第一篇：郵儲銀行小企業貸款業務簡介

郵儲銀行小企業貸款業務簡介

一、貸款對象：

經營年限一年以上，原則上資產總額在人民幣1000萬元以下或年銷售額在人民幣5000萬元以下的各類企業（不含個體工商戶）。

二、產品要素：

1、貸款產品：小企業貸款根據客戶融資用途的不同分為小企業流動資金貸款和小企業固定資產貸款。

（1）、小企業流動資金貸款具體細分為：貨物采購貸款、應付賬款支付貸款、工程墊資貸款、債務置換貸款等。

（2）、小企業固定資產貸款具體細分為：廠房購建貸款、設備購置貸款等。

2、貸款額度：綜合考慮借款人的資信狀況、財務狀況以及抵押物評估價值等確定。單戶最高額度為人民幣500萬元。

3、貸款期限：小企業授信期限最長不超過4年，客戶在授信有效期前2年內可申請額度項下單筆貸款。小企業流動資金單筆貸款期限最長不超過1年，小企業固定資產單筆貸款期限最長不超過2年。

4、貸款利率： 根據客戶信用等級、還款方式等具體情況，實行差別化定價。（一般為基準利率上浮5%～30%）

5、還款方式：

（1）、等額本息還款法：即在貸款期限內按月等額償還貸款本息。

（2）、按月還息，到期一次性還本還款法：即在貸款期限內按月償還貸款利息，貸款到期時一次性償還貸款本金。

（3）、階段性等額本息還款法：即在貸款寬限期內只償還利息，超過寬限期后按月等額償還貸款本息，寬限期最長不超過6個月。

6、擔保方式：目前可以用借款企業、企業主個人或其它第三方擁有完全產權的商品房住宅、商業物業、工業廠房（以上含國有土地使用權）、國有土地使用權作為抵押，今后將逐步擴大到應收賬款質押、存貨質押；

7、抵押率：根據抵押物性質及客戶信用等級的不同，對抵押率進行差別化調整。其中商品房為70％～90%；別墅為50%～70%；商業物業為60%～80%；工業廠房為50%～70%；國有土地使用權為60%～80%。

三、申請貸款所需資料：

（一）、基礎類材料：

1、經年檢合格的營業執照（副本）、組織機構代碼證、稅務登記證（副本）、貸款卡、開戶許可證、特殊行業生產經營許可證或企業資質等級證書（若有）；

2、公司章程及歷次驗資報告；

3、法定代表人、企業實際控制人的有效身份證件、婚姻狀況證明、財務負責人的有效身份證件；

4、法定代表人授權委托書及受托人有效身份證件（若授權他人辦理貸款手續）；

5、近三年財務報告（含報表附注與說明及審計報告（若有）），最近3個月的財務報表；成立不足三年的企業，提交自成立以來的年度財務報告和最近3個月的財務報表；

6、近兩年各季度的增值稅、所得稅納稅申報表；

7、近一年的主要銀行賬戶對賬單；

8、經營場所產權證明或租賃合同協議書；

9、我行要求提供的其他基礎類材料（如：存在關聯企業的，應提供企業組織結構圖）。

（二）、抵押類材料：

1、有處分權人同意抵押的證明文件，包括：董事會或有權機構出具的同意抵押的決議、文件或具有同等法律效力的文件或證明、全體共有人同意抵押的書面證明等；

2、抵押物權屬證明文件，即證明抵押物權屬及數量、質量、品質的資料；

3、抵押人及其配偶有效身份證件、婚姻狀況證明（若抵押人為自然人）。

（三）我行認為需要提供的其他材料

對于通過基本條件預審的客戶，受理人員應指導客戶填寫申請文件，具體包括：《小企業信貸業務客戶申請表》、《個人信息查詢及留存授權書》、《企業信用信息查詢及留存授權書》、《董事會/股東會決議》、《簽字樣本》。

四、貸款申請辦理流程：

客戶申請及提交相關資料→授信調查→審查審批→簽訂合同→辦理抵押登記→發放貸款

第二篇：郵儲銀行簡介

郵儲銀行簡介

中國郵政儲蓄銀行有限責任公司于2007年3月6日正式成立，是在改革郵政儲蓄管理體制的基礎上組建的商業銀行。中國郵政儲蓄銀行承繼原國家郵政局、中國郵政集團公司經營的郵政金融業務及因此而形成的資產和負債，并將繼續從事原經營范圍和業務許可文件批準/核準的業務。

郵政儲蓄自1986年恢復開辦以來，現已建成覆蓋全國城鄉網點面最廣、交易額最多的個人金融服務網絡：擁有儲蓄營業網點3.6萬個。

經過22年的發展，中國郵政儲蓄銀行逐步形成了以本外幣儲蓄存款為主體的負債業務；以國內、國際匯兌、轉帳業務、銀行卡業務、代理保險及證券業務、代收代付、代理承銷發行、兌付政府債券、代銷開放式基金、提供個人存款證明服務及保管箱服務等多種形式的中間業務；以及以債券投資、大額協議存款、銀團貸款、小額信貸等為主渠道的資產業務。進入2008年以來，中國郵政儲蓄銀行突破只辦理個人金融業務的歷史，開辟了對公業務的新紀元，對公存款和對公結算業務在全國36家分行全面鋪開。第一張信用卡的成功發行，吹響了中國郵政儲蓄銀行進軍信用卡市場的號角。隨著其他新業務的陸續推出，城鄉居民將越來越多地享受到中國郵政儲蓄銀行更加方便快捷優質的金融服務。

中國郵政儲蓄銀行已在廣大公眾中樹立了社會知名、百姓信賴的業務品牌，所提供的基礎金融服務已經深入人心，成為重要的零售金融機構。中國郵政儲蓄銀行將繼續依托郵政網絡優勢，按照公司治理架構和商業銀行管理要求，不斷豐富業務品種，不斷拓寬營銷渠道，不斷完善服務功能，為廣大群眾提供更全面、更便捷的基礎金融服務，打造成為一家資本充足、內控嚴密、營運安全、功能齊全、競爭力強的現代銀行。

第三篇：郵儲銀行信用貸款簡介

郵政儲蓄銀行個人信用貸款簡介

一．準入條件

1.具備良好信用記錄、穩定收入來源的單位職工

2.年齡25-55周歲，具有完全民事行為能力的中國公民

3.信用記錄不為次級或禁入類，當前在我行及其他金融機構無拖欠貸款。

4.借款人（或父母、配偶、子女，下同）在貸款行所在城市擁有自有產權的房屋。

5.具有貸款行所在地常住戶口，或連續居住二年以上的有效證明；

6.在貸款行所在市（地）連續工作滿二年 對借款人工作單位特別要求（符合之一即可）：

1.國家政府機關正式編制公務員

2.事業單位副科級以上的正式編制員工

3.公立學校或當地知名私立學校獲得中級以上職稱的正式編制教師；

4.公立醫院獲得副主任醫師（副教授）以上職稱的正式編制醫生。

5.金融、電信、電力、煙草、煉化、港務、鹽務、律師、會計師行業企業、全國500 強企業和世界500 強企業在華分支機構的中、高級管理人員和技術人員。

二．借款用途

用于借款人及其配偶的合法消費支出：

1.支住房裝修費用

2.購買自用車（不含二手汽車）

3.購買大件耐用消費品

4.結婚、旅游費用

5.支付高等教育學雜費和子女留學費用 三．授信金額與期限

單一借款人及其家庭只能在我行申請一筆個人信用消費授信，在授信期內，可以循環多次支用。

授信金額最低3萬元，最高100萬元

授信期限最短1個月，最長24個月

授信期限內多次、循環支用。個人信用消費貸款額度支用期等同于額度存續期，即自循環授信生效之日起、至授信到期日止。四．年利率

根據個人信用評級，利率為人民銀行基準利率的90%至140%

聯系電話：0539-8058938

第四篇：郵儲銀行概況簡介

宏湃培訓

郵儲銀行介紹

中國郵政儲蓄銀行概況

中國郵政儲蓄銀行有限責任公司（簡稱中國郵政儲蓄銀行,英文：POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA，縮寫PSBC）在2007年3月6日依法成立。

中國郵政儲蓄銀行有限責任公司承繼原國家郵政局、中國郵政集團公司經營的郵政金融業務及因此而形成的資產和負債，并將繼續從事原經營范圍和業務許可文件批準/核準的業務，繼續使用原商標和咨詢服務電話，各項業務照常進行，客戶毋需辦理任何變更手續。目前，郵政儲蓄銀行已經成為全國最大的覆蓋城鄉二元經濟的金融機構，擁有36家省級分行、315家地市分行、2萬余家支行以及1.6萬家營業所。郵儲銀行服務網絡2/3以上分布在縣及縣以下農村地區，在國家經濟建設和社會發展，特別是在服務“三農”、推進社會主義新農村建設中，發揮著十分重要的作用。

1.2 中國郵政儲蓄銀行在中國的發展

組建中國郵政儲蓄銀行是深化我國金融體制改革的客觀要求，也是郵政體制改革的重要組成部分，對于促進我國郵政事業的發展，更好地為社會提供金融服務都具有積極而重大的意義。

隨著我國金融體制改革的不斷深化，郵政儲蓄的現行管理體制已不能滿足銀行業監管法制化、規范化的管理要求，組建中國郵政儲蓄銀行是為了理順郵政儲蓄管理體制，有效防范和化解金融風險，促進郵政儲蓄持續健康發展。

中國郵政儲蓄銀行將進一步拓展業務范圍，向城鄉居民提供小額信貸、消費信貸、信用卡、投資理財、企業結算等更豐富的金融服務。

中國郵政儲蓄銀行的成立，是我國銀行業改革取得的又一項重要成果，標志著我國郵政金融進入了一個嶄新的發展階段。

郵政儲蓄自1986年恢復開辦以來，經過20多年的發展，現已建成全國覆蓋城鄉網點面最廣、交易額最多的個人金融服務網絡：擁有儲蓄營業網點3.6萬個，匯兌營業網點4.5萬個，國際匯款營業網點2萬個，ATM機近1萬臺。其中有近60％的儲蓄網點和近70％的匯兌網點分布在農村地區，成為溝通城鄉居民個人結算的主渠道。特別是在一些邊遠地區，郵政儲蓄是當地居民唯一可獲得的金融服務。

截至2006年底，中國郵政儲蓄銀行全國郵政儲蓄存款余額達到1.6萬億元，存款規模列全國第五位。持有郵政儲蓄綠卡的客戶超過1.4億戶，每年通過郵政儲匯辦理的個人結算金額超過2.1萬億元，其中，從城市匯往農村的資金達1.3萬億元。在郵政儲蓄投保的客戶接近2500萬戶，占整個銀行保險市場的五分之一。郵政儲蓄本外幣資金自主運用規模已接近1萬億元。郵政儲蓄計算機系統運行安全穩定，跨行交易成功率位居全國前列，交易差錯率保持全國最低水平。

郵政儲蓄銀行組建期間，郵政儲蓄及各項郵政金融業務照常進行，并行使用“中國郵政儲蓄銀行”和原“郵政儲蓄”的品牌名稱。中國郵政儲蓄銀行成立后，將完全繼承郵政儲蓄及各項郵政金融業務的資產和負債，客戶毋需因改制而辦理任何變更手續。

1.3待遇

“工資/工作強度 + 社會活動能力”才是選銀行人的追求。如果光追求錢，銀行也不會要你的。

郵儲的待遇大體屆于四大行省分本部與四大行支行待遇之間。即：四大行省分本部>>

宏湃培訓

郵儲銀行介紹

郵儲總行>四大行支行

至于有些人說支行的客戶經理“如果做的好”，幾十萬沒問題云云，說的對，但就不值得一議。“上不封頂，能力有多高工資有多高，挑戰百萬年薪”這類地溝油還是少上餐桌為好。

聲譽、地位（以下討論只對省分（含）以上級的銀行工作）

選銀行工作另一個“所圖”，有些人意識到了，有些人沒有，那就是解決問題的能力，是社會地位，以及由此帶來的人際關系網絡。

郵儲在這個方面無疑是非常差的。差到什么地步吧？基本是別人問你在哪里工作，你即便在郵儲總行工作，你自己說出“郵儲”這兩個字也帶著窘迫。這個入職后恐怕不久就會體會到。郵儲實質的公司業務近乎于0，因此所帶來的有用的社會資源也會受限。

人行、有聲譽的央企、國企、銀監局給你帶來的東西不僅僅是待遇。通過別人的擇業選擇，以及銀行人對這些工作的看法，當認為省級（人行、銀監局、央企部門）>>>郵儲總行。這個結論基本是安全的。除非你覺得為了京戶犧牲再多也無所謂。但更低一級的（人行、銀監局）VS郵儲總，不甚了解，不敢妄加評論。

工作強度

“非常缺人，一個人頂三個人用”。加班自是常事。——這個在四大省分出現概率無限接近于0。四大省分的特點有點類公務員，讓你領工資的時候有愧疚感。出差在四大省分的一些部門還是有的。郵儲出差多，郵儲總的招聘竊以為是兼顧分行某些崗位的招聘，現在一些單位玩的技巧就是把一些分支機構的崗位整合到總部，以總部名頭吸引人，但實習工作會以出差多等形式體現為實際做分支機構工作。

人行、銀監局這些地方是出了名的清閑。跳槽資本

當你認為“前景好”的單位，事實上沒有什么前景的時候或是你在那兒發展受限，就會有跳槽的選項。同級銀行，工行工資低，人盡皆知，工行依然能招到人，而且要求不低。自然有工行的道理。其他條件相等的情況下，四大行提供的跳槽資本最大，很多股份制的中層均是四大跳來的。其中工行跳槽者非常多，不僅僅是待遇低逼走的，其實更是工行提供了較好的跳槽資本。這個方面，郵儲的劣勢可謂銀行中數一數二的，當懷疑郵儲人的跳槽資本到底有還是沒有——當然，有。但資本不大。因為業界對郵儲無任何尊敬可言，想提升級別跳槽甚至是同級跳槽恐怕有難度。

個人上升空間

郵儲應該是比其他的大些，但是“郵儲的領導都是郵遞員”，這個體制的火車想從靜止到開動，恐怕也沒那么簡單。所以不可過度指望這個。當然在省分、省級人行等等，沒有深厚的社會資源、背景，上升也近乎是奢談。所以跳槽是每個人口袋里的必備選項。優秀的股份制銀行在這方面較好。恐怕是我們普通人的一個職業發展方向。郵儲提供的少，但一線城市是一個大池子，海之大還是能容納幾條小魚活的自在的。一線城市的優勢在這里。

何去何從？我的郵儲。郵儲不怎么好，也不怎么壞。喜惡取舍，個體不同。祝各位職業發展如魚得水，找到屬于自己的池塘。

第五篇：郵儲銀行國債業務管理辦法

總 則

第一條 為加強代理國債業務的經營管理，保障各項業務順利發展，依據財政部《儲蓄國債（電子式）代銷試點管理辦法（試行）》、中央國債登記結算有限責任公司（以下簡稱中央國債公司）《儲蓄國債（電子式）代銷試點業務實施細則》等有關法律法規及中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱“銀監會”）的有關規定，結合中國郵政儲蓄銀行實際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱國債是指財政部在中華人民共和國境內發行，通過取得國債承銷資格的商業銀行面向投資者銷售的以電子、憑證方式記錄債權的不可流通的人民幣債券，包括儲蓄國債（電子式）、憑證式國債兩種。

第三條 代理國債業務是指中國郵政儲蓄銀行利用本行債券柜臺系統，為投資者提供的國債認購、付息、兌付等服務。

第四條 國債業務系統是中國郵政儲蓄銀行通過現有的網絡資源、技術優勢，實現代理國債業務在全國范圍內信息電子化、網絡化處理的計算機應用系統。

第五條 代理國債業務由中國郵政儲蓄銀行總行統一開辦、統一管理，中國郵政儲蓄銀行各級機構需經上級授權后方可開辦業務，并同時接受財政部、中國人民銀行、銀監會等監管部門的監督、管理。

第六條 中國郵政儲蓄銀行各分行經辦代理國債業務，要實行統一領導、分級管理、專人負責，建立崗位責任制，加強專業營銷隊伍 建設，防范金融風險，保障業務發展。

第七條 為切實加強管理，確保代理國債業務規范經營及資金安全，中國郵政儲蓄銀行總行及各分行應對轄內機構代理國債業務進行定期不定期的業務、會計綜合檢查。各省根據本省實際情況制定定期檢查計劃，要求每年定期檢查不得少于1次。

第八條 中國郵政儲蓄銀行各級機構經辦代理國債業務均適用本辦法。

業務部分

第一章 業務準入管理

第九條 中國郵政儲蓄銀行總行負責與財政部簽訂國債代銷、包銷協議。

第十條 為強化管理、防范風險，代理國債業務的開辦實行審批、授權方式，業務的停辦實行報審、批準方式。中國郵政儲蓄銀行各級機構需經上級授權后方可開辦代理國債業務。

第十一條 中國郵政儲蓄銀行總行業務準入管理：

（一）負責向財政部、中國人民銀行等管理部門提交申請開辦代理國債業務所需的各類文件和資料，完成代理國債業務代銷資格和業務準入手續的各項申報工作。

（二）負責對中國郵政儲蓄銀行各分行開辦代理國債業務進行統一授權。

（三）負責受理中國郵政儲蓄銀行各分行有關停辦代理國債業務 的申請，在接到申請后10個工作日內，經審核做出書面批復。

（四）負責受理已停辦代理國債業務的各分行要求恢復開辦的申請，在收到申請后10個工作日內做出書面批復。

（五）負責監督和管理中國郵政儲蓄銀行各分行代理國債業務的經營行為，如發現有重大違規操作、資金案件等需暫停開辦或停辦的經營行為時，有權責令相關機構暫停開辦或停辦代理國債業務。

（六）負責協調與財政部、中國人民銀行、銀監會等監管部門的溝通和交流，協助各分行與同級監管部門的協調和溝通。

第十二條 各分行及下級機構業務準入管理：

（一）各級分行（直屬支行）需經上級授權后方可開辦代理國債業務，并對下級機構開辦此項業務進行授權。同時將上級機構授權文件按同級監管部門要求備案。

（二）負責受理下級機構有關停辦代理國債業務的申請，在接到申請后10個工作日內，經審核做出書面批復。同時，將相關批復文件逐級上報并按同級監管部門要求備案。

（三）負責受理已停辦代理國債業務的下級機構要求恢復開辦的申請，在收到申請后10個工作日內做出書面批復。同時，將相關文件逐級上報并按同級監管部門要求備案。

（四）負責監督和管理下級機構代理國債業務的經營行為，如發現有重大違規操作、資金案件等需暫停開辦或停辦的經營行為時，有權責令相關機構暫停開辦或停辦代理國債業務，并將相關文件逐級上報并按同級監管部門要求備案。

（五）負責協調與同級監管部門的溝通和交流，協助下級機構與同級監管部門的協調和溝通。

第二章 機構管理

第一節 一般規定

第十三條 代理國債業務涉及機構包括內部機構與外部機構。內部機構指經辦代理國債業務的中國郵政儲蓄銀行各一級分行、二級分行、直屬支行、支行；外部機構指中華人民共和國財政部、中國人民銀行、銀監會、中央國債登記結算有限責任公司。

第十四條 本辦法所指機構均為內部機構。內部機構入網需具備業務準入資格，并經上級部門批準。

第二節 機構職責

第十五條 中國郵政儲蓄銀行總行職責：

（一）負責簽訂與財政部的代理協議及代理方案；

（二）負責全國代理國債業務的管理和指導；

（三）負責代理國債系統業務功能的修改、完善，以及新的業務功能需求的增加；

（四）制定代理國債業務的管理辦法、規章制度和操作流程；

（五）制定總中心運行管理制度，并遵照執行；

（六）監督、檢查各分行及下級機構代理國債業務規章制度的執 行情況；

（七）嚴格遵照財政部國債業務相關規定，遵循代理國債業務運行規則，遵守業務操作流程，保證國債業務全國總中心工作順利進行；

（八）對各分行代理國債業務進行考核；

（九）負責維護國債注冊信息等業務參數；

（十）負責國債資金結算；

（十一）負責與中央國債公司簿記系統核對代理總戶帳務；

（十二）負責國債業務處理系統的正常運行、維護和管理，及時解決系統運行故障；

（十三）本級國債系統操作人員的注冊審批；

（十四）對各類入網、退網、資料變更等申請的復核和審批；

（十五）負責組織全國國債業務管理人員的培訓；（十六）負責與各監管部門的溝通與協調；

（十七）負責策劃和組織全國統一的國債業務宣傳活動，受理投資者咨詢、投訴;（十八）其他職責。

第十六條 各分行及下級機構（除支行）職責：

（一）負責本級及轄內機構代理國債業務的管理和指導；

（二）負責下級機構加入或退出國債業務系統的審批；

（三）負責執行并向下級機構轉發中國郵政儲蓄銀行總行制定的代理國債業務管理辦法、規章制度，并根據本級機構實際情況制定實施細則；

（四）負責轄內國債業務投訴、爭議的處理；

（五）負責轄內國債業務的對外宣傳、公告；

（六）負責監督、檢查轄內各級機構業務規章制度的執行；

（七）負責本級及下級機構國債業務相關人員管理和培訓；

（八）負責本級國債系統的日常維護；

（九）負責與本級各監管部門的溝通與協調；

（十）負責將業務開展過程中的異常問題和差錯及時上報上級機構；

（十一）負責國債業務系統的正常運行、維護和管理，及時解決系統運行故障；

（十二）負責本級國債業務系統操作人員的注冊審批；

（十三）其他職責。第十七條 支行的職責：

（一）嚴格執行上級機構制定的各項規章制度及業務開展要求；

（二）負責國債券種的介紹、宣傳、營銷和銷售，接受投資者咨詢、受理投資者投訴；

（三）負責將業務開展過程中的異常問題和差錯及時上報上級機構；

（四）其他職責。

第三節 申請開辦

中國郵政儲蓄銀行取得國債業務承銷資格時，總行統一對一級分 行進行國債業務開辦授權；一級分行及各級管理機構依據下級機構的業務發展情況、管理水平及人員培訓情況逐級進行業務開辦授權。

第十八條 申請入網的各級機構應符合以下要求：

（一）已接入中國郵政儲蓄銀行全國性中間業務平臺，具備開辦國債業務基本條件；

（二）已完成對相關人員的培訓；

（三）已做好對外宣傳公告的各項準備工作；

（四）開辦國債業務的支行應保證監控設備正常使用。第十九條 入網流程：

（一）提出申請

申請機構應以書面形式向上級機構提出開辦申請，并提交下列文件和資料：

1．《中國郵政儲蓄銀行人民幣理財業務申辦/申退申請表》； 2.申請報告。其內容包括：擬開辦業務時間、開辦業務種類、系統情況、人員培訓、宣傳公告、支行建設和其他需要特別說明的事項；

3.要求提供的其他文件和資料。

（二）審批

對各級機構的開辦申請，上級機構于接到申請之日起10個工作日內批復，對符合開辦條件的機構予以批準，并進行相關維護。

第二十條 申請機構應嚴格按照批準時間和要求開辦業務，并按同級監管部門要求上報。如發現未經批準擅自開辦國債業務或不按批準時間開辦業務的，管理部門有權追究相關單位和負責人的責任。申 請機構如有特殊原因不能按照批準時間開辦業務，應以書面形式向上級部門進行報告。

第四節 終止辦理

第二十一條 入網機構退出國債業務系統，需經上級機構批準，未經批準，不得擅自停辦業務。

第二十二條 入網機構如未能按要求遵守相關業務規定，出現差錯率過高或造成重大資金損失等，上級機構有權強制執行該機構退網。

第二十三條 擬退網機構須結清資金清算、差錯處理、投資者賬戶以及其他所有遺留問題。

第二十四條 申退流程

（一）提出申請

退網機構應以書面形式向上級機構提出申請，并提交以下材料： 1．《中國郵政儲蓄銀行人民幣理財業務申辦/申退申請表》； 2.退網報告，內容包括：申退原因，擬退網時間，業務現狀，以及要求提供的其他文件和資料。

（二）審批

1.對各級機構的退網申請，審批機構于接到申請之日起10個工作日內批復；

2.上級機構在批準機構退網后，負責通知相關部門，做好正式退網的準備工作。

第二十五條 退網的機構，應做好相應的宣傳公告工作。

第三章 人員管理

第一節 人員分類

第二十六條 中國郵政儲蓄銀行各機構辦理國債業務，均實行人員分類管理。各級業務人員崗位劃分如下：

（一）業務主管

中國郵政儲蓄銀行總行、各級分行、直屬支行均設置本崗位。

（二）業務管理員

中國郵政儲蓄銀行總行、各級分行、直屬支行均設置本崗位。

（三）支行長/支局長

中國郵政儲蓄銀行支行、郵政代理網點均設置本崗位。

（四）綜合柜員

中國郵政儲蓄銀行支行、郵政代理網點均設置本崗位。

（五）普通柜員

中國郵政儲蓄銀行支行、郵政代理網點均設置本崗位。

（六）營銷崗位

各級業務管理部門均設置本崗位。

第二節 人員職責

第二十七條 按照國債業務操作與風險控制需要，對不同崗位的權限進行嚴格限定，同一機構有權限制約的崗位人員不允許相互兼任。

第二十八條 業務主管職責：

（一）中國郵政儲蓄銀行總行 1.負責本級機構國債業務的統一管理； 2.負責執行國債業務工作計劃； 3.負責指導業務人員開展工作；

4.負責國債業務系統全國中心操作員維護； 5.負責業務管理員授權；

6．負責需要主管權限操作的其他業務。

（二）各級分行、直屬支行

1.負責本級機構國債業務的統一管理； 2.負責執行國債業務工作計劃； 3.負責指導業務人員開展工作； 4.負責業務管理員授權；

5.負責需要主管權限操作的其他業務。第二十九條 業務管理員的職責：

（一）中國郵政儲蓄銀行總行

1.負責國債基本信息、業務參數的維護； 2.負責各級機構手續費分配比例維護； 3.負責國債機構入網管理； 4.負責國債業務報表下載打印；

5.負責國債業務系統與中央國債公司及其他郵政金融系統間的交易差錯處理；

6.負責向資金清算部門提供國債對內、對外資金結算指令； 7.負責國債業務指導、業務宣傳等工作； 8.其他職責。

（二）各級分行、直屬支行

1.負責下級機構業務主管、業務管理員的注冊、修改、刪除、密碼重置；

2.負責國債業務報表下載打印；

3.負責國債業務系統公共管理部分交易查詢； 4.負責配合總行進行轄內交易差錯處理； 5.負責國債業務指導、宣傳等工作； 6.其他職責。

第三十條 支行長/支局長的職責：

（一）負責支行國債業務日常管理；

（二）負責國債業務授權； 第三十一條 綜合柜員的職責：

（一）負責營業參數下載；

（二）負責普通柜員授權；

（三）負責普通柜員密碼重置；

（四）負責請領、接收、下發、上繳重要憑證；

（五）負責國債業務日初報表下載打印；

（六）負責支行/支局憑證日結； 第三十二條 普通柜員職責：

（一）負責辦理國債業務柜臺交易；

（二）憑證日結；

（三）每日日初打印“交易提示信息表”；

（四）其他

第四章 業務處理

第一節 一般規定

第三十三條 中間業務交易賬戶是投資者在中國郵政儲蓄銀行辦理國債業務的基本交易賬戶，其對應實物為理財交易卡；中間業務交易賬戶開戶時加辦的實名資金賬戶為到期兌付、提前兌取的存款賬戶及提前兌取等業務手續費的扣收賬戶。

第三十四條 國債面值以人民幣“元”為單位，國債交易金額須為百元的整數倍，資金清算單位為“元”，保留兩位小數。

第三十五條 國債不得更名，不可流通轉讓，在規定時間內可以提前兌取。

第三十六條 國債認購、兌取交易采取免填單形式，即投資者口頭提出交易要求，并對銀行打印記錄簽字認可。

第三十七條 國債業務營業日為一年365天（閏年366天），正常營業時間為8：30－17：00。（發行文件中有明確時間規定的除外）

第三十八條 投資者辦理儲蓄國債（電子式）業務需在中間業務交易賬戶下開立儲蓄國債（電子式）托管賬戶，用以記載其儲蓄國債（電子式）債權及變動情況。投資者只能開立一個實名中間業務交易賬戶和實名儲蓄國債（電子式）托管賬戶。

第三十九條 國債的銷售額度實行計劃管理，分為五級即一級總中心；二級省中心；三級地市中心；四級市縣中心；五級網點。國債 發行前在規定時間內，二、三、四、五級管理中心應按相關文件要求逐級向上申請發行額度；本級機構在收到上級分配額度后，應對下級機構進行額度分配，指導下級機構開展國債代銷業務。

第四十條 國債資金屬國家建設資金，嚴禁挪做他用；國債包銷義務由總行承擔；客戶提兌資金暫時由各省指定分戶墊付，總行定期結算。

第四十一條 國債發行、兌付手續費由財政部下撥，主要用于國債發行中宣傳、憑證印刷、人員培訓、零星設備的購置及優秀工作人員的獎勵等。辦理提前兌取、掛失等收取的手續費作為其他收入處理。手續費分配原則上應向基層單位傾斜。

第二節 術 語

第四十二條 儲蓄國債（電子式）：財政部在中華人民共和國境內發行，通過代銷機構面向個人投資者銷售的、以電子方式記錄債權的不可流通的人民幣債券。

第四十三條 憑證式國債：財政部在中華人民共和國境內發行，通過憑證式國債承銷團，以憑證式國債收款憑證方式（或電子方式）記錄債權的不可流通的人民幣債券。

第四十四條 儲蓄國債（電子式）托管賬戶：投資者在代銷機構開立的用以記載其儲蓄國債（電子式）債權及變動情況的賬戶。

第四十五條 固定利率債：國債的計息利率（即票面利率）是唯一的，并且在發行時已確定，該品種的付息方式有利隨本清和定期付息兩種。第四十六條 通脹指數債：國債的本金或利息根據某種物價變量定期進行調整的債券產品。

第四十七條 提前兌取開始日:投資者可以開始提前兌取某期國債的規定起始日期。

第四十八條 提前兌取計息開始日：投資者認購國債后，在該日期前提出提前兌取申請，不計利息，只還本金。

第四十九條 非交易過戶：非交易引起的債券所有權轉移，包括法院扣劃、抵債、贈予、遺產繼承等。

第五十條 非交易工作日:在付息日和到期日前N個法定工作日前停止辦理提前兌取、非交易過戶等業務。

第五十一條 業務截止日：代銷機構因某期國債還本付息等原因而停止辦理提前兌取、非交易過戶等業務的日期。業務截止日當日日間仍可辦理上述業務。

第五十二條 凍結：根據司法機關出具的賬戶凍結文件對賬戶進行凍結。凍結資產不得進行交易。凍結有效期最長為6個月（可參數設置）。

第五十三條 財產證明：應國債持有人申請，中國郵政儲蓄銀行為其持有國債所出具的證明。

第五十四條 國債質押貸款：借款人以未到期國債作為質押，從貸款銀行取得人民幣貸款，按期歸還貸款本息的一種貸款業務。

第三節 業務處理

第五十五條 國債業務包括儲蓄國債（電子式）業務和憑證式國 債業務。

第五十六條 國債業務系統主要參數由總行統一維護。包括：國債其他參數維護、國債券種維護、憑證式國債分段維護設置、額度管理、國債利率維護、清算日期、提前生成存款記錄的天數等參數，其他各級機構只有查詢功能。

第五十七條 中間業務交易帳戶下以電子方式記錄的國債資產在付息日、兌付日前一日日終后，總行國債業務人員進行相關業務操作，系統自動將本息全額打入客戶對應的資金賬戶，客戶無需到網點辦理兌取。

第五十八條 憑證式國債起息日是購買日，儲蓄國債（電子式）起息日是發行日。

第五十九條 各級機構(總行除外)在國債發行前，應在國債系統內進行額度申請。

第四節 手續費管理

第六十條 國債業務手續費標準由總行根據相關規定制定。第六十一條 國債業務向投資者收取的手續費均從投資者資金賬戶內扣劃，并出具手續費交易回執。

第六十二條 國債發行兌付手續費以總行與財政部簽訂的代銷協議為準，由總行統一結算。

第六十三條 國債發行兌付手續費可參與分配的機構有：總行、分行、直屬支行，具體分配比例由總行制定。

第六十四條 基本業務手續費和特殊業務交易手續費為國債業務 收入，各級分行應嚴格按本辦法進行處理。

第六十五條 各分行應嚴格執行總行規定的手續費收取標準，不得向投資者收取其他費用。

第五章 業務單證、報表管理

第一節 儲蓄國債（電子式）相關單證及報表管理 第六十六條 本節所指業務單證是儲蓄國債（電子式）業務所有業務單證、登記簿和報表。

第六十七條 各級機構按照監管部門的要求，報送報表。第六十八條 業務單證，由各級分行根據總行統一要求規格，自行印制下發，不作為重要空白憑證管理。

業務單證包括：儲蓄國債（電子式）托管賬戶開戶/銷戶/語音查詢密碼掛失申請書、中華人民共和國儲蓄國債（電子式）認購確認書、中華人民共和國儲蓄國債電子式提前兌取確認書。中國郵政儲蓄銀行中間業務交易回執、中國郵政儲蓄手續費收據。

第二節 憑證式國債相關單證及報表管理

第六十九條 本節所指業務單證是憑證式國債業務所有業務單證、登記簿和報表。

第七十條 憑證式國債收款憑證，由各分行按照人民銀行要求的規格，在總行指定的印制廠自行印制下發，作為重要空白憑證管理。

第七十一條 各級機構業務操作員按照操作權限，可查詢打印相關報表。第七十二條 各級機構按照監管部門的要求，報送報表。第七十三條 業務單證包括：中國郵政儲蓄銀行中間業務交易回執、中國郵政儲蓄手續費收據。

第三節 業務單證及報表檔案管理

第七十四條 儲蓄國債（電子式）業務單證、登記簿、報表是記錄和反映該業務的重要史料和證據，要以分類理訂、分級管理的原則，按單位和時間定期理訂、送檔。

第七十五條 業務檔案保管可分為紙質、電子存儲方式保存。各級機構對本機構所保管的各類業務檔案應妥善保管，做到歸檔資料齊全、完整，防止散失。

第七十六條 業務檔案保管期限：

（一）交易憑單、憑證保管15年；

（二）開戶、銷戶等登記簿類保管期限為15年；

（三）電子存儲方式的檔案永久保存；

（四）其他檔案保管年限見會計部分。

（五）業務檔案保管的其他事宜詳見會計部分

第七十七條 業務報表按各級機構包括：全國中心、省分行、地市分行、市縣支行、支行報表。

第七十八條 以上報表除支行打印的“交易提示信息表”外，各級機構業務操作員按照操作權限，可查詢打印相關報表。

第六章 差錯及異常處理

第七十九條 儲蓄國債（電子式）系統差錯主要是指本系統和中 央國債公司系統之間的交易、賬務處理數據不一致。

第八十條 對當日與中央國債公司系統處理結果不一致時，查明原因并于次日補傳數據，雙方數據核對一致方可。

第八十一條 各級機構應嚴格規范管理，減少差錯和異常情況。對于出現的差錯須及時向上級機構報告，最終由總行統一處理，協調各級機構配合解決。

第八十二條 差錯處理流程見總中心運行管理制度。

附 則

第八十三條 本辦法由總行制定并負責解釋，各分行可根據本辦法并結合實際情況制訂具體實施細則，并報總行備案。

第八十四條 本辦法在實施過程中，如遇國家政策調整，總行將根據有關規定，作必要修改或補充。

第八十五條 本辦法自2009年5月23日起施行。