第一篇：XX村鎮銀行關于2015年存款業務風險排查的報告

XX村鎮銀行2015年存款業務風險排查報告

為貫徹落實《XX銀監局辦公室關于全面排查存款業務切實防范風險的通知》（XX銀監辦發[2015]XX號）的要求，嚴防轄內各機構存款業務風險，切實保護存款人及金融消費者合法權益的相關要求，我行于2015年5月26日至5月29日開展了銀監會提出的關于對制度建設等“二十條”存款業務內容進行了全面檢查工作，自查面達到100%，現就工作開展情況匯報如下：

一、存款業務風險排查

本次檢查主要對一下內容進行重點排查：

1、制度建設：對于超過5萬（含5萬）大額存取款現金進行預約登記制度，超過20萬（含20萬）大額支取現金業務上報分管領導審批，并預留客戶身份信息。在辦理開戶必須提供本人及其代理人身份證件。各項存取業務均建立了完善的業務操作流程和內控制度，有效防范了存取冒名業務風險。

2、崗位設置：我行共有員工XX人，在崗人員XX人，其中行長一名、副行長一名、市場部及營業部主任各一名、柜員5人，市場部客戶經理XX人，內審1名。崗位職責清晰，業務流程科學。符合實際業務發展和風險防范要求，能達到風險有效制約和控制。

3、存款考核與問責機制：我行制定了存款考核方案，按月對每個員工進行考核，并與績效工資掛鉤。定期對行員工進行行為準則規范的培訓，防止工作人員違規等經營現象發生，產生不良的社會影響，損壞我行社會形象。

4、賬戶管理方面：按照“網點排查100%、賬戶排查100%、資金排查100%”的要求，我行對單位結算賬戶開銷戶管理、支付結算管理、印鑒管理、對賬管理、異常交易行為等方面開展全面合規檢查。檢查中發現的主要問題有賬戶資料不全、開戶申請書要素填寫不齊全等。同時，對于個人結算賬戶我行嚴格實行實名制操作辦理，并對有效身份證件實行聯網核查，堅決杜絕假冒名等無效身份證件進行辦理開戶業務，防止虛假賬戶，損壞客戶利益。

5、對賬情況：針對銀企對賬問題，我行有專人負責記賬，按照與客戶簽訂的協議，每月發出對賬單與客戶對賬，能做到對賬、記賬崗位分離，并能雙人交叉對賬。針對對公存款賬戶，我行免費為客戶提供了短信簽約服務，一個對公戶可以簽約兩個手機號碼，一般短信通簽約人為企業法人和主辦會計，企業有特殊要求的除外，有效防范了資金風險的產生。檢查中發現2015年1月及3月存在對賬單中存在有未進行雙人對賬的情況。

6、重要空白憑證管理方面：建立了重要空白憑證領用登記簿，重要空白憑證和有價單證使用（銷號）登記簿，詳細記錄了每一張重要憑證的入庫、出庫、領取、銷號、作廢等記錄；并要求營業部主任每星期不得少于1次對庫柜員保管的重要空白憑證及庫存現金進行檢查，保證網點的重要憑證的安全性和完整性。同時，在未使用重要空白憑證管理上，不得允許柜員等員工事先在重要空白憑證上先預留網點公章等章印，切實防止重要空白憑證流出網點，導致點經濟利益風險發生。檢查中發現有重要空白憑證領用登記簿登記情況與實際情況存在“賬實不符”。

7、特殊業務處理方面：他人或單位查詢、扣劃或凍結存款賬戶時，均要求經辦人員（兩人以上）出示身份證、工作證及司法機關和其它有權部門出具的查詢、扣劃、凍結通知書，并復印了相關資料進行登記；對于掛失當事人和代理人均以通過公安部門身份核查系統的核查；操作人員嚴格按照授權、掛失等相關規定辦理，不存在違規授權辦理存款掛失業務。

8、大額定期存款：單位或個人的大額定期存款，我行嚴格按照反洗錢相關規定，采用所有存款開戶均采用實名制，大額定期存款要求客戶出示身份證件，且我行柜面辦理的大額定期存款不能綁定U盾。

9、存款異常變動：本次排查核查了我行從開業以來所有設計大額存取款、整存零取、零存整取、短期內頻繁收付的賬戶。我行自開業以來嚴格按照反洗錢報送制度向人行報送反洗錢數據。

10、免費服務：我行短信通知為免費業務，所有來我行開戶的客戶，我行均為其介紹短信通業務，保證其能實時監控其結算戶。

二、員工行為排查

排查的主要內容為全行員工有無組織或參與非法集資、融資等民間借貸、有無“吃、拿、卡、要、借、報”違反廉潔辦貸“十不準”規定等六種行為。針對排查行為的隱蔽性特點，多措并舉，重點摸排。一是日常觀察與談話相結合。日常工作中留意觀察員工的精神狀態、工作態度和言論行徑等，行長親自與每名員工進行談話談心。二是簽字承諾。對于本人認為沒有“排查內容”所列六種情況的，書面寫出承諾書，如發現存有排查內容所列情況愿接受組織處分。三是客戶走訪。行長逐一對貸款企業進行走訪，與貸款人見面排查。四是收集舉報信息。鼓勵主動揭發風險，對收到的舉報信息建立臺賬，倡導實名舉報，對舉報有功人員給予獎勵。

三、營業網點排查

排查的主要類容為是否切實維護好金融消費者的合法權益，是否存在“高息攬存”，是否售賣“飛單”等違規行為。在本次排查中我行能嚴格遵循相關監管部門要求，未在營業網點內張貼高息宣傳單頁，無“高息攬存”情況。我行目前暫不銷售理財及保險類產品,同時我行暫不發行銀行卡。客戶辦理業務是我行員工積極履行告知義務，提醒客戶妥善保管密碼、個人信息等。

XX村鎮銀行股份有限公司 二〇一五年五月二十七日

第二篇：風險排查報告

大額可疑資金交易風險排查報告

根據市行審計監督部關于開展大額可疑資金交易風險排查的通知要求，我行立即組織對全行全行員工、對公客戶開展相關業務經營風險點排查活動，制定方案、組織力量從8月15日開始，對所要求的業務進行了全面排查，現將排查情況報告如下。

一、公司業務排查情況

我行公司業務部共開立對公賬戶戶，其中基本存款賬戶戶，專用賬戶戶，臨時存款賬戶驗資需要開立的戶。不存在同一營業機構為同一存款人開立多個基本賬戶和一般賬戶及同一證明文件為存款人開立多個專用存款賬戶；單位開立賬戶使用的名稱符合規定；不存在開戶資料未經有權人審查并簽署意見而開戶的問題。堅持記賬與對賬分離原則，會計主管按月檢查往來對賬、銀企對賬情況，對未達賬進行跟蹤核對。

在公司業務銀行結算賬戶的使用過程中不存在一般存款賬戶辦理現金支取業務問題?；緫舻绕渌麑Ｓ么婵钯~戶的現金支取符合規定。臨時存款賬戶不存在超過有效使用期限仍辦理資金收付業務的問題。注冊驗資賬戶在驗資期間不存在辦理對外支付業務問題，注冊驗資的資金匯繳人與出資人名稱一致。

銀行結算賬戶的變更與撤銷。存款人變更賬戶名稱、法定代表人等開戶信息資料出具申請及有關部門的證明文件；及時修改客戶信息；存款人的印鑒做相應變更。存款人撤銷銀行結算賬戶時時繳回未用重要空白憑證、結算憑證和開戶登記證；柜員審核無誤并將重要票據作作廢處理。于賬戶撤銷之日起2個工作日內向人民銀行報告。無頻繁開、銷戶，通過虛假交易進行洗錢活動。

二、大額資金支付管理情況排查

大額資金支付管理。設立了相應的崗位，分工明確，職責清晰；大額資金的支付交易的報告程序符合有關規定要求，不存在漏報等現象；對開戶單位建立客戶身份登記制度；辦理大額資金支付，有合法的支付憑證；對開戶單位大額支付資金的特點、來源與其經營規模、經營范圍等進行分析監測。

大額現金支取管理。對開戶單位基本存款賬戶、專用存款賬戶及臨時存款賬戶，或個人結算賬戶的大額現金支付建立分級審批制度；針對超過大額支取限額的大額現金，我行嚴格執行大額資金雙熱線以及授權制度，以月報的形式給市行報備。對于符合反洗錢特征的資金變動，我支行及時詳盡的上報相關信息。截止排查日，我行排查對公客戶從開業至今所有收付業務，未出現異常情況，網銀匯款也做到后臺監控和授權；我行授信對公客戶有5戶，所有貸款發放均按照相關規定執行，無違規操作；貸款用途與借款合同內容一致，沒有發現挪用資金等違規資金支付行為；沒有貸款資金流向與企業經營范圍明顯不符的現象。

三、本行員工排查情況

1、設置專人逐筆核對職工賬戶發生額,查看是否存在大額資金進出、他人信貸資金流入員工個人賬戶情況.通過排查網點負責人、信貸人員及臨柜人員個人賬戶,未發現在上述情況。在排查中發現:存在個別員工賬戶有大額資金進出,主要與客戶攬儲。

2、認真開展員工參與民間借貸、集資等社會融資行為的風險排查工作。通過對與我行有信貸業務關系的客戶初步調查了解，尚未發現有參與民間借貸或非法集資等活動的現象。

四、整改措施

1、針對個別員工個人賬戶存在大額資金進出現象，我行已責令所涉及人員在以后的工作中嚴禁將攬儲資金轉入職工個人賬戶。

2、加強職工思想教育，組織員工認真學習金融法規和有關規章制度，提升員工業務素質和道德水平，提高員工遵紀守法的自覺性，防范案件的發生。

第三篇：風險排查報告

分公司營業部風險排查報告

按照省保監局《陜西保險業風險排查制度》和省公司《關于開展風險排查工作的通知》（陜人保財險監電函【2015】11號）文件的工作要求，充分樹立業務流程中的各項風險管控意識，結合“兩加強、兩遏制”專項檢查的自查情況，對2014年分公司營業部的業務承保方面、實收保費情況、理賠方面、財務方面以及中介代理、內部管控方面進行了認真的風險排查及整改，現將具體開展情況報告如下：

一、基本情況

2014年營業部實現業務收入 萬元，實收保費 萬元，應收保費 萬元，應收率 ；全年直接賠款 萬元，簡單賠付率，綜合成本率，本年實現利潤 萬元。

二、風險排查各方面情況

1、承保方面

（一）公司不存在虛假承保問題。（1）公司不存在通過虛構或虛增保險標的，編制虛假保險合同進行承保的情況；（2）不存在系統外出單，承保信息未錄入系統的情況；（3）不存在套打保單，出具陰陽保單（鴛鴦單），核心業務系統所記載的保費金額等承保信息與保險標的實際信息不一致的情況。（4）不存在對保單進行跨拆分承保，以調增下保費收入的情況。

（二）公司不存在虛掛保費。（1）不存在在投保人未支付或未全額支付保費的情況下，通過虛掛應收保費的方式出具保單，以變相降費承保的情況。（2）不存在在投保人已全額支付保費的情況下，通過虛掛應收保費的方式，將已收到的保費資金未入賬或未全額入賬，以截留、挪用保費資金用于其他用途的情況。

（三）公司不存在虛假退保問題。不存在以未收到保費或編造保險標的風險狀況發生變化等為由，對已生效保單進行虛假批改、退保或注銷，以沖減保費收入或應收保費的情況：（1）不存在沖銷已做實收確認的保費收入，套取資金用于其他用途。如，給予被保險人保費回扣、變相降費承保，或者向相關單位或個人給予不當利益等。（2）不存在沖銷虛掛的應收保費。（3）不存在違規沖銷真實的應收保費，用以清理應收保費。

（四）公司不存在虛假中介業務。不存在虛掛個人營銷員、專業或兼業中介機構的方式套取手續費和傭金的情況。

（五）公司嚴格執行條款費率。嚴格執行經監管部門審批或備案條款費率的情況：（1）不存在不執行經審批或備案的費率，擅自降費承保。（2）不存在不執行經審批或備案的條款，擅自擴大或縮小保險責任范圍。

（六）公司不存在違反防預費使用規定行為。

但在自查中發現個別保單缺少投保資料、投保單填寫要素不齊，有些單位車輛投保單未加蓋客戶簽章，特別約定存在不確定的矛盾用語等等。

2、實收保費方面

自查中沒有發現有在投保人未支付或未全額支付保費的情況下，通過虛掛應收保費的方式出具保單，以變相降費承保的現象；沒有在投保人已全額支付保險費的情況下通過虛掛應收保費的方式，將已收到的保險資金未入賬或未全額入賬以截留、挪用保險資金用于其他用途的情況發生。

3、退保方面

通過自查所有退保業務均符合退保業務操作流程的要求，按照程序嚴格批退，沒有發現虛假批退、退?；蜃N已生效保單的情況。理賠方面

4、財務方面

檢查中未發現有費用列支科目不正確。

5、兼業代理和中介業務方面 東大業務

6、執行條款費率方面

自查中沒有存在不嚴格執行監管部門審批或備案條款、費率的情況，無擅自降費承保業務或擅自擴大保險責任范圍的行為。

7、內部管控方面

通過自查完善內控制度，無違規用工，私刻印章違規經營的現象，也無私自擔保和資金借貸等情況，無私刻其他單位印章用以違規經營等情況發生。

8、資金使用方面

經自查資金管理符合上級公司財務制度，未發現存在違規資金的情況。

9、理賠方面

檢查中沒有發現存在虛構保險事故或擴大保險損失套取賠款資金的情況和行為；也沒有變相向汽車修理廠等兼業代理機構支付超額手續費，更沒有通過提高零部件價格和工時費標準等方式擴大賠款支出向兼業代理機構輸送利益的行為。

三、原因分析及問題整改

自查中發現的以上問題，有責任心不強的等原因，也有對政策的學習理解掌握不準的因素，通過“兩加強、兩遏制”專項檢查活動，自查自糾、邊查邊改，一是教育和強化業務人員提高從業素質，增強責任心，對業務承保方面資料缺失或投保單要素不全的，逐一進行彌補和完善限期整改。對公司內勤及財務人員要強化業務知識及技能的學習培訓，明確承保、理賠、財務及內控各環節的風險隱患，強化專業知識技能的學習，提高責任心，杜絕違規行為的發生。

第四篇：風險排查報告

伊金霍洛金谷村鎮銀行實施全面風險排查工作報告

鄂爾多斯市銀監分局：

2011年6月17日我行收到鄂銀監辦發?2011?42號文件轉發《關于對轄內農村中小金融機構全面風險排查的通知》（內銀監辦發?2011?162號）我行對此全面風險排查工作高度重視，成立風險排查工作小組，并組織專人負責，排查工作具體情況如下：

一、成立風險排查工作小組：

組長：劉文生 副組長：武青山

成員：冀麗娜、吳澤、白牡丹、姜美玲

二、排查內容

(一)我行風險排查小組對我行員工的操作行為進行了自查。經排查未發現我行機構員工利用職務之便違規套取村鎮銀行資金參加非法集資和發放高利貸的現象；沒有非法高息攬儲、挪用客戶資金、違規放貸參與非法集資等行為。

(二)我行風險排查小組對我行的融資行為進行了自查，經排查我行在經營過程中的資金來源為三部分：一是吸收的居民儲蓄存款，二是發起行在我行的同業存放，三是我行資本金；不存在為了獲取高額利潤，違規向小額貸款公司、投資公司、擔保公司、寄賣行、典當行等高息融資、借款等行為；不存在違規向一些高利潤、高回報行業發放貸款或進行投資的行為。

(三)我行風險排查小組對我行的大客戶存貸款及集中度較高的貸款進行了風險自查。經查，未發現存款大戶的非正常頻繁存取、大額提現及非正常資金出入等情況；我行的大額貸款手續合規，抵押擔保足值，貸后管理較完善；我行在開業以來共發放中長期貸款共100筆，依照監管要求，截止2011年6月21日，已歸還35筆，剩余65筆正在與客戶協商提前歸還或簽訂分期還款協議；經我行近期的貸后檢查工作，我行不存在由于違規操作而導致的信貸風險的現象。

(四)經自查，我行不存在與擔保公司、信托公司、小額貸款公司等合作業務，在信貸管理方面嚴格落實了相關的風險管理和控制制度，建立了完善的風險防范和補償機制。

(五)經自查，我行沒有社團貸款及跨地區貸款。另外，今年六月初我行進行了每個季度的貸后調查，對抵質押貸款進行了重點調查，對抵質押物將要滅失的貸款進行了及時催收，嚴格控制了風險。

(六)我行在貸款發放中嚴格執行“三個辦法一指引”具體措施，保證信貸資產的真實質量。我行在貸款受理、貸前調查、抵質押物的審查、資金發放和支付、貸后跟蹤管理等各個環節嚴格遵循“三個辦法一指引”的要求進行操作并建立了完善的貸款信息管理系統和有效的崗位制衡機制。

在以后的工作中我行將結合我行實際情況，繼續制定完善各類內控制度，并加大內控制度加大執行力度，繼續嚴格執行“三個辦法一指引”的具體要求，全面做好風險控制工作，確保我行各項工作安全有序發展。

伊金霍洛金谷村鎮銀行

二○一一年六月二十一日

第五篇：銀行柜臺業務風險排查

×銀行柜臺違規行為排查報告

×銀監分局：

為有效防范因柜臺違規操作引發的案件風險，切實防控案件的發生，按照×案件防控工作部署，根據《嚴禁柜臺違規行為防范案件風險的工作意見》的檢查內容與范圍，結合《×辦法》，×行對柜員卡的使用、重要物品的保管、銀行賬戶管理、業務授權、對賬、授信等方面，通過×等方式，對進行了柜臺違規行為檢查，現將檢查結果報告如下：

一、基本情況

為了對各項業務實施有效的內部控制，近年來，×行相繼制定、出臺了《×辦法》、《×制度》等制度，對柜面業務操作進行詳細說明，對賬戶的開銷戶進行規定，制訂了《×辦法》、《×工作細則》，促進內控制度進一步完善與執行，有效地防范操作風險，確保×行穩健經營。

二、檢查情況

一是×行重要空白憑證專人、入庫保管，重要空白憑證的領用、使用、交接均能按規定執行；作廢的重要空白憑證按規定登記、保管、銷毀。經排查，重要空白憑證賬實相符，未發現將保管人將重要物品交由他人保管、使用的現象。

二是辦理開戶、變更、掛失等業務方面，嚴格按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規定》以及相關法律、法規和規章制度，要求開戶企業提供證明文件原件，對其有效證件的原件全部進行聯網核查

三是銀行賬戶管理方面，對開戶企業的賬戶資料進行專人保管，對新開立賬戶、賬戶的變更與撤銷，及時到人民銀行報批、備案，及時錄入人民銀行賬戶系統，并在規定時間內辦理年檢。

四是柜臺業務方面，能按業務操作流程辦理各項業務。未發現柜員存在違規辦理業務的問題。

五是業務授權方面，×行對大額資金匯劃及柜面特殊業務按額度嚴格執行授權審批制度，并且對現金×萬元以上、轉賬×萬元以上的來往賬逐筆進行登記，逐筆排查。

六是對賬方面實行專人負責制，對賬人員不兼辦前臺柜員業務。銀企對賬工作每×進行，對賬率每季要求達×以上，其中對×萬元以上的賬戶要求去開戶單位面對面對賬，對賬率要求每月達×。

七是貸款管理發放過程中嚴格貫徹實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不存在“七不準”情況。經排查，未發現員工有利用職務之便為本人或關系人獲取銀行信用、使用或串通客戶使用虛假資料獲取銀行信用、違規出具信用證或其他保函、票據、存單等違規行為。

三、檢查結果 通過檢查，未發現有柜臺違規行為。

在今后的工作中，×行將不斷組織對員工進行行為規范的排查，定期對員工進行案防教育、定期組織召開案件風險分析會，對案件風險進行全面風險排查。同時將進一步強化員工的合規操作意識，增強制度執行力，嚴格操作流程，堅決杜絕違規操作風險隱患。

銀行

二0一×年×月×日