第一篇：1支持水利建設工作總結(jié)

**農(nóng)村信用社支持水利建設工作總結(jié)

**縣位于**省中西部，總?cè)丝?13萬元，其中農(nóng)業(yè)人口占80%，經(jīng)濟基礎比較薄弱，是一個典型的農(nóng)業(yè)大縣。近年來，**縣農(nóng)村信用社扎根農(nóng)村，心系農(nóng)戶，牢固樹立為“三農(nóng)”服務的經(jīng)營理念，不斷創(chuàng)新服務方式，加大信貸支農(nóng)力度，水利建設是農(nóng)業(yè)發(fā)展大計，**縣農(nóng)村信用社在嚴格控制貸款風險的基礎上不遺余力的信貸支持水利建設。

一、支持水利建設基本情況

**縣農(nóng)村信用社水利建設貸款規(guī)模較小，截止2011年9月底，水利建設貸款850萬元，其中小型農(nóng)田水利建設貸款350萬元，農(nóng)村地區(qū)水利設施建設貸款500萬元，2011年新投放農(nóng)村地區(qū)水利設施建設貸款400萬元。

二、采取的措施

目前**涉及水利建設貸規(guī)模較小，涉及到這方面的貸款需求不大，我聯(lián)社嚴格按照國家產(chǎn)業(yè)政策與信貸政策規(guī)定，正確處理信貸支持與防范風險的關(guān)系，正確判斷市場風險，實現(xiàn)經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)發(fā)展。

1、根據(jù)當?shù)卣l(fā)展水利建設的總體要求，加大對重點水利建設項目的支持，加大對優(yōu)良客戶群體的支持，確保流動資金缺口及時發(fā)放到位；

2、控制貸款風險為前提，重點支持農(nóng)田水利建設、農(nóng)村地區(qū)水利設施建設。

三、下一步工作計劃

高度重視農(nóng)田水利信貸工作,認真學習貫徹中央文件精神 ,創(chuàng)新管理機制,嚴控信貸風險。同時，與當?shù)厮块T建立日常溝通機制,了解政府水利建設發(fā)展方向和實際困難,努力為水利建設提供信貸綠色通道,發(fā)揮農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融服務中的主力軍作用。

進一步加大水利建設信貸支持，加大重點領域的支持。一是中小型灌區(qū)配套與節(jié)水改造，支持重點區(qū)域的中小型灌區(qū)續(xù)建配套與節(jié)水改造、中小灌溉排澇泵站更新改造工程。二是病險水庫和病險水閘除險加固。三是農(nóng)村水環(huán)境整治，主要包括中小河流治理、河道清淤疏浚、河塘整治、引排水工程建設。

切實防控風險,提高農(nóng)田水利貸款管理的專業(yè)化水平。借助與水利部門合作的契機,聘請水利部門的專家提供經(jīng)驗指導和專業(yè)建議,不斷完善農(nóng)田水利貸款管理機制,提高貸款管理的科學性、專業(yè)性和針對性。

二0一一年十月二十六日

第二篇：農(nóng)發(fā)行支持水利建設調(diào)研（模版）

金融支持水利建設調(diào)研報告

2011年發(fā)布的中央1號文件明確指出：“在風險可控的前提下，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行積極開展水利建設中長期政策性貸款業(yè)務”。水利建設具有典型的公益性、基礎性、戰(zhàn)略性特征，是“三農(nóng)”領域的薄弱環(huán)節(jié)，靠一般的政府融資和市場手段籌資建設目前還遠遠不夠，而作為政府解決“市場失靈”和彌補“市場缺陷”重要工具的農(nóng)業(yè)政策性銀行，通過發(fā)揮應有的倡導性職能作用，建立機制，完善功能，加大政策性信貸資金投入，對實現(xiàn)水利建設的預期目標具有非常重要的推動和促進作用。

我行加大了對水利建設項目的信貸支持力度，2011年成功營銷了岳陽縣榮灣湖水庫綜合治理項目，申報貸款額度3.5億元，目前已正式報批材料至省分行，正在進行總行信貸報備。通過此筆信貸資金的支持，對改善岳陽縣內(nèi)人民的防洪保安發(fā)揮了積極作用：1）防洪、排澇能力明顯提高：工程實施后，將使岳陽縣城區(qū)防護圈范圍內(nèi)的防洪標準由現(xiàn)狀的2年一遇提高到近期20年一遇，遠期50年一遇的標準；排澇標準提高到10年一遇。

2）防洪治澇工程的實施，可以與城市道路、碼頭、岸線整治、污廢水排泄等市政建設相結(jié)合，既可美化城市環(huán)境，改善擁擠的交通，又可增加瀏覽觀賞景點和娛樂場地，有利于促進該城市的市政建設速度。3）由于防洪標準提高，對于人口密度較大經(jīng)濟發(fā)達的城市來說，使得那些沿岸待開發(fā)或開發(fā)程度較低的土地，具有極大的經(jīng)濟價值，為改善城鎮(zhèn)生產(chǎn)和生活環(huán)境，發(fā)展新城區(qū)帶來新的經(jīng)濟增長點。

4）防洪治澇工程實施后，保障城鄉(xiāng)人民生命財產(chǎn)安全，增強人們的安全感，有利于社會的安定及經(jīng)濟發(fā)展，社會效益顯著。

本項目實施后，同時可以大大改善該區(qū)生態(tài)環(huán)境，建立人與自然和諧相處的新環(huán)境，通過征地拆遷安置方案，預計提高當?shù)剞r(nóng)民收入人均5萬元，生活得以改善，預計提供就業(yè)崗位3000余個，推動經(jīng)濟社會實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

二、目前支持水利建設存在的問題及困難：

1、金融服務功能缺位，部分項目難以滿足信貸準入條件。國有商業(yè)銀行股份制改革后，其逐利性決定了對經(jīng)營權(quán)不明晰、風險大收益小的基層農(nóng)田水利設施建設不會過多關(guān)注；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為專門服務“三農(nóng)”的金融機構(gòu)，一方面因承擔“三農(nóng)”及農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的信貸資金而無法兼顧農(nóng)田水利設施建設的巨額資金投入，另一方面因農(nóng)田水利工程產(chǎn)權(quán)不明，主體資格不清，無法對大多數(shù)水利項目發(fā)放貸款。按照“誰建設、誰投入、誰受益”原則，農(nóng)村小型水利建設和維護費用主要由縣鄉(xiāng)兩級政府和農(nóng)民自己承擔，但承擔能力非常有限。

2、農(nóng)田水利設施產(chǎn)權(quán)不明，投資期限長，收益較低，對社會資金吸引力不足。

目前，農(nóng)田水利基礎設施90%以上仍實行集體所有、集體管理，缺乏具體的管理機構(gòu)和人員，導致建設、管理、使用脫節(jié)，出現(xiàn)“國家管理不到、集體管理不好、農(nóng)戶管理不了”的尷尬局面。并且，農(nóng)田水利設施建設周期長、投入資金大，農(nóng)業(yè)用水水費征收困難，直接經(jīng)濟效益較小。一些大中型水利工程建設因耗資大、建設周期長、投資回收慢、風險較大而收益率更低。因此，單純的農(nóng)田水利建設工程如不附帶其他具有商業(yè)價值的項目，對社會資金是缺乏吸引力的，特別是在蓄水工程、引水工程、堤防工程、泵站工程等小型農(nóng)村水利設施領域很難引導社會資金投入，同樣沒有合理有效的產(chǎn)生現(xiàn)金流，對銀行也有較大信貸風險，從而影響信貸支持力度。

3、農(nóng)田水利設施建設工程貸款缺乏合格的承貸主體。

項目產(chǎn)權(quán)關(guān)系不明晰,成為制約金融加大信貸投入的突出障礙。從總體上看，農(nóng)業(yè)仍然是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)田水利建設勞動生產(chǎn)率、商品化程度相對較低，信用環(huán)境欠佳。多年來,由于農(nóng)田水利建設依靠國家投資，行政部門負責組織建設，從而導致農(nóng)田水利設施經(jīng)管主體、運行機制、經(jīng)營模式、產(chǎn)權(quán)歸屬難以清晰，在管理上涉及的部門廣、頭緒多,農(nóng)田水利設施建設工程貸款缺乏合格的承貸主體。同時，由于多數(shù)農(nóng)田水利建設項目不直接產(chǎn)生效益,貸款本息償還難成為信貸資金難以介入的障礙。農(nóng)田水利設施產(chǎn)權(quán)難以進入抵押擔保領域。這從根本上制約了金融對農(nóng)田水利建設的投入。

4、農(nóng)田水利設施建設的公益性與銀行的逐利性相背。

我國的農(nóng)田水利設施建設基本上是財政投入，農(nóng)田水利設施建設的公益性特征強，自身不適合商業(yè)開發(fā)。加之農(nóng)田水利基礎設施建設貸款額度大、還款周期長，多數(shù)設施不能作為經(jīng)營性資產(chǎn)產(chǎn)生穩(wěn)定的回報，是一種風險較高的項目。同時，國家在政策支持上沒有明確的補償機制，金融機構(gòu)缺乏有效支撐。

5、當前金融支持農(nóng)田水利基本建設配套政策不完善。

農(nóng)業(yè)信貸風險補償機制不健全，農(nóng)業(yè)保險機制缺失，信貸資金風險較大。銀行對農(nóng)田水利基本建設的支持仍限于傳統(tǒng)信貸支農(nóng)方式，缺乏支持農(nóng)田水利建設的金融創(chuàng)新產(chǎn)品，災害性保險業(yè)務幾乎為空白。同時，農(nóng)田水利基礎設施承受的自然風險大，農(nóng)業(yè)保險機制的缺失，導致農(nóng)業(yè)信貸風險補償機制不健全，難以吸引信貸資金的支持。

三、信貸支持水利建設我行應采取的措施和建議

1、要進一步健全農(nóng)村金融服務體系,創(chuàng)新支持農(nóng)田水利基礎設施建設的金融產(chǎn)品。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行等政策性金融機構(gòu)應逐步擴大業(yè)務范圍和服務領域，在“風險可控、保本微利”的前提下，加大對水利設施建設、中低產(chǎn)田改造等方面的投入力度。

2、多樣化推行信貸支持模式。政策性銀行貸款本質(zhì)是政府提供的一項公共服務,具有公共品或準公共品屬性。按照公共詹姆斯.M.布坎南創(chuàng)辦的公共選擇理論及薩繆爾森提出的公共品理論,其供給也可打破政府統(tǒng)攬格局,采用市場化、商業(yè)化的方式運作。具體而言,可區(qū)分各種不同性質(zhì)、類型的信貸公共品,將籌資主體和生產(chǎn)主體分離,把政策性貸款的生產(chǎn)交給政策性金融機構(gòu),由其提供政策性貸款產(chǎn)品。而政府只需要以出資者的身份,以提供補償、政策支持、提供擔保、讓渡收益權(quán)等方式,向金融機構(gòu)購買相關(guān)產(chǎn)品,以提高政策性貸款供給效率。據(jù)此，政策性銀行可選擇以下信貸支持模式。一是政策支持型信貸模式。即政府部門通過給予政策性金融機構(gòu)一定的優(yōu)惠政策(包括稅收優(yōu)惠、資金來源優(yōu)惠、不良貸款處置等),并且準許貸款利率由市場定價,引導政策性金融機構(gòu)降低貸款門檻,加大對特定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或特定群體的信貸投入。二是財政補償型信貸模式。即政府部門承諾以財政資金對政策性金融機構(gòu)從事某項農(nóng)業(yè)信貸投入而產(chǎn)生的損失給予補償,指定政策性金融機構(gòu)采取封閉運行的方式進行農(nóng)業(yè)信貸投入。三是政府保障型信貸模式。即政府部門通過成立農(nóng)業(yè)擔保公司,為農(nóng)戶或涉農(nóng)企業(yè)提供貸款擔保服務,幫助農(nóng)戶和企業(yè)達到政策性金融機構(gòu)的信貸標準以取得信貸支持。四是收益權(quán)抵押型信貸模式。即政府部門將具備壟斷性質(zhì)的公共事業(yè)項目的收費權(quán)或預期收益權(quán)抵押給政策性金融機構(gòu),從而取得政策性金融機構(gòu)的信貸支持。

農(nóng)發(fā)行可以通過財政補償型（墊付性貸款）、收益權(quán)抵押型（準公益性項目）、銀團貸款方式（農(nóng)發(fā)行主導）等方式進行信貸支持。

3、創(chuàng)新信貸管理模式。涉農(nóng)金融機構(gòu)推進“水權(quán)證”質(zhì)押信貸創(chuàng)新，探索以項目未來的經(jīng)營收益或收費權(quán)等為擔保,對具有未來收益的經(jīng)營性農(nóng)田水利項目發(fā)放抵押貸款;積極探索拓寬農(nóng)村有效擔保物范圍,創(chuàng)新?lián)Ｐ问蕉鄻拥纳孓r(nóng)信貸產(chǎn)品,完善涉農(nóng)信貸風險分擔機制;探索開展大型農(nóng)田水利設備、大型農(nóng)機具等融資租賃業(yè)務。

4、完善內(nèi)部配套措施。

（一）建立與政府和有關(guān)部門合作機制。首先，發(fā)揮政府主導作用。緊緊依靠地方政府，跟進地方經(jīng)濟發(fā)展的營銷思路，緊盯地方政府的發(fā)展規(guī)劃，拓寬營銷視野，深挖客戶資源，制訂相應的業(yè)務拓展計劃；成立由政府牽頭，成立跨部門合作組織，加強對信貸支持水利建設工作的領導。同時，做好與水利主管部門的溝通協(xié)調(diào)，促進融資平臺的建立完善。其次，提升項目營銷層次。水利建設項目起點高，規(guī)格高，資金投入大，單純依靠開戶行進行前期營銷接洽，會存在信息不對等、級別不對稱、對話不暢通的問題。農(nóng)發(fā)行應走向營銷前臺，提升營銷層次，獲取營銷效果。

（二）把好準入關(guān)口。在項目準入方面，準確界定業(yè)務范圍，細化項目入庫、培育、出庫審核條件，選擇優(yōu)質(zhì)項目進行支持；突出政策導向，優(yōu)先支持地方政府土地出讓收益與水利建設掛鉤的項目，促進土地出讓收益更多地投向農(nóng)田水利建設；積極支持土地整治項目拓展延伸到的公路項目和其它農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎設施項目，用土地增值收益來覆蓋其它項目貸款風險。

（三）集中規(guī)模和資金，加大投放力度。農(nóng)發(fā)行發(fā)展新業(yè)務的資金主要靠發(fā)行有限的金融債券籌措，期限剛性強，規(guī)模有限，因此要搶抓機遇，及早篩選上報項目，用足信貸規(guī)模，把鋼用在刀刃上，加大投放力度，把有限的信貸資金集中一塊用水利建設方面，支持水利建設實現(xiàn)大的突破。

（四）完善信貸管理制度，優(yōu)化辦貸流程。對政府主導、上級財政補貼的水利建設貸款開通“綠色通道”，主要是優(yōu)化操作手續(xù)，從簡從快，避免重復勞動。例如對在農(nóng)村和山區(qū)建設的水利項目，可不要求提供建設用地規(guī)劃許可文件；對事業(yè)單位承貸的水利項目，也不應將企業(yè)財務分析辦法生搬硬套，測算事業(yè)單位的資產(chǎn)和盈利。

（五）加強風險管理。落實政府承諾、土地出讓收入返還質(zhì)押、項目回籠款監(jiān)管、賬戶管理等組合措施，防范和化解信貸風險。一是落實擔保方式。應從法律效力和政府信用兩個方面慎重把握，在符合《擔保法》、《物權(quán)法》的前提下，創(chuàng)新?lián)７绞健?quán)屬清晰的有形資產(chǎn)或無形資產(chǎn)，優(yōu)先用于貸款抵質(zhì)押擔保。政府融資平臺貸款一般額度較大，如一種擔保方式難以覆蓋貸款本息的，可采取多種擔保方式組合的辦法。采用土地出讓收入返還質(zhì)押的，要合理測算土地預期出讓收入和返還收入，并落實相關(guān)手續(xù)。積極探索并推行“二次擔保”措施，即項目建設期間，以土地預期出讓收益、各類收費權(quán)質(zhì)押或以在建工程抵押，項目建成后，及時置換或追加擔保措施，以儲備土地或廠房設備等固定資產(chǎn)辦理抵押和保險，從而進一步降低信貸風險。二是嚴控操作風險。認真執(zhí)行銀監(jiān)會“兩個辦法、一個指引”相關(guān)要求，嘗試將糧棉油收儲貸款“封閉管理”的概念引入項目貸款管理中，嚴格落實資金支付規(guī)定，重點從“規(guī)范支付、審核用途、監(jiān)測進度、及時回籠”四個環(huán)節(jié)，防止信貸資金被擠占挪用。加強與地方政府、財政、土地、水利等部門的溝通與協(xié)調(diào)，密切關(guān)注上級補貼、本級配套、項目收益等資金的籌措、撥付進度，資金到位后直接轉(zhuǎn)入農(nóng)發(fā)行賬戶，優(yōu)先用于收貸收息。三是強化貸后管理。針對水利建設和新農(nóng)村建設項目的特點，創(chuàng)新貸后管理措施。要對土地出讓返還質(zhì)押賬戶實行最低額度控制，將綜合收益或項目經(jīng)營收益留存在該賬戶，還清對應貸款后再允許借款人支配剩余部分。要對質(zhì)押物按月監(jiān)測，要重點關(guān)注相關(guān)土地的出讓情況，相關(guān)土地出讓后形成的收入要接受農(nóng)發(fā)行監(jiān)管或直接收回對應貸款。要合理安排收貸收息。根據(jù)貸款批復，合理確定貸款寬限期和分期還款計劃，防止“大頭向后”，集中償債。同時，可設置還貸準備金專戶，專門收攏各種來源的還貸資金，確保貸款償還有計劃、有來源。

（六）加強隊伍建設。一是培育優(yōu)秀評估團隊。開展多渠道業(yè)務培訓，適當引進緊缺崗位的專業(yè)人才，同時應在依托現(xiàn)有貸款調(diào)查中心的基礎上，組建政策水平高、專業(yè)性強的評估團隊。考慮到農(nóng)發(fā)行現(xiàn)有組織架構(gòu)，評估人員可由市行推薦，省行選定，兼崗不調(diào)動，短借不長借。二是引入專家顧問機制。從水利、土地、財政等相關(guān)部門和大專院校聘請行業(yè)專家，組成專家團，對一些大型項目進行前期咨詢、評議，然后再進入調(diào)查、審查等環(huán)節(jié)，從而提高辦貸的針對性和科學性。

第三篇：農(nóng)發(fā)行支持水利建設問題研究

農(nóng)發(fā)行支持水利建設問題研究

2011-06-14 10:46:25 來源: 銀行家(北京)轉(zhuǎn)發(fā)到微博(0)

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—以河南省為例

殷久勇

2011年發(fā)布的中央1號文件明確指出：“在風險可控的前提下，支持農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行積極開展水利建設中長期政策性貸款業(yè)務”。水利建設具有典型的公益性、基礎性、戰(zhàn)略性特征，是“三農(nóng)”領域的薄弱環(huán)節(jié)，靠一般的政府融資和市場手段籌資建設目前還遠遠不夠，而作為政府解決“市場失靈”和彌補“市場缺陷”重要工具的農(nóng)業(yè)政策性銀行，通過發(fā)揮應有的倡導性職能作用，建立相關(guān)機制，完善功能，加大政策性信貸資金投入，對實現(xiàn)水利建設的預期目標具有非常重要的推動和促進作用。

農(nóng)發(fā)行支持水利建設現(xiàn)狀及問題 河南省水利建設情況

河南是全國農(nóng)業(yè)大省和小麥主產(chǎn)區(qū)，常年小麥種植面積7500萬畝左右，產(chǎn)量占全國1/4，被譽為中國糧倉。近幾年，全省每年糧食產(chǎn)量都超過1000億斤，糧食總產(chǎn)連續(xù)12年居全國首位。2009年，我國發(fā)布的《全國新增1000億斤糧食生產(chǎn)能力規(guī)劃（2009～2020）》中，河南新增糧食又占全國新增總量的近1/3。可見，河南糧食的豐歉，對我國糧食安全、市場穩(wěn)定和國家宏觀調(diào)控政策的影響至關(guān)重大。解決糧食安全，首先要解決靠天吃飯問題，而加強農(nóng)田水利建設和保護顯得尤為重要。

河南是唯一地跨黃河、淮河、長江、海河四大流域的省份。據(jù)測算，水資源總量413億立方米，居全國第22位，人均水資源占有量440立方米，畝均水資源量405立方米，為全國平均水平的1/5。截至目前，全省共有各類水庫2360座，總庫容366.2億立方米，初步治理水土流失面積4.24萬平方公里，有效灌溉面積7432萬畝，旱澇保收面積5942萬畝。通過近幾年的努力，目前全省年供水能力已達260億立方米，但每年仍缺水40億～50億立方米，干旱年份缺水更為嚴重，2009年冬到2010年春持續(xù)四個月的特大干旱就是警示。然而,全省水利灌溉設施老化失修，大部分灌區(qū)工程已投入運行30年以上，由于缺乏必要的維修、改造資金，工程長期帶病運行，工程效益衰減嚴重，骨干建筑物完好率已不足40%，干支渠基本完好長度占實有長度的35％，斗農(nóng)渠完好長度占實有長度的60％，斗渠以上建筑物基本完好的僅占45％，20%已失效或報廢。眾多泵站帶病運行，全省還有400座中小型水庫需要除險加固，大多數(shù)河道的防洪標準只有10～20年一遇，部分不足5年一遇。針對這一狀況，“十二五”時期河南省計劃投資1497億元，其中爭取中央安排資金961億元，地方安排資金496億元。根據(jù)項目建設性質(zhì)劃分，續(xù)建項目投資304億元，新開工項目投資1193億元。2011年，河南省將啟動11項民生水利工程，初步測算總投資將達到691億元，占整個“十二五”期間水利總投入的46%。很顯然，如此龐大的資金需求，僅靠財政短期內(nèi)安排是遠遠不夠的，農(nóng)業(yè)政策性銀行作為政府“看得見的手”及時加大對水利建設的資金投入，具有非常重要的現(xiàn)實意義。

農(nóng)發(fā)行支持水利建設現(xiàn)狀

自2007年農(nóng)發(fā)行開辦農(nóng)村基礎設施建設貸款和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款以來，農(nóng)發(fā)行河南省分行抓住機遇，積極探索，營銷了一批骨干重點水利建設項目。到2010年末，全行農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎設施中長期政策性貸款余額100.3億元，其中，涉農(nóng)水利建設貸款余額39.1億元，支持項目16個，涉及灌區(qū)配套和節(jié)水改造、病險水庫除險加固、河道綜合治理、農(nóng)村飲水安全、南水北調(diào)干線及配套、水土保持和生態(tài)保護等多個方面。如：2006年貸款6.4億元支持鞏義“五龍”公司河道綜合治理項目，已修復原水利設施34處，機井1131眼，10.3萬畝農(nóng)田得到有效灌溉，伊洛河兩岸小麥畝產(chǎn)由320公斤增加到400多公斤，每年可使農(nóng)民增收2000多萬元；2009年貸款5億元支持鄭州生態(tài)水系“四河工程”河道治理后，除險加固工程達到了五十年一遇防洪標準，使100多個村莊免受自然災害，7.7萬畝土地得到有效灌溉；2010年貸款4億元支持黃河小浪底水利樞紐南岸引水口工程的配套工程，將解決小浪底南岸孟津、偃師及洛陽市郊區(qū)的61.8萬畝農(nóng)業(yè)灌溉、孟津縣城40萬人用水及人畜飲水安全問題，對實現(xiàn)灌區(qū)經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展、安定小浪底庫區(qū)移民生活、改善洛陽市城市生態(tài)環(huán)境等方面具有十分重要的社會和經(jīng)濟效益。

存在主要問題

各方認識尚未統(tǒng)一，農(nóng)發(fā)行項目營銷困難。由于水利建設項目普遍周期較長，需要資金量大，如果采用銀行融資方式建設，地方財政也未必有相應的配套實力。因此，無論是地方政府和有關(guān)部門對投資水利建設都存在動力不足問題。尤其是地方水利部門，認為水利設施建設是國家的工程，國家給多少錢辦多少事，從銀行貸款，一怕?lián)熑危抡衣闊鲁隼ⅲ瑢е裸y行營銷難度加大。

承貸主體選擇困難。由于水利設施大多產(chǎn)權(quán)不清，其管理方難以作為符合銀行要求的承貸主體。根據(jù)農(nóng)發(fā)行現(xiàn)行信貸政策，可以作為政府主導的水利建設項目借款人的主要有融資平臺公司、機關(guān)法人、事業(yè)法人三類。但由于政策原因和歷史原因，農(nóng)發(fā)行在選擇上述三類承貸主體時仍面臨一些困難。一是政府融資平臺公司。2010年國家對地方政府融資平臺進行清理整頓，金融機構(gòu)的政府融資平臺貸款業(yè)務受到新政的嚴格限制。由于各地經(jīng)濟發(fā)展水平不一，地方財政實力不同，對地方政府融資平臺進行規(guī)范、清理的進度也不一樣，一些山區(qū)縣、貧困縣，政府融資平臺實力弱、包袱重，規(guī)范和清理的進展慢，但恰恰是這些偏遠貧困地區(qū)，對水利建設貸款需求更為迫切，這無疑加大了農(nóng)發(fā)行選擇承貸主體的難度。二是事業(yè)法人。地方水利局不像公路局、土地局等職能部門下屬有項目運作經(jīng)驗豐富的事業(yè)單位，缺乏合法有效的承貸主體。水利部門體制機構(gòu)的缺失使農(nóng)發(fā)行的信貸資金面臨“無人承貸”的窘境。三是機關(guān)法人。盡管農(nóng)發(fā)行在信貸管理制度上將“機關(guān)法人”納入了借款人的范疇，但沒有對“機關(guān)法人”進行確切定義，也沒有規(guī)定“機關(guān)法人”的貸款條件和準入門檻，在政策上存在模糊地帶。相關(guān)配套機制不健全。水利建設項目大多期限較長，沒有收益或收益少，承貸主體缺乏必要的抵押擔保能力。從風險控制的角度，銀行方面需要政府出臺相關(guān)的貸款補償機制，從制度上保證貸款風險控制在合理的限度內(nèi)，但至目前中央和地方政府缺乏類似的配套機制。

內(nèi)部管理水平跟不上。目前，農(nóng)發(fā)行大多數(shù)縣支行都缺乏開展水利建設等中長期信貸業(yè)務的項目評估、風險管理、法律事務以及信貸管理系統(tǒng)人員。在業(yè)務開展中，對地方財政實力和信譽的評估缺乏操作性強的評價指標和掌握標準，在墊付貸款額度、貸款方式、期限確定以及貸后管理等方面還處于剛剛起步階段，一些行對項目分析評估報告還缺乏獨立的分析和判斷能力。

農(nóng)發(fā)行支持水利建設著力點及模式選擇 支持水利建設的著力點

農(nóng)發(fā)行在支持水利建設上，當前和今后一個時期應把政府主導、帶有明顯公益性、基礎性、戰(zhàn)略性的項目作為信貸投放著力點。具體包括以下幾個方面：

農(nóng)田水利設施建設。包括大中型灌區(qū)續(xù)建配套和節(jié)水改造、大中型灌溉排水泵站更新改造、末級渠系建設、中小型水利設施建設、中低產(chǎn)田改造、節(jié)水灌溉工程、糧食核心產(chǎn)區(qū)建設配套資金等。

防洪抗旱體系建設。包括大江大河大湖治理、中小河流治理、病險水庫水閘除險加固、抗旱排澇體系建設、蓄滯洪區(qū)建設、山洪地質(zhì)災害防治、水毀災毀水利工程修復等。

農(nóng)村飲水安全建設。包括農(nóng)村飲水安全工程、集中供水工程、水源保護和水質(zhì)檢測。水資源配置工程建設。包括骨干水源工程、水系連通工程、大中型水庫建設、水利樞紐工程、污水處理回用工程。

水土保持和水生態(tài)保護。包括水土保持重點工程、小流域綜合治理、淤地壩建設、坡耕地整治、造林綠化、水生態(tài)修復、江河湖泊水環(huán)境治理、農(nóng)村河道綜合整治等。

信貸支持模式

政策性銀行貸款本質(zhì)是政府提供的一項公共服務,具有公共品或準公共品屬性。按照詹姆斯·M·布坎南創(chuàng)辦的公共選擇理論及薩繆爾森提出的公共品理論,其供給也可打破政府統(tǒng)攬格局,采用市場化、商業(yè)化的方式運作。具體而言,可區(qū)分各種不同性質(zhì)、類型的信貸公共品,將籌資主體和生產(chǎn)主體分離,把政策性貸款的生產(chǎn)交給政策性金融機構(gòu),由其提供政策性貸款產(chǎn)品。而政府只需要以出資者的身份,以提供補償、政策支持、擔保、讓渡收益權(quán)等方式，向金融機構(gòu)購買相關(guān)產(chǎn)品，以提高政策性貸款供給效率。據(jù)此，政策性銀行可選擇以下信貸支持模式。一是政策支持型信貸模式。即政府部門通過給予政策性金融機構(gòu)一定的優(yōu)惠政策(包括稅收優(yōu)惠、資金來源優(yōu)惠、不良貸款處置等),并且準許貸款利率由市場定價,引導政策性金融機構(gòu)降低貸款門檻,加大對特定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)或特定群體的信貸投入。

二是財政補償型信貸模式。即政府部門承諾以財政資金對政策性金融機構(gòu)從事某項農(nóng)業(yè)信貸投入而產(chǎn)生的損失給予補償,指定政策性金融機構(gòu)采取封閉運行的方式進行農(nóng)業(yè)信貸投入。

三是政府保障型信貸模式。即政府部門通過成立農(nóng)業(yè)擔保公司,為農(nóng)戶或涉農(nóng)企業(yè)提供貸款擔保服務,幫助農(nóng)戶和企業(yè)達到政策性金融機構(gòu)的信貸標準以取得信貸支持。

四是收益權(quán)抵押型信貸模式。即政府部門將具備壟斷性質(zhì)的公共事業(yè)項目的收費權(quán)或預期收益權(quán)抵押給政策性金融機構(gòu),從而取得政策性金融機構(gòu)的信貸支持。

基于以上分析，農(nóng)發(fā)行支持水利建設目前可采用的模式有：

財政補償型（墊付性貸款）。對中央或省級政府規(guī)劃并由財政全額出資承建水利建設項目，當項目建設資金投入比較集中，政府逐年分期進行撥款或?qū)嵤跋雀珊笱a”政策時，農(nóng)發(fā)行采取低風險財政墊付性貸款方式支持，緩解政府資金投入的前期壓力。此類項目不受國發(fā)〔2010〕19號文件關(guān)于融資平臺貸款條件的約束，民眾關(guān)注度高、社會影響力大，財政補貼撥付及時可靠，還款有保障，項目應重點支持，模式應積極提倡。其前提是當?shù)刎斦仨毘兄Z分年按計劃償還貸款本息，并有相應的擔保措施。

收益權(quán)抵押型（準公益性項目）。對地方政府關(guān)注、涉及民生且有一定經(jīng)營收益的項目，如農(nóng)村飲水工程、工業(yè)供水工程、水利景觀建設等，應以“項目經(jīng)營收益+借款人自身經(jīng)營收益+借款人能獲得的其他現(xiàn)金流”作為組合還貸來源。農(nóng)發(fā)行支持的貸款主體必須是運作成熟、財力雄厚、經(jīng)營性現(xiàn)金流充足的政府融資平臺公司，其操作的難點和要點在于合理評價貸款存續(xù)期內(nèi)借款人各項自身收益的來源和額度，針對各項收益來源分別制訂專門的管控措施，抓牢還貸資金。同時應落實有效的第二還款來源以縮小風險敞口。此外還需關(guān)注融資主體在其他金融機構(gòu)的融資總額，綜合判斷貸款本息覆蓋率，確認還款來源合規(guī)足額。

銀團貸款方式（農(nóng)發(fā)行主導）。按照銀監(jiān)會“關(guān)于大力推進銀團貸款，有效防范集中風險”的要求，對那些投資較大、貸款期限較長、風險相對較大的大型水利建設項目，采取以農(nóng)發(fā)行為主，尋求與實力較好的商業(yè)銀行合作，以籌組銀團的方式對項目進行貸款投放，一是可以降低農(nóng)發(fā)行信貸風險，二是可以將政策性銀行優(yōu)勢與商業(yè)性銀行優(yōu)勢合理配置，最大限度地發(fā)揮金融支持整體效應。

內(nèi)外部配套政策 內(nèi)部配套措施 建立與政府和有關(guān)部門合作機制。首先，發(fā)揮政府主導作用。緊緊依靠地方政府，跟進地方經(jīng)濟發(fā)展的營銷思路，緊盯地方政府的發(fā)展規(guī)劃，拓寬營銷視野，深挖客戶資源，制訂相應的業(yè)務拓展計劃；成立由政府牽頭，成立跨部門合作組織，加強對信貸支持水利建設工作的領導。同時，做好與水利主管部門的溝通協(xié)調(diào)，促進融資平臺的建立完善。其次，提升項目營銷層次。水利建設項目起點高，規(guī)格高，資金投入大，單純依靠開戶行進行前期營銷接洽，會存在信息不對等、級別不對稱、對話不暢通的問題。因此省市分行應走向營銷前臺，提升營銷層次，獲取營銷效果。

把好準入關(guān)口。在項目準入方面，準確界定業(yè)務范圍，細化項目入庫、培育、出庫審核條件，選擇優(yōu)質(zhì)項目進行支持；突出政策導向，優(yōu)先支持地方政府土地出讓收益與水利建設掛鉤的項目，促進土地出讓收益更多地投向農(nóng)田水利建設；積極支持土地整治項目拓展延伸到的公路項目和其他農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎設施項目，用土地增值收益來覆蓋其他項目貸款風險。

集中規(guī)模和資金，加大投放力度。農(nóng)發(fā)行發(fā)展新業(yè)務的資金主要靠發(fā)行有限的金融債券籌措，期限剛性強，規(guī)模有限，因此要搶抓機遇，及早篩選上報項目，用足信貸規(guī)模，把鋼用在刀刃上，加大投放力度，把有限的信貸資金集中一塊用于水利建設方面，支持水利建設實現(xiàn)大的突破。

完善信貸管理制度，優(yōu)化辦貸流程。對政府主導、上級財政補貼的水利建設貸款開通“綠色通道”，主要是優(yōu)化操作手續(xù)，從簡從快，避免重復勞動。例如對在農(nóng)村和山區(qū)建設的水利項目，可不要求提供建設用地規(guī)劃許可文件；對事業(yè)單位承貸的水利項目，也不應將企業(yè)財務分析辦法生搬硬套，測算事業(yè)單位的資產(chǎn)和盈利。

加強風險管理。落實政府承諾、土地出讓收入返還質(zhì)押、項目回籠款監(jiān)管、賬戶管理等組合措施，防范和化解信貸風險。

一是落實擔保方式。應從法律效力和政府信用兩個方面慎重把握，在符合《擔保法》、《物權(quán)法》的前提下，創(chuàng)新?lián)７绞健?quán)屬清晰的有形資產(chǎn)或無形資產(chǎn)，優(yōu)先用于貸款抵質(zhì)押擔保。政府融資平臺貸款一般額度較大，如一種擔保方式難以覆蓋貸款本息的，可采取多種擔保方式組合的辦法。采用土地出讓收入返還質(zhì)押的，要合理測算土地預期出讓收入和返還收入，并落實相關(guān)手續(xù)。積極探索并推行“二次擔保”措施，即項目建設期間，以土地預期出讓收益、各類收費權(quán)質(zhì)押或以在建工程抵押，項目建成后，及時置換或追加擔保措施，以儲備土地或廠房設備等固定資產(chǎn)辦理抵押和保險，從而進一步降低信貸風險。

二是嚴控操作風險。認真執(zhí)行銀監(jiān)會“兩個辦法、一個指引”相關(guān)要求，嘗試將糧棉油收儲貸款“封閉管理”的概念引入項目貸款管理中，嚴格落實資金支付規(guī)定，重點從“規(guī)范支付、審核用途、監(jiān)測進度、及時回籠”四個環(huán)節(jié)，防止信貸資金被擠占挪用。加強與地方政府、財政、土地、水利等部門的溝通與協(xié)調(diào)，密切關(guān)注上級補貼、本級配套、項目收益等資金的籌措、撥付進度，資金到位后直接轉(zhuǎn)入農(nóng)發(fā)行賬戶，優(yōu)先用于收貸收息。三是強化貸后管理。針對水利建設和新農(nóng)村建設項目的特點，創(chuàng)新貸后管理措施。要對土地出讓返還質(zhì)押賬戶實行最低額度控制，將綜合收益或項目經(jīng)營收益留存在該賬戶，還清對應貸款后再允許借款人支配剩余部分。要對質(zhì)押物按月監(jiān)測，要重點關(guān)注相關(guān)土地的出讓情況，相關(guān)土地出讓后形成的收入要接受農(nóng)發(fā)行監(jiān)管或直接收回對應貸款。要合理安排收貸收息。根據(jù)貸款批復，合理確定貸款寬限期和分期還款計劃，防止“大頭向后”，集中償債。同時，可設置還貸準備金專戶，專門收攏各種來源的還貸資金，確保貸款償還有計劃、有來源。

加強隊伍建設。一是培育優(yōu)秀評估團隊。開展多渠道業(yè)務培訓，適當引進緊缺崗位的專業(yè)人才，同時應在依托現(xiàn)有貸款調(diào)查中心的基礎上，組建政策水平高、專業(yè)性強的評估團隊。考慮到農(nóng)發(fā)行現(xiàn)有組織架構(gòu)，評估人員可由市行推薦，省行選定，兼崗不調(diào)動，短借不長借。二是引入專家顧問機制。從水利、土地、財政等相關(guān)部門和大專院校聘請行業(yè)專家，組成專家團，對一些大型項目進行前期咨詢、評議，然后再進入調(diào)查、審查等環(huán)節(jié)，從而提高辦貸的針對性和科學性。

外部配套政策

進一步明確支持政策。針對農(nóng)田水利建設項目的信貸需求特點，按照不同的項目類別，區(qū)別對待貸款項目。對符合國務院19號文件要求的公司承貸的水利建設項目允許農(nóng)發(fā)行繼續(xù)給予支持。對公益性水利建設項目可分兩種情況進行支持：一是對所需資金全部由中央財政安排的項目，在財政資金撥付到位前可由農(nóng)發(fā)行先行發(fā)放墊付性貸款解決；二是對所需資金由中央財政補助投資加地方財政匹配投資的項目，在地方安排的財政資金到位前可由農(nóng)發(fā)行先行發(fā)放墊付性貸款解決。對準公益性水利建設項目，可采取項目法人承貸、財政貼息的辦法由農(nóng)發(fā)行提供項目貸款，本息由項目自身收益如水費收入等償還。如貸款項目無收益或收益不足的，可用項目自身或延伸產(chǎn)生的土地出讓收益返還收入或政府土地出讓收益及其他財政性資金予以彌補，促使土地出讓收益延伸帶動水利建設項目。

完善相關(guān)扶持政策。建議國家綜合運用財政、稅收和貨幣優(yōu)惠政策,建立健全農(nóng)業(yè)政策性銀行的政策扶持長效機制。一是進一步完善財政扶持政策。通過財政注資、稅收返還、利潤轉(zhuǎn)增或發(fā)行次級債券的方式,補充農(nóng)發(fā)行資本金,使其不低于商業(yè)銀行資本充足率；建立中長期貸款財政補貼機制,由中央財政對中長期貸款項目進行貼息,合理補償農(nóng)業(yè)項目貸款的高風險、高成本和低收益。二是執(zhí)行優(yōu)惠稅收政策。減免農(nóng)發(fā)行的營業(yè)稅和所得稅,并允許在稅前增提呆賬準備金,提高農(nóng)發(fā)行的服務能力和可持續(xù)發(fā)展能力。三是實行適當傾斜的貨幣政策。信貸計劃比照對商業(yè)銀行的做法,將對農(nóng)發(fā)行信貸增量的指令性計劃改為指導性計劃。降低或取消對農(nóng)發(fā)行的存款準備金要求,增加可運用資金,緩解農(nóng)業(yè)和農(nóng)村資金投入的嚴重不足。

打造金融生態(tài)環(huán)境。支持水利建設,需要良好金融生態(tài)環(huán)境作支撐。各級政府應給予農(nóng)發(fā)行和承貸主體寬松的外部環(huán)境，尤其是抓緊規(guī)范完善各類融資平臺，使其真正成為符合貸款條件的公司類實體；引導企業(yè)合規(guī)使用銀行貸款，并專款專用；培養(yǎng)貸款企業(yè)誠信意識，落實項目資本金和自有資金，確保與信貸資金匹配使用。銀監(jiān)部門應單獨建立適合農(nóng)業(yè)政策性銀行的信貸資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)管體系，對支持水利建設等政策性貸款實行單獨考核，單獨監(jiān)管。

進一步整合水利資金資源。建議對土地出讓收益中提取10%用于農(nóng)田水利建設的資金、水利建設基金、小型農(nóng)田水利建設補助專項資金等各類現(xiàn)有用于水利建設的財政性資金進行整合，存入在農(nóng)發(fā)行開立的專戶，專項用于對水利的投入或償還貸款本息。

(作者系中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行河南省分行黨委書記)

第四篇：關(guān)于要求支持水利建設問題的報告

關(guān)于要求支持水利建設問題的報告

縣農(nóng)業(yè)水利局:

本鶴聯(lián)村下察溪，全村沿溪而居，溪流的防洪問題嚴重，溪頭壩渠道長期失修，亦急需修整。這兩大問題函待解決。因為木村貪窮落后，村民自籌能力薄弱，無法自力完成。今年2月初，余中平縣長率部門領導進村開展扶貧調(diào)查時，我村將這個問題提出請求。會上，余縣長和貴局及其他部門領導均一致認為要給予支持，并研討了具體方案，防洪堤由貴局負責設計，要求做到自然景觀與“千百工程”相配套，作為今后一個景點，資金向上爭取和農(nóng)田水利資金等渠道解決。

一遵照縣領導指示，近來我村進行組織發(fā)動，要求全村村民在爭取縣政府部門支持的同時，群策群力。今特具報告，期請盡快予以安排為盼。

此致

羅陽鎮(zhèn)鶴聯(lián)村下察溪

2005年5月5日

第五篇：農(nóng)發(fā)行金融支持水利建設調(diào)研報告

赤峰市分行支持水利建設調(diào)研報告

客戶三處：

我行目前共涉及水利建設貸款項目為五個，累計發(fā)放貸款14400萬元，貸款余額為13400萬元，這些項目分別為：林西縣嘎斯汰河河段綜合治理工程，貸款余額3500萬元；巴林左旗沙里河河道綜合整治工程，貸款余額3500萬元；赤峰市中心城區(qū)污水處理廠紅廟子分廠工程項目，貸款余額6400萬元；赤峰市元寶山區(qū)平莊鎮(zhèn)三水源供水工程項目，已審批貸款4500萬元，目前未發(fā)放；赤峰市資源型城市經(jīng)濟轉(zhuǎn)型開發(fā)試驗區(qū)供水工程，已審批貸款5500萬元，目前未發(fā)放。

一、我行支持水利工程貸款項目的主要工作做法

1、加強服務意識，認真調(diào)研做好項目的前期申請工作 加強服務意識營銷意識促進業(yè)務發(fā)展。一是積極向當?shù)卣畢R報我行相關(guān)政策，加強與政府相關(guān)部門溝通，走訪水利部門，了解掌握地方水利資源現(xiàn)狀和基礎設施情況，宣講農(nóng)發(fā)行信貸政策及服務優(yōu)勢，找準水利建設資金投放重點區(qū)域，加強水利項目儲備庫建設，積極培育發(fā)展成熟項目，二是優(yōu)化服務。對于成熟的水利項目全面介入，及時跟進，限時辦結(jié)，進一步提高辦貸效率。

2、嚴格落實貸前條件，做好資金籌措，積極申請銀行 貸款

嚴格落實貸前條件，有效防控貸款風險。在貸款風險防范措施上，一是按規(guī)定比率落實項目資本金。二是落實了抵押擔保，貸款發(fā)放全部為抵押貸款，同時對土地所有權(quán)辦理了以農(nóng)發(fā)行為第一受益人的全額抵押。三是確定了項目經(jīng)理，負責貸款管理工作。四是制定了四方管理協(xié)議及項目建設資金支取審批表，落實了相關(guān)部門職責。五是為了防止弄虛作假和有效防范，制定了由有關(guān)部門簽字蓋章的簽字樣本和授權(quán)書。六是將項目資金列入財政預算逐年還款同時取得政府相關(guān)部門的批準文件。

在資金使用方面，嚴格按著項目資金專項管理，專款專用，封閉運行的要求，做到項目資金不挪、不擠、不占、不亂。銀行資金與施工單位賬戶直接見面，項目承辦單位負責資金的調(diào)配，做到資金發(fā)放與工程進度同步。審計監(jiān)察部門定期檢查、審計工程進度，資金使用去向。

3、加強貸后管理嚴控操作風險

認真執(zhí)行銀監(jiān)會“兩個辦法、一個指引”相關(guān)要求，嚴格落實資金支付規(guī)定，重點從“規(guī)范支付、審核用途、監(jiān)測進度、及時回籠”四個環(huán)節(jié)，防止信貸資金被擠占挪用。

加強與地方政府、財政、土地、水利等部門的溝通與協(xié)調(diào)，密切關(guān)注上級補貼、本級配套、項目收益等資金的籌措、撥付進度，資金到位后直接轉(zhuǎn)入農(nóng)發(fā)行賬戶，優(yōu)先用于收貸 收息。

強化貸后管理。建立多層次、多渠道的項目監(jiān)控機制，確保配套項目手續(xù)完備合法合規(guī)，確保項目資本金足額到位，確保施工單位資金使用合規(guī)，確保企業(yè)現(xiàn)金流正常；實行現(xiàn)場檢查與報表監(jiān)測做到時限和質(zhì)量并行，確保信貸資金安全。針對水利建設和新農(nóng)村建設項目的特點，創(chuàng)新貸后管理措施。堅持落實政府主導、承貸主體明晰、抵質(zhì)押擔保全覆蓋，對抵質(zhì)押物按季監(jiān)測，重點關(guān)注相關(guān)抵押土地價值變化情況，合理安排收貸收息。根據(jù)貸款批復，合理確定貸款寬限期和分期還款計劃，防止“大頭向后”，集中償債。

嚴格按著《中華人民共和國招投標法》的有關(guān)規(guī)定組織進行招投標工作。對工程設計、監(jiān)理施工、設備采購進行公開招標。工程監(jiān)理招標要求具有乙級以上工程監(jiān)理資質(zhì)。施工單位招標要求具有二級以上市政工程施工資質(zhì)。

二、我行信貸支持水利建設存在的問題及困難 水利建設具有典型的公益性、基礎性、戰(zhàn)略性特征，是“三農(nóng)”領域的薄弱環(huán)節(jié)，也是今后一個時期我行信貸支持的重點領域。農(nóng)業(yè)政策性銀行貸款從本質(zhì)上講屬于政府提供的一項公共服務，具有公共品或準公共品屬性。下面從公共服務的視角，分析我行水利建設貸款現(xiàn)狀及存在問題。

（一）相關(guān)配套政策不到位，信貸支持模式單一 水利建設項目規(guī)模大、建設周期長、收益水平低，具有 典型的公益性特征，屬于高風險投資領域。如果國家不出臺相應的配套扶持政策，僅靠市場手段吸引社會資金投入，則很難達到預期目標。事實上，近年來赤峰市水利基礎設施建設老化、落后的問題越來越嚴重，已經(jīng)引起決策層面的高度重視。2011年中央專門發(fā)布關(guān)于水利改革發(fā)展一號文件，充分說明依靠政府這只“看得見的手”來干預水利建設的現(xiàn)實必要性和緊迫性。從公共服務的視角來看，水利投資也屬于典型的公共服務范疇。在政府直接投資還難以一步到位情況下，發(fā)揮政策性銀行的先期倡導性職能作用尤為重要。而目前，我行所使用的貸款模式還僅僅局限于以土地預期收益權(quán)為質(zhì)押的“收益權(quán)抵押型”信貸操作模式，與此相適應的“政策支持型”、“財政補償型”、“政府保障型”等信貸運作模式還難以啟動。很顯然，這是由于國家在政策性銀行信貸支水方面沒有出臺相應的優(yōu)惠政策、補償政策和承擔風險的保障政策所導致。從我行操作層面來講，雖然水利建設貸款被列入政策性范疇，但由于缺乏配套政策，只能按照商業(yè)性信貸管理要求來運作。為有效防控水利建設項目貸款的高風險，各級行辦貸人員在調(diào)查評估、審查審議、審批發(fā)放等環(huán)節(jié)勢必要抬高門檻，從嚴掌握，進而帶來辦貸效率的低下，并嚴重影響信貸支水利建設的社會效益。

（二）貸款供給接與需求不銜

一方面，水利建設項目資金缺口巨大。根據(jù)2011年中 央一號文件的規(guī)劃，未來10年內(nèi)將投入水利建設資金4萬億元，而據(jù)財政部數(shù)據(jù)顯示，2011年中央財政投向水利的資金為1280億元，僅2011年一年水利投資缺口就高達2720億元。但另一方面，我行雖有信貸計劃，卻沒有合適的水利項目承貸。導致水利貸款“供需失衡”的原因在于傳統(tǒng)的水利項目運作體制不適應目前貸款管理需要。水利設施投資規(guī)模巨大，建設周期較長，同時對用地規(guī)劃、流域與氣候等有深遠影響，因此一般由國家或省級水行政主管部門規(guī)劃審批。由于有國家和省級財政資金支持，一些地方水利部門一是存在“等、靠、要”思想，認為水利設施建設是國家的工程，國家給多少錢辦多少事。二是不愿意到銀行貸款。因為從銀行貸款，一怕?lián)熑危抡衣闊鲁隼ⅰＳ绕涫墙陙韲覍ω斦Y金的撥付使用審計日益嚴格，對于貸款產(chǎn)生的利息，水利部門無法解決。上級撥款只允許用于建設資金，不允許用于承擔利息。即使當?shù)卣敢獬袚J款利息，但由于會導致投資預算“超支”，在上級審計中也面臨違規(guī)受罰的窘境。

（三）水利建設承貸主體選擇困難

根據(jù)我行信貸政策，可以作為政府主導的水利建設項目借款人的主要有融資平臺公司、機關(guān)法人、事業(yè)法人三類。但由于政策原因和歷史原因，我行在選擇上述三類承貸主體時仍面臨一些困難。一是政府融資平臺公司。2010年國家對 地方政府融資平臺進行清理整頓，但由于各地經(jīng)濟發(fā)展水平不一，地方財政實力不同，對地方政府融資平臺進行規(guī)范、清理的進度也不一樣，越是一些山區(qū)縣、貧困縣，政府融資平臺實力越弱、包袱越重、規(guī)范和清理的進展越慢。而恰恰在這些偏遠貧困地區(qū)，對水利建設貸款越渴求，資金供需矛盾越突出。二是事業(yè)法人。地方水利局不像公路局、土地局等職能部門，下屬有項目運作經(jīng)驗豐富的農(nóng)村公路管理所、土地儲備中心等事業(yè)單位，缺乏合法有效的承貸主體。水利部門體制機構(gòu)的缺失使我我行的信貸資金面臨“無人承貸”的困境。三是機關(guān)法人。盡管我行在信貸管理制度上將“機關(guān)法人”納入了借款人的范疇，但依照人民銀行有關(guān)規(guī)定，機關(guān)法人不能辦理貸款卡；同時我行也沒有對“機關(guān)法人”進行確切定義，更沒有規(guī)定“機關(guān)法人”的貸款條件和準入門檻，在政策上存在模糊地帶。

（四）缺乏有針對性的“水金融”信貸產(chǎn)品

目前我行沒有專門支持水利建設的“水金融”信貸產(chǎn)品和管理辦法，貸款審批手續(xù)與其他農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎設施建設貸款品種通用，未考慮水利建設項目有諸多特殊性，無形中提升了準入門檻。一是對水利項目的“資本金”約束過死。目前我行接洽的水利建設項目，一般由中央、省級財政投資，市縣級財政配套，沒有也不可能由貸款主體或建設單位籌措建設資金，而我行在項目準入時仍生搬硬套一般商業(yè)性《項 目評估指引》中對“資本金”的硬性規(guī)定，即使在我行《水利貸款管理辦法》（征求意見稿）中，也同樣規(guī)定了資本金的比例不能低于20%，卻又沒有對水利項目資本金的概念和來源進行明確說明。在評估過程中，有的將中央省級財政資金作為資本金，也有的將縣級配套部分作為資本金，還有的將已到位的所有財政補貼都作為資本金。認識和管理上的混亂影響了辦貸效率和辦貸質(zhì)量。二是對水利項目開工許可的行政審批手續(xù)限制過多。按現(xiàn)行《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，水利貸款發(fā)放前必須落實“四證”。根據(jù)《國務院對確需保留的行政審批項目設定行政許可的決定》，國務院將水利項目開工審批權(quán)授予水利部，水利部據(jù)此下發(fā)了《關(guān)于加強水利工程建設項目開工管理工作的通知》，從項目法人的設立，到最后項目開工，都沒有規(guī)定地方建設部門或規(guī)劃部門審批的環(huán)節(jié)。強求“四證”的結(jié)果，導致銀行信貸項目準入門檻反而高于行政立項審批準入門檻。一些承貸主體為落實要求，協(xié)調(diào)地方規(guī)劃部門辦理“人情證”、“變通證”，既浪費了行政資源，也造成了事實上的行政審批手續(xù)不合規(guī)。

（五）支持對象限定過死，非政府主導水利項目融資困難

2007年我行下發(fā)的《中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行農(nóng)村基礎設施建設和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)貸款辦法（試行）》時，貸款對象是“企業(yè)法人、事業(yè)法人和其他經(jīng)濟組織。”隨著國家宏觀政策的 調(diào)整，到2011年我行下發(fā)《關(guān)于加強農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎設施建設貸款管理有關(guān)政策要求的通知》文件時，企業(yè)法人事實上已被“排擠”出了貸款對象范圍以外。從發(fā)展的角度看，機關(guān)事業(yè)法人（主要指各級水利部門）和政府融資平臺雖然承擔了絕大部分的水利建設任務，但既缺乏項目運作經(jīng)驗，也沒有融資意識，需要一個較長的“磨合期”。而企業(yè)法人的逐利性，決定了其具有貸款的積極性高、項目運作經(jīng)驗豐富、與銀行配合程度密切等優(yōu)勢，尤其是其承擔的項目一般都有良好的經(jīng)濟收益，應當而且也可以成為我行水利客戶的重要組成部分。

（六）宣傳營銷力不夠，社會各界對水利建設貸款缺乏熱情

一方面，地方政府對我行水利貸款要求迫切，督促加快實施進度；但另一方面，又對我行貸款條件了解較少，尤其對涉及有關(guān)“四證”辦理、土地收益權(quán)質(zhì)押及開立專戶等管理要求不愿協(xié)調(diào)或協(xié)調(diào)不力，導致貸款項目落實困難。有關(guān)涉水部門更是對水利建設貸款熱情不高，缺乏內(nèi)在動力，不愿添“麻煩”，不愿背借款包袱，導致在支持水利建設上似乎只有我行在單兵作戰(zhàn)。

三、信貸支持水利建設我行應采取的措施及建議 水利是農(nóng)業(yè)的命脈，發(fā)展水利事業(yè)是建設社會主義新農(nóng)村新牧區(qū)和實現(xiàn)小康目標的重要內(nèi)容和基本保障。針對以上 我行信貸支持水利建設存在的問題及困難，我行應采取的措施及建議。

（一）爭取配套政策，形成多元化信貸支持模式 首先是爭取配套政策。針對水利建設公益性、基礎性、戰(zhàn)略性特點，應積極向國務院和有關(guān)部門反映，爭取相關(guān)扶持政策，包括資金來源、信貸計劃、稅收政策、補償政策和單獨反映與考核機制早日出臺，打破在承貸主體、貸款方式等方面的約束，實現(xiàn)政策支持型、財政補償型、政府保障型等多種信貸支持模式的有機結(jié)合。其次，我行系統(tǒng)內(nèi)應加強對水利貸款的政策傾斜，將水利貸款的問責、考核以及核呆、剝離政策與其他貸款單列，為水利貸款營銷和實施創(chuàng)造寬松環(huán)境。

（二）打造“水金融”產(chǎn)品，推進金融服務創(chuàng)新近年來，隨著我國經(jīng)濟發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，一些新的金融產(chǎn)品如“低碳金融”或“碳金融”、“汽車金融”、“綠色信貸”等應運而生。筆者設想，我行在支持水利建設方面，也應打造一種“水金融”或“水信貸”專門產(chǎn)品，促進信貸支水力度的加大。“水金融”泛指與水利活動有關(guān)的各種金融制度安排與交易活動。包括水權(quán)及衍生品的交易、水資源的開發(fā)利用與保護、節(jié)水項目的研發(fā)、污水處理等項目投融資以及相關(guān)的辦貸流程和操作規(guī)范，目的是加快水利建設項目的準入和辦貸速度。“水金融”應作為我行一個品牌來打 造，在制度設計上應該將水利建設貸款項目的準入邊界、貸款管理要求、押品創(chuàng)新（包括水權(quán)證質(zhì)押）及信貸支持模式等內(nèi)容全部吸納進去。

（三）實施寬進嚴出經(jīng)營策略，適當降低準入門檻 目前，我行在水利建設貸款項目營銷中，往往因受到一些具體細節(jié)的制約，把好的客戶資源白白丟失掉。筆者認為，我行應借鑒其他銀行經(jīng)驗，采取“寬進嚴出”經(jīng)營策略。例如對已具備縣級以上水利部門開工許可并下發(fā)文件的項目，可不要求提供建設用地規(guī)劃許可文件；對事業(yè)單位承貸的水利項目，也不應將企業(yè)財務分析辦法生搬硬套，用來測算事業(yè)單位的資產(chǎn)和盈利。對于一些貸款材料及手續(xù)取得需要較長時間的項目，一方面盡量減化不必要的手續(xù)，另一方面，也可放到貸前條件來落實。這樣做的好處：一是工作可以變被動為主動，貸款已經(jīng)批復，貸前條件不落實，就沒辦法發(fā)放貸款，我行就有更多的話語權(quán)。二是可以減輕同業(yè)競爭壓力。三是降低準入門檻后，可以贏得政府的支持和有關(guān)部門的配合。

（四）因地制宜，多管齊下，構(gòu)建立體化信貸支持體系 在選擇水利建設貸款項目時，我行既要對政府主導有財政背景的大項目進行支持；也要對水利建設領域的薄弱環(huán)節(jié)進行支持。只要有利于水利發(fā)展，貸款支持對象應該實現(xiàn)多元化。首先，應把政府主導、帶有明顯公益性、基礎性、戰(zhàn) 略性的項目作為信貸投放著力點，優(yōu)先發(fā)展有政策背景、有中央投資、有事業(yè)單位或機關(guān)法人承貸的“純政策性”項目；其次對地方政府關(guān)注、涉及民生且有一定經(jīng)營收益的項目，如農(nóng)村飲水工程、工業(yè)供水工程、水利景觀建設等，也應加大支持力度，并將“項目經(jīng)營收益+借款人自身經(jīng)營收益+借款人能獲得的其他現(xiàn)金流”作為組合還貸來源。在此基礎上，應積極鼓勵發(fā)展民營小水電、小灌溉等水利工程，形成政策性水利貸款與商業(yè)性水利貸款共同支持水利發(fā)展的良好局面。同時鑒于水利項目的特點，與一般商業(yè)性項目相比，應適當放寬非政府主導項目的準入條件。

一是加強與政府職能部門的溝通協(xié)調(diào)，積極爭取政府支持。充分利用各級政府金融服務辦公室這一平臺搞好項目推介，通過媒體等多種形式大力宣傳農(nóng)業(yè)政策性銀行支持水利建設信貸政策。二是以優(yōu)質(zhì)服務促進營銷。對符合條件的水利建設項目上門營銷，搞好項目對接，及時介入調(diào)查，通過提供融資方案、擔保方案設計等方式，引導客戶認真落實宏觀調(diào)控政策、監(jiān)管政策和項目管理政策，促進客戶營銷和金融服務一體化。