，實行差額提取。差額提取辦法和擔保賠償準備金的使用管理辦法由監管部門另行制定。

監管部門可以根據融資性擔保公司責任風險狀況和審慎監管的需要，提出調高擔保賠償準備金比例的要求。

融資性擔保公司應當對擔保責任實行風險分類管理，準確計量擔保責任風險。第三十二條 融資性擔保公司與債權人應當按照協商一致的原則建立業務關系，并在合同中明確約定承擔擔保責任的方式。

第三十三條 融資性擔保公司辦理融資性擔保業務，應當與被擔保人約定在擔保期間可持續獲得相關信息并有權對相關情況進行核實。

第三十四條 融資性擔保公司與債權人應當建立擔保期間被擔保人相關信息的交換機制，加強對被擔保人的信用輔導和監督，共同維護雙方的合法權益。

第三十五條 融資性擔保公司應當按照監管部門的規定，將公司治理情況、財務會計報告、風險管理狀況、資本金構成及運用情況、擔保業務總體情況等信息告知相關債權人。第五章 監督管理

第三十六條 監管部門應當建立健全融資性擔保公司信息資料收集、整理、統計分析制度和監管記分制度，對經營及風險狀況進行持續監測，并于每年6月底前完成所監管融資性擔保公司上一機構概覽報告。

第三十七條 融資性擔保公司應當按照規定及時向監管部門報送經營報告、財務會計報告、合法合規報告等文件和資料。

融資性擔保公司向監管機構提交的各類文件和資料，應當真實、準確、完整。第三十八條 融資性擔保公司應當按季度向監管部門報告資本金的運用情況。

監管部門應當根據審慎監管的需要，適時提出融資性擔保公司的資本質量和資本充足率要求。

第三十九條 監管部門根據監管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，或約見其董事、監事、高級管理人員進行監管談話，要求就有關情況進行說明或進行必要的整改。

監管部門認為必要時，可以向債權人通報所監管有關融資性擔保公司的違規或風險情況。

第四十條 監管部門根據監管需要，可以對融資性擔保公司進行現場檢查，融資性擔保公司應當予以配合，并按照監管部門的要求提供有關文件、資料。

現場檢查時，檢查人員不得少于2人，并向融資性擔保公司出示檢查通知書和相關證件。

第四十一條 融資性擔保公司發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5％以上的擔保代償或投資損失，以及董事、監事、高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大事件時，應當立即采取應急措施并向監管部門報告。

第四十二條 融資性擔保公司應當及時向監管部門報告股東大會或股東會、董事會等會議的重要決議。

第四十三條 融資性擔保公司應當聘請社會中介機構進行審計，并將審計報告及時報送監管部門。

第四十四條 監管部門應當會同有關部門建立融資性擔保行業突發事件的發現、報告和處置制度，制定融資性擔保行業突發事件處置預案，明確處置機構及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置融資性擔保行業突發事件。第四十五條 監管部門應當于每年年末全面分析評估本轄區融資性擔保行業發展和監管情況，并于每年2月底前向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省、自

治區、直轄市人民政府報告本轄區上一融資性擔保行業發展情況和監管情況。

監管部門應當及時向融資性擔保業務監管部際聯席會議和省、自治區、直轄市人民政府報告本轄區融資性擔保行業的重大風險事件和處置情況。

第四十六條 融資性擔保行業建立行業自律組織，履行自律、維權、服務等職責。全國性的融資性擔保行業自律組織接受融資性擔保業務監管部際聯席會議的指導。

第四十七條 征信管理部門應當將融資性擔保公司的有關信息納入征信管理體系，并為融資性擔保公司查詢相關信息提供服務。第六章 法律責任

第四十八條 監管部門從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規定審批融資性擔保公司的設立、變更、終止以及業務范圍的。

（二）違反規定對融資性擔保公司進行現場檢查的。

（三）未依照本辦法第四十五條規定報告重大風險事件和處置情況的。

（四）其他違反法律法規及本辦法規定的行為。

第四十九條 融資性擔保公司違反法律、法規及本辦法規定，有關法律、法規有處罰規定的，依照其規定給予處罰；有關法律、法規未作處罰規定的，由監管部門責令改正，可以給予警告、罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第五十條 違反本辦法第八條第三款規定，擅自經營融資性擔保業務的，由有關部門依法予以取締并處罰；擅自在名稱中使用融資性擔保字樣的，由監管部門責令改正，依法予以處罰。第七章 附 則

第五十一條 公司制以外的融資性擔保機構從事融資性擔保業務參照本辦法的有關規定執行，具體實施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

外商投資的融資性擔保公司適用本辦法，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。

融資性再擔保機構管理辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定，并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

第五十二條 省、自治區、直轄市人民政府可以根據本辦法的規定，制定實施細則并報融資性擔保業務監管部際聯席會議備案。

第五十三條 本辦法施行前已經設立的融資性擔保公司不符合本辦法規定的，應當在2011年3月31日前達到本辦法規定的要求。具體規范整頓方案，由省、自治區、直轄市人民政府制定。

第五十四條 本辦法自公布之日起施行。

有關負責人解讀《融資性擔保公司管理暫行辦法》http://www.tmdps.cn 2010年03月11日 15:54 工信部網站

融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室有關負責人 就發布《融資性擔保公司管理暫行辦法》答記者問

近日，經國務院批準，《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）發布實施。融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室（銀監會融資擔保業務部）有關負責人就《辦法》發布施行有關問題回答了記者的提問。問：什么是融資性擔保？為什么要制定《辦法》? 答：融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。《辦法》是根據當前融資性擔保業規范發展和防范風險的需要，按照國務院有關要求研究制定的。《辦法》的制定實施，將對融資性擔保業的規范和發展產生現實和長遠的積極影響。制定《辦法》的必要性和緊迫性主要有以下三個方面：

（一）是促進融資性擔保業健康發展的需要。長期以來，由于擔保行業缺乏相對統一的準入要求和經營規范，也沒有建立持續的日常監管制度，我國融資性擔保機構僅作為普通的工商企業進行注冊管理，導致行業市場定位不清、機構發展無序、經營管理失范，融資性擔保的專業優勢和增信功能未能得到充分有效的發揮，進而影響了整個行業的可持續發展能力。制定《辦法》正是要通過規定融資性擔保公司的設立條件、業務規范、監管規則和法律

責任，明確其性質、市場定位和基本的運作規則，促使其按照審慎經營原則，確立可持續經營的業務模式，增強發展能力，實現可持續健康發展。

（二）是融資性擔保業規范經營、加強監管的需要。十幾年來，在國家有關部門和各級地方政府的高度重視和積極扶持下，我國融資性擔保業從小到大，取得了長足的發展，在緩解中小企業特別是廣大小企業、微小企業融資難和促進地方經濟發展方面發揮了重要的作用。但近年來，特別是全球金融危機爆發以后，融資性擔保業不斷暴露出業務運作規范性差、內部管理松弛、風險識別和管控能力不足，以及違法違規抽逃資本金和非法經營金融業務等問題。這些問題的存在，不僅損害了擔保行業的整體形象，也擾亂了正常的經濟金融秩序，造成了不利的社會影響。十多年的發展實踐證明，不進行行業規范，不實施持續的監督管理，融資性擔保業是難以持續健康發展的，甚至會危及國家經濟金融的穩定。制定《辦法》，可以為規范融資性擔保公司自身運作，加強持續有效的監管提供制度依據。

（三）是防范和化解融資性擔保業風險的需要。融資性擔保業經營的是信用、管理的是風險、承擔的是責任。融資性擔保作為一種經濟活動，體現的是一種增信和財務杠桿的作用，具有金融和中介兩重屬性，是一個高杠桿率、高風險的行

業，其核心競爭力直接取決于擔保機構自身的資本實力和風險管控能力。因此，有必要通過制定和實施《辦法》，加強對擔保公司資本金、杠桿率、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯交易、信息披露、高管及從業人員資格管理等方面的審慎監管，促其提高風險意識，及時處置風險，盡快步入健康穩步發展的軌道。

問：《辦法》的起草遵循了哪些原則？

答：制定《辦法》的指導思想是，以科學發展觀為指導，結合當前融資性擔保業發展和監管實際，加強對融資性擔保機構的監督管理，防范化解融資性擔保風險，促進融資性擔保業務健康發展，為發揮擔保機構緩解中小企業貸款難擔保難作用創造必要的制度條件。為體現這一指導思想，《辦法》的起草確立了以下原則：

一是緊密聯系實際。立足當前擔保業實際狀況，著重總結擔保行業發展的基本規律，體現規范管理和促進發展并重的理念。比如，在資本金準入門檻的設置上，充分考慮了我國區域經濟發展差異較大的現狀，授權地方監管部門在人民幣500萬元以上，根據當地實際情況，規定注冊資本的最低限額。又如業務范圍、擔保放大倍數以及有關審慎指標等，都充分考慮了擔保機構現狀和扶持發展的要求。二是尊重市場規律。市場能管好的，辦法不作過多、過細的限制。比如，銀行對擔保公司的評估和選擇，很大程度上構成了市場對擔保公司的監管，可以通過銀行業監管部門對銀行業的約束和指引，引導擔保機構加強風險控制，審慎經營。在具體監管指標設置上管住主要方面和突出風險點，重點對準入、經營規則、監管要求以及資本金管理、準備金管理、集中度控制、為關聯方擔保、信息披露等主要風險控制措施做出規定，對于其他問題則主要由地方監管部門根據市場實際情況，通過制定實施細則或另行制定具體辦法等進行規范。三是著力規范管理。對擔保機構違背基本經營規則的嚴重不規范不審慎行為，比如一些脫離主業、專干副業，打著擔保名義，實際從事放貸、騙貸等行為的擔保機構必須進行規范整頓，凈化融資性擔保市場。

問：《辦法》的適用范圍是什么？

答： 《辦法》的規范對象主要是公司制融資性擔保機構，即依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔保機構參照本《辦法》的有關規定執行，具體實施辦法由省、自治區、直轄市人民政府另行制定。

問：請介紹一下《辦法》的基本框架和主要內容。

答： 《辦法》共七章，五十四條。其中，第一章總則，主要規定了制定《辦法》的目的與依據、經營原則、監管體制及相關釋義；第二章設立、變更和終止，重點確立了融資性

擔保公司及其分支機構的設立審批制度與設立的條件；第三章業務范圍，規定了融資性擔保公司的業務范圍和禁止行為；第四章經營規則和風險控制，對內部控制制度、風險集中度管理、風險指標管理、準備金計提、為關聯方擔保的管理以及信息管理與信息披露等進行了重點規范，對公司治理、專業人員配備、財務制度、收費原則以及風險分擔等內容作出了原則性規定；第五章監督管理，對非現場監管、資本金監管、現場檢查和重大事項報告、突發事件響應、審計監督、行業自律以及征信管理等內容作出了相應的規定；第六章法律責任，在現行法律法規的限度內規定了監管部門、融資性擔保公司以及擅自經營融資性擔保業務的其他市場主體的法律責任；第七章附則，規定了《辦法》的適用范圍、制定相關辦法的授權、規范整頓等內容。

問：設立融資性擔保公司應具備哪些條件？

答：設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：

（一）有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程；

（二）有具備持續出資能力的股東；

（三）有符合本辦法規定的注冊資本；

（四）有符合任職資格的董事、監事以及高級管理人員與合格的從業人員；

（五）有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度；

（六）有符合要求的營業場所；

（七）監管部門規定的其他審慎性條件。問：融資性擔保公司的最低注冊資本是多少？

答：根據《辦法》的規定，融資性擔保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區、直轄市監管部門根據當地實際情況確定，但不得低于人民幣500萬元。就是說，各省、自治區、直轄市設立融資性擔保公司的最低注冊資本根據當地的經濟、社會發展情況和發展融資性擔保業的實際需要，由當地監管部門來決定，但任何地區設立融資性擔保公司，注冊資本都不得低于人民幣500萬元。問：融資性擔保公司可以開展哪些業務？

答：經監管部門批準，融資性擔保公司可以經營以下部分或全部融資性擔保業務：

（一）貸款擔保；

（二）票據承兌擔保；

（三）貿易融資擔保；

（四）項目融資擔保；

（五）信用證擔保；

（六）其他融資性擔保業務。

同時，經監管部門批準，融資性擔保公司可以兼營以下部分或全部業務：

（一）訴訟保全擔保；

（二）投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業務；

（三）與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務；

（四）以自有資金進行投資；

（五）監管部門規定的其他業務。

此外，融資性擔保公司可以為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應當同時符合下列條件：

（一）近兩年無違法、違規不良記錄；

（二）監管部門規定的其他審慎性條件。其中，從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足上述規定的條件外，注冊資本應當不低于人民幣1億元，并連續營業兩年以上。

問：對融資性擔保公司規定了哪些禁止行為？

答：融資性擔保公司不得從事下列活動：

（一）吸收存款；

（二）發放貸款；

（三）受托發放貸款；

（四）受托投資；

（五）監管部門規定不得從事的其他活動。融資性擔保公司從事非法集資活動的，由有關部門依法予以查處。問：《辦法》規定對融資性擔保公司實施審慎監管的主要考慮是什么？

答：對融資性擔保公司實行審慎監管，主要是基于以下三個方面的考慮：一是實行審慎監管是由融資性擔保公司的性質、定位決定的。一方面融資性擔保作為一種經濟活動，其涉及的領域具有廣泛性、業務品種呈現多樣性，和投資、融資一樣，體現的是一種信用放大和財務杠桿的作用，因而具有金融性和中介性兩重屬性。另一方面，融資性擔保公司通過外部擔保和增信，在促進金融資源向中小企業以及新興朝陽型、科技創新型政策扶持產業有效配置方面發揮了重要的作用，已成為政府彌補“市場失靈”的手段之一，同時也成為我國金融

體系的一個重要補充。因此，從性質和定位上講，融資性擔保公司是特殊的金融機構。

二是實行審慎監管是由融資性擔保業務的風險特征決定的。融資性擔保業是經營信用、管理風險的行業，其高風險性為全世界公認。一方面，融資性擔保業務的風險發生機制具有較強不確定性。由于擔保項目的金額、期限各異，反擔保措施的落實程度千差萬別，擔保項目的離散性很大，大數法則無法或難以適用，很難精確地計算出合適的擔保費率以維持業務需求與保本盈利之間的平衡。因此，對每筆擔保業務的風險控制就顯得尤為重要。另一方面，由于融資性擔保業務面臨來自被保人、擔保公司自身、金融機構以及法律、政策等幾個方面風險的集合，其中任何一個方面發生問題，擔保機構都將直接承擔責任風險，這就對融資性擔保公司風險管控能力提出了很高的要求。

三是實行審慎監管是融資性擔保公司可持續發展的內在要求。融資性擔保業務的高風險性、風險的不確定性以及內在的親周期性，決定了融資性擔保公司的可持續發展必須建立在自身穩健的基礎上。一方面必須實施審慎的會計原則，客觀、真實地記錄和反映資產與負債價值，確保資金的安全性、流動性、收益性與經營業務的規模和風險偏好相匹配；另一方面，必須通過加強審慎監管，進行風險提示和預警，促使其加強風險分析、研判和管控，實施科學決策和審慎經營管理。問：融資性擔保業務的監管原則是什么？

答：融資性擔保業務審慎監管原則主要包括以下三個方面的內容：

一是融資性擔保公司應當以安全性、流動性、收益性為經營原則，并建立市場化運作的可持續審慎經營模式。

二是對融資性擔保公司及其分支機構的市場準入、業務范圍實行前置行政許可，推行許可證管理制度。

三是對融資性擔保機構的資本、放大倍數、撥備、公司治理、內部控制、風險集中度、關聯交易、信息披露、高管及從業人員資格管理等方面實施審慎監管。問：融資性擔保業務實行何種監管體制？

答：根據國辦發〔2009〕7號文件精神，國務院建立融資性擔保業務監管部際聯席會議制度。聯席會議由發展改革委、工業和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監會組成，銀監會牽頭。聯席會議辦公室設在銀監會，承擔聯席會議日常工作。聯席會議負責研究制訂促進融資性擔保業務發展的政策措施，擬訂融資性擔保業務監督管理制度，協調相關部門共同解決融資性擔保業務監管中的重大問題，指導地方人民政府對融資性擔保業務進行監管和風險處置，辦理國務院交辦的其他事項。

融資性擔保公司實行省、自治區、直轄市人民政府屬地管理。省、自治區、直轄市人民政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保機構的準入、退出、日常監管和風險處置，并向部際聯席會議報告工作。

問：近期在規范和促進融資性擔保業發展方面有哪些措施？

答：當前和今后一個時期，融資性擔保業經營和監管工作要以落實《辦法》為重點，逐步樹立審慎經營、審慎監管的理念，一手抓風險防范、一手抓科學發展，持續推進改革創新和規范發展，不斷提高融資性擔保機構的經營管理能力和風險管控水平，全力促進融資性擔保業的健康發展。具體來講，要做好以下五個方面的工作：

一是加強調查研究，加快建立健全規章制度體系。2010年，聯席會議將緊緊圍繞宏觀經濟和融資性擔保業運行中的熱點、難點和焦點問題，加大調查研究力度，按照“全面統籌，突出重點，先易后難，急用先行”的原則，抓緊研究制定配套的規章制度，逐步建立健全規章制度體系，做到監督管理有法可依、有章可循，促進融資性擔保業規范經營、規范發展。積極指導地方監管部門，按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》的有關原則和要求，結合本轄區實際情況，抓緊制定《辦法》實施細則并組織實施。

二是加大扶持力度，促進融資性擔保機構健康發展。在深入調研的基礎上，積極協調國家有關部門和地方政府研究制定促進融資性擔保機構健康發展的各項政策措施，進一步完善有關融資性擔保的財政補貼、稅收優惠政策，完善抵押質押登記和征信管理體系，協調工商、稅務、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務追償的效率。

三是全面調查摸底，穩妥推進規范整頓工作。自《辦法》施行之日起到2011年3月31日，各地監管部門將在全面調查研究，摸清經營管理狀況和風險底數的基礎上，對照《辦法》的有關規定，開展全行業的規范整頓工作，推進融資性擔保

機構的改革創新和重組改造，督促其按照審慎經營理念逐步建立健全法人治理、經營規則、內部控制和風險管理機制，走上依法規范經營和良性發展的軌道。四是加大培訓力度，著力推進人才隊伍建設。目前，人才問題已成為制約融資性擔保業發展的一個“瓶頸”。聯席會議將指導各地監管部門實施擔保人才戰略，制定多層次、多方位的培訓計劃，在出臺各種監管制度的同時，加大對融資性擔保機構高管人員培訓力度，鼓勵融資性擔保機構建立學習型組織，對從業人員進行持續業務培訓，盡快提升行業人員的業務經驗、專業技能和風險意識。同時，指導融資性擔保機構建立發現人才、吸引人才、培養人才、使用人才、留住人才的良好機制，把融資性擔保機構人才隊伍建設作為一項長期的重要任務來持續推進。

五是加快推進有利于融資性擔保業的社會信用體系建設，努力創造良好的市場環境。推動建立和完善各級政府職能部門聯合打造的信息征集與信用評價體系，完善信息查詢制度，實現企業信息的共享。推動建立社會信用懲戒機制，嚴懲失信行為，通過強化社會信用意識，從根本上降低擔保風險，為融資性擔保體系的完善奠定堅實的基礎。

-----------------------融資性擔保公司管理暫行辦法答記者問http://www.tmdps.cn 2010年03月11日 00:25 新華網

新華網北京3月10日電(記者 劉詩平、白潔純)經國務院批準，《融資性擔保公司管理暫行辦法》近日正式發布實施。設立融資性擔保公司應具備哪些條件？融資性擔保公司可開展哪些業務？融資性擔保業務實行的是哪種監管體制？近期在規范和促進融資性擔保業發展方面又有哪些措施？對此，融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室(銀監會融資擔保業務部)有關負責人10日就以上問題回答了記者的提問。

融資性擔保公司注冊資本不得低于500萬元

這位負責人指出，融資性擔保是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定的擔保責任的行為。《辦法》的規范對象主要是公司制融資性擔保機構，即依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司。公司制以外的融資性擔保機構參照本《辦法》的有關規定執行。設立融資性擔保公司應具備哪些條件？這位負責人說，設立融資性擔保公司，應當具備下列條件：有符合《中華人民共和國公司法》規定的章程，有具備持續出資能力的股東，有符合本辦法規定的注冊資本，有符合任職資格的董事、監事以及高級管理人員與合格的從業人員，有健全的組織機構、內部控制和風險管理制度，有符合要求的營業場所，監管部門規定的其他審慎性條件。

至于融資性擔保公司的最低注冊資本要求，這位負責人說，根據《辦法》規定，融資性擔保公司注冊資本的最低限額由各省、自治區、直轄市監管部門根據當地實際情況確定，但不得低于人民幣500萬元。

“《辦法》的制定，立足當前擔保業實際狀況，在資本金準入門檻的設置上，充分考慮我國區域經濟發展差異較大的現狀，授權地方監管部門在500萬元以上，根據當地實際情況，規定注冊資本的最低限額。”這位負責人說。融資性擔保公司不得從事吸收存款和發放貸款

融資性擔保公司可以開展哪些業務？《辦法》對融資性擔保公司又規定了哪些禁止行為？這位負責人說，經監管部門批準，融資性擔保公司可經營以下部分或全部融資性擔保業務：貸款擔保、票據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保、其他融資性擔保業務。

同時，經監管部門批準，融資性擔保公司可兼營以下部分或全部業務：訴訟保全擔保，投標擔保、預付款擔保、工程履約擔保、尾付款如約償付擔保等其他履約擔保業務，與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務，以自有資金進行投資，監管部門規定的其他業務。

此外，融資性擔保公司可為其他融資性擔保公司的擔保責任提供再擔保和辦理債券發行擔保業務，但應同時符合下列條件：近兩年無違法、違規不良記錄；監管部門規定的其他審慎性條件。其中，從事再擔保業務的融資性擔保公司除需滿足上述規定的條件外，注冊資本應不低于1億元，并連續營業兩年以上。融資性擔保公司不得從事吸收存款、發放貸款、受托發放貸款、受托投資活動，以及監管部門規定不得從事的其他活動。融資性擔保業務監管實行部際聯席會議制度

對于融資性擔保業務實行的監管體制，這位負責人說，根據有關文件精神，國務院建立融資性擔保業務監管部際聯席會議制度。聯席會議由發展改革委、工業和信息化部、財政部、商務部、人民銀行、工商總局、法制辦、銀監會組成，銀監會牽頭。聯席會議辦公室設在銀監會，承擔聯席會議日常工作。

聯席會議負責研究制訂促進融資性擔保業務發展的政策措施，擬訂融資性擔保業務監督管理制度，協調相關部門共同解決融資性擔保業務監管中的重大問題，指導地方政府對融資性擔保業務進行監管和風險處置，辦理國務院交辦的其他事項。

融資性擔保公司實行省、自治區、直轄市政府屬地管理。省、自治區、直轄市政府確定的監管部門具體負責本轄區融資性擔保機構的準入、退出、日常監管和風險處置，并向部際聯席會議報告工作。

近期做好五方面工作規范促進融資性擔保業發展

這位負責人說，當前和今后一個時期，融資性擔保業經營和監管要做好以下五個方面的工作：

——加強調查研究，加快建立健全規章制度體系。2010年，聯席會議將抓緊研究制定配套的規章制度，逐步建立健全規章制度體系，做到監督管理有法可依、有章可循，促進融資性擔保業規范經營、規范發展。

——加大扶持力度，促進融資性擔保機構健康發展。進一步完善有關融資性擔保的財政補貼、稅收優惠政策，完善抵押質押登記和征信管理體系，協調工商、稅務、房管、司法等部門，提高抵押登記、債務追償的效率。

——全面調查摸底，穩妥推進規范整頓工作。自《辦法》施行至2011年3月31日，各地監管部門將對照《辦法》的有關規定，開展全行業的規范整頓工作，推進融資性擔保機構的改革創新和重組改造，督促其按照審慎經營理念逐步建立健全法人治理、經營規則、內部控制和風險管理機制，走上依法規范經營和良性發展的軌道。

——加大培訓力度，著力推進人才隊伍建設。

——加快推進有利于融資性擔保業的社會信用體系建設，努力創造良好的市場環境。