第一篇：2011年郵儲銀行存款業(yè)務現(xiàn)場檢查方案

2011年郵儲銀行存款業(yè)務現(xiàn)場檢查方案

為了解中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱郵儲銀行）存款業(yè)務管理風險狀況，評價存款業(yè)務管理及內控制度建設的有效性及規(guī)范性，加強服務收費管理和案件防控，切實提高郵儲銀行風險管理水平，實現(xiàn)業(yè)務可持續(xù)發(fā)展，根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關于印發(fā)2011年現(xiàn)場檢查計劃的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)?2011?71號）要求，銀監(jiān)會決定對郵儲銀行部分分支機構存款業(yè)務開展專項檢查。

一、檢查對象

郵儲銀行北京、河北、內蒙古、遼寧、上海、安徽、河南、福建、廣西、重慶、貴州、西藏、甘肅、青海、大連、寧波、青島、深圳18家省級分行及其分支機構。

二、檢查組織

本次檢查由銀監(jiān)會統(tǒng)一制訂檢查方案，由各省（直轄市、自治區(qū)、計劃單列市）銀監(jiān)局按照屬地原則對轄內郵儲銀行分支機構開展檢查。

三、檢查時間

各銀監(jiān)局應于2011年9月初進場開展本次現(xiàn)場檢查，并于2011年10月31日前將檢查報告以電子版和紙質兩種形式上報銀監(jiān)會銀行監(jiān)管四部。

四、檢查范圍

郵儲銀行各分支機構及其代理營業(yè)機構2011年1月1日至 2011年7月31日間辦理的存取款業(yè)務（含對公存款和個人儲蓄存款）。各銀監(jiān)局應根據(jù)當?shù)剜]政儲蓄機構業(yè)務狀況，按“大額存款優(yōu)先檢查、存款異常變動優(yōu)先檢查、重點賬戶存款變動優(yōu)先檢查”的原則合理確定抽查檢查比例，同時應遵循以下要求：一是抽查網(wǎng)點數(shù)應不低于轄區(qū)網(wǎng)點總數(shù)的5%；二是抽查金額應不低于該網(wǎng)點期間存取款發(fā)生額的5%，同時抽查筆數(shù)不低于該網(wǎng)點期間發(fā)生業(yè)務總筆數(shù)的1%；三是對公存款業(yè)務的抽查戶數(shù)不低于總戶數(shù)的20%；四是自營網(wǎng)點和代理營業(yè)機構按各省轄區(qū)內兩類機構數(shù)的比例同比例抽查；五是應根據(jù)日常監(jiān)管情，將數(shù)據(jù)異動情況較大、風險隱患較突出的區(qū)域和網(wǎng)點作為必查對象。

五、檢查要點

各銀監(jiān)局檢查組應通過日常監(jiān)管、信訪投訴、媒體網(wǎng)絡等渠道，全面掌握轄區(qū)郵儲銀行存款業(yè)務及內部管理基本情況，重點檢查包括但不限于如下主要內容：

（一）存款業(yè)務合規(guī)性

1.制度建設。是否根據(jù)存取款業(yè)務特點建立存款業(yè)務內控制度，各項內控制度是否覆蓋了所有存款業(yè)務品種、各個業(yè)務操作環(huán)節(jié)和各個風險控制點；各項制度和流程是否符合監(jiān)管要求。如，是否建立了定期崗位輪換制度、強制休假制度、回避制度，是否建立了對重要崗位人員異常行為的排查制度等。

2.崗位設置。是否根據(jù)業(yè)務流程科學合理制定存款業(yè)務崗位職責；各崗位職責是否清晰、明確，落實到人；各崗位是否嚴格 執(zhí)行業(yè)務操作分級授權制度，能否體現(xiàn)責任分離、相互制約，是否存在不相容崗位職責兼崗或混崗的情況。

3.存款考核與問責機制。是否制定了存款考核管理辦法，存款管理激勵機制是否科學合理；盡職問責機制是否健全，對違法、違規(guī)造成的存款業(yè)務風險進行責任認定，并按規(guī)定對責任人進行處理。

4.機構經(jīng)營范圍的合規(guī)性。機構辦理對公、儲蓄存款業(yè)務是否合規(guī)，有無超業(yè)務范圍經(jīng)營。

5.賬戶管理。各類存款賬戶是否嚴格執(zhí)行開銷戶制度。存款賬戶的開立、變更和撤銷程序是否合規(guī)，有無開立虛假賬戶情況；能否按照存款實名制等規(guī)定辦理賬戶開立、變更、撤銷等有關手續(xù)；是否嚴格執(zhí)行開銷戶登記制度；是否對存款人的身份、賬戶資料及證明文件的真實性、完整性、合規(guī)性進行認真審查；賬戶的使用是否依法合規(guī)；對長期不動戶是否按規(guī)定發(fā)送銷戶通知，規(guī)勸客戶及時清戶。

6.對賬情況。各類存款賬戶是否嚴格按規(guī)定執(zhí)行對賬制度。除儲蓄存款外，是否定期開展銀企對賬工作，并重點關注重要賬戶、大額資金頻繁轉出賬戶等的銀企對賬情況；對賬人員和對賬程序是否合規(guī)；是否存在對賬不符的情況；

7.現(xiàn)金庫房管理。現(xiàn)金及各類存款是否賬賬、賬表、賬實相符；是否嚴格執(zhí)行庫房管理制度，出入庫管理是否合規(guī)；對現(xiàn)金庫的郵、銀管理職責的劃分是否清晰；現(xiàn)金是否按照規(guī)定及時入 庫。

8.重要空白憑證管理。是否按規(guī)定對重要空白憑證進行管理和使用。是否建立重要空白憑證分類匯總登記簿和分戶登記簿，重要空白憑證是否賬賬、賬實相符；對重要空白憑證是否嚴格執(zhí)行了入庫、登記、領用、銷號、作廢手續(xù)；是否定期盤點查庫。

9.印、證分管制度。各類業(yè)務用章及個人名章是否妥善保管，有無長期不用未上繳封存的業(yè)務用章；是否存在使用和保管重要業(yè)務印章的人員同時保管相關的業(yè)務單證的情況；有無人員變動未經(jīng)主管領導批準，未辦理交接、登記手續(xù)的現(xiàn)象。

10.存款利率管理。存款結息、付息是否符合國家利率規(guī)定，存款利息計提是否準確；是否存在擅自提高存款利率、通過返還費用或贈送實物等方式變相提高存款利率的情況。

11.大額款項支付管理。對大額存款支付是否執(zhí)行分級授權和雙簽制度，能否按規(guī)定對大額款項收付進行有效證件、付款依據(jù)的審查、登記和報備，存款信息是否真實完整。

12.特殊業(yè)務處理。是否按照法律、行政法規(guī)規(guī)定受理查詢、掛失、凍結和扣劃等業(yè)務，是否嚴格執(zhí)行了存款查詢、掛失、凍結和扣劃制度等。掛失當事人是否通過了公安部門身份核查系統(tǒng)的核查；操作人員是否嚴格按照授權規(guī)定辦理，是否存在違規(guī)授權辦理存款掛失的情況。

13.違規(guī)吸收存款情況。是否存在以循環(huán)質押、貸款返存、傭金和報銷費用等方式爭攬存款的情況；是否存在通過借款企 業(yè)、資金掮客等不正當手段吸收存款的情況；是否存在直接或變相的高息攬儲現(xiàn)象；是否存在公款私存、套取利息、壓單、壓票等違規(guī)行為；是否存在期末通過不當手段人為沖高存款的問題。

14.會計核算。存取款業(yè)務賬務處理是否符合會計準則，是否存在亂用會計科目的情況；有無存在賬外吸儲、賬外運營的現(xiàn)象；是否嚴格執(zhí)行了月度日均存貸款統(tǒng)計制度。

15.存款業(yè)務事后監(jiān)督制度。是否及時、全面地對存取款業(yè)務執(zhí)行事后監(jiān)督檢查；是否按照《銀行業(yè)金融機構建立存款風險滾動式檢查制度的指導意見》的要求制定了存款業(yè)務滾動檢查實施細則；是否定期開展存取款業(yè)務排查檢查；對檢查發(fā)現(xiàn)的的重大問題是否進行問責；各類問題是否得到有效整改。

16.存款業(yè)務IT系統(tǒng)建設。IT系統(tǒng)能否全面各類存款業(yè)務，能否滿足存款業(yè)務的發(fā)展需要；能否及時、準確、有效提供各類存款的數(shù)據(jù)信息，便于對存款業(yè)務的結構及風險情況分析，為存款業(yè)務的持續(xù)健康發(fā)展提供決策支持；是否實現(xiàn)數(shù)據(jù)異地備份；業(yè)務操作系統(tǒng)使用的計算機是否嚴格進行內外網(wǎng)絡物理隔離。

（二）業(yè)務收費合規(guī)性

1.收費管理。是否嚴格按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關于商業(yè)銀行服務收費有關問題的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)?2008?264號）和《關于銀行業(yè)金融機構免除部分服務收費的通知》（銀監(jiān)發(fā)?2011?22 號）的相關要求，合理確定并根據(jù)監(jiān)管要求及時調整存款相關服務項目的收費標準，并將業(yè)務收費項目及其標準明 確告知客戶，重點檢查2011年7月1日后是否存在亂收費現(xiàn)象。

2.會計核算。是否及時將各項收費款項計入相應會計科目；是否存在收費不入賬或亂入賬的現(xiàn)象；是否存在擠占、挪用各項業(yè)務收費的情況。

（三）案件風險排查

1.安保措施。各項安保措施是否達標，是否能有效防范各類盜搶案件；各營業(yè)網(wǎng)點是否符合《銀行業(yè)金融機構安全評估辦法》（公通字?2010?34號）的相關要求；是否取得了公安、消防部門出具的驗收合格證明。

2.案件防控工作。是否有明確的案件防控的崗位職責要求，是否將案防工作作為考核的重要指標；業(yè)務操作是否遵守銀監(jiān)會操作風險“十三條”規(guī)定；是否堅持內控建設“十個聯(lián)動”。

3.操作風險防控。各營業(yè)機構從業(yè)人員是否符合要求，是否存在單人臨柜辦理業(yè)務的情況；柜面人員能否嚴格管理個人權限卡，業(yè)務權限是否明確，能否按照權限進行操作；是否按規(guī)定定期更換密碼，調離時是否及時收回權限卡；是否存在通過違規(guī)臨時設點、外派駐點服務、上門收款服務等在網(wǎng)點外違規(guī)辦理存取款業(yè)務的情況；是否對郵儲銀行成立前的重要空白憑證進行銷毀。

4.代理機構的管理情況。代理營業(yè)機構是否按照《中國郵政儲蓄銀行代理營業(yè)機構管理暫行辦法》（銀監(jiān)發(fā)?2009?9號）的相關規(guī)定開展存款業(yè)務；銀郵之間是否遵循平等互惠原則，建 立規(guī)范透明的存款業(yè)務委托代理機制；郵儲銀行和郵政對代理營業(yè)機構的權責利關系是否清楚明晰，能否有效地防范各類操作風險和案件；郵儲銀行是否能按規(guī)定對代理營業(yè)機構開展風險管控和業(yè)務檢查；存取款代理手續(xù)費結算是否合理合規(guī)，能否體現(xiàn)商業(yè)化、獨立性原則，是否存在變相利益輸送的情況。

六、檢查要求

（一）加強組織

各銀監(jiān)局要高度重視本次郵儲銀行存款業(yè)務檢查，加強領導，認真組織開展本次檢查工作。要抽調精干力量組成現(xiàn)場檢查組。檢查前要認真學習培訓檢查方案，細化操作要點，制定檢查日程安排和工作標準；要突出檢查重點，根據(jù)日常監(jiān)管，對本地區(qū)存款數(shù)據(jù)異動較大、案件風險隱患突出的分支機構和業(yè)務品種進行重點抽查；對疑點問題要深挖深究，一查到底，必要時可要求被檢查機構要害人員強制休假，并對其經(jīng)手業(yè)務進行突擊檢查；各局在檢查過程中，要關注銀郵代理合作關系中存在的困難和問題，對銀行自營網(wǎng)點和代理網(wǎng)點的風險情況進行比較分析，并在檢查報告中對銀郵代理合作關系情況做出總體評價。

檢查過程中，各地檢查組要注意上下聯(lián)動和信息反饋，對檢查發(fā)現(xiàn)的重大問題、案件線索等要及時以專報的形式報送銀監(jiān)會監(jiān)管四部。

（二）嚴肅紀律

各銀監(jiān)局必須認真執(zhí)行銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查紀律和依法、廉潔監(jiān) 管各項規(guī)定，管好隊伍。要加強現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)問題的處置力度，按照銀監(jiān)會提出的“三鐵兩見”要求，對檢查中發(fā)現(xiàn)的違法及重大違規(guī)事實，嚴格按照法律法規(guī)和內部規(guī)章制度進行嚴肅處理，絕不姑息。

（三）注意質量

檢查人員要熟悉相關政策法規(guī)和被檢查對象管理、業(yè)務流程，嚴格按照現(xiàn)場檢查程序開展工作，認真完成檢查記錄。對問題認定要做到事實清楚、數(shù)據(jù)準確、證據(jù)完整，各檢查組要分層級嚴格審核，做到查之有據(jù)、查有實效、查處有力。銀行監(jiān)管四部將在檢查期間統(tǒng)一組成工作組，對部分檢查組工作進行督導，對檢查工作質量進行統(tǒng)一考核評價，并在檢查結束后通報。

（四）報告要求

現(xiàn)場檢查報告要觀點明確，定性準確，事實清楚，文字精煉。檢查報告至少包括基本情況、存在問題、原因分析、監(jiān)管意見和典型案例等五個部分。各檢查組至少上報2個案例，反映的問題具有典型性，案例描述要求清晰簡煉，至少包括違規(guī)事實、風險況狀及原因、整改意見等內容。檢查報告（含附表、典型案例）要以紙質和電子版同時上報。

七、檢查依據(jù)

（一）《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

（二）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》

（三）《金融違法行為處罰辦法》

（四）《商業(yè)銀行內部控制指引》

（五）《中華人民共和國儲蓄管理條例》

（六）《個人存款賬戶實名制規(guī)定》

（七）《人民幣單位存款管理辦法》

（八）《商業(yè)銀行操作風險指引》

（九）《郵政儲蓄機構業(yè)務管理暫行辦法》

（十）《中國郵政儲蓄銀行代理營業(yè)機構管理暫行辦法》

（十一）中國人民銀行關于《個人存款賬戶實名制規(guī)定》施行中有關問題處理意見的補充通知

（十二）《中國人民銀行關于重申嚴禁金融機構不正當存款競爭的通知》

（十三）《中國銀監(jiān)會辦公廳關于商業(yè)銀行服務收費有關問題的通知》

（十四）《關于銀行業(yè)金融機構免除部分服務收費的通知》

（十五）《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知》

（十六）《銀行業(yè)金融機構建立存款風險滾動式檢查制度的指導意見》

（十七）其他規(guī)定

第二篇：郵儲銀行后續(xù)檢查方案

河南銀監(jiān)局政郵處關于開展郵儲銀行河南省分行部分分支

機構存款業(yè)務后續(xù)檢查的通知

新鄉(xiāng)、濮陽、商丘銀監(jiān)分局：

為督促郵儲銀行新鄉(xiāng)、濮陽、商丘市分行及其分支機構落實

2011年存款業(yè)務現(xiàn)場檢查監(jiān)管意見，加強風險管控，達到問題整改落實到位、責任問責執(zhí)行到位、風險防范措施到位的目標，并檢驗以上被檢查機構是否有屢查屢犯現(xiàn)象的發(fā)生，河南銀監(jiān)局政郵處決定對郵儲銀行新鄉(xiāng)、濮陽、商丘市分行及其分支機構存款業(yè)務進行后續(xù)檢查，現(xiàn)將有關事項通知如下：

一、檢查組織

本次后續(xù)檢查由省局統(tǒng)一制定方案，按照屬地監(jiān)管的原則，新鄉(xiāng)、濮陽、商丘銀監(jiān)分局分別組織轄內郵儲銀行分支機構的后續(xù)檢查工作。省局政郵處在檢查期間要對各市地檢查組檢查工作進行督導，并解答檢查過程中遇到的問題。

二、檢查時間

二、檢查內容

（一）對相關問題的整改意見是否落實到位。一是檢查被查

機構報送的整改報告內容是否涵蓋現(xiàn)場檢查意見書（包括問題清單列出的違規(guī)問題）的全部內容，要特別關注銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查意見書引用到的與上述被檢查機構相關的問題整改情況；二是對照 1

被查機構報送的整改報告，查閱相關檔案資料，逐一檢查整改的真實性和有效性，是否存在整改不到位和走過場問題。

（二）對相關機構及責任人的問責處理是否到位。根據(jù)已查證的違規(guī)事實，對照郵儲銀行相關問責制度規(guī)定，檢驗相關責任機構和責任人員是否處理到位，依據(jù)是否充分，是否存在避重就輕的問題。

（三）是否存在屢查屢犯問題。

（四）對于存在的問題，是否從制度機制建設方面進行完善。針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，尤其是制度流程上的漏洞，被檢查機構是否進行認真分析、舉一反三，并從完善管理制度和機制方面出發(fā)，為防止類似問題的發(fā)生提供保障。

三、檢查要求

（一）加強組織。參加此次檢查的各分局要高度重視，認真組織開展后續(xù)檢查工作。各分局要統(tǒng)一組織，合理安排檢查時間，抽調精干人員組成檢查組，保障檢查工作有序開展。對檢查中發(fā)現(xiàn)的整改不到位、處理不到位的問題，檢查人員要確保督促整改處理到位。

（二）保證質量。后續(xù)檢查是對檢查成果的一次檢驗，要通過后續(xù)檢查督促被查機構對查出的問題進行認真整改，避免屢查屢犯現(xiàn)象的發(fā)生，以提升內控管理水平和風險防范能力。為此，各分局要建立后續(xù)檢查責任制，落實檢查責任，保證檢查質量。

（三）報告質量。各分局上報的檢查報告要做到觀點明確、事實清楚、文字精煉，至少要體現(xiàn)以下幾個方面的內容：一是整改落實情況。現(xiàn)場檢查意見書提出的問題數(shù)量，通過后續(xù)檢查認定整改的數(shù)量，整改合格率；二是主要整改效果。突出反映風險防控方面的效果。如完善制度流程、業(yè)務操作風險、安防設施等；三是對責任人的處理情況。要反映處理的形式、處理的數(shù)量、處理的文件編號等；四是對新發(fā)生業(yè)務的抽查情況。要反映抽查的業(yè)務范圍及覆蓋面，是否存在屢查屢犯的問題；五是問題分析及建議。要對發(fā)現(xiàn)的問題，認真分析原因，并有針對性的提出監(jiān)管意見。

四、檢查依據(jù)

（一）《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》(中華人民共和國主席令第158號)（2006年修訂版）；

（二）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》(中華人民共和國主席令第13號)(2003年修正版）；

（三）《金融違法行為處罰辦法》（國務院令第260號）；

（四）《商業(yè)銀行內部控制指引》（銀監(jiān)會令[2007]6號）；

（五）《中華人民共和國儲蓄管理條例》（國務院令第107號）；

（六）《個人存款賬戶實名制規(guī)定》（國務院令第285號）；

（七）《人民幣單位存款管理辦法》（銀發(fā)[1997]485號）；

（八）《商業(yè)銀行操作風險指引》（銀監(jiān)發(fā)[2007]42號）；

（九）《中國郵政儲蓄銀行代理營業(yè)機構管理暫行辦法》（銀監(jiān)發(fā)[2009]9號）；

（十）中國人民銀行關于《個人存款賬戶實名制規(guī)定》施行中有關問題處理意見的補充通知（銀發(fā)[2001]102號）；

（十一）《中國人民銀行關于重申嚴禁金融機構不正當存款競爭的通知》（銀辦發(fā)(2000)35號）；

（十二）《中國銀監(jiān)會辦公廳關于商業(yè)銀行服務收費有關問題的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2008]264號）；

（十三）《關于銀行業(yè)金融機構免除部分服務收費的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2011]22號）；

（十四）《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知》（銀監(jiān)發(fā)[2005]17號）；

（十五）《銀行業(yè)金融機構建立存款風險滾動式檢查制度的指導意見》（銀監(jiān)發(fā)[2009]85號）；

（十六）其他相關規(guī)定。

第三篇：郵儲銀行活期儲蓄業(yè)務介紹

活期儲蓄

產(chǎn)品介紹

1、個人活期存款是一種不限存期，憑銀行卡或存折，按規(guī)定業(yè)務流程，通過柜面或銀行自助設備隨時存取現(xiàn)金的服務。

2、人民幣個人活期存款賬戶開戶起存金額為1元，有卡戶起存金額為10元，取款賬戶留存金額可為0。

存款利率

人民幣活期存款按季結息，每季末月20日為結息日，按結息日中國人民銀行掛牌活期利率計息。利息次日并入本金起息。未到結息日清戶時，按清戶日中國人民銀行掛牌公告的活期利率計息到清戶前一日止。

功能及特色

1、覆蓋面廣：支持全國同城及異地通存通取。

2、方便快捷：活期存款賬戶可設置為繳費賬戶，由銀行自動代繳各種日常費用。

3、靈活簡便：隨時存取，資金運用靈活性較高,辦理手續(xù)簡便。

4、受眾廣泛：適用于所有客戶。

服務渠道

1、開戶服務渠道：郵政儲蓄機構網(wǎng)點柜臺。

2、存取款服務渠道：郵政儲蓄機構網(wǎng)點柜臺、ATM。

3、查詢/轉賬服務渠道：郵政儲蓄機構網(wǎng)點柜臺、電話銀行、個人網(wǎng)上銀行、自助查詢終端、ATM。

辦理流程

1、開戶：請您持本人有效實名證件到郵政儲蓄機構網(wǎng)點填寫專用憑單開立賬戶，如為代辦，須同時出示代辦人和被代辦人有效實名證件。

2、存款：請您持郵政儲蓄銀行發(fā)行的銀行卡或存折到網(wǎng)點柜臺辦理存款。

3、取款：請您持銀行卡或存折到網(wǎng)點柜臺辦理取款，如果一次性提取現(xiàn)金一定金額及以上的，請您至少提前一天在網(wǎng)點或通過電話向取款網(wǎng)點預約。若持銀行卡（不含貸記卡）在ATM上取款，當天取款最高限額為2萬。

第四篇：郵儲代理基金業(yè)務經(jīng)驗材料

文章標題：郵儲代理基金業(yè)務經(jīng)驗材料

借“基”發(fā)力掘“金”蓄市

代銷開放式基金業(yè)務目前已成為我局中間業(yè)務新的利潤增長點，自2006年8月14日開始開辦該項業(yè)務以來，我局取得了可喜的成績。截止去年年底，我局代銷基金量達到2498萬余元，手續(xù)費收入達24.26萬元，今年1月的代銷量已達1879.82萬元，手續(xù)費收入21萬

元。在首次全國代銷大成基金業(yè)務營銷活動中，我局取得了較好成績，其完成比例在全國35個城市中排名第6，并獲得“銷售總排名獎”的三等獎；海府儲蓄所的曾妹和南寶儲蓄所的鄭海萍在全國客戶經(jīng)理排名中進入前50名，分別是43名和47名，并獲得全國的“優(yōu)秀員工獎”的三等獎。以上成績的取得是省儲匯局和我局全體干部職工共同努力，在安排培訓、起草方案、宣傳及銷售等方面做了大量細致、有效的工作。具體如下：

一、未雨綢繆，掘金“蓄市”。

2006年8月14日，郵儲正式對外開辦代銷基金業(yè)務，也是郵儲首次銷售基金產(chǎn)品，基金代銷作為我局一項新的業(yè)務，受到了省局領導及市局領導的極大重視。

8月初，基金公司對業(yè)務人員展開營銷培訓,我局積極配合,員工學習與參與熱情很高。代銷基金業(yè)務培訓到位、深刻，影響力大、范圍廣。在代銷基金業(yè)務營銷活動前期，我局先對26個開辦網(wǎng)點的班長及業(yè)務骨干進行業(yè)務知識及操作方面的培訓，接著在全局范圍內（班組長及管理崗以上人員）進行大規(guī)模的產(chǎn)品介紹及營銷技術方面的培訓，并且市領導也到場進行代銷基金業(yè)務營銷活動的動員，使廣大職工深刻認識到首次代銷基金業(yè)務營銷活動的重要性，意識到購買基金是一種很好的投資理財方式。

二、精心策劃，謀求“打響”。

首次代銷基金業(yè)務營銷活動的成敗將影響到我局今后代銷基金業(yè)務的發(fā)展。為此，我局將首次代銷基金業(yè)務銷售活動作為一項艱巨的任務來精心策劃，謀求“打響”。在市局領導的大力支持下，制定了周密的宣傳計劃和營銷方案。

成功舉辦了大成生命周期基金產(chǎn)品推介會，激發(fā)了儲戶的購買熱情，提高了我局職工銷售基金的積極性，增強了營業(yè)員宣傳營銷的信心。邀請大成基金公司的講師作為推介會現(xiàn)場的產(chǎn)品介紹人，通過基金講師的“現(xiàn)身說法”，幫助在場投資者增進對基金公司投資理念和經(jīng)營思路的理解，判斷基金將來的成長潛力，促使投資者認同基金的投資價值。在代理基金業(yè)務銷售活動前期，舉辦了大成生命周期基金產(chǎn)品推介會。現(xiàn)場的氣氛出乎意料，異常激烈，預約購買大成基金的熱潮一波接著一波，現(xiàn)場主持人統(tǒng)計的預約銷售數(shù)據(jù)節(jié)節(jié)攀高，最終結果超過百萬，也使得8月14、15日的基金銷售額累計達160多萬元，取得了代理基金業(yè)務銷售活動的“開門紅”。

銷售首日得到了省局和市局領導的高度重視和大力支持。在代理基金業(yè)務銷售活動第一天上午，省局文興元局長和楊世忠副局長在我局解放路儲蓄所親自購買大成生命周期基金，市局李柏平局長和符仲副局長也分別到我局海府和南寶儲蓄所購買，起到很好的帶頭作用。接著省局和市局機關許多領導和職工也陸續(xù)在我局南寶、解放等儲蓄所購買基金，為我局代理基金業(yè)務銷售活動開了個好頭，也拉開我局代理基金業(yè)務銷售的序幕。

三、差異營銷，尋求“攀高”。

（一）多樣化促銷手段并用，加大基金的促銷力度。起初，我們在宣傳上采用‘推’‘拉’相結合的方法，要營銷上以方案營銷為主，全員營銷為輔。在代理基金業(yè)務銷售活動前期和銷售過程中都緊緊圍繞著這個思想主題不偏離。１、非人員促銷，通過借助媒體等開展多種形式的宣傳，突出“推”的力度。重點告知社會郵政儲蓄開始代銷基金，歡迎到郵政儲蓄購買基金產(chǎn)品。主要通過在《南國都市報》刊登廣告，制作橫幅在各主要儲蓄網(wǎng)點懸掛，組織各分局在ATM機屏風和各主要小區(qū)張貼海報等方式。２、人員促銷。即組織職工走出柜臺，深入到重點行業(yè)、重點區(qū)域，突出“拉”的作用，通過對重點客戶的現(xiàn)場宣傳和講解，激發(fā)其購買欲望。主要方式是：①、發(fā)動干部職工向親朋好友宣傳講解。②、各網(wǎng)點認真分析郵儲客戶情況，善于從中發(fā)現(xiàn)潛在用戶，并主動上門進行宣傳和講解。③、各分局和市場營銷部在銷售前和銷售中，要組成銷售小組在區(qū)域內的重點小區(qū)設立咨詢臺，對行業(yè)進行上門營銷。在人員與非人員促銷的有效結合之下，除了一些“老基民”，還有一些原來對基金了解不多的客戶成了郵儲代銷的基金的份額持有人，共中約有20的郵政職工親自成了郵儲的“基民”。

（二）從粗放經(jīng)營到差異營銷。通過第一次進行的方案營銷之后，我們有了初步的銷售經(jīng)驗，由于不同的客戶有不同的要求，無論是貨幣基金還是股票基金都有各自特定的消費群。再加上我們目前銷售的基金種類越來越多，有貨幣型基金、股票型基金及混合型基金等。為了讓投資者更準確地選購基金，我們對消費群體進行細分，針對不同的投資者類型開展不同的促銷活動。１、針對中高收入階層這樣的大客戶，由具備基金專業(yè)知識和具有銷售經(jīng)驗的客戶經(jīng)理，進行一對一的人員促銷，以達到最佳的營銷效果；而對于廣大中小投資者，則重點運用非人員推銷的手段進行促銷，在搞好廣告促銷的基礎上，綜合營業(yè)推廣和公共關系等手段。２、針對有一定的風險承受能力，能夠長期投資的投資者，我們建議客戶購買非貨幣型基金；對于只想做短期投資的投資者，則建議客戶購買貨幣型基金。同時各銷售網(wǎng)點也很重視對優(yōu)質客戶的發(fā)展和維系，建立重點客戶檔案和跟蹤服務，提升客戶的滿意度和忠誠度，使投資者在多元化的信息包圍中，更好地識別和了解基金產(chǎn)品和服務，進而做出購買決策。

四、放水養(yǎng)魚，力求“規(guī)模”。

制定相應的激勵機制，進行代銷手續(xù)費的合理分配，增強員工促銷的積極性，提高員工的營銷能力。為使我局的代銷開放式基金能夠迅速的健康成長，擴大銷售規(guī)模，我局具體采取“獎金池”法。此方法除了從手續(xù)費中抽取部份獎勵攬銷人員之外，還抽取部份來建立了一個“獎金池”，用來對于營銷業(yè)績突出的業(yè)務能手和部門額外獎勵。

代銷的第一支基金大成生命周期基金時，只有518戶，447.32萬元，接著賣的華夏、嘉實，在全國都賣得很火爆，時間短的一天售磐，客觀來看，我們是遇上了好時機，主觀上來看，我們也是做了很多的努力。然后到今年1月份代銷的中歐基金達到了1247戶，銷量1850.94萬元，后者比前者戶數(shù)增長了178，銷量增長率為313。代銷的規(guī)模在逐漸擴大。

五、及時督導，狠抓落實。

我局采取日日督促不放松，各部門形成你追我趕不落后的局面。每次代理基金業(yè)務銷售活動中，我局每日對各攬收部門、攬收人員、經(jīng)辦分局、經(jīng)辦分局和客戶經(jīng)理等前10名的業(yè)績進行全局通報，銷售得好的單位和個人榜上有名，銷售得不好的則鼓足了干勁，充分調動了全局職工的積極性和能動性。做到“定期通報，定期分析，定期總結，定期考核”，這樣全局干部職工既有壓力，又有動力，主動走向市場創(chuàng)造性地開展工作。今年１月份代銷中歐新趨勢基金時,海大儲蓄所有一客戶要購買中歐新趨勢基金，但是該客戶的存款在其它銀行，得知這一消息，海甸分局派車接客戶到銀行領取現(xiàn)金，由于客戶事先沒有跟銀行預約，所以從早上8：00到下午用了五個小時，中午都沒有休息，跑了多家銀行的網(wǎng)點才取到了20萬元現(xiàn)金，下午的1點半才回到儲蓄所購買基金。

六、堅定信心，放眼未來。

通過代銷基金業(yè)務，可以獲取托管費、認購費、申購費、贖回費、轉換費等中間業(yè)務收入，有助于擴大企業(yè)非利息收入規(guī)模，在風險小、投入少的情況下獲得穩(wěn)定豐厚的收益，開辟出新的業(yè)務領域和贏利渠道。假設可以將我局的定期兩年以上的儲蓄存款轉化為基金,那么儲蓄利息收入將會減少損失，而中間業(yè)務收入將達到數(shù)百萬元。可見依據(jù)現(xiàn)有資源，我們的發(fā)展?jié)摿κ蔷薮蟮摹?/p>

3月19日郵儲銀行的掛牌，意味著我們的業(yè)務將向多元化發(fā)展。在當今開放式基金銷售火爆的形勢下，隨著國家局不斷地拓展更多的基金產(chǎn)品，我們堅定信心，不斷地完善銷售服務，借“基”發(fā)力，掘金蓄市，力爭在飛速發(fā)展的浪潮中迅速做大代銷基金這塊“蛋糕”，開拓新的利潤增長點。但是我們的銷售隊伍并不是真正的基金專家，故在基金營銷過程中難免無法有效針對投資者的實際情況進行推銷，所以還需發(fā)展壯大專業(yè)的基金銷售隊伍，對各個網(wǎng)點的業(yè)務人員加大培訓力度，只有直接面對投資者的客戶經(jīng)理業(yè)務素質提高了,才能夠專業(yè)地對投資者提供合適的理財服務,引導投資者投資合適的基金產(chǎn)品，從而實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟效益。

《郵儲代理基金業(yè)務經(jīng)驗材料》來源于xiexiebang.com，歡迎閱讀郵儲代理基金業(yè)務經(jīng)驗材料。

第五篇：郵儲銀行國債業(yè)務管理辦法

總 則

第一條 為加強代理國債業(yè)務的經(jīng)營管理，保障各項業(yè)務順利發(fā)展，依據(jù)財政部《儲蓄國債（電子式）代銷試點管理辦法（試行）》、中央國債登記結算有限責任公司（以下簡稱中央國債公司）《儲蓄國債（電子式）代銷試點業(yè)務實施細則》等有關法律法規(guī)及中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀監(jiān)會”）的有關規(guī)定，結合中國郵政儲蓄銀行實際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱國債是指財政部在中華人民共和國境內發(fā)行，通過取得國債承銷資格的商業(yè)銀行面向投資者銷售的以電子、憑證方式記錄債權的不可流通的人民幣債券，包括儲蓄國債（電子式）、憑證式國債兩種。

第三條 代理國債業(yè)務是指中國郵政儲蓄銀行利用本行債券柜臺系統(tǒng)，為投資者提供的國債認購、付息、兌付等服務。

第四條 國債業(yè)務系統(tǒng)是中國郵政儲蓄銀行通過現(xiàn)有的網(wǎng)絡資源、技術優(yōu)勢，實現(xiàn)代理國債業(yè)務在全國范圍內信息電子化、網(wǎng)絡化處理的計算機應用系統(tǒng)。

第五條 代理國債業(yè)務由中國郵政儲蓄銀行總行統(tǒng)一開辦、統(tǒng)一管理，中國郵政儲蓄銀行各級機構需經(jīng)上級授權后方可開辦業(yè)務，并同時接受財政部、中國人民銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管部門的監(jiān)督、管理。

第六條 中國郵政儲蓄銀行各分行經(jīng)辦代理國債業(yè)務，要實行統(tǒng)一領導、分級管理、專人負責，建立崗位責任制，加強專業(yè)營銷隊伍 建設，防范金融風險，保障業(yè)務發(fā)展。

第七條 為切實加強管理，確保代理國債業(yè)務規(guī)范經(jīng)營及資金安全，中國郵政儲蓄銀行總行及各分行應對轄內機構代理國債業(yè)務進行定期不定期的業(yè)務、會計綜合檢查。各省根據(jù)本省實際情況制定定期檢查計劃，要求每年定期檢查不得少于1次。

第八條 中國郵政儲蓄銀行各級機構經(jīng)辦代理國債業(yè)務均適用本辦法。

業(yè)務部分

第一章 業(yè)務準入管理

第九條 中國郵政儲蓄銀行總行負責與財政部簽訂國債代銷、包銷協(xié)議。

第十條 為強化管理、防范風險，代理國債業(yè)務的開辦實行審批、授權方式，業(yè)務的停辦實行報審、批準方式。中國郵政儲蓄銀行各級機構需經(jīng)上級授權后方可開辦代理國債業(yè)務。

第十一條 中國郵政儲蓄銀行總行業(yè)務準入管理：

（一）負責向財政部、中國人民銀行等管理部門提交申請開辦代理國債業(yè)務所需的各類文件和資料，完成代理國債業(yè)務代銷資格和業(yè)務準入手續(xù)的各項申報工作。

（二）負責對中國郵政儲蓄銀行各分行開辦代理國債業(yè)務進行統(tǒng)一授權。

（三）負責受理中國郵政儲蓄銀行各分行有關停辦代理國債業(yè)務 的申請，在接到申請后10個工作日內，經(jīng)審核做出書面批復。

（四）負責受理已停辦代理國債業(yè)務的各分行要求恢復開辦的申請，在收到申請后10個工作日內做出書面批復。

（五）負責監(jiān)督和管理中國郵政儲蓄銀行各分行代理國債業(yè)務的經(jīng)營行為，如發(fā)現(xiàn)有重大違規(guī)操作、資金案件等需暫停開辦或停辦的經(jīng)營行為時，有權責令相關機構暫停開辦或停辦代理國債業(yè)務。

（六）負責協(xié)調與財政部、中國人民銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管部門的溝通和交流，協(xié)助各分行與同級監(jiān)管部門的協(xié)調和溝通。

第十二條 各分行及下級機構業(yè)務準入管理：

（一）各級分行（直屬支行）需經(jīng)上級授權后方可開辦代理國債業(yè)務，并對下級機構開辦此項業(yè)務進行授權。同時將上級機構授權文件按同級監(jiān)管部門要求備案。

（二）負責受理下級機構有關停辦代理國債業(yè)務的申請，在接到申請后10個工作日內，經(jīng)審核做出書面批復。同時，將相關批復文件逐級上報并按同級監(jiān)管部門要求備案。

（三）負責受理已停辦代理國債業(yè)務的下級機構要求恢復開辦的申請，在收到申請后10個工作日內做出書面批復。同時，將相關文件逐級上報并按同級監(jiān)管部門要求備案。

（四）負責監(jiān)督和管理下級機構代理國債業(yè)務的經(jīng)營行為，如發(fā)現(xiàn)有重大違規(guī)操作、資金案件等需暫停開辦或停辦的經(jīng)營行為時，有權責令相關機構暫停開辦或停辦代理國債業(yè)務，并將相關文件逐級上報并按同級監(jiān)管部門要求備案。

（五）負責協(xié)調與同級監(jiān)管部門的溝通和交流，協(xié)助下級機構與同級監(jiān)管部門的協(xié)調和溝通。

第二章 機構管理

第一節(jié) 一般規(guī)定

第十三條 代理國債業(yè)務涉及機構包括內部機構與外部機構。內部機構指經(jīng)辦代理國債業(yè)務的中國郵政儲蓄銀行各一級分行、二級分行、直屬支行、支行；外部機構指中華人民共和國財政部、中國人民銀行、銀監(jiān)會、中央國債登記結算有限責任公司。

第十四條 本辦法所指機構均為內部機構。內部機構入網(wǎng)需具備業(yè)務準入資格，并經(jīng)上級部門批準。

第二節(jié) 機構職責

第十五條 中國郵政儲蓄銀行總行職責：

（一）負責簽訂與財政部的代理協(xié)議及代理方案；

（二）負責全國代理國債業(yè)務的管理和指導；

（三）負責代理國債系統(tǒng)業(yè)務功能的修改、完善，以及新的業(yè)務功能需求的增加；

（四）制定代理國債業(yè)務的管理辦法、規(guī)章制度和操作流程；

（五）制定總中心運行管理制度，并遵照執(zhí)行；

（六）監(jiān)督、檢查各分行及下級機構代理國債業(yè)務規(guī)章制度的執(zhí) 行情況；

（七）嚴格遵照財政部國債業(yè)務相關規(guī)定，遵循代理國債業(yè)務運行規(guī)則，遵守業(yè)務操作流程，保證國債業(yè)務全國總中心工作順利進行；

（八）對各分行代理國債業(yè)務進行考核；

（九）負責維護國債注冊信息等業(yè)務參數(shù)；

（十）負責國債資金結算；

（十一）負責與中央國債公司簿記系統(tǒng)核對代理總戶帳務；

（十二）負責國債業(yè)務處理系統(tǒng)的正常運行、維護和管理，及時解決系統(tǒng)運行故障；

（十三）本級國債系統(tǒng)操作人員的注冊審批；

（十四）對各類入網(wǎng)、退網(wǎng)、資料變更等申請的復核和審批；

（十五）負責組織全國國債業(yè)務管理人員的培訓；（十六）負責與各監(jiān)管部門的溝通與協(xié)調；

（十七）負責策劃和組織全國統(tǒng)一的國債業(yè)務宣傳活動，受理投資者咨詢、投訴;（十八）其他職責。

第十六條 各分行及下級機構（除支行）職責：

（一）負責本級及轄內機構代理國債業(yè)務的管理和指導；

（二）負責下級機構加入或退出國債業(yè)務系統(tǒng)的審批；

（三）負責執(zhí)行并向下級機構轉發(fā)中國郵政儲蓄銀行總行制定的代理國債業(yè)務管理辦法、規(guī)章制度，并根據(jù)本級機構實際情況制定實施細則；

（四）負責轄內國債業(yè)務投訴、爭議的處理；

（五）負責轄內國債業(yè)務的對外宣傳、公告；

（六）負責監(jiān)督、檢查轄內各級機構業(yè)務規(guī)章制度的執(zhí)行；

（七）負責本級及下級機構國債業(yè)務相關人員管理和培訓；

（八）負責本級國債系統(tǒng)的日常維護；

（九）負責與本級各監(jiān)管部門的溝通與協(xié)調；

（十）負責將業(yè)務開展過程中的異常問題和差錯及時上報上級機構；

（十一）負責國債業(yè)務系統(tǒng)的正常運行、維護和管理，及時解決系統(tǒng)運行故障；

（十二）負責本級國債業(yè)務系統(tǒng)操作人員的注冊審批；

（十三）其他職責。第十七條 支行的職責：

（一）嚴格執(zhí)行上級機構制定的各項規(guī)章制度及業(yè)務開展要求；

（二）負責國債券種的介紹、宣傳、營銷和銷售，接受投資者咨詢、受理投資者投訴；

（三）負責將業(yè)務開展過程中的異常問題和差錯及時上報上級機構；

（四）其他職責。

第三節(jié) 申請開辦

中國郵政儲蓄銀行取得國債業(yè)務承銷資格時，總行統(tǒng)一對一級分 行進行國債業(yè)務開辦授權；一級分行及各級管理機構依據(jù)下級機構的業(yè)務發(fā)展情況、管理水平及人員培訓情況逐級進行業(yè)務開辦授權。

第十八條 申請入網(wǎng)的各級機構應符合以下要求：

（一）已接入中國郵政儲蓄銀行全國性中間業(yè)務平臺，具備開辦國債業(yè)務基本條件；

（二）已完成對相關人員的培訓；

（三）已做好對外宣傳公告的各項準備工作；

（四）開辦國債業(yè)務的支行應保證監(jiān)控設備正常使用。第十九條 入網(wǎng)流程：

（一）提出申請

申請機構應以書面形式向上級機構提出開辦申請，并提交下列文件和資料：

1．《中國郵政儲蓄銀行人民幣理財業(yè)務申辦/申退申請表》； 2.申請報告。其內容包括：擬開辦業(yè)務時間、開辦業(yè)務種類、系統(tǒng)情況、人員培訓、宣傳公告、支行建設和其他需要特別說明的事項；

3.要求提供的其他文件和資料。

（二）審批

對各級機構的開辦申請，上級機構于接到申請之日起10個工作日內批復，對符合開辦條件的機構予以批準，并進行相關維護。

第二十條 申請機構應嚴格按照批準時間和要求開辦業(yè)務，并按同級監(jiān)管部門要求上報。如發(fā)現(xiàn)未經(jīng)批準擅自開辦國債業(yè)務或不按批準時間開辦業(yè)務的，管理部門有權追究相關單位和負責人的責任。申 請機構如有特殊原因不能按照批準時間開辦業(yè)務，應以書面形式向上級部門進行報告。

第四節(jié) 終止辦理

第二十一條 入網(wǎng)機構退出國債業(yè)務系統(tǒng)，需經(jīng)上級機構批準，未經(jīng)批準，不得擅自停辦業(yè)務。

第二十二條 入網(wǎng)機構如未能按要求遵守相關業(yè)務規(guī)定，出現(xiàn)差錯率過高或造成重大資金損失等，上級機構有權強制執(zhí)行該機構退網(wǎng)。

第二十三條 擬退網(wǎng)機構須結清資金清算、差錯處理、投資者賬戶以及其他所有遺留問題。

第二十四條 申退流程

（一）提出申請

退網(wǎng)機構應以書面形式向上級機構提出申請，并提交以下材料： 1．《中國郵政儲蓄銀行人民幣理財業(yè)務申辦/申退申請表》； 2.退網(wǎng)報告，內容包括：申退原因，擬退網(wǎng)時間，業(yè)務現(xiàn)狀，以及要求提供的其他文件和資料。

（二）審批

1.對各級機構的退網(wǎng)申請，審批機構于接到申請之日起10個工作日內批復；

2.上級機構在批準機構退網(wǎng)后，負責通知相關部門，做好正式退網(wǎng)的準備工作。

第二十五條 退網(wǎng)的機構，應做好相應的宣傳公告工作。

第三章 人員管理

第一節(jié) 人員分類

第二十六條 中國郵政儲蓄銀行各機構辦理國債業(yè)務，均實行人員分類管理。各級業(yè)務人員崗位劃分如下：

（一）業(yè)務主管

中國郵政儲蓄銀行總行、各級分行、直屬支行均設置本崗位。

（二）業(yè)務管理員

中國郵政儲蓄銀行總行、各級分行、直屬支行均設置本崗位。

（三）支行長/支局長

中國郵政儲蓄銀行支行、郵政代理網(wǎng)點均設置本崗位。

（四）綜合柜員

中國郵政儲蓄銀行支行、郵政代理網(wǎng)點均設置本崗位。

（五）普通柜員

中國郵政儲蓄銀行支行、郵政代理網(wǎng)點均設置本崗位。

（六）營銷崗位

各級業(yè)務管理部門均設置本崗位。

第二節(jié) 人員職責

第二十七條 按照國債業(yè)務操作與風險控制需要，對不同崗位的權限進行嚴格限定，同一機構有權限制約的崗位人員不允許相互兼任。

第二十八條 業(yè)務主管職責：

（一）中國郵政儲蓄銀行總行 1.負責本級機構國債業(yè)務的統(tǒng)一管理； 2.負責執(zhí)行國債業(yè)務工作計劃； 3.負責指導業(yè)務人員開展工作；

4.負責國債業(yè)務系統(tǒng)全國中心操作員維護； 5.負責業(yè)務管理員授權；

6．負責需要主管權限操作的其他業(yè)務。

（二）各級分行、直屬支行

1.負責本級機構國債業(yè)務的統(tǒng)一管理； 2.負責執(zhí)行國債業(yè)務工作計劃； 3.負責指導業(yè)務人員開展工作； 4.負責業(yè)務管理員授權；

5.負責需要主管權限操作的其他業(yè)務。第二十九條 業(yè)務管理員的職責：

（一）中國郵政儲蓄銀行總行

1.負責國債基本信息、業(yè)務參數(shù)的維護； 2.負責各級機構手續(xù)費分配比例維護； 3.負責國債機構入網(wǎng)管理； 4.負責國債業(yè)務報表下載打印；

5.負責國債業(yè)務系統(tǒng)與中央國債公司及其他郵政金融系統(tǒng)間的交易差錯處理；

6.負責向資金清算部門提供國債對內、對外資金結算指令； 7.負責國債業(yè)務指導、業(yè)務宣傳等工作； 8.其他職責。

（二）各級分行、直屬支行

1.負責下級機構業(yè)務主管、業(yè)務管理員的注冊、修改、刪除、密碼重置；

2.負責國債業(yè)務報表下載打印；

3.負責國債業(yè)務系統(tǒng)公共管理部分交易查詢； 4.負責配合總行進行轄內交易差錯處理； 5.負責國債業(yè)務指導、宣傳等工作； 6.其他職責。

第三十條 支行長/支局長的職責：

（一）負責支行國債業(yè)務日常管理；

（二）負責國債業(yè)務授權； 第三十一條 綜合柜員的職責：

（一）負責營業(yè)參數(shù)下載；

（二）負責普通柜員授權；

（三）負責普通柜員密碼重置；

（四）負責請領、接收、下發(fā)、上繳重要憑證；

（五）負責國債業(yè)務日初報表下載打印；

（六）負責支行/支局憑證日結； 第三十二條 普通柜員職責：

（一）負責辦理國債業(yè)務柜臺交易；

（二）憑證日結；

（三）每日日初打印“交易提示信息表”；

（四）其他

第四章 業(yè)務處理

第一節(jié) 一般規(guī)定

第三十三條 中間業(yè)務交易賬戶是投資者在中國郵政儲蓄銀行辦理國債業(yè)務的基本交易賬戶，其對應實物為理財交易卡；中間業(yè)務交易賬戶開戶時加辦的實名資金賬戶為到期兌付、提前兌取的存款賬戶及提前兌取等業(yè)務手續(xù)費的扣收賬戶。

第三十四條 國債面值以人民幣“元”為單位，國債交易金額須為百元的整數(shù)倍，資金清算單位為“元”，保留兩位小數(shù)。

第三十五條 國債不得更名，不可流通轉讓，在規(guī)定時間內可以提前兌取。

第三十六條 國債認購、兌取交易采取免填單形式，即投資者口頭提出交易要求，并對銀行打印記錄簽字認可。

第三十七條 國債業(yè)務營業(yè)日為一年365天（閏年366天），正常營業(yè)時間為8：30－17：00。（發(fā)行文件中有明確時間規(guī)定的除外）

第三十八條 投資者辦理儲蓄國債（電子式）業(yè)務需在中間業(yè)務交易賬戶下開立儲蓄國債（電子式）托管賬戶，用以記載其儲蓄國債（電子式）債權及變動情況。投資者只能開立一個實名中間業(yè)務交易賬戶和實名儲蓄國債（電子式）托管賬戶。

第三十九條 國債的銷售額度實行計劃管理，分為五級即一級總中心；二級省中心；三級地市中心；四級市縣中心；五級網(wǎng)點。國債 發(fā)行前在規(guī)定時間內，二、三、四、五級管理中心應按相關文件要求逐級向上申請發(fā)行額度；本級機構在收到上級分配額度后，應對下級機構進行額度分配，指導下級機構開展國債代銷業(yè)務。

第四十條 國債資金屬國家建設資金，嚴禁挪做他用；國債包銷義務由總行承擔；客戶提兌資金暫時由各省指定分戶墊付，總行定期結算。

第四十一條 國債發(fā)行、兌付手續(xù)費由財政部下?lián)埽饕糜趪鴤l(fā)行中宣傳、憑證印刷、人員培訓、零星設備的購置及優(yōu)秀工作人員的獎勵等。辦理提前兌取、掛失等收取的手續(xù)費作為其他收入處理。手續(xù)費分配原則上應向基層單位傾斜。

第二節(jié) 術 語

第四十二條 儲蓄國債（電子式）：財政部在中華人民共和國境內發(fā)行，通過代銷機構面向個人投資者銷售的、以電子方式記錄債權的不可流通的人民幣債券。

第四十三條 憑證式國債：財政部在中華人民共和國境內發(fā)行，通過憑證式國債承銷團，以憑證式國債收款憑證方式（或電子方式）記錄債權的不可流通的人民幣債券。

第四十四條 儲蓄國債（電子式）托管賬戶：投資者在代銷機構開立的用以記載其儲蓄國債（電子式）債權及變動情況的賬戶。

第四十五條 固定利率債：國債的計息利率（即票面利率）是唯一的，并且在發(fā)行時已確定，該品種的付息方式有利隨本清和定期付息兩種。第四十六條 通脹指數(shù)債：國債的本金或利息根據(jù)某種物價變量定期進行調整的債券產(chǎn)品。

第四十七條 提前兌取開始日:投資者可以開始提前兌取某期國債的規(guī)定起始日期。

第四十八條 提前兌取計息開始日：投資者認購國債后，在該日期前提出提前兌取申請，不計利息，只還本金。

第四十九條 非交易過戶：非交易引起的債券所有權轉移，包括法院扣劃、抵債、贈予、遺產(chǎn)繼承等。

第五十條 非交易工作日:在付息日和到期日前N個法定工作日前停止辦理提前兌取、非交易過戶等業(yè)務。

第五十一條 業(yè)務截止日：代銷機構因某期國債還本付息等原因而停止辦理提前兌取、非交易過戶等業(yè)務的日期。業(yè)務截止日當日日間仍可辦理上述業(yè)務。

第五十二條 凍結：根據(jù)司法機關出具的賬戶凍結文件對賬戶進行凍結。凍結資產(chǎn)不得進行交易。凍結有效期最長為6個月（可參數(shù)設置）。

第五十三條 財產(chǎn)證明：應國債持有人申請，中國郵政儲蓄銀行為其持有國債所出具的證明。

第五十四條 國債質押貸款：借款人以未到期國債作為質押，從貸款銀行取得人民幣貸款，按期歸還貸款本息的一種貸款業(yè)務。

第三節(jié) 業(yè)務處理

第五十五條 國債業(yè)務包括儲蓄國債（電子式）業(yè)務和憑證式國 債業(yè)務。

第五十六條 國債業(yè)務系統(tǒng)主要參數(shù)由總行統(tǒng)一維護。包括：國債其他參數(shù)維護、國債券種維護、憑證式國債分段維護設置、額度管理、國債利率維護、清算日期、提前生成存款記錄的天數(shù)等參數(shù)，其他各級機構只有查詢功能。

第五十七條 中間業(yè)務交易帳戶下以電子方式記錄的國債資產(chǎn)在付息日、兌付日前一日日終后，總行國債業(yè)務人員進行相關業(yè)務操作，系統(tǒng)自動將本息全額打入客戶對應的資金賬戶，客戶無需到網(wǎng)點辦理兌取。

第五十八條 憑證式國債起息日是購買日，儲蓄國債（電子式）起息日是發(fā)行日。

第五十九條 各級機構(總行除外)在國債發(fā)行前，應在國債系統(tǒng)內進行額度申請。

第四節(jié) 手續(xù)費管理

第六十條 國債業(yè)務手續(xù)費標準由總行根據(jù)相關規(guī)定制定。第六十一條 國債業(yè)務向投資者收取的手續(xù)費均從投資者資金賬戶內扣劃，并出具手續(xù)費交易回執(zhí)。

第六十二條 國債發(fā)行兌付手續(xù)費以總行與財政部簽訂的代銷協(xié)議為準，由總行統(tǒng)一結算。

第六十三條 國債發(fā)行兌付手續(xù)費可參與分配的機構有：總行、分行、直屬支行，具體分配比例由總行制定。

第六十四條 基本業(yè)務手續(xù)費和特殊業(yè)務交易手續(xù)費為國債業(yè)務 收入，各級分行應嚴格按本辦法進行處理。

第六十五條 各分行應嚴格執(zhí)行總行規(guī)定的手續(xù)費收取標準，不得向投資者收取其他費用。

第五章 業(yè)務單證、報表管理

第一節(jié) 儲蓄國債（電子式）相關單證及報表管理 第六十六條 本節(jié)所指業(yè)務單證是儲蓄國債（電子式）業(yè)務所有業(yè)務單證、登記簿和報表。

第六十七條 各級機構按照監(jiān)管部門的要求，報送報表。第六十八條 業(yè)務單證，由各級分行根據(jù)總行統(tǒng)一要求規(guī)格，自行印制下發(fā)，不作為重要空白憑證管理。

業(yè)務單證包括：儲蓄國債（電子式）托管賬戶開戶/銷戶/語音查詢密碼掛失申請書、中華人民共和國儲蓄國債（電子式）認購確認書、中華人民共和國儲蓄國債電子式提前兌取確認書。中國郵政儲蓄銀行中間業(yè)務交易回執(zhí)、中國郵政儲蓄手續(xù)費收據(jù)。

第二節(jié) 憑證式國債相關單證及報表管理

第六十九條 本節(jié)所指業(yè)務單證是憑證式國債業(yè)務所有業(yè)務單證、登記簿和報表。

第七十條 憑證式國債收款憑證，由各分行按照人民銀行要求的規(guī)格，在總行指定的印制廠自行印制下發(fā)，作為重要空白憑證管理。

第七十一條 各級機構業(yè)務操作員按照操作權限，可查詢打印相關報表。第七十二條 各級機構按照監(jiān)管部門的要求，報送報表。第七十三條 業(yè)務單證包括：中國郵政儲蓄銀行中間業(yè)務交易回執(zhí)、中國郵政儲蓄手續(xù)費收據(jù)。

第三節(jié) 業(yè)務單證及報表檔案管理

第七十四條 儲蓄國債（電子式）業(yè)務單證、登記簿、報表是記錄和反映該業(yè)務的重要史料和證據(jù)，要以分類理訂、分級管理的原則，按單位和時間定期理訂、送檔。

第七十五條 業(yè)務檔案保管可分為紙質、電子存儲方式保存。各級機構對本機構所保管的各類業(yè)務檔案應妥善保管，做到歸檔資料齊全、完整，防止散失。

第七十六條 業(yè)務檔案保管期限：

（一）交易憑單、憑證保管15年；

（二）開戶、銷戶等登記簿類保管期限為15年；

（三）電子存儲方式的檔案永久保存；

（四）其他檔案保管年限見會計部分。

（五）業(yè)務檔案保管的其他事宜詳見會計部分

第七十七條 業(yè)務報表按各級機構包括：全國中心、省分行、地市分行、市縣支行、支行報表。

第七十八條 以上報表除支行打印的“交易提示信息表”外，各級機構業(yè)務操作員按照操作權限，可查詢打印相關報表。

第六章 差錯及異常處理

第七十九條 儲蓄國債（電子式）系統(tǒng)差錯主要是指本系統(tǒng)和中 央國債公司系統(tǒng)之間的交易、賬務處理數(shù)據(jù)不一致。

第八十條 對當日與中央國債公司系統(tǒng)處理結果不一致時，查明原因并于次日補傳數(shù)據(jù)，雙方數(shù)據(jù)核對一致方可。

第八十一條 各級機構應嚴格規(guī)范管理，減少差錯和異常情況。對于出現(xiàn)的差錯須及時向上級機構報告，最終由總行統(tǒng)一處理，協(xié)調各級機構配合解決。

第八十二條 差錯處理流程見總中心運行管理制度。

附 則

第八十三條 本辦法由總行制定并負責解釋，各分行可根據(jù)本辦法并結合實際情況制訂具體實施細則，并報總行備案。

第八十四條 本辦法在實施過程中，如遇國家政策調整，總行將根據(jù)有關規(guī)定，作必要修改或補充。

第八十五條 本辦法自2009年5月23日起施行。