第一篇：有關融資擔保公司監管檢查內容

關于開展融資性擔保機構合法合規經營情況檢查的通知

各融資性擔保機構：

為加強對我市融資性擔保公司及業務的監督管理，根據《福建省融資性擔保業務監管聯席會議關于開展融資性擔保機構監督管理與合法合規經營情況檢查的通知》(閩融資擔保函〔2011〕5號)要求及市領導近期關于加強監管融資性擔保機構規范經營的指示精神，廈門市融資性擔保機構監管委員會擬開展我市融資性擔保機構經營業務合法合規情況檢查工作，現將有關事項通知如下：

一、檢查對象

廈門市轄區內已獲得融資性擔保機構經營許可證的擔保機構，重點檢查未開展業務、易地開展業務和法人機構不在本轄區的擔保機構。

二、檢查內容

對照《融資性擔保公司管理暫行辦法》(中國銀行業監督管理委員會令2010年第3號)(以下簡稱《辦法》)及8項配套制度等相關規定，重點檢查：

(一)實際經營場所是否與經營許可證營業地址及工商營業執照地址一致，是否存在“皮包公司”嫌疑;

(二)注冊資本金是否真實到位，是否存在虛假出資、抽逃資本金、吸收存款(變相吸收存款)、發放貸款、受托發放貸款、受托投資、非法集資等違法違規行為;

(三)對外投資是否超出比例限制，風險撥備是否按規定比例提取，是否有超核準經營范圍的經營行為;

(四)是否按規定建立健全公司治理結構，完善議事規則、決策程序、內審制度、經營規則和風險控制措施;

(五)是否建立符合審慎經營原則的擔保評估制度、決策程度、事后追償和處置制度、風險預警機制和突發事件應急機制;

(六)是否按《辦法》要求配備相應專業技術人才;

(七)是否按金融企業財務規則和企業會計準則要求建立健全財務會計制度;

(八)在經營活動中，擔保公司是否有為關聯方特別是為公司高管個人經營企業或放貸行為提供擔保;

(九)在規范整頓和申請融資性擔保公司確認(變更)行政許可證中承諾整改的事項是否按規定要求整改，是否在承諾期限內整改到位;

(十)是否配合監管部門監管工作，重大事項是否履行報告制度，是否按季度向監管部門書面報送資本金運用情況報告，按年度報送經審計的財務會計報告，是否定期通過網絡向監管部門完整報送月報、年(半年)度統計報表等。

三、檢查方式

(一)融資性擔保機構自查自糾階段。各融資性擔保機構對照《辦法》及8項配套制度和上述檢查重點，對存在的問題進行梳理和自查自糾，于8月10日前向市監管會書面報送自查自糾報告。

(二)市監管會現場檢查階段。8月至9月中旬，市監管會將根據檢查內容和要求對本市融資性擔保機構逐戶進行專項檢查，同時編寫《廈門市2010年度融資性擔保機構概覽》及檢查情況報告省融資性擔保業務監管聯席會議辦公室。

(三)省監管部門現場核查階段。9月下旬開始，省融資性擔保業務監管聯席會議成員單位組織核查組，將隨機抽查我市若干家融資性擔保公司進行現場核查。

四、檢查要求

(一)各融資性擔保機構要積極配合檢查，主動提供截至2011年6月30日的銀行對賬單、貸款卡企業基本信用信息報告、資本金使用情況報告、2010年度財務會計審計報告及2011年6月會計報表、擔保業務明細表(包括受保客戶、合作銀行、擔保金額、擔保費率、擔保期限等)、公司制度文件等備查資料，資料要完整真實，不得隱匿或弄虛作假。

(二)各融資性擔保公司應在公司內醒目處張掛承諾書，承諾不虛假出資、不抽逃資本金、不吸收存款(變相吸收存款)、不發放貸款、不受托發放貸款、不受托投資、不非法集資、不從事超比例對外投資等違法違規和不合規經營行為，如存在違法行為愿承擔相應的法律責任。

(三)各融資性擔保機構還應按季度向市監管會提交資本金運用情況和季末銀行對賬單、貸款卡企業基本信用信息報告等資料。

二○一一年七月二十八日

第二篇：融資擔保公司監管雙隨機一公開檢查

融資擔保公司監管“雙隨機、一公開”檢查

規范化檢查流程（法人機構）

一、檢查組按約定時間到達被檢機構的登記地址或公司確定的營業地址。

機構已失聯系或處于異常狀態的，檢查組需進行盡職調查，掌握機構具體情況，并根據調查結果和履行的工作程序撰寫書面報告，簽字留存。

營業場所及機構人員無問題的，進行下一步檢查。營業場所或失聯機構失效地址情況均應拍照存檔。

二、檢查組出示檢查相關通知文件，查看機構營業執照和融資擔保機構經營許可證原件。檢查現場應拍照存檔。

三、聽取情況

現場聽取融資擔保機構主要負責人關于機構基本情況、合規情況和運營情況的報告。

四、檢查資本金情況

（一）查看公司所有帳戶6個月內銀行流水對賬單。按照統一的截止日期核算公司注冊資本金使用情況。

（二）查看公司對外投資合同。檢查高風險對外投資是否超出比例。

（三）核查機構各項資金來源、運用是否合規。

主要參照標準：《融資性擔保公司管理暫行辦法》第29條，融資性擔保公司以自有資金進行投資，限于國債、金融債券及大型企業債務融資工具等信用等級較高的固定收益類金融產品，以及不存在利益沖突且總額不高于凈資產20%的其他投資。

不符合上述標準的，可按照《融資擔保公司資產比例管理辦法》（銀保監發〔2018〕1號）核算其資產配置。

五、檢查制度建設

查看公司各項制度文件是否完善，詢問公司是否按時向監管部門報送數據。

主要參照標準：風控制度、財務制度、客戶保證金存取及使用制度、重大風險處置及上報制度等應齊全，按月報送月報，按季度報送季報。

六、業務情況

了解機構自成立以來的累計擔保額度、筆數、平均擔保費率；截止2018年6月末的在保額度、筆數；以凈資產計算的放大倍數（公式：在保額度/凈資產=放大倍數）。

未開展主營業務的需記錄原因，同時評價公司業務開展充分程度。

七、檢查機構各種業務檔案

抽查擔保合同、反擔保合同及代償情況與公司披露的業務、財務情況是否符合。

在檢查表中評價合同的規范性。

八、詢問機構是否出現過重大風險，是否及時上報

主要參照標準：《融資性擔保機構重大風險事件報告制度 》（銀監發﹝2010﹞75號）融資性擔保機構應報告的重大風險事件具體包括以下情形：

（一）融資性擔保機構引發群體事件的；

（二）融資性擔保機構發生擔保詐騙、金額可能達到其凈資產5%以上的擔保代償或投資損失的；

（三）融資性擔保機構重大債權到期未獲清償致使其流動性困難，或已無力清償到期債務的；

（四）融資性擔保機構主要資產被查封、扣押、凍結的；

（五）融資性擔保機構因涉嫌違法違規被行政機關、司法機關立案調查的；

（六）發現融資性擔保機構主要出資人虛假出資、抽逃出資或主要出資人對公司造成其他重大不利影響的；

（七）3個月內，融資性擔保機構董事會、監事會或高級管理層中有二分之一以上辭職的；

（八）融資性擔保機構主要負責人失蹤、非正常死亡或喪失民事行為能力的，或被司法機關依法采取強制措施的；

（九）監管部門要求報告的其他情況。

九、機構是否存在違法違規行為。包含但不限于吸收存款、發放貸款、非法集資。可以采用詢問方式，或對檢查過程中具體情況進行分析。

十、檢查機構的計算機管理軟件情況。

十一、詢問機構是否開展非融資擔保業務。是否與P2P平臺、民間借貸登記服務中心或其它主體合作開展民間借貸擔保或互聯網金融業務，如開展相關業務，評價其風險狀況是否可控。

十二、詢問機構收取客戶保證金的比例、金額等具體情況并記錄。包含是否專戶存放、是否專款專用、是否嚴格執行相關管理制度三個方面進行評價管理的規范性。

十三、檢查公司準備金提取是否合規，記錄公司的撥備覆蓋率。

主要參照標準：《融資性擔保公司管理暫行辦法》第31條 融資性擔保公司應當按照當年擔保費收入的50%提取未到期責任準備金，并按不低于當年年末擔保責任余額1%的比例提取擔保賠償準備金。擔保賠償準備金累計達到當年擔保責任余額10%的，實行差額提取。

撥備覆蓋率＝擔保準備金/擔保代償余額×100。其中，擔保準備金為未到期責任準備、擔保賠償準備與一般風險準備等項的年末余額之和；擔保代償余額為擔保業務代償金額合計的年末數

十四、對檢查中出現的可疑情況進行現場核實、交叉驗證，議定檢查表格填寫的內容。

十五、檢查組全體成員及公司負責人在每一頁檢查表上簽字，加蓋公司公章。此檢查結果將在省金融辦官網公開。

第三篇：融資擔保公司

融資擔保公司

融資擔保公司，指的是在融資業務辦理過程中，像投資人擔保的公司，向銀行借錢（融資）一般都要求有擔保：政府擔保貸款、企業信用擔保貸款、自然人擔保貸款。

(1)物的擔保（融資擔保過程中有任何問題，可以聯系漢唐咨詢。）主要表現為對項目資產的抵押和控制上，包括對項目的不動產(如土地、建筑物等)和有形動產(如機器設備、成品、半成品、原材料等)的抵押,對無形動產(如合約權利、公司銀行賬戶、專利權等)設置擔保物權等幾個方面，如債務人不履行其義務，債權人可以行使其對擔保物的權力來滿足自己的債權。物的擔保有以下兩種形式：

抵押(Mortgage)。為提供擔保而把資產的所有權移轉于債權人(抵押權人)，但是附有一項明示或默示的條件，即該項資產的所有權應在債務人履行其義務后重新移轉于債務人。

擔保。這種形式不需要資產和權益占有的移轉或者所有權的移轉，而是債權人或債務人之間的一項協議。

(2)人的擔保

是以法律協議形式做出承諾，擔保人向債權人承擔了一定的義務。義務可以是一種第二位的法律承諾，即在被擔保人(主債務人)不履行其對債權人(擔保受益人)所承擔義務的情況下(違約時)，必須承擔起被擔保人的合約義務。

項目投資者作為擔保人。項目投資者通過建立一個專門的項目公司來經營項目和安排融資。

第四篇：銀監會：細化融資擔保公司監管規定

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昨日，中國銀行(3.930, 0.08, 2.08%)保險監督管理委員會發布了成立以來的第一份法律法規——《關于印發四項配套制度的通知》(銀保監發[2018]1號)，對2017年8月國務院頒布的《融資擔保公司監督管理條例》從許可經營、融資擔保責任余額認定、融資擔保公司資產劃分及比例確定，以及銀行業金融機構與融資擔保合作注意事項等四個方面進一步細化。

《通知》中提及的四項配套制度分別是《融資擔保業務經營許可證管理辦法》《融資擔保責任余額計量辦法》《融資擔保公司資產比例管理辦法》和《銀行業金融機構與融資擔保公司業務合作指引》。

去年頒布的《條例》明確指出，設立融資擔保公司，應當經監督管理部門批準。決定批準的，頒發融資擔保業務經營許可證。此次配套文件中的《融資擔保業務經營許可證管理辦法》進一步細化融資擔保業務經營許可證的頒發、換發、吊銷、注銷等相關規則，并對每家融資擔保公司的經營許可證實行編號終身制。

《融資擔保責任余額計量辦法》則對不同融資擔保業務確定不同的權重。為鼓勵融資擔保公司支持小微企業和“三農”，規定要求，單戶在保余額500萬元人民幣以下且被擔保人為小微企業的借款類擔保業務權重為75%，單戶在保余額200萬元人民幣以下且被擔保人為農戶的借款類擔保業務權重為75%。相比之下，基金產品、信托產品、資產管理計劃、資產支持證券等擔保權重較高，為100%。

確定擔保業務權重是為了計算融資擔保責任余額，以防融資擔保公司超額擔保，造成經營風險。按照要求，融資擔保公司的融資擔保責任余額不得超過其凈資產的10倍。不過，對小微企業和農戶融資擔保業務在保余額占比50%以上且戶數占比80%以上的融資擔保公司，前款規定的倍數上限可以提高至15倍。

值得注意的是，《通知》特別指出，對于2017年10月1日以前發生的保本基金擔保業務，存量業務可不計入融資擔保責任余額。

在擔保集中度方面，配套文件延續了《條例》所設定的相關要求，但對債券擔保業務重新設定了監管要求。按照新規，對被擔保人主體信用評級AA級以上的發行債券擔保，計算集中度時，責任余額按在保余額的60%計算。不過，對于債券擔保業務的規定施行新老劃斷，即2017年10月1日前發生的發行債券擔保業務，集中度指標繼續執行原有監管制度有關規定;之后發生的發行債券擔保業務，集中度指標則按照新辦法執行。

《融資擔保公司資產比例管理辦法》則對融資擔保公司的資產按照流動性和安全性由高到低依次劃分為3類，并設定各級資產的最低或最高比例要求。

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從對資產類型的劃分看，有兩個看點值得注意。一是可隨時贖回或三個月內到期的銀行理財產品劃為I級，Ⅰ級資產不得低于資產總額扣除應收代償款后的20%;Ⅰ級資產、Ⅱ級資產之和不得低于資產總額扣除應收代償款后的70%。二是融資擔保公司購買的信托產品、資產管理計劃、基金產品、資產支持證券等屬于Ⅲ級資產，Ⅲ級資產不得高于資產總額扣除應收代償款后的30%，顯示出監管層對融資擔保公司專注主業，而非大規模投資金融產品的監管要求。

為強化融資擔保公司的擔保履約能力，新規還要求，融資擔保公司凈資產與未到期責任準備金、擔保賠償準備金之和不得低于資產總額的60%。

此外，為平穩過渡，新規對各級資產比例要求的達標期限予以一定寬限。新規要求，監督管理部門可根據實際給予不同時限的過渡期安排，但達標時限不應晚于2019年末。

《銀行業金融機構與融資擔保公司業務合作指引》則從兩類機構合作、業務合作方面予以規范。按照要求，銀擔合作雙方應當以書面形式簽訂合作協議，明確雙方權利和義務。合作協議應當包括業務合作范圍、合作期限、授信額度、風險分擔、代償寬限期、信息披露等內容。

第五篇：馬鞍山市融資性擔保公司監管實施細則(暫行)

馬鞍山市人民政府辦公室

關于印發馬鞍山市融資性擔保公司監管

實施細則（暫行）的通知

各縣、區人民政府，市政府各部門、直屬機構，有關單位：

《馬鞍山市融資性擔保公司監管實施細則（暫行）》已經市政府第109次常務會研究通過，現印發給你們，望認真貫徹執行。

馬鞍山市人民政府辦公室

二〇一二年六月三十日

馬鞍山市融資性擔保公司監管實施細則（暫行）

第一章 總 則

第一條 為加強融資性擔保公司的管理，規范融資性擔保公司行為，促進融資性擔保行業健康快速發展，依據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國擔保法》、《融資性擔保公司管理暫行辦法》、《安徽省融資性擔保公司管理暫行辦法》、《安徽省融資性擔保機構監管工作指引（試行）》等法律、法規和政策規定，結合本市實際，制定本細則。

第二條 本細則適用于本市行政區域內對融資性擔保公司 本細則所稱融資性擔保，是指擔保人與銀行業金融機構等債權人約定，當被擔保人不履行對債權人負有的融資性債務時，由擔保人依法承擔合同約定擔保責任的行為。

本細則所稱融資性擔保公司是指在本市從事融資性擔保業務的公司，包括市外融資性擔保公司在本市設立的分支機構。

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本細則所稱監管部門是指市政府金融工作辦公室（以下簡稱“市金融辦”）、各縣區政府、馬鞍山經濟技術開發區管委會、博望新區管委會、慈湖高新區管委會、馬鞍山承接產業轉移示范園區管委會金融部門或其指定機構（以下簡稱“縣區監管部門”）。

第三條 監管融資性擔保公司遵循依法監管、屬地管理和行政指導為主的原則。

第二章 監管部門職責

第四條

建立融資性擔保公司監管聯席會議制度，統籌負責全市融資性擔保業務監管、風險防范和處置、突發事件的應急處置等工作，協調相關部門共同解決融資性擔保業務監管中的重大問題，辦理市政府交辦的其他事項。

融資性擔保業務監管聯席會議成員單位參照《安徽省融資性擔保業務監管聯席會議工作職責及成員單位職責》（皖金〔2011〕28號）規定的職責分工，相互配合，加強信息溝通，發現重大情況和問題及時向聯席會議報告。

第五條 市金融辦負責全市融資性擔保行業的檢查考核和統計報告等日常監管工作，指導縣區監管部門加強對融資性擔保公司的日常監管和風險控制，研究、實施全市融資性擔保公司管理和發展的有關政策。市融資性擔保行業協會通過加強行業自律等措施協助各級監管部門開展工作。

縣區政府是轄區內融資性擔保公司監督管理和風險防范的第一責任人，要加強對本行政區域內融資性擔保公司的監督管理和風險防范。

第三章 監管內容

第六條 對融資性擔保公司監管的主要內容：

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（一）是否按照核準的經營范圍從事經營活動；

（二）是否有虛假出資、抽逃資本金行為；

（三）是否有吸收或變相吸收公眾存款、非法集資行為；

（四）是否有發放或變相發放貸款等非法金融行為；

（五）是否按規定提取未到期責任準備金和擔保賠償準備金。

（六）是否存在拒絕或者阻礙非現場監管和現場檢查的行為，是否存在違反《融資性擔保公司資金三方監管合作協議》行為；

（七）是否未經審批擅自改變法定住所或經營場所，是否未經核準變更機構名稱、股東、董事、監事、高級管理人員以及其他應審批事項；

（八）是否超限額對外提供擔保，是否未按規定提取各項風險準備金，是否實行客戶保證金專戶存儲；

（九）是否有高風險投資行為，是否有存在利益沖突的其他投資、拆借資金等行為；

（十）是否存在不按照規定提供統計報表、報告等文件、資料，提供虛假或隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的行為；是否按規定披露信息，是否有重大風險事件瞞報、遲報、謊報的行為；

（十一）是否有偽造、涂改、出租、出借、出售、轉讓經營許可證行為；

（十二）是否持有過期的經營許可證從事經營活動；

（十三）是否在監管部門的行政告誡、警告、責令改正的期限內糾正違規行為，修復行為后果；

（十四）是否有監管部門根據審慎性監管原則認定的其他違規行為以及其他重大違規、違法行為。

第四章 監管環節

第七條 縣區監管部門負責受理轄區內融資性擔保公司的設立申

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請，對相關證件的原件進行查驗，確保申報材料的真實性和合規性。

對申請設立的融資性擔保公司，縣區監管部門應當在申請開業時對其開展現場驗收，驗收通過后報市金融辦審核，驗收記錄應作為上報開業申請材料的組成部分。

對提出解散、破產、撤銷申請的融資性擔保公司，縣區監管部門負責對其清算進行監督，清算完成后報市金融辦。

第八條 市金融辦負責對融資性擔保公司的設立申請進行審核后上報省政府金融辦；負責融資性擔保公司開業、變更、退出事項的轉報，融資性擔保公司經營許可證的頒發、換發和回繳，公司董事、監事及高級管理人員的任職資格管理等工作。

第九條 融資性擔保公司在銀行開立賬戶時，應當與市金融辦、開戶銀行簽訂《融資性擔保公司資金三方監管合作協議》，并報省政府金融辦備案。

縣區監管部門負責督促轄區內融資性擔保公司履行《融資性擔保公司資金三方監管合作協議》。

人行市中心支行、市銀監局應當指導、協調、監督銀行業金融機構及其所轄分支機構履行《融資性擔保公司資金三方監管合作協議》。

第十條 融資性擔保公司應當于每季度后15日內向縣區監管部門報送上季度《融資性擔保機構資金支付備案表》、《融資性擔保機構收取客戶保證金備案表》，提供上季度末各銀行對賬單（明細）。縣區監管部門按季度對融資性擔保公司資本金運用情況進行合規分析，并將分析結果報告市金融辦。市金融辦按季度對全市融資性擔保公司資本金運用情況進行分析，并向省政府金融辦報告分析結果。

第十一條 融資性擔保公司以自有資金投資應當符合法律和政策規定，應當從其基本存款賬戶（以下簡稱“基本戶”）轉出資金，其收回投資的資金應當直接存入基本戶。

融資性擔保公司向被擔保人收取的客戶保證金應當實行專戶管理。

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融資性擔保公司從事其他經營活動以及發放工資、獎金和現金支取等資金支出，應當從其基本戶列支。

前款所稱其他經營活動是指除存取保證金、擔保項目代償，以及以自有資金按規定投資以外的經營活動。

第十二條 融資性擔保公司向在市外依法設立分支機構撥付營運資金情況應當報市金融辦備案。

第十三條 融資性擔保公司開業前，市金融辦應當對其擬任董事長、監事、總經理及財務部門負責人進行集體約談，宣講融資性擔保行業的監管政策法規，開展合規教育。組織對擬任董事、監事及高級管理人員的任職資格考試和考核。集體談話記錄及考試、考核情況，作為申請董事、監事、高級管理人員任職資格的必備材料。

第十四條 融資性擔保公司應當根據《安徽省融資性擔保行業統計制度》按時報送統計報表，向縣區監管部門報送上審計報告及董事、監事、高級管理人員履職綜合評價，提供的各類報表、文件和資料應當合法、真實、準確、完整。

縣區監管部門于次年3月底前將融資性擔保公司上審計報告及董事、監事、高級管理人員履職綜合評價報市金融辦，市金融辦審核確認后將評價結果記入檔案。

第十五條 監管部門根據監管需要，有權要求融資性擔保公司提供專項資料，實施非現場監管，重點監管融資性擔保公司經營的合規性、風險性、重大事項及重大風險事件報告制度的落實情況。

第十六條 縣區監管部門應當加強對融資性擔保公司財務、業務數據的收集、核對整理和統計分析，對主要風險指標進行監測，對經營風險進行初步評價和早期預警。

縣區監管部門應當就發現的問題及時與被監管對象進行溝通和確認，提出監管建議和處置意見。問題比較嚴重的，縣區監管部門應當組織開展專項現場檢查，并將處置情況及時上報市金融辦。

第十七條 縣區監管部門每年對轄區內融資性擔保公司實行監管

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計分，并將計分結果于次年3月底前報市金融辦。

市金融辦每年將融資性擔保公司的監管計分，董事、監事、高管人員評價結果，以及違規或風險情況向銀行業金融機構、其他債權人通報，并視情況向有關部門通報。

第十八條 市金融辦負責組織縣區監管部門按年編寫本轄區《融資性擔保行業發展與監管情況報告》和融資性擔保公司《機構概覽》，認真分析融資性擔保公司發展狀況，提出意見和建議，并分別于次年3月底前報市政府和省政府金融辦。

第十九條 市金融辦會同人行市中心支行引導融資性擔保公司進行征信系統的接入，開展融資性擔保公司外部信用評級及等級的應用；會同人行市中心支行、市銀監局促進銀行業金融機構落實銀擔合作的相關政策，采信融資性擔保公司外部信用等級，實行信用等級與貸款授信放大倍數掛鉤制度。

第二十條 市金融辦牽頭組織不定期的現場檢查。對有媒體報道、市場傳聞涉及負面或重大風險信息的，有投訴、信訪或舉報的，有來自公安、工商等部門及有關金融監管部門預警和情況通報的，日常監管發現有重大風險隱患的，以及省政府金融辦指定要求檢查的融資性擔保公司，應當及時組織現場檢查。

第二十一條 監管工作人員進行現場檢查不得少于2人，檢查前應當出示監管部門出具的檢查文件和相關證件，工作人員與被檢查對象有直接或間接利害關系的，應當實行回避。

監管部門可以委托相關專業的中介機構及專家參與現場檢查，提供相關專業服務。

現場檢查結束后，應出具《融資性擔保機構現場檢查書》，針對相關問題，提出監管建議和處理決定等，書面送達被檢查對象，并報送上級監管部門。

第二十二條 縣區監管部門工作重點是對融資性擔保公司吸收或變相吸收公眾存款、非法集資等重大違規、違法行為的監管以及對融

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資性擔保公司高級管理人員的行為進行監督、約束。

縣區監管部門應當設立公開投訴舉報電話（郵箱）、舉報信箱，并要求融資性擔保公司在營業場所顯著位置向公眾公布。

縣區監管部門應當充分利用媒體報道以及公安、工商、金融監管等部門預警和情況通報等方式加強監管、提高監管實效。

第五章 對違法違規行為的處理

第二十三條 融資性擔保公司違反本細則第六條規定，監管計分不合格、尚不構成犯罪的違規行為，由監管部門和聯席會議成員單位按照有關規定予以處罰。監管部門有權約見其董??關情況進行說明或進行限期整改，對其違規行為提出警告，建議公司調整相關的董事、監事及高級管理人員，向債權人（合作銀行）通報違規行為和風險情況。

第二十四條 融資性擔保公司發生非法吸儲、非法集資，擔保詐騙、涉及金額可能達到其凈資產5%以上的擔保代償以及投資損失，董事、監事及高級管理人員涉及嚴重違法、違規等重大風險事件，監管部門應提出處理意見，書面送達公安、工商、銀監等部門及被檢查對象。監管部門應當會同聯席會議成員單位立即進行風險評估，采取應急措施，并向上級監管部門報告。監管部門應當及時向債權人（合作銀行）、公司其他股東通報違法、違規行為和風險情況。

第二十五條 融資性擔保公司從事禁止性經營業務產生較壞影響的，市金融辦應當責令或提請省政府金融辦責令其暫停業務、撤銷其經營資格，違法違規行為得到糾正并消除影響的，同意其恢復正常營業；對情節嚴重或拒不整改的，依法撤銷其融資性擔保業務資格；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第二十六條 監管部門和工作人員，以及參與相關工作的其他人員，有違反國家法律法規和職業道德的行為，將依法追究責任。

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第六章 附 則

第二十七條 本細則實施中的具體問題由市金融辦負責解釋。第二十八條 本細則自發布之日起施行。

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