第一篇：農(nóng)發(fā)行支持水利建設(shè)問題研究

農(nóng)發(fā)行支持水利建設(shè)問題研究

2011-06-14 10:46:25 來源: 銀行家(北京)轉(zhuǎn)發(fā)到微博(0)

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—以河南省為例

殷久勇

2011年發(fā)布的中央1號(hào)文件明確指出：“在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行積極開展水利建設(shè)中長(zhǎng)期政策性貸款業(yè)務(wù)”。水利建設(shè)具有典型的公益性、基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性特征，是“三農(nóng)”領(lǐng)域的薄弱環(huán)節(jié)，靠一般的政府融資和市場(chǎng)手段籌資建設(shè)目前還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，而作為政府解決“市場(chǎng)失靈”和彌補(bǔ)“市場(chǎng)缺陷”重要工具的農(nóng)業(yè)政策性銀行，通過發(fā)揮應(yīng)有的倡導(dǎo)性職能作用，建立相關(guān)機(jī)制，完善功能，加大政策性信貸資金投入，對(duì)實(shí)現(xiàn)水利建設(shè)的預(yù)期目標(biāo)具有非常重要的推動(dòng)和促進(jìn)作用。

農(nóng)發(fā)行支持水利建設(shè)現(xiàn)狀及問題 河南省水利建設(shè)情況

河南是全國(guó)農(nóng)業(yè)大省和小麥主產(chǎn)區(qū)，常年小麥種植面積7500萬(wàn)畝左右，產(chǎn)量占全國(guó)1/4，被譽(yù)為中國(guó)糧倉(cāng)。近幾年，全省每年糧食產(chǎn)量都超過1000億斤，糧食總產(chǎn)連續(xù)12年居全國(guó)首位。2009年，我國(guó)發(fā)布的《全國(guó)新增1000億斤糧食生產(chǎn)能力規(guī)劃（2009～2020）》中，河南新增糧食又占全國(guó)新增總量的近1/3。可見，河南糧食的豐歉，對(duì)我國(guó)糧食安全、市場(chǎng)穩(wěn)定和國(guó)家宏觀調(diào)控政策的影響至關(guān)重大。解決糧食安全，首先要解決靠天吃飯問題，而加強(qiáng)農(nóng)田水利建設(shè)和保護(hù)顯得尤為重要。

河南是唯一地跨黃河、淮河、長(zhǎng)江、海河四大流域的省份。據(jù)測(cè)算，水資源總量413億立方米，居全國(guó)第22位，人均水資源占有量440立方米，畝均水資源量405立方米，為全國(guó)平均水平的1/5。截至目前，全省共有各類水庫(kù)2360座，總庫(kù)容366.2億立方米，初步治理水土流失面積4.24萬(wàn)平方公里，有效灌溉面積7432萬(wàn)畝，旱澇保收面積5942萬(wàn)畝。通過近幾年的努力，目前全省年供水能力已達(dá)260億立方米，但每年仍缺水40億～50億立方米，干旱年份缺水更為嚴(yán)重，2009年冬到2010年春持續(xù)四個(gè)月的特大干旱就是警示。然而,全省水利灌溉設(shè)施老化失修，大部分灌區(qū)工程已投入運(yùn)行30年以上，由于缺乏必要的維修、改造資金，工程長(zhǎng)期帶病運(yùn)行，工程效益衰減嚴(yán)重，骨干建筑物完好率已不足40%，干支渠基本完好長(zhǎng)度占實(shí)有長(zhǎng)度的35％，斗農(nóng)渠完好長(zhǎng)度占實(shí)有長(zhǎng)度的60％，斗渠以上建筑物基本完好的僅占45％，20%已失效或報(bào)廢。眾多泵站帶病運(yùn)行，全省還有400座中小型水庫(kù)需要除險(xiǎn)加固，大多數(shù)河道的防洪標(biāo)準(zhǔn)只有10～20年一遇，部分不足5年一遇。針對(duì)這一狀況，“十二五”時(shí)期河南省計(jì)劃投資1497億元，其中爭(zhēng)取中央安排資金961億元，地方安排資金496億元。根據(jù)項(xiàng)目建設(shè)性質(zhì)劃分，續(xù)建項(xiàng)目投資304億元，新開工項(xiàng)目投資1193億元。2011年，河南省將啟動(dòng)11項(xiàng)民生水利工程，初步測(cè)算總投資將達(dá)到691億元，占整個(gè)“十二五”期間水利總投入的46%。很顯然，如此龐大的資金需求，僅靠財(cái)政短期內(nèi)安排是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，農(nóng)業(yè)政策性銀行作為政府“看得見的手”及時(shí)加大對(duì)水利建設(shè)的資金投入，具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。

農(nóng)發(fā)行支持水利建設(shè)現(xiàn)狀

自2007年農(nóng)發(fā)行開辦農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款以來，農(nóng)發(fā)行河南省分行抓住機(jī)遇，積極探索，營(yíng)銷了一批骨干重點(diǎn)水利建設(shè)項(xiàng)目。到2010年末，全行農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施中長(zhǎng)期政策性貸款余額100.3億元，其中，涉農(nóng)水利建設(shè)貸款余額39.1億元，支持項(xiàng)目16個(gè)，涉及灌區(qū)配套和節(jié)水改造、病險(xiǎn)水庫(kù)除險(xiǎn)加固、河道綜合治理、農(nóng)村飲水安全、南水北調(diào)干線及配套、水土保持和生態(tài)保護(hù)等多個(gè)方面。如：2006年貸款6.4億元支持鞏義“五龍”公司河道綜合治理項(xiàng)目，已修復(fù)原水利設(shè)施34處，機(jī)井1131眼，10.3萬(wàn)畝農(nóng)田得到有效灌溉，伊洛河兩岸小麥畝產(chǎn)由320公斤增加到400多公斤，每年可使農(nóng)民增收2000多萬(wàn)元；2009年貸款5億元支持鄭州生態(tài)水系“四河工程”河道治理后，除險(xiǎn)加固工程達(dá)到了五十年一遇防洪標(biāo)準(zhǔn)，使100多個(gè)村莊免受自然災(zāi)害，7.7萬(wàn)畝土地得到有效灌溉；2010年貸款4億元支持黃河小浪底水利樞紐南岸引水口工程的配套工程，將解決小浪底南岸孟津、偃師及洛陽(yáng)市郊區(qū)的61.8萬(wàn)畝農(nóng)業(yè)灌溉、孟津縣城40萬(wàn)人用水及人畜飲水安全問題，對(duì)實(shí)現(xiàn)灌區(qū)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展、安定小浪底庫(kù)區(qū)移民生活、改善洛陽(yáng)市城市生態(tài)環(huán)境等方面具有十分重要的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效益。

存在主要問題

各方認(rèn)識(shí)尚未統(tǒng)一，農(nóng)發(fā)行項(xiàng)目營(yíng)銷困難。由于水利建設(shè)項(xiàng)目普遍周期較長(zhǎng)，需要資金量大，如果采用銀行融資方式建設(shè)，地方財(cái)政也未必有相應(yīng)的配套實(shí)力。因此，無(wú)論是地方政府和有關(guān)部門對(duì)投資水利建設(shè)都存在動(dòng)力不足問題。尤其是地方水利部門，認(rèn)為水利設(shè)施建設(shè)是國(guó)家的工程，國(guó)家給多少錢辦多少事，從銀行貸款，一怕?lián)?zé)任，二怕找麻煩，三怕出利息，導(dǎo)致銀行營(yíng)銷難度加大。

承貸主體選擇困難。由于水利設(shè)施大多產(chǎn)權(quán)不清，其管理方難以作為符合銀行要求的承貸主體。根據(jù)農(nóng)發(fā)行現(xiàn)行信貸政策，可以作為政府主導(dǎo)的水利建設(shè)項(xiàng)目借款人的主要有融資平臺(tái)公司、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)法人三類。但由于政策原因和歷史原因，農(nóng)發(fā)行在選擇上述三類承貸主體時(shí)仍面臨一些困難。一是政府融資平臺(tái)公司。2010年國(guó)家對(duì)地方政府融資平臺(tái)進(jìn)行清理整頓，金融機(jī)構(gòu)的政府融資平臺(tái)貸款業(yè)務(wù)受到新政的嚴(yán)格限制。由于各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不一，地方財(cái)政實(shí)力不同，對(duì)地方政府融資平臺(tái)進(jìn)行規(guī)范、清理的進(jìn)度也不一樣，一些山區(qū)縣、貧困縣，政府融資平臺(tái)實(shí)力弱、包袱重，規(guī)范和清理的進(jìn)展慢，但恰恰是這些偏遠(yuǎn)貧困地區(qū)，對(duì)水利建設(shè)貸款需求更為迫切，這無(wú)疑加大了農(nóng)發(fā)行選擇承貸主體的難度。二是事業(yè)法人。地方水利局不像公路局、土地局等職能部門下屬有項(xiàng)目運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)豐富的事業(yè)單位，缺乏合法有效的承貸主體。水利部門體制機(jī)構(gòu)的缺失使農(nóng)發(fā)行的信貸資金面臨“無(wú)人承貸”的窘境。三是機(jī)關(guān)法人。盡管農(nóng)發(fā)行在信貸管理制度上將“機(jī)關(guān)法人”納入了借款人的范疇，但沒有對(duì)“機(jī)關(guān)法人”進(jìn)行確切定義，也沒有規(guī)定“機(jī)關(guān)法人”的貸款條件和準(zhǔn)入門檻，在政策上存在模糊地帶。相關(guān)配套機(jī)制不健全。水利建設(shè)項(xiàng)目大多期限較長(zhǎng)，沒有收益或收益少，承貸主體缺乏必要的抵押擔(dān)保能力。從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度，銀行方面需要政府出臺(tái)相關(guān)的貸款補(bǔ)償機(jī)制，從制度上保證貸款風(fēng)險(xiǎn)控制在合理的限度內(nèi)，但至目前中央和地方政府缺乏類似的配套機(jī)制。

內(nèi)部管理水平跟不上。目前，農(nóng)發(fā)行大多數(shù)縣支行都缺乏開展水利建設(shè)等中長(zhǎng)期信貸業(yè)務(wù)的項(xiàng)目評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理、法律事務(wù)以及信貸管理系統(tǒng)人員。在業(yè)務(wù)開展中，對(duì)地方財(cái)政實(shí)力和信譽(yù)的評(píng)估缺乏操作性強(qiáng)的評(píng)價(jià)指標(biāo)和掌握標(biāo)準(zhǔn)，在墊付貸款額度、貸款方式、期限確定以及貸后管理等方面還處于剛剛起步階段，一些行對(duì)項(xiàng)目分析評(píng)估報(bào)告還缺乏獨(dú)立的分析和判斷能力。

農(nóng)發(fā)行支持水利建設(shè)著力點(diǎn)及模式選擇 支持水利建設(shè)的著力點(diǎn)

農(nóng)發(fā)行在支持水利建設(shè)上，當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期應(yīng)把政府主導(dǎo)、帶有明顯公益性、基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性的項(xiàng)目作為信貸投放著力點(diǎn)。具體包括以下幾個(gè)方面：

農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)。包括大中型灌區(qū)續(xù)建配套和節(jié)水改造、大中型灌溉排水泵站更新改造、末級(jí)渠系建設(shè)、中小型水利設(shè)施建設(shè)、中低產(chǎn)田改造、節(jié)水灌溉工程、糧食核心產(chǎn)區(qū)建設(shè)配套資金等。

防洪抗旱體系建設(shè)。包括大江大河大湖治理、中小河流治理、病險(xiǎn)水庫(kù)水閘除險(xiǎn)加固、抗旱排澇體系建設(shè)、蓄滯洪區(qū)建設(shè)、山洪地質(zhì)災(zāi)害防治、水毀災(zāi)毀水利工程修復(fù)等。

農(nóng)村飲水安全建設(shè)。包括農(nóng)村飲水安全工程、集中供水工程、水源保護(hù)和水質(zhì)檢測(cè)。水資源配置工程建設(shè)。包括骨干水源工程、水系連通工程、大中型水庫(kù)建設(shè)、水利樞紐工程、污水處理回用工程。

水土保持和水生態(tài)保護(hù)。包括水土保持重點(diǎn)工程、小流域綜合治理、淤地壩建設(shè)、坡耕地整治、造林綠化、水生態(tài)修復(fù)、江河湖泊水環(huán)境治理、農(nóng)村河道綜合整治等。

信貸支持模式

政策性銀行貸款本質(zhì)是政府提供的一項(xiàng)公共服務(wù),具有公共品或準(zhǔn)公共品屬性。按照詹姆斯·M·布坎南創(chuàng)辦的公共選擇理論及薩繆爾森提出的公共品理論,其供給也可打破政府統(tǒng)攬格局,采用市場(chǎng)化、商業(yè)化的方式運(yùn)作。具體而言,可區(qū)分各種不同性質(zhì)、類型的信貸公共品,將籌資主體和生產(chǎn)主體分離,把政策性貸款的生產(chǎn)交給政策性金融機(jī)構(gòu),由其提供政策性貸款產(chǎn)品。而政府只需要以出資者的身份,以提供補(bǔ)償、政策支持、擔(dān)保、讓渡收益權(quán)等方式，向金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買相關(guān)產(chǎn)品，以提高政策性貸款供給效率。據(jù)此，政策性銀行可選擇以下信貸支持模式。一是政策支持型信貸模式。即政府部門通過給予政策性金融機(jī)構(gòu)一定的優(yōu)惠政策(包括稅收優(yōu)惠、資金來源優(yōu)惠、不良貸款處置等),并且準(zhǔn)許貸款利率由市場(chǎng)定價(jià),引導(dǎo)政策性金融機(jī)構(gòu)降低貸款門檻,加大對(duì)特定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或特定群體的信貸投入。

二是財(cái)政補(bǔ)償型信貸模式。即政府部門承諾以財(cái)政資金對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)從事某項(xiàng)農(nóng)業(yè)信貸投入而產(chǎn)生的損失給予補(bǔ)償,指定政策性金融機(jī)構(gòu)采取封閉運(yùn)行的方式進(jìn)行農(nóng)業(yè)信貸投入。

三是政府保障型信貸模式。即政府部門通過成立農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司,為農(nóng)戶或涉農(nóng)企業(yè)提供貸款擔(dān)保服務(wù),幫助農(nóng)戶和企業(yè)達(dá)到政策性金融機(jī)構(gòu)的信貸標(biāo)準(zhǔn)以取得信貸支持。

四是收益權(quán)抵押型信貸模式。即政府部門將具備壟斷性質(zhì)的公共事業(yè)項(xiàng)目的收費(fèi)權(quán)或預(yù)期收益權(quán)抵押給政策性金融機(jī)構(gòu),從而取得政策性金融機(jī)構(gòu)的信貸支持。

基于以上分析，農(nóng)發(fā)行支持水利建設(shè)目前可采用的模式有：

財(cái)政補(bǔ)償型（墊付性貸款）。對(duì)中央或省級(jí)政府規(guī)劃并由財(cái)政全額出資承建水利建設(shè)項(xiàng)目，當(dāng)項(xiàng)目建設(shè)資金投入比較集中，政府逐年分期進(jìn)行撥款或?qū)嵤跋雀珊笱a(bǔ)”政策時(shí)，農(nóng)發(fā)行采取低風(fēng)險(xiǎn)財(cái)政墊付性貸款方式支持，緩解政府資金投入的前期壓力。此類項(xiàng)目不受國(guó)發(fā)〔2010〕19號(hào)文件關(guān)于融資平臺(tái)貸款條件的約束，民眾關(guān)注度高、社會(huì)影響力大，財(cái)政補(bǔ)貼撥付及時(shí)可靠，還款有保障，項(xiàng)目應(yīng)重點(diǎn)支持，模式應(yīng)積極提倡。其前提是當(dāng)?shù)刎?cái)政必須承諾分年按計(jì)劃償還貸款本息，并有相應(yīng)的擔(dān)保措施。

收益權(quán)抵押型（準(zhǔn)公益性項(xiàng)目）。對(duì)地方政府關(guān)注、涉及民生且有一定經(jīng)營(yíng)收益的項(xiàng)目，如農(nóng)村飲水工程、工業(yè)供水工程、水利景觀建設(shè)等，應(yīng)以“項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)收益+借款人自身經(jīng)營(yíng)收益+借款人能獲得的其他現(xiàn)金流”作為組合還貸來源。農(nóng)發(fā)行支持的貸款主體必須是運(yùn)作成熟、財(cái)力雄厚、經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流充足的政府融資平臺(tái)公司，其操作的難點(diǎn)和要點(diǎn)在于合理評(píng)價(jià)貸款存續(xù)期內(nèi)借款人各項(xiàng)自身收益的來源和額度，針對(duì)各項(xiàng)收益來源分別制訂專門的管控措施，抓牢還貸資金。同時(shí)應(yīng)落實(shí)有效的第二還款來源以縮小風(fēng)險(xiǎn)敞口。此外還需關(guān)注融資主體在其他金融機(jī)構(gòu)的融資總額，綜合判斷貸款本息覆蓋率，確認(rèn)還款來源合規(guī)足額。

銀團(tuán)貸款方式（農(nóng)發(fā)行主導(dǎo)）。按照銀監(jiān)會(huì)“關(guān)于大力推進(jìn)銀團(tuán)貸款，有效防范集中風(fēng)險(xiǎn)”的要求，對(duì)那些投資較大、貸款期限較長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大的大型水利建設(shè)項(xiàng)目，采取以農(nóng)發(fā)行為主，尋求與實(shí)力較好的商業(yè)銀行合作，以籌組銀團(tuán)的方式對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行貸款投放，一是可以降低農(nóng)發(fā)行信貸風(fēng)險(xiǎn)，二是可以將政策性銀行優(yōu)勢(shì)與商業(yè)性銀行優(yōu)勢(shì)合理配置，最大限度地發(fā)揮金融支持整體效應(yīng)。

內(nèi)外部配套政策 內(nèi)部配套措施 建立與政府和有關(guān)部門合作機(jī)制。首先，發(fā)揮政府主導(dǎo)作用。緊緊依靠地方政府，跟進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的營(yíng)銷思路，緊盯地方政府的發(fā)展規(guī)劃，拓寬營(yíng)銷視野，深挖客戶資源，制訂相應(yīng)的業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃；成立由政府牽頭，成立跨部門合作組織，加強(qiáng)對(duì)信貸支持水利建設(shè)工作的領(lǐng)導(dǎo)。同時(shí)，做好與水利主管部門的溝通協(xié)調(diào)，促進(jìn)融資平臺(tái)的建立完善。其次，提升項(xiàng)目營(yíng)銷層次。水利建設(shè)項(xiàng)目起點(diǎn)高，規(guī)格高，資金投入大，單純依靠開戶行進(jìn)行前期營(yíng)銷接洽，會(huì)存在信息不對(duì)等、級(jí)別不對(duì)稱、對(duì)話不暢通的問題。因此省市分行應(yīng)走向營(yíng)銷前臺(tái)，提升營(yíng)銷層次，獲取營(yíng)銷效果。

把好準(zhǔn)入關(guān)口。在項(xiàng)目準(zhǔn)入方面，準(zhǔn)確界定業(yè)務(wù)范圍，細(xì)化項(xiàng)目入庫(kù)、培育、出庫(kù)審核條件，選擇優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目進(jìn)行支持；突出政策導(dǎo)向，優(yōu)先支持地方政府土地出讓收益與水利建設(shè)掛鉤的項(xiàng)目，促進(jìn)土地出讓收益更多地投向農(nóng)田水利建設(shè)；積極支持土地整治項(xiàng)目拓展延伸到的公路項(xiàng)目和其他農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，用土地增值收益來覆蓋其他項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)。

集中規(guī)模和資金，加大投放力度。農(nóng)發(fā)行發(fā)展新業(yè)務(wù)的資金主要靠發(fā)行有限的金融債券籌措，期限剛性強(qiáng)，規(guī)模有限，因此要搶抓機(jī)遇，及早篩選上報(bào)項(xiàng)目，用足信貸規(guī)模，把鋼用在刀刃上，加大投放力度，把有限的信貸資金集中一塊用于水利建設(shè)方面，支持水利建設(shè)實(shí)現(xiàn)大的突破。

完善信貸管理制度，優(yōu)化辦貸流程。對(duì)政府主導(dǎo)、上級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼的水利建設(shè)貸款開通“綠色通道”，主要是優(yōu)化操作手續(xù)，從簡(jiǎn)從快，避免重復(fù)勞動(dòng)。例如對(duì)在農(nóng)村和山區(qū)建設(shè)的水利項(xiàng)目，可不要求提供建設(shè)用地規(guī)劃許可文件；對(duì)事業(yè)單位承貸的水利項(xiàng)目，也不應(yīng)將企業(yè)財(cái)務(wù)分析辦法生搬硬套，測(cè)算事業(yè)單位的資產(chǎn)和盈利。

加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。落實(shí)政府承諾、土地出讓收入返還質(zhì)押、項(xiàng)目回籠款監(jiān)管、賬戶管理等組合措施，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。

一是落實(shí)擔(dān)保方式。應(yīng)從法律效力和政府信用兩個(gè)方面慎重把握，在符合《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》的前提下，創(chuàng)新?lián)７绞健?duì)權(quán)屬清晰的有形資產(chǎn)或無(wú)形資產(chǎn)，優(yōu)先用于貸款抵質(zhì)押擔(dān)保。政府融資平臺(tái)貸款一般額度較大，如一種擔(dān)保方式難以覆蓋貸款本息的，可采取多種擔(dān)保方式組合的辦法。采用土地出讓收入返還質(zhì)押的，要合理測(cè)算土地預(yù)期出讓收入和返還收入，并落實(shí)相關(guān)手續(xù)。積極探索并推行“二次擔(dān)保”措施，即項(xiàng)目建設(shè)期間，以土地預(yù)期出讓收益、各類收費(fèi)權(quán)質(zhì)押或以在建工程抵押，項(xiàng)目建成后，及時(shí)置換或追加擔(dān)保措施，以儲(chǔ)備土地或廠房設(shè)備等固定資產(chǎn)辦理抵押和保險(xiǎn)，從而進(jìn)一步降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

二是嚴(yán)控操作風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)真執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)“兩個(gè)辦法、一個(gè)指引”相關(guān)要求，嘗試將糧棉油收儲(chǔ)貸款“封閉管理”的概念引入項(xiàng)目貸款管理中，嚴(yán)格落實(shí)資金支付規(guī)定，重點(diǎn)從“規(guī)范支付、審核用途、監(jiān)測(cè)進(jìn)度、及時(shí)回籠”四個(gè)環(huán)節(jié)，防止信貸資金被擠占挪用。加強(qiáng)與地方政府、財(cái)政、土地、水利等部門的溝通與協(xié)調(diào)，密切關(guān)注上級(jí)補(bǔ)貼、本級(jí)配套、項(xiàng)目收益等資金的籌措、撥付進(jìn)度，資金到位后直接轉(zhuǎn)入農(nóng)發(fā)行賬戶，優(yōu)先用于收貸收息。三是強(qiáng)化貸后管理。針對(duì)水利建設(shè)和新農(nóng)村建設(shè)項(xiàng)目的特點(diǎn)，創(chuàng)新貸后管理措施。要對(duì)土地出讓返還質(zhì)押賬戶實(shí)行最低額度控制，將綜合收益或項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)收益留存在該賬戶，還清對(duì)應(yīng)貸款后再允許借款人支配剩余部分。要對(duì)質(zhì)押物按月監(jiān)測(cè)，要重點(diǎn)關(guān)注相關(guān)土地的出讓情況，相關(guān)土地出讓后形成的收入要接受農(nóng)發(fā)行監(jiān)管或直接收回對(duì)應(yīng)貸款。要合理安排收貸收息。根據(jù)貸款批復(fù)，合理確定貸款寬限期和分期還款計(jì)劃，防止“大頭向后”，集中償債。同時(shí)，可設(shè)置還貸準(zhǔn)備金專戶，專門收攏各種來源的還貸資金，確保貸款償還有計(jì)劃、有來源。

加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。一是培育優(yōu)秀評(píng)估團(tuán)隊(duì)。開展多渠道業(yè)務(wù)培訓(xùn)，適當(dāng)引進(jìn)緊缺崗位的專業(yè)人才，同時(shí)應(yīng)在依托現(xiàn)有貸款調(diào)查中心的基礎(chǔ)上，組建政策水平高、專業(yè)性強(qiáng)的評(píng)估團(tuán)隊(duì)。考慮到農(nóng)發(fā)行現(xiàn)有組織架構(gòu)，評(píng)估人員可由市行推薦，省行選定，兼崗不調(diào)動(dòng)，短借不長(zhǎng)借。二是引入專家顧問機(jī)制。從水利、土地、財(cái)政等相關(guān)部門和大專院校聘請(qǐng)行業(yè)專家，組成專家團(tuán)，對(duì)一些大型項(xiàng)目進(jìn)行前期咨詢、評(píng)議，然后再進(jìn)入調(diào)查、審查等環(huán)節(jié)，從而提高辦貸的針對(duì)性和科學(xué)性。

外部配套政策

進(jìn)一步明確支持政策。針對(duì)農(nóng)田水利建設(shè)項(xiàng)目的信貸需求特點(diǎn)，按照不同的項(xiàng)目類別，區(qū)別對(duì)待貸款項(xiàng)目。對(duì)符合國(guó)務(wù)院19號(hào)文件要求的公司承貸的水利建設(shè)項(xiàng)目允許農(nóng)發(fā)行繼續(xù)給予支持。對(duì)公益性水利建設(shè)項(xiàng)目可分兩種情況進(jìn)行支持：一是對(duì)所需資金全部由中央財(cái)政安排的項(xiàng)目，在財(cái)政資金撥付到位前可由農(nóng)發(fā)行先行發(fā)放墊付性貸款解決；二是對(duì)所需資金由中央財(cái)政補(bǔ)助投資加地方財(cái)政匹配投資的項(xiàng)目，在地方安排的財(cái)政資金到位前可由農(nóng)發(fā)行先行發(fā)放墊付性貸款解決。對(duì)準(zhǔn)公益性水利建設(shè)項(xiàng)目，可采取項(xiàng)目法人承貸、財(cái)政貼息的辦法由農(nóng)發(fā)行提供項(xiàng)目貸款，本息由項(xiàng)目自身收益如水費(fèi)收入等償還。如貸款項(xiàng)目無(wú)收益或收益不足的，可用項(xiàng)目自身或延伸產(chǎn)生的土地出讓收益返還收入或政府土地出讓收益及其他財(cái)政性資金予以彌補(bǔ)，促使土地出讓收益延伸帶動(dòng)水利建設(shè)項(xiàng)目。

完善相關(guān)扶持政策。建議國(guó)家綜合運(yùn)用財(cái)政、稅收和貨幣優(yōu)惠政策,建立健全農(nóng)業(yè)政策性銀行的政策扶持長(zhǎng)效機(jī)制。一是進(jìn)一步完善財(cái)政扶持政策。通過財(cái)政注資、稅收返還、利潤(rùn)轉(zhuǎn)增或發(fā)行次級(jí)債券的方式,補(bǔ)充農(nóng)發(fā)行資本金,使其不低于商業(yè)銀行資本充足率；建立中長(zhǎng)期貸款財(cái)政補(bǔ)貼機(jī)制,由中央財(cái)政對(duì)中長(zhǎng)期貸款項(xiàng)目進(jìn)行貼息,合理補(bǔ)償農(nóng)業(yè)項(xiàng)目貸款的高風(fēng)險(xiǎn)、高成本和低收益。二是執(zhí)行優(yōu)惠稅收政策。減免農(nóng)發(fā)行的營(yíng)業(yè)稅和所得稅,并允許在稅前增提呆賬準(zhǔn)備金,提高農(nóng)發(fā)行的服務(wù)能力和可持續(xù)發(fā)展能力。三是實(shí)行適當(dāng)傾斜的貨幣政策。信貸計(jì)劃比照對(duì)商業(yè)銀行的做法,將對(duì)農(nóng)發(fā)行信貸增量的指令性計(jì)劃改為指導(dǎo)性計(jì)劃。降低或取消對(duì)農(nóng)發(fā)行的存款準(zhǔn)備金要求,增加可運(yùn)用資金,緩解農(nóng)業(yè)和農(nóng)村資金投入的嚴(yán)重不足。

打造金融生態(tài)環(huán)境。支持水利建設(shè),需要良好金融生態(tài)環(huán)境作支撐。各級(jí)政府應(yīng)給予農(nóng)發(fā)行和承貸主體寬松的外部環(huán)境，尤其是抓緊規(guī)范完善各類融資平臺(tái)，使其真正成為符合貸款條件的公司類實(shí)體；引導(dǎo)企業(yè)合規(guī)使用銀行貸款，并專款專用；培養(yǎng)貸款企業(yè)誠(chéng)信意識(shí)，落實(shí)項(xiàng)目資本金和自有資金，確保與信貸資金匹配使用。銀監(jiān)部門應(yīng)單獨(dú)建立適合農(nóng)業(yè)政策性銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管體系，對(duì)支持水利建設(shè)等政策性貸款實(shí)行單獨(dú)考核，單獨(dú)監(jiān)管。

進(jìn)一步整合水利資金資源。建議對(duì)土地出讓收益中提取10%用于農(nóng)田水利建設(shè)的資金、水利建設(shè)基金、小型農(nóng)田水利建設(shè)補(bǔ)助專項(xiàng)資金等各類現(xiàn)有用于水利建設(shè)的財(cái)政性資金進(jìn)行整合，存入在農(nóng)發(fā)行開立的專戶，專項(xiàng)用于對(duì)水利的投入或償還貸款本息。

(作者系中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行河南省分行黨委書記)

第二篇：農(nóng)發(fā)行支持水利建設(shè)調(diào)研（模版）

金融支持水利建設(shè)調(diào)研報(bào)告

2011年發(fā)布的中央1號(hào)文件明確指出：“在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行積極開展水利建設(shè)中長(zhǎng)期政策性貸款業(yè)務(wù)”。水利建設(shè)具有典型的公益性、基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性特征，是“三農(nóng)”領(lǐng)域的薄弱環(huán)節(jié)，靠一般的政府融資和市場(chǎng)手段籌資建設(shè)目前還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，而作為政府解決“市場(chǎng)失靈”和彌補(bǔ)“市場(chǎng)缺陷”重要工具的農(nóng)業(yè)政策性銀行，通過發(fā)揮應(yīng)有的倡導(dǎo)性職能作用，建立機(jī)制，完善功能，加大政策性信貸資金投入，對(duì)實(shí)現(xiàn)水利建設(shè)的預(yù)期目標(biāo)具有非常重要的推動(dòng)和促進(jìn)作用。

我行加大了對(duì)水利建設(shè)項(xiàng)目的信貸支持力度，2011年成功營(yíng)銷了岳陽(yáng)縣榮灣湖水庫(kù)綜合治理項(xiàng)目，申報(bào)貸款額度3.5億元，目前已正式報(bào)批材料至省分行，正在進(jìn)行總行信貸報(bào)備。通過此筆信貸資金的支持，對(duì)改善岳陽(yáng)縣內(nèi)人民的防洪保安發(fā)揮了積極作用：1）防洪、排澇能力明顯提高：工程實(shí)施后，將使岳陽(yáng)縣城區(qū)防護(hù)圈范圍內(nèi)的防洪標(biāo)準(zhǔn)由現(xiàn)狀的2年一遇提高到近期20年一遇，遠(yuǎn)期50年一遇的標(biāo)準(zhǔn)；排澇標(biāo)準(zhǔn)提高到10年一遇。

2）防洪治澇工程的實(shí)施，可以與城市道路、碼頭、岸線整治、污廢水排泄等市政建設(shè)相結(jié)合，既可美化城市環(huán)境，改善擁擠的交通，又可增加瀏覽觀賞景點(diǎn)和娛樂場(chǎng)地，有利于促進(jìn)該城市的市政建設(shè)速度。3）由于防洪標(biāo)準(zhǔn)提高，對(duì)于人口密度較大經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的城市來說，使得那些沿岸待開發(fā)或開發(fā)程度較低的土地，具有極大的經(jīng)濟(jì)價(jià)值，為改善城鎮(zhèn)生產(chǎn)和生活環(huán)境，發(fā)展新城區(qū)帶來新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。

4）防洪治澇工程實(shí)施后，保障城鄉(xiāng)人民生命財(cái)產(chǎn)安全，增強(qiáng)人們的安全感，有利于社會(huì)的安定及經(jīng)濟(jì)發(fā)展，社會(huì)效益顯著。

本項(xiàng)目實(shí)施后，同時(shí)可以大大改善該區(qū)生態(tài)環(huán)境，建立人與自然和諧相處的新環(huán)境，通過征地拆遷安置方案，預(yù)計(jì)提高當(dāng)?shù)剞r(nóng)民收入人均5萬(wàn)元，生活得以改善，預(yù)計(jì)提供就業(yè)崗位3000余個(gè)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

二、目前支持水利建設(shè)存在的問題及困難：

1、金融服務(wù)功能缺位，部分項(xiàng)目難以滿足信貸準(zhǔn)入條件。國(guó)有商業(yè)銀行股份制改革后，其逐利性決定了對(duì)經(jīng)營(yíng)權(quán)不明晰、風(fēng)險(xiǎn)大收益小的基層農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)不會(huì)過多關(guān)注；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為專門服務(wù)“三農(nóng)”的金融機(jī)構(gòu)，一方面因承擔(dān)“三農(nóng)”及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信貸資金而無(wú)法兼顧農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)的巨額資金投入，另一方面因農(nóng)田水利工程產(chǎn)權(quán)不明，主體資格不清，無(wú)法對(duì)大多數(shù)水利項(xiàng)目發(fā)放貸款。按照“誰(shuí)建設(shè)、誰(shuí)投入、誰(shuí)受益”原則，農(nóng)村小型水利建設(shè)和維護(hù)費(fèi)用主要由縣鄉(xiāng)兩級(jí)政府和農(nóng)民自己承擔(dān)，但承擔(dān)能力非常有限。

2、農(nóng)田水利設(shè)施產(chǎn)權(quán)不明，投資期限長(zhǎng)，收益較低，對(duì)社會(huì)資金吸引力不足。

目前，農(nóng)田水利基礎(chǔ)設(shè)施90%以上仍實(shí)行集體所有、集體管理，缺乏具體的管理機(jī)構(gòu)和人員，導(dǎo)致建設(shè)、管理、使用脫節(jié)，出現(xiàn)“國(guó)家管理不到、集體管理不好、農(nóng)戶管理不了”的尷尬局面。并且，農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)周期長(zhǎng)、投入資金大，農(nóng)業(yè)用水水費(fèi)征收困難，直接經(jīng)濟(jì)效益較小。一些大中型水利工程建設(shè)因耗資大、建設(shè)周期長(zhǎng)、投資回收慢、風(fēng)險(xiǎn)較大而收益率更低。因此，單純的農(nóng)田水利建設(shè)工程如不附帶其他具有商業(yè)價(jià)值的項(xiàng)目，對(duì)社會(huì)資金是缺乏吸引力的，特別是在蓄水工程、引水工程、堤防工程、泵站工程等小型農(nóng)村水利設(shè)施領(lǐng)域很難引導(dǎo)社會(huì)資金投入，同樣沒有合理有效的產(chǎn)生現(xiàn)金流，對(duì)銀行也有較大信貸風(fēng)險(xiǎn)，從而影響信貸支持力度。

3、農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)工程貸款缺乏合格的承貸主體。

項(xiàng)目產(chǎn)權(quán)關(guān)系不明晰,成為制約金融加大信貸投入的突出障礙。從總體上看，農(nóng)業(yè)仍然是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)田水利建設(shè)勞動(dòng)生產(chǎn)率、商品化程度相對(duì)較低，信用環(huán)境欠佳。多年來,由于農(nóng)田水利建設(shè)依靠國(guó)家投資，行政部門負(fù)責(zé)組織建設(shè)，從而導(dǎo)致農(nóng)田水利設(shè)施經(jīng)管主體、運(yùn)行機(jī)制、經(jīng)營(yíng)模式、產(chǎn)權(quán)歸屬難以清晰，在管理上涉及的部門廣、頭緒多,農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)工程貸款缺乏合格的承貸主體。同時(shí)，由于多數(shù)農(nóng)田水利建設(shè)項(xiàng)目不直接產(chǎn)生效益,貸款本息償還難成為信貸資金難以介入的障礙。農(nóng)田水利設(shè)施產(chǎn)權(quán)難以進(jìn)入抵押擔(dān)保領(lǐng)域。這從根本上制約了金融對(duì)農(nóng)田水利建設(shè)的投入。

4、農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)的公益性與銀行的逐利性相背。

我國(guó)的農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)基本上是財(cái)政投入，農(nóng)田水利設(shè)施建設(shè)的公益性特征強(qiáng)，自身不適合商業(yè)開發(fā)。加之農(nóng)田水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款額度大、還款周期長(zhǎng)，多數(shù)設(shè)施不能作為經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)產(chǎn)生穩(wěn)定的回報(bào)，是一種風(fēng)險(xiǎn)較高的項(xiàng)目。同時(shí)，國(guó)家在政策支持上沒有明確的補(bǔ)償機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)缺乏有效支撐。

5、當(dāng)前金融支持農(nóng)田水利基本建設(shè)配套政策不完善。

農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不健全，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制缺失，信貸資金風(fēng)險(xiǎn)較大。銀行對(duì)農(nóng)田水利基本建設(shè)的支持仍限于傳統(tǒng)信貸支農(nóng)方式，缺乏支持農(nóng)田水利建設(shè)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，災(zāi)害性保險(xiǎn)業(yè)務(wù)幾乎為空白。同時(shí)，農(nóng)田水利基礎(chǔ)設(shè)施承受的自然風(fēng)險(xiǎn)大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制的缺失，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不健全，難以吸引信貸資金的支持。

三、信貸支持水利建設(shè)我行應(yīng)采取的措施和建議

1、要進(jìn)一步健全農(nóng)村金融服務(wù)體系,創(chuàng)新支持農(nóng)田水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的金融產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步擴(kuò)大業(yè)務(wù)范圍和服務(wù)領(lǐng)域，在“風(fēng)險(xiǎn)可控、保本微利”的前提下，加大對(duì)水利設(shè)施建設(shè)、中低產(chǎn)田改造等方面的投入力度。

2、多樣化推行信貸支持模式。政策性銀行貸款本質(zhì)是政府提供的一項(xiàng)公共服務(wù),具有公共品或準(zhǔn)公共品屬性。按照公共詹姆斯.M.布坎南創(chuàng)辦的公共選擇理論及薩繆爾森提出的公共品理論,其供給也可打破政府統(tǒng)攬格局,采用市場(chǎng)化、商業(yè)化的方式運(yùn)作。具體而言,可區(qū)分各種不同性質(zhì)、類型的信貸公共品,將籌資主體和生產(chǎn)主體分離,把政策性貸款的生產(chǎn)交給政策性金融機(jī)構(gòu),由其提供政策性貸款產(chǎn)品。而政府只需要以出資者的身份,以提供補(bǔ)償、政策支持、提供擔(dān)保、讓渡收益權(quán)等方式,向金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買相關(guān)產(chǎn)品,以提高政策性貸款供給效率。據(jù)此，政策性銀行可選擇以下信貸支持模式。一是政策支持型信貸模式。即政府部門通過給予政策性金融機(jī)構(gòu)一定的優(yōu)惠政策(包括稅收優(yōu)惠、資金來源優(yōu)惠、不良貸款處置等),并且準(zhǔn)許貸款利率由市場(chǎng)定價(jià),引導(dǎo)政策性金融機(jī)構(gòu)降低貸款門檻,加大對(duì)特定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或特定群體的信貸投入。二是財(cái)政補(bǔ)償型信貸模式。即政府部門承諾以財(cái)政資金對(duì)政策性金融機(jī)構(gòu)從事某項(xiàng)農(nóng)業(yè)信貸投入而產(chǎn)生的損失給予補(bǔ)償,指定政策性金融機(jī)構(gòu)采取封閉運(yùn)行的方式進(jìn)行農(nóng)業(yè)信貸投入。三是政府保障型信貸模式。即政府部門通過成立農(nóng)業(yè)擔(dān)保公司,為農(nóng)戶或涉農(nóng)企業(yè)提供貸款擔(dān)保服務(wù),幫助農(nóng)戶和企業(yè)達(dá)到政策性金融機(jī)構(gòu)的信貸標(biāo)準(zhǔn)以取得信貸支持。四是收益權(quán)抵押型信貸模式。即政府部門將具備壟斷性質(zhì)的公共事業(yè)項(xiàng)目的收費(fèi)權(quán)或預(yù)期收益權(quán)抵押給政策性金融機(jī)構(gòu),從而取得政策性金融機(jī)構(gòu)的信貸支持。

農(nóng)發(fā)行可以通過財(cái)政補(bǔ)償型（墊付性貸款）、收益權(quán)抵押型（準(zhǔn)公益性項(xiàng)目）、銀團(tuán)貸款方式（農(nóng)發(fā)行主導(dǎo)）等方式進(jìn)行信貸支持。

3、創(chuàng)新信貸管理模式。涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)推進(jìn)“水權(quán)證”質(zhì)押信貸創(chuàng)新，探索以項(xiàng)目未來的經(jīng)營(yíng)收益或收費(fèi)權(quán)等為擔(dān)保,對(duì)具有未來收益的經(jīng)營(yíng)性農(nóng)田水利項(xiàng)目發(fā)放抵押貸款;積極探索拓寬農(nóng)村有效擔(dān)保物范圍,創(chuàng)新?lián)Ｐ问蕉鄻拥纳孓r(nóng)信貸產(chǎn)品,完善涉農(nóng)信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制;探索開展大型農(nóng)田水利設(shè)備、大型農(nóng)機(jī)具等融資租賃業(yè)務(wù)。

4、完善內(nèi)部配套措施。

（一）建立與政府和有關(guān)部門合作機(jī)制。首先，發(fā)揮政府主導(dǎo)作用。緊緊依靠地方政府，跟進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的營(yíng)銷思路，緊盯地方政府的發(fā)展規(guī)劃，拓寬營(yíng)銷視野，深挖客戶資源，制訂相應(yīng)的業(yè)務(wù)拓展計(jì)劃；成立由政府牽頭，成立跨部門合作組織，加強(qiáng)對(duì)信貸支持水利建設(shè)工作的領(lǐng)導(dǎo)。同時(shí)，做好與水利主管部門的溝通協(xié)調(diào)，促進(jìn)融資平臺(tái)的建立完善。其次，提升項(xiàng)目營(yíng)銷層次。水利建設(shè)項(xiàng)目起點(diǎn)高，規(guī)格高，資金投入大，單純依靠開戶行進(jìn)行前期營(yíng)銷接洽，會(huì)存在信息不對(duì)等、級(jí)別不對(duì)稱、對(duì)話不暢通的問題。農(nóng)發(fā)行應(yīng)走向營(yíng)銷前臺(tái)，提升營(yíng)銷層次，獲取營(yíng)銷效果。

（二）把好準(zhǔn)入關(guān)口。在項(xiàng)目準(zhǔn)入方面，準(zhǔn)確界定業(yè)務(wù)范圍，細(xì)化項(xiàng)目入庫(kù)、培育、出庫(kù)審核條件，選擇優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目進(jìn)行支持；突出政策導(dǎo)向，優(yōu)先支持地方政府土地出讓收益與水利建設(shè)掛鉤的項(xiàng)目，促進(jìn)土地出讓收益更多地投向農(nóng)田水利建設(shè)；積極支持土地整治項(xiàng)目拓展延伸到的公路項(xiàng)目和其它農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目，用土地增值收益來覆蓋其它項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（三）集中規(guī)模和資金，加大投放力度。農(nóng)發(fā)行發(fā)展新業(yè)務(wù)的資金主要靠發(fā)行有限的金融債券籌措，期限剛性強(qiáng)，規(guī)模有限，因此要搶抓機(jī)遇，及早篩選上報(bào)項(xiàng)目，用足信貸規(guī)模，把鋼用在刀刃上，加大投放力度，把有限的信貸資金集中一塊用水利建設(shè)方面，支持水利建設(shè)實(shí)現(xiàn)大的突破。

（四）完善信貸管理制度，優(yōu)化辦貸流程。對(duì)政府主導(dǎo)、上級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼的水利建設(shè)貸款開通“綠色通道”，主要是優(yōu)化操作手續(xù)，從簡(jiǎn)從快，避免重復(fù)勞動(dòng)。例如對(duì)在農(nóng)村和山區(qū)建設(shè)的水利項(xiàng)目，可不要求提供建設(shè)用地規(guī)劃許可文件；對(duì)事業(yè)單位承貸的水利項(xiàng)目，也不應(yīng)將企業(yè)財(cái)務(wù)分析辦法生搬硬套，測(cè)算事業(yè)單位的資產(chǎn)和盈利。

（五）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。落實(shí)政府承諾、土地出讓收入返還質(zhì)押、項(xiàng)目回籠款監(jiān)管、賬戶管理等組合措施，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)。一是落實(shí)擔(dān)保方式。應(yīng)從法律效力和政府信用兩個(gè)方面慎重把握，在符合《擔(dān)保法》、《物權(quán)法》的前提下，創(chuàng)新?lián)７绞健?duì)權(quán)屬清晰的有形資產(chǎn)或無(wú)形資產(chǎn)，優(yōu)先用于貸款抵質(zhì)押擔(dān)保。政府融資平臺(tái)貸款一般額度較大，如一種擔(dān)保方式難以覆蓋貸款本息的，可采取多種擔(dān)保方式組合的辦法。采用土地出讓收入返還質(zhì)押的，要合理測(cè)算土地預(yù)期出讓收入和返還收入，并落實(shí)相關(guān)手續(xù)。積極探索并推行“二次擔(dān)保”措施，即項(xiàng)目建設(shè)期間，以土地預(yù)期出讓收益、各類收費(fèi)權(quán)質(zhì)押或以在建工程抵押，項(xiàng)目建成后，及時(shí)置換或追加擔(dān)保措施，以儲(chǔ)備土地或廠房設(shè)備等固定資產(chǎn)辦理抵押和保險(xiǎn)，從而進(jìn)一步降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。二是嚴(yán)控操作風(fēng)險(xiǎn)。認(rèn)真執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)“兩個(gè)辦法、一個(gè)指引”相關(guān)要求，嘗試將糧棉油收儲(chǔ)貸款“封閉管理”的概念引入項(xiàng)目貸款管理中，嚴(yán)格落實(shí)資金支付規(guī)定，重點(diǎn)從“規(guī)范支付、審核用途、監(jiān)測(cè)進(jìn)度、及時(shí)回籠”四個(gè)環(huán)節(jié)，防止信貸資金被擠占挪用。加強(qiáng)與地方政府、財(cái)政、土地、水利等部門的溝通與協(xié)調(diào)，密切關(guān)注上級(jí)補(bǔ)貼、本級(jí)配套、項(xiàng)目收益等資金的籌措、撥付進(jìn)度，資金到位后直接轉(zhuǎn)入農(nóng)發(fā)行賬戶，優(yōu)先用于收貸收息。三是強(qiáng)化貸后管理。針對(duì)水利建設(shè)和新農(nóng)村建設(shè)項(xiàng)目的特點(diǎn)，創(chuàng)新貸后管理措施。要對(duì)土地出讓返還質(zhì)押賬戶實(shí)行最低額度控制，將綜合收益或項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)收益留存在該賬戶，還清對(duì)應(yīng)貸款后再允許借款人支配剩余部分。要對(duì)質(zhì)押物按月監(jiān)測(cè)，要重點(diǎn)關(guān)注相關(guān)土地的出讓情況，相關(guān)土地出讓后形成的收入要接受農(nóng)發(fā)行監(jiān)管或直接收回對(duì)應(yīng)貸款。要合理安排收貸收息。根據(jù)貸款批復(fù)，合理確定貸款寬限期和分期還款計(jì)劃，防止“大頭向后”，集中償債。同時(shí)，可設(shè)置還貸準(zhǔn)備金專戶，專門收攏各種來源的還貸資金，確保貸款償還有計(jì)劃、有來源。

（六）加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè)。一是培育優(yōu)秀評(píng)估團(tuán)隊(duì)。開展多渠道業(yè)務(wù)培訓(xùn)，適當(dāng)引進(jìn)緊缺崗位的專業(yè)人才，同時(shí)應(yīng)在依托現(xiàn)有貸款調(diào)查中心的基礎(chǔ)上，組建政策水平高、專業(yè)性強(qiáng)的評(píng)估團(tuán)隊(duì)。考慮到農(nóng)發(fā)行現(xiàn)有組織架構(gòu)，評(píng)估人員可由市行推薦，省行選定，兼崗不調(diào)動(dòng)，短借不長(zhǎng)借。二是引入專家顧問機(jī)制。從水利、土地、財(cái)政等相關(guān)部門和大專院校聘請(qǐng)行業(yè)專家，組成專家團(tuán)，對(duì)一些大型項(xiàng)目進(jìn)行前期咨詢、評(píng)議，然后再進(jìn)入調(diào)查、審查等環(huán)節(jié)，從而提高辦貸的針對(duì)性和科學(xué)性。

第三篇：農(nóng)發(fā)行金融支持水利建設(shè)調(diào)研報(bào)告

赤峰市分行支持水利建設(shè)調(diào)研報(bào)告

客戶三處：

我行目前共涉及水利建設(shè)貸款項(xiàng)目為五個(gè)，累計(jì)發(fā)放貸款14400萬(wàn)元，貸款余額為13400萬(wàn)元，這些項(xiàng)目分別為：林西縣嘎斯汰河河段綜合治理工程，貸款余額3500萬(wàn)元；巴林左旗沙里河河道綜合整治工程，貸款余額3500萬(wàn)元；赤峰市中心城區(qū)污水處理廠紅廟子分廠工程項(xiàng)目，貸款余額6400萬(wàn)元；赤峰市元寶山區(qū)平莊鎮(zhèn)三水源供水工程項(xiàng)目，已審批貸款4500萬(wàn)元，目前未發(fā)放；赤峰市資源型城市經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型開發(fā)試驗(yàn)區(qū)供水工程，已審批貸款5500萬(wàn)元，目前未發(fā)放。

一、我行支持水利工程貸款項(xiàng)目的主要工作做法

1、加強(qiáng)服務(wù)意識(shí)，認(rèn)真調(diào)研做好項(xiàng)目的前期申請(qǐng)工作 加強(qiáng)服務(wù)意識(shí)營(yíng)銷意識(shí)促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。一是積極向當(dāng)?shù)卣畢R報(bào)我行相關(guān)政策，加強(qiáng)與政府相關(guān)部門溝通，走訪水利部門，了解掌握地方水利資源現(xiàn)狀和基礎(chǔ)設(shè)施情況，宣講農(nóng)發(fā)行信貸政策及服務(wù)優(yōu)勢(shì)，找準(zhǔn)水利建設(shè)資金投放重點(diǎn)區(qū)域，加強(qiáng)水利項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫(kù)建設(shè)，積極培育發(fā)展成熟項(xiàng)目，二是優(yōu)化服務(wù)。對(duì)于成熟的水利項(xiàng)目全面介入，及時(shí)跟進(jìn)，限時(shí)辦結(jié)，進(jìn)一步提高辦貸效率。

2、嚴(yán)格落實(shí)貸前條件，做好資金籌措，積極申請(qǐng)銀行 貸款

嚴(yán)格落實(shí)貸前條件，有效防控貸款風(fēng)險(xiǎn)。在貸款風(fēng)險(xiǎn)防范措施上，一是按規(guī)定比率落實(shí)項(xiàng)目資本金。二是落實(shí)了抵押擔(dān)保，貸款發(fā)放全部為抵押貸款，同時(shí)對(duì)土地所有權(quán)辦理了以農(nóng)發(fā)行為第一受益人的全額抵押。三是確定了項(xiàng)目經(jīng)理，負(fù)責(zé)貸款管理工作。四是制定了四方管理協(xié)議及項(xiàng)目建設(shè)資金支取審批表，落實(shí)了相關(guān)部門職責(zé)。五是為了防止弄虛作假和有效防范，制定了由有關(guān)部門簽字蓋章的簽字樣本和授權(quán)書。六是將項(xiàng)目資金列入財(cái)政預(yù)算逐年還款同時(shí)取得政府相關(guān)部門的批準(zhǔn)文件。

在資金使用方面，嚴(yán)格按著項(xiàng)目資金專項(xiàng)管理，專款專用，封閉運(yùn)行的要求，做到項(xiàng)目資金不挪、不擠、不占、不亂。銀行資金與施工單位賬戶直接見面，項(xiàng)目承辦單位負(fù)責(zé)資金的調(diào)配，做到資金發(fā)放與工程進(jìn)度同步。審計(jì)監(jiān)察部門定期檢查、審計(jì)工程進(jìn)度，資金使用去向。

3、加強(qiáng)貸后管理嚴(yán)控操作風(fēng)險(xiǎn)

認(rèn)真執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)“兩個(gè)辦法、一個(gè)指引”相關(guān)要求，嚴(yán)格落實(shí)資金支付規(guī)定，重點(diǎn)從“規(guī)范支付、審核用途、監(jiān)測(cè)進(jìn)度、及時(shí)回籠”四個(gè)環(huán)節(jié)，防止信貸資金被擠占挪用。

加強(qiáng)與地方政府、財(cái)政、土地、水利等部門的溝通與協(xié)調(diào)，密切關(guān)注上級(jí)補(bǔ)貼、本級(jí)配套、項(xiàng)目收益等資金的籌措、撥付進(jìn)度，資金到位后直接轉(zhuǎn)入農(nóng)發(fā)行賬戶，優(yōu)先用于收貸 收息。

強(qiáng)化貸后管理。建立多層次、多渠道的項(xiàng)目監(jiān)控機(jī)制，確保配套項(xiàng)目手續(xù)完備合法合規(guī)，確保項(xiàng)目資本金足額到位，確保施工單位資金使用合規(guī)，確保企業(yè)現(xiàn)金流正常；實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)檢查與報(bào)表監(jiān)測(cè)做到時(shí)限和質(zhì)量并行，確保信貸資金安全。針對(duì)水利建設(shè)和新農(nóng)村建設(shè)項(xiàng)目的特點(diǎn)，創(chuàng)新貸后管理措施。堅(jiān)持落實(shí)政府主導(dǎo)、承貸主體明晰、抵質(zhì)押擔(dān)保全覆蓋，對(duì)抵質(zhì)押物按季監(jiān)測(cè)，重點(diǎn)關(guān)注相關(guān)抵押土地價(jià)值變化情況，合理安排收貸收息。根據(jù)貸款批復(fù)，合理確定貸款寬限期和分期還款計(jì)劃，防止“大頭向后”，集中償債。

嚴(yán)格按著《中華人民共和國(guó)招投標(biāo)法》的有關(guān)規(guī)定組織進(jìn)行招投標(biāo)工作。對(duì)工程設(shè)計(jì)、監(jiān)理施工、設(shè)備采購(gòu)進(jìn)行公開招標(biāo)。工程監(jiān)理招標(biāo)要求具有乙級(jí)以上工程監(jiān)理資質(zhì)。施工單位招標(biāo)要求具有二級(jí)以上市政工程施工資質(zhì)。

二、我行信貸支持水利建設(shè)存在的問題及困難 水利建設(shè)具有典型的公益性、基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性特征，是“三農(nóng)”領(lǐng)域的薄弱環(huán)節(jié)，也是今后一個(gè)時(shí)期我行信貸支持的重點(diǎn)領(lǐng)域。農(nóng)業(yè)政策性銀行貸款從本質(zhì)上講屬于政府提供的一項(xiàng)公共服務(wù)，具有公共品或準(zhǔn)公共品屬性。下面從公共服務(wù)的視角，分析我行水利建設(shè)貸款現(xiàn)狀及存在問題。

（一）相關(guān)配套政策不到位，信貸支持模式單一 水利建設(shè)項(xiàng)目規(guī)模大、建設(shè)周期長(zhǎng)、收益水平低，具有 典型的公益性特征，屬于高風(fēng)險(xiǎn)投資領(lǐng)域。如果國(guó)家不出臺(tái)相應(yīng)的配套扶持政策，僅靠市場(chǎng)手段吸引社會(huì)資金投入，則很難達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。事實(shí)上，近年來赤峰市水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)老化、落后的問題越來越嚴(yán)重，已經(jīng)引起決策層面的高度重視。2011年中央專門發(fā)布關(guān)于水利改革發(fā)展一號(hào)文件，充分說明依靠政府這只“看得見的手”來干預(yù)水利建設(shè)的現(xiàn)實(shí)必要性和緊迫性。從公共服務(wù)的視角來看，水利投資也屬于典型的公共服務(wù)范疇。在政府直接投資還難以一步到位情況下，發(fā)揮政策性銀行的先期倡導(dǎo)性職能作用尤為重要。而目前，我行所使用的貸款模式還僅僅局限于以土地預(yù)期收益權(quán)為質(zhì)押的“收益權(quán)抵押型”信貸操作模式，與此相適應(yīng)的“政策支持型”、“財(cái)政補(bǔ)償型”、“政府保障型”等信貸運(yùn)作模式還難以啟動(dòng)。很顯然，這是由于國(guó)家在政策性銀行信貸支水方面沒有出臺(tái)相應(yīng)的優(yōu)惠政策、補(bǔ)償政策和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的保障政策所導(dǎo)致。從我行操作層面來講，雖然水利建設(shè)貸款被列入政策性范疇，但由于缺乏配套政策，只能按照商業(yè)性信貸管理要求來運(yùn)作。為有效防控水利建設(shè)項(xiàng)目貸款的高風(fēng)險(xiǎn)，各級(jí)行辦貸人員在調(diào)查評(píng)估、審查審議、審批發(fā)放等環(huán)節(jié)勢(shì)必要抬高門檻，從嚴(yán)掌握，進(jìn)而帶來辦貸效率的低下，并嚴(yán)重影響信貸支水利建設(shè)的社會(huì)效益。

（二）貸款供給接與需求不銜

一方面，水利建設(shè)項(xiàng)目資金缺口巨大。根據(jù)2011年中 央一號(hào)文件的規(guī)劃，未來10年內(nèi)將投入水利建設(shè)資金4萬(wàn)億元，而據(jù)財(cái)政部數(shù)據(jù)顯示，2011年中央財(cái)政投向水利的資金為1280億元，僅2011年一年水利投資缺口就高達(dá)2720億元。但另一方面，我行雖有信貸計(jì)劃，卻沒有合適的水利項(xiàng)目承貸。導(dǎo)致水利貸款“供需失衡”的原因在于傳統(tǒng)的水利項(xiàng)目運(yùn)作體制不適應(yīng)目前貸款管理需要。水利設(shè)施投資規(guī)模巨大，建設(shè)周期較長(zhǎng)，同時(shí)對(duì)用地規(guī)劃、流域與氣候等有深遠(yuǎn)影響，因此一般由國(guó)家或省級(jí)水行政主管部門規(guī)劃審批。由于有國(guó)家和省級(jí)財(cái)政資金支持，一些地方水利部門一是存在“等、靠、要”思想，認(rèn)為水利設(shè)施建設(shè)是國(guó)家的工程，國(guó)家給多少錢辦多少事。二是不愿意到銀行貸款。因?yàn)閺你y行貸款，一怕?lián)?zé)任，二怕找麻煩，三怕出利息。尤其是近年來國(guó)家對(duì)財(cái)政資金的撥付使用審計(jì)日益嚴(yán)格，對(duì)于貸款產(chǎn)生的利息，水利部門無(wú)法解決。上級(jí)撥款只允許用于建設(shè)資金，不允許用于承擔(dān)利息。即使當(dāng)?shù)卣敢獬袚?dān)貸款利息，但由于會(huì)導(dǎo)致投資預(yù)算“超支”，在上級(jí)審計(jì)中也面臨違規(guī)受罰的窘境。

（三）水利建設(shè)承貸主體選擇困難

根據(jù)我行信貸政策，可以作為政府主導(dǎo)的水利建設(shè)項(xiàng)目借款人的主要有融資平臺(tái)公司、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)法人三類。但由于政策原因和歷史原因，我行在選擇上述三類承貸主體時(shí)仍面臨一些困難。一是政府融資平臺(tái)公司。2010年國(guó)家對(duì) 地方政府融資平臺(tái)進(jìn)行清理整頓，但由于各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不一，地方財(cái)政實(shí)力不同，對(duì)地方政府融資平臺(tái)進(jìn)行規(guī)范、清理的進(jìn)度也不一樣，越是一些山區(qū)縣、貧困縣，政府融資平臺(tái)實(shí)力越弱、包袱越重、規(guī)范和清理的進(jìn)展越慢。而恰恰在這些偏遠(yuǎn)貧困地區(qū)，對(duì)水利建設(shè)貸款越渴求，資金供需矛盾越突出。二是事業(yè)法人。地方水利局不像公路局、土地局等職能部門，下屬有項(xiàng)目運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)豐富的農(nóng)村公路管理所、土地儲(chǔ)備中心等事業(yè)單位，缺乏合法有效的承貸主體。水利部門體制機(jī)構(gòu)的缺失使我我行的信貸資金面臨“無(wú)人承貸”的困境。三是機(jī)關(guān)法人。盡管我行在信貸管理制度上將“機(jī)關(guān)法人”納入了借款人的范疇，但依照人民銀行有關(guān)規(guī)定，機(jī)關(guān)法人不能辦理貸款卡；同時(shí)我行也沒有對(duì)“機(jī)關(guān)法人”進(jìn)行確切定義，更沒有規(guī)定“機(jī)關(guān)法人”的貸款條件和準(zhǔn)入門檻，在政策上存在模糊地帶。

（四）缺乏有針對(duì)性的“水金融”信貸產(chǎn)品

目前我行沒有專門支持水利建設(shè)的“水金融”信貸產(chǎn)品和管理辦法，貸款審批手續(xù)與其他農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款品種通用，未考慮水利建設(shè)項(xiàng)目有諸多特殊性，無(wú)形中提升了準(zhǔn)入門檻。一是對(duì)水利項(xiàng)目的“資本金”約束過死。目前我行接洽的水利建設(shè)項(xiàng)目，一般由中央、省級(jí)財(cái)政投資，市縣級(jí)財(cái)政配套，沒有也不可能由貸款主體或建設(shè)單位籌措建設(shè)資金，而我行在項(xiàng)目準(zhǔn)入時(shí)仍生搬硬套一般商業(yè)性《項(xiàng) 目評(píng)估指引》中對(duì)“資本金”的硬性規(guī)定，即使在我行《水利貸款管理辦法》（征求意見稿）中，也同樣規(guī)定了資本金的比例不能低于20%，卻又沒有對(duì)水利項(xiàng)目資本金的概念和來源進(jìn)行明確說明。在評(píng)估過程中，有的將中央省級(jí)財(cái)政資金作為資本金，也有的將縣級(jí)配套部分作為資本金，還有的將已到位的所有財(cái)政補(bǔ)貼都作為資本金。認(rèn)識(shí)和管理上的混亂影響了辦貸效率和辦貸質(zhì)量。二是對(duì)水利項(xiàng)目開工許可的行政審批手續(xù)限制過多。按現(xiàn)行《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，水利貸款發(fā)放前必須落實(shí)“四證”。根據(jù)《國(guó)務(wù)院對(duì)確需保留的行政審批項(xiàng)目設(shè)定行政許可的決定》，國(guó)務(wù)院將水利項(xiàng)目開工審批權(quán)授予水利部，水利部據(jù)此下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)水利工程建設(shè)項(xiàng)目開工管理工作的通知》，從項(xiàng)目法人的設(shè)立，到最后項(xiàng)目開工，都沒有規(guī)定地方建設(shè)部門或規(guī)劃部門審批的環(huán)節(jié)。強(qiáng)求“四證”的結(jié)果，導(dǎo)致銀行信貸項(xiàng)目準(zhǔn)入門檻反而高于行政立項(xiàng)審批準(zhǔn)入門檻。一些承貸主體為落實(shí)要求，協(xié)調(diào)地方規(guī)劃部門辦理“人情證”、“變通證”，既浪費(fèi)了行政資源，也造成了事實(shí)上的行政審批手續(xù)不合規(guī)。

（五）支持對(duì)象限定過死，非政府主導(dǎo)水利項(xiàng)目融資困難

2007年我行下發(fā)的《中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款辦法（試行）》時(shí)，貸款對(duì)象是“企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織。”隨著國(guó)家宏觀政策的 調(diào)整，到2011年我行下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)貸款管理有關(guān)政策要求的通知》文件時(shí)，企業(yè)法人事實(shí)上已被“排擠”出了貸款對(duì)象范圍以外。從發(fā)展的角度看，機(jī)關(guān)事業(yè)法人（主要指各級(jí)水利部門）和政府融資平臺(tái)雖然承擔(dān)了絕大部分的水利建設(shè)任務(wù)，但既缺乏項(xiàng)目運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，也沒有融資意識(shí)，需要一個(gè)較長(zhǎng)的“磨合期”。而企業(yè)法人的逐利性，決定了其具有貸款的積極性高、項(xiàng)目運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)豐富、與銀行配合程度密切等優(yōu)勢(shì)，尤其是其承擔(dān)的項(xiàng)目一般都有良好的經(jīng)濟(jì)收益，應(yīng)當(dāng)而且也可以成為我行水利客戶的重要組成部分。

（六）宣傳營(yíng)銷力不夠，社會(huì)各界對(duì)水利建設(shè)貸款缺乏熱情

一方面，地方政府對(duì)我行水利貸款要求迫切，督促加快實(shí)施進(jìn)度；但另一方面，又對(duì)我行貸款條件了解較少，尤其對(duì)涉及有關(guān)“四證”辦理、土地收益權(quán)質(zhì)押及開立專戶等管理要求不愿協(xié)調(diào)或協(xié)調(diào)不力，導(dǎo)致貸款項(xiàng)目落實(shí)困難。有關(guān)涉水部門更是對(duì)水利建設(shè)貸款熱情不高，缺乏內(nèi)在動(dòng)力，不愿添“麻煩”，不愿背借款包袱，導(dǎo)致在支持水利建設(shè)上似乎只有我行在單兵作戰(zhàn)。

三、信貸支持水利建設(shè)我行應(yīng)采取的措施及建議 水利是農(nóng)業(yè)的命脈，發(fā)展水利事業(yè)是建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村新牧區(qū)和實(shí)現(xiàn)小康目標(biāo)的重要內(nèi)容和基本保障。針對(duì)以上 我行信貸支持水利建設(shè)存在的問題及困難，我行應(yīng)采取的措施及建議。

（一）爭(zhēng)取配套政策，形成多元化信貸支持模式 首先是爭(zhēng)取配套政策。針對(duì)水利建設(shè)公益性、基礎(chǔ)性、戰(zhàn)略性特點(diǎn)，應(yīng)積極向國(guó)務(wù)院和有關(guān)部門反映，爭(zhēng)取相關(guān)扶持政策，包括資金來源、信貸計(jì)劃、稅收政策、補(bǔ)償政策和單獨(dú)反映與考核機(jī)制早日出臺(tái)，打破在承貸主體、貸款方式等方面的約束，實(shí)現(xiàn)政策支持型、財(cái)政補(bǔ)償型、政府保障型等多種信貸支持模式的有機(jī)結(jié)合。其次，我行系統(tǒng)內(nèi)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)水利貸款的政策傾斜，將水利貸款的問責(zé)、考核以及核呆、剝離政策與其他貸款單列，為水利貸款營(yíng)銷和實(shí)施創(chuàng)造寬松環(huán)境。

（二）打造“水金融”產(chǎn)品，推進(jìn)金融服務(wù)創(chuàng)新近年來，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，一些新的金融產(chǎn)品如“低碳金融”或“碳金融”、“汽車金融”、“綠色信貸”等應(yīng)運(yùn)而生。筆者設(shè)想，我行在支持水利建設(shè)方面，也應(yīng)打造一種“水金融”或“水信貸”專門產(chǎn)品，促進(jìn)信貸支水力度的加大。“水金融”泛指與水利活動(dòng)有關(guān)的各種金融制度安排與交易活動(dòng)。包括水權(quán)及衍生品的交易、水資源的開發(fā)利用與保護(hù)、節(jié)水項(xiàng)目的研發(fā)、污水處理等項(xiàng)目投融資以及相關(guān)的辦貸流程和操作規(guī)范，目的是加快水利建設(shè)項(xiàng)目的準(zhǔn)入和辦貸速度。“水金融”應(yīng)作為我行一個(gè)品牌來打 造，在制度設(shè)計(jì)上應(yīng)該將水利建設(shè)貸款項(xiàng)目的準(zhǔn)入邊界、貸款管理要求、押品創(chuàng)新（包括水權(quán)證質(zhì)押）及信貸支持模式等內(nèi)容全部吸納進(jìn)去。

（三）實(shí)施寬進(jìn)嚴(yán)出經(jīng)營(yíng)策略，適當(dāng)降低準(zhǔn)入門檻 目前，我行在水利建設(shè)貸款項(xiàng)目營(yíng)銷中，往往因受到一些具體細(xì)節(jié)的制約，把好的客戶資源白白丟失掉。筆者認(rèn)為，我行應(yīng)借鑒其他銀行經(jīng)驗(yàn)，采取“寬進(jìn)嚴(yán)出”經(jīng)營(yíng)策略。例如對(duì)已具備縣級(jí)以上水利部門開工許可并下發(fā)文件的項(xiàng)目，可不要求提供建設(shè)用地規(guī)劃許可文件；對(duì)事業(yè)單位承貸的水利項(xiàng)目，也不應(yīng)將企業(yè)財(cái)務(wù)分析辦法生搬硬套，用來測(cè)算事業(yè)單位的資產(chǎn)和盈利。對(duì)于一些貸款材料及手續(xù)取得需要較長(zhǎng)時(shí)間的項(xiàng)目，一方面盡量減化不必要的手續(xù)，另一方面，也可放到貸前條件來落實(shí)。這樣做的好處：一是工作可以變被動(dòng)為主動(dòng)，貸款已經(jīng)批復(fù)，貸前條件不落實(shí)，就沒辦法發(fā)放貸款，我行就有更多的話語(yǔ)權(quán)。二是可以減輕同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)壓力。三是降低準(zhǔn)入門檻后，可以贏得政府的支持和有關(guān)部門的配合。

（四）因地制宜，多管齊下，構(gòu)建立體化信貸支持體系 在選擇水利建設(shè)貸款項(xiàng)目時(shí)，我行既要對(duì)政府主導(dǎo)有財(cái)政背景的大項(xiàng)目進(jìn)行支持；也要對(duì)水利建設(shè)領(lǐng)域的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行支持。只要有利于水利發(fā)展，貸款支持對(duì)象應(yīng)該實(shí)現(xiàn)多元化。首先，應(yīng)把政府主導(dǎo)、帶有明顯公益性、基礎(chǔ)性、戰(zhàn) 略性的項(xiàng)目作為信貸投放著力點(diǎn)，優(yōu)先發(fā)展有政策背景、有中央投資、有事業(yè)單位或機(jī)關(guān)法人承貸的“純政策性”項(xiàng)目；其次對(duì)地方政府關(guān)注、涉及民生且有一定經(jīng)營(yíng)收益的項(xiàng)目，如農(nóng)村飲水工程、工業(yè)供水工程、水利景觀建設(shè)等，也應(yīng)加大支持力度，并將“項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)收益+借款人自身經(jīng)營(yíng)收益+借款人能獲得的其他現(xiàn)金流”作為組合還貸來源。在此基礎(chǔ)上，應(yīng)積極鼓勵(lì)發(fā)展民營(yíng)小水電、小灌溉等水利工程，形成政策性水利貸款與商業(yè)性水利貸款共同支持水利發(fā)展的良好局面。同時(shí)鑒于水利項(xiàng)目的特點(diǎn)，與一般商業(yè)性項(xiàng)目相比，應(yīng)適當(dāng)放寬非政府主導(dǎo)項(xiàng)目的準(zhǔn)入條件。

一是加強(qiáng)與政府職能部門的溝通協(xié)調(diào)，積極爭(zhēng)取政府支持。充分利用各級(jí)政府金融服務(wù)辦公室這一平臺(tái)搞好項(xiàng)目推介，通過媒體等多種形式大力宣傳農(nóng)業(yè)政策性銀行支持水利建設(shè)信貸政策。二是以優(yōu)質(zhì)服務(wù)促進(jìn)營(yíng)銷。對(duì)符合條件的水利建設(shè)項(xiàng)目上門營(yíng)銷，搞好項(xiàng)目對(duì)接，及時(shí)介入調(diào)查，通過提供融資方案、擔(dān)保方案設(shè)計(jì)等方式，引導(dǎo)客戶認(rèn)真落實(shí)宏觀調(diào)控政策、監(jiān)管政策和項(xiàng)目管理政策，促進(jìn)客戶營(yíng)銷和金融服務(wù)一體化。

第四篇：關(guān)于要求支持水利建設(shè)問題的報(bào)告

關(guān)于要求支持水利建設(shè)問題的報(bào)告

縣農(nóng)業(yè)水利局:

本鶴聯(lián)村下察溪，全村沿溪而居，溪流的防洪問題嚴(yán)重，溪頭壩渠道長(zhǎng)期失修，亦急需修整。這兩大問題函待解決。因?yàn)槟敬遑澑F落后，村民自籌能力薄弱，無(wú)法自力完成。今年2月初，余中平縣長(zhǎng)率部門領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)村開展扶貧調(diào)查時(shí)，我村將這個(gè)問題提出請(qǐng)求。會(huì)上，余縣長(zhǎng)和貴局及其他部門領(lǐng)導(dǎo)均一致認(rèn)為要給予支持，并研討了具體方案，防洪堤由貴局負(fù)責(zé)設(shè)計(jì)，要求做到自然景觀與“千百工程”相配套，作為今后一個(gè)景點(diǎn)，資金向上爭(zhēng)取和農(nóng)田水利資金等渠道解決。

一遵照縣領(lǐng)導(dǎo)指示，近來我村進(jìn)行組織發(fā)動(dòng)，要求全村村民在爭(zhēng)取縣政府部門支持的同時(shí)，群策群力。今特具報(bào)告，期請(qǐng)盡快予以安排為盼。

此致

羅陽(yáng)鎮(zhèn)鶴聯(lián)村下察溪

2005年5月5日

第五篇：農(nóng)發(fā)行支持農(nóng)業(yè)先進(jìn)事跡

農(nóng)發(fā)行支持農(nóng)業(yè)簡(jiǎn)報(bào)

發(fā)揮職能優(yōu)勢(shì)情系“三農(nóng)”發(fā)展

近年來，縣**強(qiáng)化工作措施，加大支農(nóng)力度，實(shí)現(xiàn)了呆賬核銷有新突破、信貸服務(wù)有新氣象、管理水平有新提高的“三新”目標(biāo)，特別是在今年的清收處置不良貸款工作中，迎難而上，加大協(xié)調(diào)力度，爭(zhēng)取政策支持，至目前累計(jì)核銷呆賬貸款1億多元，成為全省第一個(gè)、也是唯一一個(gè)不良貸款率為零的支行。

一、積極核銷呆賬，切實(shí)減輕涉農(nóng)企業(yè)負(fù)擔(dān)

多年來，由于政策、市場(chǎng)等原因，糧棉企業(yè)背上了沉重的貸款包袱。至今年10月底，該行共有糧棉收儲(chǔ)企業(yè)不良貸款4903萬(wàn)元，不良貸款率32.32%。巨額的不良貸款，使這些企業(yè)無(wú)法再?gòu)?*貸款經(jīng)營(yíng)，造成惡性循環(huán)，影響發(fā)展。為此，縣**把處置不良貸款作為頭等大事，先行一步，迅速行動(dòng)，走在了全省前列。一是主動(dòng)協(xié)調(diào)關(guān)系。主動(dòng)與工商、稅務(wù)、法院等部門協(xié)調(diào)，及時(shí)解決工作中遇到的問題。同時(shí)，加大與省、市行的協(xié)調(diào)力度，積極爭(zhēng)取政策，得到了上級(jí)行的理解和支持。二是落實(shí)獎(jiǎng)懲制度。除上級(jí)行專項(xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)費(fèi)用全部用于對(duì)員工獎(jiǎng)勵(lì)外，該行還拿出一定資金用于獎(jiǎng)勵(lì)，同

時(shí)提供優(yōu)先提拔、晉級(jí)和外出學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)，充分調(diào)動(dòng)積極性。三是齊心合力攻關(guān)。該行打破科室界線，集中優(yōu)勢(shì)力量，全力做好核銷呆賬工作，確保申報(bào)材料的質(zhì)量和速度。僅一個(gè)月時(shí)間，就完成了35家企業(yè)的材料整理工作，共打印材料455套，堆放在一起高度達(dá)到3米。**的申報(bào)工作在全省完成最早，申報(bào)材料最完善，被省發(fā)行定為樣板材料。目前，共核銷不良貸款本金和利息1億多元，為糧棉收儲(chǔ)企業(yè)減輕了還貸壓力，注入了活力。http://hapyae.taobao.com

二、加大信貸力度，積極服務(wù)涉農(nóng)企業(yè)發(fā)展

一是主動(dòng)搞好服務(wù)。及時(shí)了解全縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展、新農(nóng)村建設(shè)規(guī)劃、政府主導(dǎo)項(xiàng)目進(jìn)展等情況，宣傳信貸政策和支持重點(diǎn)。同時(shí)，注意加強(qiáng)與企業(yè)的溝通協(xié)調(diào)，進(jìn)行項(xiàng)目營(yíng)銷爭(zhēng)取，積極幫助其完善申報(bào)材料。目前，已成功培養(yǎng)華興羽絨公司，幫助其健全賬務(wù)，規(guī)范賬目管理，并注入貸款400萬(wàn)元，扶持企業(yè)新上羽絨被、羽絨服等生產(chǎn)線。二是強(qiáng)化銀企對(duì)接。針對(duì)群眾對(duì)**業(yè)務(wù)了解不多的實(shí)際，開展多種形式的宣傳，把**的業(yè)務(wù)范圍、貸款資格條件、貸款業(yè)務(wù)流程等，編印成冊(cè)，發(fā)送到企業(yè)和農(nóng)戶手中。同時(shí)，改過去“等客上門”為“上門找客”，深入企業(yè)，加大對(duì)龍頭企業(yè)的扶持力度。先后扶持了光明密度板公司、騰飛廢舊物資回收公司和華興羽絨制品公司三家涉農(nóng)龍頭企業(yè)，累計(jì)放貸3200萬(wàn)元，企業(yè)年增加經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)650余萬(wàn)元，間接解決了560名農(nóng)民工就業(yè)

問題，年增加務(wù)工收入90萬(wàn)元。三是擴(kuò)大項(xiàng)目?jī)?chǔ)備。對(duì)已成熟的企業(yè)進(jìn)行審議認(rèn)定，積極上報(bào)省市行項(xiàng)目庫(kù)；對(duì)有一定基礎(chǔ)、前景較好的企業(yè)，納入縣項(xiàng)目庫(kù)，進(jìn)行重點(diǎn)培育，待財(cái)務(wù)管理規(guī)范、條件成熟后上報(bào)省市行項(xiàng)目庫(kù)。目前，已將朱堌堆社區(qū)和國(guó)大泥鰍養(yǎng)殖項(xiàng)目列入縣項(xiàng)目庫(kù)，正在對(duì)瑞祥紡織、吉利鞋業(yè)、中原畜禽、木家城家具、高碼頭黑木耳、金陽(yáng)光量販等進(jìn)行培植。上述項(xiàng)目培植成功后，可為其發(fā)放流動(dòng)資金貸款1.6億元。http://hapyae.taobao.com

三、強(qiáng)化基礎(chǔ)管理，不斷提升整體工作水平

一是強(qiáng)監(jiān)管。建立承貸能力分析指標(biāo)體系，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)盈利能力的測(cè)評(píng)分析，預(yù)測(cè)發(fā)展前景和趨勢(shì)，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)度。二是常檢查。定期對(duì)客戶進(jìn)行真實(shí)性周期檢查，找出風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出防范化解的具體措施。堅(jiān)持每月對(duì)重點(diǎn)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、財(cái)務(wù)指標(biāo)等進(jìn)行分析，幫助企業(yè)發(fā)現(xiàn)并及時(shí)糾正問題。三是固基礎(chǔ)。嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查責(zé)任、貸中辦妥貸款手續(xù)責(zé)任、貸后檢查管理責(zé)任、貸款還本付息的清收責(zé)任，保證良性循環(huán)。縣**被市分行連續(xù)兩年評(píng)為綜合先進(jìn)單位，被省分行評(píng)為廉政建設(shè)先進(jìn)單位。