第一篇：企業融資培訓

企業融資培訓

培訓講師：譚小芳

培訓時間：2天

培訓地點：客戶自定

培訓對象：企業中高層管理者

培訓背景：

對資本運營、債務融資、租賃融資和股權融資作了概要介紹，詳細闡述了私募股權融資與風險投資、股票定價與企業估值、項目融資、項目財務評價與投資決策等公司金融實務知識、運作流程及操作方法，并附以真實事件為素材的經典案例和頗具戲劇性的驚險案例，以此指導融資與投資操作的全過程，具有較強的知識性、故事性和操作實用性。

培訓大綱：

一、金融市場與資本市場

1、金融市場構成2、資本市場及其組成3、資本市場的資金來源和流向

4、資本的退出途徑

5、企業的兩大類融資方式

6、投資銀行與商業銀行的區別

7、其他中介機構

二、資本運營概述

1、資本運營的功能與業務范疇

2、企業融資與資本市場及投資銀行的關系

3、企業融資與投資的操作原理和技術方法

4、企業融資與投資涉及的法規體系

5、資本運營中的博弈

三、企業融資周期與融資渠道

1、企業生命周期與融資周期

2、企業不同發展階段的融資渠道

3、五級價值增值

四、企業融資與投資

1、企業融資與投資的關系

3、企業的融資方式

4、企業的投資方式

五、債務融資

1、債務融資與股權融資的根本區別

2、銀行信貸

3、企業債券

4、過橋貸款

六、租賃融資

1、租賃融資的運作模式和租金計算

2、融資租賃的四個種類

3、融資租賃在中國的發展狀況

4、融資租賃合同的基本內容與格式

七、股權融資

1、股權融資的優勢與適用條件

2、股權融資的方式

3、股權融資的策略選擇

八、私募股權投資與風險投資概述

1、私募股權投資及其分類

2、私募股權投資與風險投資的區別

3、PE／VC的投資策略及典型投資案例簡介

4、PE／VC的發展狀況與中國企業私募融資前景

5、特殊商業模式——怎樣理解PE／VC的高額回報

6、什么樣的企業能得到投資——VC教父紅杉莫里茨的投資理念

九、私募股權融資的運作流程與操作方法

1、私募股權融資的總體流程和參與各方

2、融資的準備工作及簽訂私募融資中介服務協議

3、尋找私募股權投資機構并初步見面洽談

4、投資機構對企業盡職調查和評估

5、談判確定投資協議條款清單及合作條件

6、確定投資人股價格

企業融資培訓總結

第二篇：企業融資心得體會

企業融資心得體會

為了認真貫徹落實市委五屆七次全會精神，圓滿完成今年各項目標任務，實現建設國際化大都市的良好開局，按照市委安排，我局決定開展“明確新目標、提升新境界、爭創新業績”建設國際化大都市主題教育。通過認真學習，結合自己的本職工作，就如何突破中小企業融資瓶頸，助推中小企業發展談一些體會和看法：

近年來，我市各級中小企業管理部門把融資服務工作做為促進中小企業發展的首要工作，充分調動和發揮企業、銀行和擔保機構的市場主體作用，以優化中小企業融資環境為工作重點，加強直接融資和間接融資工作力度，聚精會神搞服務，一心一意抓融資。按照“政府推動、企業主動、銀行帶動、銀保企聯動”的工作思路，建立起了政府調控、銀行支持、企業參與、擔保機構擔保的中小企業融資工作運作模。

一、我市中小企業融資基本情況

截止2016年底，全市共有中小企業13.3萬戶。其中，中小企業（非公企業）2.66萬戶，個體工商戶10.67萬戶。從業人員70.9萬人，全市非公有制經濟在國民經濟中的貢獻份額達到48.08%，已成為國民經濟的重要支柱；入庫稅金15.7億元，占全市地方財政收入的48%，已成為縣市兩級財政收入的重要來源。然而，截至2016年末，全市銀行業各項存款余額達936億元，較年初增加202億元，而各項貸款余額373億元，較年初增加102億元，存貸差563億元，存貸比失調，中小企業貸款難和金融機構難貸款并存。中小企業所獲得的金融資源與其在國民經濟和社會發展中的地位作用卻極不相稱。據調查，80%以上的中小企業反映，貸款難、擔保難、融資難是當前制約中小企業發展的瓶頸；50%以上的中小企業因流動資金不足而達不到設計生產能力；90%以上的中小企業因自身積累少、融資困難而難以擴大生產規模和進行技術改造，期望金融機構的資金支持。調研表明，經過多年努力，我市中小企業融資難問題得到一定程度的緩解，但形勢依然嚴峻。

（一）我市中小企業融資的主要途徑。企業長期積累的自有資金，親朋好友借款，企業互助性資金支持，金融部門貸款，上級部門無償資金支持或政府貸款貼息，政府一些產業政策（科技創新資金等）資金支持，一些投融資公司進行股份合作等。

（二）中小企業融資難問題有所緩解。一是中小企業貸款總額呈增長態勢。2016年，全市金融機構與752戶中小企業建立了信貸關系，各項貸款余額較年初增加102億元。二是金融機構服務得到一定改進。郵儲銀行、興業銀行、招商銀行、交通銀行陸續在我市成立分支機構對外營業，金融機構不斷增加，競爭加劇服務提升；各大銀行均設立了中小企業貸款專營機構，推出適合中小企業貸款的新產品，簡化審貸手續，提高放貸效率，被調查企業中，向銀行申請貸款成功率達到了64%。

（三）中小企業信用擔保機構的積極作用。我市中小企業信用擔保機構建設從1999年起步，截止2016年底，全市共有擔保機構16家，注冊資金合計3.28億元，2016年擔保中小企業1845戶（其中個體戶1430戶、中小企業415戶）,全年擔保總額7.54億元。累計擔保中小企業3587戶，（其中個體戶2953戶，中小企業634戶），累計擔保金額11億元。我市中小企業信用擔保機構在緩解中小企業融資難問題、支持中小企業發展中起了積極作用。但無論從數量上還是規模上，擔保公司的實力過于弱小，使這個行業難以承擔起更多的使命。80%的被調查企業認為信用擔保機構對緩解融資難問題有作用或有重要作用

（四）三類中小企業融資難問題相對突出。一是初創型企業。自身實力較弱，資產規模較小，難以達到銀行貸款所應具備的一些基本條件（如落實抵押擔保等），往往通過民間借貸等其他渠道獲得資金。此類企業面廣量大，在整個小企業總數中所占比重高。二是正處于快速擴張期的成長型中小企業。由于投資需求旺盛，外源性融資較多，資產負債率偏高。在總體信貸趨緊的情況下，金融機構從控制風險的角度出發，傾向于信貸退出而導致此類企業資金緊張。三是產業升級中需要調整的企業。由于對這類企業信貸投放結構的調整，企業貸款受到的影響較為明顯。

二、解決中小企業融資難問題的對策和建議

（一）提高中小企業企業主素質，推動中小企業管理現代化。一是加強對中小企業管理人員的培訓輔導，如培訓中高級經營管理人員和具體的管理技能等；二是鼓勵企業技術進步，向中小企業提供技術指導，促進中小企業技術改造和技術創新；三是信息輔導體系建設，如搜集各地的市場動向，公布中小企業擬實施項目以吸引社會資金等；四是財務輔導體系建設，幫助中小企業加強財務管理，規范財務報表，強化財務分析等。

（二）建立多元化的融資渠道和完善的服務體系。

一是要大力營造支持中小企業發展的良好金融政策環境，從法律和政策上體系化。二是發展中小民營金融機構、鼓勵民間金融活動。按照中國銀監會、中國人民銀行聯合下發《關于小額貸款公司試點的指導意見》和咸陽市人民政府辦公室《關于推進小額貸款公司試點工作的通知》以及《咸陽市小額貸款公司發展規劃的通知》，建立小額貸款公司，依托小額貸款公司的發展，增加初創型小企業創業貸款供給。民間融資作為正規金融的一種補充，應該加強引導和規范，民間融資主要服務于中小企業發展和應急性的資金需求，活躍信貸市場，宜疏不宜堵，如果對其不聞不問，缺乏有效管理則很有可能出現高利貸、非法集資等問題，這不僅對金融體系，也會對社會造成極大的傷害。三是鼓勵有條件的企業直接融資。鼓勵支持具備條件的陜西康慧制藥股份有限公司、西北醫療等一批中小企業在中小板和創業板上市，實現中小企業在資本市場的直接融資。推進中小企業集合發債。幫助一批成長性好、經營業績優的成長型中小企業通過集合發債的形式融資，為中小企業擴大中長期項目投資提供穩定的資金支持。四是完善中小企業信用擔保建設。一是建立和完善中小企業擔保風險補償機制，融資擔保風險補助資金的投入，通過杠桿效應撬動了銀行貸款。二是做好咸陽市信用擔保公司增資1億元，使注冊資資金達到1.5億元，提高擔保機構的擔保能力。三是成立咸陽市信用擔保業協會，鼓勵會員制擔保機構互利合作，通過擴大會員范圍、會員增資擴股、擔保機構互相兼并等方式，增加注冊資本，擴大擔保能力，更好地為中小企業服務。四是加強銀行和擔保公司之間的協調和服務，推動建立公平合理的擔保風險分擔機制，由銀行和擔保公司按照各自職責共同分擔風險。五是結合實際，積極探索其化融資方式。

1、風險投資。引導廣大投資者和投資機構，可采取政府資金引導，社會資金參與，銀行支持的方式，創辦咸陽市中小企業風險投資公司，對中小企業特別是科技型中小企業不同成長期建立相對應的風險投資機制，此事我市城投公司正在積極籌劃之中。

2、政策性支持融資。利用政府產業政策和經濟政策中支持中小企業發展的因素進行融資。如中小企業發展專項資金的融資政策、科技產業化政策、國債政策、西部大開發政策、關中天水經濟區和西咸一體化等政策。

3、高科技含量融資。中小企業可以通過提高企業和產品的科技含量進行融資，無論是政府還是銀行都支持科技含量高、發展前景好的中小企業。商業銀行一般明確，對這類企業的新技術產品和專利產品貸款需求予以優先支持，對其先進的設備融資需求，可以發放設備抵押貸款。

4、大企業配套融資。國家鼓勵中小企業為大企業配套，銀行支持為大企業配套。商業銀行一般規定，只要有大中企業的生產定單、有效委托合同，大中企業又提供擔保的，就可以優先進行情貸支持。對中標政府采購合同的中小企業，可以通過賬戶托管方式優先發放貸款。

綜上所述，我市中小企業融資問題的解決是一個系統性工程，還有待政府、金融行業和全社會共同采取措施，拓寬融資渠道，為中小企業發展營造出良好的融資環境，共同解決中小企業融資難這一問題。

第三篇：企業融資方案

企業融資方案

（一）在發達的市場經濟國家，企業融資有兩大主要模式，即以英美為典型代表的證券主導型融資模式（直接融資為主）和以日德為典型代表的銀行主導型融資模式（間接融資為主）。在我國，企業融資已經歷了傳統體制下單一的財政主導型融資方式和轉軌體制下畸重銀行主導型融資方式，但從整體上來看，還沒有形成一種高 效率的企業融資渠道。

【常見融資渠道種類】

企業融資的渠道可以分為兩類：債務性融資和權益性融資。前者包括銀行貸款、發行債券和應付票據、應付賬款等，后者主要指股票融資。債務性融資構成負 債，企業要按期償還約定的本息，債權人一般不參與企業的經營決策，對資金的運用也沒有決策權。權益性融資構成企業的自有資金，投資者有權參與企業的經營決 策，有權獲得企業的紅利，但無權撤退資金。

不同的融資渠道有不同特點：

⑴ 銀行貸款。銀行是企業最主要的融資渠道。按資金性質，分為流動資金貸款、固定資產貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途，其貸款利率一般比較優惠，貸款分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現。

⑵股票籌資。股票具有永久性，無到期日，不需歸還，沒有還本付息的壓力等特點，因而籌資風險較小。股票市場可促進企業轉換經營機制，真正成為自主經營、自負盈虧、自我 發展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。同時，股票市場為資產重組提供了廣闊的舞臺，優化企業組織結構，提高企業的整合能力。

⑶債券融資。企業債券，也稱公司債券，是企業依照法定程序發行、約定在一定期限內還本付息的有價證券，表示發債企業和投資人之間是一種債權債務關系。債券持有人不參與 企業的經營管理，但有權按期收回約定的本息。在企業破產清算時，債權人優先于股東享有對企業剩余財產的索取權。企業債券與股票一樣，同屬有價證券，可以自 由轉讓。

⑷ 融資租賃。融資租賃，是通過融資與融物的結合，兼具金融與貿易的雙重職能，對提高企業的籌資融資效益，推動 與促進企業的技術進步，有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出后回租以及杠桿租賃。此外，還有租賃與補償貿易相結合、租賃與加工裝配相結合、租賃與包銷相結合等多種租賃形式。融資租賃業務為企業技術改造開辟了一條新的融資渠道，采取融資融物相結合的新形式，提高了生產設備和技術的引進速度，還 可以節約資金使用，提高資金利用率。

⑸海外融資。企業可供利用的海外融資方式包括國際商業銀行貸款、國際金融機構貸款和企業在海外各主要資本市場上的債券、股票融資業務。

【直接融資與間接融資】

一般來說，現代經濟社會中的企業僅僅靠內部積累是難以滿足全部資金需求的。當內部資金不能滿足需要時，企業就必須選擇外部融資。而外部融資中的資金提 供者并不參加企業的日常管理活動。這樣就造成了資金的使用者與提供者之間信息不對稱的問題。通常，在企業經營狀況方面，資金的使用者要比資金的提供者擁有 更多的信息，資金的使用者就會利用這種信息優勢，在融資過程中損害提供者的利益，使資金提供者承擔過多的風險。在這種前提下，能否成功解決信息不對稱問 題，是企業融資成功的關鍵。

外部融資分為直接融資和間接融資。直接融資是資金使用者與資金提供者直接交易的融資方式。在對資金使用者了解的基礎上，資金提供者才可能轉讓資金的使 用權。但資金提供者不可能親自對資金使用者的經營狀況進行了解和判斷，這就要求資金使用者通過信息披露及公正的會計、審計等中介機構監督的方式來提高經營 狀況的透明度。

間接融資是通過金融媒介進行的融資。在融資過程中，金融媒介能夠對資金使用者進行甄別，對其行為進行約束、監 督，并能夠以較低的成本完成任務。所以這種融資方式對資金使用者的信息透明度要求較低。因此，間接融資就成為了中小企業主要的外部融資選擇。即便如此，由 于中小企業與大企業在經營透明度和抵押條件上的差別，同時中小企業量大面廣、單筆融資額度小、業務成本高等原因，加大了金融媒介對中小企業的融資成本。這 種融資成本收益的不對稱，影響了大型金融機構（如國有商業銀行）對中小企業融資的積極性，使他們更傾向于為大型企業提供融資服務。

從世界發達國家的企業來看，企業到底應該是直接融資比重大還是間接融資大也無定論。90年代以來，英國和美國企業已開始傾向于從銀行借款，而不是通過 股票市場來融資。在股票市場最為發達的美國，股票融資也只占整個資金來源的0.8%，企業的資金需求主要是以內部積累為主，其次是債務融資，最后才是發行 股票。近幾年來美國新股發行占GNP的比重還在負增長。我國以前在相當程度上忽視了資本市場的發展，當前則存在一種長久壓抑之后的爆發傾向。但國有企業在 直接融資、間接融資的把握上，還是應該有一份清醒的認識。

【大力發展企業債券市場】

美國經濟學家梅耶斯在其撍承蚶礪蹟中早已證明，公司選擇融資方式的優先次序是先內部融資，再發行公司債券，最后才是股票融資。在我國，已經顯現出過于 倚重股票市場而忽視債券市場的傾向，這是與世界各國企業融資的發展大趨勢背道而馳的。從西方發達國家的經驗來看，公司債券融資規模遠較股權融資規模為大，目前這一比例大約為10：1，美國1994年以來股權融資更呈現負增長。

近年來，我國在股票市場和國債市場迅速發展和規模急劇擴張的同時，企業債券卻沒有得到應有的發展，甚至是急劇萎縮或徘徊不前。其導致的結果是企業融資 結構單

一、機制不健全和功能缺陷，而且與國際企業融資結構潮流即股權融資的衰落和債權融資的興起也不相適應。現在美國債市規模大約是股市的5倍。而亞太新 興市場國家，債權融資也日漸紅火起來。在我國目前條件下，企業對發行債券基本上是不積極的。現行資金供應制度的軟約束，窒息了企業直接融資的積極性，企業 發行債券與間接融資相比，無論是融資成本還是負債風險以及運作效率方面都處于劣勢地位：一是發債成本高。二是籌資過程長，運轉和操作過程復雜。三是負債償 還期限約束。因此，我們在深化企業改革、建立現代企業制度的過程中，要大力發展企業債券市場，允許企業發行債券，提高企業債券融資比重，以建立合理的企業 融資結構。

對于我國企業撊碓際鴶的特殊情況而言，發債融資還具有更為重要的意義，即迫使企業走建立自我約束機制的道路。由于發行債券是有確定期限和利息界定的，企業到期時就必須如數還本付息，而不能像股票分紅那樣可以暫不分配；而且購買者大多數為居民，欠老百姓的錢是無法賴帳的。這就給企業增加壓力，促使企業改 善經營、建立自我約束機制。此外，大力發展企業債券還可以起到正效應作用，如拓寬投融資渠道，讓一些資金盈余單位（國內保險公司每年有1000多億元資金 急于尋找運作渠道）投資購買企業債券，從而在某種程度上防止了這些資金盈余單位和大量社會游資由于投資渠道狹窄而只好進入股市炒作的行為。當然，發展企業 債券市場，關鍵是要建立健全相關的法律法規和破產制度，并嚴格執法和管理。

【發揮融資租賃業優勢】

企業在進行產品研發、設備技改、海內外投資、資產并購、產品銷售、資產管理等生產經營和資本運作活動時，都離不開投融資服務的支持，但傳統的銀行信貸 業務已經不能滿足企業的資金需求，企業債券、上市融資手續繁雜，條件要求也高，市場經濟的發展要求投融資體制的運作載體和運作模式必須創新。融資租賃業就 是一種新的投融資服務，是一種新的產品營銷、資產管理的運作模式。融資租賃公司就是提供這種服務和運作模式的新的經營載體。

尤其在能源、交通、石化、冶金、郵電通信等行業，有著很多投資風險小、現金流穩定，投資回報好的項目。這類項目還款期限較長，若商業銀行大量提供長期 貸款，將造成銀行長短期貸款的比例失調，一旦出現拖欠，銀行資產的流動性、安全性將受到影響。企業若通過租賃公司籌措資金，開展項目融資租賃，即，租金的 償還是根據項目的收益或現金流的百分比提取，達到雙方約定的租金總額或出租方的收益率為止。這樣一來，出租人實際上承擔了一定程度的項目風險，是一種使承 租人、出租人、設備出賣人和出資人（銀行、機構投資、信托投資等）多贏的投融資模式。

在市場經濟成熟的國家，以實物為契約，一手交錢一手交貨的傳統交易方式已發生了很大變化。能不能為客戶提供融資手段，已成為企業開拓市場的一個重要問 題。企業與租賃公司合作，采用融資租賃方式促銷設備，由租賃公司承擔用戶分期付款的風險。制造商及時收到銷售資金，可用于擴大生產或投入科研，進一步開發 新的產品。制造廠商成立自己控股的租賃公司或者委托第三人作自己的租賃銷售代理，不僅可以及時拿到制造業應該拿的利潤，而且還可維護自己的產品在市場中的 流通秩序。因為控制二手設備的市場價格，有利于新產品價格的穩定。

企業融資方案

（二）20**年1月1日正式實施的《中小企業促進法》必將進一步督促金融機構加大對中小企業的信貸支持力度，進一步改善中小企業的融資環境。事實上從1997年以來，宏觀金融政策已經開始為中小企業拓寬了融資空間。按照中國人民銀行的要求，各國有商業銀行都已設立了中小企業信貸部、商業銀行和城鄉信用社，開始通過制度創新和工具創新，為中小企業開拓融資渠道。目前各地實行和創新出來的中小企業融資方式主要有以下12種：

綜合授信 即銀行對一些經營狀況好、信用可靠的企業，授予一定時期內一定金額的信貸額度，企業在有效期與額度范圍內可以循環使用。綜合授信額度由企業一次性申報有關材料，銀行一次性審批。企業可以根據自己的營運情況分期用款，隨借隨還，企業借款十分方便，同時也節約了融資成本。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記、年檢合格、管理有方、信譽可靠、同銀行有較長期合作關系的企業。

信用擔保貸款 目前在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。擔保基金的來源，一般是由當地政府財政撥款、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。會員企業向銀行借款時，可以由中小企業擔保機構予以擔保。另外，中小企業還可以向專門開展中介服務的擔保公司尋求擔保服務。當企業提供不出銀行所能接受的擔保措施時，如抵押、質押或第三方信用保證人等，擔保公司卻可以解決這些難題。因為與銀行相比而言，擔保公司對抵押品的要求更為靈活。當然，擔保公司為了保障自己的利益，往往會要求企業提供反擔保措施，有時擔保公司還會派員到企業監控資金流動情況。

買方貸款 如果企業的產品有可靠的銷路，但在自身資本金不足、財務管理基礎較差、可以提供的擔保品或尋求第三方擔保比較困難的情況下，銀行可以按照銷售合同，對其產品的購買方提供貸款支持。賣方可以向買方收取一定比例的預付款，以解決生產過程中的資金困難。或者由買方簽發銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現。

異地聯合協作貸款 有些中小企業產品銷路很廣，或者是為某些大企業提供配套零部件，或者是企業集團的松散型子公司。在生產協作產品過程中，需要補充生產資金，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團公司統一提供貸款，再由集團公司對協作企業提供必要的資金，當地銀行配合進行合同監督。也可由牽頭銀行同異地協作企業的開戶銀行結合，分頭提供貸款。

項目開發貸款 一些高科技中小企業如果擁有重大價值的科技成果轉化項目，初始投入資金數額比較大，企業自有資本難以承受，可以向銀行申請項目開發貸款。商業銀行對擁有成熟技術及良好市場前景的高新技術產品或專利項目的中小企業以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業，將會給予積極的信貸支持，以促進企業加快科技成果轉化的速度。對與高等院校、科研機構建立穩定項目開發關系或擁有自己研究部門的高科技中小企業，銀行除了提供流動資金貸款外，也可辦理項目開發貸款。

出口創匯貸款 對于生產出口產品的企業，銀行可根據出口合同，或進口方提供的信用簽證，提供打包貸款。對有現匯賬戶的企業，可以提供外匯抵押貸款。對有外匯收入來源的企業，可以憑結匯憑證取得人民幣貸款。對出口前景看好的企業，還可以商借一定數額的技術改造貸款。

自然人擔保貸款20**年8月，中國工商銀行率先推出了自然人擔保貸款業務，今后工商銀行的境內機構，對中小企業辦理期限在3年以內信貸業務時，可以由自然人提供財產擔保并承擔代償責任。自然人擔保可采取抵押、權利質押、抵押加保證三種方式。可作抵押的財產包括個人所有的房產、土地使用權和交通運輸工具等。可作質押的個人財產包括儲蓄存單、憑證式國債和記名式金融債券。抵押加保證則是指在財產抵押的基礎上，附加抵押人的連帶責任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發生其他違約事項，銀行將會要求擔保人履行擔保義務。

個人委托貸款 中國建設銀行、民生銀行、中信實業銀行等商業銀行相繼推出了一項融資業務新品種——個人委托貸款。即由個人委托提供資金，由商業銀行根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等，代為發放、監督、使用并協助收回的一種貸款。()辦理個人委托貸款的基本程序是：1.由委托人向銀行提出放款申請。2.銀行根據雙方的條件和要求進行選擇配對，并分別向委托方和借款方推介。3.委托人和借款人雙方直接見面，就具體事項和細節如借款金額、利率、貸款期限、還款方式等進行洽談協商并作出決定。4.借貸雙方談妥要求條件之后，一起到銀行并分別與銀行簽訂委托協議。5.銀行對借貸人的資信狀況及還款能力進行調查并出具調查報告，然后借貸雙方簽訂借款合同并經銀行審批后發放貸款。

第四篇：企業融資業務流程

企業融資業務流程

企業融資項目操作程序

1.目的對企業融資項目實施的全過程進行細化、明確。進一步規范業務管理，提高工作效率，明確各崗位職責。

2.范圍

適用于本公司對企業融資項目的受理、資料收集、初審、考察、評審、簽署合同、反擔保落實【抵押物落實】、歸檔、后續監管、企業還款、逾期催收等過程。

3.職責

3.1 客戶經理是企業項目的第一責任人，負責項目的受理、初審、實地調查，輸機、上報、落實反擔保措施、后續監管等。

3.2 風險經理主要為公司風險管理部盡職人員或風險管理部負責人，參與企

業借款項目的實地考察，主要負責對考察企業的產權關系、盈利能力、反擔保措施的真實性、可行性進行審查與核實同時負責法律方面的工作落實。

3.3 評審會負責對上報的擔保項目進行評審并作出最終決議。

3.4 財務管理部負責就項目收費情況進行審查，確定收費，并負責項目檔案的保管。

3.5 風險管理部負責對客戶經理遞交的材料進行審核、對客戶經理提交的案例進行審核、公司對外簽訂的相應合同進行審查、后續監管、逾期催收等工作安排。程序內容

4.1 項目受理

融資企業向公司申請融資，應當填寫《融資申請表》，由企業法定代表人或授權人簽字、財務負責人簽字并加蓋企業公章。在接到融資企業申請要求時，由客戶經理負責處理。

4.2 項目初審

4.2.1 客戶經理負責對已受理的企業融資項目進行初審。

4.2.2 初審方式：收集、整理資料、現場考察、反擔保措施及洽談費用。

4.2.3 初審內容：包括但不限于審查客戶填寫的《融資申請表》、收集企

業資料、現場考察并核實企業實際經營情況及其基本信息、企業實

際控制人基本情況、反擔保措施【抵押物】及洽談收費比例。

4.2.4 經初審不符合要求的，客戶經理應當及時將企業資料退回。

4.3 實地考察

4.3.1 客戶經理初審過后，將初審內容簡單整理提交風險部門，風險部門

在2個工作日內，安排風險經理與客戶經理共同對融資企業進行實

地考察，客戶經理應當及時與企業確定好考察時間。

4.3.2 在考察過程中，除了對企業全面了解外還應當與融資企業進一步確

定反擔保措施的設置及收費比例。

4.3.3 客戶經理對企業基本信息、實際控制人信息、企業經營管理狀況等

進行調查，并獨立書寫報告。風險經理對客戶經理收集的資料及企

業的盈利能力、反擔保措施進行審查與核實，審查意見應當在報告

中注明。客戶經理、風險經理完成的報告應當由其各自的上級領導

簽字同意后方可上報。

4.3.4 客戶經理、風險經理應當自實地考察之日起2個工作日內各自完成考察報告的撰寫，并共同簽署公司盡職資料。客戶經理同時完善輸

機工作。

4.4 內部評級

公司風險管理部負責對符合要求的企業項目進行綜合評審，并出

具評審意見作為評審會決議的參考之一。符合要求的評級結論是提請評審會決議的必要資料之一，若不符合要求，則風險管理部應當以電子郵件的形式通知客戶經理，由客戶經理負責將企業資料退回。

根據工作進展情況，收集資料能夠滿足評審條件的，客戶經理可

及時與風險管理部聯系進行內部評審。

4.5 評審會決議

風險管理部根據公司現行規定組織召開評審會對企業融資項目組織進行審核，客戶經理于風險經理應當同時出席評審會，回答評審會委員提出的問題。評審通過的，風險管理部負責出具批復文件，客戶經理

第五篇：企業融資說明書

企業融資說明書

一、融資定義：

企業法人代表或企業股東可用個人或他人名下的資產抵押，向銀行申請用于補充企業流動性資金、周轉等合法指定用途的貸款。

二、融資條件：

1、需要通過貸款獲得資金用于企業經營的企業法人或股東。

2、企業是正常經營，且是盈利狀態。

3、企業之前無不良信用記錄。

三、基本流程：

①向銀行提交申請資料---②銀行初審---③資產評估---④銀行審批---⑤抵押登記---⑥銀行放款---⑦按月還款。

①向銀行提交申請資料：在欲貸款很行的貸款業務部門提出貸款申請（如附一內容），并提交抵押物品（一般為不動產，即房屋且須有產權證），不同銀行的要求有所不同。

②銀行初審：貸款很行的貸款業務部門初審所提供資料。③資產評估：放款很行有專門的評估公司對抵押資產進行市值估價（評估公司是該銀行的合作伙伴，并非單一公司，而是許多家，貸款公司可在其評估公司名單之中任選一家），估價參考條件，如房屋所在地理位置、房齡、裝修程度、用途等。④銀行審批：資產手續齊全，市值評估結束后，放款銀行會根據抵押資產的市值按一定比例放款（放款比例約為估價的40%至60%，一般情況下，都會按60%比例放款）。

⑤抵押登記：將欲抵押的資房產在產權處辦理他項置押業務，房產證到房管局，土地證到土管局。

⑥銀行放款：他項置押業務辦理通過后，在貸款銀行辦理貸款合同的簽訂，進行放款（此環節正常時間需要10個工作日，如順利一星期即可拿到貸款。

⑦按月還款：根據所定利率還款。

融資基本資料

1、借款申請書（新客戶還需提供建立信貸業務關系申請書）（原件）

2、同意借款的董事會（股東會）有效決議（原件）

3、與借款有關的業務合同、項目決議、項目可行性報告、項目批文等（原件、復印件）

4、年檢合格的營業執照（原件、復印件）

5、法定代表人的身份證明（復印件）

6、股東名錄及身份證明（復印件）

7、公司章程（原件、復印件)

8、年檢合格的組織機構代碼證（原件、復印件）

9、年檢合格的稅務登記證（原件、復印件）

10、會計或審計事務所驗資資格證明（復印件）

11、近年及今年 月份資產負債表、損益表、現金流量表

及報表說明材料、財務審計報告（原件、復印件）

12、結算賬戶證書（原件、復印件）

13、年檢合格的貸款卡（原件）

14、貸款證、與農村信用社（合作銀行）簽訂的授信協議等資料（原件、復印件）

15、建設用地規劃許可證、工程規劃許可證、預售許可證（原件、復印件）