第一篇：銀監會通報2011年融資性擔保行業發展與監管情況

發布時間 : 2012-06-26 文章來源 : 融資擔保部 文章類型 : 原創

融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室有關負責人通報2011年融資性擔保行業發展與監管情況

近日，融資性擔保業務監管部際聯席會議辦公室有關負責人向媒體通報了2011年融資性擔保行業發展與監管情況。

2011年，按照國務院的部署和要求，融資性擔保業務監管部際聯席會議（以下簡稱聯席會議）以促進規范發展，防范化解風險為主線，加快完善制度建設，推動各省（區、市）人民政府及其融資性擔保機構監管部門（以下簡稱地方監管部門）完成融資性擔保行業規范整頓工作，融資性擔保行業發展與監管取得積極進展，融資性擔保機構經營管理逐步規范，監管架構基本建立，融資性擔保行業初步納入良性發展的軌道。

從行業發展情況來看，2011年融資性擔保行業總體運行基本平穩，發展速度較快。一是機構和業務增長較快。截至2011年末，全國融資性擔保行業共有法人機構8402家，較上年末增加2372家，增長39.3%，其中，國有控股占18.7%，民營及外資控股占81.3%，民營及外資控股機構占比同比增加5個百分點。在保余額總計19120億元，較年初增加5374億元，增長39.1%。

二是資本和撥備增多。截至2011年末，融資性擔保機構資產總額9311億元，同比增長57.2%。凈資產總額7858億元，同比增長63.8%。未到期責任準備金余額184億元，較上年末增長71.8%，占年度擔保業務收入的51%；擔保賠償準備金余額316億元，較上年末增長82.7%，占年末擔保責任余額的1.7%。擔保準備金合計560億元，較上年末增長34.1%；擔保責任撥備覆蓋率為607.5%，較上年末增加100個百分點。三是支持中小微企業融資的作用進一步增強。截至2011年末，融資性擔保貸款余額12747億元（不含小額貸款公司融資性擔保貸款），同比增長39.8%。其中，中小企業融資性擔保貸款余額9857億元，同比增長40.5%，占融資性擔保貸款余額的77.3%。融資性擔保機構在一定程度上緩解了中小微企業融資難問題。

四是融資性擔保機構與銀行業金融機構合作進一步加強。截至2011年末，與融資性擔保機構開展業務合作的銀行業金融機構總計15997家（含分支機構），同比增長32.6%。融資性擔保貸款余額12747億元，較上年末增加3629億元，增長39.8%；融資性擔保貸款戶數18.1萬戶，較上年末增加1.6萬戶，增長9.6%。融資性擔保貸款在銀行業金融機構各項貸款中余額占比2.2%，戶數占比9.7%，較上年末分別增加0.4和0.5個百分點。

從行業監管情況來看，2011年融資性擔保行業完成全面規范整頓，監管制度體系不斷完善，風險防范化解力度不斷加強。

一是全面完成規范整頓，為行業健康發展奠定基礎。2011年，通過融資性擔保機構規范整頓，提升規范了融資性擔保行業的準入門檻，一批相對較為規范的融資性擔保機構取得經營許可證，一定程度上凈化了行業環境、規范了經營行為、明確了監管對象、鍛煉了監管隊伍，行業地位和形象有所提升，銀擔合作的基礎和環境有所改善，促進了融資性擔保行業的規范有序發展。

二是深入推進制度建設，監管制度體系不斷完善。2011年，聯席會議進一步完善以《融資性擔保公司管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）為核心的融資性擔保行業規章制度體系，就融資性擔保機構跨省設立分支機構、再擔保機構管理、保證金監管、資本金運用等問題進行深入調研和論證，已下發了《關于規范融資性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知》，從制度上消除客戶保證金被挪用的風險隱患，進一步完善制度建設，促進融資性擔保機構健康發展。

三是積極研究行業發展的政策措施，為行業健康發展創造環境。2011年，聯席會議制定出臺了《關于促進銀行業金融機構與融資性擔保機構業務合作的通知》，通過促進和規范銀擔合作，推動融資性擔保行業依法合規經營、健康發展。國務院辦公廳轉發了銀監會等八部門《關于促進融資性擔保行業規范發展的意見》，對融資性擔保行業“十二五”期間的發展進行了較為系統的規劃，提出了明確的目標和措施，為行業可持續健康發展創造良好的內外部環境。

四是加大風險提示，加強風險防范化解。去年以來，針對融資性擔保機構的風險問題，聯席會議高度重視，加大風險提示指導力度，積極穩妥推進風險化解，督促各地建立健全風險預警和應急機制，及時報告處理重大風險事件。并在全國范圍內開展銀擔合作風險自查和抽查，防范化解銀擔合作風險隱患，促進銀擔合作健康可持續發展。

五是進一步建立完善監管機制，監管隊伍得到鍛煉和提高。聯席會議去年組織融資性擔保監管專題培訓、統計制度培訓以及大型融資性擔保機構高管人員培訓等，進一步明確了地方監管部門的監管職責，推動其工作重心逐步從準入為主轉移到加強日常監管，提高了地方監管部門的監管執行力和監管有效性，為行業監管隊伍的建設和有效監管機制的建立打下了良好的基礎。

盡管融資性擔保行業發展與監管取得積極進展，但多年不規范經營聚集的風險隱患和深層次矛盾與問題短期內難以根本解決，融資性擔保機構數量過多、增長過快和違規經營等問題仍較為突出。

下一步，聯席會議將繼續完善制度建設，適時啟動《辦法》修訂工作，并對分支機構管理、再擔保機構發展、資本金運用等問題進一步深入研究，制定完善有關制度措施。加強對地方監管部門的指導協調與風險提示，研究建立地方監管部門履職評價制度，督促地方監管部門加強監管執行力建設。推動各地監管部門建立完善持續有效的日常監管模式，逐步實現向風險監管、分類監管及持續性監管的轉變。與有關部門積極協商，爭取出臺促進行業可持續發展的扶持政策，并盡快建立健全融資性擔保行業自律組織。

第二篇：融資性擔保行業發展與監管情況

融資性擔保行業發展與監管情況 無

6月15日，在關于“融資性擔保行業發展與監管情況”的新聞通氣會上，銀監會融資擔保部副主任朱永楊就融資性擔保業務的相關問題問答了記者提問。1.近期融資性擔保行業的發展取得了哪些重要進展？

答：首先，機構實力增強，業務發展較快。截至2010年底，全國融資性擔保法人機構共計6030家，實收資本總額達4506億元，比2009年底增加了約1000億元，平均注冊資本為0.75億元，注冊資本10億元（含）以上的29家，1億元（含）至10億元的1863家，注冊資本2000萬元（含）以上的融資性擔保機構占比近80%。全行業資產總額達5923億元，凈資產4798億元。在保余額總計達11503億元，較上年增長64.6%，其中，融資性擔保9948億元，占比86.5%，貸款擔保9139億元，占比79.5%。

其次，融資性擔保機構經營管理逐漸規范，風險管控能力和穩健性有所加強。在《融資性擔保公司管理暫行辦法》（銀監會等七部委〔2010〕3號令，以下簡稱《辦法》）和8個配套制度下發后，特別是通過全面規范整頓，愿意繼續從事融資性擔保業務的擔保機構對照《辦法》的相關規定，自查自糾，著力規范自身經營行為，逐步樹立審慎經營意識，加強合規性建設，風險管控能力和經營穩健性有所增強。2010年擔保代償率0.7%,損失率0.04%，準備金余額為353億元，撥備率（擔保準備金余額/擔保余額）為3.1%，撥備覆蓋率（擔保準備金余額/擔保代償余額）為507.28%。

第三，銀擔合作繼續改善，為中小企業提供的融資性擔保業務增長幅度較大。2010年底，與融資性擔保機構有業務合作的銀行業金融機構（含分支機構）共計10321家，較上年增長27.1%；融資性擔保貸款余額8931億元（不含小額貸款公司融資性擔保貸款），較上年增長60.9%；融資性擔保貸款戶數16.6萬戶，較上年增長48.9%。為中小企業提供的融資性擔保貸款余額6894億元，較上年增長69.9%，占融資性擔保貸款總額的77.2%；為14.2萬戶中小企業提供了融資性擔保，戶數較上年增長58.3%，占所有融資性擔保貸款戶數的85.5%，融資性擔保機構有效發揮了為中小企業提供融資擔保的作用。2.近期融資性擔保行業監管方面有哪些重要舉措，效果如何？

答：一是制度建設取得重要進展，初步建立行業規范發展和審慎監管制度框架。融資性擔保業務監管部際聯席會議（以下簡稱聯席會議）于2010年先后制定出臺了《辦法》及8個配套制度，包括高管人員任職資格管理、公司治理、內部控制、信息披露、經營許可證管理、重大風險事件報告、行業統計等內容，涵蓋了融資性擔保業經營規則、監管規范和對監管工作的基本要求等方面，初步構建了促進行業規范發展的基本制度框架，為促進融資性擔保機構提高內控水平和風險管理能力以及監管部門實施有效監管奠定了制度基礎。

二是監管體制初步確立，行業監管逐漸步入規范軌道。根據《國務院辦公廳關于進一步明確融資性擔保業務監管職責的通知》（國辦發〔2009〕7號）要求，各省（區、市）人民政府及時明確監管部門及工作職責，并陸續出臺《辦法》實施細則。各地逐步建立融資性擔保機構的準入、日常監管和退出機制，行業監管逐漸步入規范軌道。聯席會議還對融資性擔保行業發展的有關問題進行了深入研究，推動有關部門和各地政府出臺相關政策措施，支持行業規范發展。

三是實施了全行業的規范整頓工作。去年3月《辦法》印發后，聯席會議立即實施全行業規范整頓工作，各地政府對所轄區域內的融資類擔保機構進行了全面的調查摸底、風險排查、資格審查和重新核準登記。這項工作總體上已在今年3月底基本完成，對符合條件的融資性擔保機構頒發了《融資性擔保機構經營許可證》。通過一系列措施，融資性擔保行業市場形象和市場信心有所提升。各地融資性擔保機構增資擴股的意愿持續增強，資本金增加較多，國有、民營以及外資均呈現不斷流入態勢。經營的規范性和穩健性有所增強。

3.今年聯席會議將主要推進哪幾方面工作？

答：針對當前融資性擔保行業的總體情況和存在的問題，今年聯席會議將重點推進以下幾方面工作：

一是抓緊研究擬定融資性擔保機構自有資金使用管理辦法、再擔保機構管理辦法、跨省分支機構管理辦法等制度。

二是對促進融資性擔保行業可持續發展的有關政策問題與有關部門協商，爭取出臺有關扶持政策，推進銀擔合作等建設，完善行業發展的外部環境。

三是督促做好規范整頓的后續工作，加強風險提示和指導，抓好《辦法》及相關配套制度的貫徹落實。

四是推動各地建立融資性擔保機構監管信息系統，加強透明度建設，盡快建立健全融資性擔保行業自律組織。

五是研究建立地方監管部門履職評價制度，督促地方監管部門加強監管執行力建設。4.今年地方監管部門需要重點做好哪些工作？

答：一是要扎實做好規范整頓后續工作。包括做好規范整頓的分析總結，組織“回頭看”，抓好有關問題的整改落實，鞏固規范整頓成果。

二是全面貫徹落實《辦法》及相關配套制度。重點督促融資性擔保機構加強公司治理、高管人員任職資格管理、內部控制和信息披露等方面的建設。

三是嚴格防控融資性擔保機構風險。目前，部分融資性擔保機構內部控制較為薄弱，一些融資性擔保機構出資不實或抽逃資本，熱衷于擔保主業外的高風險、高收益活動，存在一些單體機構風險。同時也需要關注擔保業務快速增長所帶來的潛在信用風險、部分融資性擔保機構業務集中度過高所隱含的信用風險及部分融資性擔保機構成為新的融資平臺的風險等。

四是著力推進融資性擔保行業發展。要根據國家的有關政策和規劃，研究制定有利于促進本地區融資性擔保行業規范發展的政策措施，引導融資性擔保機構做強主業，改革創新，準確把握機構數量與機構質量的關系，著力建設一批公司治理完善、內部控制嚴密、風險管理有效，具有較強承保能力和核心競爭力的融資性擔保機構。

五是完善監管體制、機制和手段，著力持續有效監管。地方監管部門應盡快健全監管組織機構，加強人員、經費的有效配置，加快推進建設監管信息系統，完善監管方式手段，探索差別化監管，加強對融資性擔保機構經營管理、風險狀況的日常分析監測，切實提高監管有效性。

六是加強培訓和人才工作。

5.融資性擔保機構與非融資性擔保機構的主要區別是什么？

答：根據國辦發〔2009〕7號文和《辦法》有關規定，融資性擔保機構是指依法設立，經營融資性擔保業務的有限責任公司和股份有限公司以及其他非公司制機構。其與非融資性擔保機構最主要的不同是三個方面：

（1）根據目前的規定，融資性擔保機構是特許機構，需要通過地方監管部門前置性審批許可并獲得《融資性擔保機構經營許可證》后，才能在工商等相關部門注冊登記成立；而非融資性擔保機構尚未實行準入管理，其注冊登記沒有前置性的行政審批要求，也不持有經營許可證，只要符合《公司法》等相關規定，直接進行工商注冊登記或其他注冊登記即可成立。根據《辦法》有關規定，擅自在名稱中使用“融資性擔保”字樣的，由監管部門責令改正，依法予以處罰。通俗地講，融資性擔保機構是持牌機構，非融資性擔保機構是非持牌機構。

（2）融資性擔保業務為特許經營業務。根據《辦法》有關規定，經過監管部門批準，融資性擔保機構可以兼營非融資性擔保業務，但是非融資性擔保機構不得經營融資性擔保業務，未經批準擅自經營融資性擔保業務的，由有關部門依法予以取締并處罰。這里所謂的經營，就是以融資性擔保為業的意思。

（3）融資性擔保機構為納入監管機構監管的特許機構，除在機構準入方面需要審批外，其高管人員任職資格、業務都需準入審批，而且對其經營活動實施審慎監管。非融資性擔保機構都沒有這些要求。6.如要通過擔保機構擔保向銀行申請貸款，應如何選擇擔保機構？

答：根據《中國銀監會關于促進銀行業金融機構與融資性擔保機構業務合作的通知》（銀監發〔2011〕17號，以下簡稱《銀擔合作通知》），自2011年3月31日起，銀行業金融機構應將融資性擔保機構持有經營許可證作為與之開展合作的一個必要條件。因此，消費者如要通過擔保機構擔保向銀行申請貸款，首要的是要查看擔保機構是否持有有效的《融資性擔保機構經營許可證》。其次是根據融資性擔保機構的資信狀況來判斷是否有能力承擔擔保責任。

7.據報道，目前有些擔保機構在非法集資、非法吸存和高利放貸，聯席會議對此什么態度？

答：根據我們掌握的情況，報道中涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸的擔保機構大部分是非融資性擔保機構。這些機構不在聯席會議和各地監管部門的監管職責范圍內。這些機構打著擔保旗號從事涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸等違法活動，給合法經營的融資性擔保機構和融資性擔保行業的形象聲譽帶來嚴重負面影響，不僅干擾了正常市場秩序，也給地方金融穩定帶來隱患。對于這些涉嫌非法集資、非法吸存、高利放貸的擔保機構，應由相關部門按照職責分工依法查處。

對于涉嫌此類活動的個別融資性擔保機構，我們已多次要求地方監管部門加大監管力度，根據有關規定予以查處。

8.聯席會議對深化銀擔合作有何考慮？

答：深化銀擔合作是促進銀擔雙方互利共贏、進一步緩解中小企業融資難問題的重要途徑。今年初銀監會已經印發了《銀擔合作通知》，對此提出了要求。今年聯席會議將采取措施進一步深化銀擔合作，主要有以下幾點考慮：

一是引導銀行業金融機構對融資性擔保機構資質進行正確評價和嚴格審查，對融資性擔保機構的合作準入，要重點查驗經營許可證、綜合評價經營規范性、風險管控能力以及融資性擔保機構資信實力。

二是督促銀行業金融機構貫徹落實國家在中小企業貸款利率、收費、考核等方面的優惠政策。

三是要研究保證金交存、風險分擔等問題，指導銀擔雙方通過自愿協商的原則逐步完善現有合作機制。9.規范整頓作為去年以來的一項重點工作，目前進展情況如何？

答：按照《辦法》相關規定和聯席會議工作部署，各省（區、市）高度重視，多數省（區、市）成立了由政府負責人掛帥的領導小組，在調查摸底的基礎上妥善制訂規范整頓方案，對原有融資性擔保機構進行了風險排查，對存在的問題進行了整改規范，對符合條件的擔保機構進行了重新審核登記并頒發了《融資性擔保機構經營許可證》。絕大部分地區規范整頓工作已于今年3月31日基本結束，但還有一些收尾的工作。截至5月31日，全國納入規范整頓范圍的機構數量為9192家，已完成規范整頓的為8732家，正在規范整頓中機構數量為326家，尚未進行規范整頓的機構數量為134家，規范整頓完成率為95%，規范整頓合格的為6473家，全國共發放經營許可證5888張。

第三篇：2013年融資性擔保行業的發展

2013年融資性擔保行業的發展

全國融資性擔保行業發展速度較快 共有法人機構8402家

2011年融資性擔保行業總體運行基本平穩，發展速度較快。機構和業務增長較快，截至2011年末，全國融資性擔保行業共有法人機構8402家，較上年末增加2372家，增長39.3%。在保余額總計19120億元，較年初增加5374億元，增長39.1%。資本和撥備增多，截至2011年末，融資性擔保機構資產總額9311億元，同比增長57.2%。凈資產總額7858億元，同比增長63.8%。

此外，支持中小微企業融資的作用進一步增強。截至2011年末，融資性擔保貸款余額12747億元(不含小額貸款公司融資性擔保貸款)，同比增長39.8%。其中，中小企業融資性擔保貸款余額9857億元，同比增長40.5%，占融資性擔保貸款余額的77.3%。融資性擔保機構在一定程度上緩解了中小微企業融資難問題。

融資性擔保機構與銀行業金融機構合作進一步加強。截至2011年末，與融資性擔保機構開展業務合作的銀行業金融機構總計15997家(含分支機構)，同比增長32.6%。

全面完成規范整頓 監管制度體系不斷完善

2011年融資性擔保行業完成全面規范整頓，監管制度體系不斷完善，風險防范化解力度不斷加強。通過融資性擔保機構規范整頓，提升規范了融資性擔保行業的準入門檻，一批相對較為規范的融資性擔保機構取得經營許可證，一定程度上凈化了行業環境、規范了經營行為、明確了監管對象、鍛煉了監管隊伍，行業地位和形象有所提升，銀擔合作的基礎和環境有所改善，促進了融資性擔保行業的規范有序發展。

文海興介紹表示，2011年聯席會議進一步完善以《融資性擔保公司管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)為核心的融資性擔保行業規章制度體系，就融資性擔保機構跨省設立分支機構、再擔保機構管理、保證金監管、資本金運用等問題進行深入調研和論證，已下發了《關于規范融資性擔保機構客戶擔保保證金管理的通知》，從制度上消除客戶保證金被挪用的風險隱患，進一步完善制度建設，促進融資性擔保機構健康發展。

第四篇：銀監會：細化融資擔保公司監管規定

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昨日，中國銀行(3.930, 0.08, 2.08%)保險監督管理委員會發布了成立以來的第一份法律法規——《關于印發四項配套制度的通知》(銀保監發[2018]1號)，對2017年8月國務院頒布的《融資擔保公司監督管理條例》從許可經營、融資擔保責任余額認定、融資擔保公司資產劃分及比例確定，以及銀行業金融機構與融資擔保合作注意事項等四個方面進一步細化。

《通知》中提及的四項配套制度分別是《融資擔保業務經營許可證管理辦法》《融資擔保責任余額計量辦法》《融資擔保公司資產比例管理辦法》和《銀行業金融機構與融資擔保公司業務合作指引》。

去年頒布的《條例》明確指出，設立融資擔保公司，應當經監督管理部門批準。決定批準的，頒發融資擔保業務經營許可證。此次配套文件中的《融資擔保業務經營許可證管理辦法》進一步細化融資擔保業務經營許可證的頒發、換發、吊銷、注銷等相關規則，并對每家融資擔保公司的經營許可證實行編號終身制。

《融資擔保責任余額計量辦法》則對不同融資擔保業務確定不同的權重。為鼓勵融資擔保公司支持小微企業和“三農”，規定要求，單戶在保余額500萬元人民幣以下且被擔保人為小微企業的借款類擔保業務權重為75%，單戶在保余額200萬元人民幣以下且被擔保人為農戶的借款類擔保業務權重為75%。相比之下，基金產品、信托產品、資產管理計劃、資產支持證券等擔保權重較高，為100%。

確定擔保業務權重是為了計算融資擔保責任余額，以防融資擔保公司超額擔保，造成經營風險。按照要求，融資擔保公司的融資擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。不過，對小微企業和農戶融資擔保業務在保余額占比50%以上且戶數占比80%以上的融資擔保公司，前款規定的倍數上限可以提高至15倍。

值得注意的是，《通知》特別指出，對于2017年10月1日以前發生的保本基金擔保業務，存量業務可不計入融資擔保責任余額。

在擔保集中度方面，配套文件延續了《條例》所設定的相關要求，但對債券擔保業務重新設定了監管要求。按照新規，對被擔保人主體信用評級AA級以上的發行債券擔保，計算集中度時，責任余額按在保余額的60%計算。不過，對于債券擔保業務的規定施行新老劃斷，即2017年10月1日前發生的發行債券擔保業務，集中度指標繼續執行原有監管制度有關規定;之后發生的發行債券擔保業務，集中度指標則按照新辦法執行。

《融資擔保公司資產比例管理辦法》則對融資擔保公司的資產按照流動性和安全性由高到低依次劃分為3類，并設定各級資產的最低或最高比例要求。

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從對資產類型的劃分看，有兩個看點值得注意。一是可隨時贖回或三個月內到期的銀行理財產品劃為I級，Ⅰ級資產不得低于資產總額扣除應收代償款后的20%;Ⅰ級資產、Ⅱ級資產之和不得低于資產總額扣除應收代償款后的70%。二是融資擔保公司購買的信托產品、資產管理計劃、基金產品、資產支持證券等屬于Ⅲ級資產，Ⅲ級資產不得高于資產總額扣除應收代償款后的30%，顯示出監管層對融資擔保公司專注主業，而非大規模投資金融產品的監管要求。

為強化融資擔保公司的擔保履約能力，新規還要求，融資擔保公司凈資產與未到期責任準備金、擔保賠償準備金之和不得低于資產總額的60%。

此外，為平穩過渡，新規對各級資產比例要求的達標期限予以一定寬限。新規要求，監督管理部門可根據實際給予不同時限的過渡期安排，但達標時限不應晚于2019年末。

《銀行業金融機構與融資擔保公司業務合作指引》則從兩類機構合作、業務合作方面予以規范。按照要求，銀擔合作雙方應當以書面形式簽訂合作協議，明確雙方權利和義務。合作協議應當包括業務合作范圍、合作期限、授信額度、風險分擔、代償寬限期、信息披露等內容。

第五篇：10.中國銀監會印發《(自治區、直轄市)融資性擔保行業發展與監管情況報告》和《機構概覽》編寫通知

10、中國銀監會關于印發《XX省（自治區、直轄市）融資性擔保行業XXXX發展與監管情況報告》和《XX機構概覽》編寫說明的通知

銀監發[2010]76號

各省、自治區、直轄市融資性擔保機構監管部門：

為貫徹落實《融資性擔保公司管理暫行辦法》的有關要求，規范融資性擔保行業發展與監管情況報告和融資性擔保機構機構概覽的編寫工作，融資性擔保業務監管部際聯席會議(以下簡稱聯席會議)辦公室研究擬訂了《XX省(自治區、直轄市)融資性擔保行業XXXX發展與監管情況報告》和《XX機構概覽》(以下簡稱《情況報告》、《機構概覽》)的編寫說明，并已經2010年7月23日聯席會議審議通過，現印發給你們。現就做好《情況報告》和《機構概覽》編寫工作的有關事宜通知如下：

一、高度重視《情況報告》和《機構概覽》編寫工作

《情況報告》是轄區融資性擔保行業發展情況與監管工作成效的總結報告。編寫《情況報告》，對于掌握融資性擔保行業的經營管理情況，分析研究存在的風險和突出問題，制定和完善配套制度與扶持政策，不斷提高監管有效性，防控系統性風險，促進行業健康穩定發展具有重要意義。《機構概覽》是融資性擔保機構經營管理與監管有關基本情況的歷史記錄，是監管部門分析評價單體機構風險狀況、改進監管工作的重要依據。各地監管部門要高度重視《情況報告》和《機構概覽》的編寫工作，建立健全工作制度，認真抓好落實工作。

二、認真編寫《情況報告》，及時報送

各地監管部門要按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》有關規定，于每年年底認真做好本工作總結，全面分析評估本轄區融資性擔保行業發展情況和監管工作情況，加強對重大問題的研究，規劃好下一的監管工作。每年2月底前各地監管部門應以書面形式及時向部際聯席會議和省、自治區、直轄市人民政府報送本轄區《情況報告》。同時，將《情況報告》電子文檔通過當地銀監局經銀監會內網轉報部際聯席會議。

三、認真編寫《機構概覽》，及時歸檔 各地監管部門要認真分析每家融資性擔保機構的報告和日常經營管理狀況，結合非現場監管和現場檢查情況，分析評價其經營管理的規范性和穩健性，實事求是地評估已實施監管措施的成效，擬訂切實有效的監管工作計劃及監管措施。要按照《融資性擔保公司管理暫行辦法》有關規定，于每年6月底前完成所監管各融資性擔保機構上一《機構概覽》的編寫、更新和存檔工作。根據工作需要，各地監管部門要將已與銀行業金融機構開展業務合作的融資性擔保機構的《機構概覽》及時抄送所在省、自治區、直轄市銀監局及人民銀行分支機構。

四、認真做好本轄區融資性擔保業務的分析研究工作

各地監管部門和各銀監局要結合日常監管掌握的情況，從不同角度加強對本地區融資性擔保業務的分析，建立信息共享機制，準確把握風險動態，積極向有關部門提出意見和建議，努力推進銀行業金融機構與融資性擔保機構之間的業務合作，加強監管聯動，不斷促進本轄區融資性擔保行業的健康穩定發展。

附件：1．《XX省(自治區、直轄市)融資性擔保行業XXXX發展與監管情況報告》編寫說明

2．《XX機構概覽》編寫說明

二〇一〇年九月六日

附件1

《XX省（自治區、直轄市）融資性擔保行業XXX發展與監管情況報告》編寫說明

《XX省(自治區、直轄市)融資性擔保行業XXXX發展與監管情況報告》是監管部門對本轄區融資性擔保行業發展整體情況與監管工作成效的綜述材料，應包括但不限于以下內容：

一、基本情況

(一)融資性擔保行業發展簡況。

機構、從業人員、業務規模與結構(包括縣(市)級區域機構業務情況的專項說明)及其變化情況。(二)融資性擔保機構與銀行業金融機構合作情況。(三)融資性擔保機構落實產業政策情況。

對中小企業的支持情況(通過調查取得戶數、金額等數據)；對“三農”經濟的支持情況(通過調查取得戶數、金額等數據)；對高新技術產業的支持情況(通過調查取得戶數、金額等數據)。

(四)政府部門對中小企業融資性擔保業務的扶持情況。

二、行業經營與管理情況(一)行業資產負債與盈利情況。

規模與結構、主要經營指標(如平均的資本利潤率、資產利潤率、成本收入比、資產負債率等)分析。

(二)公司治理總體情況。

股東會、董事會、監事會及高級管理層等組織架構總體建設情況，董事會、監事會及高級管理層的履職情況，以及人員培訓情況。可對總體情況及分類情況作分析說明，并可舉事例說明。

(三)內部控制與風險管理。

簡述并評估機構業務政策與流程的健全性、風險識別與監測的充分性、風險控制與處置措施的適當性、內外部審計的獨立性與有效性，合規經營情況，以及管理信息系統的建設情況。可對總體情況及分類情況作分析說明，并可舉事例說明。(四)市場開發與成本控制。

產品與服務創新情況，本轄區發展較好的新業務開辦和管理情況；擔保費率收取的水平；市場營銷狀況；機構經營管理成本變化與財務管理情況。可對總體情況及分類情況作分析說明，并可舉事例說明。(五)融資性擔保行業協會活動情況。

三、行業風險情況(一)資本與撥備的充足性。

機構資本金數額及運用情況，風險撥備提取的充足性，融資性擔保放大倍數分析，資本需求預估及資本增補計劃可行性。可對總體情況及分類情況作分析說明，并可舉事例說明。

(二)信用風險。機構信用風險水平，客戶、行業、區域等集中度分析，反擔保措施對信用風險的緩釋情況，代償、損失與追償情況(融資性擔保代償率、融資性擔保損失率分析)，風險補償情況，信用風險管理的適當性分析。可對總體情況及分類情況作分析說明，并可舉事例說明。

(三)流動性風險。

機構表內外資產負債期限匹配情況、機構及轄區流動性管理策略及應急管理預案的適當性評價。可對總體情況及分類情況作分析說明，并可舉事例說明。(四)市場風險。

機構承擔的市場風險頭寸及水平，市場風險管理的適當性評價。可對總體情況及分類情況作分析說明，并可舉事例說明。(五)操作及合規風險。

內控制度的健全性與執行力評價。可對總體情況及分類情況作分析說明，并可舉事例說明。合規、投訴與涉訴情況及其影響。可對總體情況及分類情況作分析說明，并可舉事例說明。(六)其他風險。

四、總體情況評估

對本省(自治區、直轄市)融資性擔保行業的公司治理、內部控制和風險管理情況進行全面評價。歸納本省(自治區、直轄市)融資性擔保行業在改革與發展中取得的主要成績與存在的主要問題，并分析其原因。

五、發展政策與監管措施成效分析(一)政策措施的制定實施情況。

國家有關政策和法律法規、規章制度、規范性文件等落實情況；本轄區政策、制度制定實施情況。

(二)市場準入、退出及日常監管工作開展情況。

非現場監管情況，現場檢查工作開展情況與效果評估，風險提示情況。(三)重大風險事件處置、信息披露情況。

六、本省(自治區、直轄市)融資性擔保機構、業務發展趨勢及監管安排

分析本省(自治區、直轄市)融資性擔保機構、業務、風險與問題發展態勢，提出下一監管工作思路與工作重點，并簡述監管措施計劃。

七、政策建議

結合監管工作中遇到的突出問題，對完善融資性擔保體系建設、監管及扶持政策、相關制度建設等方面提出意見和建議。

附件2

《XX機構概覽》編寫說明

《XX機構概覽》是融資性擔保機構經營管理與監管有關基本 情況的歷史記錄，是監管部門分析評價單體機構風險狀況、改進監管工作的重要依據。《XX機構概覽》的內容主要是：全面扼要地描述融資性擔保機構的經營管理情況，分析其存在的主要風險和突出問題，評估已實施監管措施的成效，確立下一步的監管計劃。《XX機構概覽》由監管部門對本轄區列為監管對象的融資性擔保機構逐個進行編寫，并按及時予以更新，包括但不限于以下內容：

一、融資性擔保機構基本情況

摘錄融資性擔保機構報告和重大事項臨時報告的主要內容。

二、對融資性擔保機構的總體分析評價(一)發展的穩健性；(二)公司治理的合理性；

(三)內部控制和風險管理的健全性與有效性、經營的合規性；(四)信息披露的準確性、及時性與完整性；(五)資本及準備金的充足性；(六)機構主要風險點及突出的問題。

三、已采取監管措施的成效及后續監管計劃(一)主要監管措施與取得的效果；(二)后續監管計劃的要點