第一篇：農發行金融支持水利建設調研報告

赤峰市分行支持水利建設調研報告

客戶三處：

我行目前共涉及水利建設貸款項目為五個，累計發放貸款14400萬元，貸款余額為13400萬元，這些項目分別為：林西縣嘎斯汰河河段綜合治理工程，貸款余額3500萬元；巴林左旗沙里河河道綜合整治工程，貸款余額3500萬元；赤峰市中心城區污水處理廠紅廟子分廠工程項目，貸款余額6400萬元；赤峰市元寶山區平莊鎮三水源供水工程項目，已審批貸款4500萬元，目前未發放；赤峰市資源型城市經濟轉型開發試驗區供水工程，已審批貸款5500萬元，目前未發放。

一、我行支持水利工程貸款項目的主要工作做法

1、加強服務意識，認真調研做好項目的前期申請工作 加強服務意識營銷意識促進業務發展。一是積極向當地政府匯報我行相關政策，加強與政府相關部門溝通，走訪水利部門，了解掌握地方水利資源現狀和基礎設施情況，宣講農發行信貸政策及服務優勢，找準水利建設資金投放重點區域，加強水利項目儲備庫建設，積極培育發展成熟項目，二是優化服務。對于成熟的水利項目全面介入，及時跟進，限時辦結，進一步提高辦貸效率。

2、嚴格落實貸前條件，做好資金籌措，積極申請銀行 貸款

嚴格落實貸前條件，有效防控貸款風險。在貸款風險防范措施上，一是按規定比率落實項目資本金。二是落實了抵押擔保，貸款發放全部為抵押貸款，同時對土地所有權辦理了以農發行為第一受益人的全額抵押。三是確定了項目經理，負責貸款管理工作。四是制定了四方管理協議及項目建設資金支取審批表，落實了相關部門職責。五是為了防止弄虛作假和有效防范，制定了由有關部門簽字蓋章的簽字樣本和授權書。六是將項目資金列入財政預算逐年還款同時取得政府相關部門的批準文件。

在資金使用方面，嚴格按著項目資金專項管理，專款專用，封閉運行的要求，做到項目資金不挪、不擠、不占、不亂。銀行資金與施工單位賬戶直接見面，項目承辦單位負責資金的調配，做到資金發放與工程進度同步。審計監察部門定期檢查、審計工程進度，資金使用去向。

3、加強貸后管理嚴控操作風險

認真執行銀監會“兩個辦法、一個指引”相關要求，嚴格落實資金支付規定，重點從“規范支付、審核用途、監測進度、及時回籠”四個環節，防止信貸資金被擠占挪用。

加強與地方政府、財政、土地、水利等部門的溝通與協調，密切關注上級補貼、本級配套、項目收益等資金的籌措、撥付進度，資金到位后直接轉入農發行賬戶，優先用于收貸 收息。

強化貸后管理。建立多層次、多渠道的項目監控機制，確保配套項目手續完備合法合規，確保項目資本金足額到位，確保施工單位資金使用合規，確保企業現金流正常；實行現場檢查與報表監測做到時限和質量并行，確保信貸資金安全。針對水利建設和新農村建設項目的特點，創新貸后管理措施。堅持落實政府主導、承貸主體明晰、抵質押擔保全覆蓋，對抵質押物按季監測，重點關注相關抵押土地價值變化情況，合理安排收貸收息。根據貸款批復，合理確定貸款寬限期和分期還款計劃，防止“大頭向后”，集中償債。

嚴格按著《中華人民共和國招投標法》的有關規定組織進行招投標工作。對工程設計、監理施工、設備采購進行公開招標。工程監理招標要求具有乙級以上工程監理資質。施工單位招標要求具有二級以上市政工程施工資質。

二、我行信貸支持水利建設存在的問題及困難 水利建設具有典型的公益性、基礎性、戰略性特征，是“三農”領域的薄弱環節，也是今后一個時期我行信貸支持的重點領域。農業政策性銀行貸款從本質上講屬于政府提供的一項公共服務，具有公共品或準公共品屬性。下面從公共服務的視角，分析我行水利建設貸款現狀及存在問題。

（一）相關配套政策不到位，信貸支持模式單一 水利建設項目規模大、建設周期長、收益水平低，具有 典型的公益性特征，屬于高風險投資領域。如果國家不出臺相應的配套扶持政策，僅靠市場手段吸引社會資金投入，則很難達到預期目標。事實上，近年來赤峰市水利基礎設施建設老化、落后的問題越來越嚴重，已經引起決策層面的高度重視。2011年中央專門發布關于水利改革發展一號文件，充分說明依靠政府這只“看得見的手”來干預水利建設的現實必要性和緊迫性。從公共服務的視角來看，水利投資也屬于典型的公共服務范疇。在政府直接投資還難以一步到位情況下，發揮政策性銀行的先期倡導性職能作用尤為重要。而目前，我行所使用的貸款模式還僅僅局限于以土地預期收益權為質押的“收益權抵押型”信貸操作模式，與此相適應的“政策支持型”、“財政補償型”、“政府保障型”等信貸運作模式還難以啟動。很顯然，這是由于國家在政策性銀行信貸支水方面沒有出臺相應的優惠政策、補償政策和承擔風險的保障政策所導致。從我行操作層面來講，雖然水利建設貸款被列入政策性范疇，但由于缺乏配套政策，只能按照商業性信貸管理要求來運作。為有效防控水利建設項目貸款的高風險，各級行辦貸人員在調查評估、審查審議、審批發放等環節勢必要抬高門檻，從嚴掌握，進而帶來辦貸效率的低下，并嚴重影響信貸支水利建設的社會效益。

（二）貸款供給接與需求不銜

一方面，水利建設項目資金缺口巨大。根據2011年中 央一號文件的規劃，未來10年內將投入水利建設資金4萬億元，而據財政部數據顯示，2011年中央財政投向水利的資金為1280億元，僅2011年一年水利投資缺口就高達2720億元。但另一方面，我行雖有信貸計劃，卻沒有合適的水利項目承貸。導致水利貸款“供需失衡”的原因在于傳統的水利項目運作體制不適應目前貸款管理需要。水利設施投資規模巨大，建設周期較長，同時對用地規劃、流域與氣候等有深遠影響，因此一般由國家或省級水行政主管部門規劃審批。由于有國家和省級財政資金支持，一些地方水利部門一是存在“等、靠、要”思想，認為水利設施建設是國家的工程，國家給多少錢辦多少事。二是不愿意到銀行貸款。因為從銀行貸款，一怕擔責任，二怕找麻煩，三怕出利息。尤其是近年來國家對財政資金的撥付使用審計日益嚴格，對于貸款產生的利息，水利部門無法解決。上級撥款只允許用于建設資金，不允許用于承擔利息。即使當地政府愿意承擔貸款利息，但由于會導致投資預算“超支”，在上級審計中也面臨違規受罰的窘境。

（三）水利建設承貸主體選擇困難

根據我行信貸政策，可以作為政府主導的水利建設項目借款人的主要有融資平臺公司、機關法人、事業法人三類。但由于政策原因和歷史原因，我行在選擇上述三類承貸主體時仍面臨一些困難。一是政府融資平臺公司。2010年國家對 地方政府融資平臺進行清理整頓，但由于各地經濟發展水平不一，地方財政實力不同，對地方政府融資平臺進行規范、清理的進度也不一樣，越是一些山區縣、貧困縣，政府融資平臺實力越弱、包袱越重、規范和清理的進展越慢。而恰恰在這些偏遠貧困地區，對水利建設貸款越渴求，資金供需矛盾越突出。二是事業法人。地方水利局不像公路局、土地局等職能部門，下屬有項目運作經驗豐富的農村公路管理所、土地儲備中心等事業單位，缺乏合法有效的承貸主體。水利部門體制機構的缺失使我我行的信貸資金面臨“無人承貸”的困境。三是機關法人。盡管我行在信貸管理制度上將“機關法人”納入了借款人的范疇，但依照人民銀行有關規定，機關法人不能辦理貸款卡；同時我行也沒有對“機關法人”進行確切定義，更沒有規定“機關法人”的貸款條件和準入門檻，在政策上存在模糊地帶。

（四）缺乏有針對性的“水金融”信貸產品

目前我行沒有專門支持水利建設的“水金融”信貸產品和管理辦法，貸款審批手續與其他農業農村基礎設施建設貸款品種通用，未考慮水利建設項目有諸多特殊性，無形中提升了準入門檻。一是對水利項目的“資本金”約束過死。目前我行接洽的水利建設項目，一般由中央、省級財政投資，市縣級財政配套，沒有也不可能由貸款主體或建設單位籌措建設資金，而我行在項目準入時仍生搬硬套一般商業性《項 目評估指引》中對“資本金”的硬性規定，即使在我行《水利貸款管理辦法》（征求意見稿）中，也同樣規定了資本金的比例不能低于20%，卻又沒有對水利項目資本金的概念和來源進行明確說明。在評估過程中，有的將中央省級財政資金作為資本金，也有的將縣級配套部分作為資本金，還有的將已到位的所有財政補貼都作為資本金。認識和管理上的混亂影響了辦貸效率和辦貸質量。二是對水利項目開工許可的行政審批手續限制過多。按現行《固定資產貸款管理辦法》，水利貸款發放前必須落實“四證”。根據《國務院對確需保留的行政審批項目設定行政許可的決定》，國務院將水利項目開工審批權授予水利部，水利部據此下發了《關于加強水利工程建設項目開工管理工作的通知》，從項目法人的設立，到最后項目開工，都沒有規定地方建設部門或規劃部門審批的環節。強求“四證”的結果，導致銀行信貸項目準入門檻反而高于行政立項審批準入門檻。一些承貸主體為落實要求，協調地方規劃部門辦理“人情證”、“變通證”，既浪費了行政資源，也造成了事實上的行政審批手續不合規。

（五）支持對象限定過死，非政府主導水利項目融資困難

2007年我行下發的《中國農業發展銀行農村基礎設施建設和農業綜合開發貸款辦法（試行）》時，貸款對象是“企業法人、事業法人和其他經濟組織。”隨著國家宏觀政策的 調整，到2011年我行下發《關于加強農業農村基礎設施建設貸款管理有關政策要求的通知》文件時，企業法人事實上已被“排擠”出了貸款對象范圍以外。從發展的角度看，機關事業法人（主要指各級水利部門）和政府融資平臺雖然承擔了絕大部分的水利建設任務，但既缺乏項目運作經驗，也沒有融資意識，需要一個較長的“磨合期”。而企業法人的逐利性，決定了其具有貸款的積極性高、項目運作經驗豐富、與銀行配合程度密切等優勢，尤其是其承擔的項目一般都有良好的經濟收益，應當而且也可以成為我行水利客戶的重要組成部分。

（六）宣傳營銷力不夠，社會各界對水利建設貸款缺乏熱情

一方面，地方政府對我行水利貸款要求迫切，督促加快實施進度；但另一方面，又對我行貸款條件了解較少，尤其對涉及有關“四證”辦理、土地收益權質押及開立專戶等管理要求不愿協調或協調不力，導致貸款項目落實困難。有關涉水部門更是對水利建設貸款熱情不高，缺乏內在動力，不愿添“麻煩”，不愿背借款包袱，導致在支持水利建設上似乎只有我行在單兵作戰。

三、信貸支持水利建設我行應采取的措施及建議 水利是農業的命脈，發展水利事業是建設社會主義新農村新牧區和實現小康目標的重要內容和基本保障。針對以上 我行信貸支持水利建設存在的問題及困難，我行應采取的措施及建議。

（一）爭取配套政策，形成多元化信貸支持模式 首先是爭取配套政策。針對水利建設公益性、基礎性、戰略性特點，應積極向國務院和有關部門反映，爭取相關扶持政策，包括資金來源、信貸計劃、稅收政策、補償政策和單獨反映與考核機制早日出臺，打破在承貸主體、貸款方式等方面的約束，實現政策支持型、財政補償型、政府保障型等多種信貸支持模式的有機結合。其次，我行系統內應加強對水利貸款的政策傾斜，將水利貸款的問責、考核以及核呆、剝離政策與其他貸款單列，為水利貸款營銷和實施創造寬松環境。

（二）打造“水金融”產品，推進金融服務創新近年來，隨著我國經濟發展方式的轉變，一些新的金融產品如“低碳金融”或“碳金融”、“汽車金融”、“綠色信貸”等應運而生。筆者設想，我行在支持水利建設方面，也應打造一種“水金融”或“水信貸”專門產品，促進信貸支水力度的加大。“水金融”泛指與水利活動有關的各種金融制度安排與交易活動。包括水權及衍生品的交易、水資源的開發利用與保護、節水項目的研發、污水處理等項目投融資以及相關的辦貸流程和操作規范，目的是加快水利建設項目的準入和辦貸速度。“水金融”應作為我行一個品牌來打 造，在制度設計上應該將水利建設貸款項目的準入邊界、貸款管理要求、押品創新（包括水權證質押）及信貸支持模式等內容全部吸納進去。

（三）實施寬進嚴出經營策略，適當降低準入門檻 目前，我行在水利建設貸款項目營銷中，往往因受到一些具體細節的制約，把好的客戶資源白白丟失掉。筆者認為，我行應借鑒其他銀行經驗，采取“寬進嚴出”經營策略。例如對已具備縣級以上水利部門開工許可并下發文件的項目，可不要求提供建設用地規劃許可文件；對事業單位承貸的水利項目，也不應將企業財務分析辦法生搬硬套，用來測算事業單位的資產和盈利。對于一些貸款材料及手續取得需要較長時間的項目，一方面盡量減化不必要的手續，另一方面，也可放到貸前條件來落實。這樣做的好處：一是工作可以變被動為主動，貸款已經批復，貸前條件不落實，就沒辦法發放貸款，我行就有更多的話語權。二是可以減輕同業競爭壓力。三是降低準入門檻后，可以贏得政府的支持和有關部門的配合。

（四）因地制宜，多管齊下，構建立體化信貸支持體系 在選擇水利建設貸款項目時，我行既要對政府主導有財政背景的大項目進行支持；也要對水利建設領域的薄弱環節進行支持。只要有利于水利發展，貸款支持對象應該實現多元化。首先，應把政府主導、帶有明顯公益性、基礎性、戰 略性的項目作為信貸投放著力點，優先發展有政策背景、有中央投資、有事業單位或機關法人承貸的“純政策性”項目；其次對地方政府關注、涉及民生且有一定經營收益的項目，如農村飲水工程、工業供水工程、水利景觀建設等，也應加大支持力度，并將“項目經營收益+借款人自身經營收益+借款人能獲得的其他現金流”作為組合還貸來源。在此基礎上，應積極鼓勵發展民營小水電、小灌溉等水利工程，形成政策性水利貸款與商業性水利貸款共同支持水利發展的良好局面。同時鑒于水利項目的特點，與一般商業性項目相比，應適當放寬非政府主導項目的準入條件。

一是加強與政府職能部門的溝通協調，積極爭取政府支持。充分利用各級政府金融服務辦公室這一平臺搞好項目推介，通過媒體等多種形式大力宣傳農業政策性銀行支持水利建設信貸政策。二是以優質服務促進營銷。對符合條件的水利建設項目上門營銷，搞好項目對接，及時介入調查，通過提供融資方案、擔保方案設計等方式，引導客戶認真落實宏觀調控政策、監管政策和項目管理政策，促進客戶營銷和金融服務一體化。

第二篇：農發行支持水利建設調研（模版）

金融支持水利建設調研報告

2011年發布的中央1號文件明確指出：“在風險可控的前提下，支持農業發展銀行積極開展水利建設中長期政策性貸款業務”。水利建設具有典型的公益性、基礎性、戰略性特征，是“三農”領域的薄弱環節，靠一般的政府融資和市場手段籌資建設目前還遠遠不夠，而作為政府解決“市場失靈”和彌補“市場缺陷”重要工具的農業政策性銀行，通過發揮應有的倡導性職能作用，建立機制，完善功能，加大政策性信貸資金投入，對實現水利建設的預期目標具有非常重要的推動和促進作用。

我行加大了對水利建設項目的信貸支持力度，2011年成功營銷了岳陽縣榮灣湖水庫綜合治理項目，申報貸款額度3.5億元，目前已正式報批材料至省分行，正在進行總行信貸報備。通過此筆信貸資金的支持，對改善岳陽縣內人民的防洪保安發揮了積極作用：1）防洪、排澇能力明顯提高：工程實施后，將使岳陽縣城區防護圈范圍內的防洪標準由現狀的2年一遇提高到近期20年一遇，遠期50年一遇的標準；排澇標準提高到10年一遇。

2）防洪治澇工程的實施，可以與城市道路、碼頭、岸線整治、污廢水排泄等市政建設相結合，既可美化城市環境，改善擁擠的交通，又可增加瀏覽觀賞景點和娛樂場地，有利于促進該城市的市政建設速度。3）由于防洪標準提高，對于人口密度較大經濟發達的城市來說，使得那些沿岸待開發或開發程度較低的土地，具有極大的經濟價值，為改善城鎮生產和生活環境，發展新城區帶來新的經濟增長點。

4）防洪治澇工程實施后，保障城鄉人民生命財產安全，增強人們的安全感，有利于社會的安定及經濟發展，社會效益顯著。

本項目實施后，同時可以大大改善該區生態環境，建立人與自然和諧相處的新環境，通過征地拆遷安置方案，預計提高當地農民收入人均5萬元，生活得以改善，預計提供就業崗位3000余個，推動經濟社會實現可持續發展。

二、目前支持水利建設存在的問題及困難：

1、金融服務功能缺位，部分項目難以滿足信貸準入條件。國有商業銀行股份制改革后，其逐利性決定了對經營權不明晰、風險大收益小的基層農田水利設施建設不會過多關注；農業發展銀行作為專門服務“三農”的金融機構，一方面因承擔“三農”及農業生產的信貸資金而無法兼顧農田水利設施建設的巨額資金投入，另一方面因農田水利工程產權不明，主體資格不清，無法對大多數水利項目發放貸款。按照“誰建設、誰投入、誰受益”原則，農村小型水利建設和維護費用主要由縣鄉兩級政府和農民自己承擔，但承擔能力非常有限。

2、農田水利設施產權不明，投資期限長，收益較低，對社會資金吸引力不足。

目前，農田水利基礎設施90%以上仍實行集體所有、集體管理，缺乏具體的管理機構和人員，導致建設、管理、使用脫節，出現“國家管理不到、集體管理不好、農戶管理不了”的尷尬局面。并且，農田水利設施建設周期長、投入資金大，農業用水水費征收困難，直接經濟效益較小。一些大中型水利工程建設因耗資大、建設周期長、投資回收慢、風險較大而收益率更低。因此，單純的農田水利建設工程如不附帶其他具有商業價值的項目，對社會資金是缺乏吸引力的，特別是在蓄水工程、引水工程、堤防工程、泵站工程等小型農村水利設施領域很難引導社會資金投入，同樣沒有合理有效的產生現金流，對銀行也有較大信貸風險，從而影響信貸支持力度。

3、農田水利設施建設工程貸款缺乏合格的承貸主體。

項目產權關系不明晰,成為制約金融加大信貸投入的突出障礙。從總體上看，農業仍然是弱質產業，農田水利建設勞動生產率、商品化程度相對較低，信用環境欠佳。多年來,由于農田水利建設依靠國家投資，行政部門負責組織建設，從而導致農田水利設施經管主體、運行機制、經營模式、產權歸屬難以清晰，在管理上涉及的部門廣、頭緒多,農田水利設施建設工程貸款缺乏合格的承貸主體。同時，由于多數農田水利建設項目不直接產生效益,貸款本息償還難成為信貸資金難以介入的障礙。農田水利設施產權難以進入抵押擔保領域。這從根本上制約了金融對農田水利建設的投入。

4、農田水利設施建設的公益性與銀行的逐利性相背。

我國的農田水利設施建設基本上是財政投入，農田水利設施建設的公益性特征強，自身不適合商業開發。加之農田水利基礎設施建設貸款額度大、還款周期長，多數設施不能作為經營性資產產生穩定的回報，是一種風險較高的項目。同時，國家在政策支持上沒有明確的補償機制，金融機構缺乏有效支撐。

5、當前金融支持農田水利基本建設配套政策不完善。

農業信貸風險補償機制不健全，農業保險機制缺失，信貸資金風險較大。銀行對農田水利基本建設的支持仍限于傳統信貸支農方式，缺乏支持農田水利建設的金融創新產品，災害性保險業務幾乎為空白。同時，農田水利基礎設施承受的自然風險大，農業保險機制的缺失，導致農業信貸風險補償機制不健全，難以吸引信貸資金的支持。

三、信貸支持水利建設我行應采取的措施和建議

1、要進一步健全農村金融服務體系,創新支持農田水利基礎設施建設的金融產品。農業發展銀行等政策性金融機構應逐步擴大業務范圍和服務領域，在“風險可控、保本微利”的前提下，加大對水利設施建設、中低產田改造等方面的投入力度。

2、多樣化推行信貸支持模式。政策性銀行貸款本質是政府提供的一項公共服務,具有公共品或準公共品屬性。按照公共詹姆斯.M.布坎南創辦的公共選擇理論及薩繆爾森提出的公共品理論,其供給也可打破政府統攬格局,采用市場化、商業化的方式運作。具體而言,可區分各種不同性質、類型的信貸公共品,將籌資主體和生產主體分離,把政策性貸款的生產交給政策性金融機構,由其提供政策性貸款產品。而政府只需要以出資者的身份,以提供補償、政策支持、提供擔保、讓渡收益權等方式,向金融機構購買相關產品,以提高政策性貸款供給效率。據此，政策性銀行可選擇以下信貸支持模式。一是政策支持型信貸模式。即政府部門通過給予政策性金融機構一定的優惠政策(包括稅收優惠、資金來源優惠、不良貸款處置等),并且準許貸款利率由市場定價,引導政策性金融機構降低貸款門檻,加大對特定農業生產或特定群體的信貸投入。二是財政補償型信貸模式。即政府部門承諾以財政資金對政策性金融機構從事某項農業信貸投入而產生的損失給予補償,指定政策性金融機構采取封閉運行的方式進行農業信貸投入。三是政府保障型信貸模式。即政府部門通過成立農業擔保公司,為農戶或涉農企業提供貸款擔保服務,幫助農戶和企業達到政策性金融機構的信貸標準以取得信貸支持。四是收益權抵押型信貸模式。即政府部門將具備壟斷性質的公共事業項目的收費權或預期收益權抵押給政策性金融機構,從而取得政策性金融機構的信貸支持。

農發行可以通過財政補償型（墊付性貸款）、收益權抵押型（準公益性項目）、銀團貸款方式（農發行主導）等方式進行信貸支持。

3、創新信貸管理模式。涉農金融機構推進“水權證”質押信貸創新，探索以項目未來的經營收益或收費權等為擔保,對具有未來收益的經營性農田水利項目發放抵押貸款;積極探索拓寬農村有效擔保物范圍,創新擔保形式多樣的涉農信貸產品,完善涉農信貸風險分擔機制;探索開展大型農田水利設備、大型農機具等融資租賃業務。

4、完善內部配套措施。

（一）建立與政府和有關部門合作機制。首先，發揮政府主導作用。緊緊依靠地方政府，跟進地方經濟發展的營銷思路，緊盯地方政府的發展規劃，拓寬營銷視野，深挖客戶資源，制訂相應的業務拓展計劃；成立由政府牽頭，成立跨部門合作組織，加強對信貸支持水利建設工作的領導。同時，做好與水利主管部門的溝通協調，促進融資平臺的建立完善。其次，提升項目營銷層次。水利建設項目起點高，規格高，資金投入大，單純依靠開戶行進行前期營銷接洽，會存在信息不對等、級別不對稱、對話不暢通的問題。農發行應走向營銷前臺，提升營銷層次，獲取營銷效果。

（二）把好準入關口。在項目準入方面，準確界定業務范圍，細化項目入庫、培育、出庫審核條件，選擇優質項目進行支持；突出政策導向，優先支持地方政府土地出讓收益與水利建設掛鉤的項目，促進土地出讓收益更多地投向農田水利建設；積極支持土地整治項目拓展延伸到的公路項目和其它農業農村基礎設施項目，用土地增值收益來覆蓋其它項目貸款風險。

（三）集中規模和資金，加大投放力度。農發行發展新業務的資金主要靠發行有限的金融債券籌措，期限剛性強，規模有限，因此要搶抓機遇，及早篩選上報項目，用足信貸規模，把鋼用在刀刃上，加大投放力度，把有限的信貸資金集中一塊用水利建設方面，支持水利建設實現大的突破。

（四）完善信貸管理制度，優化辦貸流程。對政府主導、上級財政補貼的水利建設貸款開通“綠色通道”，主要是優化操作手續，從簡從快，避免重復勞動。例如對在農村和山區建設的水利項目，可不要求提供建設用地規劃許可文件；對事業單位承貸的水利項目，也不應將企業財務分析辦法生搬硬套，測算事業單位的資產和盈利。

（五）加強風險管理。落實政府承諾、土地出讓收入返還質押、項目回籠款監管、賬戶管理等組合措施，防范和化解信貸風險。一是落實擔保方式。應從法律效力和政府信用兩個方面慎重把握，在符合《擔保法》、《物權法》的前提下，創新擔保方式。對權屬清晰的有形資產或無形資產，優先用于貸款抵質押擔保。政府融資平臺貸款一般額度較大，如一種擔保方式難以覆蓋貸款本息的，可采取多種擔保方式組合的辦法。采用土地出讓收入返還質押的，要合理測算土地預期出讓收入和返還收入，并落實相關手續。積極探索并推行“二次擔保”措施，即項目建設期間，以土地預期出讓收益、各類收費權質押或以在建工程抵押，項目建成后，及時置換或追加擔保措施，以儲備土地或廠房設備等固定資產辦理抵押和保險，從而進一步降低信貸風險。二是嚴控操作風險。認真執行銀監會“兩個辦法、一個指引”相關要求，嘗試將糧棉油收儲貸款“封閉管理”的概念引入項目貸款管理中，嚴格落實資金支付規定，重點從“規范支付、審核用途、監測進度、及時回籠”四個環節，防止信貸資金被擠占挪用。加強與地方政府、財政、土地、水利等部門的溝通與協調，密切關注上級補貼、本級配套、項目收益等資金的籌措、撥付進度，資金到位后直接轉入農發行賬戶，優先用于收貸收息。三是強化貸后管理。針對水利建設和新農村建設項目的特點，創新貸后管理措施。要對土地出讓返還質押賬戶實行最低額度控制，將綜合收益或項目經營收益留存在該賬戶，還清對應貸款后再允許借款人支配剩余部分。要對質押物按月監測，要重點關注相關土地的出讓情況，相關土地出讓后形成的收入要接受農發行監管或直接收回對應貸款。要合理安排收貸收息。根據貸款批復，合理確定貸款寬限期和分期還款計劃，防止“大頭向后”，集中償債。同時，可設置還貸準備金專戶，專門收攏各種來源的還貸資金，確保貸款償還有計劃、有來源。

（六）加強隊伍建設。一是培育優秀評估團隊。開展多渠道業務培訓，適當引進緊缺崗位的專業人才，同時應在依托現有貸款調查中心的基礎上，組建政策水平高、專業性強的評估團隊。考慮到農發行現有組織架構，評估人員可由市行推薦，省行選定，兼崗不調動，短借不長借。二是引入專家顧問機制。從水利、土地、財政等相關部門和大專院校聘請行業專家，組成專家團，對一些大型項目進行前期咨詢、評議，然后再進入調查、審查等環節，從而提高辦貸的針對性和科學性。

第三篇：農發行支持水利建設問題研究

農發行支持水利建設問題研究

2011-06-14 10:46:25 來源: 銀行家(北京)轉發到微博(0)

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—以河南省為例

殷久勇

2011年發布的中央1號文件明確指出：“在風險可控的前提下，支持農業發展銀行積極開展水利建設中長期政策性貸款業務”。水利建設具有典型的公益性、基礎性、戰略性特征，是“三農”領域的薄弱環節，靠一般的政府融資和市場手段籌資建設目前還遠遠不夠，而作為政府解決“市場失靈”和彌補“市場缺陷”重要工具的農業政策性銀行，通過發揮應有的倡導性職能作用，建立相關機制，完善功能，加大政策性信貸資金投入，對實現水利建設的預期目標具有非常重要的推動和促進作用。

農發行支持水利建設現狀及問題 河南省水利建設情況

河南是全國農業大省和小麥主產區，常年小麥種植面積7500萬畝左右，產量占全國1/4，被譽為中國糧倉。近幾年，全省每年糧食產量都超過1000億斤，糧食總產連續12年居全國首位。2009年，我國發布的《全國新增1000億斤糧食生產能力規劃（2009～2020）》中，河南新增糧食又占全國新增總量的近1/3。可見，河南糧食的豐歉，對我國糧食安全、市場穩定和國家宏觀調控政策的影響至關重大。解決糧食安全，首先要解決靠天吃飯問題，而加強農田水利建設和保護顯得尤為重要。

河南是唯一地跨黃河、淮河、長江、海河四大流域的省份。據測算，水資源總量413億立方米，居全國第22位，人均水資源占有量440立方米，畝均水資源量405立方米，為全國平均水平的1/5。截至目前，全省共有各類水庫2360座，總庫容366.2億立方米，初步治理水土流失面積4.24萬平方公里，有效灌溉面積7432萬畝，旱澇保收面積5942萬畝。通過近幾年的努力，目前全省年供水能力已達260億立方米，但每年仍缺水40億～50億立方米，干旱年份缺水更為嚴重，2009年冬到2010年春持續四個月的特大干旱就是警示。然而,全省水利灌溉設施老化失修，大部分灌區工程已投入運行30年以上，由于缺乏必要的維修、改造資金，工程長期帶病運行，工程效益衰減嚴重，骨干建筑物完好率已不足40%，干支渠基本完好長度占實有長度的35％，斗農渠完好長度占實有長度的60％，斗渠以上建筑物基本完好的僅占45％，20%已失效或報廢。眾多泵站帶病運行，全省還有400座中小型水庫需要除險加固，大多數河道的防洪標準只有10～20年一遇，部分不足5年一遇。針對這一狀況，“十二五”時期河南省計劃投資1497億元，其中爭取中央安排資金961億元，地方安排資金496億元。根據項目建設性質劃分，續建項目投資304億元，新開工項目投資1193億元。2011年，河南省將啟動11項民生水利工程，初步測算總投資將達到691億元，占整個“十二五”期間水利總投入的46%。很顯然，如此龐大的資金需求，僅靠財政短期內安排是遠遠不夠的，農業政策性銀行作為政府“看得見的手”及時加大對水利建設的資金投入，具有非常重要的現實意義。

農發行支持水利建設現狀

自2007年農發行開辦農村基礎設施建設貸款和農業綜合開發貸款以來，農發行河南省分行抓住機遇，積極探索，營銷了一批骨干重點水利建設項目。到2010年末，全行農業農村基礎設施中長期政策性貸款余額100.3億元，其中，涉農水利建設貸款余額39.1億元，支持項目16個，涉及灌區配套和節水改造、病險水庫除險加固、河道綜合治理、農村飲水安全、南水北調干線及配套、水土保持和生態保護等多個方面。如：2006年貸款6.4億元支持鞏義“五龍”公司河道綜合治理項目，已修復原水利設施34處，機井1131眼，10.3萬畝農田得到有效灌溉，伊洛河兩岸小麥畝產由320公斤增加到400多公斤，每年可使農民增收2000多萬元；2009年貸款5億元支持鄭州生態水系“四河工程”河道治理后，除險加固工程達到了五十年一遇防洪標準，使100多個村莊免受自然災害，7.7萬畝土地得到有效灌溉；2010年貸款4億元支持黃河小浪底水利樞紐南岸引水口工程的配套工程，將解決小浪底南岸孟津、偃師及洛陽市郊區的61.8萬畝農業灌溉、孟津縣城40萬人用水及人畜飲水安全問題，對實現灌區經濟可持續發展、安定小浪底庫區移民生活、改善洛陽市城市生態環境等方面具有十分重要的社會和經濟效益。

存在主要問題

各方認識尚未統一，農發行項目營銷困難。由于水利建設項目普遍周期較長，需要資金量大，如果采用銀行融資方式建設，地方財政也未必有相應的配套實力。因此，無論是地方政府和有關部門對投資水利建設都存在動力不足問題。尤其是地方水利部門，認為水利設施建設是國家的工程，國家給多少錢辦多少事，從銀行貸款，一怕擔責任，二怕找麻煩，三怕出利息，導致銀行營銷難度加大。

承貸主體選擇困難。由于水利設施大多產權不清，其管理方難以作為符合銀行要求的承貸主體。根據農發行現行信貸政策，可以作為政府主導的水利建設項目借款人的主要有融資平臺公司、機關法人、事業法人三類。但由于政策原因和歷史原因，農發行在選擇上述三類承貸主體時仍面臨一些困難。一是政府融資平臺公司。2010年國家對地方政府融資平臺進行清理整頓，金融機構的政府融資平臺貸款業務受到新政的嚴格限制。由于各地經濟發展水平不一，地方財政實力不同，對地方政府融資平臺進行規范、清理的進度也不一樣，一些山區縣、貧困縣，政府融資平臺實力弱、包袱重，規范和清理的進展慢，但恰恰是這些偏遠貧困地區，對水利建設貸款需求更為迫切，這無疑加大了農發行選擇承貸主體的難度。二是事業法人。地方水利局不像公路局、土地局等職能部門下屬有項目運作經驗豐富的事業單位，缺乏合法有效的承貸主體。水利部門體制機構的缺失使農發行的信貸資金面臨“無人承貸”的窘境。三是機關法人。盡管農發行在信貸管理制度上將“機關法人”納入了借款人的范疇，但沒有對“機關法人”進行確切定義，也沒有規定“機關法人”的貸款條件和準入門檻，在政策上存在模糊地帶。相關配套機制不健全。水利建設項目大多期限較長，沒有收益或收益少，承貸主體缺乏必要的抵押擔保能力。從風險控制的角度，銀行方面需要政府出臺相關的貸款補償機制，從制度上保證貸款風險控制在合理的限度內，但至目前中央和地方政府缺乏類似的配套機制。

內部管理水平跟不上。目前，農發行大多數縣支行都缺乏開展水利建設等中長期信貸業務的項目評估、風險管理、法律事務以及信貸管理系統人員。在業務開展中，對地方財政實力和信譽的評估缺乏操作性強的評價指標和掌握標準，在墊付貸款額度、貸款方式、期限確定以及貸后管理等方面還處于剛剛起步階段，一些行對項目分析評估報告還缺乏獨立的分析和判斷能力。

農發行支持水利建設著力點及模式選擇 支持水利建設的著力點

農發行在支持水利建設上，當前和今后一個時期應把政府主導、帶有明顯公益性、基礎性、戰略性的項目作為信貸投放著力點。具體包括以下幾個方面：

農田水利設施建設。包括大中型灌區續建配套和節水改造、大中型灌溉排水泵站更新改造、末級渠系建設、中小型水利設施建設、中低產田改造、節水灌溉工程、糧食核心產區建設配套資金等。

防洪抗旱體系建設。包括大江大河大湖治理、中小河流治理、病險水庫水閘除險加固、抗旱排澇體系建設、蓄滯洪區建設、山洪地質災害防治、水毀災毀水利工程修復等。

農村飲水安全建設。包括農村飲水安全工程、集中供水工程、水源保護和水質檢測。水資源配置工程建設。包括骨干水源工程、水系連通工程、大中型水庫建設、水利樞紐工程、污水處理回用工程。

水土保持和水生態保護。包括水土保持重點工程、小流域綜合治理、淤地壩建設、坡耕地整治、造林綠化、水生態修復、江河湖泊水環境治理、農村河道綜合整治等。

信貸支持模式

政策性銀行貸款本質是政府提供的一項公共服務,具有公共品或準公共品屬性。按照詹姆斯·M·布坎南創辦的公共選擇理論及薩繆爾森提出的公共品理論,其供給也可打破政府統攬格局,采用市場化、商業化的方式運作。具體而言,可區分各種不同性質、類型的信貸公共品,將籌資主體和生產主體分離,把政策性貸款的生產交給政策性金融機構,由其提供政策性貸款產品。而政府只需要以出資者的身份,以提供補償、政策支持、擔保、讓渡收益權等方式，向金融機構購買相關產品，以提高政策性貸款供給效率。據此，政策性銀行可選擇以下信貸支持模式。一是政策支持型信貸模式。即政府部門通過給予政策性金融機構一定的優惠政策(包括稅收優惠、資金來源優惠、不良貸款處置等),并且準許貸款利率由市場定價,引導政策性金融機構降低貸款門檻,加大對特定農業生產或特定群體的信貸投入。

二是財政補償型信貸模式。即政府部門承諾以財政資金對政策性金融機構從事某項農業信貸投入而產生的損失給予補償,指定政策性金融機構采取封閉運行的方式進行農業信貸投入。

三是政府保障型信貸模式。即政府部門通過成立農業擔保公司,為農戶或涉農企業提供貸款擔保服務,幫助農戶和企業達到政策性金融機構的信貸標準以取得信貸支持。

四是收益權抵押型信貸模式。即政府部門將具備壟斷性質的公共事業項目的收費權或預期收益權抵押給政策性金融機構,從而取得政策性金融機構的信貸支持。

基于以上分析，農發行支持水利建設目前可采用的模式有：

財政補償型（墊付性貸款）。對中央或省級政府規劃并由財政全額出資承建水利建設項目，當項目建設資金投入比較集中，政府逐年分期進行撥款或實施“先干后補”政策時，農發行采取低風險財政墊付性貸款方式支持，緩解政府資金投入的前期壓力。此類項目不受國發〔2010〕19號文件關于融資平臺貸款條件的約束，民眾關注度高、社會影響力大，財政補貼撥付及時可靠，還款有保障，項目應重點支持，模式應積極提倡。其前提是當地財政必須承諾分年按計劃償還貸款本息，并有相應的擔保措施。

收益權抵押型（準公益性項目）。對地方政府關注、涉及民生且有一定經營收益的項目，如農村飲水工程、工業供水工程、水利景觀建設等，應以“項目經營收益+借款人自身經營收益+借款人能獲得的其他現金流”作為組合還貸來源。農發行支持的貸款主體必須是運作成熟、財力雄厚、經營性現金流充足的政府融資平臺公司，其操作的難點和要點在于合理評價貸款存續期內借款人各項自身收益的來源和額度，針對各項收益來源分別制訂專門的管控措施，抓牢還貸資金。同時應落實有效的第二還款來源以縮小風險敞口。此外還需關注融資主體在其他金融機構的融資總額，綜合判斷貸款本息覆蓋率，確認還款來源合規足額。

銀團貸款方式（農發行主導）。按照銀監會“關于大力推進銀團貸款，有效防范集中風險”的要求，對那些投資較大、貸款期限較長、風險相對較大的大型水利建設項目，采取以農發行為主，尋求與實力較好的商業銀行合作，以籌組銀團的方式對項目進行貸款投放，一是可以降低農發行信貸風險，二是可以將政策性銀行優勢與商業性銀行優勢合理配置，最大限度地發揮金融支持整體效應。

內外部配套政策 內部配套措施 建立與政府和有關部門合作機制。首先，發揮政府主導作用。緊緊依靠地方政府，跟進地方經濟發展的營銷思路，緊盯地方政府的發展規劃，拓寬營銷視野，深挖客戶資源，制訂相應的業務拓展計劃；成立由政府牽頭，成立跨部門合作組織，加強對信貸支持水利建設工作的領導。同時，做好與水利主管部門的溝通協調，促進融資平臺的建立完善。其次，提升項目營銷層次。水利建設項目起點高，規格高，資金投入大，單純依靠開戶行進行前期營銷接洽，會存在信息不對等、級別不對稱、對話不暢通的問題。因此省市分行應走向營銷前臺，提升營銷層次，獲取營銷效果。

把好準入關口。在項目準入方面，準確界定業務范圍，細化項目入庫、培育、出庫審核條件，選擇優質項目進行支持；突出政策導向，優先支持地方政府土地出讓收益與水利建設掛鉤的項目，促進土地出讓收益更多地投向農田水利建設；積極支持土地整治項目拓展延伸到的公路項目和其他農業農村基礎設施項目，用土地增值收益來覆蓋其他項目貸款風險。

集中規模和資金，加大投放力度。農發行發展新業務的資金主要靠發行有限的金融債券籌措，期限剛性強，規模有限，因此要搶抓機遇，及早篩選上報項目，用足信貸規模，把鋼用在刀刃上，加大投放力度，把有限的信貸資金集中一塊用于水利建設方面，支持水利建設實現大的突破。

完善信貸管理制度，優化辦貸流程。對政府主導、上級財政補貼的水利建設貸款開通“綠色通道”，主要是優化操作手續，從簡從快，避免重復勞動。例如對在農村和山區建設的水利項目，可不要求提供建設用地規劃許可文件；對事業單位承貸的水利項目，也不應將企業財務分析辦法生搬硬套，測算事業單位的資產和盈利。

加強風險管理。落實政府承諾、土地出讓收入返還質押、項目回籠款監管、賬戶管理等組合措施，防范和化解信貸風險。

一是落實擔保方式。應從法律效力和政府信用兩個方面慎重把握，在符合《擔保法》、《物權法》的前提下，創新擔保方式。對權屬清晰的有形資產或無形資產，優先用于貸款抵質押擔保。政府融資平臺貸款一般額度較大，如一種擔保方式難以覆蓋貸款本息的，可采取多種擔保方式組合的辦法。采用土地出讓收入返還質押的，要合理測算土地預期出讓收入和返還收入，并落實相關手續。積極探索并推行“二次擔保”措施，即項目建設期間，以土地預期出讓收益、各類收費權質押或以在建工程抵押，項目建成后，及時置換或追加擔保措施，以儲備土地或廠房設備等固定資產辦理抵押和保險，從而進一步降低信貸風險。

二是嚴控操作風險。認真執行銀監會“兩個辦法、一個指引”相關要求，嘗試將糧棉油收儲貸款“封閉管理”的概念引入項目貸款管理中，嚴格落實資金支付規定，重點從“規范支付、審核用途、監測進度、及時回籠”四個環節，防止信貸資金被擠占挪用。加強與地方政府、財政、土地、水利等部門的溝通與協調，密切關注上級補貼、本級配套、項目收益等資金的籌措、撥付進度，資金到位后直接轉入農發行賬戶，優先用于收貸收息。三是強化貸后管理。針對水利建設和新農村建設項目的特點，創新貸后管理措施。要對土地出讓返還質押賬戶實行最低額度控制，將綜合收益或項目經營收益留存在該賬戶，還清對應貸款后再允許借款人支配剩余部分。要對質押物按月監測，要重點關注相關土地的出讓情況，相關土地出讓后形成的收入要接受農發行監管或直接收回對應貸款。要合理安排收貸收息。根據貸款批復，合理確定貸款寬限期和分期還款計劃，防止“大頭向后”，集中償債。同時，可設置還貸準備金專戶，專門收攏各種來源的還貸資金，確保貸款償還有計劃、有來源。

加強隊伍建設。一是培育優秀評估團隊。開展多渠道業務培訓，適當引進緊缺崗位的專業人才，同時應在依托現有貸款調查中心的基礎上，組建政策水平高、專業性強的評估團隊。考慮到農發行現有組織架構，評估人員可由市行推薦，省行選定，兼崗不調動，短借不長借。二是引入專家顧問機制。從水利、土地、財政等相關部門和大專院校聘請行業專家，組成專家團，對一些大型項目進行前期咨詢、評議，然后再進入調查、審查等環節，從而提高辦貸的針對性和科學性。

外部配套政策

進一步明確支持政策。針對農田水利建設項目的信貸需求特點，按照不同的項目類別，區別對待貸款項目。對符合國務院19號文件要求的公司承貸的水利建設項目允許農發行繼續給予支持。對公益性水利建設項目可分兩種情況進行支持：一是對所需資金全部由中央財政安排的項目，在財政資金撥付到位前可由農發行先行發放墊付性貸款解決；二是對所需資金由中央財政補助投資加地方財政匹配投資的項目，在地方安排的財政資金到位前可由農發行先行發放墊付性貸款解決。對準公益性水利建設項目，可采取項目法人承貸、財政貼息的辦法由農發行提供項目貸款，本息由項目自身收益如水費收入等償還。如貸款項目無收益或收益不足的，可用項目自身或延伸產生的土地出讓收益返還收入或政府土地出讓收益及其他財政性資金予以彌補，促使土地出讓收益延伸帶動水利建設項目。

完善相關扶持政策。建議國家綜合運用財政、稅收和貨幣優惠政策,建立健全農業政策性銀行的政策扶持長效機制。一是進一步完善財政扶持政策。通過財政注資、稅收返還、利潤轉增或發行次級債券的方式,補充農發行資本金,使其不低于商業銀行資本充足率；建立中長期貸款財政補貼機制,由中央財政對中長期貸款項目進行貼息,合理補償農業項目貸款的高風險、高成本和低收益。二是執行優惠稅收政策。減免農發行的營業稅和所得稅,并允許在稅前增提呆賬準備金,提高農發行的服務能力和可持續發展能力。三是實行適當傾斜的貨幣政策。信貸計劃比照對商業銀行的做法,將對農發行信貸增量的指令性計劃改為指導性計劃。降低或取消對農發行的存款準備金要求,增加可運用資金,緩解農業和農村資金投入的嚴重不足。

打造金融生態環境。支持水利建設,需要良好金融生態環境作支撐。各級政府應給予農發行和承貸主體寬松的外部環境，尤其是抓緊規范完善各類融資平臺，使其真正成為符合貸款條件的公司類實體；引導企業合規使用銀行貸款，并專款專用；培養貸款企業誠信意識，落實項目資本金和自有資金，確保與信貸資金匹配使用。銀監部門應單獨建立適合農業政策性銀行的信貸資產質量監管體系，對支持水利建設等政策性貸款實行單獨考核，單獨監管。

進一步整合水利資金資源。建議對土地出讓收益中提取10%用于農田水利建設的資金、水利建設基金、小型農田水利建設補助專項資金等各類現有用于水利建設的財政性資金進行整合，存入在農發行開立的專戶，專項用于對水利的投入或償還貸款本息。

(作者系中國農業發展銀行河南省分行黨委書記)

第四篇：關于報送金融支持水利建設情況材料的匯報

關于報送金融支持水利建設情況材料的匯報

市水務局計財科：

根據轉來“關于報送金融支持水利建設情況材料的通知”（粵水財函[2011]604號）的有關要求，結合我區的實際，現將我區金融支持水利建設情況材料匯報如下：

一、水利投融資平臺建設情況及做法。

我區被省列入城市防洪達標加固工程和大龍溪二級等四宗中型水庫除險加固工程，為確保在省規定期限內完成工程建設任務，區委區政府高度重視，由抓線副區長召集金融、財政、水利等部門負責同志，通過召開多次協商會議，想方設法解決地方政府融資平臺貸款有關事項。區水利局負責介紹項目資本金投入情況及工程建設資金落實情況。區財政局負責申請貸款項目概況：㈠提供貸款主體及用途情況，㈡風險控制措施方面。金融部門選擇汕頭市潮南區大龍溪水系工程管理處及汕頭市潮南區金溪水系工程管理處作為借款主體，該兩家主體均為準公益性事業單位，具有法人資格，其中汕頭市潮南區大龍溪水系工程管理處開辦資金5228萬元，法人吳少華，水庫以防洪為主，兼顧灌溉、發電等功能；汕頭市潮南區金溪水系工程管理處開辦資金1331萬元，法人鄭林清，水庫以防洪為主，兼顧灌溉、發電和供水等功能。

在申請貸款用途方面，擬除上述除險加固工程資金缺口 外，再申請增加供水、發電等設備的投入，使其達到預定的申請額度。

1、以汕頭市潮南區大龍溪水系工程管理處及汕頭市潮南區金溪水系工程管理處作為借款主體，各申請貸款1900萬元，分別簽訂借款合同，期限四年，利率5.952‰，用途為水庫除險加固資金缺口及購置供水、發電等設備；

2、由水利局、財政局簽訂質押擔保合同；

3、由財政局、水利局共同向潮南區政府請示申請貸款事項及以堤圍防護費作為質押和還款事項，并附還款計劃，由政府出具決議，并經人大通過。除此這外，決議內容還需體現：⑴在貸款期限內或貸款本息歸還前，調整堤圍防護費征收標準時須確保還款來源的充足性；⑵如果期限內可支配的堤圍防護費不足歸還貸款本息，由財政局籌集其他資金歸還。（注：按照《廣東省堤圍征收使用管理辦法》，堤圍防護費的使用須由各級水行政主管部門及財政部門制訂，并報同級人民政府批準。）

4、要求財政局在峽山社開立償債專戶，簽訂賬戶監管協議，每月從國庫提取的堤圍防護費繳入該賬戶，用于歸還貸款本息。

5、要求財政局出具承諾，在貸款期限內或貸款本息全額歸還前，從國庫提取的堤圍防護費必須全額進入開立在貸款社的償債專戶。并函知人民銀行國庫，由國庫出具知悉并同意的意見。

二、金融支持水利建設存在的問題。

水利建設重點項目在各級財政收入極不均衡情況下，須 以中央、省級資金為主，欠發達地區需投入項目前期費用，完成項目可研報告等工作。目前我區堤圍防護費征收后，需歸還貸款本息，嚴重影響到一些水利設施的維修費及管理經費的正常安排。

潮南區水務局 二〇一一年五月十九日

第五篇：農發行支持崆峒區農業農村經濟發展調研報告

關于中國農業發展銀行崆峒區支行支持

我區農業農村經濟發展的調研報告

中共崆峒區委農村工作辦公室

（2011年4月）

為支持我區農業農村經濟快速健康發展，近期，農業發展銀行崆峒區支行向區政府報送了《關于全力支持崆峒區農業農村經濟快速發展的意見》（平崆農發行發[2011]18號），提出了“十二五”時期信貸支農的目標、重點領域和重點項目。根據區政府分管領導的批示，我辦深入農發行崆峒區支行及有關農口部門、鄉鎮，采取召開座談會、實地查看等形式，對我區需要申請農發行支持的農業農村經濟項目進行了專題調研，形成了如下調研報告。

一、近年來農發行支持我區農業農村經濟發展情況

中國農業發展銀行平涼市崆峒區支行是區內唯一一家政策性金融機構，以支持“三農”為己任，貸款業務種類覆蓋糧油收購儲備加工、農業產業化龍頭企業、農業小企業、農村基礎設施建設、農業綜合開發、農村流通體系建設、縣城鎮建設等項目，已形成多領域、寬范圍的信貸支農格局。

（一）貸款申請條件和程序。申請農發行崆峒區支行貸款支持的項目須為政府主導、政府立項、公司運作的上述領域重點項目，貸款主體為負責項目運作的經工商行政管理部門或主管部門核準登

記,實行獨立核算的企業、事業法人或其他經濟組織，不對農戶和個人貸款。貸款需要提供土地使用權抵押、土地出讓收入返還質押等方式擔保，額度一般在1000萬元以上。貸款期限為短期貸款一般不超過1年，中長期貸款一般不超過5年,最長不超過8年。貸款利率在國家基準利率的基礎上不上浮甚至可以下浮，優于一般商業銀行貸款。

（二）近年來支農貸款發放情況。近年來，農發行崆峒區支行在做好糧油收購資金供應管理的同時,不斷加大對農業及農村經濟的信貸支持力度,成為支持農業農村經濟社會發展的十分重要的融資平臺。近三年，累計投放各類貸款8.7億元，年均增幅 40.6%，其中累計發放糧油儲備、購銷等農副產品貸款6.1億元，支持中央儲備糧平涼直屬庫、十里鋪糧庫、四十里鋪糧庫等糧食重點骨干企業收購各類糧油3.9億公斤、油料763萬公斤，保障了市場供應，較好地解決了農民賣糧難問題，確保了地方糧食安全，有效地落實了國家宏觀調控政策；累計發放農業產業化龍頭企業和農業小企業貸款7850萬元，先后支持景興清真肉食品有限責任公司、凱灃外貿進出口有限責任公司做優平涼“紅牛”產業，極大地促進了區域內特色優勢產業發展，增加了農民收益；累計發放農村基礎設施貸款和農村流通體系建設貸款1.3億元，支持平涼市新世紀城市供熱有限責任公司建成惠及民生的平涼市城區集中供熱項目，支持甘肅東部運輸實業集團有限責任公司建成平涼物流中心項目，有效推動了城鄉一體化建設和發展現代農業以及新農村建設進程。2010年末，各

項貸款余額8.6億元，比2007年底增加2.2億元，增幅34.3%。

二、存在的制約因素

農發行崆峒區支行《關于全力支持崆峒區農業農村經濟快速發展的意見》（平崆農發行發[2011]18號）提出，“十二五”期間，農發行崆峒區支行計劃新增支農貸款10億元，年均增長20%以上，對破解我區農業農村經濟發展融資難、融資渠道單一的問題無疑提供了難得的政策機遇，但要把機遇抓住用活用好，轉化為現實生產力還存在不少困難和問題。

1.信貸支農機制不健全。農業在我區是一個弱勢產業，農業農村工作量大面廣，農業項目分散在農口部門和鄉鎮政府，由于缺乏一個綜合性的信貸融資協調機構，專門負責涉農貸款項目的儲備、論證、申報和協調，信貸融資各自為政、形不成合力，影響了金融機構支持農業、農村工作的開展。

2.貸款主體不符合要求。農發行貸款扶持主體為負責農業項目運作的經工商行政管理部門或主管部門核準登記,實行獨立核算的企業、事業法人或其他經濟組織，不對農戶和個人貸款。而我區實施的農業項目，除了政府主導實施的農田水利設施、梯田建設、農業綜合開發等項目外，其余多為農戶單家獨戶為主體實施的產業開發和個人小康住宅建設項目，因主體不符合要求，形成了農業項目“貸款難”和農發行“放款難”的“兩難”問題。

3.信用擔保機制不完善。因農發行貸款需要提供抵押擔保，且要求是土地使用權抵押、土地出讓收入返還質押等方式擔保，由于

目前中小型龍頭企業大多數無《土地使用證》，導致一些市場前景看好、立足特色產業而興辦的中小型龍頭企業，因沒有有效抵押物而無法獲得銀行貸款。

4.涉農貸款存在較大風險隱患。農業是一個弱質產業，我區自然災害較多，而全區至今未設立1家農業保險機構，僅有的農業保險產品，除縣（區）財險公司代理少量能繁母豬保險，人壽保險公司辦理少量農民個人險外，其他農業保險業務幾乎為零，致使“農”字企業、種養大戶和農民遇災減損問題突出，農業貸款風險很大。

5.農村金融生態環境欠佳。部分中小龍頭企業、種養大戶和農民信用觀念不強，存在惡意逃廢銀行債務的現象，貸款不清息，清息不還本；一些假冒偽劣坑農、害農事件屢屢發生，使遭受損失農戶“還貸難”； 因受金融危機、疫情、自然災害等因素影響，部分中小龍頭企業和種養大戶經營效益下滑，無力償還貸款本息。這些問題的存在，銀行“怕貸”、“慎貸”的現象一定程度存在，制約了農村信貸融資的健康發展。

三、對我區利用農發行貸款融資問題的對策建議

1.建立完善信貸支農機制，不斷提高政銀合作水平。建議成立由區委、區政府分管領導任組長，區農發行、財政、發改、區委農辦及有關部門為成員的農業項目融資工作領導小組，辦公室設在農發行崆峒區支行，農發行行長任辦公室主任，區委農辦協調農口部門實施的項目，全面加強對現代農業發展項目建設和融資工作的組織協調，形成“政府推薦項目、農發行獨立審貸，雙方共同監管”的工作模式和“一個機構受理、一個窗口辦結”的工作流程，全力推進農業項目信貸融資工作健康快速發展。

2.完善現代農業經營和運作主體，組建符合農發行要求的承貸主體。農發行承貸項目對貸款主體要求嚴，標準高，貸款須為獨立核算的企業、事業單位法人或其他經濟組織。為此，要積極創造條件，對投資量大、受益周期長的農田水利、農村公路等基礎設施建設項目，可以組建符合國發〔２０１０〕１９號文件要求的專門的水利和交通建設項目融資平臺，由區國有資產經營公司提供擔保；對興建的千頭肉牛養殖小區，可以將數家規模養殖場重組為一個大的養牛合作社或聯合企業，以其聯合資產作為擔保條件；對萬畝蔬菜基地和果產業發展項目，可以將一個村或一個示范點上的農戶組建為一個大的專業合作社或者果菜經營公司，由合作社或經營公司出面承貸；對于農民安臵樓或者新農村建設整鄉推進示范點，可以探索由房地產公司或建筑公司出面經營運作并承貸，政府負責監督的模式進行；對于隴東農副產品批發交易中心、隴東活畜交易中心等項目，政府只負責項目服務和協助征地工作，征地完成后可以由企業自身以土地使用權抵押貸款融資。

3.構建貸款擔保體系，著力破解擔保難題。建議成立崆峒區貸款擔保股份有限公司，組建方式可按照“二五三”比例入股，即區財政出資20%、中小企業總體入股50%、當地農戶總體入股30%。通過成立貸款擔保公司，破解“擔保難”的突出問題。對農田水利、農村公路交通等公益性基礎設施建設項目，可以由區國有資產經營公司

出面擔保。適當探索農村集體建設用地、農民宅基地、林權證抵押貸款等業務，豐富擔保抵押品種。

4.構建農業政策性保險體系，逐步實現農業保險與農村經營良性互動。積極探索開展農業保險補貼方式和品種試點，將現行政策性農業保險試點品種擴大到特色種植、養殖等大宗涉農產品，試點推行“小額貸款+小額保險”的業務模式，有效降低涉農貸款風險，積極發揮保險和信貸聯動作用。

5.優化農村信用環境，改善金融生態。一是實施 “農村信用工程”，廣泛開展“信用鄉鎮”、“信用村社”、“信用農戶”等創建活動，建立健全考核體系，切實加快農村信用體系建設步伐，積極構建農村信用信息共享平臺。二是加大信用知識宣傳教育力度，努力提高企業、農民的風險意識和誠信觀念，完成企業、農民從經營者、自然人到守信者、經濟人的轉化，促使農村信用體系建設不斷向縱深發展。三是對惡意逃廢懸空銀行債務的龍頭企業、農戶個人，要依法予以懲處，并通過新聞媒體曝光，著力營造“守信則立、失信則廢”的良好的農村信用環境。四是健全完善農村產權交易體系。積極推進農村經濟市場化，培育耕地、林地、農業專利技術等生產要素市場，逐步完善與農村金融服務及創新相關的農村產權確權、登記、評估、交易流轉等中介服務，健全完善農村產權流轉與交易機制。