第一篇：支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融對(duì)策

支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融對(duì)策

縣域經(jīng)濟(jì)是指在縣域范圍內(nèi)以城鎮(zhèn)為中心，以農(nóng)村為基礎(chǔ)和各種經(jīng)濟(jì)成分有機(jī)構(gòu)成的一種區(qū)域性經(jīng)濟(jì)。它是國民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行和發(fā)展的重要基礎(chǔ)。近年來，由于金融對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)投入的減弱，一定程度上影響了縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

一、制約因素分析

1、資金投入結(jié)構(gòu)不平衡。近年來，因國有商業(yè)銀行逐步轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，由過去規(guī)模經(jīng)營轉(zhuǎn)變?yōu)樾б娼?jīng)營，并采取上收貸款投放權(quán)限，減少基層營業(yè)機(jī)構(gòu)及營業(yè)人員，緊縮經(jīng)費(fèi)開支等措施，弱化縣域金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營能力及信貸投放力度。縣級(jí)支行貸款權(quán)限僅限于小額質(zhì)押貸款及部分小額消費(fèi)信貸。一方面對(duì)本地中小企業(yè)貸款申請(qǐng)只有調(diào)查權(quán)，沒有決定權(quán)，且申報(bào)貸款的手續(xù)十分繁鎖，與中小企業(yè)資金需求的特點(diǎn)發(fā)生矛盾。另一方面，縣域金融機(jī)構(gòu)為了貸款安全可靠，把眼光盯在為數(shù)不多的縣域優(yōu)勢(shì)企業(yè)，如：電力、交通、通訊等優(yōu)勢(shì)行業(yè)，造成貸款投放過于集中。而中小企業(yè)由于普遍經(jīng)營規(guī)模小，實(shí)力弱，自有資金短缺，銀行不愿將貸款投放給這類企業(yè)。

2、縣域資金外流嚴(yán)重。一方面是縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸資金供應(yīng)不足，以宜川縣為例，2004年12月末，全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額為45290萬元，各項(xiàng)貸款余額為25124萬元，存貸比為55.4%，其中，各商業(yè)銀行各項(xiàng)存款余額達(dá)26345萬元，占全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款的58.16%，而各項(xiàng)貸款余額17130萬元，占

全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款的68%，存貸比為65%；而另一方面，各商業(yè)銀行通過轉(zhuǎn)存上級(jí)行資金的渠道，使縣域資金外流嚴(yán)重，2004年末，工行、農(nóng)行上存資金達(dá)7900萬元，比上年增存1300萬元，使得本應(yīng)“輸血”的縣域經(jīng)濟(jì)變得更為“失血”。

3、郵政儲(chǔ)蓄存款影響信貸資金投入。郵政儲(chǔ)蓄只存不貸，其存款以較高利息轉(zhuǎn)存人民銀行，無風(fēng)險(xiǎn)的高息收入使郵政機(jī)構(gòu)有較大利益沖動(dòng)，郵政儲(chǔ)蓄存款成倍增長，就象一個(gè)“抽水機(jī)”，吸收大量的資金，造成原本資金緊張的縣域資金短缺更加嚴(yán)重。

4、農(nóng)村信用社在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的主力軍作用難以發(fā)揮。截止2004年12月末，宜川縣農(nóng)村信用社各項(xiàng)存款余額10820萬元，占全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款的23.8%，各項(xiàng)貸款余額7994萬元，占全縣金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款的31.8%，存貸比73.9%，由于農(nóng)村信用社的企業(yè)形象、品牌效應(yīng)，服務(wù)手段相對(duì)落后等因素，一定程度上制約了農(nóng)村信用社的資金投放。

5、中小企業(yè)抵押難，擔(dān)保難，融資渠道單一。一是有相當(dāng)多的中小企業(yè)，特別是鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、個(gè)體、私營企業(yè)，由于其缺乏行業(yè)規(guī)范，法人治理結(jié)構(gòu)不完善，財(cái)務(wù)管理不規(guī)范，信用狀況不佳和綜合競(jìng)爭力不強(qiáng)等問題，造成中小企業(yè)融資難。二是中小企業(yè)信貸資金需求時(shí)間緊、期限短與商業(yè)銀行信貸審批權(quán)限集中也存在矛盾。農(nóng)村信用社雖有點(diǎn)多面廣和對(duì)中小企業(yè)比較熟悉的優(yōu)勢(shì)，但市場(chǎng)定位在服務(wù)“三農(nóng)”，原則上70%以上的貸款用于農(nóng)戶貸款，受市場(chǎng)宣傳和資金實(shí)力的的制約，支持中小企業(yè)的能力明

顯不足。三是大部分中小企業(yè)資產(chǎn)總額小，難以提供貸款所需要的抵押物，且沒有一家專門為中小企業(yè)提供貸款擔(dān)保的機(jī)構(gòu)，在一定程度上增加中小企業(yè)的融資難度。

6、社會(huì)信用環(huán)境欠佳，債權(quán)保護(hù)制度不完善，直接影響信貸資金的投入。受各種利益驅(qū)動(dòng)，企業(yè)逃廢債屢禁不止，征信體系建設(shè)滯后，社會(huì)信用環(huán)境不佳，許多企業(yè)和個(gè)人缺乏信用和信用激勵(lì)、懲罰機(jī)制，這些都制約著金融部門向中小企業(yè)融資。而信用環(huán)境缺乏，企業(yè)逃廢債已成為金融資產(chǎn)安全運(yùn)行的一大隱患，導(dǎo)致銀行惜貸、恐貸。

二、支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融對(duì)策

1、較變經(jīng)營理念，解決縣域資金外流問題。商業(yè)銀行要提高服務(wù)縣域經(jīng)濟(jì)的意識(shí)，正視縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展與縣域金融相互依存、共同發(fā)展的關(guān)系，適當(dāng)下放貸款審批權(quán)限，進(jìn)一步完善授信制度，減少對(duì)上級(jí)行資金的集中上劃，集中資金實(shí)力，更好地支持縣域經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和為“三農(nóng)”服務(wù)。郵政儲(chǔ)蓄資金應(yīng)“反哺”縣域經(jīng)濟(jì)，調(diào)整資金運(yùn)用政策，適度向縣域經(jīng)濟(jì)增加支農(nóng)再貸款，以緩解縣域資金供求矛盾。

2、建立有效的信息溝通、激勵(lì)約束和擔(dān)保機(jī)制，努力拓寬中小企業(yè)融資渠道。地方政府應(yīng)建立“銀企”信息溝通機(jī)制。應(yīng)積極調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，主動(dòng)向所在地金融機(jī)構(gòu)推薦優(yōu)質(zhì)信貸項(xiàng)目，積極爭取信貸資金。同時(shí)，地方政府應(yīng)建立信貸投放激勵(lì)約束機(jī)制。加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的監(jiān)督，為在當(dāng)?shù)匦刨J投放大的金融機(jī)構(gòu)提供優(yōu)惠政策，從而調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)的信貸積極性。

3、營造良好金融環(huán)境，促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。中央銀行在履行職責(zé)上堅(jiān)持由監(jiān)管型向服務(wù)型轉(zhuǎn)換，多措并舉，積極支持縣域經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。一是搭建經(jīng)濟(jì)金融互動(dòng)交流平臺(tái)。定期召開金融聯(lián)席會(huì)。二是加強(qiáng)社會(huì)服務(wù)功能。充分利用貨幣政策的“窗口”指導(dǎo)作用，用好用活支農(nóng)再貸款，不斷加大政策指導(dǎo)力度，推動(dòng)涉農(nóng)產(chǎn)業(yè)的信貸投入不斷增加。三是加大對(duì)農(nóng)信社政策扶持力度，充分發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用。幫助農(nóng)村信用社開展增資擴(kuò)股的宣傳、發(fā)動(dòng)、引導(dǎo)工作。支持農(nóng)村信用社樹立品牌，提升企業(yè)形象，真正成為服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)的地方金融企業(yè)。

4、拓寬金融服務(wù)渠道，加強(qiáng)和改進(jìn)對(duì)中小企業(yè)的信貸服務(wù)。商業(yè)銀行要針對(duì)中小企業(yè)用款“急、頻、少”的特點(diǎn)，改革信貸業(yè)務(wù)流程，探索建立與中小企業(yè)貸款特點(diǎn)相適應(yīng)的新的貸款發(fā)放與審批程序。要在保障貸款安全的前提下適當(dāng)簡化審批環(huán)節(jié)，以加快貸款發(fā)放速度。

5、整治信用環(huán)境，建立良好經(jīng)濟(jì)外部秩序。一方面，要打擊“失信”行為，大力整頓經(jīng)濟(jì)金融秩序。金融機(jī)構(gòu)與政府有關(guān)部門積極配合，促進(jìn)社會(huì)信用制度不斷完善，聯(lián)合工商、稅務(wù)、公檢法等部門加大對(duì)各種形式逃廢銀行債務(wù)等失信行為的制裁、打擊力度。二是充分利用銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)和工商、稅務(wù)、技術(shù)監(jiān)督等部門的作用，建立一個(gè)集中的信用征集機(jī)構(gòu)，最大程度上實(shí)現(xiàn)縣域企業(yè)和個(gè)人的信用信息等資源共享、利益共享，防范信

貸風(fēng)險(xiǎn)，保全信貸資產(chǎn)。另一方面，以重點(diǎn)支持中小企業(yè)發(fā)展為突破口，大力支持“誠信”企業(yè)和個(gè)體的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)銀企“雙贏”。一是進(jìn)一步完善適合中小企業(yè)特點(diǎn)的評(píng)級(jí)和授信制度。二是全面推進(jìn)“農(nóng)村信用工程”建設(shè)。大力創(chuàng)建“信用企業(yè)”、“信用村鎮(zhèn)”、“信用戶”。農(nóng)村信用社要做好創(chuàng)建信用村（戶），農(nóng)戶聯(lián)保等工作，推行農(nóng)戶小額信用貸款，切實(shí)解決農(nóng)民“貸款難”的問題。縣域金融機(jī)構(gòu)要為守信企業(yè)發(fā)展提供良好的信貸服務(wù)，實(shí)行政策傾斜，積極支持守信企業(yè)的發(fā)展。

第二篇：金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展

晉城市人民政府辦公廳關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)市人民銀行

《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)可持續(xù)

發(fā)展的指導(dǎo)意見》的通知

來源： 作者： 發(fā)布時(shí)間：2011-02-09

發(fā)布部門: 晉城市人民政府辦公廳

發(fā)布文號(hào): 晉市政辦[2004]40號(hào)

各縣(市、區(qū))人民政府，市直各有關(guān)單位：

人民銀行晉城市中心支行制定的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的指導(dǎo)意見》，對(duì)加快我市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，順利實(shí)現(xiàn)“2316”項(xiàng)目和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃都具有十分重要的意義。現(xiàn)予轉(zhuǎn)發(fā)，希望各級(jí)政府和有關(guān)部門要加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，大力支持金融部門的工作，為進(jìn)一步加快我市國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的持續(xù)協(xié)調(diào)快速健康發(fā)展，加快實(shí)現(xiàn)全面建設(shè)小康社會(huì)的宏偉目標(biāo)而努力奮斗。

關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的指導(dǎo)意見

(中國人民銀行晉城市中心支行)

加快產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展是當(dāng)前及今后一個(gè)時(shí)期我市經(jīng)濟(jì)工作的重點(diǎn)，也是貫徹實(shí)施貨幣政策的重要手段。進(jìn)一步加大金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，既是貨幣政策的長期目標(biāo)內(nèi)容，也是金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化自身資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、提高經(jīng)營效益的有效途徑。為此，我中心支行根據(jù)人民銀行總、分行會(huì)議精神和全市經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，在全市人民銀行2004年工作會(huì)議精神的基礎(chǔ)上，結(jié)合晉城經(jīng)濟(jì)金融的實(shí)際，提出如下指導(dǎo)意見：

一、進(jìn)一步統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)金融支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的責(zé)任感和使命感

2004年，是全市深入貫徹落實(shí)黨的十六大和十六屆三中全會(huì)精神的一年，是全市結(jié)構(gòu)調(diào)整五年明顯見效的關(guān)鍵年，也是晉城市爭先發(fā)展，建設(shè)經(jīng)濟(jì)強(qiáng)市、園林城市、一流文明城市和優(yōu)秀旅游城市的全面攻堅(jiān)年。在新的發(fā)展機(jī)遇和挑戰(zhàn)面前，全市各級(jí)金融機(jī)構(gòu)都要統(tǒng)一思想，提高認(rèn)識(shí)，增強(qiáng)支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的責(zé)任感和使命感，從我市經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的大局出發(fā)，進(jìn)一步加大信貸投入，發(fā)揮好金融支持結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推作用。要在認(rèn)真貫徹實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策的同時(shí)，緊緊圍繞全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整目標(biāo)和規(guī)劃，積極向上級(jí)行反映情況，取得上級(jí)行的信貸規(guī)模支持，同時(shí)，要早定計(jì)劃，早要規(guī)模，切實(shí)改進(jìn)信貸管理方式，提高金融服務(wù)水平，在全面防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，加大金融對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的信貸力度，不斷推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，努力提高人民群眾的生活水平，為實(shí)現(xiàn)我市經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、協(xié)調(diào)、健康發(fā)展和社會(huì)全面進(jìn)步創(chuàng)造一個(gè)良好的金融環(huán)境和信貸投入氛圍。

二、積極運(yùn)用各種貨幣政策工具，充分發(fā)揮“窗口指導(dǎo)”作用，加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)貨幣信貸供給的調(diào)控，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的信貸投入

人民銀行要認(rèn)真貫徹落實(shí)穩(wěn)健的貨幣政策，加強(qiáng)對(duì)行業(yè)性的信貸投向的監(jiān)測(cè)力度，特別是要密切關(guān)注鋼鐵、房地產(chǎn)、水泥、紡織等行業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)調(diào)整信貸投向和結(jié)構(gòu)，強(qiáng)化信貸風(fēng)險(xiǎn)防范與管理，防止過度投資導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)失衡，同時(shí)認(rèn)真貫徹貨幣政策，督促金融機(jī)構(gòu)按照“區(qū)別對(duì)待、扶優(yōu)限劣”的原則，加強(qiáng)對(duì)能源、電力、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的信貸支持，提高經(jīng)濟(jì)增長的后勁。各級(jí)金融部門要切實(shí)掌握轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融業(yè)運(yùn)行的實(shí)情，準(zhǔn)確把握貨幣投放的松緊度，找準(zhǔn)金融支持經(jīng)濟(jì)的有效著力點(diǎn)，做到貫徹國家貨幣信貸政策與支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有機(jī)結(jié)合。當(dāng)前，要切實(shí)抓好國家關(guān)于對(duì)鋼鐵、水泥、電解鋁及房地產(chǎn)等過度投資行業(yè)信貸管理政策措施的落實(shí)，嚴(yán)格對(duì)盲目投資、重復(fù)建設(shè)行業(yè)的信貸限制和信貸退出，逐步把信貸投入的重點(diǎn)轉(zhuǎn)移到能源、電力、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)及市場(chǎng)前景好的企業(yè)上來，做到“有所為有所不為”，充分發(fā)揮信貸對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的杠桿作用，促進(jìn)我市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。人民銀行要充分運(yùn)用再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極調(diào)整信貸投向，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)要圍繞市委、政府經(jīng)濟(jì)工作總體規(guī)劃，大力支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的重點(diǎn)項(xiàng)目和重點(diǎn)工程，進(jìn)一步推動(dòng)全市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)戰(zhàn)略性調(diào)整進(jìn)程。

三、集中資金，加強(qiáng)管理，確保市定“2316”工程及重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目的信貸投入足額及時(shí)到位

“2316”工程是市委、市政府在深入思考、反復(fù)論證的基礎(chǔ)上，科學(xué)制定的我市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃，是當(dāng)前及今后一段時(shí)期我市經(jīng)濟(jì)工作中心任務(wù)，特別是市定的重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目對(duì)我市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展具有決定性的意義。為此，全市各級(jí)金融機(jī)構(gòu)在信貸工作中，要把精力和重點(diǎn)放在支持重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目上，通過積極有效的措施，切實(shí)保證信貸資金的及時(shí)足額到位。人民銀行要加強(qiáng)對(duì)金融支持重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目工作進(jìn)度及完成情況的監(jiān)測(cè)督查制度，定期通報(bào)各金融機(jī)構(gòu)的貸款投放情況及進(jìn)度，各金融機(jī)構(gòu)要建立重點(diǎn)項(xiàng)目信貸工作領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制，由分管信貸工作的行長(主任)任組長，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目信貸支持的領(lǐng)導(dǎo)，同時(shí)，要確定專門的人員和部門負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，從人員、時(shí)間及精力等各個(gè)方面做好信貸支持保障。重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目信貸工作小組要積極了解項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度，向上反映項(xiàng)目建設(shè)情況，爭取信貸支持和傾斜，加快信貸資金到位和投入速度。在信貸管理上，根據(jù)各金融機(jī)構(gòu)年初確定的信貸投入計(jì)劃，工商銀行要確保新增6億元的信貸計(jì)劃，落實(shí)晉煤集團(tuán)趙莊項(xiàng)目 3億元，亞美大寧煤礦建設(shè)項(xiàng)目2億元，1830大化肥項(xiàng)目1億元的信貸投放。農(nóng)業(yè)銀行要確保新增4億元的信貸計(jì)劃，確保晉城煤電鋁項(xiàng)目、恒光熱電項(xiàng)目和高等級(jí)公路的建設(shè)的資金需求，以及單井年產(chǎn)在30萬噸以上的煤炭企業(yè)、年產(chǎn)量60萬噸洗煤企業(yè)、年產(chǎn)40萬噸的焦炭企業(yè)。中國銀行要確保新增3．9億元的信貸計(jì)劃，重點(diǎn)落實(shí)對(duì)我市巴公電廠1億元，沁和煤業(yè)5000萬元，高平泫氏鑄業(yè)3000萬元的信貸投放。建設(shè)銀行要確保新增2.24億元的信貸計(jì)劃，重點(diǎn)落實(shí)晉美大寧鐵路專線營運(yùn)有限公司7000萬元，沁和能源有限公司5460萬元，山西晉城漢通機(jī)械有限公司3500萬元，高平興華物資有限公司1400萬元，晉城市煤運(yùn)公司5000萬元，同時(shí)還要重點(diǎn)支持晉煤集團(tuán)寺河二期項(xiàng)目和山西天地王坡煤業(yè)有限公司的建設(shè)項(xiàng)目，為其分別申報(bào)5．4億元和0．4億元的信貸計(jì)劃。交通銀行及城鄉(xiāng)信用社也要結(jié)合自己的客戶特點(diǎn)，確保新增信貸計(jì)劃的落實(shí)。

四、大力支持我市煤、鐵等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)全面改造和升級(jí)

煤、鐵傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)是我市經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是制約我市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和升級(jí)的“瓶頸”，提升改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)也就成為我市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重中之重。為此，各級(jí)金融部門都要緊緊圍繞市委、市政府確定的“提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，建設(shè)四大基地”的工作思路，大力支持我市“清潔煤、電力、化肥、鑄造”四大基地建設(shè)，促進(jìn)以信息技術(shù)提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，增強(qiáng)我市產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)和后勁。具體來說，要堅(jiān)決貫徹“關(guān)小、改中、建大”的方針，支持5000萬噸清潔煤基礎(chǔ)建設(shè)，對(duì)煤炭行業(yè)的信貸投向要從原煤開采企業(yè)中盡快退出，轉(zhuǎn)向推廣長壁、綜采工藝和洗精煤企業(yè)發(fā)展。要加快我市800萬千瓦電力基地建設(shè)，大力支持陽電二期2X 60萬千瓦、魯能集團(tuán)4X 60萬千瓦項(xiàng)目建設(shè)。在化肥基地建設(shè)上，要繼續(xù)支持晉城煤化工有限公司1830項(xiàng)目和天脊集團(tuán)晉城化工公司1830項(xiàng)目建設(shè)，同時(shí)，積極做好蘭花集團(tuán)陽城化肥廠1830項(xiàng)目、山西晉豐煤化工公司3052項(xiàng)目一期等項(xiàng)目的信貸評(píng)估和上報(bào)，加快項(xiàng)目的立項(xiàng)和審批進(jìn)度，做到早立項(xiàng)、早審批、早放款。要嚴(yán)格信貸政策，調(diào)整信貸投向，支持我市鑄造業(yè)加快整合，形成具有一定規(guī)模的冶煉、鑄造集團(tuán)企業(yè)，逐步淘汰和關(guān)閉中小冶煉、鑄造企業(yè)，促進(jìn)我市冶煉、鑄造業(yè)的規(guī)?；l(fā)展。同時(shí)，積極培育和支持我市高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，加快工業(yè)園區(qū)建設(shè)，提升我市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的層次和水平。

五、進(jìn)一步加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸資金投入，促進(jìn)全市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，提高農(nóng)村城鎮(zhèn)化水平

解決好“三農(nóng)”問題是新形勢(shì)下全黨工作的“重中之重”，是貫徹落實(shí)中央“一號(hào)文件”精神的頭等大事，也是我市產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的重點(diǎn)和難點(diǎn)。為此，各級(jí)金融部門特別是涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)都要支持“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展放在突出位置，不斷探索工作新思路，采取新舉措，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融增效和農(nóng)民增收的“雙贏”。人民銀行要進(jìn)一步發(fā)揮支農(nóng)再貸款的引導(dǎo)作用，支持農(nóng)村信用社加大對(duì)“公司加農(nóng)戶”、農(nóng)副產(chǎn)品加工等企業(yè)的支持，切實(shí)使支農(nóng) 再貸款成為支農(nóng)增收的一項(xiàng)好政策，用好用活支農(nóng)再貸款，同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村信用社使用支農(nóng)再貸款情況的監(jiān)督檢查，對(duì)于將支農(nóng)再貸款用于其他非農(nóng)行業(yè)的“農(nóng)轉(zhuǎn)非”現(xiàn)象，要嚴(yán)格追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。農(nóng)村信用社作為金融支農(nóng)的主力軍，要牢固樹立為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨，切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)營思想，努力改善金融服務(wù)，支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。堅(jiān)決樹立正確的經(jīng)營方針，切實(shí)將信貸資金投放的“三農(nóng)”之中，確保全年信貸投放中投向“三農(nóng)”的資金占比在75％以上，嚴(yán)禁各種轉(zhuǎn)移和向外拆借信貸資金行為。要繼續(xù)深化推廣農(nóng)戶小額信用貸款和創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)工作，進(jìn)一步加快農(nóng)戶小額信貸發(fā)放的力度。農(nóng)村信用社要積極深入基層，深入農(nóng)民群眾，為農(nóng)民增收出主意、想辦法，拓寬支農(nóng)空間，提供優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。要嚴(yán)格執(zhí)行國家規(guī)定的利率政策，不準(zhǔn)隨意上浮或變相加收利息，最大限度地讓利于農(nóng)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)業(yè)銀行也要在各自的經(jīng)營計(jì)劃內(nèi)，積極采取措施，優(yōu)先支持與農(nóng)業(yè)及農(nóng)村相關(guān)的企業(yè)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。

六、大力發(fā)展消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款和下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，為繁榮我市第三產(chǎn)業(yè)、有效緩解再就業(yè)壓力提供強(qiáng)有力的金融支持

各級(jí)金融部門要繼續(xù)加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)貸款、助學(xué)貸款和下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的宣傳，采取有效措施推動(dòng)我市消費(fèi)市場(chǎng)繁榮，促進(jìn)社會(huì)再就業(yè)和居民收入水平的提高。特別是中國銀行要深入到大專院校中去，早動(dòng)手，早摸底，盡快將國家助學(xué)貸款工作開展起來，在國家助學(xué)貸款的發(fā)放中，一定要簡化貸款手續(xù)，進(jìn)一步降低國家助學(xué)貸款的門檻，努力在政策允許的范圍內(nèi)，為貧困生提供最好的金融服務(wù)。其他金融機(jī)構(gòu)也要積極行動(dòng)起來，辦好生源地助學(xué)貸款開展工作。在下崗失業(yè)人員小額貸款的發(fā)放工作上，各金融機(jī)構(gòu)要積極配合有關(guān)方面，進(jìn)一步協(xié)調(diào)關(guān)系，加快貸款發(fā)放進(jìn)度，為有效地解決我市再就業(yè)壓力，保持社會(huì)穩(wěn)定提供金融保證。

七、穩(wěn)步推進(jìn)轄區(qū)票據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展，促進(jìn)票據(jù)承兌、貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展

各級(jí)金融機(jī)構(gòu)要從鞏固和擴(kuò)大銀行承兌匯票業(yè)務(wù)入手，帶動(dòng)我市各項(xiàng)票據(jù)業(yè)務(wù)的整體發(fā)展。人民銀行要在積極穩(wěn)妥的基礎(chǔ)上，適當(dāng)擴(kuò)大票據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)辦行的范圍，對(duì)資信狀況良好、資金實(shí)力雄厚的城鄉(xiāng)信用社，要指導(dǎo)和幫助其加強(qiáng)人員培訓(xùn)，盡快開辦票據(jù)承兌、貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；各級(jí)金融機(jī)構(gòu)要在大力推廣和使用銀行承兌匯票的同時(shí)，積極支持和鼓勵(lì)市定重點(diǎn)項(xiàng)目和企業(yè)運(yùn)用票據(jù)手段融通資金，同時(shí)，支持資信情況良好、產(chǎn)供銷關(guān)系比較穩(wěn)定的企業(yè)使用商業(yè)承兌匯票、銀行本票等業(yè)務(wù)，并開辦相應(yīng)的票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，幫助企業(yè)拓寬融資渠道，減少費(fèi)用支出，降低籌資成本，從而豐富市場(chǎng)票據(jù)種類，實(shí)現(xiàn)企業(yè)間信用關(guān)系的票據(jù)化。要發(fā)揮王商銀行票據(jù)營業(yè)部的帶動(dòng)和輻射作用，試辦銀行之間、企業(yè)之間的票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，促進(jìn)區(qū)域票據(jù)市場(chǎng)的形成。

八、創(chuàng)新手段，深化改革，全面提升金融服務(wù)工作水平，為結(jié)構(gòu)調(diào)整和經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境

各級(jí)金融部門要在不斷改進(jìn)現(xiàn)有服務(wù)手段，提高服務(wù)質(zhì)量的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步引申金融服務(wù)的內(nèi)涵，拓展服務(wù)領(lǐng)域，為企業(yè)經(jīng)營和經(jīng)濟(jì)發(fā)展創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。在信貸服務(wù)上，要將服務(wù)觸角向企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營延伸，特別是對(duì)重點(diǎn)工程和重點(diǎn)項(xiàng)目要主動(dòng)了解其產(chǎn)品前景、收益預(yù)期、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)好參謀，出好點(diǎn)子，指導(dǎo)和幫助企業(yè)及時(shí)調(diào)整經(jīng)營策略，合理擺布資金運(yùn)作，有效規(guī)避經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。在結(jié)算服務(wù)上，要大力推進(jìn)金融電子化建設(shè)，利用全國電子聯(lián)行和區(qū)域性的清算網(wǎng)絡(luò)，為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營提供及時(shí)快捷的清算服務(wù)，加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。要大力推行銀行承兌匯票貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大其使用范圍。要采取有效措施，增加銀行本票業(yè)務(wù)簽發(fā)行，擴(kuò)大本票業(yè)務(wù)在我市的推廣和運(yùn)用。同時(shí)，要積極探索區(qū)域銀行卡業(yè)務(wù)聯(lián)網(wǎng)和相互代理的可行方法和途徑，盡快實(shí)現(xiàn)各商業(yè)銀行現(xiàn)有銀行卡業(yè)務(wù)的使用、代理、結(jié)算一體化，擴(kuò)大銀行卡業(yè)務(wù)的使用范圍，促進(jìn)商品流通，擴(kuò)大居民消費(fèi)，刺激經(jīng)濟(jì)增長。要積極為企業(yè)提供信息咨詢、投資理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)。對(duì)我市企業(yè)發(fā)行股票、債券或?qū)ν馊谫Y，銀行要利用其信息和技術(shù)優(yōu)勢(shì)給予全程“包裝”，將其推向市場(chǎng)，增強(qiáng)其直接融資能力。

九、加強(qiáng)與政府及有關(guān)經(jīng)濟(jì)部門的聯(lián)系，推進(jìn)社會(huì)信用建設(shè)，提高金融支持經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的力度和效果

金融部門要積極協(xié)助政府及有關(guān)部門共同努力，協(xié)調(diào)配合，從組織機(jī)構(gòu)、制約機(jī)制、社會(huì)輿論等多方入手，創(chuàng)建良好的社會(huì)信用環(huán)境。人民銀行要加快銀行信貸登記系統(tǒng)咨詢和個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)，將企業(yè)的信貸活動(dòng)及時(shí)完整地納入進(jìn)來，使之成為企業(yè)和個(gè)人信用記錄的一個(gè)數(shù)據(jù)庫，解決長期以來信用信息透明度低、收集困難的狀況；各級(jí)政府及有關(guān)部門要加快地方性社會(huì)信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)以及個(gè)人資信機(jī)構(gòu)的建設(shè)，建立公正、有序的信用披露制度。對(duì)企業(yè)的注冊(cè)年檢、納稅情況、訴訟記錄、資產(chǎn)抵押、法人道德及修養(yǎng)等信用信息以及居民個(gè)人資信狀況實(shí)行統(tǒng)一管理，并為企業(yè)和相關(guān)部門提供咨詢服務(wù)。同時(shí)，要切實(shí)加大對(duì)惡意逃廢銀行債務(wù)行為的打擊力度，各級(jí)政府以及工商、財(cái)政、政法等部門，要積極支持金融部門的債權(quán)保護(hù)工作，堅(jiān)決遏制企業(yè)逃廢銀行債務(wù)行為。

第三篇：金融支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的問題與對(duì)策

金融支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的問題與對(duì)策

作者：熊春紅

出處：論文網(wǎng)

時(shí)間：2011-08-18

摘要：發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)不僅可以緩解資源壓力，而且可通過延長產(chǎn)業(yè)鏈，提高產(chǎn)品的競(jìng)爭力，是我國落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、建設(shè)節(jié)約型社會(huì)、實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的基本路徑。本文通過分析金融支持我國循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中存在不足，揭示金融支持不足的內(nèi)在原因，提出了改進(jìn)金融支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：循環(huán)經(jīng)濟(jì)；金融支持；問題；對(duì)策。

循環(huán)經(jīng)濟(jì)（Circular Economy）是美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家K·波爾丁在20世紀(jì)60年代提出的，它是以資源的高效利用和循環(huán)利用為核心的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，以低消耗、低排放、高效率為基本特征，遵循資源利用減量化、產(chǎn)品再使用和廢棄物再循環(huán)的原則，它符合可持續(xù)發(fā)展理念，從根本上改變了“大量生產(chǎn)、大量消費(fèi)、大量廢棄”的傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)增長模式。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，金融作為各種生產(chǎn)要素和交易信息的融通載體，金融活動(dòng)的獨(dú)特運(yùn)行規(guī)律及其有效支持，對(duì)于促進(jìn)資源的優(yōu)化配置和各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的順利開展有著重大的影響。

一、當(dāng)前我國金融支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)中存在的主要問題。

我國循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展仍處于初始階段，面臨著諸多問題。循環(huán)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目多具有建設(shè)周期長、資金需求量大的特點(diǎn)，需要巨額資金。然而，受防范金融風(fēng)險(xiǎn)與發(fā)展新型經(jīng)濟(jì)、融資方式有限與多樣化金融需求等矛盾制約，我國金融對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持作用仍然比較薄弱。

（一）面向循環(huán)經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度不夠。

我國雖然己經(jīng)形成了政策性銀行、國有商業(yè)銀行、中小股份制商業(yè)銀行與農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)，以及多種形式的正規(guī)與非正規(guī)金融組織共同參與的金融市場(chǎng)，但是金融機(jī)構(gòu)的改革和建設(shè)仍然很不完善，相互之間因業(yè)務(wù)范圍、競(jìng)爭結(jié)構(gòu)的不同，沒有形成有機(jī)的競(jìng)爭和互補(bǔ)機(jī)制，對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展不能提供相適應(yīng)的信貸資金支持。

（二）服務(wù)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的融資工具欠缺。

直接融資的比重不高、項(xiàng)目融資等新興融資工具使用率低以及風(fēng)險(xiǎn)投資的缺乏，極大地影響了循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金供給。過于依賴間接融資，不能積極有效地利用多樣的金融工具來滿足自身技術(shù)創(chuàng)新、項(xiàng)目建設(shè)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展所需，也難以改善社會(huì)資金配置效率，無法滿足

我國循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展日益增長的融資需求。

（三）針對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制及信用擔(dān)保體系缺乏。

循環(huán)經(jīng)濟(jì)融資項(xiàng)目缺乏相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和信用擔(dān)保體系，面對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的復(fù)雜性、項(xiàng)目投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的不確定及不對(duì)稱性，資金趨利避險(xiǎn)的本性導(dǎo)致資金難以快速有效地支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，加之金融生態(tài)環(huán)境不佳，金融對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度明顯偏弱。

二、金融對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持不足的主要原因。

結(jié)合當(dāng)前金融支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)實(shí)狀況，筆者認(rèn)為造成金融支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)不足的原因主要有以下幾方面：

（一）商業(yè)性金融支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在進(jìn)入渠道障礙。

商業(yè)銀行作為以利潤最大化為目標(biāo)的企業(yè)，信貸資金投放遵循盈利性和安全性原則。由于存在原材料價(jià)格和循環(huán)過程成本等制約因素，金融支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效益難以體現(xiàn)出來，導(dǎo)致商業(yè)性金融在支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中，難以形成自發(fā)的市場(chǎng)配置資金的渠道和機(jī)制，存在著金融支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的渠道障礙。

（二）政策性金融與民間金融由于業(yè)務(wù)范圍限定及實(shí)力所限難以提供全面的金融支持。政策性金融機(jī)構(gòu)的主要任務(wù)以及扶持重點(diǎn)與循環(huán)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目或企業(yè)融資之間并無直接聯(lián)系，兩者存在著明顯的不對(duì)稱性，從而大部分循環(huán)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目和企業(yè)也難以從政策性銀行獲得貸款融資支持。此外，民間金融機(jī)構(gòu)由于自身整體實(shí)力、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營規(guī)模等方面的局限不能滿足循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融資需求，對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的融資支持十分有限。

（三）資本市場(chǎng)和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展滯后。

缺乏多樣化融資渠道，缺乏股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)的支持，缺少豐富的融資方式，便不能更好地降低融資成本，推動(dòng)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的順利發(fā)展。同時(shí)，非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展相對(duì)滯后，不能為循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有效地提供涵蓋證券、保險(xiǎn)、信托、租賃、資本運(yùn)作等全方位的現(xiàn)代金融服務(wù)，這與循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢(shì)和要求不相稱。

三、促進(jìn)金融支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干建議。

（一）制定有利于循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持政策。

首先，要實(shí)施有差別的貨幣政策，支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。中央銀行對(duì)國有商業(yè)銀行支持發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)應(yīng)實(shí)行區(qū)別性的信貸管理政策，加大信貸政策支持力度。國家通過信貸政策，適當(dāng)降低建設(shè)項(xiàng)目資本金限制、延長銀行貸款期限等，對(duì)商業(yè)銀行資金加以引導(dǎo)，為擴(kuò)大發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的信貸資金規(guī)模創(chuàng)造良好的政策環(huán)境；其次，要加大對(duì)發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的信貸資金

投入，特別要支持發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)振興、環(huán)境保護(hù)等項(xiàng)目。再次，要扶持地方性中小金融機(jī)構(gòu)、民間金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。

（二）建立健全多層次的金融支持體系。

首先，要推動(dòng)政策性銀行支持推動(dòng)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。政策性銀行要充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)支持高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)境、生物資源振興和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整等有關(guān)項(xiàng)目建設(shè)。其次，要充分發(fā)揮商業(yè)銀行在發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)中的作用；再次，要培育有利于循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資本市場(chǎng)，大力發(fā)展直接融資。

（三）拓寬發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的融資渠道。

首先，要積極推動(dòng)循環(huán)型企業(yè)優(yōu)先上市，增強(qiáng)其市場(chǎng)競(jìng)爭力。必須充分發(fā)揮資本市場(chǎng)在發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)中的重要作用，出臺(tái)具體政策鼓勵(lì)、推動(dòng)有條件的循環(huán)型企業(yè)優(yōu)先上市，參與資本市場(chǎng)融資，為循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供充裕的資金。其次，要使商業(yè)銀行信貸優(yōu)先投向發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的企業(yè)以及相應(yīng)的重點(diǎn)項(xiàng)目。對(duì)于采用環(huán)保生產(chǎn)工藝和資源循環(huán)利用的企業(yè)應(yīng)給予信貸優(yōu)惠政策，保證其產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭力。再次，針對(duì)發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的巨大資金需求，可以考慮發(fā)行債券進(jìn)行籌資。對(duì)于確有發(fā)展前途的循環(huán)型企業(yè)，在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，可以擴(kuò)大其債務(wù)融資規(guī)模?！鳾參考文獻(xiàn)].[1]吳季松。新循環(huán)經(jīng)濟(jì)學(xué)[M].清華大學(xué)出版社，2005.[2]齊建國。關(guān)于循環(huán)經(jīng)濟(jì)理論與政策的思考[J].新華文摘，2004，（10）。

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我國循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持制度建議

標(biāo)簽：財(cái)經(jīng)2011-08-24 09:47 星期三

我國循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持制度建議

貴州商業(yè)高等?？茖W(xué)校 張漫雪 張昶

摘要:循環(huán)經(jīng)濟(jì)是以資源的高效利用和循環(huán)利用為核心的新型經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式,其本質(zhì)是資源的節(jié)約和優(yōu)化，循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要金融業(yè)這個(gè)重要的渠道和中介，因此，隨著循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展勢(shì)必對(duì)金融業(yè)提出更高的需求，本文針對(duì)我國金融支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)存在的問題分析,提出相應(yīng)的制度建議。

關(guān)鍵詞:循環(huán)經(jīng)濟(jì) 金融支持 可持續(xù)發(fā)展

該文章為貴州省商務(wù)廳人文社會(huì)科學(xué)研究項(xiàng)目階段性成果

一、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的融資特征與融資需求

循環(huán)經(jīng)濟(jì)的多階段和多層次決定了其對(duì)金融支持的多元化需求，循環(huán)經(jīng)濟(jì)融資的特點(diǎn)表現(xiàn)為:第一，資金的稀缺性。由于循環(huán)經(jīng)濟(jì)的高風(fēng)險(xiǎn)、高投入以及多樣性等特點(diǎn)使得循環(huán)經(jīng)濟(jì)在技術(shù)成果轉(zhuǎn)化過程中存著金融風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和非技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。專門的投融資機(jī)構(gòu)對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的投資一般是組合投資（包含多個(gè)項(xiàng)目，用成功項(xiàng)目的高回報(bào)補(bǔ)償失敗項(xiàng)目的損失）。一般社會(huì)資本出于安全性考慮，不會(huì)輕易地進(jìn)入該領(lǐng)域。如果政府不能支持，銀行不予以優(yōu)惠，循環(huán)經(jīng)濟(jì)的融資就會(huì)出現(xiàn)嚴(yán)重的供給不足。第二，渠道的狹窄性。循環(huán)經(jīng)濟(jì)投資的多階段特征導(dǎo)致對(duì)融資主體多元化的要求，而目前，循環(huán)經(jīng)濟(jì)的融資渠道包括財(cái)政渠道和金融渠道，在中國循環(huán)經(jīng)濟(jì)投融資的資金主要靠財(cái)政注入，缺少社會(huì)財(cái)力的支持。甚至一些重大項(xiàng)目還要依靠國外貸款來解決。第三，技術(shù)的分階段性，循環(huán)經(jīng)濟(jì)投資在其不同階段的金融價(jià)值是不同的，一般來說，五個(gè)階段（種子階段、導(dǎo)入階段、成長階段、成熟階段）的投融資的特點(diǎn)和其難易程度是不一樣的。資金需求量是隨著階段的不斷深入而不斷擴(kuò)大的，其融資難度也是隨階段的深入而由難變易。

二、我國循環(huán)經(jīng)濟(jì)的金融支持存在的問題

(一)制度障礙循環(huán)經(jīng)濟(jì)的有效實(shí)施。循環(huán)經(jīng)濟(jì)需要各環(huán)節(jié)主體的通力合作，才有可能將其推行下去。在效率的基礎(chǔ)上，一種制度安排能夠使提供具有正效益的公共物品或產(chǎn)生正的外部性的供給者得到適當(dāng)?shù)难a(bǔ)償(因?yàn)檫@些正效益或正外部性無法在市場(chǎng)交易中自動(dòng)反映)，那才是可行的。但是，這并不表示政府可以取代市場(chǎng)，在某種意義上說，市場(chǎng)仍然是最為有效的資源配置方式，市場(chǎng)作為紐帶，將循環(huán)經(jīng)濟(jì)各環(huán)節(jié)的利益主體有機(jī)地聯(lián)系起來，既沒有損害自己(生產(chǎn)者／消費(fèi)者)和他人的利益，并且公眾的利益得到了有效的保護(hù)，同時(shí)也使各種資源使用更加趨于有效合理，達(dá)到帕累托最優(yōu)。政府的作用則更多地表現(xiàn)為輔助和調(diào)節(jié)，因?yàn)檎┙o的產(chǎn)品主要是制度，而制度是作為保障因素存在于生產(chǎn)函數(shù)之中發(fā)揮正效益的，制度要素和市場(chǎng)要素同時(shí)保障包括自然和環(huán)境資源在內(nèi)的各種資源的合理運(yùn)用。循環(huán)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置的目的客觀上就要求進(jìn)行制度設(shè)計(jì)，降低交易費(fèi)用。但是，由于我國目前在分類標(biāo)準(zhǔn)和運(yùn)行、管理、考核體系沒有建立，未對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)做出直接規(guī)定，配套法規(guī)、細(xì)則制定不及時(shí)，致使一些法律的可操作性不強(qiáng)，缺乏高效、嚴(yán)格的執(zhí)法措施，產(chǎn)權(quán)不清，交易費(fèi)用偏高等問題比較突出，如：雖央行與國家環(huán)保總局達(dá)成了有關(guān)環(huán)境執(zhí)法信息進(jìn)入金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)征信系統(tǒng)的協(xié)議，但協(xié)議僅約定環(huán)境執(zhí)法信息進(jìn)入系統(tǒng)，尚缺乏企業(yè)其他方面更具體、更完整的環(huán)保信息。如：各銀行在企業(yè)貸款審核中都對(duì)環(huán)保審核作出了嚴(yán)格規(guī)定，但在實(shí)際操作中無法掌握“兩高”企業(yè)的環(huán)保達(dá)標(biāo)及耗能指標(biāo)等第一手資料，且很難從企業(yè)獲取所需的完整的環(huán)保審批材料。因此，缺乏有效暢通的信息獲取渠道，銀行環(huán)保審核難度較大。目前我國各類征信系統(tǒng)和信用中介機(jī)構(gòu)體系建設(shè)仍未完善，且失信懲罰機(jī)制尚未有效建立，企業(yè)和社會(huì)公眾信用意識(shí)淡薄，失信現(xiàn)象嚴(yán)重；政府部門的行政干預(yù)以及執(zhí)法不力，容易導(dǎo)致銀行不良資產(chǎn)的增加和縱容企業(yè)逃避債務(wù)。同時(shí)，我國的信用擔(dān)保機(jī)制不健全，有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制缺失。同時(shí)，部分金融機(jī)構(gòu)的管理章程、相關(guān)法律法規(guī)、擔(dān)?；鸬倪\(yùn)作機(jī)制，都在一定程度上出現(xiàn)了不配套現(xiàn)象，都無法對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)提供有效的避險(xiǎn)機(jī)制。由于制度的不完善，各類資金難以快速有效地支持循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，再加上整個(gè)社會(huì)信用環(huán)境不佳的金融生態(tài)體系，在極大程度上制約著金融對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持力度，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)介入的制度基礎(chǔ)不足。

(二)國家投資不足，根據(jù)國外經(jīng)驗(yàn)，污染治理的投資占GNP的比例達(dá)1%～1.5%時(shí)，環(huán)境污染惡化有可能得到基本控制；污染治理投資占GNP的2%～3%時(shí)，環(huán)境質(zhì)量可以得到改善。目前，世界上一些發(fā)達(dá)國家污染治理投資占GDP的比例己達(dá)2%以上。盡管當(dāng)前我國已經(jīng)形成了國家政策性銀行、股份制商業(yè)銀行等多層次的金融市場(chǎng)，而且，近些年我國循環(huán)經(jīng)濟(jì)中環(huán)保投資總量也不斷攀升，但占GDP的比重仍然較低。

(三)缺乏創(chuàng)新，由于循環(huán)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)的運(yùn)營管理與傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的不同，金融供給模式需要根據(jù)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的貨幣循環(huán)特點(diǎn)進(jìn)行金融產(chǎn)品和信貸操作技術(shù)創(chuàng)新。循環(huán)經(jīng)濟(jì)企業(yè)對(duì)資源及其產(chǎn)品的利用實(shí)現(xiàn)了封閉或半封閉的鏈?zhǔn)焦芾恚虼艘笙鄳?yīng)的資金亦應(yīng)實(shí)現(xiàn)封閉運(yùn)行管理或“鏈?zhǔn)健惫芾?。然而，目前金融機(jī)構(gòu)信貸資金供應(yīng)模式除了個(gè)別對(duì)企業(yè)的專項(xiàng)政策信貸資金實(shí)行類似管理外，銀行的產(chǎn)品基本是適于傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)單程式的線性模式，缺乏適合循環(huán)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的產(chǎn)品規(guī)劃，容易導(dǎo)致諸多管理風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，缺乏風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制和社會(huì)擔(dān)保體系、項(xiàng)目投資收益與風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，資金趨利避險(xiǎn)性、社會(huì)信用不佳等因素極大地制約著對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持。

三、我國循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持制度建議

(一)加大推進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的力度，隨著經(jīng)濟(jì)快速增長，我國GDP由改革開放初期的3600多億增長到2008的30多萬億。但是，經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中也帶來了一系列的問題：資源消耗大、生態(tài)環(huán)境遭到破壞、這些都影響著經(jīng)濟(jì)發(fā)展的可持續(xù)性。因此，國家必須制定一系列的法規(guī)、政策和管理措施來促進(jìn)社會(huì)節(jié)能、節(jié)水、節(jié)節(jié)約資源，開發(fā)推廣先進(jìn)適用的技術(shù)、工藝和設(shè)備，資源利用效率有了較大提高。實(shí)踐看來，“十一五”上半期單位GDP能耗和主要污染物排放指標(biāo)扭轉(zhuǎn)了“十五”以來持續(xù)上升的態(tài)勢(shì)，出現(xiàn)了“雙下降”的好局面。2006年、2007年、2008年萬元GDP能耗分別下降了1.79%、3.66%和4.59%；2008年數(shù)據(jù)顯示，我國物流園區(qū)數(shù)量已經(jīng)發(fā)展到475個(gè)，動(dòng)漫產(chǎn)業(yè)基地也有40多個(gè)。這些綜合性或者產(chǎn)業(yè)性的工業(yè)園區(qū)（基地）從傳統(tǒng)行業(yè)到互聯(lián)網(wǎng)，無不涵蓋。2009年金融風(fēng)暴時(shí)期國家更出臺(tái)了一系列的扶持政策：如果一個(gè)在政策扶持范圍內(nèi)的高科技企業(yè)，在早期風(fēng)險(xiǎn)投資融資難、無資產(chǎn)抵押銀行融資難的時(shí)候入住園區(qū)，可以申請(qǐng)國家、市、園區(qū)不同科技口部門的各類資金，還可享受政府反稅支持和獲得各類政府資金，在危機(jī)時(shí)代應(yīng)該成為企業(yè)融資的務(wù)實(shí)選擇和趨勢(shì)。同時(shí)，生態(tài)農(nóng)業(yè)發(fā)展也取得了不小的進(jìn)步，例如：貴州省作為我國第一個(gè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)示范點(diǎn)，西電東送的重要供給基地，在使用煤炭資源的同時(shí)，率先引入氯堿／硫酸鈉法工藝技術(shù)，力爭使燃煤二氧化硫污染防治這個(gè)世界性難題率先在中國、在貴州得到破解，不僅意味著貴州將在大力發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的這一大思路中率先破題，尋找到“十一五”期間貴州社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中新的增長點(diǎn)，而且對(duì)西部大開發(fā)戰(zhàn)略和可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的實(shí)施，都具有重要的示范作用和指導(dǎo)意義；遼寧省充分發(fā)揮當(dāng)?shù)刭Y源優(yōu)勢(shì)和技術(shù)優(yōu)勢(shì)，通過制訂和實(shí)施循環(huán)經(jīng)濟(jì)的法規(guī)和政策措施，建設(shè)一批循環(huán)型企業(yè)、生態(tài)工業(yè)園區(qū)，振興老工業(yè)基地。山東省組織實(shí)施的“613工程”抓煤炭、建材、發(fā)電等6個(gè)重點(diǎn)行業(yè)，10個(gè)循環(huán)型企業(yè)，300個(gè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)骨干企業(yè)。2009年的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議為應(yīng)對(duì)危機(jī)的4萬億元振興經(jīng)濟(jì)方案再次明確了方向，即把保增長、擴(kuò)內(nèi)需和調(diào)整結(jié)構(gòu)有機(jī)結(jié)合起來，強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)生態(tài)環(huán)境建設(shè)，支持節(jié)能減排工程建設(shè)。這不僅助力中國循環(huán)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，更會(huì)讓循環(huán)經(jīng)濟(jì)成為未來中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新的增長點(diǎn)。

(二)創(chuàng)造發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的良好制度環(huán)境，我國在2006年，相關(guān)部門就發(fā)布了《關(guān)于加強(qiáng)宏觀調(diào)控，整頓和規(guī)范各類打捆貸款的通知》，而在2009年4萬億投資的大背景下，國家現(xiàn)在也鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)對(duì)環(huán)境保護(hù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目提供支持。貴陽市頒布并實(shí)施了《貴陽市建設(shè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)生態(tài)城市條例》，這一條例的頒布和施行，有利于規(guī)范政府、企業(yè)、公眾等在推進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)中的行為，為貴陽市循環(huán)經(jīng)濟(jì)生態(tài)城市的建設(shè)提供法制保障。貴陽循環(huán)經(jīng)濟(jì)法規(guī)的出臺(tái)，說明這一世界發(fā)達(dá)國家普遍采取的新模式，開始在我國推行。2007年8月26日，貴州省在十屆全國人大常委會(huì)第二十九次會(huì)議上，首次提交審議《循環(huán)經(jīng)濟(jì)法（草案）》，該草案，以建立基本管理制度為核心，對(duì)我國發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)做出了相關(guān)制度安排。相信在未來幾年我國將建立起比較完善的循環(huán)經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)體系，創(chuàng)造發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟(jì)的良好制度環(huán)境。

(三)創(chuàng)新金融產(chǎn)品。在環(huán)境的惡化給經(jīng)濟(jì)帶來了極大的不確定性和風(fēng)險(xiǎn)的條件下，國

外出現(xiàn)的“環(huán)境金融”把循環(huán)經(jīng)濟(jì)、金融創(chuàng)新放在一個(gè)有機(jī)的系統(tǒng)里，探討能夠提高環(huán)境質(zhì)量、轉(zhuǎn)移環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)循環(huán)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的以市場(chǎng)為基礎(chǔ)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，目前常見的環(huán)境金融產(chǎn)品包括：綠色抵押等銀行類環(huán)境金融產(chǎn)品、生態(tài)基金等基金類環(huán)境金融產(chǎn)品、巨災(zāi)債券（巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)證券化）、天氣衍生品和排放減少信用等金融衍生品。另外，風(fēng)險(xiǎn)投資這種創(chuàng)新金融工具，是推動(dòng)技術(shù)創(chuàng)新發(fā)展和技術(shù)成果快速轉(zhuǎn)化最為有效的金融機(jī)制，據(jù)統(tǒng)計(jì)，在發(fā)達(dá)國家，從科技開發(fā)到產(chǎn)品中試再到產(chǎn)品投產(chǎn)所需資金的比例是1:10:100，這種對(duì)資金逐步追加且長時(shí)間沒有贏利的投資要求，使得傳統(tǒng)資本對(duì)之“望而生畏”。風(fēng)險(xiǎn)投資通過其獨(dú)特的運(yùn)作方式滿足了循環(huán)經(jīng)濟(jì)技術(shù)成果“轉(zhuǎn)化”過程對(duì)資金的巨額需求。

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第四篇：金融支持非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況匯報(bào)

金融支持非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況匯報(bào)

金融工作辦公室（2015年5月15日）

一、金融支持非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀

自2013年實(shí)施金融支持非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展工程以來，我縣每年出臺(tái)《會(huì)寧縣信貸增長指導(dǎo)意見》，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)支持非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展的各項(xiàng)金融政策。從金融運(yùn)行看，2013年非公經(jīng)濟(jì)中中小企業(yè)貸款5.65億元、2014年7.74億元；2014年比2013年增長了2.09億元，增長36.99%，占全縣新增貸款的24.3%。今年貸款余額7.6億元，較年初增長了9000萬元。金融對(duì)非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸支持逐年增加。企業(yè)與銀行對(duì)接56次，成功對(duì)接29次，新增貸款2.55億元，兩者實(shí)現(xiàn)了良性互動(dòng)。同時(shí)，上市融資取得突破。隴郁香糧油公司和軍懷建材公司2家企業(yè)在省股權(quán)交易中心掛牌融資1200萬元，已成功融資800萬元；風(fēng)斗沙塑膠公司在新三板上市已進(jìn)入證券公司內(nèi)核階段；今年篩選12家企業(yè)做為上市企業(yè)培育資源，邀請(qǐng)了甘肅股權(quán)交易中心對(duì)我縣企業(yè)進(jìn)行了企業(yè)掛牌融資專題培訓(xùn)。

二、金融支持非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的主要問題

非公經(jīng)濟(jì)在全縣經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著舉足輕重的地位，是全縣經(jīng)濟(jì)和地方財(cái)政總收入不斷增長的重要引擎，但非公經(jīng)濟(jì)主體獲得貸款額度較小。

企業(yè)沒有不動(dòng)產(chǎn)，或不動(dòng)產(chǎn)價(jià)值較低，無法向銀行提供足夠的貸款抵押品。

三、金融支持非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展的工作思路

（一）完善政策引導(dǎo)機(jī)制，注重信息溝通交流，推動(dòng)政銀企融資對(duì)接機(jī)制可持續(xù)發(fā)展。一是研究制定金融支持地方非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展和促進(jìn)相關(guān)行業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)意見，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)爭取信 貸資金，擴(kuò)大信貸投放，調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，有效支持非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展。二是推進(jìn)多層次、多形式的政銀企融資對(duì)接工作，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)通過銀企對(duì)接會(huì)、經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)和專項(xiàng)促進(jìn)會(huì)等方式，加強(qiáng)政銀企深層次合作，滿足非公經(jīng)濟(jì)主體融資需求。三是制定適合中小企業(yè)的信貸管理措施，定期通報(bào)非公經(jīng)濟(jì)發(fā)展、重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)、產(chǎn)業(yè)承接等情況，方便人民銀行及時(shí)指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)調(diào)整信貸投向，實(shí)現(xiàn)信貸資金與非公經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目快速對(duì)接。

（二）努力拓寬非公經(jīng)濟(jì)主體直接融資渠道。一是加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)融資指導(dǎo)和培訓(xùn)，積極拓展直接融資渠道，讓中小企業(yè)融資意識(shí)從間接融資向直接融資轉(zhuǎn)變。二是引導(dǎo)鼓勵(lì)中小企業(yè)通過資本市場(chǎng)進(jìn)行直接融資，大力支持中小企業(yè)上市融資。

（三）加快非公經(jīng)濟(jì)主體擔(dān)保體系建設(shè)。積極創(chuàng)新?lián)７绞?，逐步提高商業(yè)和互助擔(dān)保機(jī)構(gòu)比重，提高擔(dān)保能力。加強(qiáng)對(duì)擔(dān)?；鸬墓芾怼⒈O(jiān)督，加快信用擔(dān)保體系市場(chǎng)化、規(guī)范化的步伐。鼓勵(lì)和吸引民間資本積極參與組建各種形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，使擔(dān)保基金達(dá)到一定規(guī)模，更有效地支持中小企業(yè)的發(fā)展。

（四）完善對(duì)非公經(jīng)濟(jì)主體的信用體系建設(shè)。制定適合中

第五篇：金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展意見

改善縣域金融生態(tài)環(huán)境 有力支持縣域經(jīng)濟(jì)建設(shè)

我縣從2003年成立“創(chuàng)安辦”到2005年改建設(shè)立“金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)辦公室”以來，各部門積極協(xié)作，通過幾年的共同努力，金融運(yùn)行外部環(huán)境得到了很大改善。一是社會(huì)信用環(huán)境良好，無重大逃廢金融債務(wù)案件發(fā)生；二是金融法治環(huán)境進(jìn)一步好轉(zhuǎn)，金融突發(fā)事件應(yīng)急機(jī)制有效運(yùn)轉(zhuǎn)，針對(duì)金融部門的犯罪案件下降；三是政府服務(wù)金融效率提高；四是社會(huì)中介機(jī)構(gòu)行為受到政府的重視與政策規(guī)范；五是企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的各項(xiàng)制度措施得到制定和落實(shí)；六是金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)輿論氛圍逐漸形成并起到積極推動(dòng)作用。

金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部運(yùn)行機(jī)制得到完善，存貸款數(shù)量逐年穩(wěn)步增長，存貸款從03年末余額的35.59億元和22.19億元增加到08年末的105.34億元和32.31億元（沒加財(cái)政存款），增加了69.75億元和10.12億元，分別增長了195.98%和45.61%；不良貸款也實(shí)現(xiàn)“雙降”，從03年末的余額8.76億元，占比39.48%下降到08年末的余額2.15億元，占比6.67%，絕對(duì)額減少了6.61億元，不良貸款占比下降了32個(gè)百分點(diǎn);銀行業(yè)盈利能力增強(qiáng)，03年末全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)帳面利潤為負(fù)767萬元，08年全年除農(nóng)村信用社外各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營利潤5208萬元。（農(nóng)村信用社因地震災(zāi)害影響，計(jì)提2億多呆賬和抵貸、固定資產(chǎn)損失，賬面利潤為負(fù)2億8千余元。）。2003年全縣實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值61.7億元，其中第一產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值24.5億元，第二產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值

14.68億元，第三產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值22.53億元，比重39.7：23.1：37.2；全社會(huì)固定資產(chǎn)投資8.6億元。2008年全縣實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)總值126.28億元，其中第一產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值42.98億元，第二產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值46.46億元，第三產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值36.84億元，比重34：36.8：29.2；全社會(huì)固定資產(chǎn)投資28.49億元。從03年到08年全縣經(jīng)濟(jì)總量已實(shí)現(xiàn)翻翻，第二產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)總量也超過第一產(chǎn)業(yè)占據(jù)首位，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款余額更增長了近二倍，但貸款余額僅增長了45.61%。顯示金融支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展有所滯后。

目前中江縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行中存在的主要問題：

一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)“流動(dòng)性”過剩的問題較為突出。03年末，全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存貸比為62.35%；08年末，存貸比為30.67%；截止09年9月底，存貸差繼續(xù)擴(kuò)大，為27.65%（存款余額為145.68億元，貸款余額為40.28億元），比08年初增加32.37億元。全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新增貸款僅占新增存款的19.75%，其貸款余額中中小企業(yè)貸款余額為5.99億元，占總貸款余額的14.88%，而工業(yè)貸款余額為0.99億元，僅點(diǎn)全部貸款余額的2.46%。一方面是銀行難貸款（為保證信貸資金安全，按銀行貸款投放要求，在轄區(qū)內(nèi)有效投放信貸載體不足，大量存款資金不能投放出去。），另一方面是縣內(nèi)中小企業(yè)在銀行貸款難（無有效抵押、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)，自身素質(zhì)等原因難以得到銀行機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，這是造成中小企業(yè)融資難的要害所在。），使銀企處于兩難的尷尬境地。這種勢(shì)

頭持續(xù)發(fā)展下去，將會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和銀行業(yè)機(jī)構(gòu)自身發(fā)展帶來不利影響。

二、不良貸款“雙降”壓力仍大，雖然到08年末按四級(jí)分類統(tǒng)計(jì)不良貸款實(shí)現(xiàn)“雙降”，且降幅較大，但因“5.12”地震造成中江縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)損失巨大僅靠銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身努力，短期內(nèi)難以彌補(bǔ)。09年截止9月底，全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額為4.47億元，占比11.1%，較年初有所回升（年初為2.15億元，占比6.67%）。全縣銀行業(yè)政府背景不良貸款余額9436萬元，累計(jì)欠息4308萬元。其中：涉及農(nóng)村信用社7393萬元，累計(jì)欠息4178萬元；國有商業(yè)銀行政府貸款670萬元，欠息130萬元，部分行政事業(yè)單位公職人員拖欠和擔(dān)保拖欠銀行貸款形成的不良貸款335萬元仍未得到有效解決。受地震災(zāi)害間接影響的產(chǎn)業(yè)、企業(yè)的貸款風(fēng)險(xiǎn)由于時(shí)滯性還未反映出來；受國際金融危機(jī)的直接和間接影響及震后金融生態(tài)環(huán)境劣變等諸多不利因素，將會(huì)進(jìn)一步加劇不良貸款“雙降”工作難度。

三、農(nóng)村信用社因?yàn)?zāi)導(dǎo)致不良貸款大幅度增加，抵債資產(chǎn)受損，資本充足率大幅下降，經(jīng)營效益惡化。截止09年9月末，全縣農(nóng)村信用社不良貸款五級(jí)分類余額10.12億元，不良貸款率達(dá)34%，資本凈額為-7.1億元，資本充足率為-23%，撥備覆蓋率僅27.8%，因地震及歷年原因形成虧損累計(jì)達(dá)2.81億元，股金分紅受限，直接影響持股人持股積極

性，農(nóng)村信用社股金穩(wěn)定性面臨嚴(yán)禁考驗(yàn)。

四、金融生態(tài)環(huán)境有待進(jìn)一步改善。08年涉及機(jī)關(guān)公職人員不良貸款清退率僅為27%，在全市處于較低水平。全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)陳案累計(jì)執(zhí)結(jié)率為79.3%；新案執(zhí)結(jié)率為22.1%。全縣尚有歷史遺留的“三亂”集資7戶，金額296萬元需要繼續(xù)清退。有5戶已改制企業(yè)的銀行貸款本金3738萬元被懸空。

五、警惕誠信缺失借款人借震逃廢金融債務(wù)行為。“5.12”汶川特大地震，給中江全縣經(jīng)濟(jì)造成重大損失。據(jù)縣抗震救災(zāi)指揮部統(tǒng)計(jì)：全縣直接經(jīng)濟(jì)損失達(dá)到129.29億元；縣域內(nèi)房屋、道路、交通、橋梁等各類基礎(chǔ)設(shè)施受損嚴(yán)重。部分誠信缺失借款人由于對(duì)金融政策的歪曲理解，有意將長期不能償還的債務(wù)全部歸咎于此次地震損失，企圖逃廢銀行債務(wù)，部分農(nóng)戶對(duì)在農(nóng)村信用社的災(zāi)后農(nóng)房重建貸款也出現(xiàn)有意拖欠利息的現(xiàn)象?？h域良好的信用秩序是經(jīng)過多年的艱苦努力而重新建立起來的，如果因?yàn)椴糠终\信缺失借款人借用地震災(zāi)害逃廢金融債務(wù)而被破壞掉，對(duì)地方經(jīng)濟(jì)金融的負(fù)面影響將是長遠(yuǎn)，因此，政府要加強(qiáng)災(zāi)后誠信環(huán)境建設(shè)，強(qiáng)化誠信意識(shí)，防止出現(xiàn)借核呆政策虛假評(píng)估、惡意逃債等行為發(fā)生。

六、縣域經(jīng)濟(jì)環(huán)境有待改善。縣域經(jīng)濟(jì)整體發(fā)展緩慢，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較低，企業(yè)規(guī)模小，銀行單個(gè)貸款成本高、風(fēng)

險(xiǎn)大，確實(shí)讓銀行“難貸款”。其次，縣域經(jīng)濟(jì)擔(dān)保機(jī)制還不健全，不能有效地提供社會(huì)化擔(dān)保服務(wù)和信用服務(wù)，這也增加了銀行貸款的難度。銀行實(shí)行的貸款授權(quán)授信制度和貸款責(zé)任終身制使銀行“惜貸”“慎貸”、“懼貸”，不佳的縣域經(jīng)濟(jì)環(huán)境也給新的金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展等造成困難，也阻礙了金融自身的發(fā)展。

經(jīng)濟(jì)決定金融，金融反作用于經(jīng)濟(jì)，金融也是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，縣域經(jīng)濟(jì)與縣域金融的協(xié)調(diào)發(fā)展是實(shí)現(xiàn)縣域經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是解決當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展中農(nóng)村有效需求不足、農(nóng)民增收難、就業(yè)形勢(shì)嚴(yán)峻等難題的關(guān)鍵。對(duì)“壯大縣域經(jīng)濟(jì)”，實(shí)現(xiàn)我縣“三年全面恢復(fù)，五年經(jīng)濟(jì)翻番，八年全面小康”具有重要的現(xiàn)實(shí)意義和深遠(yuǎn)的歷史意義。加強(qiáng)金融對(duì)縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持，就是要針對(duì)當(dāng)前縣域金融發(fā)展中存在的“組織機(jī)構(gòu)單一”、“金融資源外流”、“信貸資金投入不足”、“金融服務(wù)水平不高”、“社會(huì)誠信意識(shí)欠缺”等問題，采取切實(shí)有效的措施，全方位促進(jìn)縣域金融的發(fā)展進(jìn)而支持縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

一、進(jìn)行體制創(chuàng)新，重構(gòu)多層次、多主體的縣域金融組織體系。縣域金融組織構(gòu)架應(yīng)該是包括國有商業(yè)銀行、地方商業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)政策性銀行、農(nóng)村信用聯(lián)社和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)有機(jī)組合而成的完整體系。針對(duì)農(nóng)村金融需求的特點(diǎn)，適應(yīng)農(nóng)村多層次金融需求，構(gòu)筑多種形式的金融機(jī)構(gòu)并

存、分工合理、功能互補(bǔ)，適度競(jìng)爭，并且可持續(xù)發(fā)展的多層次農(nóng)村金融組織體系。規(guī)范民間金融,充分發(fā)揮民間金融組織的支農(nóng)作用。民間金融作為正規(guī)金融的補(bǔ)充，對(duì)其一味的打壓效果未必好，要區(qū)分其性質(zhì)，加以區(qū)別對(duì)待。在對(duì)待民間金融問題上，宜疏不宜堵。對(duì)于一些具備條件的民間金融組織，可考慮將其“扶正”，變身為正規(guī)金融。如目前推行的小額貸款公司的試點(diǎn)工作?？梢云诖?，通過小額貸款公司的試點(diǎn)與推廣，地下錢莊等民間金融機(jī)構(gòu)將逐步被“收編”，成為我國金融體系中的有生力量。民間金融組織由于有信息和成本等方面的優(yōu)勢(shì)，與正規(guī)金融形成了良好的互補(bǔ)效應(yīng)，在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中有重要作用。將民間金融合法化、規(guī)范化，降低其負(fù)面效應(yīng)，充分發(fā)揮其在推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的積極作用。

二、完善征信體系, 建立有效擔(dān)保機(jī)制。綜合運(yùn)用法律、經(jīng)濟(jì)、輿論監(jiān)督等手段, 建立和完善社會(huì)信用的正向激勵(lì)和逆向懲戒機(jī)制;廣泛開展企業(yè)信用評(píng)級(jí)和信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用村、信用社區(qū)、信用企業(yè)和信用戶建設(shè)活動(dòng), 進(jìn)一步營造“重信用, 講誠信”的社會(huì)風(fēng)氣;加快工商、稅務(wù)、公安、銀行等部門的信用信息資源聯(lián)網(wǎng)步伐, 推進(jìn)企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫建設(shè)，實(shí)現(xiàn)社會(huì)信用信息資源共享 培育壯大資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，規(guī)范發(fā)展企業(yè)資信評(píng)級(jí)市場(chǎng)。

三、農(nóng)村金融部門要在國家政策的指導(dǎo)下 采取“區(qū)別對(duì)待，有保有壓,適度寬松”的方針，積極向上級(jí)行爭取優(yōu)惠政策和信貸資金;加深對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)戶的了解與溝通, 挖掘優(yōu)質(zhì)客戶, 在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí), 加大對(duì)優(yōu)質(zhì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)戶的貸款投放力度。鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)戶要轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念、不斷擴(kuò)大規(guī)模、增強(qiáng)競(jìng)爭力、規(guī)范財(cái)務(wù)管理、樹立誠信觀念、增強(qiáng)還貸意識(shí)、與農(nóng)村金融部門互信、互利、實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展。

四、進(jìn)一步完善信用擔(dān)保機(jī)制，拓寬企業(yè)融資渠道。一是積極推進(jìn)會(huì)員制互助式擔(dān)保機(jī)構(gòu)、商業(yè)性擔(dān)保機(jī)構(gòu)建設(shè)；二是成立政府、企業(yè)協(xié)會(huì)之間的擔(dān)?；穑⑾鄳?yīng)的聯(lián)保機(jī)制；推動(dòng)建立多層次信用擔(dān)保體系，積極搭建融資平臺(tái)，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加大信貸投放創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，調(diào)動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸服務(wù)的積極性，逐步解決中小企業(yè)的融資和發(fā)展瓶頸。

建立較為完善的農(nóng)村金融擔(dān)保體系。大力發(fā)展中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，采用龍頭企業(yè)擔(dān)保、行業(yè)協(xié)會(huì)擔(dān)保、中介機(jī)構(gòu)擔(dān)保和農(nóng)戶聯(lián)保等擔(dān)保形式向農(nóng)戶發(fā)放貸款，變零售業(yè)務(wù)為批發(fā)業(yè)務(wù)，暢通資本金補(bǔ)充渠道，完善信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，放大擔(dān)保倍數(shù)。加強(qiáng)合作，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

五、縣域金融機(jī)構(gòu)對(duì)做好信貸工作要采取以下措施：一是繼續(xù)認(rèn)真執(zhí)行適度寬松的貨幣政策；二是在風(fēng)險(xiǎn)可控的

前提下，加大信貸投放力度，有效滿足轄內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貸款需求；三是積極努力爭取上級(jí)行對(duì)縣級(jí)的信貸政策支持；四是不斷增強(qiáng)金融服務(wù)功能，創(chuàng)新融資方式(如“注冊(cè)商標(biāo)質(zhì)押貸款”、“倉單質(zhì)押貸款”、“動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押貸款”、“專利權(quán)質(zhì)押貸款”、“帳戶托管貸款”、“應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款”、“林產(chǎn)抵押貸款”、“訂單農(nóng)業(yè)貸款”等)，根據(jù)實(shí)際需要及時(shí)、科學(xué)、合理安排貸款投放計(jì)劃，進(jìn)一步提高信貸服務(wù)水平；五是加強(qiáng)金融知識(shí)宣傳和對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)輔導(dǎo)，主動(dòng)尋找和培育優(yōu)質(zhì)客戶；六是要有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，認(rèn)真分析經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)，掌握行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和防范控制能力，妥善化解不穩(wěn)定因素努力維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定。

六、進(jìn)一步加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。加大“誠信中江”的建設(shè)力度，加快對(duì)公職人員不良貸款的清收進(jìn)度；督促有關(guān)部門和企業(yè)加大對(duì)已懸空銀行債務(wù)的清理力度，堅(jiān)決制止和打擊惡意逃廢銀行債務(wù)的行為；司法部門要繼續(xù)加大對(duì)勝訴金融案件的執(zhí)行力度，進(jìn)一步提高金融勝訴案件的執(zhí)結(jié)率；工商、稅務(wù)、建設(shè)、國土、司法等職能部門在政策允許范圍內(nèi)降低金融機(jī)構(gòu)辦理抵押貸款、處置抵貸資產(chǎn)等業(yè)務(wù)中的各項(xiàng)收費(fèi)，減輕企業(yè)的融資成本和商業(yè)銀行不良資產(chǎn)的處置成本，減少處置損失。

七、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，明確職責(zé)，嚴(yán)格考核。為切實(shí)加強(qiáng)對(duì)全縣金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，建議成立一個(gè)專門機(jī)

構(gòu)（將金融辦設(shè)為常設(shè)機(jī)構(gòu)），統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、協(xié)調(diào)全縣金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的全面工作；制訂各工作目標(biāo)，建立健全考核機(jī)制（為鼓勵(lì)縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)大力支持中江經(jīng)濟(jì)建設(shè)，按07年制訂的對(duì)縣級(jí)金融機(jī)構(gòu)的獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)，提高獎(jiǎng)勵(lì)幅度，按信貸投放的萬分之五計(jì)獎(jiǎng)，），落實(shí)獎(jiǎng)懲，嚴(yán)格實(shí)施考核。搭建政銀企協(xié)調(diào)溝通平臺(tái)。建立政府部門、金融機(jī)構(gòu)聯(lián)席會(huì)議制度，不定期舉辦融資洽淡會(huì)、推薦會(huì)，多渠道促進(jìn)銀企合作，滿足企業(yè)有效信貸資金需求。組織開展誠信宣傳活動(dòng)；對(duì)信用體系、征信體系、擔(dān)保體系建設(shè)和信用戶、信用村、信用社區(qū)、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)制訂詳細(xì)的實(shí)施方案并積極開展創(chuàng)建和評(píng)選活動(dòng)。

金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是一項(xiàng)長期復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要社會(huì)各方面支持與合作。我們要進(jìn)一步完善金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)工作的長效運(yùn)行機(jī)制。繼續(xù)堅(jiān)持“政府主導(dǎo)、人行和銀監(jiān)助推、金融機(jī)構(gòu)主體參與、部門配合、縣鄉(xiāng)聯(lián)動(dòng)”的金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)運(yùn)行機(jī)制。通過創(chuàng)新思路、建章立制，調(diào)配精兵強(qiáng)將，承擔(dān)起創(chuàng)建西部金融生態(tài)環(huán)境最佳區(qū)域的歷史使命。促進(jìn)縣域經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)、健康的發(fā)展。

二00九年十月二十二日