第一篇：風(fēng)險(xiǎn)排查專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告

濮陽(yáng)市商業(yè)銀行范縣支行風(fēng)險(xiǎn)排查專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告

根據(jù)總行文件《濮陽(yáng)市商業(yè)銀行“風(fēng)險(xiǎn)排查”活動(dòng)實(shí)施方案》的要求，范縣支行立即組織開(kāi)展全行逐個(gè)崗位、逐個(gè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查活動(dòng)，制定方案、組織力量從6月4日至6月6日，對(duì)我支行業(yè)務(wù)進(jìn)行了首次全面排查，現(xiàn)將活動(dòng)排查情況報(bào)告如下：

一、工作組織情況

2012年6月4日上午，范縣支行行長(zhǎng)馬兵偉召開(kāi)全體員工會(huì)議，傳達(dá)總行風(fēng)險(xiǎn)排查工作會(huì)議精神。他指出要高度重視此次排查活動(dòng)，一方面員工要著重自查存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)、授信業(yè)務(wù)、不規(guī)范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、員工行為風(fēng)險(xiǎn)等內(nèi)容。另一方面，我支行內(nèi)部成立排查小組，不定期抽檢員工業(yè)務(wù)行為規(guī)范。通過(guò)此次活動(dòng)排除風(fēng)險(xiǎn)隱患、促使員工合規(guī)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)我支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全穩(wěn)健的發(fā)展。6月5日下午，我支行再次召開(kāi)全體會(huì)議，著重討論“合規(guī)經(jīng)營(yíng)以排除風(fēng)險(xiǎn)”的自查心得、改正措施及合理建議。6月6日上午，由馬行長(zhǎng)領(lǐng)導(dǎo)的排查小組對(duì)我支行營(yíng)業(yè)室及客戶(hù)部進(jìn)行了檢查。重點(diǎn)檢查了營(yíng)業(yè)室名章、鑰匙及密碼管理情況，對(duì)公賬戶(hù)管理及大額匯款合規(guī)、客戶(hù)部借款人提供資料的真實(shí)完整性及貸后管理等內(nèi)容。

二、排查結(jié)果

（一）操作風(fēng)險(xiǎn)

1、存款及柜臺(tái)業(yè)務(wù)方面

我支行營(yíng)業(yè)室及對(duì)公區(qū)柜員印章及重要空白憑證管理比較好，重

要空白憑證按種類(lèi)分類(lèi)管理；從上級(jí)行領(lǐng)用的重要空白憑證入庫(kù)及時(shí)入賬，重要空白憑證入庫(kù)數(shù)與入庫(kù)的重要空白憑證實(shí)物一致；指定專(zhuān)人管理庫(kù)房重要空白憑證嚴(yán)格按照“人走章離、退出屏幕”等規(guī)章制度；授權(quán)制度執(zhí)行情況良好，不存在私自授權(quán)現(xiàn)象。大額存取款管理情況，大額資金的支付交易的報(bào)告程序符合有關(guān)規(guī)定要求，不存在漏報(bào)等現(xiàn)象。存在問(wèn)題是賬戶(hù)的管理方面，對(duì)公賬戶(hù)開(kāi)立受理審核、操作應(yīng)分離制度執(zhí)行不到位，銀行與企事業(yè)單位對(duì)賬不及時(shí)。

2、授信業(yè)務(wù)方面

通過(guò)自查及我支行排查小組抽檢，信貸人員受理客戶(hù)提供的資料都能達(dá)到真實(shí)、完整；抵押貸款金額均不超過(guò)其抵質(zhì)押品評(píng)估價(jià)值的50%；嚴(yán)格審貸分離制度，不存在越權(quán)審批現(xiàn)象；嚴(yán)格執(zhí)行面簽制度；符合受托支付的進(jìn)行受托支付，監(jiān)測(cè)其款項(xiàng)用途；辦理承兌匯票時(shí)堅(jiān)持“一票一戶(hù)”逐筆開(kāi)立，不存在挪用保證金現(xiàn)象；存在問(wèn)題是貸后檢查雖然做到實(shí)地檢查，但報(bào)告內(nèi)容形式簡(jiǎn)單。

（二）信用風(fēng)險(xiǎn)

我支行客戶(hù)部人員都能做到對(duì)貸款戶(hù)進(jìn)行貸后管理，但貸后檢查明顯不足。對(duì)于個(gè)人借款人的財(cái)務(wù)狀況、還款能力及意愿在貸后沒(méi)能進(jìn)行詳細(xì)的跟蹤檢查，貸款戶(hù)每月付息不及時(shí)；對(duì)于企業(yè)貸后實(shí)地考察其資產(chǎn)及實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不徹底。

（三）不規(guī)范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

我支行嚴(yán)格按照總行績(jī)效考核辦法對(duì)員工進(jìn)行考量，不加硬性指標(biāo)，嚴(yán)格按照總行績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí)，及時(shí)公示收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)并嚴(yán)

格按照公示項(xiàng)目進(jìn)行收費(fèi)，沒(méi)有發(fā)生不合理收費(fèi)、超出公示范圍收費(fèi)等收費(fèi)亂現(xiàn)象。

（四）員工行為風(fēng)險(xiǎn)

我支行通過(guò)自查方式，確定我支行員工未有參與民間高利貸、違規(guī)融資、充當(dāng)“掮客”等行為；未從事高風(fēng)險(xiǎn)投資與兼職活動(dòng)；不存在不正當(dāng)交易等行為。

三、風(fēng)險(xiǎn)分析

1、開(kāi)立對(duì)公賬戶(hù)時(shí)，受理審核與操作應(yīng)分離，一人審核與操作往往對(duì)該申請(qǐng)資料的真實(shí)性、合法性與完整性審核不到位，不及時(shí)發(fā)現(xiàn)，造成開(kāi)戶(hù)管理不符合人行規(guī)定，給日后企事業(yè)單位辦理業(yè)務(wù)造成不便。對(duì)賬不及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀企賬戶(hù)余額不一致的可能性，造成不良影響。

2、貸后管理不到位易產(chǎn)生不良貸款隱患。

四、處臵方案

1、我支行行領(lǐng)導(dǎo)指定對(duì)公賬戶(hù)開(kāi)立的審核人與操作員，實(shí)行核實(shí)與操作分離制度。建立開(kāi)戶(hù)單位客戶(hù)身份及聯(lián)系方式登記制度、及時(shí)通知企事業(yè)單位會(huì)計(jì)人員對(duì)賬。

2、建議建立統(tǒng)一的貸后管理平臺(tái)，統(tǒng)一培訓(xùn)貸后檢查的內(nèi)容及入手點(diǎn)，以防止不良貸款的形成。

通過(guò)此次活動(dòng)，增強(qiáng)了我支行全體員工的合規(guī)意識(shí)和責(zé)任感，有力地促進(jìn)了全員按制度辦事、依規(guī)程操作的自覺(jué)性，積極主動(dòng)地參與這次排查活動(dòng)，在排查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，為以后的工作打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

第二篇：風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

大額可疑資金交易風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

根據(jù)市行審計(jì)監(jiān)督部關(guān)于開(kāi)展大額可疑資金交易風(fēng)險(xiǎn)排查的通知要求，我行立即組織對(duì)全行全行員工、對(duì)公客戶(hù)開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)排查活動(dòng)，制定方案、組織力量從8月15日開(kāi)始，對(duì)所要求的業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面排查，現(xiàn)將排查情況報(bào)告如下。

一、公司業(yè)務(wù)排查情況

我行公司業(yè)務(wù)部共開(kāi)立對(duì)公賬戶(hù)戶(hù)，其中基本存款賬戶(hù)戶(hù)，專(zhuān)用賬戶(hù)戶(hù)，臨時(shí)存款賬戶(hù)驗(yàn)資需要開(kāi)立的戶(hù)。不存在同一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為同一存款人開(kāi)立多個(gè)基本賬戶(hù)和一般賬戶(hù)及同一證明文件為存款人開(kāi)立多個(gè)專(zhuān)用存款賬戶(hù)；單位開(kāi)立賬戶(hù)使用的名稱(chēng)符合規(guī)定；不存在開(kāi)戶(hù)資料未經(jīng)有權(quán)人審查并簽署意見(jiàn)而開(kāi)戶(hù)的問(wèn)題。堅(jiān)持記賬與對(duì)賬分離原則，會(huì)計(jì)主管按月檢查往來(lái)對(duì)賬、銀企對(duì)賬情況，對(duì)未達(dá)賬進(jìn)行跟蹤核對(duì)。

在公司業(yè)務(wù)銀行結(jié)算賬戶(hù)的使用過(guò)程中不存在一般存款賬戶(hù)辦理現(xiàn)金支取業(yè)務(wù)問(wèn)題。基本戶(hù)等其他專(zhuān)用存款賬戶(hù)的現(xiàn)金支取符合規(guī)定。臨時(shí)存款賬戶(hù)不存在超過(guò)有效使用期限仍辦理資金收付業(yè)務(wù)的問(wèn)題。注冊(cè)驗(yàn)資賬戶(hù)在驗(yàn)資期間不存在辦理對(duì)外支付業(yè)務(wù)問(wèn)題，注冊(cè)驗(yàn)資的資金匯繳人與出資人名稱(chēng)一致。

銀行結(jié)算賬戶(hù)的變更與撤銷(xiāo)。存款人變更賬戶(hù)名稱(chēng)、法定代表人等開(kāi)戶(hù)信息資料出具申請(qǐng)及有關(guān)部門(mén)的證明文件；及時(shí)修改客戶(hù)信息；存款人的印鑒做相應(yīng)變更。存款人撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶(hù)時(shí)時(shí)繳回未用重要空白憑證、結(jié)算憑證和開(kāi)戶(hù)登記證；柜員審核無(wú)誤并將重要票據(jù)作作廢處理。于賬戶(hù)撤銷(xiāo)之日起2個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行報(bào)告。無(wú)頻繁開(kāi)、銷(xiāo)戶(hù)，通過(guò)虛假交易進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)。

二、大額資金支付管理情況排查

大額資金支付管理。設(shè)立了相應(yīng)的崗位，分工明確，職責(zé)清晰；大額資金的支付交易的報(bào)告程序符合有關(guān)規(guī)定要求，不存在漏報(bào)等現(xiàn)象；對(duì)開(kāi)戶(hù)單位建立客戶(hù)身份登記制度；辦理大額資金支付，有合法的支付憑證；對(duì)開(kāi)戶(hù)單位大額支付資金的特點(diǎn)、來(lái)源與其經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)范圍等進(jìn)行分析監(jiān)測(cè)。

大額現(xiàn)金支取管理。對(duì)開(kāi)戶(hù)單位基本存款賬戶(hù)、專(zhuān)用存款賬戶(hù)及臨時(shí)存款賬戶(hù)，或個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的大額現(xiàn)金支付建立分級(jí)審批制度；針對(duì)超過(guò)大額支取限額的大額現(xiàn)金，我行嚴(yán)格執(zhí)行大額資金雙熱線(xiàn)以及授權(quán)制度，以月報(bào)的形式給市行報(bào)備。對(duì)于符合反洗錢(qián)特征的資金變動(dòng)，我支行及時(shí)詳盡的上報(bào)相關(guān)信息。截止排查日，我行排查對(duì)公客戶(hù)從開(kāi)業(yè)至今所有收付業(yè)務(wù)，未出現(xiàn)異常情況，網(wǎng)銀匯款也做到后臺(tái)監(jiān)控和授權(quán)；我行授信對(duì)公客戶(hù)有5戶(hù)，所有貸款發(fā)放均按照相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，無(wú)違規(guī)操作；貸款用途與借款合同內(nèi)容一致，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)挪用資金等違規(guī)資金支付行為；沒(méi)有貸款資金流向與企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍明顯不符的現(xiàn)象。

三、本行員工排查情況

1、設(shè)置專(zhuān)人逐筆核對(duì)職工賬戶(hù)發(fā)生額,查看是否存在大額資金進(jìn)出、他人信貸資金流入員工個(gè)人賬戶(hù)情況.通過(guò)排查網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸人員及臨柜人員個(gè)人賬戶(hù),未發(fā)現(xiàn)在上述情況。在排查中發(fā)現(xiàn):存在個(gè)別員工賬戶(hù)有大額資金進(jìn)出,主要與客戶(hù)攬儲(chǔ)。

2、認(rèn)真開(kāi)展員工參與民間借貸、集資等社會(huì)融資行為的風(fēng)險(xiǎn)排查工作。通過(guò)對(duì)與我行有信貸業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶(hù)初步調(diào)查了解，尚未發(fā)現(xiàn)有參與民間借貸或非法集資等活動(dòng)的現(xiàn)象。

四、整改措施

1、針對(duì)個(gè)別員工個(gè)人賬戶(hù)存在大額資金進(jìn)出現(xiàn)象，我行已責(zé)令所涉及人員在以后的工作中嚴(yán)禁將攬儲(chǔ)資金轉(zhuǎn)入職工個(gè)人賬戶(hù)。

2、加強(qiáng)職工思想教育，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)金融法規(guī)和有關(guān)規(guī)章制度，提升員工業(yè)務(wù)素質(zhì)和道德水平，提高員工遵紀(jì)守法的自覺(jué)性，防范案件的發(fā)生。

第三篇：風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

分公司營(yíng)業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

按照省保監(jiān)局《陜西保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查制度》和省公司《關(guān)于開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查工作的通知》（陜?nèi)吮Ｘ?cái)險(xiǎn)監(jiān)電函【2015】11號(hào)）文件的工作要求，充分樹(shù)立業(yè)務(wù)流程中的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管控意識(shí)，結(jié)合“兩加強(qiáng)、兩遏制”專(zhuān)項(xiàng)檢查的自查情況，對(duì)2014年分公司營(yíng)業(yè)部的業(yè)務(wù)承保方面、實(shí)收保費(fèi)情況、理賠方面、財(cái)務(wù)方面以及中介代理、內(nèi)部管控方面進(jìn)行了認(rèn)真的風(fēng)險(xiǎn)排查及整改，現(xiàn)將具體開(kāi)展情況報(bào)告如下：

一、基本情況

2014年?duì)I業(yè)部實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入 萬(wàn)元，實(shí)收保費(fèi) 萬(wàn)元，應(yīng)收保費(fèi) 萬(wàn)元，應(yīng)收率 ；全年直接賠款 萬(wàn)元，簡(jiǎn)單賠付率，綜合成本率，本年實(shí)現(xiàn)利潤(rùn) 萬(wàn)元。

二、風(fēng)險(xiǎn)排查各方面情況

1、承保方面

（一）公司不存在虛假承保問(wèn)題。（1）公司不存在通過(guò)虛構(gòu)或虛增保險(xiǎn)標(biāo)的，編制虛假保險(xiǎn)合同進(jìn)行承保的情況；（2）不存在系統(tǒng)外出單，承保信息未錄入系統(tǒng)的情況；（3）不存在套打保單，出具陰陽(yáng)保單（鴛鴦單），核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)所記載的保費(fèi)金額等承保信息與保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際信息不一致的情況。（4）不存在對(duì)保單進(jìn)行跨拆分承保，以調(diào)增下保費(fèi)收入的情況。

（二）公司不存在虛掛保費(fèi)。（1）不存在在投保人未支付或未全額支付保費(fèi)的情況下，通過(guò)虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式出具保單，以變相降費(fèi)承保的情況。（2）不存在在投保人已全額支付保費(fèi)的情況下，通過(guò)虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式，將已收到的保費(fèi)資金未入賬或未全額入賬，以截留、挪用保費(fèi)資金用于其他用途的情況。

（三）公司不存在虛假退保問(wèn)題。不存在以未收到保費(fèi)或編造保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)狀況發(fā)生變化等為由，對(duì)已生效保單進(jìn)行虛假批改、退保或注銷(xiāo)，以沖減保費(fèi)收入或應(yīng)收保費(fèi)的情況：（1）不存在沖銷(xiāo)已做實(shí)收確認(rèn)的保費(fèi)收入，套取資金用于其他用途。如，給予被保險(xiǎn)人保費(fèi)回扣、變相降費(fèi)承保，或者向相關(guān)單位或個(gè)人給予不當(dāng)利益等。（2）不存在沖銷(xiāo)虛掛的應(yīng)收保費(fèi)。（3）不存在違規(guī)沖銷(xiāo)真實(shí)的應(yīng)收保費(fèi)，用以清理應(yīng)收保費(fèi)。

（四）公司不存在虛假中介業(yè)務(wù)。不存在虛掛個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)員、專(zhuān)業(yè)或兼業(yè)中介機(jī)構(gòu)的方式套取手續(xù)費(fèi)和傭金的情況。

（五）公司嚴(yán)格執(zhí)行條款費(fèi)率。嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)監(jiān)管部門(mén)審批或備案條款費(fèi)率的情況：（1）不存在不執(zhí)行經(jīng)審批或備案的費(fèi)率，擅自降費(fèi)承保。（2）不存在不執(zhí)行經(jīng)審批或備案的條款，擅自擴(kuò)大或縮小保險(xiǎn)責(zé)任范圍。

（六）公司不存在違反防預(yù)費(fèi)使用規(guī)定行為。

但在自查中發(fā)現(xiàn)個(gè)別保單缺少投保資料、投保單填寫(xiě)要素不齊，有些單位車(chē)輛投保單未加蓋客戶(hù)簽章，特別約定存在不確定的矛盾用語(yǔ)等等。

2、實(shí)收保費(fèi)方面

自查中沒(méi)有發(fā)現(xiàn)有在投保人未支付或未全額支付保費(fèi)的情況下，通過(guò)虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式出具保單，以變相降費(fèi)承保的現(xiàn)象；沒(méi)有在投保人已全額支付保險(xiǎn)費(fèi)的情況下通過(guò)虛掛應(yīng)收保費(fèi)的方式，將已收到的保險(xiǎn)資金未入賬或未全額入賬以截留、挪用保險(xiǎn)資金用于其他用途的情況發(fā)生。

3、退保方面

通過(guò)自查所有退保業(yè)務(wù)均符合退保業(yè)務(wù)操作流程的要求，按照程序嚴(yán)格批退，沒(méi)有發(fā)現(xiàn)虛假批退、退保或注銷(xiāo)已生效保單的情況。理賠方面

4、財(cái)務(wù)方面

檢查中未發(fā)現(xiàn)有費(fèi)用列支科目不正確。

5、兼業(yè)代理和中介業(yè)務(wù)方面 東大業(yè)務(wù)

6、執(zhí)行條款費(fèi)率方面

自查中沒(méi)有存在不嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管部門(mén)審批或備案條款、費(fèi)率的情況，無(wú)擅自降費(fèi)承保業(yè)務(wù)或擅自擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任范圍的行為。

7、內(nèi)部管控方面

通過(guò)自查完善內(nèi)控制度，無(wú)違規(guī)用工，私刻印章違規(guī)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象，也無(wú)私自擔(dān)保和資金借貸等情況，無(wú)私刻其他單位印章用以違規(guī)經(jīng)營(yíng)等情況發(fā)生。

8、資金使用方面

經(jīng)自查資金管理符合上級(jí)公司財(cái)務(wù)制度，未發(fā)現(xiàn)存在違規(guī)資金的情況。

9、理賠方面

檢查中沒(méi)有發(fā)現(xiàn)存在虛構(gòu)保險(xiǎn)事故或擴(kuò)大保險(xiǎn)損失套取賠款資金的情況和行為；也沒(méi)有變相向汽車(chē)修理廠(chǎng)等兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)支付超額手續(xù)費(fèi)，更沒(méi)有通過(guò)提高零部件價(jià)格和工時(shí)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等方式擴(kuò)大賠款支出向兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)輸送利益的行為。

三、原因分析及問(wèn)題整改

自查中發(fā)現(xiàn)的以上問(wèn)題，有責(zé)任心不強(qiáng)的等原因，也有對(duì)政策的學(xué)習(xí)理解掌握不準(zhǔn)的因素，通過(guò)“兩加強(qiáng)、兩遏制”專(zhuān)項(xiàng)檢查活動(dòng)，自查自糾、邊查邊改，一是教育和強(qiáng)化業(yè)務(wù)人員提高從業(yè)素質(zhì)，增強(qiáng)責(zé)任心，對(duì)業(yè)務(wù)承保方面資料缺失或投保單要素不全的，逐一進(jìn)行彌補(bǔ)和完善限期整改。對(duì)公司內(nèi)勤及財(cái)務(wù)人員要強(qiáng)化業(yè)務(wù)知識(shí)及技能的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，明確承保、理賠、財(cái)務(wù)及內(nèi)控各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，強(qiáng)化專(zhuān)業(yè)知識(shí)技能的學(xué)習(xí)，提高責(zé)任心，杜絕違規(guī)行為的發(fā)生。

第四篇：風(fēng)險(xiǎn)排查報(bào)告

伊金霍洛金谷村鎮(zhèn)銀行實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)排查工作報(bào)告

鄂爾多斯市銀監(jiān)分局：

2011年6月17日我行收到鄂銀監(jiān)辦發(fā)?2011?42號(hào)文件轉(zhuǎn)發(fā)《關(guān)于對(duì)轄內(nèi)農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)排查的通知》（內(nèi)銀監(jiān)辦發(fā)?2011?162號(hào)）我行對(duì)此全面風(fēng)險(xiǎn)排查工作高度重視，成立風(fēng)險(xiǎn)排查工作小組，并組織專(zhuān)人負(fù)責(zé)，排查工作具體情況如下：

一、成立風(fēng)險(xiǎn)排查工作小組：

組長(zhǎng)：劉文生 副組長(zhǎng)：武青山

成員：冀麗娜、吳澤、白牡丹、姜美玲

二、排查內(nèi)容

(一)我行風(fēng)險(xiǎn)排查小組對(duì)我行員工的操作行為進(jìn)行了自查。經(jīng)排查未發(fā)現(xiàn)我行機(jī)構(gòu)員工利用職務(wù)之便違規(guī)套取村鎮(zhèn)銀行資金參加非法集資和發(fā)放高利貸的現(xiàn)象；沒(méi)有非法高息攬儲(chǔ)、挪用客戶(hù)資金、違規(guī)放貸參與非法集資等行為。

(二)我行風(fēng)險(xiǎn)排查小組對(duì)我行的融資行為進(jìn)行了自查，經(jīng)排查我行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的資金來(lái)源為三部分：一是吸收的居民儲(chǔ)蓄存款，二是發(fā)起行在我行的同業(yè)存放，三是我行資本金；不存在為了獲取高額利潤(rùn)，違規(guī)向小額貸款公司、投資公司、擔(dān)保公司、寄賣(mài)行、典當(dāng)行等高息融資、借款等行為；不存在違規(guī)向一些高利潤(rùn)、高回報(bào)行業(yè)發(fā)放貸款或進(jìn)行投資的行為。

(三)我行風(fēng)險(xiǎn)排查小組對(duì)我行的大客戶(hù)存貸款及集中度較高的貸款進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)自查。經(jīng)查，未發(fā)現(xiàn)存款大戶(hù)的非正常頻繁存取、大額提現(xiàn)及非正常資金出入等情況；我行的大額貸款手續(xù)合規(guī)，抵押擔(dān)保足值，貸后管理較完善；我行在開(kāi)業(yè)以來(lái)共發(fā)放中長(zhǎng)期貸款共100筆，依照監(jiān)管要求，截止2011年6月21日，已歸還35筆，剩余65筆正在與客戶(hù)協(xié)商提前歸還或簽訂分期還款協(xié)議；經(jīng)我行近期的貸后檢查工作，我行不存在由于違規(guī)操作而導(dǎo)致的信貸風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)象。

(四)經(jīng)自查，我行不存在與擔(dān)保公司、信托公司、小額貸款公司等合作業(yè)務(wù)，在信貸管理方面嚴(yán)格落實(shí)了相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制制度，建立了完善的風(fēng)險(xiǎn)防范和補(bǔ)償機(jī)制。

(五)經(jīng)自查，我行沒(méi)有社團(tuán)貸款及跨地區(qū)貸款。另外，今年六月初我行進(jìn)行了每個(gè)季度的貸后調(diào)查，對(duì)抵質(zhì)押貸款進(jìn)行了重點(diǎn)調(diào)查，對(duì)抵質(zhì)押物將要滅失的貸款進(jìn)行了及時(shí)催收，嚴(yán)格控制了風(fēng)險(xiǎn)。

(六)我行在貸款發(fā)放中嚴(yán)格執(zhí)行“三個(gè)辦法一指引”具體措施，保證信貸資產(chǎn)的真實(shí)質(zhì)量。我行在貸款受理、貸前調(diào)查、抵質(zhì)押物的審查、資金發(fā)放和支付、貸后跟蹤管理等各個(gè)環(huán)節(jié)嚴(yán)格遵循“三個(gè)辦法一指引”的要求進(jìn)行操作并建立了完善的貸款信息管理系統(tǒng)和有效的崗位制衡機(jī)制。

在以后的工作中我行將結(jié)合我行實(shí)際情況，繼續(xù)制定完善各類(lèi)內(nèi)控制度，并加大內(nèi)控制度加大執(zhí)行力度，繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行“三個(gè)辦法一指引”的具體要求，全面做好風(fēng)險(xiǎn)控制工作，確保我行各項(xiàng)工作安全有序發(fā)展。

伊金霍洛金谷村鎮(zhèn)銀行

二○一一年六月二十一日

第五篇：挪用保險(xiǎn)費(fèi)案件風(fēng)險(xiǎn)排查專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告

《挪用保險(xiǎn)費(fèi)案件風(fēng)險(xiǎn)排查專(zhuān)項(xiàng)報(bào)告》

在當(dāng)前外部金融形勢(shì)復(fù)雜多變的情況下，保險(xiǎn)業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素更加復(fù)雜，防范風(fēng)險(xiǎn)的任務(wù)十分艱巨。為進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范工作，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線(xiàn)根據(jù)省公司《關(guān)于開(kāi)展公司系統(tǒng)全面風(fēng)險(xiǎn)排查、挪用保險(xiǎn)費(fèi)案件風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)排查和案件警示教育的緊急通知》（閩人保財(cái)險(xiǎn)辦發(fā)〔2016〕96號(hào)）文件精神，泰寧縣支公司積極開(kāi)展對(duì)挪用保費(fèi)案件風(fēng)險(xiǎn)的排查工作。

一、排查內(nèi)容

（一）資金管控風(fēng)險(xiǎn)。包括侵占挪用保險(xiǎn)資金、利用職務(wù)之便進(jìn)行非法集資、保險(xiǎn)資金參與民間借貸、向非保單持有人開(kāi)展保單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)、非法占有公司資金、保險(xiǎn)資金“體外循環(huán)”等影響保險(xiǎn)資金安全性的風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（二）內(nèi)控管理風(fēng)險(xiǎn)。包括管理制度不健全、內(nèi)控執(zhí)行不到位、系統(tǒng)管控不力、單證及印鑒管理不善以及對(duì)分支機(jī)構(gòu)和人員缺乏有效管控措施等內(nèi)控管理方面存在的制度設(shè)計(jì)及實(shí)施疏漏。

（三）業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)。包括：銷(xiāo)售誤導(dǎo)、客戶(hù)回訪(fǎng)不到位、拼湊團(tuán)單、農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)承保理賠不規(guī)范等業(yè)務(wù)操作過(guò)程中存在的風(fēng)險(xiǎn)，以及保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)非法開(kāi)展傳銷(xiāo)活動(dòng)和實(shí)施股權(quán)激勵(lì)可能引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)。

（四）群體性事件風(fēng)險(xiǎn)。包括由銷(xiāo)售誤導(dǎo)引發(fā)的非正常集中退保、司法案件、信訪(fǎng)投訴及理賠糾紛處置不當(dāng)引發(fā)的群訪(fǎng)群訴風(fēng)險(xiǎn)。

二、排查方式

（一）排查資金管控的安全性

1、排查長(zhǎng)期應(yīng)收未收及失效保單。通過(guò)保費(fèi)催繳、客戶(hù)

回訪(fǎng)等措施逐單排查，確認(rèn)客戶(hù)知悉保單狀態(tài)，取得客戶(hù)書(shū)面確認(rèn)材料。對(duì)已離司人員的業(yè)務(wù)進(jìn)行逐一回訪(fǎng)，對(duì)已支付的退保金及理賠金通過(guò)核對(duì)賬戶(hù)信息和客戶(hù)簽名或開(kāi)展回訪(fǎng)，落實(shí)資金去向，切實(shí)防范挪用、截留、侵占保險(xiǎn)資金風(fēng)險(xiǎn)。

2、排查保單質(zhì)押貸款客戶(hù)。重點(diǎn)排查超期未還、委托代辦、現(xiàn)金領(lǐng)取、繳費(fèi)賬戶(hù)與貸款支付賬戶(hù)不一致、日期集中、網(wǎng)點(diǎn)集中、地市貸款數(shù)量較大等風(fēng)險(xiǎn)隱患，核對(duì)繳費(fèi)賬戶(hù)與貸款資金支付賬戶(hù)一致性及投保人、被保險(xiǎn)人親筆簽名情況，防止利用保單質(zhì)押貸款將資金貸給非保單持有人。

3、排查中介代理業(yè)務(wù)。檢查中介代理業(yè)務(wù)各項(xiàng)應(yīng)收款項(xiàng)是否及時(shí)清繳，防止中介代理機(jī)構(gòu)截留挪用保費(fèi)。檢查公司是否將直銷(xiāo)業(yè)務(wù)虛掛在中介代理公司名下，通過(guò)“手續(xù)費(fèi)”科目向中介代理公司支付相關(guān)資金，中介代理公司再將扣除一定“開(kāi)票費(fèi)”后的資金轉(zhuǎn)回保險(xiǎn)公司賬外賬戶(hù)或其指定相關(guān)人員、機(jī)構(gòu)。

4、排查非法集資線(xiàn)索。重點(diǎn)關(guān)注客戶(hù)咨訴、群眾舉報(bào)及有關(guān)部門(mén)發(fā)現(xiàn)的非法集資線(xiàn)索，對(duì)發(fā)現(xiàn)的重要線(xiàn)索應(yīng)逐條核實(shí)、及早處置。

四、工作要求

（一）統(tǒng)一思想，高度重視。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)大局意識(shí)和責(zé)任意識(shí)，時(shí)刻繃緊防范風(fēng)險(xiǎn)這根弦，充分認(rèn)識(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)防范工作的重要性和緊迫性，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范工作的自覺(jué)性和主動(dòng)性，不斷提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，確保對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)做到早發(fā)現(xiàn)、早報(bào)告、早處置。

（二）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)責(zé)任。本次風(fēng)險(xiǎn)自查工作涉及面廣、時(shí)間緊、任務(wù)重，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)精心組織，周密部署、加強(qiáng)內(nèi)部協(xié)調(diào)，制定排查工作實(shí)施方案，建立風(fēng)險(xiǎn)排查責(zé)任制，明確責(zé)任部門(mén)，逐級(jí)落實(shí)責(zé)任人員。各單位主要負(fù)責(zé)人作為本次風(fēng)險(xiǎn)排查工作的第一責(zé)任人，要把風(fēng)險(xiǎn)防范工作作為一項(xiàng)重要的政治任務(wù)，切實(shí)抓緊抓好。

（三）圍繞重點(diǎn)，深入排查。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)，逐條對(duì)照通知要求，緊密?chē)@排查內(nèi)容，全面梳理關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，深入查找公司經(jīng)營(yíng)管理中存在的漏洞和不足，確保風(fēng)險(xiǎn)排查工作取得實(shí)效。

（四）完善機(jī)制，持續(xù)推進(jìn)。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)排查作為一項(xiàng)常態(tài)化工作，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)排查中發(fā)現(xiàn)的案件和問(wèn)題隱患，要采取有力處置措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大和蔓延。同時(shí)，應(yīng)建立重大風(fēng)險(xiǎn)因素的監(jiān)測(cè)和定期評(píng)估制度，及時(shí)更新完善風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，建立風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制。