第一篇：銀行存款風(fēng)險滾動式檢查制度

XX銀行存款風(fēng)險滾動式檢查制度

第一條 為完善我行內(nèi)控制度體系，加強存款風(fēng)險管理，防范欺詐、盜竊和挪用客戶存款案件的發(fā)生，根據(jù)《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)<銀行業(yè)金融機構(gòu)建立存款風(fēng)險滾動式檢查制度的指導(dǎo)意見>的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2009]85號），制定本制度。

第二條 存款風(fēng)險滾動式檢查制度是我行內(nèi)控制度體系的重要組成部分，是存款業(yè)務(wù)操作合規(guī)性的內(nèi)部檢查制度。存款風(fēng)險滾動式檢查制度與開銷戶制度、對賬制度、事后監(jiān)督管理等其他制度相銜接。

第三條 存款風(fēng)險滾動式檢查制度的檢查對象是對公結(jié)算賬戶中核算的本、外幣存款。

第四條 存款風(fēng)險滾動式檢查應(yīng)實現(xiàn)全面覆蓋、保證真實和確實有效的要求，通過檢查，發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)操作，防范案件發(fā)生。

第五條 存款檢查實現(xiàn)接續(xù)滾動的方法，即以6個月為一個周期，在本周期未受到檢查的存款，應(yīng)在下一個周期接續(xù)滾動檢查。一年內(nèi)不得少于2個周期，以實現(xiàn)全面覆蓋的要求。

第六條 總行運營管理部是全行存款風(fēng)險滾動式檢查的主管部門，負(fù)責(zé)建立完善對公結(jié)算賬戶開立、核算、檢查監(jiān)督等環(huán)節(jié)的制度，按照存款風(fēng)險滾動式檢查制度要求，制定檢查提綱，按期開展存款檢查工作。

每期檢查情況應(yīng)形成正式報告，上報總行案件防控領(lǐng)導(dǎo)小組。存款檢查中發(fā)現(xiàn)的問題經(jīng)確認(rèn)后，運營管理部應(yīng)責(zé)成

依次檢查。大額存款的金額下限，最低為50萬元。根據(jù)不同時期的情況，總行對大額存款的下限進行調(diào)整。

（二）存款異常變動優(yōu)先檢查的原則：即在檢查周期內(nèi)，對公結(jié)算賬戶中違反常態(tài)變動的存款優(yōu)先檢查。包括（但不限于）大收大付的存款、短期內(nèi)頻繁收付的存款、整收零付或零收整付且金額大致相當(dāng)?shù)拇婵睢①~戶所有者與無業(yè)務(wù)往來者劃轉(zhuǎn)大的款項等情形。

（三）重點賬戶存款變動優(yōu)先檢查的原則：即在檢查周期內(nèi)，對認(rèn)為應(yīng)重點關(guān)注的對公結(jié)算賬戶的存款變動優(yōu)先檢查。重點賬戶包括（但不限于）非銀行長期合作客戶開立的臨時結(jié)算賬戶。未經(jīng)銀行營銷主動開立并立即收付大額款項的賬戶、由非開戶企業(yè)人員代理開立的賬戶、長期未發(fā)生業(yè)務(wù)又突然發(fā)生大額資金收付的賬戶、長期不與銀行對賬或不及時領(lǐng)取對賬回單的賬戶等。

第十一條 存款風(fēng)險滾動式檢查要求

（一）檢查可采用現(xiàn)場檢查、登錄綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)檢查、抽查錄像、抽查傳票等多種方式進行。

（二）檢查采用定期與不定期、專項檢查與重點檢查、部分抽查與全面檢查相結(jié)合的方式進行。

（三）檢查前列出檢查提綱，檢查過程中填寫檢查底稿，檢查后形成檢查情況報告，并就風(fēng)險的問題進行現(xiàn)場糾正或下發(fā)整改通知，限期整改落實，對整改情況開展后續(xù)檢查。

第十二條 進行存款分析滾動式檢查時應(yīng)成立檢查小組。根據(jù)檢查任務(wù)配備檢查人員，并確定檢查組長。每小組至少應(yīng)有兩位檢查人員組成，保證檢查內(nèi)容有適當(dāng)形式的監(jiān)督。

第十九條 本辦法自下發(fā)之日起實施。

第二篇：銀行業(yè)金融機構(gòu)建立存款風(fēng)險滾動式檢查制度的指導(dǎo)意見

中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)建立存款風(fēng)險滾動式檢查制度的指導(dǎo)意見》的通知 銀監(jiān)發(fā)[2009]85號

銀行業(yè)金融機構(gòu)建立存款風(fēng)險滾動式檢查制度的指導(dǎo)意見

第一條 為督促銀行業(yè)金融機構(gòu)完善內(nèi)控制度體系，加強存款風(fēng)險管理，防范欺詐、盜竊和挪用客戶存款案件，特就建立存款風(fēng)險滾動式檢查制度提出本指導(dǎo)意見。

第二條 加強存款風(fēng)險管理，是銀行業(yè)金融機構(gòu)保護客戶資金安全的職責(zé)所在，是風(fēng)險管理的常規(guī)工作。銀行業(yè)金融機構(gòu)必須建立適應(yīng)風(fēng)險管理的存款風(fēng)險滾動式檢查制度。

第三條 存款風(fēng)險滾動式檢查制度是銀行業(yè)金融機構(gòu)內(nèi)控制度體系的重要組成部分，是存款業(yè)務(wù)操作合規(guī)性的內(nèi)部檢查制度。存款風(fēng)險滾動式檢查制度應(yīng)與開銷戶制度、對賬制度、后督制度等其他制度相銜接。

第四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)法人機構(gòu)（或相當(dāng)于法人機構(gòu)的管理機構(gòu)，以下統(tǒng)稱銀行業(yè)金融機構(gòu)）應(yīng)根據(jù)本指導(dǎo)意見提出的原則和要求制訂適合本機構(gòu)的存款風(fēng)險滾動式檢查制度。

第五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)存款風(fēng)險滾動式檢查制度的檢查對象是在對公結(jié)算賬戶中核算的本、外幣存款。

第六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)存款風(fēng)險滾動式檢查制度應(yīng)實現(xiàn)全面覆蓋、保證真實和確有實效的要求，通過檢查，發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)操作，防范案件發(fā)生。

（一）存款檢查實行接續(xù)滾動的方法，即以3 至6 個月為一個周期，在本周期未受到檢查的存款，應(yīng)在下一個周期接續(xù)滾動檢查。具體周期由銀行業(yè)金融機構(gòu)自行確定，但一年不得少于2 個周期，以實現(xiàn)全面覆蓋的要求。

（二）存款檢查應(yīng)由被檢查機構(gòu)的直接上級機構(gòu)派人獨立實施，或在該上級機構(gòu)組織下，統(tǒng)一抽調(diào)異地人員實施。不得由本機構(gòu)經(jīng)辦人自行檢查或本機構(gòu)人員交叉檢查。在每個檢查周期內(nèi)，銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)確定一定比例組織抽查。檢查人員發(fā)現(xiàn)疑點或問題，應(yīng)獨立與相關(guān)企業(yè)核對、跟蹤徹查，并予確認(rèn)，以實現(xiàn)保證真實的要求。

（三）存款檢查中發(fā)現(xiàn)的問題經(jīng)確認(rèn)后，上級機構(gòu)應(yīng)責(zé)成被檢查機構(gòu)立即糾正；有犯罪嫌疑的，應(yīng)責(zé)成移交司法機關(guān)處理，并按照重大事項報告制度向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報告。與此同時，還要剖析形成問題的原因，找出操作的漏洞、制度的缺陷和管理的不足，并及時彌補，以實現(xiàn)確有實效的要求。

第七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)存款風(fēng)險滾動式檢查制度應(yīng)遵循存款檢查“三優(yōu)先”原則。

（一）大額存款優(yōu)先檢查的原則：即在檢查周期內(nèi)，對所有對公結(jié)算賬戶中單筆最大額存款優(yōu)先檢查，并由大到小依次檢查。大額存款的金額下限，由銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)自身的實際情況確定，并視不同時期的情況自行調(diào)整。

（二）存款異常變動優(yōu)先檢查的原則：即在檢查周期內(nèi)，對對公結(jié)算賬戶中違反常態(tài)變動的存款優(yōu)先檢查。包括（但不限于）大收大付的存款、短期內(nèi)頻繁收付的存款、整收零付或零收整付且金額大致相當(dāng)?shù)拇婵?、賬戶所有者與無業(yè)務(wù)往來者劃轉(zhuǎn)大額款項等情形。

（三）重點賬戶存款變動優(yōu)先檢查的原則：即在檢查周期內(nèi)，對認(rèn)為應(yīng)重點關(guān)注的對公結(jié)算賬戶的存款變動優(yōu)先檢查。重點賬戶包括（但不限于）非銀行長期合作客戶開立的臨時結(jié)算賬戶、未經(jīng)銀行營銷主動開立并立即收付大額款項的賬戶、由非開戶企業(yè)人員代理開立的賬戶、長期未發(fā)生業(yè)務(wù)又突然發(fā)生大額資金收付的賬戶、長期不與銀行對賬或不及時領(lǐng)取對賬回單的賬戶等。

第八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)存款風(fēng)險滾動式檢查制度應(yīng)明確制度執(zhí)行力要求，規(guī)定內(nèi)部主管部門和職責(zé)，規(guī)定檢查人員職責(zé)，并對執(zhí)行不力或檢查不力的行為作出具體問責(zé)規(guī)定。

第九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)存款風(fēng)險滾動式檢查制度應(yīng)有保密方面的規(guī)定，對檢查中形成的資料或文件，非法律許可，不得對外披露或提供；不再使用的資料或文件，應(yīng)按照檔案管理的有關(guān)規(guī)定處理。

第十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)制定的存款風(fēng)險滾動式檢查制度中有關(guān)存款檢查中發(fā)現(xiàn)問題的確認(rèn)、應(yīng)重點關(guān)注的對公結(jié)算賬戶的確定、抽查的比例、對執(zhí)行力的要求、問責(zé)規(guī)定、保密規(guī)定以及重大情況的標(biāo)準(zhǔn)等，均由銀行業(yè)金融機構(gòu)自定，并向銀監(jiān)會或法人屬地監(jiān)管機構(gòu)報告。銀行業(yè)金融機構(gòu)存款風(fēng)險滾動式檢查制度應(yīng)報送銀監(jiān)會或法人屬地監(jiān)管機構(gòu)備案。

第十一條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)書面報告存款檢查情況。

（一）銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)依據(jù)自定的檢查周期，按期向銀監(jiān)會或法人屬地監(jiān)管機構(gòu)報告存款檢查情況，但一年不得少于2 次，遇有重大情況應(yīng)隨時報告。

（二）銀行業(yè)金融機構(gòu)分支機構(gòu)在逐級向上級機構(gòu)報告存款檢查情況的同時，應(yīng)報送當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)。

（三）銀行業(yè)金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)報告存款檢查情況，應(yīng)有上個周期檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改情況和成效，本周期檢查情況概述、檢查的機構(gòu)數(shù)量、檢查的存款總額、檢查發(fā)現(xiàn)問題的筆數(shù)和金額、存在問題的原因剖析、已經(jīng)或擬采取的整改措施和責(zé)任追究等情況，并附相關(guān)案例。

第十二條 銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施存款風(fēng)險滾動式檢查制度的情況予以指導(dǎo)和抽查。

（一）各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)執(zhí)行存款風(fēng)險滾動式檢查制度情況予以指導(dǎo)，將其納入日常監(jiān)管工作，并作為內(nèi)控制度檢查、考核的重要內(nèi)容之一。

（二）各銀監(jiān)局應(yīng)根據(jù)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)年內(nèi)各期報告情況，適度組織抽查。抽查比率由銀監(jiān)局根據(jù)需要確定。

（三）各銀監(jiān)局對抽查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時發(fā)出監(jiān)管提示和整改要求，并實施跟蹤檢查，監(jiān)督整改。

（四）各銀監(jiān)局應(yīng)于每年末向銀監(jiān)會書面報告轄內(nèi)銀行業(yè)金融機構(gòu)開展存款檢查的情況和抽查情況，并提出相應(yīng)的措施和意見。

第十三條 本指導(dǎo)意見適用于政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社、郵政儲蓄銀行、農(nóng)村中小金融機構(gòu)和外資法人銀行。

外國銀行在華分行應(yīng)根據(jù)本指導(dǎo)意見，制訂相應(yīng)辦法，并向銀監(jiān)會或法人屬地監(jiān)管機構(gòu)備案。

第三篇：建行安慶分行關(guān)于存款風(fēng)險滾動式檢查情況的報告2009

建行安慶分行關(guān)于存款風(fēng)險滾動式檢查情況的報告

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員晉城監(jiān)管分局：

為落實好銀監(jiān)會相關(guān)文件要求，我公司認(rèn)真做好對公結(jié)算賬戶滾動式風(fēng)險檢查工作?，F(xiàn)將存款風(fēng)險滾動式檢查工作情況報告如下：

7月份我公司組織相關(guān)人員完成上半年存款風(fēng)險排查工作。此次存款風(fēng)險排產(chǎn)的對象是

1、切實加強賬戶開立、變更的管理，從源頭上阻斷各類侵占銀行和客戶資金的案件

一是嚴(yán)格履行開戶行審查義務(wù)。二是辦理賬戶變更手續(xù)時，要認(rèn)真審查變更事項、變更申請及相關(guān)文本、有關(guān)部門的證明文件。三是實行單位人民幣結(jié)算賬戶集中管理后，嚴(yán)格按照《中國建設(shè)銀行單位人民幣銀行結(jié)算賬戶集中管理操作規(guī)程》進行集中審批和控管。加強業(yè)務(wù)檢查與監(jiān)控，有效防范賬戶風(fēng)險。

2、加強預(yù)留印鑒管理和支付憑證審核，防范詐騙風(fēng)險

一是嚴(yán)格遵守辦理客戶預(yù)留印鑒預(yù)留、變更、掛失補辦、注銷手續(xù)，堅持柜臺辦理和不得代客戶辦理的原則。二是嚴(yán)格支付憑證審核。辦理付款業(yè)務(wù)時，支付依據(jù)為預(yù)留印鑒的，5萬元以下可單人驗印，5萬元以上（含5萬元）必須堅持雙人驗印。三是加強預(yù)留印鑒保管，防止預(yù)留印鑒丟失或被替換，嚴(yán)格執(zhí)行定期檢查核對制度。

3、關(guān)注大額支付和異常支付，確保資金安全

加強大額支付的審核，對單筆100萬元以上的支付業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格執(zhí)行會計主管人員審簽和與單位確認(rèn)制度。加強存款人銀行結(jié)算帳戶異?；蚩梢少Y金支付的監(jiān)控，對大額資金頻繁轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出、與存款人經(jīng)營規(guī)?；驑I(yè)務(wù)范圍明顯不符資金收付等現(xiàn)象應(yīng)跟蹤、核實，按反冼錢的相關(guān)規(guī)定進行報告。

4、加強與客戶對賬工作，提高對賬效率

嚴(yán)格按照《對賬操作流程》辦理銀企對賬工作，切實提高綜合對賬率和對賬單回收率，要加強對不符賬項的追蹤管理，做到“有疑必查，查必落實”。對賬工作中發(fā)現(xiàn)重大問題及可疑賬務(wù)的，要及時向主管領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門報告，并妥善處理。

5、增強柜員風(fēng)險意識，提高柜員識別假票假印鑒的能力

一方面教育和引導(dǎo)柜員認(rèn)清當(dāng)前復(fù)雜的形勢，不斷增強風(fēng)險意識和自我保護意識。另一方面加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高柜員的業(yè)務(wù)技能，做到規(guī)范操作，堵塞風(fēng)險漏洞，使犯罪分子無可乘之機。

三、我行今年以來開展對公結(jié)算賬戶滾動式常態(tài)風(fēng)險排查工作主要成效

1、我行將對公結(jié)算賬戶常態(tài)化排查工作與會計檢查工作相結(jié)合，將排查內(nèi)容作為會計檢查工作的重點。我行通過會計稽核系統(tǒng)、柜面業(yè)務(wù)監(jiān)測系統(tǒng)每日提取相關(guān)結(jié)算賬戶管理交易信息，對異常信息及時進行核查，對發(fā)現(xiàn)存在不規(guī)范的操作認(rèn)真進行整改和責(zé)任追究。按季利用我行內(nèi)審系統(tǒng)通過參數(shù)設(shè)置提取賬戶管理和賬戶交易信息，特別是將銀監(jiān)會規(guī)定的“六類賬戶”情況作為重點排查對象。今年以來我行共組織了三次數(shù)據(jù)提取排查工作，排查面為100%。

2、2009年，我行在全行范圍內(nèi)開展了賬戶年檢工作，共清理不規(guī)范及長期睡眠戶364戶，通過數(shù)據(jù)搜索共規(guī)范了臨時戶超期18戶，清理了同一機構(gòu)存在一個單位既有基本戶又有一般戶的6戶，我行對公結(jié)算賬戶中存在的不規(guī)范現(xiàn)象得到及時整改，有效地控制了風(fēng)險。

3、認(rèn)真開展重點賬戶和可疑交易賬戶的排查工作。我行認(rèn)真開展了賬戶資金異常變動情況的排查工作，對于可疑交易嚴(yán)格按照反洗錢的要求進行了核查和報告。涉及員工賬戶與客戶單位發(fā)生的交易進行了重點排查，今年共排查了96個賬戶，一定程度上規(guī)范了員工的行為。四季度還重點組織了對同業(yè)賬戶、保證金賬戶的賬戶開立和使用情況的排查，強化了風(fēng)險控制措施，消除了風(fēng)險隱患。

4、我行針對賬戶資金發(fā)生額和資金余額的不同標(biāo)準(zhǔn)將賬戶區(qū)分為重點賬戶和非重點賬戶，今年共組織了重點賬戶12個期次、非重點賬戶5個期次的銀企對賬工作。重點對賬回收率為100%，非重點對賬回收率達99.4%，切實防范了銀行與客戶資金的風(fēng)險。

特此報告。

建行安慶分行

2009年12月28日

第四篇：建行安慶分行關(guān)于存款風(fēng)險滾動式檢查情況的報告2009

建行安慶分行關(guān)于存款風(fēng)險滾動式檢查情況的報告

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會安慶監(jiān)管分局：

為落實好銀監(jiān)會相關(guān)文件要求，我行按照上級行的統(tǒng)一部署，認(rèn)真做好對公結(jié)算賬戶滾動式常態(tài)風(fēng)險排查工作。現(xiàn)將我行對公結(jié)算賬戶滾動式常態(tài)風(fēng)險排查工作開展情況報告如下：

一、加強領(lǐng)導(dǎo)，明確責(zé)任，認(rèn)真開展對公結(jié)算賬戶滾動式常態(tài)風(fēng)險排查工作 對公結(jié)算賬戶風(fēng)險排查工作是大額存款風(fēng)險排查工作的重要組成部分，我行認(rèn)真按照相關(guān)文件明確的檢查方式、檢查頻率、檢查重點等要求，按季度持續(xù)做好對公結(jié)算賬戶滾動式常態(tài)化風(fēng)險排查工作。對公結(jié)算賬戶滾動式常態(tài)化風(fēng)險排查工作由財務(wù)會計部門牽頭負(fù)責(zé)，公司業(yè)務(wù)、營運管理等部門積極配合，充分利用我行稽核系統(tǒng)和柜面監(jiān)測系統(tǒng)以及內(nèi)審數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)，加強對公結(jié)算賬戶大額資金支付業(yè)務(wù)的審核監(jiān)督，以銀監(jiān)會規(guī)定的“六類賬戶”為排查重點，按“大額、異動賬戶優(yōu)先”的原則進行排查。對對公結(jié)算賬戶滾動式風(fēng)險排查中發(fā)現(xiàn)的問題，由財務(wù)會計部門牽頭負(fù)責(zé)、公司業(yè)務(wù)等部門做好配合組織核查，明確了整改要求并監(jiān)督落實。

二、強化措施，認(rèn)真落實，切實做好對公結(jié)算賬戶滾動式常態(tài)風(fēng)險排查工作

1、切實加強賬戶開立、變更的管理，從源頭上阻斷各類侵占銀行和客戶資金的案件

一是嚴(yán)格履行開戶行審查義務(wù)。二是辦理賬戶變更手續(xù)時，要認(rèn)真審查變更事項、變更申請及相關(guān)文本、有關(guān)部門的證明文件。三是實行單位人民幣結(jié)算賬戶集中管理后，嚴(yán)格按照《中國建設(shè)銀行單位人民幣銀行結(jié)算賬戶集中管理操作規(guī)程》進行集中審批和控管。加強業(yè)務(wù)檢查與監(jiān)控，有效防范賬戶風(fēng)險。

2、加強預(yù)留印鑒管理和支付憑證審核，防范詐騙風(fēng)險

一是嚴(yán)格遵守辦理客戶預(yù)留印鑒預(yù)留、變更、掛失補辦、注銷手續(xù)，堅持柜臺辦理和不得代客戶辦理的原則。二是嚴(yán)格支付憑證審核。辦理付款業(yè)務(wù)時，支付依據(jù)為預(yù)留印鑒的，5萬元以下可單人驗印，5萬元以上（含5萬元）必須堅持雙人驗印。三是加強預(yù)留印鑒保管，防止預(yù)留印鑒丟失或被替換，嚴(yán)格執(zhí)行定期檢查核對制度。

3、關(guān)注大額支付和異常支付，確保資金安全 加強大額支付的審核，對單筆100萬元以上的支付業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格執(zhí)行會計主管人員審簽和與單位確認(rèn)制度。加強存款人銀行結(jié)算帳戶異常或可疑資金支付的監(jiān)控，對大額資金頻繁轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出、與存款人經(jīng)營規(guī)?；驑I(yè)務(wù)范圍明顯不符資金收付等現(xiàn)象應(yīng)跟蹤、核實，按反冼錢的相關(guān)規(guī)定進行報告。

4、加強與客戶對賬工作，提高對賬效率

嚴(yán)格按照《對賬操作流程》辦理銀企對賬工作，切實提高綜合對賬率和對賬單回收率，要加強對不符賬項的追蹤管理，做到“有疑必查，查必落實”。對賬工作中發(fā)現(xiàn)重大問題及可疑賬務(wù)的，要及時向主管領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)部門報告，并妥善處理。

5、增強柜員風(fēng)險意識，提高柜員識別假票假印鑒的能力 一方面教育和引導(dǎo)柜員認(rèn)清當(dāng)前復(fù)雜的形勢，不斷增強風(fēng)險意識和自我保護意識。另一方面加強業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高柜員的業(yè)務(wù)技能，做到規(guī)范操作，堵塞風(fēng)險漏洞，使犯罪分子無可乘之機。

三、我行今年以來開展對公結(jié)算賬戶滾動式常態(tài)風(fēng)險排查工作主要成效

1、我行將對公結(jié)算賬戶常態(tài)化排查工作與會計檢查工作相結(jié)合，將排查內(nèi)容作為會計檢查工作的重點。我行通過會計稽核系統(tǒng)、柜面業(yè)務(wù)監(jiān)測系統(tǒng)每日提取相關(guān)結(jié)算賬戶管理交易信息，對異常信息及時進行核查，對發(fā)現(xiàn)存在不規(guī)范的操作認(rèn)真進行整改和責(zé)任追究。按季利用我行內(nèi)審系統(tǒng)通過參數(shù)設(shè)置提取賬戶管理和賬戶交易信息，特別是將銀監(jiān)會規(guī)定的“六類賬戶”情況作為重點排查對象。今年以來我行共組織了三次數(shù)據(jù)提取排查工作，排查面為100%。2、2009年，我行在全行范圍內(nèi)開展了賬戶年檢工作，共清理不規(guī)范及長期睡眠戶364戶，通過數(shù)據(jù)搜索共規(guī)范了臨時戶超期18戶，清理了同一機構(gòu)存在一個單位既有基本戶又有一般戶的6戶，我行對公結(jié)算賬戶中存在的不規(guī)范現(xiàn)象得到及時整改，有效地控制了風(fēng)險。

3、認(rèn)真開展重點賬戶和可疑交易賬戶的排查工作。我行認(rèn)真開展了賬戶資金異常變動情況的排查工作，對于可疑交易嚴(yán)格按照反洗錢的要求進行了核查和報告。涉及員工賬戶與客戶單位發(fā)生的交易進行了重點排查，今年共排查了96個賬戶，一定程度上規(guī)范了員工的行為。四季度還重點組織了對同業(yè)賬戶、保證金賬戶的賬戶開立和使用情況的排查，強化了風(fēng)險控制措施，消除了風(fēng)險隱患。

4、我行針對賬戶資金發(fā)生額和資金余額的不同標(biāo)準(zhǔn)將賬戶區(qū)分為重點賬戶和非重點賬戶，今年共組織了重點賬戶12個期次、非重點賬戶5個期次的銀企對賬工作。重點對賬回收率為100%，非重點對賬回收率達99.4%，切實防范了銀行與客戶資金的風(fēng)險。

特此報告。

建行安慶分行

2009年12月28日

第五篇：銀行分行4-5月存款風(fēng)險滾動式檢查報告

ⅩⅩ銀行分行ⅩⅩ年4-5月存款風(fēng)險滾動式檢查報告

省分行：

為加強存款風(fēng)險管理，防范欺詐、盜竊和挪用客戶存款案件，根據(jù)省分行《中國工商銀行四川省分行存款風(fēng)險滾動式檢查制度（暫行）》（工銀川辦[ⅩⅩ]1000號）、省分行《中國工商銀行四川省分行存款風(fēng)險滾動式檢查工作規(guī)定（暫行）》(工銀行川辦[ⅩⅩ]171號)的要求，我行按期完成ⅩⅩ年4-5月存款風(fēng)險滾動式檢查工作，現(xiàn)將有關(guān)情況匯報如下：

一、基本情況

根據(jù)省分行通知精神，分行領(lǐng)導(dǎo)高度重視，結(jié)合我行實際，由運行管理部組織運行督導(dǎo)員等組成檢查組認(rèn)真、全面、及時地開展存款風(fēng)險滾動式檢查工作，我行采取“邊檢查、邊整改、邊處理”的原則，檢查組采取現(xiàn)場調(diào)閱對公賬戶開戶資料、翻閱傳票、聯(lián)機查看賬戶歷史明細(xì)、“人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)”賬戶開立錄入情況以及大額存取款進出情況等方式進行了檢查。

ⅩⅩ年4-5月我行繼續(xù)對相關(guān)賬戶開戶資料完備性和開戶手續(xù)真實性，各支行、本部網(wǎng)點上報《存款風(fēng)險滾動式檢查臺賬》的大額存取款進出情況進行了重點檢查。共查ⅩⅩ年4月01日-ⅩⅩ年05月30日新開各類結(jié)算賬戶共32戶，發(fā)現(xiàn)問題賬戶22數(shù)戶。各支行、本部網(wǎng)點《存款風(fēng)險滾動式檢查臺賬》上報的賬戶7戶，通過檢查大額存取款進出情況，未發(fā)現(xiàn)可疑賬戶。

二、存在的問題

1、個別賬戶開立時通過“四川企業(yè)信用網(wǎng)”或“成都企業(yè)信用網(wǎng)”未核查到營業(yè)執(zhí)照等信息（“四川企業(yè)信用網(wǎng)”等信息滯后）。如武勝支行營業(yè)室開立的“武勝縣龍女酒業(yè)經(jīng)營部（賬號23165812645）”、岳池支行南門分理處開立的“成都華夏旅行社有限公司岳池營業(yè)部（賬號23116351）”。

2、個別新開單位結(jié)算賬戶檔案中無銀行實地核查人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影資料。如武勝支行人民南路分理處開立的“武勝縣通達畜牧專業(yè)合作社（賬號2316554309103）?！?/p>

3、ⅩⅩ年4月1日后新開單位結(jié)算賬戶檔案中普遍存在無“銀行實地核查人員盡職調(diào)查報告”的問題。如岳池支行南門分理處開立的“成都華夏旅行社有限公司岳池營業(yè)部（賬號231016351）、武勝支行人民南路分理處開立的“武勝縣通達畜”牧專業(yè)合作社（賬號23103）”。

三、組織檢查發(fā)現(xiàn)問題整改

我行在存款風(fēng)險滾動式檢查結(jié)束后，及時對上述存在的問題的督促整改，要求對在“四川企業(yè)信用網(wǎng)”或“成都企業(yè)信用網(wǎng)”未核查到營業(yè)執(zhí)照等信息的賬戶，必須到當(dāng)?shù)毓ど叹值炔块T進行核查；對無“銀行實地核查人員與申請開戶單位的招牌或路牌或辦公環(huán)境等合影資料”及無“銀行實地核查人員盡職調(diào)查報告”的賬戶要補齊相關(guān)資料。目前已整改賬戶10戶。

四、問題產(chǎn)生的原因分析 針對我行賬戶開立環(huán)節(jié)存在的問題，轄屬各支行及網(wǎng)點要引起高度重視，就問題產(chǎn)生的原因分析，主要是網(wǎng)點開戶資料審查不嚴(yán)密、個別柜員責(zé)任心不強、粗心大意，對新的規(guī)章制度不熟悉所致，同時網(wǎng)點還存在重營銷輕業(yè)務(wù)的思想，始終把業(yè)務(wù)營銷放在第一位而忽略了有規(guī)章制度的約束，故而出現(xiàn)了一些有章不循、屢查屢犯問題。

五、下一步工作措施及建議

（一）根據(jù)省分行關(guān)于開展?jié)L動檢查的要求，在現(xiàn)有檢查進度的基礎(chǔ)上，進一步加大存款風(fēng)險檢查工作力度，切實查找問題和風(fēng)險隱患，不留死角，確保質(zhì)量，對發(fā)現(xiàn)的涉嫌案件線索立即按規(guī)定向上級行和ⅩⅩ銀監(jiān)分局報告。

（二）在今后的檢查中，對屢查屢犯責(zé)任機構(gòu)和人員從重從嚴(yán)給予處罰，切實整改到位，堵住漏洞隱患。

(三)進一步加強新規(guī)章制度、操作流程的學(xué)習(xí)培訓(xùn)力度，加強職業(yè)道德教育，增強工作責(zé)任心，提高員工思想素質(zhì)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，做到規(guī)范操作，切實防范操作風(fēng)險。

ⅩⅩ分行

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