第一篇：郵儲代理基金業務經驗材料

借“基”發力 掘“金”蓄市

代銷開放式基金業務目前已成為我局中間業務新的利潤增長點,自2006年8月14日開始開辦該項業務以來,我局取得了可喜的成績。截止去年年底,我局代銷基金量達到2498萬余元,手續費收入達24.26萬元,今年1月的代銷量已達1879.82萬元,手續費收入21萬元。在首次全國代銷大成基金業務營銷活動中,我局取得了較好成績,其完成比例在全國35個城市中排名第6,并獲得“銷售總排名獎”的三等獎;海府儲蓄所的曾妹和南寶儲蓄所的鄭海萍在全國客戶經理排名中進入前50名,分別是43名和47名,并獲得全國的“優秀員工獎”的三等獎。以上成績的取得是省儲匯局和我局全體干部職工共同努力,在安排培訓、起草方案、宣傳及銷售等方面做了大量細致、有效的工作。具體如下:

一、未雨綢繆,掘金“蓄市”。

2006年8月14日,郵儲正式對外開辦代銷基金業務,也是郵儲首次銷售基金產品,基金代銷作為我局一項新的業務,受到了省局領導及市局領導的極大重視。

8月初,基金公司對業務人員展開營銷培訓,我局積極配合,員工學習與參與熱情很高。代銷基金業務培訓到位、深刻,影響力大、范圍廣。在代銷基金業務營銷活動前期,我局先對26個開辦網點的班長及業務骨干進行業務知識及操作方面的培訓,接著在全局范圍內(班組長及管理崗以上人員)進行大規模的產品介紹及營銷技術方面的培訓,并且市領導也到場進行代銷基金業務營銷活動的動員,使廣大職工深刻認識到首次代銷基金業務營銷活動的重要性,意識到購買基金是一種很好的投資理財方式。

二、精心策劃,謀求“打響”。

首次代銷基金業務營銷活動的成敗將影響到我局今后代銷基金業務的發展。為此,我局將首次代銷基金業務銷售活動作為一項艱巨的任務來精心策劃,謀求“打響”。在市局領導的大力支持下,制定了周密的宣傳計劃和營銷方案。

成功舉辦了大成生命周期基金產品推介會,激發了儲戶的購買熱情,提高了我局職工銷售基金的積極性,增強了營業員宣傳營銷的信心。邀請大成基金公司的講師作為推介會現場的產品介紹人,通過基金講師的“現身說法”,幫助在場投資者增進對基金公司投資理念和經營思路的理解,判斷基金將來的成長潛力,促使投資者認同基金的投資價值。在代理基金業務銷售活動前期,舉辦了大成生命周期基金產品推介會。現場的氣氛出乎意料,異常激烈,預約購買大成基金的熱潮一波接著一波,現場主持人統計的預約銷售數據節節攀高,最終結果超過百萬,也使得8月14、15日的基金銷售額累計達160多萬元,取得了代理基金業務銷售活動的“開門紅”。

銷售首日得到了省局和市局領導的高度重視和大力支持。在代理基金業務銷售活動第一天上午,省局文興元局長和楊世忠副局長在我局解放路儲蓄所親自購買大成生命周期基金,市局李柏平局長和符仲副局長也分別到我局海府和南寶儲蓄所購買,起到很好的帶頭作用。接著省局和市局機關許多領導和職工也陸續在我局南寶、解放等儲蓄所購買基金,為我局代理基金業務銷售活動開了個好頭,也拉開我局代理基金業務銷售的序幕。

三、差異營銷,尋求“攀高”。

(一)多樣化促銷手段并用,加大基金的促銷力度。起初,我們在宣傳上采用‘推’‘拉’相結合的方法,要營銷上以方案營銷為主,全員營銷為輔。在代理基金業務銷售活動前期和銷售過程中都緊緊圍繞著這個思想主題不偏離。

1、非人員促銷,通過借助媒體等開展多種形式的宣傳,突出“推”的力度。重點告知社會郵政儲蓄開始代銷基金,歡迎到郵政儲蓄購買基金產品。主要通過在《南國都市報》刊登廣告,制作橫幅在各主要儲蓄網點懸掛,組織各分局在atm機屏風和各主要小區張貼海報等方式。

2、人員促銷。即組織職工走出柜臺,深入到重點行業、重點區域,突出“拉”的作用,通過對重點客戶的現場宣傳和講解,激發其購買欲望。主要方式是:①、發動干部職工向親朋好友宣傳講解。②、各網點認真分析郵儲客戶情況,善于從中發現潛在用戶,并主動上門進行宣傳和講解。③、各分局和市場營銷部在銷售前和銷售中,要組成銷售小組在區域內的重點小區設立咨詢臺,對行業進行上門營銷。在人員與非人員促銷的有效結合之下,除了一些“老基民”,還有一些原來對基金了解不多的客戶成了郵儲代銷的基金的份額持有人,共中約有20%的郵政職工親自成了郵儲的“基民”。

(二)從粗放經營到差異營銷。通過第一次進行的方案營銷之后,我們有了初步的銷售經驗,由于不同的客戶有不同的要求,無論是貨幣基金還是股票基金都有各自特定的消費群。再加上我們目前銷售的基金種類越來越多,有貨幣型基金、股票型基金及混合型基金等。為了讓投資者更準確地選購基金,我們對消費群體進行細分,針對不同的投資者類型開展不同的促銷活動。

1、針對中高收入階層這樣的大客戶,由具備基金專業知識和具有銷售經驗的客戶經理,進行一對一的人員促銷,以達到最佳的營銷效果;而對于廣大中小投資者,則重點運用非人員推銷的手段進行促銷,在搞好廣告促銷的基礎上,綜合營業推廣和公共關系等手段。

2、針對有一定的風險承受能力,能夠長期投資的投資者,我們建議客戶購買非貨幣型基金;對于只想做短期投資的投資者,則建議客戶購買貨幣型基金。同時各銷售網點也很重視對優質客戶的發展和維系,建立重點客戶檔案和跟蹤服務,提升客戶的滿意度和忠誠度,使投資者在多元化的信息包圍中,更好地識別和了解基金產品和服務,進而做出購買決策。

四、放水養魚,力求“規模”。

制定相應的激勵機制,進行代銷手續費的合理分配,增強員工促銷的積極性,提高員工的營銷能力。為使我局的代銷開放式基金能夠迅速的健康成長,擴大銷售規模,我局具體采取“獎金池”法。此方法除了從手續費中抽取部份獎勵攬銷人員之外,還抽取部份來建立了一個“獎金池”,用來對于營銷業績突出的業務能手和部門額外獎勵。

代銷的第一支基金大成生命周期基金時,只有518戶,447.32萬元,接著賣的華夏、嘉實,在全國都賣得很火爆,時間短的一天售磐,客觀來看,我們是遇上了好時機,主觀上來看,我們也是做了很多的努力。然后到今年1月份代銷的中歐基金達到了1247戶,銷量1850.94萬元,后者比前者戶數增長了178%,銷量增長率為313%。代銷的規模在逐漸擴大。

五、及時督導,狠抓落實。

我局采取日日督促不放松,各部門形成你追我趕不落后的局面。每次代理基金業務銷售活動中,我局每日對各攬收部門、攬收人員、經辦分局、經辦分局和客戶經理等前10名的業績進行全局通報,銷售得好的單位和個人榜上有名,銷售得不好的則鼓足了干勁,充分調動了全局職工的積極性和能動性。做到“定期通報,定期分析,定期總結,定期考核”,這樣全局干部職工既有壓力,又有動力,主動走向市場創造性地開展工作。今年1月份代銷中歐新趨勢基金時,海大儲蓄所有一客戶要購買中歐新趨勢基金,但是該客戶的存款在其它銀行,得知這一消息,海甸分局派車接客戶到銀行領取現金,由于客戶事先沒有跟銀行預約,所以從早上8:00到下午用了五個小時,中午都沒有休息,跑了多家銀行的網點才取到了20萬元現金,下午的1點半才回到儲蓄所購買基金。

六、堅定信心,放眼未來。

通過代銷基金業務,可以獲取托管費、認購費、申購費、贖回費、轉換費等中間業務收入,有助于擴大企業非利息收入規模,在風險小、投入少的情況下獲得穩定豐厚的收益,開辟出新的業務領域和贏利渠道。假設可以將我局的定期兩年以上的儲蓄存款轉化為基金,那么儲蓄利息收入將會減少損失,而中間業務收入將達到數百萬元。可見依據現有資源,我們的發展潛力是巨大的。

3月19日郵儲銀行的掛牌,意味著我們的業務將向多元化發展。在當今開放式基金銷售火爆的形勢下,隨著國家局不斷地拓展更多的基金產品,我們堅定信心,不斷地完善銷售服務,借“基”發力,掘金蓄市,力爭在飛速發展的浪潮中迅速做大代銷基金這塊“蛋糕”,開拓新的利潤增長點。但是我們的銷售隊伍并不是真正的基金專家,故在基金營銷過程中難免無法有效針對投資者的實際情況進行推銷,所以還需發展壯大專業的基金銷售隊伍,對各個網點的業務人員加大培訓力度,只有直接面對投資者的客戶經理業務素質提高了,才能夠專業地對投資者提供合適的理財服務,引導投資者投資合適的基金產品,從而實現規模經濟效益。

第二篇：郵儲代理基金業務經驗材料

文章標題：郵儲代理基金業務經驗材料

借“基”發力掘“金”蓄市

代銷開放式基金業務目前已成為我局中間業務新的利潤增長點，自2006年8月14日開始開辦該項業務以來，我局取得了可喜的成績。截止去年年底，我局代銷基金量達到2498萬余元，手續費收入達24.26萬元，今年1月的代銷量已達1879.82萬元，手續費收入21萬

元。在首次全國代銷大成基金業務營銷活動中，我局取得了較好成績，其完成比例在全國35個城市中排名第6，并獲得“銷售總排名獎”的三等獎；海府儲蓄所的曾妹和南寶儲蓄所的鄭海萍在全國客戶經理排名中進入前50名，分別是43名和47名，并獲得全國的“優秀員工獎”的三等獎。以上成績的取得是省儲匯局和我局全體干部職工共同努力，在安排培訓、起草方案、宣傳及銷售等方面做了大量細致、有效的工作。具體如下：

一、未雨綢繆，掘金“蓄市”。

2006年8月14日，郵儲正式對外開辦代銷基金業務，也是郵儲首次銷售基金產品，基金代銷作為我局一項新的業務，受到了省局領導及市局領導的極大重視。

8月初，基金公司對業務人員展開營銷培訓,我局積極配合,員工學習與參與熱情很高。代銷基金業務培訓到位、深刻，影響力大、范圍廣。在代銷基金業務營銷活動前期，我局先對26個開辦網點的班長及業務骨干進行業務知識及操作方面的培訓，接著在全局范圍內（班組長及管理崗以上人員）進行大規模的產品介紹及營銷技術方面的培訓，并且市領導也到場進行代銷基金業務營銷活動的動員，使廣大職工深刻認識到首次代銷基金業務營銷活動的重要性，意識到購買基金是一種很好的投資理財方式。

二、精心策劃，謀求“打響”。

首次代銷基金業務營銷活動的成敗將影響到我局今后代銷基金業務的發展。為此，我局將首次代銷基金業務銷售活動作為一項艱巨的任務來精心策劃，謀求“打響”。在市局領導的大力支持下，制定了周密的宣傳計劃和營銷方案。

成功舉辦了大成生命周期基金產品推介會，激發了儲戶的購買熱情，提高了我局職工銷售基金的積極性，增強了營業員宣傳營銷的信心。邀請大成基金公司的講師作為推介會現場的產品介紹人，通過基金講師的“現身說法”，幫助在場投資者增進對基金公司投資理念和經營思路的理解，判斷基金將來的成長潛力，促使投資者認同基金的投資價值。在代理基金業務銷售活動前期，舉辦了大成生命周期基金產品推介會。現場的氣氛出乎意料，異常激烈，預約購買大成基金的熱潮一波接著一波，現場主持人統計的預約銷售數據節節攀高，最終結果超過百萬，也使得8月14、15日的基金銷售額累計達160多萬元，取得了代理基金業務銷售活動的“開門紅”。

銷售首日得到了省局和市局領導的高度重視和大力支持。在代理基金業務銷售活動第一天上午，省局文興元局長和楊世忠副局長在我局解放路儲蓄所親自購買大成生命周期基金，市局李柏平局長和符仲副局長也分別到我局海府和南寶儲蓄所購買，起到很好的帶頭作用。接著省局和市局機關許多領導和職工也陸續在我局南寶、解放等儲蓄所購買基金，為我局代理基金業務銷售活動開了個好頭，也拉開我局代理基金業務銷售的序幕。

三、差異營銷，尋求“攀高”。

（一）多樣化促銷手段并用，加大基金的促銷力度。起初，我們在宣傳上采用‘推’‘拉’相結合的方法，要營銷上以方案營銷為主，全員營銷為輔。在代理基金業務銷售活動前期和銷售過程中都緊緊圍繞著這個思想主題不偏離。１、非人員促銷，通過借助媒體等開展多種形式的宣傳，突出“推”的力度。重點告知社會郵政儲蓄開始代銷基金，歡迎到郵政儲蓄購買基金產品。主要通過在《南國都市報》刊登廣告，制作橫幅在各主要儲蓄網點懸掛，組織各分局在ATM機屏風和各主要小區張貼海報等方式。２、人員促銷。即組織職工走出柜臺，深入到重點行業、重點區域，突出“拉”的作用，通過對重點客戶的現場宣傳和講解，激發其購買欲望。主要方式是：①、發動干部職工向親朋好友宣傳講解。②、各網點認真分析郵儲客戶情況，善于從中發現潛在用戶，并主動上門進行宣傳和講解。③、各分局和市場營銷部在銷售前和銷售中，要組成銷售小組在區域內的重點小區設立咨詢臺，對行業進行上門營銷。在人員與非人員促銷的有效結合之下，除了一些“老基民”，還有一些原來對基金了解不多的客戶成了郵儲代銷的基金的份額持有人，共中約有20的郵政職工親自成了郵儲的“基民”。

（二）從粗放經營到差異營銷。通過第一次進行的方案營銷之后，我們有了初步的銷售經驗，由于不同的客戶有不同的要求，無論是貨幣基金還是股票基金都有各自特定的消費群。再加上我們目前銷售的基金種類越來越多，有貨幣型基金、股票型基金及混合型基金等。為了讓投資者更準確地選購基金，我們對消費群體進行細分，針對不同的投資者類型開展不同的促銷活動。１、針對中高收入階層這樣的大客戶，由具備基金專業知識和具有銷售經驗的客戶經理，進行一對一的人員促銷，以達到最佳的營銷效果；而對于廣大中小投資者，則重點運用非人員推銷的手段進行促銷，在搞好廣告促銷的基礎上，綜合營業推廣和公共關系等手段。２、針對有一定的風險承受能力，能夠長期投資的投資者，我們建議客戶購買非貨幣型基金；對于只想做短期投資的投資者，則建議客戶購買貨幣型基金。同時各銷售網點也很重視對優質客戶的發展和維系，建立重點客戶檔案和跟蹤服務，提升客戶的滿意度和忠誠度，使投資者在多元化的信息包圍中，更好地識別和了解基金產品和服務，進而做出購買決策。

四、放水養魚，力求“規模”。

制定相應的激勵機制，進行代銷手續費的合理分配，增強員工促銷的積極性，提高員工的營銷能力。為使我局的代銷開放式基金能夠迅速的健康成長，擴大銷售規模，我局具體采取“獎金池”法。此方法除了從手續費中抽取部份獎勵攬銷人員之外，還抽取部份來建立了一個“獎金池”，用來對于營銷業績突出的業務能手和部門額外獎勵。

代銷的第一支基金大成生命周期基金時，只有518戶，447.32萬元，接著賣的華夏、嘉實，在全國都賣得很火爆，時間短的一天售磐，客觀來看，我們是遇上了好時機，主觀上來看，我們也是做了很多的努力。然后到今年1月份代銷的中歐基金達到了1247戶，銷量1850.94萬元，后者比前者戶數增長了178，銷量增長率為313。代銷的規模在逐漸擴大。

五、及時督導，狠抓落實。

我局采取日日督促不放松，各部門形成你追我趕不落后的局面。每次代理基金業務銷售活動中，我局每日對各攬收部門、攬收人員、經辦分局、經辦分局和客戶經理等前10名的業績進行全局通報，銷售得好的單位和個人榜上有名，銷售得不好的則鼓足了干勁，充分調動了全局職工的積極性和能動性。做到“定期通報，定期分析，定期總結，定期考核”，這樣全局干部職工既有壓力，又有動力，主動走向市場創造性地開展工作。今年１月份代銷中歐新趨勢基金時,海大儲蓄所有一客戶要購買中歐新趨勢基金，但是該客戶的存款在其它銀行，得知這一消息，海甸分局派車接客戶到銀行領取現金，由于客戶事先沒有跟銀行預約，所以從早上8：00到下午用了五個小時，中午都沒有休息，跑了多家銀行的網點才取到了20萬元現金，下午的1點半才回到儲蓄所購買基金。

六、堅定信心，放眼未來。

通過代銷基金業務，可以獲取托管費、認購費、申購費、贖回費、轉換費等中間業務收入，有助于擴大企業非利息收入規模，在風險小、投入少的情況下獲得穩定豐厚的收益，開辟出新的業務領域和贏利渠道。假設可以將我局的定期兩年以上的儲蓄存款轉化為基金,那么儲蓄利息收入將會減少損失，而中間業務收入將達到數百萬元。可見依據現有資源，我們的發展潛力是巨大的。

3月19日郵儲銀行的掛牌，意味著我們的業務將向多元化發展。在當今開放式基金銷售火爆的形勢下，隨著國家局不斷地拓展更多的基金產品，我們堅定信心，不斷地完善銷售服務，借“基”發力，掘金蓄市，力爭在飛速發展的浪潮中迅速做大代銷基金這塊“蛋糕”，開拓新的利潤增長點。但是我們的銷售隊伍并不是真正的基金專家，故在基金營銷過程中難免無法有效針對投資者的實際情況進行推銷，所以還需發展壯大專業的基金銷售隊伍，對各個網點的業務人員加大培訓力度，只有直接面對投資者的客戶經理業務素質提高了,才能夠專業地對投資者提供合適的理財服務,引導投資者投資合適的基金產品，從而實現規模經濟效益。

《郵儲代理基金業務經驗材料》來源于xiexiebang.com，歡迎閱讀郵儲代理基金業務經驗材料。

第三篇：郵儲銀行活期儲蓄業務介紹

活期儲蓄

產品介紹

1、個人活期存款是一種不限存期，憑銀行卡或存折，按規定業務流程，通過柜面或銀行自助設備隨時存取現金的服務。

2、人民幣個人活期存款賬戶開戶起存金額為1元，有卡戶起存金額為10元，取款賬戶留存金額可為0。

存款利率

人民幣活期存款按季結息，每季末月20日為結息日，按結息日中國人民銀行掛牌活期利率計息。利息次日并入本金起息。未到結息日清戶時，按清戶日中國人民銀行掛牌公告的活期利率計息到清戶前一日止。

功能及特色

1、覆蓋面廣：支持全國同城及異地通存通取。

2、方便快捷：活期存款賬戶可設置為繳費賬戶，由銀行自動代繳各種日常費用。

3、靈活簡便：隨時存取，資金運用靈活性較高,辦理手續簡便。

4、受眾廣泛：適用于所有客戶。

服務渠道

1、開戶服務渠道：郵政儲蓄機構網點柜臺。

2、存取款服務渠道：郵政儲蓄機構網點柜臺、ATM。

3、查詢/轉賬服務渠道：郵政儲蓄機構網點柜臺、電話銀行、個人網上銀行、自助查詢終端、ATM。

辦理流程

1、開戶：請您持本人有效實名證件到郵政儲蓄機構網點填寫專用憑單開立賬戶，如為代辦，須同時出示代辦人和被代辦人有效實名證件。

2、存款：請您持郵政儲蓄銀行發行的銀行卡或存折到網點柜臺辦理存款。

3、取款：請您持銀行卡或存折到網點柜臺辦理取款，如果一次性提取現金一定金額及以上的，請您至少提前一天在網點或通過電話向取款網點預約。若持銀行卡（不含貸記卡）在ATM上取款，當天取款最高限額為2萬。

第四篇：郵儲銀行國債業務管理辦法

總 則

第一條 為加強代理國債業務的經營管理，保障各項業務順利發展，依據財政部《儲蓄國債（電子式）代銷試點管理辦法（試行）》、中央國債登記結算有限責任公司（以下簡稱中央國債公司）《儲蓄國債（電子式）代銷試點業務實施細則》等有關法律法規及中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會（以下簡稱“銀監會”）的有關規定，結合中國郵政儲蓄銀行實際情況，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱國債是指財政部在中華人民共和國境內發行，通過取得國債承銷資格的商業銀行面向投資者銷售的以電子、憑證方式記錄債權的不可流通的人民幣債券，包括儲蓄國債（電子式）、憑證式國債兩種。

第三條 代理國債業務是指中國郵政儲蓄銀行利用本行債券柜臺系統，為投資者提供的國債認購、付息、兌付等服務。

第四條 國債業務系統是中國郵政儲蓄銀行通過現有的網絡資源、技術優勢，實現代理國債業務在全國范圍內信息電子化、網絡化處理的計算機應用系統。

第五條 代理國債業務由中國郵政儲蓄銀行總行統一開辦、統一管理，中國郵政儲蓄銀行各級機構需經上級授權后方可開辦業務，并同時接受財政部、中國人民銀行、銀監會等監管部門的監督、管理。

第六條 中國郵政儲蓄銀行各分行經辦代理國債業務，要實行統一領導、分級管理、專人負責，建立崗位責任制，加強專業營銷隊伍 建設，防范金融風險，保障業務發展。

第七條 為切實加強管理，確保代理國債業務規范經營及資金安全，中國郵政儲蓄銀行總行及各分行應對轄內機構代理國債業務進行定期不定期的業務、會計綜合檢查。各省根據本省實際情況制定定期檢查計劃，要求每年定期檢查不得少于1次。

第八條 中國郵政儲蓄銀行各級機構經辦代理國債業務均適用本辦法。

業務部分

第一章 業務準入管理

第九條 中國郵政儲蓄銀行總行負責與財政部簽訂國債代銷、包銷協議。

第十條 為強化管理、防范風險，代理國債業務的開辦實行審批、授權方式，業務的停辦實行報審、批準方式。中國郵政儲蓄銀行各級機構需經上級授權后方可開辦代理國債業務。

第十一條 中國郵政儲蓄銀行總行業務準入管理：

（一）負責向財政部、中國人民銀行等管理部門提交申請開辦代理國債業務所需的各類文件和資料，完成代理國債業務代銷資格和業務準入手續的各項申報工作。

（二）負責對中國郵政儲蓄銀行各分行開辦代理國債業務進行統一授權。

（三）負責受理中國郵政儲蓄銀行各分行有關停辦代理國債業務 的申請，在接到申請后10個工作日內，經審核做出書面批復。

（四）負責受理已停辦代理國債業務的各分行要求恢復開辦的申請，在收到申請后10個工作日內做出書面批復。

（五）負責監督和管理中國郵政儲蓄銀行各分行代理國債業務的經營行為，如發現有重大違規操作、資金案件等需暫停開辦或停辦的經營行為時，有權責令相關機構暫停開辦或停辦代理國債業務。

（六）負責協調與財政部、中國人民銀行、銀監會等監管部門的溝通和交流，協助各分行與同級監管部門的協調和溝通。

第十二條 各分行及下級機構業務準入管理：

（一）各級分行（直屬支行）需經上級授權后方可開辦代理國債業務，并對下級機構開辦此項業務進行授權。同時將上級機構授權文件按同級監管部門要求備案。

（二）負責受理下級機構有關停辦代理國債業務的申請，在接到申請后10個工作日內，經審核做出書面批復。同時，將相關批復文件逐級上報并按同級監管部門要求備案。

（三）負責受理已停辦代理國債業務的下級機構要求恢復開辦的申請，在收到申請后10個工作日內做出書面批復。同時，將相關文件逐級上報并按同級監管部門要求備案。

（四）負責監督和管理下級機構代理國債業務的經營行為，如發現有重大違規操作、資金案件等需暫停開辦或停辦的經營行為時，有權責令相關機構暫停開辦或停辦代理國債業務，并將相關文件逐級上報并按同級監管部門要求備案。

（五）負責協調與同級監管部門的溝通和交流，協助下級機構與同級監管部門的協調和溝通。

第二章 機構管理

第一節 一般規定

第十三條 代理國債業務涉及機構包括內部機構與外部機構。內部機構指經辦代理國債業務的中國郵政儲蓄銀行各一級分行、二級分行、直屬支行、支行；外部機構指中華人民共和國財政部、中國人民銀行、銀監會、中央國債登記結算有限責任公司。

第十四條 本辦法所指機構均為內部機構。內部機構入網需具備業務準入資格，并經上級部門批準。

第二節 機構職責

第十五條 中國郵政儲蓄銀行總行職責：

（一）負責簽訂與財政部的代理協議及代理方案；

（二）負責全國代理國債業務的管理和指導；

（三）負責代理國債系統業務功能的修改、完善，以及新的業務功能需求的增加；

（四）制定代理國債業務的管理辦法、規章制度和操作流程；

（五）制定總中心運行管理制度，并遵照執行；

（六）監督、檢查各分行及下級機構代理國債業務規章制度的執 行情況；

（七）嚴格遵照財政部國債業務相關規定，遵循代理國債業務運行規則，遵守業務操作流程，保證國債業務全國總中心工作順利進行；

（八）對各分行代理國債業務進行考核；

（九）負責維護國債注冊信息等業務參數；

（十）負責國債資金結算；

（十一）負責與中央國債公司簿記系統核對代理總戶帳務；

（十二）負責國債業務處理系統的正常運行、維護和管理，及時解決系統運行故障；

（十三）本級國債系統操作人員的注冊審批；

（十四）對各類入網、退網、資料變更等申請的復核和審批；

（十五）負責組織全國國債業務管理人員的培訓；（十六）負責與各監管部門的溝通與協調；

（十七）負責策劃和組織全國統一的國債業務宣傳活動，受理投資者咨詢、投訴;（十八）其他職責。

第十六條 各分行及下級機構（除支行）職責：

（一）負責本級及轄內機構代理國債業務的管理和指導；

（二）負責下級機構加入或退出國債業務系統的審批；

（三）負責執行并向下級機構轉發中國郵政儲蓄銀行總行制定的代理國債業務管理辦法、規章制度，并根據本級機構實際情況制定實施細則；

（四）負責轄內國債業務投訴、爭議的處理；

（五）負責轄內國債業務的對外宣傳、公告；

（六）負責監督、檢查轄內各級機構業務規章制度的執行；

（七）負責本級及下級機構國債業務相關人員管理和培訓；

（八）負責本級國債系統的日常維護；

（九）負責與本級各監管部門的溝通與協調；

（十）負責將業務開展過程中的異常問題和差錯及時上報上級機構；

（十一）負責國債業務系統的正常運行、維護和管理，及時解決系統運行故障；

（十二）負責本級國債業務系統操作人員的注冊審批；

（十三）其他職責。第十七條 支行的職責：

（一）嚴格執行上級機構制定的各項規章制度及業務開展要求；

（二）負責國債券種的介紹、宣傳、營銷和銷售，接受投資者咨詢、受理投資者投訴；

（三）負責將業務開展過程中的異常問題和差錯及時上報上級機構；

（四）其他職責。

第三節 申請開辦

中國郵政儲蓄銀行取得國債業務承銷資格時，總行統一對一級分 行進行國債業務開辦授權；一級分行及各級管理機構依據下級機構的業務發展情況、管理水平及人員培訓情況逐級進行業務開辦授權。

第十八條 申請入網的各級機構應符合以下要求：

（一）已接入中國郵政儲蓄銀行全國性中間業務平臺，具備開辦國債業務基本條件；

（二）已完成對相關人員的培訓；

（三）已做好對外宣傳公告的各項準備工作；

（四）開辦國債業務的支行應保證監控設備正常使用。第十九條 入網流程：

（一）提出申請

申請機構應以書面形式向上級機構提出開辦申請，并提交下列文件和資料：

1．《中國郵政儲蓄銀行人民幣理財業務申辦/申退申請表》； 2.申請報告。其內容包括：擬開辦業務時間、開辦業務種類、系統情況、人員培訓、宣傳公告、支行建設和其他需要特別說明的事項；

3.要求提供的其他文件和資料。

（二）審批

對各級機構的開辦申請，上級機構于接到申請之日起10個工作日內批復，對符合開辦條件的機構予以批準，并進行相關維護。

第二十條 申請機構應嚴格按照批準時間和要求開辦業務，并按同級監管部門要求上報。如發現未經批準擅自開辦國債業務或不按批準時間開辦業務的，管理部門有權追究相關單位和負責人的責任。申 請機構如有特殊原因不能按照批準時間開辦業務，應以書面形式向上級部門進行報告。

第四節 終止辦理

第二十一條 入網機構退出國債業務系統，需經上級機構批準，未經批準，不得擅自停辦業務。

第二十二條 入網機構如未能按要求遵守相關業務規定，出現差錯率過高或造成重大資金損失等，上級機構有權強制執行該機構退網。

第二十三條 擬退網機構須結清資金清算、差錯處理、投資者賬戶以及其他所有遺留問題。

第二十四條 申退流程

（一）提出申請

退網機構應以書面形式向上級機構提出申請，并提交以下材料： 1．《中國郵政儲蓄銀行人民幣理財業務申辦/申退申請表》； 2.退網報告，內容包括：申退原因，擬退網時間，業務現狀，以及要求提供的其他文件和資料。

（二）審批

1.對各級機構的退網申請，審批機構于接到申請之日起10個工作日內批復；

2.上級機構在批準機構退網后，負責通知相關部門，做好正式退網的準備工作。

第二十五條 退網的機構，應做好相應的宣傳公告工作。

第三章 人員管理

第一節 人員分類

第二十六條 中國郵政儲蓄銀行各機構辦理國債業務，均實行人員分類管理。各級業務人員崗位劃分如下：

（一）業務主管

中國郵政儲蓄銀行總行、各級分行、直屬支行均設置本崗位。

（二）業務管理員

中國郵政儲蓄銀行總行、各級分行、直屬支行均設置本崗位。

（三）支行長/支局長

中國郵政儲蓄銀行支行、郵政代理網點均設置本崗位。

（四）綜合柜員

中國郵政儲蓄銀行支行、郵政代理網點均設置本崗位。

（五）普通柜員

中國郵政儲蓄銀行支行、郵政代理網點均設置本崗位。

（六）營銷崗位

各級業務管理部門均設置本崗位。

第二節 人員職責

第二十七條 按照國債業務操作與風險控制需要，對不同崗位的權限進行嚴格限定，同一機構有權限制約的崗位人員不允許相互兼任。

第二十八條 業務主管職責：

（一）中國郵政儲蓄銀行總行 1.負責本級機構國債業務的統一管理； 2.負責執行國債業務工作計劃； 3.負責指導業務人員開展工作；

4.負責國債業務系統全國中心操作員維護； 5.負責業務管理員授權；

6．負責需要主管權限操作的其他業務。

（二）各級分行、直屬支行

1.負責本級機構國債業務的統一管理； 2.負責執行國債業務工作計劃； 3.負責指導業務人員開展工作； 4.負責業務管理員授權；

5.負責需要主管權限操作的其他業務。第二十九條 業務管理員的職責：

（一）中國郵政儲蓄銀行總行

1.負責國債基本信息、業務參數的維護； 2.負責各級機構手續費分配比例維護； 3.負責國債機構入網管理； 4.負責國債業務報表下載打印；

5.負責國債業務系統與中央國債公司及其他郵政金融系統間的交易差錯處理；

6.負責向資金清算部門提供國債對內、對外資金結算指令； 7.負責國債業務指導、業務宣傳等工作； 8.其他職責。

（二）各級分行、直屬支行

1.負責下級機構業務主管、業務管理員的注冊、修改、刪除、密碼重置；

2.負責國債業務報表下載打印；

3.負責國債業務系統公共管理部分交易查詢； 4.負責配合總行進行轄內交易差錯處理； 5.負責國債業務指導、宣傳等工作； 6.其他職責。

第三十條 支行長/支局長的職責：

（一）負責支行國債業務日常管理；

（二）負責國債業務授權； 第三十一條 綜合柜員的職責：

（一）負責營業參數下載；

（二）負責普通柜員授權；

（三）負責普通柜員密碼重置；

（四）負責請領、接收、下發、上繳重要憑證；

（五）負責國債業務日初報表下載打印；

（六）負責支行/支局憑證日結； 第三十二條 普通柜員職責：

（一）負責辦理國債業務柜臺交易；

（二）憑證日結；

（三）每日日初打印“交易提示信息表”；

（四）其他

第四章 業務處理

第一節 一般規定

第三十三條 中間業務交易賬戶是投資者在中國郵政儲蓄銀行辦理國債業務的基本交易賬戶，其對應實物為理財交易卡；中間業務交易賬戶開戶時加辦的實名資金賬戶為到期兌付、提前兌取的存款賬戶及提前兌取等業務手續費的扣收賬戶。

第三十四條 國債面值以人民幣“元”為單位，國債交易金額須為百元的整數倍，資金清算單位為“元”，保留兩位小數。

第三十五條 國債不得更名，不可流通轉讓，在規定時間內可以提前兌取。

第三十六條 國債認購、兌取交易采取免填單形式，即投資者口頭提出交易要求，并對銀行打印記錄簽字認可。

第三十七條 國債業務營業日為一年365天（閏年366天），正常營業時間為8：30－17：00。（發行文件中有明確時間規定的除外）

第三十八條 投資者辦理儲蓄國債（電子式）業務需在中間業務交易賬戶下開立儲蓄國債（電子式）托管賬戶，用以記載其儲蓄國債（電子式）債權及變動情況。投資者只能開立一個實名中間業務交易賬戶和實名儲蓄國債（電子式）托管賬戶。

第三十九條 國債的銷售額度實行計劃管理，分為五級即一級總中心；二級省中心；三級地市中心；四級市縣中心；五級網點。國債 發行前在規定時間內，二、三、四、五級管理中心應按相關文件要求逐級向上申請發行額度；本級機構在收到上級分配額度后，應對下級機構進行額度分配，指導下級機構開展國債代銷業務。

第四十條 國債資金屬國家建設資金，嚴禁挪做他用；國債包銷義務由總行承擔；客戶提兌資金暫時由各省指定分戶墊付，總行定期結算。

第四十一條 國債發行、兌付手續費由財政部下撥，主要用于國債發行中宣傳、憑證印刷、人員培訓、零星設備的購置及優秀工作人員的獎勵等。辦理提前兌取、掛失等收取的手續費作為其他收入處理。手續費分配原則上應向基層單位傾斜。

第二節 術 語

第四十二條 儲蓄國債（電子式）：財政部在中華人民共和國境內發行，通過代銷機構面向個人投資者銷售的、以電子方式記錄債權的不可流通的人民幣債券。

第四十三條 憑證式國債：財政部在中華人民共和國境內發行，通過憑證式國債承銷團，以憑證式國債收款憑證方式（或電子方式）記錄債權的不可流通的人民幣債券。

第四十四條 儲蓄國債（電子式）托管賬戶：投資者在代銷機構開立的用以記載其儲蓄國債（電子式）債權及變動情況的賬戶。

第四十五條 固定利率債：國債的計息利率（即票面利率）是唯一的，并且在發行時已確定，該品種的付息方式有利隨本清和定期付息兩種。第四十六條 通脹指數債：國債的本金或利息根據某種物價變量定期進行調整的債券產品。

第四十七條 提前兌取開始日:投資者可以開始提前兌取某期國債的規定起始日期。

第四十八條 提前兌取計息開始日：投資者認購國債后，在該日期前提出提前兌取申請，不計利息，只還本金。

第四十九條 非交易過戶：非交易引起的債券所有權轉移，包括法院扣劃、抵債、贈予、遺產繼承等。

第五十條 非交易工作日:在付息日和到期日前N個法定工作日前停止辦理提前兌取、非交易過戶等業務。

第五十一條 業務截止日：代銷機構因某期國債還本付息等原因而停止辦理提前兌取、非交易過戶等業務的日期。業務截止日當日日間仍可辦理上述業務。

第五十二條 凍結：根據司法機關出具的賬戶凍結文件對賬戶進行凍結。凍結資產不得進行交易。凍結有效期最長為6個月（可參數設置）。

第五十三條 財產證明：應國債持有人申請，中國郵政儲蓄銀行為其持有國債所出具的證明。

第五十四條 國債質押貸款：借款人以未到期國債作為質押，從貸款銀行取得人民幣貸款，按期歸還貸款本息的一種貸款業務。

第三節 業務處理

第五十五條 國債業務包括儲蓄國債（電子式）業務和憑證式國 債業務。

第五十六條 國債業務系統主要參數由總行統一維護。包括：國債其他參數維護、國債券種維護、憑證式國債分段維護設置、額度管理、國債利率維護、清算日期、提前生成存款記錄的天數等參數，其他各級機構只有查詢功能。

第五十七條 中間業務交易帳戶下以電子方式記錄的國債資產在付息日、兌付日前一日日終后，總行國債業務人員進行相關業務操作，系統自動將本息全額打入客戶對應的資金賬戶，客戶無需到網點辦理兌取。

第五十八條 憑證式國債起息日是購買日，儲蓄國債（電子式）起息日是發行日。

第五十九條 各級機構(總行除外)在國債發行前，應在國債系統內進行額度申請。

第四節 手續費管理

第六十條 國債業務手續費標準由總行根據相關規定制定。第六十一條 國債業務向投資者收取的手續費均從投資者資金賬戶內扣劃，并出具手續費交易回執。

第六十二條 國債發行兌付手續費以總行與財政部簽訂的代銷協議為準，由總行統一結算。

第六十三條 國債發行兌付手續費可參與分配的機構有：總行、分行、直屬支行，具體分配比例由總行制定。

第六十四條 基本業務手續費和特殊業務交易手續費為國債業務 收入，各級分行應嚴格按本辦法進行處理。

第六十五條 各分行應嚴格執行總行規定的手續費收取標準，不得向投資者收取其他費用。

第五章 業務單證、報表管理

第一節 儲蓄國債（電子式）相關單證及報表管理 第六十六條 本節所指業務單證是儲蓄國債（電子式）業務所有業務單證、登記簿和報表。

第六十七條 各級機構按照監管部門的要求，報送報表。第六十八條 業務單證，由各級分行根據總行統一要求規格，自行印制下發，不作為重要空白憑證管理。

業務單證包括：儲蓄國債（電子式）托管賬戶開戶/銷戶/語音查詢密碼掛失申請書、中華人民共和國儲蓄國債（電子式）認購確認書、中華人民共和國儲蓄國債電子式提前兌取確認書。中國郵政儲蓄銀行中間業務交易回執、中國郵政儲蓄手續費收據。

第二節 憑證式國債相關單證及報表管理

第六十九條 本節所指業務單證是憑證式國債業務所有業務單證、登記簿和報表。

第七十條 憑證式國債收款憑證，由各分行按照人民銀行要求的規格，在總行指定的印制廠自行印制下發，作為重要空白憑證管理。

第七十一條 各級機構業務操作員按照操作權限，可查詢打印相關報表。第七十二條 各級機構按照監管部門的要求，報送報表。第七十三條 業務單證包括：中國郵政儲蓄銀行中間業務交易回執、中國郵政儲蓄手續費收據。

第三節 業務單證及報表檔案管理

第七十四條 儲蓄國債（電子式）業務單證、登記簿、報表是記錄和反映該業務的重要史料和證據，要以分類理訂、分級管理的原則，按單位和時間定期理訂、送檔。

第七十五條 業務檔案保管可分為紙質、電子存儲方式保存。各級機構對本機構所保管的各類業務檔案應妥善保管，做到歸檔資料齊全、完整，防止散失。

第七十六條 業務檔案保管期限：

（一）交易憑單、憑證保管15年；

（二）開戶、銷戶等登記簿類保管期限為15年；

（三）電子存儲方式的檔案永久保存；

（四）其他檔案保管年限見會計部分。

（五）業務檔案保管的其他事宜詳見會計部分

第七十七條 業務報表按各級機構包括：全國中心、省分行、地市分行、市縣支行、支行報表。

第七十八條 以上報表除支行打印的“交易提示信息表”外，各級機構業務操作員按照操作權限，可查詢打印相關報表。

第六章 差錯及異常處理

第七十九條 儲蓄國債（電子式）系統差錯主要是指本系統和中 央國債公司系統之間的交易、賬務處理數據不一致。

第八十條 對當日與中央國債公司系統處理結果不一致時，查明原因并于次日補傳數據，雙方數據核對一致方可。

第八十一條 各級機構應嚴格規范管理，減少差錯和異常情況。對于出現的差錯須及時向上級機構報告，最終由總行統一處理，協調各級機構配合解決。

第八十二條 差錯處理流程見總中心運行管理制度。

附 則

第八十三條 本辦法由總行制定并負責解釋，各分行可根據本辦法并結合實際情況制訂具體實施細則，并報總行備案。

第八十四條 本辦法在實施過程中，如遇國家政策調整，總行將根據有關規定，作必要修改或補充。

第八十五條 本辦法自2009年5月23日起施行。

第五篇：郵儲銀行儲蓄業務情況匯報

儲蓄業務發展情況通報

（第六期）

一、儲蓄余額完成情況

1、我局儲蓄余額發展情況。

截止3月21日，全市郵政儲蓄余額為21.81億元,本月儲蓄余額下降為7916萬元，本年儲蓄余額增長2.18億元,本月下降幅度比較大的局有：營業局下降2331萬元、前旗局下降1789萬，中旗局下降為1336萬，占全市下降余額的比重為68.9%，對全市的儲蓄余額影響較大。

2、首季儲蓄競賽完成情況。

截止3月21日，我局僅完成首季竟賽目標的83%，到目前只有兩個局完成了首季竟賽目標，其中五原局完成首季目標的125%，杭后局完成103%，其余局均沒有完成首季竟賽目標，其中差距較大的局有磴口局，僅完成競賽目標的46%,其余局均完成首季目標的70%以上，需要在短期內采取有效措施確保競賽目標的完成。

3、全區儲蓄余額的發展情況

截止3月21日全區郵政儲蓄余額為272.92億元，本月儲蓄余額下降1億元，本年純增23.05億元；我局儲蓄余額規模在全區排名第六位,本月下降7916萬元，占全區儲蓄余額的比重為9.45%,本月儲蓄余額下降絕對值在全區排名第十二位（最后一位）。我局完成全區首季開門紅儲蓄競賽的比例為92.%，完成比例在全區排第五位，與我局處同一競賽小組的通遼局和烏蘭察布局，已完成首季競賽的125.7%和105.4%。

進入3月份其他盟市局通過發展涉農資金及儲蓄項目的帶動，均保持了平穩的增長勢頭，而我局處于直線下降趨勢，主要原因在于我們的儲蓄余額增長方式單一，不能通過發展代發工資、商易通、pos、理財等基礎業務來帶動儲蓄余額的平穩增長，導致儲蓄余額出現大幅的波動。

4、各支局儲蓄余額增長情況。

截止3月21日，全市共有5個支局當年的儲蓄余額為負增長，較上期增加2個，其中營業局1個、磴口局2個、前旗局2個，主要下降的支局有臨河先鋒支局下降為522萬元，比上月又下降200萬，磴口的納林支局下降為166萬，前旗的西小廟支局下降為209萬元，這三個局要針對實際情況提出具體指導措施,積極尋找儲蓄余額的增長點。完成任務好的局要緊盯當地市場，要繼續尋找余額的增長點，保持余額的平穩增長；存在差距的局要深入支局，共同分析發展慢的原因，為首季余額的穩定增長提供有力的支撐。

二、單項業務發展情況

截止3月21日各局單項業務發展都比較緩慢,各局沒有有效組織安排商易通和pos的布放,這嚴重影響了全市進度的完成和設備開通率的提高，也制約儲蓄余額的發展。具體發展情況如下：

1、商易通。截止3月21日，我局共布放商易通685臺，臺均沉淀余額為2.03萬元，本年新增35臺。

2、代發工資。3月份的代發總額為萬元，全市只有營業局新增30戶代發工資，代發金額為7.62萬元。

3、pos機。截止3月21日我局通過銀聯網絡共布放pos機34臺，在部分局發展緩慢。

4、基金、國債、理財業務。本周只有營業局的建設路支局出售了元基金，其余局均沒有銷售，理財目前全市銷售為零。

5公司業務。截止3月21日，中旗局余額為76.68萬元，完成全年目標1500萬元的8.1%，五原局余額為1481.74萬元,完成全年目標1750萬元的92.26%。營業局、前旗局、杭后局的公司業務余額為零。

三、存在的問題

1、營業人員的主動服務意識不強，缺乏主動服務的動力。

2、對新業務重視不夠，沒有發揮新業務的作用，不能給用戶提供全面的服務，業務人員學習的不透徹領會的不全面，大部分人員沒有達到熟練辦理業務。

3、各局在首季發展業務時，只重視儲蓄余額的增長，不能全面地按照市局《關于發展儲蓄各項業務的安排》布置本局的工作，導致基礎業務發展緩慢，不能支出儲蓄余額的持續平穩增長。

四、近期工作要求

1、各局要利用市局下發產品，主要用于儲蓄大客戶的維護和儲蓄大客戶的開發，能夠在短期內帶動儲蓄余額的增長。

2、各局要安排支局深入市場，走訪周邊人群，做好商易通、pos及理財業務的宣傳。同時要及時了解各行業市場的資金流動情況，促進擴大儲蓄余額規模，避免由于大客戶的流失，導致儲蓄余額的大幅波動。

現在要積極動員本局職工深挖客戶潛力，充分調動支局及全體職工的積極性，人人投身于儲蓄業務的發展中，加大儲蓄業務發展力度，并制定具體可執行的業務發展激勵辦法，確保首季競賽目標的完成。

3、各局要學習其他局的經驗做法，通過發展代發工資、征地拆遷補償款、布放金融機具、社區宣傳、儲蓄大客戶維護、農村農戶春耕信貸資金的回籠等多項措施，結合當地的具體情況，指導支局有計劃的開展營銷。

附件：

1、全市首季開門紅競賽完成情況

2、全市儲蓄各項業務完成情況

抄送：本局各局長，市場經營部、代理儲匯業務局