第一篇：農發行支持農業先進事跡

農發行支持農業簡報

發揮職能優勢情系“三農”發展

近年來，縣**強化工作措施，加大支農力度，實現了呆賬核銷有新突破、信貸服務有新氣象、管理水平有新提高的“三新”目標，特別是在今年的清收處置不良貸款工作中，迎難而上，加大協調力度，爭取政策支持，至目前累計核銷呆賬貸款1億多元，成為全省第一個、也是唯一一個不良貸款率為零的支行。

一、積極核銷呆賬，切實減輕涉農企業負擔

多年來，由于政策、市場等原因，糧棉企業背上了沉重的貸款包袱。至今年10月底，該行共有糧棉收儲企業不良貸款4903萬元，不良貸款率32.32%。巨額的不良貸款，使這些企業無法再從**貸款經營，造成惡性循環，影響發展。為此，縣**把處置不良貸款作為頭等大事，先行一步，迅速行動，走在了全省前列。一是主動協調關系。主動與工商、稅務、法院等部門協調，及時解決工作中遇到的問題。同時，加大與省、市行的協調力度，積極爭取政策，得到了上級行的理解和支持。二是落實獎懲制度。除上級行專項獎勵費用全部用于對員工獎勵外，該行還拿出一定資金用于獎勵，同

時提供優先提拔、晉級和外出學習的機會，充分調動積極性。三是齊心合力攻關。該行打破科室界線，集中優勢力量，全力做好核銷呆賬工作，確保申報材料的質量和速度。僅一個月時間，就完成了35家企業的材料整理工作，共打印材料455套，堆放在一起高度達到3米。**的申報工作在全省完成最早，申報材料最完善，被省發行定為樣板材料。目前，共核銷不良貸款本金和利息1億多元，為糧棉收儲企業減輕了還貸壓力，注入了活力。http://hapyae.taobao.com

二、加大信貸力度，積極服務涉農企業發展

一是主動搞好服務。及時了解全縣經濟社會發展、新農村建設規劃、政府主導項目進展等情況，宣傳信貸政策和支持重點。同時，注意加強與企業的溝通協調，進行項目營銷爭取，積極幫助其完善申報材料。目前，已成功培養華興羽絨公司，幫助其健全賬務，規范賬目管理，并注入貸款400萬元，扶持企業新上羽絨被、羽絨服等生產線。二是強化銀企對接。針對群眾對**業務了解不多的實際，開展多種形式的宣傳，把**的業務范圍、貸款資格條件、貸款業務流程等，編印成冊，發送到企業和農戶手中。同時，改過去“等客上門”為“上門找客”，深入企業，加大對龍頭企業的扶持力度。先后扶持了光明密度板公司、騰飛廢舊物資回收公司和華興羽絨制品公司三家涉農龍頭企業，累計放貸3200萬元，企業年增加經營利潤650余萬元，間接解決了560名農民工就業

問題，年增加務工收入90萬元。三是擴大項目儲備。對已成熟的企業進行審議認定，積極上報省市行項目庫；對有一定基礎、前景較好的企業，納入縣項目庫，進行重點培育，待財務管理規范、條件成熟后上報省市行項目庫。目前，已將朱堌堆社區和國大泥鰍養殖項目列入縣項目庫，正在對瑞祥紡織、吉利鞋業、中原畜禽、木家城家具、高碼頭黑木耳、金陽光量販等進行培植。上述項目培植成功后，可為其發放流動資金貸款1.6億元。http://hapyae.taobao.com

三、強化基礎管理，不斷提升整體工作水平

一是強監管。建立承貸能力分析指標體系，加強對企業盈利能力的測評分析，預測發展前景和趨勢，降低貸款風險度。二是常檢查。定期對客戶進行真實性周期檢查，找出風險點，提出防范化解的具體措施。堅持每月對重點企業的經營狀況、財務指標等進行分析，幫助企業發現并及時糾正問題。三是固基礎。嚴格落實貸前調查責任、貸中辦妥貸款手續責任、貸后檢查管理責任、貸款還本付息的清收責任，保證良性循環。縣**被市分行連續兩年評為綜合先進單位，被省分行評為廉政建設先進單位。

第二篇：關于農發行支持農業中長期貸款的一些思考

關于農發行支持農業中長期貸款的一些思考

自銀監會批復農發行開辦農村基礎設施建設貸款、農業綜合開發貸款等商業性中長期貸款業務以來,農發行支持農業和農村基礎設施建設項目貸款逐年增長,對鞏固我國農業發展基礎,改善農村生產生活條件起到了積極作用,農發行在農村金融體系中的骨干支柱作用以及“建設新農村的銀行”品牌形象得到了初步體現。但中長期貸款由于期限長,不可避免地存在風險隱患。

本文僅就七臺河市農發行開辦中長期貸款業務現狀、所面臨的風險及防范對策進行探討。

一、七臺河市中長期貸款的現狀

七臺河市農發行目前所發放的兩筆中長期貸款項目分別是縣域城鎮建設項目5833萬元貸款（七臺河經濟開發區一期供暖工程），農業綜合開發4157萬元貸款（汪清水庫消險增容工程）。這兩筆貸款都屬于非經營性中長期貸款，這些項目都有明顯的社會和經濟效益，有力的支持了七臺河市地方經濟的發展。但在當前中長期貸款管理 中依然存在不少困難和問題，需要引起重視。

一是承貸主體缺位，存在風險隱患。中長期貸款項目的公共屬性決定了項目本身的產權比較模糊，目前由政府指定或專門成立企業作為承貸主體是較為普遍的做法。七臺河市城市建設投資發展有限公司就是我行兩筆貸款的主體。它作為政府的融資平臺，是政府和銀行之間的紐帶。但是，如果承貸主體選擇不當，或農發行、承貸企業和政府之間的法律關系不清晰，就容易理解為政府向農發行做出擔保或農發行變相向政府發放貸款，進而產生合規性風險。

二是缺乏貸款風險評估機制。由于風險管理的綜合性和專業性，要求從事風險管理的人員必須具備很高的素質，經受過嚴格的專業訓練，否則將很難理解業務和產品的風險性質，更難以采取適當的風險防范措施，同時還需建立完善的貸款風險評估機制。目前，我行風險管理人才相當匱乏，而且缺乏完善的風險評估機制，尤其是對中長期基礎設施貸款風險缺乏評估機制。

三是市場競爭力不夠，金融服務需要創新。從目前的情況來看，盡管農發行有資金來源穩定、利率不上浮、對客戶的附加條件少等相對優勢，但與商業銀行相對成熟的營銷模式、較為先進的營銷理念、多樣化的服務手段、快捷的服務方式相比，核心競爭力不足，對優質客戶缺乏吸引力。特別是客戶營銷服務和窗口服務理念需要進一步更新。

四是政府債務風險日益增長和逐步顯現。近幾年來，七臺河市政府大力發展城市建設和基礎設施建設。但面對需要巨額資金投入的項目，財政預算遠不能滿足資金缺口。于是七臺河市政府積極開辟融資渠道，廣泛利用招商引資和國內資金，有效緩解資金的緊張狀態。然而，隨著政府性債務規模的不斷擴大，債務風險也日益增長和逐步顯現。

二、七臺河市中長期貸款所面臨的風險

(一)政策風險。

政策風險是中長期貸款業務面臨的首要風險。在我國政策和法律法規的變化都會對企業經營決策產生較大影響,這種影響可能是有利的,也可能是不利的,如 果是不利影響,政策風險就會顯現。如果將來相當長的時期內,我國仍將處于由行政主導的經濟體系向市場經濟體系轉化的階段。在這一階段,政府仍將以行政手 段和經濟手段并舉的策略調控國民經濟運行,政策環境相對多變。相對于短期商業貸款來說,中長期貸款所投入的領域和項目建設周期較長,從可行性研究、項目實施,到建成投產、按預期實現盈利、收回投資等,環節多,不確定因素多,在進行決策時必須高度關注政策風險。

銀行在對地方政府主導的中長期項目進行貸款支持時,所面臨的政策風險主要有產業政策風險、金融政策風險、環保政策風險、國土規劃政策風險等。一旦遇到地方政府為追求經濟發展速度而對項目審查不嚴,所支持的項目行業發展過度,或技術落后,或投產后環保方面達不到國家要求,或遭遇國土規劃政策變化等,項目貸款將面臨較大風險。此外,對于經營性項目貸款來說,由于建設項目同時受項目借款人經營管理能力等因素的影響,還面臨著項目資金落實風險、完工風險、經營風險等。如果項目資本金或其他來源渠道的資金不能落實到位,或者建設過程中成本控制不嚴,或者項目投產后產品競爭優勢缺乏,項目財務效益、經濟效益不顯著等, 會導致項目拖延、停頓甚至失敗;或者造成企業現金流不穩定、不可靠,還貸能力缺乏,造成貸款風險。

(二)政府信用風險。

1、地方政府行政行為的影響。在發展經濟上,地方政府往往注重追求經濟的增長速度,容易對建設項目把關不嚴,監管不力,致使違規項目得以上馬。而地方政府對項目建設的大力支持,容易使銀行形成錯覺,從而降低項目貸款標準,放松審查條件,盲目介入。另外,多年來地方政府的超前投入、高舉債投入行為,使有限的地方財政收入始終不能滿足巨大的資金需求,赤字“包袱”越背越重,財政困難有增無減,使以地方財政預算收入作為最終還款來源的銀行貸款面臨的政府信用風險較大。

2、地方政府還款能力的影響。自我國實行分稅制改革以來,地方財政收入保持了較高的增長速度。但近年來,源于財政增收的不確定性和制度的不完善性,地方財政收入也存在一定風險。

3、中長期貸款項目承貸主體、用款單位和還款單位錯位。農業和農村基礎設施建設中長期項目一般由政府組織實施,但根據法律規定,政府不能作為銀行的承貸主體。于是政府建立了具有政府背景的融資平臺作為承貸主體,從銀行間接融資,還款人名義上是政府的融資平臺,但實際用款人卻是政府各級部門。各級政府融資平臺的主要功能就是為地方政府進行項目融資,本身并不具體從事生產經營活動,其日常經營運作大部分靠財政補貼。因此銀行貸款實際還款人在某種程度上仍是政府,從而產生政府信用風險問題。

(三)銀行管理風險。

銀行管理風險主要來自于因中長期貸款業務的特殊性而造成的風險管理意識的淡化和項目管理經驗的缺乏。

1、風險管理意識淡薄,管理能力較差。一 是過于依賴政府信用導致的風險管理意識的淡化。中長期貸款項目由于多數由政府主導和財政的信用支持,一定程度上存在“政府無風險”的片面認為,過分依賴財政承諾、土地抵押等措施,從而放松了對項目的實質性審查和貸后管理,產生管理上的依賴性。二是由于中長期貸款項目的復雜性產生的管理能力的不足。由于中長

期貸款項目涉及部門多,專業性強,銀行難以詳細掌握項目建設的投資、規劃、融資規模等信息,難以對貸款用途進行跟蹤監管,同時許多指標又不能量化考察,對 于項目的風險判斷能力和風險預警能力較差。三是銀行片面追求業績增長,有重發展、風險管理滯后的現象。隨著國家為應對金融危機采取的系列“擴內需、促 增長”政策的實施,來自各級政府對農發行信貸資金的需求旺盛,一定程度上助長了銀行的業績沖動,埋下風險隱患。

2、農村基礎設施專業人才缺乏。農業和農村基礎設施建設涉及規劃編制、配套資金、可行性研究與論證、項目申報與銜接、項目實施與竣工驗收等諸多環節,涉及部門眾多,專業性較強。銀行貸款要介入就 必須對有關項目進行全面、充分的論證和調查。這種論證和調查不是單純的對項目承貸企業進行資格審查,更為主要的是對項目的可行性進行分析論證,從而做出科學理性的判斷和決策。而目前,我行這方面的專業人才十分缺乏,客戶經理素質還不具備項目論證的技術和專業要求。目前我行中長期貸款的兩個項目都是省行指定專人負責調查，論證。

3、我行開辦中長期貸款業務時間短,經驗積累較少,現行的中長期項目貸款管理辦法雖經過幾次完善,但仍存在不完善之處,一定程度上影響了工作的開展。

三、對策及建議

一是與地方政府協商建立財政專項項目償債基金,完善債務償還機制。地方政府債務能否按期償還直接關系到地方政府信譽和政府市場再融資能力。而債務償還需要穩定的償債資金來源。七臺河市分行的中長期貸款項目七臺河市政府已經人大通過，財政部門以安排財政預算,用以償還貸款本息。并且我行與政府、財政、承貸企業、項目實施部門簽訂的五方協議，保證農發行項目貸款按時計收利息。

其次增加城投公司第二還款來源。我行已經督促其辦理了一塊土地質押手續，并在我行開了城投公司的質押賬戶，日后一旦該塊土地掛牌成交后，其出讓金會回籠到我行賬戶，用于償還貸款本息，規避我行信貸資金風險。

二是結合農發行現有的風險預警機制，盡快建立針對地方政府債務融資的預警系統。財政債務風險在不同地方表現的方式和程度不同, 因此需要建立一套既符合地方財政債務狀況, 又能反映地方財政風險程度及其變化發展趨勢的風險預警系統, 以監測和預防債務風險發生。這樣的地方財政風險預警指標系統的內容可以包括: 地方財政自給率、債務依存度、償債率、內外債比率、地方財政可用財力比例等。并設定相應的合理債務安全線和風險指標控制范圍, 劃分地方財政風險信號類別。

三是將優質服務寓于監督管理之中，妥善處理與政府及有關部門的聯系。通過建立定期工作報告、聯系制度，隨時掌握項目進度，及時跟進信貸資金，保證信貸計劃的順利實施。

四是大力加強對農發行行員的培訓，對現有信貸人員進行嚴格的專業訓練，以提高其專業知識和操作技能，在條件允許的情況下大力引進在農林牧副漁行業以及農村基礎設施、農業綜合開發和農業生產資料貸款項目的經營特點、運作方式、盈利模式、風險控制等方面專業人才。將有力于提高我行在中長期貸款項目上的營銷水平和管理水平。

五、完善政府主導項目融資平臺,改善法人治理結構。由于政府主導的中長期項目貸款,多由資產管理公司承貸,其對貸款的償還負有直接義務和責任,如果其自身資產和經營實力不斷增強,必然會增加銀行貸款的安全性。一要嚴格按照《公司法》規定,督促和促進項目借款主體的法人建設。完善內部管理體制,規范資金支付方式,健全財務核算辦法,引進外部審計和建立信息公 開披露制度,督促借款主體定期向社會、地方人大和銀行披露關于法人建設進展情況的信息,理順項

目借款公司和政府之間所有權與經營權的關系,督促其成為獨立的資產管理公司,改變融資空殼公司現狀。二是以資產為紐帶,使項目融資平臺真正成為項目建成后的受益人。政府可以賦予資產管理公司某些特許經營權,比如公共資源廣告發布權和冠名權、土地出讓出租權等,以增強其盈利能力和償債能力。

目前七臺河市城市建設投資發展有限公司正在按照銀監會的部署進行公司改制，以符合銀監會的要求。七臺河市財政對改制后的七臺河市城市建設投資發展有限公司注入資本金3億元，資產將達到96億元。目前公司改制情況良好，公司的各項手續辦理較為順利。經驗范圍進一步擴大，包括城市基礎設施建設、城市配套費收取等公用事業特許經營權。我行正密切關注其改制進展情況。

第三篇：農發行支持崆峒區農業農村經濟發展調研報告

關于中國農業發展銀行崆峒區支行支持

我區農業農村經濟發展的調研報告

中共崆峒區委農村工作辦公室

（2011年4月）

為支持我區農業農村經濟快速健康發展，近期，農業發展銀行崆峒區支行向區政府報送了《關于全力支持崆峒區農業農村經濟快速發展的意見》（平崆農發行發[2011]18號），提出了“十二五”時期信貸支農的目標、重點領域和重點項目。根據區政府分管領導的批示，我辦深入農發行崆峒區支行及有關農口部門、鄉鎮，采取召開座談會、實地查看等形式，對我區需要申請農發行支持的農業農村經濟項目進行了專題調研，形成了如下調研報告。

一、近年來農發行支持我區農業農村經濟發展情況

中國農業發展銀行平涼市崆峒區支行是區內唯一一家政策性金融機構，以支持“三農”為己任，貸款業務種類覆蓋糧油收購儲備加工、農業產業化龍頭企業、農業小企業、農村基礎設施建設、農業綜合開發、農村流通體系建設、縣城鎮建設等項目，已形成多領域、寬范圍的信貸支農格局。

（一）貸款申請條件和程序。申請農發行崆峒區支行貸款支持的項目須為政府主導、政府立項、公司運作的上述領域重點項目，貸款主體為負責項目運作的經工商行政管理部門或主管部門核準登

記,實行獨立核算的企業、事業法人或其他經濟組織，不對農戶和個人貸款。貸款需要提供土地使用權抵押、土地出讓收入返還質押等方式擔保，額度一般在1000萬元以上。貸款期限為短期貸款一般不超過1年，中長期貸款一般不超過5年,最長不超過8年。貸款利率在國家基準利率的基礎上不上浮甚至可以下浮，優于一般商業銀行貸款。

（二）近年來支農貸款發放情況。近年來，農發行崆峒區支行在做好糧油收購資金供應管理的同時,不斷加大對農業及農村經濟的信貸支持力度,成為支持農業農村經濟社會發展的十分重要的融資平臺。近三年，累計投放各類貸款8.7億元，年均增幅 40.6%，其中累計發放糧油儲備、購銷等農副產品貸款6.1億元，支持中央儲備糧平涼直屬庫、十里鋪糧庫、四十里鋪糧庫等糧食重點骨干企業收購各類糧油3.9億公斤、油料763萬公斤，保障了市場供應，較好地解決了農民賣糧難問題，確保了地方糧食安全，有效地落實了國家宏觀調控政策；累計發放農業產業化龍頭企業和農業小企業貸款7850萬元，先后支持景興清真肉食品有限責任公司、凱灃外貿進出口有限責任公司做優平涼“紅牛”產業，極大地促進了區域內特色優勢產業發展，增加了農民收益；累計發放農村基礎設施貸款和農村流通體系建設貸款1.3億元，支持平涼市新世紀城市供熱有限責任公司建成惠及民生的平涼市城區集中供熱項目，支持甘肅東部運輸實業集團有限責任公司建成平涼物流中心項目，有效推動了城鄉一體化建設和發展現代農業以及新農村建設進程。2010年末，各

項貸款余額8.6億元，比2007年底增加2.2億元，增幅34.3%。

二、存在的制約因素

農發行崆峒區支行《關于全力支持崆峒區農業農村經濟快速發展的意見》（平崆農發行發[2011]18號）提出，“十二五”期間，農發行崆峒區支行計劃新增支農貸款10億元，年均增長20%以上，對破解我區農業農村經濟發展融資難、融資渠道單一的問題無疑提供了難得的政策機遇，但要把機遇抓住用活用好，轉化為現實生產力還存在不少困難和問題。

1.信貸支農機制不健全。農業在我區是一個弱勢產業，農業農村工作量大面廣，農業項目分散在農口部門和鄉鎮政府，由于缺乏一個綜合性的信貸融資協調機構，專門負責涉農貸款項目的儲備、論證、申報和協調，信貸融資各自為政、形不成合力，影響了金融機構支持農業、農村工作的開展。

2.貸款主體不符合要求。農發行貸款扶持主體為負責農業項目運作的經工商行政管理部門或主管部門核準登記,實行獨立核算的企業、事業法人或其他經濟組織，不對農戶和個人貸款。而我區實施的農業項目，除了政府主導實施的農田水利設施、梯田建設、農業綜合開發等項目外，其余多為農戶單家獨戶為主體實施的產業開發和個人小康住宅建設項目，因主體不符合要求，形成了農業項目“貸款難”和農發行“放款難”的“兩難”問題。

3.信用擔保機制不完善。因農發行貸款需要提供抵押擔保，且要求是土地使用權抵押、土地出讓收入返還質押等方式擔保，由于

目前中小型龍頭企業大多數無《土地使用證》，導致一些市場前景看好、立足特色產業而興辦的中小型龍頭企業，因沒有有效抵押物而無法獲得銀行貸款。

4.涉農貸款存在較大風險隱患。農業是一個弱質產業，我區自然災害較多，而全區至今未設立1家農業保險機構，僅有的農業保險產品，除縣（區）財險公司代理少量能繁母豬保險，人壽保險公司辦理少量農民個人險外，其他農業保險業務幾乎為零，致使“農”字企業、種養大戶和農民遇災減損問題突出，農業貸款風險很大。

5.農村金融生態環境欠佳。部分中小龍頭企業、種養大戶和農民信用觀念不強，存在惡意逃廢銀行債務的現象，貸款不清息，清息不還本；一些假冒偽劣坑農、害農事件屢屢發生，使遭受損失農戶“還貸難”； 因受金融危機、疫情、自然災害等因素影響，部分中小龍頭企業和種養大戶經營效益下滑，無力償還貸款本息。這些問題的存在，銀行“怕貸”、“慎貸”的現象一定程度存在，制約了農村信貸融資的健康發展。

三、對我區利用農發行貸款融資問題的對策建議

1.建立完善信貸支農機制，不斷提高政銀合作水平。建議成立由區委、區政府分管領導任組長，區農發行、財政、發改、區委農辦及有關部門為成員的農業項目融資工作領導小組，辦公室設在農發行崆峒區支行，農發行行長任辦公室主任，區委農辦協調農口部門實施的項目，全面加強對現代農業發展項目建設和融資工作的組織協調，形成“政府推薦項目、農發行獨立審貸，雙方共同監管”的工作模式和“一個機構受理、一個窗口辦結”的工作流程，全力推進農業項目信貸融資工作健康快速發展。

2.完善現代農業經營和運作主體，組建符合農發行要求的承貸主體。農發行承貸項目對貸款主體要求嚴，標準高，貸款須為獨立核算的企業、事業單位法人或其他經濟組織。為此，要積極創造條件，對投資量大、受益周期長的農田水利、農村公路等基礎設施建設項目，可以組建符合國發〔２０１０〕１９號文件要求的專門的水利和交通建設項目融資平臺，由區國有資產經營公司提供擔保；對興建的千頭肉牛養殖小區，可以將數家規模養殖場重組為一個大的養牛合作社或聯合企業，以其聯合資產作為擔保條件；對萬畝蔬菜基地和果產業發展項目，可以將一個村或一個示范點上的農戶組建為一個大的專業合作社或者果菜經營公司，由合作社或經營公司出面承貸；對于農民安臵樓或者新農村建設整鄉推進示范點，可以探索由房地產公司或建筑公司出面經營運作并承貸，政府負責監督的模式進行；對于隴東農副產品批發交易中心、隴東活畜交易中心等項目，政府只負責項目服務和協助征地工作，征地完成后可以由企業自身以土地使用權抵押貸款融資。

3.構建貸款擔保體系，著力破解擔保難題。建議成立崆峒區貸款擔保股份有限公司，組建方式可按照“二五三”比例入股，即區財政出資20%、中小企業總體入股50%、當地農戶總體入股30%。通過成立貸款擔保公司，破解“擔保難”的突出問題。對農田水利、農村公路交通等公益性基礎設施建設項目，可以由區國有資產經營公司

出面擔保。適當探索農村集體建設用地、農民宅基地、林權證抵押貸款等業務，豐富擔保抵押品種。

4.構建農業政策性保險體系，逐步實現農業保險與農村經營良性互動。積極探索開展農業保險補貼方式和品種試點，將現行政策性農業保險試點品種擴大到特色種植、養殖等大宗涉農產品，試點推行“小額貸款+小額保險”的業務模式，有效降低涉農貸款風險，積極發揮保險和信貸聯動作用。

5.優化農村信用環境，改善金融生態。一是實施 “農村信用工程”，廣泛開展“信用鄉鎮”、“信用村社”、“信用農戶”等創建活動，建立健全考核體系，切實加快農村信用體系建設步伐，積極構建農村信用信息共享平臺。二是加大信用知識宣傳教育力度，努力提高企業、農民的風險意識和誠信觀念，完成企業、農民從經營者、自然人到守信者、經濟人的轉化，促使農村信用體系建設不斷向縱深發展。三是對惡意逃廢懸空銀行債務的龍頭企業、農戶個人，要依法予以懲處，并通過新聞媒體曝光，著力營造“守信則立、失信則廢”的良好的農村信用環境。四是健全完善農村產權交易體系。積極推進農村經濟市場化，培育耕地、林地、農業專利技術等生產要素市場，逐步完善與農村金融服務及創新相關的農村產權確權、登記、評估、交易流轉等中介服務，健全完善農村產權流轉與交易機制。

第四篇：農發行支持水利建設調研（模版）

金融支持水利建設調研報告

2011年發布的中央1號文件明確指出：“在風險可控的前提下，支持農業發展銀行積極開展水利建設中長期政策性貸款業務”。水利建設具有典型的公益性、基礎性、戰略性特征，是“三農”領域的薄弱環節，靠一般的政府融資和市場手段籌資建設目前還遠遠不夠，而作為政府解決“市場失靈”和彌補“市場缺陷”重要工具的農業政策性銀行，通過發揮應有的倡導性職能作用，建立機制，完善功能，加大政策性信貸資金投入，對實現水利建設的預期目標具有非常重要的推動和促進作用。

我行加大了對水利建設項目的信貸支持力度，2011年成功營銷了岳陽縣榮灣湖水庫綜合治理項目，申報貸款額度3.5億元，目前已正式報批材料至省分行，正在進行總行信貸報備。通過此筆信貸資金的支持，對改善岳陽縣內人民的防洪保安發揮了積極作用：1）防洪、排澇能力明顯提高：工程實施后，將使岳陽縣城區防護圈范圍內的防洪標準由現狀的2年一遇提高到近期20年一遇，遠期50年一遇的標準；排澇標準提高到10年一遇。

2）防洪治澇工程的實施，可以與城市道路、碼頭、岸線整治、污廢水排泄等市政建設相結合，既可美化城市環境，改善擁擠的交通，又可增加瀏覽觀賞景點和娛樂場地，有利于促進該城市的市政建設速度。3）由于防洪標準提高，對于人口密度較大經濟發達的城市來說，使得那些沿岸待開發或開發程度較低的土地，具有極大的經濟價值，為改善城鎮生產和生活環境，發展新城區帶來新的經濟增長點。

4）防洪治澇工程實施后，保障城鄉人民生命財產安全，增強人們的安全感，有利于社會的安定及經濟發展，社會效益顯著。

本項目實施后，同時可以大大改善該區生態環境，建立人與自然和諧相處的新環境，通過征地拆遷安置方案，預計提高當地農民收入人均5萬元，生活得以改善，預計提供就業崗位3000余個，推動經濟社會實現可持續發展。

二、目前支持水利建設存在的問題及困難：

1、金融服務功能缺位，部分項目難以滿足信貸準入條件。國有商業銀行股份制改革后，其逐利性決定了對經營權不明晰、風險大收益小的基層農田水利設施建設不會過多關注；農業發展銀行作為專門服務“三農”的金融機構，一方面因承擔“三農”及農業生產的信貸資金而無法兼顧農田水利設施建設的巨額資金投入，另一方面因農田水利工程產權不明，主體資格不清，無法對大多數水利項目發放貸款。按照“誰建設、誰投入、誰受益”原則，農村小型水利建設和維護費用主要由縣鄉兩級政府和農民自己承擔，但承擔能力非常有限。

2、農田水利設施產權不明，投資期限長，收益較低，對社會資金吸引力不足。

目前，農田水利基礎設施90%以上仍實行集體所有、集體管理，缺乏具體的管理機構和人員，導致建設、管理、使用脫節，出現“國家管理不到、集體管理不好、農戶管理不了”的尷尬局面。并且，農田水利設施建設周期長、投入資金大，農業用水水費征收困難，直接經濟效益較小。一些大中型水利工程建設因耗資大、建設周期長、投資回收慢、風險較大而收益率更低。因此，單純的農田水利建設工程如不附帶其他具有商業價值的項目，對社會資金是缺乏吸引力的，特別是在蓄水工程、引水工程、堤防工程、泵站工程等小型農村水利設施領域很難引導社會資金投入，同樣沒有合理有效的產生現金流，對銀行也有較大信貸風險，從而影響信貸支持力度。

3、農田水利設施建設工程貸款缺乏合格的承貸主體。

項目產權關系不明晰,成為制約金融加大信貸投入的突出障礙。從總體上看，農業仍然是弱質產業，農田水利建設勞動生產率、商品化程度相對較低，信用環境欠佳。多年來,由于農田水利建設依靠國家投資，行政部門負責組織建設，從而導致農田水利設施經管主體、運行機制、經營模式、產權歸屬難以清晰，在管理上涉及的部門廣、頭緒多,農田水利設施建設工程貸款缺乏合格的承貸主體。同時，由于多數農田水利建設項目不直接產生效益,貸款本息償還難成為信貸資金難以介入的障礙。農田水利設施產權難以進入抵押擔保領域。這從根本上制約了金融對農田水利建設的投入。

4、農田水利設施建設的公益性與銀行的逐利性相背。

我國的農田水利設施建設基本上是財政投入，農田水利設施建設的公益性特征強，自身不適合商業開發。加之農田水利基礎設施建設貸款額度大、還款周期長，多數設施不能作為經營性資產產生穩定的回報，是一種風險較高的項目。同時，國家在政策支持上沒有明確的補償機制，金融機構缺乏有效支撐。

5、當前金融支持農田水利基本建設配套政策不完善。

農業信貸風險補償機制不健全，農業保險機制缺失，信貸資金風險較大。銀行對農田水利基本建設的支持仍限于傳統信貸支農方式，缺乏支持農田水利建設的金融創新產品，災害性保險業務幾乎為空白。同時，農田水利基礎設施承受的自然風險大，農業保險機制的缺失，導致農業信貸風險補償機制不健全，難以吸引信貸資金的支持。

三、信貸支持水利建設我行應采取的措施和建議

1、要進一步健全農村金融服務體系,創新支持農田水利基礎設施建設的金融產品。農業發展銀行等政策性金融機構應逐步擴大業務范圍和服務領域，在“風險可控、保本微利”的前提下，加大對水利設施建設、中低產田改造等方面的投入力度。

2、多樣化推行信貸支持模式。政策性銀行貸款本質是政府提供的一項公共服務,具有公共品或準公共品屬性。按照公共詹姆斯.M.布坎南創辦的公共選擇理論及薩繆爾森提出的公共品理論,其供給也可打破政府統攬格局,采用市場化、商業化的方式運作。具體而言,可區分各種不同性質、類型的信貸公共品,將籌資主體和生產主體分離,把政策性貸款的生產交給政策性金融機構,由其提供政策性貸款產品。而政府只需要以出資者的身份,以提供補償、政策支持、提供擔保、讓渡收益權等方式,向金融機構購買相關產品,以提高政策性貸款供給效率。據此，政策性銀行可選擇以下信貸支持模式。一是政策支持型信貸模式。即政府部門通過給予政策性金融機構一定的優惠政策(包括稅收優惠、資金來源優惠、不良貸款處置等),并且準許貸款利率由市場定價,引導政策性金融機構降低貸款門檻,加大對特定農業生產或特定群體的信貸投入。二是財政補償型信貸模式。即政府部門承諾以財政資金對政策性金融機構從事某項農業信貸投入而產生的損失給予補償,指定政策性金融機構采取封閉運行的方式進行農業信貸投入。三是政府保障型信貸模式。即政府部門通過成立農業擔保公司,為農戶或涉農企業提供貸款擔保服務,幫助農戶和企業達到政策性金融機構的信貸標準以取得信貸支持。四是收益權抵押型信貸模式。即政府部門將具備壟斷性質的公共事業項目的收費權或預期收益權抵押給政策性金融機構,從而取得政策性金融機構的信貸支持。

農發行可以通過財政補償型（墊付性貸款）、收益權抵押型（準公益性項目）、銀團貸款方式（農發行主導）等方式進行信貸支持。

3、創新信貸管理模式。涉農金融機構推進“水權證”質押信貸創新，探索以項目未來的經營收益或收費權等為擔保,對具有未來收益的經營性農田水利項目發放抵押貸款;積極探索拓寬農村有效擔保物范圍,創新擔保形式多樣的涉農信貸產品,完善涉農信貸風險分擔機制;探索開展大型農田水利設備、大型農機具等融資租賃業務。

4、完善內部配套措施。

（一）建立與政府和有關部門合作機制。首先，發揮政府主導作用。緊緊依靠地方政府，跟進地方經濟發展的營銷思路，緊盯地方政府的發展規劃，拓寬營銷視野，深挖客戶資源，制訂相應的業務拓展計劃；成立由政府牽頭，成立跨部門合作組織，加強對信貸支持水利建設工作的領導。同時，做好與水利主管部門的溝通協調，促進融資平臺的建立完善。其次，提升項目營銷層次。水利建設項目起點高，規格高，資金投入大，單純依靠開戶行進行前期營銷接洽，會存在信息不對等、級別不對稱、對話不暢通的問題。農發行應走向營銷前臺，提升營銷層次，獲取營銷效果。

（二）把好準入關口。在項目準入方面，準確界定業務范圍，細化項目入庫、培育、出庫審核條件，選擇優質項目進行支持；突出政策導向，優先支持地方政府土地出讓收益與水利建設掛鉤的項目，促進土地出讓收益更多地投向農田水利建設；積極支持土地整治項目拓展延伸到的公路項目和其它農業農村基礎設施項目，用土地增值收益來覆蓋其它項目貸款風險。

（三）集中規模和資金，加大投放力度。農發行發展新業務的資金主要靠發行有限的金融債券籌措，期限剛性強，規模有限，因此要搶抓機遇，及早篩選上報項目，用足信貸規模，把鋼用在刀刃上，加大投放力度，把有限的信貸資金集中一塊用水利建設方面，支持水利建設實現大的突破。

（四）完善信貸管理制度，優化辦貸流程。對政府主導、上級財政補貼的水利建設貸款開通“綠色通道”，主要是優化操作手續，從簡從快，避免重復勞動。例如對在農村和山區建設的水利項目，可不要求提供建設用地規劃許可文件；對事業單位承貸的水利項目，也不應將企業財務分析辦法生搬硬套，測算事業單位的資產和盈利。

（五）加強風險管理。落實政府承諾、土地出讓收入返還質押、項目回籠款監管、賬戶管理等組合措施，防范和化解信貸風險。一是落實擔保方式。應從法律效力和政府信用兩個方面慎重把握，在符合《擔保法》、《物權法》的前提下，創新擔保方式。對權屬清晰的有形資產或無形資產，優先用于貸款抵質押擔保。政府融資平臺貸款一般額度較大，如一種擔保方式難以覆蓋貸款本息的，可采取多種擔保方式組合的辦法。采用土地出讓收入返還質押的，要合理測算土地預期出讓收入和返還收入，并落實相關手續。積極探索并推行“二次擔保”措施，即項目建設期間，以土地預期出讓收益、各類收費權質押或以在建工程抵押，項目建成后，及時置換或追加擔保措施，以儲備土地或廠房設備等固定資產辦理抵押和保險，從而進一步降低信貸風險。二是嚴控操作風險。認真執行銀監會“兩個辦法、一個指引”相關要求，嘗試將糧棉油收儲貸款“封閉管理”的概念引入項目貸款管理中，嚴格落實資金支付規定，重點從“規范支付、審核用途、監測進度、及時回籠”四個環節，防止信貸資金被擠占挪用。加強與地方政府、財政、土地、水利等部門的溝通與協調，密切關注上級補貼、本級配套、項目收益等資金的籌措、撥付進度，資金到位后直接轉入農發行賬戶，優先用于收貸收息。三是強化貸后管理。針對水利建設和新農村建設項目的特點，創新貸后管理措施。要對土地出讓返還質押賬戶實行最低額度控制，將綜合收益或項目經營收益留存在該賬戶，還清對應貸款后再允許借款人支配剩余部分。要對質押物按月監測，要重點關注相關土地的出讓情況，相關土地出讓后形成的收入要接受農發行監管或直接收回對應貸款。要合理安排收貸收息。根據貸款批復，合理確定貸款寬限期和分期還款計劃，防止“大頭向后”，集中償債。同時，可設置還貸準備金專戶，專門收攏各種來源的還貸資金，確保貸款償還有計劃、有來源。

（六）加強隊伍建設。一是培育優秀評估團隊。開展多渠道業務培訓，適當引進緊缺崗位的專業人才，同時應在依托現有貸款調查中心的基礎上，組建政策水平高、專業性強的評估團隊。考慮到農發行現有組織架構，評估人員可由市行推薦，省行選定，兼崗不調動，短借不長借。二是引入專家顧問機制。從水利、土地、財政等相關部門和大專院校聘請行業專家，組成專家團，對一些大型項目進行前期咨詢、評議，然后再進入調查、審查等環節，從而提高辦貸的針對性和科學性。

第五篇：農發行支持地方經濟發展情況

匯報提綱

2011年農發行 分行緊緊圍繞市委、市政府的發展戰略，傾力助推全市經濟和社會事業實現快速發展。2011年末，貸款余額 萬元，同比增加萬元；2011年累計投放貸款萬元，同比多投放 萬元，支持企業戶，充分發揮了政策性銀行在支持農業農村經濟社會發展中的支柱和骨干作用。

一、支持糧食產業經營實現突破

堅決執行國家糧食調控政策和各項強農惠農政策，堅持以政策性收購引導市場性收購，積極籌集資金，及時投放貸款。全年投放糧食收購貸款 萬元，支持戶糧食企業收購糧食萬噸，同比多投放萬元，多收購糧食萬噸，沒有出現給農民“打白條”和農民“賣糧難”問題。

二、支持政府主導的大項目建設

立足服務新農村建設、服務地方經濟社會事業發展，2011年共審批兩個大項目貸款億元，投放中長期項目貸款萬元。

三、支持民生企業發展壯大

向虎林生物質能源熱電有限公司、黑龍江雞東熱電公司投放流動資金貸款5000萬元，解決企業流動資金不足問題。

四、支持有特色的農業小企業發展

結合我市農業布局和支農方向，對資產、效益較好，具有一定發展潛力的農業小企業進行信貸支持，向黑龍江金果農產品有限公司、黑龍江省日信食品有限公司、密山市日出菌業等農業小企業投放貸款2100萬元。

五、支持糧食購銷企業改革、改制

支持市區第一、四糧庫與中紡集團進行資產合作，虎林綠都集團與上海良友集團進行資產合作，解決企業欠付農發行債務問題，為企業減輕包袱873萬元。

六、支持地方財政收入壯大

全年市行及三個縣支行共納稅1417萬元，成為全市穩定的納稅大戶。