第一篇：關于縣域金融支持新農村建設調研對策

在社會主義新農村建設中,金融支持作用日益突出，但存在的障礙因素不容忽視。加大支持力度，改進農村金融服務是目前必須加以解決的重點課題。

一、縣域金融支持新農村建設的障礙因素及現(xiàn)實表現(xiàn)

1、農村資金供求失衡，制約縣域經(jīng)濟發(fā)展。在縣域內，一方面，資金需求旺盛。隨著農村經(jīng)濟結構調整不斷深入，農村經(jīng)濟發(fā)

展的資金需求呈剛性增長態(tài)勢，資金需求越來越旺，農村經(jīng)濟對金融服務的要求趨向多樣化。隨著工、農兩行鄉(xiāng)、鎮(zhèn)分支機構的撤出，農村信用社成為農村信貸的主要承擔者。而農村信用社由于其經(jīng)營規(guī)模小，資金實力弱，面對大量的農村資金需求，顯得力不從心。另一方面，資金外流嚴重，信貸資金流向、流量發(fā)生了新的變化。因此，農村經(jīng)濟對信貸資金需求的剛性增長與農村資金外流之間的矛盾較為突出。

2、農村金融組織體系不健全，影響為“三農”提供完善的服務。目前縣域農村金融體系主要以國有商業(yè)銀行、政策性銀行、農村信用社為主體,諸如證券、保險、信托投資、租賃等非銀行金融機構不同程度地缺位,金融創(chuàng)新產品供給不足。主要表現(xiàn)為：一是政策性金融未充分發(fā)揮有效作用。二是商業(yè)銀行基本喪失了支農功能；三是農村信用社孤軍作戰(zhàn)，力量不足。一方面不能為客戶提供安全、便捷、高效的服務，影響了當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。另一方面，信用社的金融創(chuàng)新和服務也相對滯后，已不能完全滿足農村經(jīng)濟發(fā)展對金融服務的多樣化需求。從目前情況看，縣域農村金融體系發(fā)展過程中存在著諸多不可持續(xù)的現(xiàn)象，農村商業(yè)性金融機構撤并、重組，形成了農村金融服務的盲區(qū)。

3、信貸結構調整滯后，于新農村建設不同步。農村信貸結構的調整沒有及時跟上新農村建設的步伐，新增貸款缺乏新意，存量貸款調整困難，在一定程度上限制了農村經(jīng)濟的發(fā)展，極大地影響了當前新農村建設。

4、農村信貸風險缺乏保障機制，影響信貸投入。農村信用社支持“三農”經(jīng)濟發(fā)展承擔著較大的風險，缺乏相應的擔保中介機構，農業(yè)項目和涉及農業(yè)貸款擔保抵押難。農業(yè)發(fā)展項目受自然條件和政策因素影響較大，具有相當程度的不確定性。而農業(yè)保險占市場份額小，對農業(yè)的支持保障能力相對較弱，根本無法滿足農業(yè)發(fā)展的需要，影響了金融對農業(yè)的信貸投入。

5、民間借貸活躍，缺乏規(guī)范。近年來，民間借貸在縣域融資中悄悄崛起，借貸規(guī)模也逐年上升。民間融資由原來的隱蔽型逐漸向公開化發(fā)展。由于沒有法律保護和監(jiān)管約束，民間借貸良莠不齊，糾紛頻發(fā)，矛盾四起，增加了農民債務負擔和農村金融風險。

6、農村資金外流嚴重，影響當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展。一是由于郵政儲蓄功能自身的缺陷,只存不貸,郵政儲蓄資金全部上劃,上存人民銀行,致使相當比例農村資金流出農村。二是部分富裕的農民出于預防動機和追逐利益的考慮,將其閑置的資金存儲到城里的金融機構，也造成農村資金向外轉移。大量農村資金外流，削弱了金融部門對當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展的信貸投放能力，嚴重影響了農村經(jīng)濟發(fā)展。

7、農村金融生態(tài)環(huán)境不佳，亟待改善和整治。一是縣域經(jīng)濟發(fā)展水平不高；二是涉農金融法律滯后；三是信息披露失實,銀企關系不協(xié)調,銀行信貸資金潛在一定風險；四是農村金融服務中介——擔保機構存在不同程度的缺位。農村金融生態(tài)環(huán)境不佳對新農村建設產生了不利影響，導致了支農貸款難以持續(xù)快速增長，影響了農村金融機構對“三農”投入的積極性。

二、縣域金融支持新農村建設的對策選擇

1、以科學發(fā)展觀為指引，構建新型的農村金融體系。進一步推動農村金融體系改革，形成“健康高效、競爭適度、功能完善、分工合理、產權明晰、監(jiān)管有力”的農村金融體系，保證“三農”資金投入，切實提高金融服務水平；規(guī)范民間金融，有效防范和化解金融風險。以建設社會主義新農村為契機，加強農村信貸政策服務引導和金融監(jiān)管，規(guī)范發(fā)展適應農村特點的金融組織，健全農村金融市場，改善農村金融服務，強化政策性農村金融，引導商業(yè)性農村金融，促進農村金融組織機構、運行機制、產權方式的有機結合，以此轉變農業(yè)增長方式，落實工業(yè)反哺農業(yè)、城市支持農村的方針。

2、人民銀行應加強“窗口指導”，用活支農再貸款。縣級人民銀行應積極引導金融部門加大對“三農”和特色農業(yè)的信貸投入，支持農業(yè)產業(yè)化。適時向農村信用社發(fā)放支農再貸款，以緩解農村信用社支農資金緊張的矛盾，用信貸杠桿推動農業(yè)產業(yè)結構調整，實現(xiàn)農業(yè)增效、農民增收的目標。

3、進一步推動農業(yè)發(fā)展銀行拓展開發(fā)性金融業(yè)務。政策性金融機構在控制風險的同時，進一步拓寬信貸支持領域，加大信貸投入力度。農業(yè)發(fā)展銀行應整合政策性金融業(yè)務，創(chuàng)新信貸服務，改進經(jīng)營方式，拓展新的業(yè)務，開辦農村綜合開發(fā)、農村基本建設和扶貧等貸款業(yè)務，把農村基礎設施建設、農業(yè)產業(yè)化等納入

支持范圍，拓展對農業(yè)、農村的服務范圍，增加支持農業(yè)和農村發(fā)展的中長期貸款等開發(fā)性金融業(yè)務。

4、充分發(fā)揮商業(yè)銀行的金融支持作用。目前農業(yè)銀行成為我國商業(yè)銀行在農村領域的主要力量。在新的歷史時期和市場條件下，應當充分發(fā)揮自身優(yōu)勢，定位于服務三農。一是鞏固和穩(wěn)定縣域農業(yè)銀行分支機構，以資本為紐帶發(fā)揮系統(tǒng)優(yōu)勢，擴大基層機

構的信貸權限，增強其融資功能；二是明確其吸收資金用于發(fā)放農業(yè)貸款的比例；三是充分考慮不同地區(qū)間的差異性，制定更加符合基層實際的信貸管理方案和信貸政策；四是按照城鄉(xiāng)統(tǒng)籌發(fā)展的要求，在防范風險的前提下，重點支持農業(yè)經(jīng)濟組織、龍頭企業(yè)和農業(yè)產業(yè)化經(jīng)營等新型發(fā)展模式，逐步提高涉農貸款的總量和占比。

5、農村信用社要與時俱進，努力提升服務水平。農村信用社作為農村金融的主力軍，要充分發(fā)揮主導作用，找準支持新農村建設的著力點，調整信貸結構，合理調劑資金，既要突出支持重點，又要擴大貸款面，讓大部分農民都能得到信貸支持，解決農民貸款難問題。

6、創(chuàng)新適應農村經(jīng)濟融資要求的金融產品體系。在建設新農村的戰(zhàn)略要求下，各金融機構要充分考慮到農村經(jīng)濟發(fā)展水平的差異性，積極開拓農村金融市場，實行差別信貸措施，避免貸款標準“一刀切”。同時，應根據(jù)農村經(jīng)濟的特點，積極開發(fā)新產品，形成特色化、差別化、多樣化的金融服務。

7、加快金融改革步伐，盡快組建縣級郵政儲蓄銀行。目前，國務院已批準成立中國郵政儲蓄銀行，還應盡快組建縣級郵政儲蓄銀行，以改變縣級郵政儲蓄機構只存不貸，資金外流的現(xiàn)狀，充分發(fā)揮郵政儲蓄機構農村網(wǎng)點多的優(yōu)勢，為當?shù)剞r村經(jīng)濟發(fā)展注入新的“血液”。

8.優(yōu)化農村信用環(huán)境，增強農民誠信意識。各級政府應進一步加大農村信用環(huán)境建設力度，以開展創(chuàng)建“信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）”為突破口，穩(wěn)步推進“農村信用工程”，切實改善農村信用環(huán)境，強化農民誠信意識，營造良好的農村金融生態(tài)環(huán)境，努力實現(xiàn)政府、金融、農民“三興”、“三贏”的良好局面。

第二篇：金融支持新農村建設的思考

金融支持新農村建設的思考

一、建立有效的金融支持機制

我國是一個農業(yè)大國。沒有農業(yè)的現(xiàn)代化，沒有農村經(jīng)濟的長發(fā)展。沒有農民生活的富裕小康，國家的現(xiàn)代化和社會和諧只能是空中樓閣。對三農的金融支持。對社會的穩(wěn)定、快速發(fā)展具有深遠的影響。如果因把資金集中在城市、集中在大項目、大企業(yè)而導致三農融資不足。后勁乏力。出現(xiàn)金融服務畸形發(fā)展的局面，不僅將限制金融的發(fā)展，也會對整個社會的發(fā)展產生消極影響，出現(xiàn)結構性失衡。因此。建立為“三農"服務的金融支持機制，對于整個社會的發(fā)展至關重要。

一是進行市場調節(jié)。在“以工補農、以城帶鄉(xiāng)的新階段，在采取行政手段促進金融支農的同時，運用市場手段。利用利率這個價值杠桿，使金融支持“一農”能夠獲得豐厚的收益，矯正農村金融資源配用利益機制，吸引金融機構向農村傾斜，將信貸資金投向農村，從而實現(xiàn)平等競爭，互動選擇。一方面，使金融機構感到支持“三農”有利可圖，樂于投人；另一方面，在資金充裕。服務機構眾多的條件下，客戶可以進行比較，選擇自己滿意的金融機構、金融產品和價格。

二是納入法制軌道。引導金融機構把資金投向“三農”，不能只靠宣傳，也不能只靠市場手段，還必須有一定的法律保障。國家應該就農村的融資制定相關法規(guī)，依法規(guī)范農村的融資行為，依法管理金融市場。依法保護融資雙方的合法權益。健全的法制，可以讓農村得到相對優(yōu)質的金融服務。也可以免除金融經(jīng)營者的后顧之憂。保證信貸資金的安全。同時，還有利于營造良好的金融服務環(huán)境和生態(tài)環(huán)境。

二、全社會金融機構齊心合力

支持新農村建設，是全社會各類金融機構共同的責任，涉農金融機構責無旁貸，其他金融機構也應該積極參與。新農村建設是一個重大的歷史變革，是一項浩大而長期的系統(tǒng)工程，為此提供持續(xù)的金融支持，就成為城鄉(xiāng)金融長期而艱巨的任務。所以，必須依靠城市金融和農村金融互動共促，政策金融、開發(fā)金融、商業(yè)金融、合作金融合力支持，才能完成我國城鎮(zhèn)化、工業(yè)化的進程。

首先，金融要以促進經(jīng)濟、社會和諧發(fā)展為主線，以創(chuàng)新金融支持新農村建設，提升金融服務水平為支撐。以加大對“三農”的信貸投入，促進農業(yè)增效、農民增收、農村社會經(jīng)濟發(fā)展為目標，確保金融支持新農村建設取得明顯成效。其次，要建立政府、人民銀行和金融監(jiān)管部門推動，相關部門配合，各金融機構具體落實的工作機制。三是按照國家對金融在支持新農村建設中的職能定位和要求，在發(fā)揮主力軍及支柱作用、政策導向作用、重要補充作用、保障和支撐作用五個層次上細化各金融機構的支農措施。農村合作金融機構要以小城鎮(zhèn)建設為載體，積極發(fā)展農戶小額信用貸款和聯(lián)保貸款。穩(wěn)步推動生源地國家助學貸款。加大農村消費貸款支持力度，促進農民消費升級和農村經(jīng)濟增長；農業(yè)銀行系統(tǒng)重點在支持縣域經(jīng)濟和業(yè)務發(fā)展上實行金融資源傾斜政策，打造經(jīng)濟強縣和產業(yè)集群縣(市)，著力打造一批支撐縣域經(jīng)濟發(fā)展的骨干企業(yè)；保險公司要加大農業(yè)保險創(chuàng)新和推動力度，積極研發(fā)涉農保險品種，擴大保險覆蓋面。

三、要從重點特色上實現(xiàn)突破

一是要加快金融創(chuàng)新，提高服務水平。經(jīng)濟欠發(fā)達。但人力資源比較豐富的地區(qū)，金融機構可以在支持農村勞務輸出上作文章，制定相關辦法，嚴格資金管理，促進農村勞動力輸出工作的開展，支持當?shù)亟趧恿敵龌亍＾r村信用社應加快結算、匯兌渠道、工具的聯(lián)網(wǎng)升級進度。拓展業(yè)務品種，為農村在外地就學、打工人員提供方便、快捷的金融服務。

二是結合本地實際，支持特色產業(yè)發(fā)展。在旅游資源豐富的地區(qū)，可以結合本地開發(fā)的旅游產品，如鄉(xiāng)村旅游、生態(tài)旅游等開展金融服務，突出旅游特色；在礦產資源豐富的地區(qū)，可與政府有關部門建立聯(lián)系，隨時掌握政策信息。穩(wěn)妥慎重地支持經(jīng)營合法、管理規(guī)范、效益良好的氽業(yè)。突出資源特色；在產品加T、制造業(yè)相對成熟或正在起步但前景可觀的地區(qū)，可予以金融支持，突出產業(yè)特色。總之。各金融機構應根據(jù)本身的職能定位，結合當?shù)氐木唧w條件。合理確定金融支持的重點，開展行業(yè)特色、地域特色或產品特色服務，讓信貸資金收到最佳經(jīng)濟和社會效益，切忌“撒胡椒面”式的信貸投入。

四、建立農村資金回流和有效投入機制

近十年來，國有商業(yè)銀行調整經(jīng)營格局，撒并了一部分基層服務網(wǎng)點，但新的相匹配的金融機構并沒有及時設置，大大增加了農村融資的難度。同時，農村資金大量流人城市，形成了資金來自農村，農村融資卻極其艱難的局面。要改變這種現(xiàn)狀。筆者設想。可從以下幾方面人手：

貸款利率市場化。不如此。農村金融商業(yè)上的可持續(xù)性將難以為繼。從農村的實際情況看，一方面，岡為貸款難，許多農村企業(yè)擔憂的不是利率高低，而是能否取得貸款；另一方面，因為農村貸款相對額度小。但管理成本高，加上利率低，收益也不高，金融機構普遍不愿在農村發(fā)放貸款。如果貸款利率隨行就市，“三農”貸款效益可觀，各家金融機構自然有積極性向農村投入。才會出現(xiàn)“心往農村想、錢往農村投”的可喜局面。成立農村信用擔保中心。以農民的房屋使用權和房基地等，通過發(fā)證確權等方式，促使農民將自己的資源轉化為金融機構認可的、可流轉的、叮抵押、可用來擔保的資產；吸收以親友鏈、社區(qū)鏈、企業(yè)鏈為主的擔保成員，相互制約，相互擔保。發(fā)揮集政策性擔保與商業(yè)性擔保于一身，中小氽業(yè)、農戶融資與擔保于一體的綜合擔保職能作用。政府建立激勵機制。采取靈活的市場化手段和經(jīng)濟手段，鼓勵農村資金回流到農村，通過財政資金的注入，有針對性的促進和引導金融資金向農村的投入。另外，可將某些給農業(yè)的補貼轉移為金融部門的貸款貼息或貸款風險準備金，調動金融機構服務的積極性。同時，地方政府要注意保護金融機構的合法經(jīng)營。避免強制干預帶來的傷害。采取有效措施，為金融打造良好的金融生態(tài)環(huán)境，激勵會融機構積極為新農村建設提供優(yōu)質、持續(xù)的金融服務。

增設新的金融機構。鼓勵支持在農村開設村鎮(zhèn)銀行等新的農村金融機構或其他民問融資組織，以拓寬融資渠道，引進金融競爭，激發(fā)金融機構的創(chuàng)造力，提升服務水平。綜上所述，不僅有利于融資、服務水平的全面提升。而且隨著農村經(jīng)濟的發(fā)展與市場的不斷繁榮，農村資金的回流也就順理成章。

市場化的進程中，社會主義新農村建設對農村經(jīng)濟金融有著本質上的訴求。要做到切實維護農村經(jīng)濟與社會穩(wěn)定，既要全力支持新農村建設。又要積極貫徹國家宏觀調控政策，更要加快金融體制改革，加強對農村的金融服務。為建設社會主義新農村提供有力的金融支持，促進農村經(jīng)濟平穩(wěn)較快發(fā)展。

第三篇：關于金融支持新農村建設的研究

關于金融支持新農村建設的研究

——以**為例

推進社會主義新農村建設是一項長期而繁重的歷史任務，金融是社會主義新農村建設的重要支撐。金融興，則“三農”興；金融活，則“三農”活。如何妥善利用銀行信貸資金，充分發(fā)揮金融杠桿“四兩撥千斤”的作用，更好地支持和服務新農村建設，是擺在我們面前的一個大課題。為此，人民銀行**市支行在轄內開展專題調查研究，提出調研報告如下。

一、金融支持新農村建設的主要做法和成效

近年來，人民銀行**市支行充分發(fā)揮貨幣信貸和金融服務的組織管理職能作用，積極搭建銀政、銀企合作平臺，深入開展“金融超市”進園區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)活動，協(xié)助地方政府修訂完善了金融工作考核獎勵辦法，調動了金融機構搶抓政策機遇、加大信貸投入的積極性和主動性。大力引導金融機構在保持信貸投入適度增長和均衡投放的同時，加大對“三農”事業(yè)的信貸投入，不斷優(yōu)化信貸結構，擴大金融對“三農”事業(yè)發(fā)展的杠桿支撐作用，力促農業(yè)產業(yè)結構轉型升級，切實履行基層央行支持新農村建設和推動縣域金融發(fā)展的職能。2012年，全市金融機構涉農貸款216.04億元，較年初增加41.38億元，其中發(fā)放新農村建設貸款4.45億元。

1、著力完善服務體系，滿足“三農”金融需求。**市農村金融呈現(xiàn)出政策性金融、商業(yè)性金融、新型農村金融分工協(xié)作、相互補充的態(tài)勢，呈現(xiàn)出機構多樣化、服務擴大化的特征，基本符合“三農”發(fā)展的多層次、多元化需求。目前，全市共有銀行業(yè)金融機構13家，其中：政策性銀行1家；國有股份制商業(yè)銀行4家；郵政儲蓄銀行1家；其他股份制商業(yè)銀行4家；農村商業(yè)銀行1家；村鎮(zhèn)銀行1家；外地農村商業(yè)銀行分支機構1家，共有營業(yè)網(wǎng)點121個。另外，247個自助銀行，143家反假貨幣宣傳站，381個支農取款服務點，實現(xiàn)了金融服務機構鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、社區(qū)）全覆蓋。截止2012年，全市金融機構人民幣各項存款余額466.13億元，比年初增加78.12億元；各項貸款余額272.19億元，比年初增加44.18億元，增量貸款名列泰州“三市三區(qū)”第一。全市3家小貸公司貸款余額3.08億元，比年初增加0.72億元，新型農村金融組織進一步穩(wěn)健發(fā)展。

2、著力創(chuàng)新?lián)C制，支持農民致富創(chuàng)業(yè)。致富創(chuàng)業(yè)是提高農民收入的關鍵所在。創(chuàng)業(yè)需要大量的信貸資金扶持，而“擔保難”制約了農民獲得銀行貸款。為了破解農民創(chuàng)業(yè)過程中的資金瓶頸問題，人行**支行積極引導農商行進行擔保機制的探索創(chuàng)新。近年來，先后在轄區(qū)內開展信用互助協(xié)會、小額農貸擔保公司等改革試點，取得顯著成效。截止2012年，3家小額農貸擔保公司擔保貸款余額4.27億元，其中農戶貸款2.94億元，惠及農戶1525戶。在推進大學生“村官”暨青年“創(chuàng)業(yè)貸款直通車”項目過程中，簡化貸款程序，降低貸款利率，變通擔保方式，開發(fā)“創(chuàng)業(yè)一證通”、“易貸通”等系列化的金融產品，充分發(fā)揮大學生村官和農村青年帶頭富、帶領富的作用。2012年，全市新增農戶貸款9.64億元，新增2.3萬農民創(chuàng)業(yè)，新增轉移農村勞動力約12萬人，促進了農民持續(xù)增收。

3、著力拓展業(yè)務功能，壯大農村經(jīng)濟組織。大力實施農村經(jīng)濟組織“融資通達工程”，鼓勵金融機構創(chuàng)新業(yè)務功能，按照“宜社則社、宜企則企、宜戶則戶”的方針，扶持農村經(jīng)濟組織發(fā)展壯大。在服務模式上，根據(jù)不同地區(qū)經(jīng)濟、行業(yè)特點，建立農副產品、脫水蔬菜等專業(yè)網(wǎng)點，為客戶提供富有個性化的金融服務。在業(yè)務創(chuàng)新上，為農村經(jīng)濟組織量身定做信貸新品種，還貸方式、貸款期限、結息方式等方面靈活多樣。在科技支撐上，完善信貸輔助系統(tǒng)，上線運行新一代綜合業(yè)務系統(tǒng)，加快普及自助服務終端，為農村經(jīng)濟組織提供快捷高效的服務。在定價機制上，結合“陽光信貸”辦貸模式推廣，區(qū)別貸款對象、保證方式、產業(yè)情況和風險程度不同。不斷完善等級管理和貸款利率浮動,讓農村經(jīng)濟組織享受真正的優(yōu)惠和實惠。全年新增農民專業(yè)合作社353家、入社農戶29.08萬戶，累計達793家、31.04萬戶，成員出資額達到22.2億元，其中200多個農民合作經(jīng)濟組織得到銀行授信貸款6312萬元。

4、著力研發(fā)金融產品，推進高效農業(yè)發(fā)展。以加快金融產品研發(fā)創(chuàng)新助推高效農業(yè)發(fā)展。大力推廣水面、倉單、應收賬款、原材料、土地流轉等質押貸款，積極采用搭橋貸款、自然人財產抵押、聯(lián)保貸款等方式，推行“一次核貸、循環(huán)使用”、“整貸零還、效益還貸”等模式，滿足農業(yè)多元化的信貸需求。大力推行“陽光信貸”工程，金融機構主動做到貸款評議社會化、貸款手續(xù)便捷化、貸款定價透明化、行為監(jiān)督公開化，按照“陽光程序”，執(zhí)行“陽光利率”，打造簡便快捷、優(yōu)質透明、公開高效的貸款綠色通道。農業(yè)保障能力增強。2012年全市承保水稻62.6萬畝，小麥65.01畝，油菜12.75萬畝，保費總額2807.2萬元。強勢推進高效農業(yè)保險，全市承保蔬菜大棚3400畝、育肥豬28.72萬頭、能繁母豬6.39萬頭，實現(xiàn)高效農業(yè)保費1070萬元。農業(yè)保險在農業(yè)生產中的保障作用得到了充分發(fā)揮，各險種出險理賠850.81萬元，解決了農戶的實際困難。

5、著力扶持龍頭企業(yè)，加快產業(yè)化的進程。根據(jù)全市農產品資源豐富的優(yōu)勢，各金融機構圍繞銀杏加工、畜牧養(yǎng)殖、花卉苗木、面粉制品等特色產業(yè)，加大對龍頭企業(yè)的培育扶持力度。各金融機構主動與企業(yè)結對，為企業(yè)量體裁衣，創(chuàng)新符合企業(yè)發(fā)展的信貸產品，逐個破解企業(yè)融資“瓶頸”。信托+理財”組合融資、流動資金貸款、固定資產貸款、企業(yè)聯(lián)貸聯(lián)保、動產質押授信等一系列信貸產品，使農業(yè)產業(yè)化龍頭企業(yè)的市場競爭能力顯著提升，一大批中小企業(yè)成長為龍頭企業(yè)，實力快速提升。目前，**市共有國家級龍頭企業(yè)1家，省級龍頭企業(yè)3家，地市級龍頭企業(yè)26家，龍頭企業(yè)對“三農”經(jīng)濟的帶動作用明顯增強。

二、金融支持新農村建設存在的現(xiàn)實難題

由于現(xiàn)行金融體制的制約，目前，**市金融支持新農村建設工作存在著一些社會共性問題，亟需通過改革、創(chuàng)新謀求突破。

1、金融支農服務職能有待進一步發(fā)揮。隨著農村經(jīng)濟的加快發(fā)展，農業(yè)產業(yè)結構的轉型升級，新農村建設的金融服務需求呈現(xiàn)剛性增長態(tài)勢，農村金融支農職能發(fā)揮不夠充分。主要表現(xiàn)在：一是國有商業(yè)銀行“嫌貧愛富”，直接減少了農村金融的供給。近年來，國有商業(yè)銀行收縮鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構的現(xiàn)象有所改善，但重新恢復機構，服務“三農”的進程緩慢，明顯不能滿足新農村建設的金融服務需求。另外還存在“貧富差距”，金融機構網(wǎng)點多布設在經(jīng)濟發(fā)達鄉(xiāng)鎮(zhèn)。四大國有商業(yè)銀行的經(jīng)營戰(zhàn)略越來越傾向于“大銀行、大城市、大行業(yè)、大項目(客戶)”，只把農村視為吸收存款的主要戰(zhàn)場之一，尤其是貸款權限進一步上收后，鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構基本上只單純吸收存款，逐級上存，而貸款投向則呈現(xiàn)非農化傾向。二是政策性銀行業(yè)務不寬，淡化了農業(yè)投入的“普惠”效應。中國農業(yè)發(fā)展銀行作為國家唯一的農業(yè)政策性金融機構，目前的信貸范圍僅限于糧棉油流通環(huán)節(jié)信貸服務，其他政策性業(yè)務，如支持農業(yè)開發(fā)、農業(yè)產業(yè)化和農村基礎設施建設等功能并沒有有效運作，對改善農業(yè)生產條件、調整農村產業(yè)結構和促進農民增收的作用乏力。三是農村金融資金外流，削弱了支農主力軍的作用。全面延伸到鄉(xiāng)鎮(zhèn)并且直接面向農民提供信貸服務的只有農村商業(yè)銀行，但受經(jīng)營的自負盈虧，追求自身效益最大化的商業(yè)傾向影響，以及管制較多、歷史包袱沉重等等各種原因，使得資金向收益相對較高的城鎮(zhèn)或非農產業(yè)流動，而為“三農”提供的信貸支持非常有限。截止2012年，**農村商業(yè)銀行吸收各項存款達107.16億元，發(fā)放各項貸款77.45億元，兩者差29.71億元，其中除小部分存放中央銀行外，大部分以投資或同業(yè)拆借等方式從農村流出。四是郵政儲蓄抽水效應，成為分流農村資金的重要渠道。農村郵政儲蓄機構雖然客觀上活躍了農村經(jīng)濟，但在支持農村發(fā)展方面存在著嚴重的缺陷，它將農村僅有的資金“倒流”城市，“抽水機”效應使其支農作用微乎其微。

2、地方法人機構發(fā)展有待進一步扶持。隨著農村工商業(yè)的迅猛發(fā)展和產業(yè)化、市場化程度提高，農村經(jīng)濟對金融服務的需求日益趨向多樣化。過去，傳統(tǒng)農戶貸款主要用于購買種子、農藥、化肥等農業(yè)生產資料，金額一般不大。而隨著新農村建設進程的加快，大部分農戶貸款逐步轉化為個體、私營企業(yè)貸款，這部分貸款少則一兩萬元，多則幾十萬元。實施穩(wěn)健貨幣政策以來，受信貸規(guī)模以及存貸比等監(jiān)管指標的控制，金融機構在支農方面出現(xiàn)“心有余，而力不足”的現(xiàn)象，甚至為了應對監(jiān)管采取“月頭放、月底收”的措施，不但增加了自身工作量，而且得不到社會公眾的理解，亟待相關監(jiān)管部門予以政策傾斜。

3、基礎設施信貸投入有待進一步加大。社會主義新農村建設中基礎設施建設是一項重要的內容，當前，基礎設施建設基本是靠“財政拿一點、鄉(xiāng)鎮(zhèn)籌一點、公眾捐一點”，有多少資金辦多少事，項目進行緩慢，需要大量的信貸資金予以支持。由于基礎設施建設涉及到村莊改造、村容整潔、水利建設、良田改造、“四通工程”等項目，這些項目都帶有社會公共產品的性質，工期長，收益低且慢，并具有不確定性，金融機構從自身利益出發(fā)和風險防范考慮，對基礎設施建設的投入的積極性不高，甚至根本不介入。

4、民間金融市場秩序有待進一步規(guī)范。隨著新經(jīng)濟組織的不斷涌現(xiàn)，新型農村金融組織如小貸公司、資金互助社以及融資性擔保公司等也得到了較快的發(fā)展，并為社會經(jīng)濟的發(fā)展注入了強大的活力。尤其在實施穩(wěn)健貨幣政策的形勢下，新型農村金融組織在緩解全市中小企業(yè)“融資難”以及促進“三農”事業(yè)發(fā)展方面起到了一定的積極作用，但由于內部不規(guī)范、缺乏有效監(jiān)管等原因，其金融風險隱患不容忽視。另外，近年來，民間借貸由原來的隱蔽型逐漸向公開化發(fā)展，且借貸規(guī)模也逐年上升。由于沒有法律保護和監(jiān)管約束，極易引發(fā)社會不穩(wěn)定因素,特別是高利貸融資增加了農民債務負擔和農村金融風險。

三、金融支持新農村建設的對策建議

金融支持新農村建設的總體要求是：以推進農村金融機構建設為抓手，努力建立和完善政策性金融、商業(yè)性金融和其他金融組織定位明確、功能互補、多層次的農村金融機構體系，催生新型農村金融組織，加快構建主體多元、產品豐富、分工細化、競爭有序的農村金融市場格局。積極引導金融機構加大對“三農”和特色農業(yè)的信貸投入，加快推進農業(yè)保險，健全完善支農融資擔保和風險補償機制，支持農業(yè)產業(yè)化發(fā)展，促進農業(yè)專業(yè)合作組織建設，拓寬農民展業(yè)增收渠道，全面推進社會主義新農村建設。

1、以服務三農為宗旨，不斷健全農村金融服務體系。目前，農村金融存在“兩缺兩不缺”現(xiàn)象，即不缺資金、不缺政策，缺適合農村的融資機制和缺服務社會低層的金融機構。因此，適應農村金融需求，必須建立和完善多層次農村金融機構體系。延伸金融機構服務農村的“觸角”。建議市委、市政府出臺用地、建設審批等優(yōu)惠政策，引導鼓勵金融機構到鄉(xiāng)、鎮(zhèn)，甚至有條件的村設立營業(yè)網(wǎng)點和自助服務區(qū)，積極推廣網(wǎng)上銀行業(yè)務，激勵信貸資金更多地投向“三農”。積極推進農村民間金融組織建設。努力形成農村商業(yè)銀行、農業(yè)銀行和農業(yè)發(fā)展銀行為主體，郵政儲蓄銀行、農村小額貸款公司、農村資金互助社、城市商業(yè)銀行和其他各類銀行為支撐，農業(yè)生產保險、農民小額人身保險和農民家庭財產保險為補充的農村金融市場新布局。

2、以改革創(chuàng)新為動力，不斷提升金融機構貢獻份額。縣級金融機構要積極上爭傾斜政策并結合區(qū)域特點，加大金融產品的創(chuàng)新力度。農業(yè)發(fā)展銀行應拓寬信貸支持領域，由目前的僅支持糧食收購環(huán)節(jié)向糧食產前、產中領域延伸；圍繞農業(yè)結構調整和產業(yè)化、規(guī)模化發(fā)展，增加支持“三農”事業(yè)發(fā)展過程中的中長期貸款等開發(fā)性金融業(yè)務。各商業(yè)銀行要因地制宜地開發(fā)適合當?shù)亍叭r”需求的新產品；調整信貸結構，大力支持科技含量高、市場競爭力強、經(jīng)濟社會效益好、輻射帶動作用明顯的產業(yè)化龍頭企業(yè)和農村各類專業(yè)經(jīng)濟合作組織、農民經(jīng)紀人協(xié)會以及種養(yǎng)大戶、進城務工經(jīng)商農戶、小型加工戶、運輸戶及與“三農”服務有關的經(jīng)營戶等,要圍繞地方黨政確定的生豬、家禽、果蔬、水產、休閑觀光等特色產業(yè)的培育和優(yōu)勢產業(yè)鏈的延伸，加大資金投放力度，積極引導發(fā)展專業(yè)合作組織，帶動農民自主生產經(jīng)營，適度引進業(yè)主經(jīng)營，加快產業(yè)結構調整，促進農業(yè)增效。同時，農村金融機構要著力推動自身改革創(chuàng)新，提高服務能力。加快推進農村地區(qū)支付結算“快通工程”建設，逐步擴展和延伸支付清算網(wǎng)絡在農村地區(qū)的輻射范圍，支持涉農金融機構建設和完善支付清算系統(tǒng)和業(yè)務處理系統(tǒng)，鼓勵和引導涉農金融機構開發(fā)和推廣適合農村實際的支付結算服務品種。加大非現(xiàn)金支付結算工具在農村的推廣力度，加快推廣農民工銀行卡特色服務，培養(yǎng)農民形成新的支付習慣，逐步推進農村金融結算服務現(xiàn)代化。

3、以培植主力軍為重點，不斷促進農村產業(yè)結構調整。農村商業(yè)銀行作為因農而生、以農而長的金融機構，是農村金融的主力軍，被賦予支持“三農”的歷史使命，要進一步加強金融支農工作，要進一步深入研究“三農”工作發(fā)展的新特點和對農村金融服務的新要求，將商業(yè)化經(jīng)營與服務“三農”有機地結合起來，與**農業(yè)產業(yè)結構調整，發(fā)展現(xiàn)代農業(yè)、高效農業(yè)要求結合起來，增加“三農”貸款的投放量，擴大覆蓋面，提高收益面，實現(xiàn)社會效益和經(jīng)濟效益的“雙贏”。縣級人民銀行應準確把握**經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀，適時向地方法人金融機構發(fā)放支農再貸款，用信貸杠桿推動農業(yè)產業(yè)結構調整，實現(xiàn)農業(yè)增效、農民增收的目標。地方法人金融機構要繼續(xù)深化改革的基礎上，積極開發(fā)支農的新領域。既要關注“頂天立地”的農業(yè)產業(yè)，更要關注“鋪天蓋地”的小項目，將支持農戶小額貸款放在重要位置，解決農民從事種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)及農副產品加工、運輸和消費信貸等方面的合理資金需求。另外，實行利率優(yōu)惠，讓利于農民，減輕農民負擔，讓農民得到真正的實惠。

4、以完善功能為目的，不斷加大基礎設施建設信貸投入。金融機構在考慮自身效益的同時要勇?lián)鐣熑危哟髮r村基礎設施建設的投入，夯實社會主義新農村建設的基礎。另外，農村基礎設施建中，農村公路、電網(wǎng)、通訊、水利、小城鎮(zhèn)建設、生態(tài)環(huán)境、再生資源等項目，信貸需求將長期存在，為金融機構拓展中長期貸款提供了廣闊的空間，有利于信貸結構的優(yōu)化和經(jīng)營方式的轉型升級。地方政府應建立專項獎勵基金和風險補償基金，對加大農村基礎設施建設投入的金融機構予以獎勵，對金融機構在農村基礎設施建設中遭受的損失，給予一定的補償，最大限度調動金融機構支持新農村形象建設的積極性。

5、以創(chuàng)建活動為抓手，不斷優(yōu)化農村金融市場秩序。縣級人民銀行要全力推進轄內“金融生態(tài)達標縣”、“金融生態(tài)優(yōu)秀縣”創(chuàng)建工作，提高全民創(chuàng)建意識。大力開展“金融下鄉(xiāng)”活動。明確開展“金融下鄉(xiāng)”活動的總體要求、工作目標和具體措施，引導更多資金投向農村。適時組織銀行、證券、保險等金融機構，送網(wǎng)點下鄉(xiāng)，方便“三農”；送貸款下鄉(xiāng)，滿足“三農”；送金融知識下鄉(xiāng)，提升“三農”；送保險下鄉(xiāng)，保障“三農”，通過金融下鄉(xiāng)活動，營造良好的農村金融發(fā)展環(huán)境。認真開展“信用鎮(zhèn)、信用村、信用社區(qū)、信用企業(yè)、信用戶”評比活動，全面推進農村信用體系建設，切實改善農村信用環(huán)境。對小貸公司、資金互助社以及融資性擔保公司等機構，相關職能部門要強化溝通協(xié)作機制，各司其責加強監(jiān)管，全力防范金融風險，切實做到“在經(jīng)營中規(guī)范，在規(guī)范中經(jīng)營”。對非法集資等嚴重擾亂金融市場秩序的犯罪行為，人民銀行應會同公安、司法等部門建立信息互通機制，一旦發(fā)苗頭性事件，立即采取高壓措施，堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風險的底線。

第四篇：金融支持農田水利設施建設情況調研

金融支持農田水利設施建設情況調研

李明 侯崴

長期以來，黨中央國務院高度關注國家水利建設。2011年中央一號文件提出，“綜合運用財政和貨幣政策，引導金融機構增加水利信貸資金”，將水利建設提升到國家發(fā)展戰(zhàn)略高度。早在2008年12月，中國人民銀行就發(fā)布了《關于進一步做好農田水利基本建設金融服務工作的意見》，要求金融機構將支持加強農田水利基本建設作為信貸投放重點。為摸清當前農村農田水利基礎設施建設的新特點、新情況，探尋金融支持農村農田水利基礎設施建設的新思路、新辦法，我們對湘潭市農田水利設施建設情況進行了調查，為加快推進農村水利基本建設提供決策參考。

湘潭市農田水利設施建設情況

（一）農田水利設施建設力度不斷加大，防災抗災能力不斷加強。“十一五”期間，湘潭市共投入水利建設資金16.89億元，其中，中央、省級財政投入7.9億元，加大了農田水利設施建設力度。現(xiàn)有各類水利水電工程16萬多處，初步形成了防洪、排澇、灌溉、供水、發(fā)電等工程體系，在抗御水旱災害、改善生態(tài)環(huán)境等方面發(fā)揮了重要作用。

（二）實施“一事一議”水利政策，緩解水利建設資金投入不足的問題。“十一五”期間，湘潭市通過“一事一議”，群眾籌資投勞，對病險水庫累計投入資金6.95億元，其中：中央投入1.59億元，省級3250萬元，其余資金由各縣（市）配套，“一事一議”的水利政策，既符合稅費體制改革新形勢，又使老百姓從中得到了實惠。通過組織農民民主議事、民主決策，使農民對水利建設工程需要多少錢、多少工、能產生多大的效益，該不該干、該怎么干，做到心中有數(shù)。這一經(jīng)驗得到了國家和水利部的高度肯定，并在全國得到推廣。

（三）水利工程老化嚴重，缺乏穩(wěn)定長效的投入機制。小型農田水利設施建設缺乏穩(wěn)定長效的投入機制，嚴重制約了湘潭市的農田水利建設。其原因主要是，一方面政府的投入有限，另一方面群眾籌資的承受能力有限。據(jù)統(tǒng)計，全灌區(qū)目前急需處理的干渠工程隱患多達200多處，大多數(shù)支渠尚未防滲襯砌，渠道滲漏嚴重，配套程度低，末級渠系改造還未啟動，影響了灌區(qū)整體效益發(fā)揮。

（四）金融服務功能缺位，部分項目難以滿足信貸準入條件。

國有商業(yè)銀行股份制改革后，其逐利性決定了對經(jīng)營權不明晰、風險大收益小的基層農田水利設施建設不會過多關注；農業(yè)發(fā)展銀行由于經(jīng)營范圍限制，目前沒有政策許可對農村水利等基礎設施予以信貸投入；農村信用社作為專門服務“三農”的金融機構，一方面因承擔“三農”及特色農業(yè)生產的小額信貸資金而無法兼顧農田水利設施建設的巨額資金投入，另一方面因農田水利工程產權不明，主體資格不清，無法對單個農戶發(fā)放貸款。按照“誰建設、誰投入、誰受益”原則，農村小型水利建設和維護費用主要由縣鄉(xiāng)兩級政府和農民自己承擔，但承擔能力非常有限。

農田水利基礎設施建設金融服務面臨的困難和問題

在當前銀行信貸仍是社會融資主要渠道的背景下，金融也是農田水利建設必須依靠的力量，但有四方面因素制約了金融支持農田水利建設。

（一）農田水利設施產權不明，投資期限長，收益較低，對社會資金吸引力不足。

目前，農田水利基礎設施90%以上仍實行集體所有、集體管理，缺乏具體的管理機構和人員，導致建設、管理、使用脫節(jié)，出現(xiàn)“國家管理不到、集體管理不好、農戶管理不了”的尷尬局面。并且，農田水利設施建設周期長、投入資金

大，農業(yè)用水水費征收困難，直接經(jīng)濟效益較小。一些大中型水利工程建設因耗資大、建設周期長、投資回收慢、風險較大而收益率更低。因此，單純的農田水利建設工程如不附帶其他具有商業(yè)價值的項目，對社會資金是缺乏吸引力的，特別是在蓄水工程、引水工程、堤防工程、泵站工程等小型農村水利設施領域很難引導社會資金投入。

（二）農田水利設施建設工程貸款缺乏合格的承貸主體。

項目產權關系不明晰,成為制約金融加大信貸投入的突出障礙。從總體上看，農業(yè)仍然是弱質產業(yè)，農田水利建設勞動生產率、商品化程度相對較低，信用環(huán)境欠佳。

多年來,由于農田水利建設依靠國家投資，行政部門負責組織建設，從而導致農田水利設施經(jīng)管主體、運行機制、經(jīng)營模式、產權歸屬難以清晰，在管理上涉及的部門廣、頭緒多,農田水利設施建設工程貸款缺乏合格的承貸主體。同時，由于多數(shù)農田水利建設項目不直接產生效益,貸款本息償還難成為信貸資金難以介入的障礙。農田水利設施產權難以進入抵押擔保領域。這從根本上制約了金融對農田水利建設的投入。

（三）農田水利設施建設的公益性與銀行的逐利性相背。我國的農田水利設施建設基本上是財政投入，農田水利設施建設的公益性特征強，自身不適合商業(yè)開發(fā)。加之農田水利基礎設施建設貸款額度大、還款周期長，多數(shù)設施不能作為經(jīng)營性資產產生穩(wěn)定的回報，是一種風險較高的項目。同時，國家在政策支持上沒有明確的補償機制，金融機構缺乏有效支撐。

（四）當前金融支持農田水利基本建設配套政策不完善。農業(yè)信貸風險補償機制不健全，農業(yè)保險機制缺失，信貸資金風險較大。銀行對農田水利基本建設的支持仍限于傳統(tǒng)信貸支農方式，缺乏支持農田水利建設的金融創(chuàng)新產品，災害性保險業(yè)務幾乎為空白。同時，農田水利基礎設施承受的自然風險大，農業(yè)保險機制的缺失，導致農業(yè)信貸風險補償機制不健全，難以吸引信貸資金的支持。政策建議

（一）政府和水利部門要加大農田水利管理體制改革，盡快培育合格的承貸主體。

理順管理體制，明確產權歸屬，對現(xiàn)有的中小型農田水利設施產權，可采取競標拍賣、租賃、股份合作或聯(lián)營等多種方式，使一些小型農田水利設施商品化，作為金融機構貸款的抵押品，解決承貸主體不明和抵押擔保不足的問題。建議成立專門的農田水利基礎設施建設投資公司。投資公司可由政府主導,以此建立農田水利基礎設施建設的統(tǒng)貸統(tǒng)還的融資機制,為商業(yè)信貸的介入提供平臺。

（二）政府部門要健全完善對金融支持水利建設的配套政策和激勵機制。一是大力推行農田水利設施貸款貼息政策，建立貸款風險補償機制。對農田水利基礎設施建設貸款由各級財政給予貼息或承擔全部利息。為農田水利基本建設貸款提供減免稅費的政策，減輕承貸主體的經(jīng)濟負擔。

二是完善對金融支持水利建設的激勵機制。對轄內支持農田水利設施建設的金融機構，當?shù)卣赐斗疟壤o予獎勵。充分調動金融機構對農田水利設施信貸支持的積極性。

三是設立農田水利設施政策性保險。

（三）充分發(fā)揮窗口指導作用，引導金融機構加大對農田水利建設的信貸投入。

人民銀行應與水利部門加強溝通、協(xié)調，在建立和完善合理的水價形成機制和投資回報機制的基礎上，引導金融機構加大對農田水利建設的信貸投入。參照“政府主導、央行協(xié)調、銀企唱戲”的模式，主動配合地方政府為農田水利建設和金融機構的銜接搭建平臺，促使雙方在投融資方向上調整思路，形成投融資長效機制。同時,通過引導和協(xié)調區(qū)域融資性金融機構形成銀團貸款、擴大支農再貸款使用范圍等，力促涉農銀行業(yè)機構擴大對農田水利等支農項目的資金投放力度。做好農田水利建設的項目信貸融資對接工作。

（四）金融機構要進一步健全農村金融服務體系,創(chuàng)新支持農田水利基礎設施建設的金融產品。

一是農業(yè)銀行(601288)等國有商業(yè)銀行應適度加大對可供商業(yè)開發(fā)的農田水利設施的信貸投入，達到經(jīng)濟效益與社會效益雙贏。

二是農業(yè)發(fā)展銀行等政策性金融機構應逐步擴大業(yè)務范圍和服務領域，在“風險可控、保本微利”的前提下，加大對水利設施建設、中低產田改造等方面的投入力度。

三是農村信用社應緊密配合農田水利設施產權制度改革，通過細分市場、創(chuàng)新金融產品，盡量滿足農戶對水利設施建設資金的需求。

四是創(chuàng)新信貸管理模式。涉農金融機構推進“水權證”質押信貸創(chuàng)新，探索以項目未來的經(jīng)營收益或收費權等為擔保,對具有未來收益的經(jīng)營性農田水利項目發(fā)放抵押貸款;積極探索拓寬農村有效擔保物范圍,創(chuàng)新?lián)Ｐ问蕉鄻拥纳孓r信貸產品,完善涉農信貸風險分擔機制;探索開展大型農田水利設備、大型農機具等融資租賃業(yè)務。

（調查組長：李明 調查組成員：侯崴 王定芳）

第五篇：發(fā)揮金融服務功能支持新農村建設

黨的十六屆五中全會提出建設社會主義新農村，是在深刻分析當前國際國內形勢、全面把握我國經(jīng)濟社會發(fā)展階段性特征的基礎上，從黨和國家事業(yè)發(fā)展全局出發(fā)確定的一項重大歷史任務，是落實科學發(fā)展觀、堅持以人為本、促進城鄉(xiāng)協(xié)調發(fā)展的重大舉措，也是當前社會主義現(xiàn)代化建設關鍵時期必須擔負和完成的一項重要使命。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，新農村建設離不開金融的支持。胡錦濤總書記、溫家寶總理在省部級主要領導干部建設社會主義新農村專題研討班上的重要講話以及中央一號文件，都對金融支持新農村建設提出了明確要求，省委、省政府也就此制定了具體貫徹意見和規(guī)劃實施綱要。全省金融部門要結合實際，認真貫徹落實，努力在推進**社會主義新農村建設中發(fā)揮積極作用。

一、深刻認識新農村建設對**經(jīng)濟社會協(xié)調發(fā)展的重大意義

新農村建設是**新一輪經(jīng)濟增長的重要支撐。投資、出口、消費是經(jīng)濟增長的“三駕馬車”，我國經(jīng)濟一直保持持續(xù)快速增長，主要得益于前兩個因素，但內需明顯乏力。近年來，隨著國際國內形勢變化，出口持續(xù)高增長非常困難，許多行業(yè)產能過剩，迫切需要擴大國內消費尤其是農村消費拉動經(jīng)濟增長。從**情況看，農村人口占總人口的70％，但農村投資不足、消費市場發(fā)展滯后、消費需求不旺，影響了農村經(jīng)濟的良性循環(huán)。推進社會主義新農村建設，目的之一在于通過加大對廣大農村的投資，加強農村道路、住房、能源、水利、通信等建設，改善農民生活條件和消費環(huán)境，增加全省農民收入，將幾千萬農民潛在購買意愿轉化為巨大的消費需求，從而拉動和支撐整個**新一輪經(jīng)濟增長。

新農村建設是統(tǒng)籌**城鄉(xiāng)和諧發(fā)展的重要舉措。國際經(jīng)驗表明，工農城鄉(xiāng)間的協(xié)調發(fā)展是成功建設現(xiàn)代化的前提，只有統(tǒng)籌發(fā)展城鄉(xiāng)關系，經(jīng)濟社會才能得到迅速健康發(fā)展。2005年末，**省生產總值達到6484.5億元，二三產業(yè)占生產總值的比重達到83.5%，地方財政收入達到374.18億元，初步具備了工業(yè)反哺農業(yè)、城市支持農村的經(jīng)濟實力。大力推進新農村建設，以工促農，以城帶鄉(xiāng)，可以緩解全省農村發(fā)展的資源、市場、體制等制約，加快農業(yè)產業(yè)化、農村城鎮(zhèn)化、農業(yè)現(xiàn)代化步伐，逐步縮小城鄉(xiāng)差距，打破傳統(tǒng)的二元經(jīng)濟結構模式，實現(xiàn)城鄉(xiāng)一體化發(fā)展和共同富裕。

新農村建設是促進**中部崛起的重要內容。促進中部崛起是黨中央、國務院從我國現(xiàn)代化建設全局出發(fā)做出的又一重大戰(zhàn)略決策，是落實促進區(qū)域協(xié)調發(fā)展總體戰(zhàn)略的重大任務。中部是全國重要的糧食生產基地，也是我國三農問題最集中和最突出的地區(qū)，要實現(xiàn)中部崛起戰(zhàn)略，農村的建設和發(fā)展是關鍵。**要真正成為促進中部地區(qū)崛起的重要戰(zhàn)略支點，同樣首先要解決好三農問題。推進**新農村建設，就是將三農放在重中之重，采取政策扶持、資金支持、社會幫扶等綜合性措施，發(fā)展農業(yè)、優(yōu)化農村環(huán)境、提高農民收入，促進農村經(jīng)濟社會全面進步，城鄉(xiāng)均衡發(fā)展，為發(fā)揮**中部崛起的支點作用打好基礎。

新農村建設是**金融改革與發(fā)展的重要契機。經(jīng)濟決定金融，新農村建設過程也是農村綜合改革以及體制和制度創(chuàng)新的過程，農村經(jīng)濟體制改革必然要求和推動建立與之相適應的金融體制尤其是農村金融體制。從**農村金融實際看，存在機構萎縮、業(yè)務發(fā)展滯后、三農貸款困難等問題，表明農村金融體制已經(jīng)不能完全適應農村經(jīng)濟發(fā)展的需要，必須進行改革和創(chuàng)新。同時，推進新農村建設，也對金融部門如何最大限度地滿足農業(yè)和農村經(jīng)濟發(fā)展對金融資源日益增長的需要提出了新的挑戰(zhàn)，在商業(yè)銀行面臨流動性過剩、入世后激烈市場競爭的情況下，這也為其開拓新市場、加快業(yè)務發(fā)展提供了契機。此外，新農村建設將從根本上改善**農村地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境，為農村金融的進一步改革和發(fā)展創(chuàng)造條件。

二、高度重視金融對**新農村建設的支持促進作用

推進**社會主義新農村建設，需要多方面的政策支持，其中，加大資金投入是關鍵。近年來，全省金融部門認真貫徹國家出臺的有關支農惠農政策，努力加大支農力度，拓寬支農領域，取得較為顯著的成效。2005年末，全省農業(yè)貸款和農副產品貸款余額合計759億元，較2003年、2004年末分別增加137億元和81億元。

支持**農民增收。促進農民增收，既是擴大內需，促進經(jīng)濟增長的重要途徑，又是縮小城鄉(xiāng)居民收入差距、提高全民生活水平、實現(xiàn)共同富裕的重要突破口，還是維護國家政治和社會穩(wěn)定的重要一環(huán)。從某種意義上講，農民能否持續(xù)增收，是檢驗新農村建設是否取得成效

的重要標準。近年來，金融部門圍繞促進農民增收這一主題，以農戶小額信用貸款為主要品種，不斷創(chuàng)新推出大額農貸、農戶聯(lián)保貸款等多種形式，直接為農民提供信貸服務，支持其擴大再生產，達到增收的目的。2002—2005年，人民銀行共對全省農村信用社發(fā)放支農再貸款282億元，以撬動農戶小額信用貸款增量擴面。另據(jù)對省內73個村組的抽樣調查，2005年，平均每萬元農戶小額信用貸款支持農民產生直接經(jīng)濟效益0.81萬元。

決了距離中心城市較近的小城鎮(zhèn)供排水、交通、能源、基礎設施建設等方面的金融需求，涉農金融機構還重點支持了小城鎮(zhèn)農業(yè)產業(yè)化、農產品深加工、運輸、儲存及需求潛力和就業(yè)容量大的服務業(yè)如房地產開發(fā)與裝修、建材、農產品交易等領域，對小城鎮(zhèn)具有發(fā)展優(yōu)勢的勞動密集型工業(yè)和為中心城市配套的加工業(yè)也給予了積極支持，推動了全省城鎮(zhèn)化建設步伐的加快。

支持農村基礎設施建設。農村基礎設施的不斷完善，是增強農業(yè)發(fā)展后勁，改善農業(yè)基礎地位，提高農業(yè)綜合生產能力，保障農業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的重要條件，是社會主義新農村建設必不可少的重要組成部分。近年來，全省金融機構特別是農業(yè)銀行、農村信用社和國家開發(fā)銀行在支持農村基礎設施建設方面做了大量工作，通過信貸投放和發(fā)行金融債券支持了以小型水利設施為重點的農田基本建設，支持了農村道路、飲水、電網(wǎng)、通信等基礎設施和人居環(huán)境建設。2005年，農行**省分行在全省共發(fā)放扶貧開發(fā)貸款33億元，扶貧貼息貸款23億元。

啟動農村消費市場。激活農村潛在消費市場，是擴大內需，解決投資與消費發(fā)展不平衡等結構性矛盾的重要突破口，是消化部分領域產能過剩的一個有效途徑，是提升農村居民物質文化生活水平的有效手段，對于推動社會主義新農村建設、調整和優(yōu)化全省經(jīng)濟結構、促進全省區(qū)域經(jīng)濟健康、協(xié)調發(fā)展都有著十分重要的意義。近年來，全省金融部門在擴大內需的宏觀調控政策指引下，推出了助學貸款、購建房貸款等一系列消費信貸產品，支持農戶直接擴大消費，引導農村消費結構調整升級。特別是農村信用社通過發(fā)放農戶貸款，除支持農民發(fā)展生產外，也用于農民購置農機具、生活用品、建房、治病、子女上學等生產和生活性消費。2005年，全省農村信用社累計發(fā)放農戶生產性和生活性消費貸款235億元。

總之，在支持**社會主義新農村建設方面，金融部門大有可為。今后一段時期，全省金融部門應繼續(xù)將金融支農的重點放在以上環(huán)節(jié)和領域，將這些重要環(huán)節(jié)和領域的資金滿足度高低及所產生的經(jīng)濟效益，作為檢驗金融部門支持**省社會主義新農村建設成效的一個重要標桿。

三、正確處理金融支持**新農村建設中的各種關系

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財政與金融的關系：應在擴大財政支持的基礎上，加大金融支持力度，增強財政、金融支農的合力。在支持新農村建設過程中，財政政策和金融政策是兩個最重要的手段。從兩者的關系看，金融政策體現(xiàn)的是市場手段，支持力度大小受金融市場完善程度和金融生態(tài)質量。財政政策體現(xiàn)的是行政手段，支持力度大小受政府財力的約束。作為政府的經(jīng)濟職能，財政政策可以彌補市場的不足，具有基礎作用。因此，在支持新農村建設過程中，應針對不同對象，正確處理財政與金融的關系，發(fā)揮好財政政策的基礎作用，利用好金融政策的助推作用。對于**省而言，由于農村基礎設施落后，金融生態(tài)環(huán)境相對較差，農村對金融資金的吸引力相對較低，為發(fā)揮好金融支持新農村建設的支持作用，各地首先需要投入適當?shù)呢斄ν顿Y農村基礎建設，支持農村生產發(fā)展，改善農村金融生態(tài)環(huán)境，為吸引更

多資金投入農村做好鋪墊。在此基礎上，進一步做好財政資金支持與銀行資金支持的配合、配套工作，以有限的財政資金促進和帶動大量的銀行資金進入農村，形成強大的資金支持合力。

政策性金融與商業(yè)金融的關系：應在做好政策性金融支持的基礎上，加大商業(yè)性金融支持力度。傳統(tǒng)農業(yè)是弱質產業(yè)，比較收益率低，商業(yè)性金融介入積極性不高，需要發(fā)揮政策性金融的基礎作用，以彌補市場資源配置的不足。相反，現(xiàn)代農業(yè)卻是面向市場經(jīng)濟的農業(yè)，其產品具有很強的市場競爭力，既需要也適合商業(yè)金融的支持。因此，政策性金融與商業(yè)性金融在支持新農村建設上要有分工，對于傳統(tǒng)農業(yè)應在穩(wěn)定合作金融基本格局的前提下，依靠政策性金融來進行支持，資金供給采取“供給領先”模式，由政策性金融機構主動為農村發(fā)展提供資金支持，逐步啟動農村經(jīng)濟，創(chuàng)造新的金融需求；對于現(xiàn)代農業(yè)，則應主要依靠商業(yè)性金融進行支持，資金供給采取“需求引導”模式，通過不斷滿足現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展所帶來的新的資金需求，進一步推動現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展。

正規(guī)金融與非正規(guī)金融的關系：應在大力發(fā)展正規(guī)金融的基礎上，合理引導民間金融組織規(guī)范發(fā)展。在促進農村經(jīng)濟發(fā)展和農民增收過程中，民間借貸對支持農民增收的正面作用不容忽視。據(jù)全國農村固定觀察點系統(tǒng)調查，通過民間借貸市場獲得的資金占農戶資金需求的69%，在銀行和農信社力所不及的領域和范圍內起到了拾遺補缺的作用。尤其是隨著農村經(jīng)濟的迅速發(fā)展，農民開辦工廠、商貿企業(yè)、各種經(jīng)營專業(yè)戶等進一步造成了農村資金供求不平衡，使得民間借貸的存在更具有一定的實際意義。同時，通過民間金融與正規(guī)金融之間展開合法的競爭，不僅可以促進正規(guī)金融組織提高效率，還能通過優(yōu)勝劣汰使一些高效率的民間金融組織逐步被納入正規(guī)金融組織體系。

支持傳統(tǒng)農業(yè)與支持非農產業(yè)的關系：既要打好“農”字牌，也要打好“非農”牌。傳統(tǒng)農業(yè)是我國絕大多數(shù)農民從事的產業(yè)，其發(fā)展狀況對目前農村經(jīng)濟具有決定性影響。因此，金融部門支持新農村建設，不能忽視傳統(tǒng)農業(yè)，必須保證對農民從事傳統(tǒng)農業(yè)的資金支持。但是對傳統(tǒng)農業(yè)支持不能偏頗理解為對傳統(tǒng)農業(yè)生產模式和傳統(tǒng)農業(yè)產業(yè)結構支持，要通過資金投入引導農民調整產業(yè)結構，轉變經(jīng)營模式，促進傳統(tǒng)農業(yè)向現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展。在這個過程中，又必然要大力支持農村非農產業(yè)發(fā)展，通過支持非農產業(yè)發(fā)展來改變農村經(jīng)濟結構，促進農村經(jīng)濟發(fā)展，提高農民生活水平。從目前看，在非農產業(yè)領域，金融要重點關注鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和縣域中小企業(yè)，支持農民打工創(chuàng)業(yè)，支持農村應用科技研究和農村市場、物流體系建設。

四、進一步加大對**新農村建設的金融支持力度

深化改革，加快構建功能完善的農村金融組織體系。充分發(fā)揮中央銀行資金支持的正向激勵作用，進一步鞏固和深化農村信用社改革，督促農村信用社切實完善法人治理結構、強化產權管理和內部約束機制，增強資本實力和財務能力，為支持新農村建設做出更大的貢獻。鼓勵農業(yè)發(fā)展銀行加大政策性支農力度，繼續(xù)完善農產品收購融資功能，積極參與農業(yè)扶貧貸款業(yè)務，適時開辦扶貧開發(fā)貸款、農村基本建設和技術改造貸款、農業(yè)綜合開發(fā)貸款等中長期開發(fā)性業(yè)務。堅持農業(yè)銀行的商業(yè)化改革方向，切實加強對農業(yè)產業(yè)化、農村基礎設施、農村城鎮(zhèn)化建設和縣域經(jīng)濟的信貸支持。積極推進郵政儲蓄改革，推動郵政儲蓄小額質貸款試點，引導郵政儲蓄資金支持“三農”。探索開展小額信貸組織試點，加強對民間融資的規(guī)

范和引導，鼓勵適合農村需求特點的金融組織創(chuàng)新。

積極創(chuàng)新，不斷開發(fā)適合農村特點的金融產品。積極開發(fā)適應農業(yè)產業(yè)化、規(guī)模化經(jīng)營的信貸產品，如土地規(guī)模化經(jīng)營貸款、銀團貸款、倉單質貸款等，滿足優(yōu)質農業(yè)企業(yè)的大額信貸需求。加大對農村物流體系建設、農村中介組織、農業(yè)專業(yè)生產合作組織、農民經(jīng)紀人的信貸支持，提高市場交易效率，保證農產品價值在市場交易中充分實現(xiàn)。擴大農村消費信貸，開辦醫(yī)療消費貸款、個人委托消費貸款、住房裝修貸款、耐用消費品貸款等業(yè)務，設計與農民消費特點相適應的期限、額度、還款方式和利率定價方式。拓展信貸范圍，加大對農村公共衛(wèi)生、義務教育、科技發(fā)展、環(huán)境設施和文化建設等領域的支持力度。

完善機制及時滿足農村經(jīng)濟主體合理的信貸需求。各商業(yè)銀行要進一步完善信貸管理機制，在有效控制風險的前提下，適當擴大對基層銀行的授權授信額度，允許基層商業(yè)銀行在核定額度內自主審查發(fā)放貸款。要進一步健全貸款營銷的約束機制和激勵機制，以充分調動基層信貸人員營銷貸款的積極性。要完善農村資金回流機制，引導和促進縣域金融機構將一定比例的新增存款投放當?shù)兀С中罗r村建設。

加強指導不斷調整優(yōu)化農村信貸投向與結構。各級人民銀行要加強“窗口指導”，根據(jù)省政府關于新農村建設的實施規(guī)劃，制定金融支持新農村建設的指導意見，引導農村金融機構調整優(yōu)化信貸結構，不斷加大對新農村建設中重點方面、重點項目的支持力度，結合現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展的趨勢，促進農村產業(yè)結構調整，農民經(jīng)營模式轉變，切實提高信貸資金運用的質量和效益。要積極運用再貸款、再貼現(xiàn)、差額存款準備金制度等貨幣政策工具，解決縣域金融機構的資金困難，為縣域金融機構加大對農村經(jīng)濟的資金投放提供有力保障。要積極推進農村利率市場化改革，引導農村金融機構建立和完善定價機制，使農村資金定價更為科學合理。

改進服務切實提高農村金融服務的效率和水平。以推進農村信用社資金清算系統(tǒng)建設為重點，進一步加強農村現(xiàn)代支付系統(tǒng)建設，為農村經(jīng)濟組織和農戶提供多層次、高效的支付清算服務。加大非現(xiàn)金支付結算工具在農村的推廣力度，組織推廣“農民工銀行卡”特色服務項目，大力開發(fā)培育真正適合農民工的銀行卡產品，擴大農村地區(qū)銀行卡服務的覆蓋面；加強農村地區(qū)的支付結算創(chuàng)新，開發(fā)適合農村實際的金融結算服務品種，真正方便農民的非現(xiàn)金支付。認真做好農村地區(qū)的現(xiàn)金供應工作，提高農村地區(qū)流通中現(xiàn)金的整潔度；繼續(xù)深入農村開展反假貨幣宣傳，提高農民的識假、反假幣意識。繼續(xù)實施“外匯服務網(wǎng)絡延伸工程”，及時滿足縣域乃至農村地區(qū)的外匯服務需求。

突出重點盡快建立和完善農村資金投入風險分散機制。抓緊建立健全縣域信用擔保機構，大力發(fā)展地方政府參與出資的信用型擔保機構，積極培育按照市場經(jīng)濟原則和商業(yè)化運作程序組建的商業(yè)型擔保機構，扶持中小企業(yè)自發(fā)組建、自我出資、自我服務、自擔風險，不以盈利為主要目的互助型擔保機構；積極協(xié)調各金融機構落實配套措施和辦法，做好農業(yè)擔保貸款發(fā)放工作。根據(jù)國家有關政策，統(tǒng)籌農業(yè)保險發(fā)展和政府救濟，加大財政對農業(yè)保險的支持力度，引導和鼓勵商業(yè)保險公司開拓農村市場，創(chuàng)新農業(yè)保險產品，探索和發(fā)展農業(yè)保險的有效方式。積極探索以財政資金作為貼息資金、擔保資金、支農風險基金的協(xié)作輔助機制，引導、帶動金融機構加大對農村經(jīng)濟的信貸支持。

加強協(xié)作進一步改善農村金融生態(tài)環(huán)境。金融生態(tài)是吸引金融資源，帶動資金流入的關鍵因素。為推動我省農村金融機構可持續(xù)發(fā)展和支農力度不斷加大，各方面必須加強協(xié)作，努力創(chuàng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。要進一步完善法治環(huán)境，有效遏制惡意信用欺詐和逃廢金融債務行為，保護農村金融機構債權；要繼續(xù)深入開展信用農戶、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用縣市創(chuàng)建活動，打造**農村信用工程；要加快建立完善社會信用體系，規(guī)范市場中介行為，加強誠信宣傳教育，培植誠信文化；要轉變政府職能，維護金融機構經(jīng)營的自主性和獨立性；要大力培植農村優(yōu)質信用載體，切實落實對優(yōu)質信用主體的信貸優(yōu)惠政策，促進農村金融生態(tài)的良性循環(huán)。