第一篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的指導(dǎo)意見》的通知

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的指導(dǎo)意見》的通知

銀監(jiān)發(fā)【2009】85號(hào)

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行：

現(xiàn)將《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的指導(dǎo)意見》 印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹落實(shí)。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局及相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

二00九年九月九日

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的指導(dǎo)意見

第一條 為督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)控制度體系，加強(qiáng)存款風(fēng)險(xiǎn)管理，防范欺詐、盜竊和挪用客戶存款案件，特就建立存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度提出本指導(dǎo)意見。

第二條 加強(qiáng)存款風(fēng)險(xiǎn)管理，是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保護(hù)客戶資金安全的職責(zé)所在，是風(fēng)險(xiǎn)管理的常規(guī)工作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須建立適

應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理的存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度。

第三條 存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度體系的重要組成部分，是存款業(yè)務(wù)操作合規(guī)性的內(nèi)部檢查制度。存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度應(yīng)與開銷戶制度、對(duì)賬制度、后督制度等其他制度相銜接。

第四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)（或相當(dāng)于法人機(jī)構(gòu)的管理機(jī)構(gòu)，以下統(tǒng)稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）應(yīng)根據(jù)本指導(dǎo)意見提出的原則和要求制訂適合本機(jī)構(gòu)的存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度。

第五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的檢查對(duì)象是在對(duì)公結(jié)算賬戶中核算的本、外幣存款。

第六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度應(yīng)實(shí)現(xiàn)全面覆蓋、保證真實(shí)和確有實(shí)效的要求，通過檢查，發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)操作，防范案件發(fā)生。

（一）存款檢查實(shí)行接續(xù)滾動(dòng)的方法，即以3 至6 個(gè)月為一個(gè)周期，在本周期未受到檢查的存款，應(yīng)在下一個(gè)周期接續(xù)滾動(dòng)檢查。具體周期由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自行確定，但一年不得少于2 個(gè)周期，以實(shí)現(xiàn)全面覆蓋的要求。

（二）存款檢查應(yīng)由被檢查機(jī)構(gòu)的直接上級(jí)機(jī)構(gòu)派人獨(dú)立實(shí)施，或在該上級(jí)機(jī)構(gòu)組織下，統(tǒng)一抽調(diào)異地人員實(shí)施。不得由本機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人自行檢查或本機(jī)構(gòu)人員交叉檢查。在每個(gè)檢查周期內(nèi)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確定一定比例組織抽查。檢查人員發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)或問題，應(yīng)獨(dú)立與相關(guān)企業(yè)核對(duì)、跟蹤徹查，并予確認(rèn)，以實(shí)現(xiàn)保證真實(shí)的要求。

（三）存款檢查中發(fā)現(xiàn)的問題經(jīng)確認(rèn)后，上級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)責(zé)成被檢查機(jī)構(gòu)立即糾正；有犯罪嫌疑的，應(yīng)責(zé)成移交司法機(jī)關(guān)處理，并按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。與此同時(shí)，還要剖析形成問題的原因，找出操作的漏洞、制度的缺陷和管理的不足，并及時(shí)彌補(bǔ)，以實(shí)現(xiàn)確有實(shí)效的要求。

第七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度應(yīng)遵循存款檢查“三優(yōu)先”原則。

（一）大額存款優(yōu)先檢查的原則：即在檢查周期內(nèi)，對(duì)所有對(duì)公結(jié)算賬戶中單筆最大額存款優(yōu)先檢查，并由大到小依次檢查。大額存款的金額下限，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身的實(shí)際情況確定，并視不同時(shí)期的情況自行調(diào)整。

（二）存款異常變動(dòng)優(yōu)先檢查的原則：即在檢查周期內(nèi)，對(duì)對(duì)公結(jié)算賬戶中違反常態(tài)變動(dòng)的存款優(yōu)先檢查。包括（但不限于）大收大付的存款、短期內(nèi)頻繁收付的存款、整收零付或零收整付且金額大致相當(dāng)?shù)拇婵睢①~戶所有者與無業(yè)務(wù)往來者劃轉(zhuǎn)大額款項(xiàng)等情形。

（三）重點(diǎn)賬戶存款變動(dòng)優(yōu)先檢查的原則：即在檢查周期內(nèi)，對(duì)認(rèn)為應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的對(duì)公結(jié)算賬戶的存款變動(dòng)優(yōu)先檢查。重點(diǎn)賬戶包括（但不限于）非銀行長(zhǎng)期合作客戶開立的臨時(shí)結(jié)算賬戶、未經(jīng)銀行營(yíng)銷主動(dòng)開立并立即收付大額款項(xiàng)的賬戶、由非開戶企業(yè)人員代理開立的賬戶、長(zhǎng)期未發(fā)生業(yè)務(wù)又突然發(fā)生大額資金收付的賬戶、長(zhǎng)期不與銀行對(duì)賬或不及時(shí)領(lǐng)取對(duì)賬回單的賬戶等。

第八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度應(yīng)明確制度

執(zhí)行力要求，規(guī)定內(nèi)部主管部門和職責(zé)，規(guī)定檢查人員職責(zé)，并對(duì)執(zhí)行不力或檢查不力的行為作出具體問責(zé)規(guī)定。

第九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度應(yīng)有保密方面的規(guī)定，對(duì)檢查中形成的資料或文件，非法律許可，不得對(duì)外披露或提供；不再使用的資料或文件，應(yīng)按照檔案管理的有關(guān)規(guī)定處理。

第十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定的存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度中有關(guān)存款檢查中發(fā)現(xiàn)問題的確認(rèn)、應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的對(duì)公結(jié)算賬戶的確定、抽查的比例、對(duì)執(zhí)行力的要求、問責(zé)規(guī)定、保密規(guī)定以及重大情況的標(biāo)準(zhǔn)等，均由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自定，并向銀監(jiān)會(huì)或法人屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度應(yīng)報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或法人屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。

第十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)書面報(bào)告存款檢查情況。

（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)自定的檢查周期，按期向銀監(jiān)會(huì)或法人屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告存款檢查情況，但一年不得少于2 次，遇有重大情況應(yīng)隨時(shí)報(bào)告。

（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)在逐級(jí)向上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告存款檢查情況的同時(shí)，應(yīng)報(bào)送當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

（三）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告存款檢查情況，應(yīng)有上個(gè)周期檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改情況和成效，本周期檢查情況概述、檢查的機(jī)構(gòu)數(shù)量、檢查的存款總額、檢查發(fā)現(xiàn)問題的筆數(shù)和金額、存在問題的原因剖析、已經(jīng)或擬采取的整改措施和責(zé)任追究等情況，并附相

關(guān)案例。

第十二條 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的情況予以指導(dǎo)和抽查。

（一）各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度情況予以指導(dǎo)，將其納入日常監(jiān)管工作，并作為內(nèi)控制度檢查、考核的重要內(nèi)容之一。

（二）各銀監(jiān)局應(yīng)根據(jù)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)年內(nèi)各期報(bào)告情況，適度組織抽查。抽查比率由銀監(jiān)局根據(jù)需要確定。

（三）各銀監(jiān)局對(duì)抽查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)發(fā)出監(jiān)管提示和整改要求，并實(shí)施跟蹤檢查，監(jiān)督整改。

（四）各銀監(jiān)局應(yīng)于每年末向銀監(jiān)會(huì)書面報(bào)告轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展存款檢查的情況和抽查情況，并提出相應(yīng)的措施和意見。

第十三條 本指導(dǎo)意見適用于政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)和外資法人銀行。

外國(guó)銀行在華分行應(yīng)根據(jù)本指導(dǎo)意見，制訂相應(yīng)辦法，并向銀監(jiān)會(huì)或法人屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。

第二篇：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的指導(dǎo)意見

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的指導(dǎo)意見》的通知 銀監(jiān)發(fā)[2009]85號(hào)

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的指導(dǎo)意見

第一條 為督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)完善內(nèi)控制度體系，加強(qiáng)存款風(fēng)險(xiǎn)管理，防范欺詐、盜竊和挪用客戶存款案件，特就建立存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度提出本指導(dǎo)意見。

第二條 加強(qiáng)存款風(fēng)險(xiǎn)管理，是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保護(hù)客戶資金安全的職責(zé)所在，是風(fēng)險(xiǎn)管理的常規(guī)工作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須建立適應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)管理的存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度。

第三條 存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度體系的重要組成部分，是存款業(yè)務(wù)操作合規(guī)性的內(nèi)部檢查制度。存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度應(yīng)與開銷戶制度、對(duì)賬制度、后督制度等其他制度相銜接。

第四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人機(jī)構(gòu)（或相當(dāng)于法人機(jī)構(gòu)的管理機(jī)構(gòu)，以下統(tǒng)稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）應(yīng)根據(jù)本指導(dǎo)意見提出的原則和要求制訂適合本機(jī)構(gòu)的存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度。

第五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的檢查對(duì)象是在對(duì)公結(jié)算賬戶中核算的本、外幣存款。

第六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度應(yīng)實(shí)現(xiàn)全面覆蓋、保證真實(shí)和確有實(shí)效的要求，通過檢查，發(fā)現(xiàn)并糾正違規(guī)操作，防范案件發(fā)生。

（一）存款檢查實(shí)行接續(xù)滾動(dòng)的方法，即以3 至6 個(gè)月為一個(gè)周期，在本周期未受到檢查的存款，應(yīng)在下一個(gè)周期接續(xù)滾動(dòng)檢查。具體周期由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自行確定，但一年不得少于2 個(gè)周期，以實(shí)現(xiàn)全面覆蓋的要求。

（二）存款檢查應(yīng)由被檢查機(jī)構(gòu)的直接上級(jí)機(jī)構(gòu)派人獨(dú)立實(shí)施，或在該上級(jí)機(jī)構(gòu)組織下，統(tǒng)一抽調(diào)異地人員實(shí)施。不得由本機(jī)構(gòu)經(jīng)辦人自行檢查或本機(jī)構(gòu)人員交叉檢查。在每個(gè)檢查周期內(nèi)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確定一定比例組織抽查。檢查人員發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)或問題，應(yīng)獨(dú)立與相關(guān)企業(yè)核對(duì)、跟蹤徹查，并予確認(rèn)，以實(shí)現(xiàn)保證真實(shí)的要求。

（三）存款檢查中發(fā)現(xiàn)的問題經(jīng)確認(rèn)后，上級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)責(zé)成被檢查機(jī)構(gòu)立即糾正；有犯罪嫌疑的，應(yīng)責(zé)成移交司法機(jī)關(guān)處理，并按照重大事項(xiàng)報(bào)告制度向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。與此同時(shí)，還要剖析形成問題的原因，找出操作的漏洞、制度的缺陷和管理的不足，并及時(shí)彌補(bǔ)，以實(shí)現(xiàn)確有實(shí)效的要求。

第七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度應(yīng)遵循存款檢查“三優(yōu)先”原則。

（一）大額存款優(yōu)先檢查的原則：即在檢查周期內(nèi)，對(duì)所有對(duì)公結(jié)算賬戶中單筆最大額存款優(yōu)先檢查，并由大到小依次檢查。大額存款的金額下限，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身的實(shí)際情況確定，并視不同時(shí)期的情況自行調(diào)整。

（二）存款異常變動(dòng)優(yōu)先檢查的原則：即在檢查周期內(nèi)，對(duì)對(duì)公結(jié)算賬戶中違反常態(tài)變動(dòng)的存款優(yōu)先檢查。包括（但不限于）大收大付的存款、短期內(nèi)頻繁收付的存款、整收零付或零收整付且金額大致相當(dāng)?shù)拇婵睢①~戶所有者與無業(yè)務(wù)往來者劃轉(zhuǎn)大額款項(xiàng)等情形。

（三）重點(diǎn)賬戶存款變動(dòng)優(yōu)先檢查的原則：即在檢查周期內(nèi)，對(duì)認(rèn)為應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的對(duì)公結(jié)算賬戶的存款變動(dòng)優(yōu)先檢查。重點(diǎn)賬戶包括（但不限于）非銀行長(zhǎng)期合作客戶開立的臨時(shí)結(jié)算賬戶、未經(jīng)銀行營(yíng)銷主動(dòng)開立并立即收付大額款項(xiàng)的賬戶、由非開戶企業(yè)人員代理開立的賬戶、長(zhǎng)期未發(fā)生業(yè)務(wù)又突然發(fā)生大額資金收付的賬戶、長(zhǎng)期不與銀行對(duì)賬或不及時(shí)領(lǐng)取對(duì)賬回單的賬戶等。

第八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度應(yīng)明確制度執(zhí)行力要求，規(guī)定內(nèi)部主管部門和職責(zé)，規(guī)定檢查人員職責(zé)，并對(duì)執(zhí)行不力或檢查不力的行為作出具體問責(zé)規(guī)定。

第九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度應(yīng)有保密方面的規(guī)定，對(duì)檢查中形成的資料或文件，非法律許可，不得對(duì)外披露或提供；不再使用的資料或文件，應(yīng)按照檔案管理的有關(guān)規(guī)定處理。

第十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定的存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度中有關(guān)存款檢查中發(fā)現(xiàn)問題的確認(rèn)、應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注的對(duì)公結(jié)算賬戶的確定、抽查的比例、對(duì)執(zhí)行力的要求、問責(zé)規(guī)定、保密規(guī)定以及重大情況的標(biāo)準(zhǔn)等，均由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自定，并向銀監(jiān)會(huì)或法人屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度應(yīng)報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或法人屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。

第十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)書面報(bào)告存款檢查情況。

（一）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)自定的檢查周期，按期向銀監(jiān)會(huì)或法人屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告存款檢查情況，但一年不得少于2 次，遇有重大情況應(yīng)隨時(shí)報(bào)告。

（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)在逐級(jí)向上級(jí)機(jī)構(gòu)報(bào)告存款檢查情況的同時(shí)，應(yīng)報(bào)送當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

（三）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)報(bào)告存款檢查情況，應(yīng)有上個(gè)周期檢查發(fā)現(xiàn)問題的整改情況和成效，本周期檢查情況概述、檢查的機(jī)構(gòu)數(shù)量、檢查的存款總額、檢查發(fā)現(xiàn)問題的筆數(shù)和金額、存在問題的原因剖析、已經(jīng)或擬采取的整改措施和責(zé)任追究等情況，并附相關(guān)案例。

第十二條 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度的情況予以指導(dǎo)和抽查。

（一）各級(jí)銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行存款風(fēng)險(xiǎn)滾動(dòng)式檢查制度情況予以指導(dǎo)，將其納入日常監(jiān)管工作，并作為內(nèi)控制度檢查、考核的重要內(nèi)容之一。

（二）各銀監(jiān)局應(yīng)根據(jù)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)年內(nèi)各期報(bào)告情況，適度組織抽查。抽查比率由銀監(jiān)局根據(jù)需要確定。

（三）各銀監(jiān)局對(duì)抽查中發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)及時(shí)發(fā)出監(jiān)管提示和整改要求，并實(shí)施跟蹤檢查，監(jiān)督整改。

（四）各銀監(jiān)局應(yīng)于每年末向銀監(jiān)會(huì)書面報(bào)告轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展存款檢查的情況和抽查情況，并提出相應(yīng)的措施和意見。

第十三條 本指導(dǎo)意見適用于政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、城市信用社、郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)和外資法人銀行。

外國(guó)銀行在華分行應(yīng)根據(jù)本指導(dǎo)意見，制訂相應(yīng)辦法，并向銀監(jiān)會(huì)或法人屬地監(jiān)管機(jī)構(gòu)備案。

第三篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引的通知

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2016〕44號(hào)

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會(huì)管金融機(jī)構(gòu)：

現(xiàn)將《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

2016年9月27日

（此件發(fā)至銀監(jiān)分局與地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引

第一章 總則

第一條 為提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平，促進(jìn)銀行業(yè)體系安全穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本指引。

第二條 本指引適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

本指引所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)、政策性銀行以及國(guó)家開發(fā)銀行。

第三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，采取定性和定量相結(jié)合的方法，識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、報(bào)告、控制或緩釋所承擔(dān)的各類風(fēng)險(xiǎn)。

各類風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、信息科技風(fēng)險(xiǎn)以及其他風(fēng)險(xiǎn)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)考慮風(fēng)險(xiǎn)之間的關(guān)聯(lián)性，審慎評(píng)估各類風(fēng)險(xiǎn)之間的相互影響，防范跨境、跨業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。

第四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：

（一）匹配性原則。全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)與風(fēng)險(xiǎn)狀況和系統(tǒng)重要性等相適應(yīng)，并根據(jù)環(huán)境變化進(jìn)行調(diào)整。

（二）全覆蓋原則。全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)覆蓋各個(gè)業(yè)務(wù)條線，包括本外幣、表內(nèi)外、境內(nèi)外業(yè)務(wù)；覆蓋所有分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)，部門、崗位和人員；覆蓋所有風(fēng)險(xiǎn)種類和不同風(fēng)險(xiǎn)之間的相互影響；貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全部管理環(huán)節(jié)。

（三）獨(dú)立性原則。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立獨(dú)立的全面風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)，賦予風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線足夠的授權(quán)、人力資源及其他資源配臵，建立科學(xué)合理的報(bào)告渠道，與業(yè)務(wù)條線之間形成相互制衡的運(yùn)行機(jī)制。

（四）有效性原則。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將全面風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果應(yīng)用于經(jīng)營(yíng)管理，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況、市場(chǎng)和宏觀經(jīng)濟(jì)情況評(píng)估資本和流動(dòng)性的充足性，有效抵御所承擔(dān)的總體風(fēng)險(xiǎn)和各類風(fēng)險(xiǎn)。

第五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下要素：

（一）風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)；

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額；

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；

（四）管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制；

（五）內(nèi)部控制和審計(jì)體系。

第六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)推行穩(wěn)健的風(fēng)險(xiǎn)文化，形成與本機(jī)構(gòu)相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、價(jià)值準(zhǔn)則、職業(yè)操守，建立培訓(xùn)、傳達(dá)和監(jiān)督機(jī)制，推動(dòng)全體工作人員理解和執(zhí)行。

第七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的主體責(zé)任，建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理制度，保障制度執(zhí)行，對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系進(jìn)行自我評(píng)估，健全自我約束機(jī)制。

第八條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管。

第九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定，向公眾披露全面風(fēng)險(xiǎn)管理情況。

第二章 風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)

第十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立組織架構(gòu)健全、職責(zé)邊界清晰的風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)，明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)審部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)分工，建立多層次、相互銜接、有效制衡的運(yùn)行機(jī)制。

第十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，履行以下職責(zé)：

（一）建立風(fēng)險(xiǎn)文化；

（二）制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略；

（三）設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)偏好和確保風(fēng)險(xiǎn)限額的設(shè)立；

（四）審批重大風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序；

（五）監(jiān)督高級(jí)管理層開展全面風(fēng)險(xiǎn)管理；

（六）審議全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告；

（七）審批全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)的信息披露；

（八）聘任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)（首席風(fēng)險(xiǎn)官）或其他高級(jí)管理人員，牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理；

（九）其他與風(fēng)險(xiǎn)管理有關(guān)的職責(zé)。

董事會(huì)可以授權(quán)其下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)履行其全面風(fēng)險(xiǎn)管理的部分職責(zé)。

第十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)與董事會(huì)下設(shè)的戰(zhàn)略委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)、提名委員會(huì)等其他專門委員會(huì)的溝通機(jī)制，確保信息充分共享并能夠支持風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)決策。

第十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督責(zé)任，負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查董事會(huì)和高級(jí)管理層在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的履職盡責(zé)情況并督促整改。相關(guān)監(jiān)督檢查情況應(yīng)當(dāng)納入監(jiān)事會(huì)工作報(bào)告。

第十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施責(zé)任，執(zhí)行董事會(huì)的決議，履行以下職責(zé)：

（一）建立適應(yīng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的經(jīng)營(yíng)管理架構(gòu)，明確全面風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門、業(yè)務(wù)部門以及其他部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)分工，建立部門之間相互協(xié)調(diào)、有效制衡的運(yùn)行機(jī)制；

（二）制定清晰的執(zhí)行和問責(zé)機(jī)制，確保風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額得到充分傳達(dá)和有效實(shí)施；

（三）根據(jù)董事會(huì)設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)偏好，制定風(fēng)險(xiǎn)限額，包括但不限于行業(yè)、區(qū)域、客戶、產(chǎn)品等維度；

（四）制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，定期評(píng)估，必要時(shí)予以調(diào)整；

（五）評(píng)估全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)管理狀況并向董事會(huì)報(bào)告；

（六）建立完備的管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制；

（七）對(duì)突破風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)限額以及違反風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的情況進(jìn)行監(jiān)督，根據(jù)董事會(huì)的授權(quán)進(jìn)行處理；

（八）風(fēng)險(xiǎn)管理的其他職責(zé)。

第十五條 規(guī)模較大或業(yè)務(wù)復(fù)雜的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)（首席風(fēng)險(xiǎn)官）。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)（首席風(fēng)險(xiǎn)官）納入高級(jí)管理人員。風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)（首席風(fēng)險(xiǎn)官）或其他牽頭負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)保持充分的獨(dú)立性，獨(dú)立于操作和經(jīng)營(yíng)條線，可以直接向董事會(huì)報(bào)告全面風(fēng)險(xiǎn)管理情況。

調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)（首席風(fēng)險(xiǎn)官）應(yīng)當(dāng)事先得到董事會(huì)批準(zhǔn)，并公開披露。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)（首席風(fēng)險(xiǎn)官）的原因。

第十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確定業(yè)務(wù)條線承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)管理的直接責(zé)任；風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線承擔(dān)制定政策和流程，監(jiān)測(cè)和管理風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任；內(nèi)審部門承擔(dān)業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理部門履職情況的審計(jì)責(zé)任。

第十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立或者指定部門負(fù)責(zé)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，牽頭履行全面風(fēng)險(xiǎn)的日常管理，包括但不限于以下職責(zé)：

（一）實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)；

（二）牽頭協(xié)調(diào)識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制或緩釋全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向高級(jí)管理人員報(bào)告；

（三）持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)限額及風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的執(zhí)行情況，對(duì)突破風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)限額以及違反風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的情況及時(shí)預(yù)警、報(bào)告并提出處理建議；

（四）組織開展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患和管理漏洞，持續(xù)提高風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。

第十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要措施，保證全面風(fēng)險(xiǎn)管理的政策流程在基層分支機(jī)構(gòu)得到理解與執(zhí)行，建立與基層分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況相匹配的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。

在境外設(shè)有機(jī)構(gòu)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立適當(dāng)?shù)木惩怙L(fēng)險(xiǎn)管理框架、政策和流程。

第十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)賦予全面風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門和各類風(fēng)險(xiǎn)管理部門充足的資源、獨(dú)立性、授權(quán)，保證其能夠及時(shí)獲得風(fēng)險(xiǎn)管理所需的數(shù)據(jù)和信息，滿足履行風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)的需要。

第三章 風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額

第二十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定清晰的風(fēng)險(xiǎn)管理策略，至少每年評(píng)估一次其有效性。風(fēng)險(xiǎn)管理策略應(yīng)當(dāng)反映風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)狀況以及市場(chǎng)和宏觀經(jīng)濟(jì)變化，并在銀行內(nèi)部得到充分傳導(dǎo)。

第二十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定書面的風(fēng)險(xiǎn)偏好，做到定性指標(biāo)和定量指標(biāo)并重。風(fēng)險(xiǎn)偏好的設(shè)定應(yīng)當(dāng)與戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、資本規(guī)劃、績(jī)效考評(píng)和薪酬機(jī)制銜接，在機(jī)構(gòu)內(nèi)傳達(dá)并執(zhí)行。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每年對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好至少進(jìn)行一次評(píng)估。

第二十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定的風(fēng)險(xiǎn)偏好，應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的制定依據(jù)，風(fēng)險(xiǎn)偏好與戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃的關(guān)聯(lián)性；

（二）為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)總量；

（三）愿意承擔(dān)的各類風(fēng)險(xiǎn)的最大水平；

（四）風(fēng)險(xiǎn)偏好的定量指標(biāo)，包括利潤(rùn)、風(fēng)險(xiǎn)、資本、流動(dòng)性以及其他相關(guān)指標(biāo)的目標(biāo)值或目標(biāo)區(qū)間。上述定量指標(biāo)通過風(fēng)險(xiǎn)限額、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、績(jī)效考評(píng)等方式傳導(dǎo)至業(yè)務(wù)條線、分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)的安排；

（五）對(duì)不能定量的風(fēng)險(xiǎn)偏好的定性描述，包括承擔(dān)此類風(fēng)險(xiǎn)的原因、采取的管理措施；

（六）資本、流動(dòng)性抵御總體風(fēng)險(xiǎn)和各類風(fēng)險(xiǎn)的水平；

（七）可能導(dǎo)致偏離風(fēng)險(xiǎn)偏好目標(biāo)的情形和處臵方法。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在書面的風(fēng)險(xiǎn)偏好中明確董事會(huì)、高級(jí)管理層和首席風(fēng)險(xiǎn)官、業(yè)務(wù)條線、風(fēng)險(xiǎn)部門在制定和實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)偏好過程中的職責(zé)。

第二十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)測(cè)分析各業(yè)務(wù)條線、分支機(jī)構(gòu)、附屬機(jī)構(gòu)執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)偏好的機(jī)制。

當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)偏好目標(biāo)被突破時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)分析原因，制定解決方案并實(shí)施。

第二十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)偏好的調(diào)整制度。根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模、復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行調(diào)整。

第二十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定風(fēng)險(xiǎn)限額管理的政策和程序，建立風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)定、限額調(diào)整、超限額報(bào)告和處理制度。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好，按照客戶、行業(yè)、區(qū)域、產(chǎn)品等維度設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)限額。風(fēng)險(xiǎn)限額應(yīng)當(dāng)綜合考慮資本、風(fēng)險(xiǎn)集中度、流動(dòng)性、交易目的等。

全面風(fēng)險(xiǎn)管理職能部門應(yīng)當(dāng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)限額進(jìn)行監(jiān)控，并向董事會(huì)或高級(jí)管理層報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)限額使用情況。

風(fēng)險(xiǎn)限額臨近監(jiān)管指標(biāo)限額時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)啟動(dòng)相應(yīng)的糾正措施和報(bào)告程序，采取必要的風(fēng)險(xiǎn)分散措施，并向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序

第二十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）全面風(fēng)險(xiǎn)管理的方法，包括各類風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、報(bào)告、控制或緩釋，風(fēng)險(xiǎn)加總的方法和程序；

（二）風(fēng)險(xiǎn)定性管理和定量管理的方法；

（三）風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告；

（四）壓力測(cè)試安排；

（五）新產(chǎn)品、重大業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)變更的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估；

（六）資本和流動(dòng)性充足情況評(píng)估；

（七）應(yīng)急計(jì)劃和恢復(fù)計(jì)劃。

第二十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在集團(tuán)和法人層面對(duì)各附屬機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)條線，對(duì)表內(nèi)和表外、境內(nèi)和境外、本幣和外幣業(yè)務(wù)涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、報(bào)告、控制或緩釋。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定每項(xiàng)業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序。未制定的，不得開展該項(xiàng)業(yè)務(wù)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)有效評(píng)估和管理各類風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)能夠量化的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)通過風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)，加強(qiáng)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量、控制、緩釋；對(duì)難以量化的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和報(bào)告機(jī)制，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理。

第二十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)一集中管理的制度，確保全面風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)各類風(fēng)險(xiǎn)管理的統(tǒng)領(lǐng)性、各類風(fēng)險(xiǎn)管理與全面風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序的一致性。

第二十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策、程序，選取合理可行的加總方法，充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互影響和相互傳染，確保在不同層次上和總體上及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。

第三十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采用內(nèi)部模型計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)的，應(yīng)當(dāng)遵守相關(guān)監(jiān)管要求，確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的一致性、客觀性和準(zhǔn)確性。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)理解模型結(jié)果的局限性、不確定性和模型使用的固有風(fēng)險(xiǎn)。

第三十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告制度，明確報(bào)告的內(nèi)容、頻率和路線。

報(bào)告內(nèi)容至少包括總體風(fēng)險(xiǎn)和各類風(fēng)險(xiǎn)的整體狀況；風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額的執(zhí)行情況；風(fēng)險(xiǎn)在行業(yè)、地區(qū)、客戶、產(chǎn)品等維度的分布；資本和流動(dòng)性抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。

第三十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立壓力測(cè)試體系，明確壓力測(cè)試的治理結(jié)構(gòu)、政策文檔、方法流程、情景設(shè)計(jì)、保障支持、驗(yàn)證評(píng)估以及壓力測(cè)試結(jié)果運(yùn)用。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期開展壓力測(cè)試。壓力測(cè)試的開展應(yīng)當(dāng)覆蓋各類風(fēng)險(xiǎn)和表內(nèi)外主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，并考慮各類風(fēng)險(xiǎn)之間的相互影響。

壓力測(cè)試結(jié)果應(yīng)當(dāng)運(yùn)用于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理和各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理決策中。

第三十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立專門的政策和流程，評(píng)估開發(fā)新產(chǎn)品、對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品進(jìn)行重大改動(dòng)、拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域、設(shè)立新機(jī)構(gòu)、從事重大收購(gòu)和投資等可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)，并建立內(nèi)部審批流程和退出安排。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開展上述活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)管理部門審查同意，并經(jīng)董事會(huì)或董事會(huì)指定的專門委員會(huì)批準(zhǔn)。

第三十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)評(píng)估資本和流動(dòng)性的充足情況，確保資本、流動(dòng)性能夠抵御風(fēng)險(xiǎn)。

第三十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定應(yīng)急計(jì)劃，確保能夠及時(shí)應(yīng)對(duì)和處理緊急或危機(jī)情況。應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)當(dāng)說明可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)以及在壓力情況（包括會(huì)嚴(yán)重威脅銀行生存能力的壓力情景）下應(yīng)當(dāng)采取的措施。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的應(yīng)急計(jì)劃應(yīng)當(dāng)涵蓋對(duì)境外分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)的應(yīng)急安排。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期更新、演練或測(cè)試上述計(jì)劃，確保其充分性和可行性。

第三十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照相關(guān)監(jiān)管要求，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況和系統(tǒng)重要性，制定并定期更新完善本機(jī)構(gòu)的恢復(fù)計(jì)劃，明確本機(jī)構(gòu)在壓力情況下能夠繼續(xù)提供持續(xù)穩(wěn)定運(yùn)營(yíng)的各項(xiàng)關(guān)鍵性金融服務(wù)并恢復(fù)正常運(yùn)營(yíng)的行動(dòng)方案。

第三十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定覆蓋其附屬機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序，保持風(fēng)險(xiǎn)管理的一致性、有效性。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求并確保各附屬機(jī)構(gòu)在整體風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)管理政策框架下，建立自身的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)、政策流程，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的一致性和有效性。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)隔離制度，規(guī)范內(nèi)部交易，防止風(fēng)險(xiǎn)傳染。

第三十八條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理制度，確定與其風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)的外包活動(dòng)范圍。

第三十九條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)限額、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序等要素與資本管理、業(yè)務(wù)管理相結(jié)合，在戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)計(jì)劃制定、新產(chǎn)品審批、內(nèi)部定價(jià)、績(jī)效考評(píng)和薪酬激勵(lì)等日常經(jīng)營(yíng)管理中充分應(yīng)用并有效實(shí)施。

第四十條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)限額、風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序建立規(guī)范的文檔記錄。

第五章 管理信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)質(zhì)量

第四十一條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備完善的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)，能夠在集團(tuán)和法人層面計(jì)量、評(píng)估、展示、報(bào)告所有風(fēng)險(xiǎn)類別、產(chǎn)品和交易對(duì)手風(fēng)險(xiǎn)暴露的規(guī)模和構(gòu)成。

第四十二條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)具備以下主要功能，支持風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和管理決策的需要：

（一）支持識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和報(bào)告所有類別的重要風(fēng)險(xiǎn)；

（二）支持風(fēng)險(xiǎn)限額管理，對(duì)超出風(fēng)險(xiǎn)限額的情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)、預(yù)警和控制；

（三）能夠計(jì)量、評(píng)估和報(bào)告所有風(fēng)險(xiǎn)類別、產(chǎn)品和交易對(duì)手的風(fēng)險(xiǎn)狀況，滿足全面風(fēng)險(xiǎn)管理需要；

（四）支持按照業(yè)務(wù)條線、機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)類型、行業(yè)、地區(qū)、集中度等多個(gè)維度展示和報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)暴露情況；

（五）支持不同頻率的定期報(bào)告和壓力情況下的數(shù)據(jù)加工和風(fēng)險(xiǎn)加總需求；

（六）支持壓力測(cè)試工作，評(píng)估各種不利情景對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及主要業(yè)務(wù)條線的影響。

第四十三條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立與業(yè)務(wù)規(guī)模、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相匹配的信息科技基礎(chǔ)設(shè)施。

第四十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機(jī)制，積累真實(shí)、準(zhǔn)確、連續(xù)、完整的內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)，用于風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、報(bào)告，以及資本和流動(dòng)性充足情況的評(píng)估。

第六章 內(nèi)部控制和審計(jì)

第四十五條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)和管理活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)，采取適當(dāng)?shù)目刂拼胧瑘?zhí)行標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的業(yè)務(wù)流程和管理流程，確保規(guī)范運(yùn)作。

第四十六條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將全面風(fēng)險(xiǎn)管理納入內(nèi)部審計(jì)范疇，定期審查和評(píng)價(jià)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的充分性和有效性。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)活動(dòng)應(yīng)獨(dú)立于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)管理，遵循獨(dú)立性、客觀性原則，不斷提升內(nèi)部審計(jì)人員的專業(yè)能力和職業(yè)操守。

全面風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)部審計(jì)報(bào)告應(yīng)當(dāng)直接提交董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。董事會(huì)應(yīng)當(dāng)針對(duì)內(nèi)部審計(jì)發(fā)現(xiàn)的問題，督促高級(jí)管理層及時(shí)采取整改措施。內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)跟蹤檢查整改措施的實(shí)施情況，并及時(shí)向董事會(huì)提交有關(guān)報(bào)告。

第七章 監(jiān)督管理

第四十七條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、重大風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序等報(bào)送銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)，并至少按報(bào)送全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。

第四十八條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理納入法人監(jiān)管體系中，并根據(jù)本指引全面評(píng)估銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的健全性和有效性，提出監(jiān)管意見，督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)加以完善。

第四十九條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查等實(shí)施對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的持續(xù)監(jiān)管，具體方式包括但不限于監(jiān)管評(píng)級(jí)、風(fēng)險(xiǎn)提示、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管通報(bào)、監(jiān)管會(huì)談、與內(nèi)外部審計(jì)師會(huì)談等。

第五十條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)就全面風(fēng)險(xiǎn)管理情況與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層等進(jìn)行充分溝通，并視情況在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)會(huì)議上通報(bào)。

第五十一條 對(duì)不能滿足本指引及其他規(guī)范性文件中關(guān)于全面風(fēng)險(xiǎn)管理要求的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以要求其制定整改方案，責(zé)令限期改正，并視情況采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

第八章 附則

第五十二條 各類具體風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管要求按照銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第五十三條 經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)參照本指引執(zhí)行。

第五十四條 本指引自2016年11月1日起施行。本指引實(shí)施前已有規(guī)范性文件如與本指引不一致的，按照本指引執(zhí)行。

第四篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律顧問工作的指導(dǎo)意見

【發(fā)布單位】銀監(jiān)發(fā)〔2016〕49號(hào) 【發(fā)布文號(hào)】銀監(jiān)發(fā)〔2016〕49號(hào) 【發(fā)布日期】2016-11-16 【生效日期】2016-11-16 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】銀監(jiān)發(fā)〔2016〕49號(hào)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律顧問工作的指導(dǎo)意見

銀監(jiān)發(fā)〔2016〕49號(hào)

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，外資銀行，金融資產(chǎn)管理公司，其他會(huì)管金融機(jī)構(gòu)：

為貫徹黨的十八屆四中全會(huì)精神、《法治政府建設(shè)實(shí)施綱要（2015-2020年）》、《中共中央辦公廳 國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)<關(guān)于推行法律顧問制度和公職律師公司律師制度的意見>的通知》（中辦發(fā)〔2016〕30號(hào)），落實(shí)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)黨委關(guān)于貫徹落實(shí)〈中共中央關(guān)于全面推進(jìn)依法治國(guó)若干重大問題的決定〉的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)黨發(fā)〔2015〕5號(hào)）要求，加強(qiáng)銀行業(yè)法治建設(shè)，提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)管理水平，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，現(xiàn)就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律顧問工作提出以下意見：

一、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督、指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律顧問工作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本指導(dǎo)意見，建立健全法律顧問制度，完善法律風(fēng)險(xiǎn)管理框架，將法律顧問工作納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律顧問，是指在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中從事法律工作的專業(yè)人員。在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中擬擔(dān)任法律顧問的人員應(yīng)當(dāng)具有法律職業(yè)資格或者律師資格；在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中已擔(dān)任法律顧問但未取得法律職業(yè)資格或者律師資格的人員，可以繼續(xù)履行法律顧問職責(zé)。

三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律顧問享有下列權(quán)利：

（一）處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)、管理和決策中的法律工作；

（二）列席本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理決策的相關(guān)會(huì)議;

（三）對(duì)涉嫌損害銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益和銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，違反法律、行政法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件的行為，提出意見和建議；

（四）根據(jù)工作需要查閱本機(jī)構(gòu)有關(guān)文件、資料，詢問有關(guān)人員；

（五）獨(dú)立開展工作，不受其他部門干涉；

（六）法律、行政法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)授予的其他權(quán)利。

四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律顧問應(yīng)當(dāng)履行下列義務(wù)：

（一）遵守法律、行政法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)章制度，恪守職業(yè)道德和執(zhí)業(yè)紀(jì)律；

（二）維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益和銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營(yíng)；

（三）對(duì)所提出的法律意見、起草的法律文書以及從事的其他法律工作的合法性負(fù)責(zé)；

（四）法律、行政法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他義務(wù)。

五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立規(guī)范的法律顧問工作制度，規(guī)定法律顧問的職務(wù)序列、考評(píng)體系以及處理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律工作的權(quán)限和流程等內(nèi)容，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律顧問順利開展工作。

六、各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)置專職總法律顧問，專職總法律顧問不得兼任單位內(nèi)部董事、監(jiān)事及高級(jí)管理層其他職務(wù)。外資銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、信托公司等銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)置總法律顧問。

七、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總法律顧問對(duì)行長(zhǎng)（總經(jīng)理）負(fù)責(zé)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將總法律顧問制度納入本行規(guī)章制度，并建立總法律顧問與董事會(huì)進(jìn)行直接溝通的機(jī)制。總法律顧問是否納入高管人員管理由各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)營(yíng)狀況自行確定；如納入高管人員管理的，應(yīng)當(dāng)符合本指導(dǎo)意見、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事（理事）和高級(jí)管理人員任職資格管理辦法》及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)其他規(guī)章、規(guī)范性文件對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的要求。

八、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總法律顧問應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）熟悉國(guó)家法律、行政法規(guī)及監(jiān)管規(guī)則；

（二）熟悉銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)管理的制度、流程；

（三）熟悉銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理；

（四）具有本科以上學(xué)歷或者通過國(guó)家司法考試，并且在金融業(yè)法律部門工作6年以上,具有法律工作經(jīng)驗(yàn)和能力；

九、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總法律顧問作為高管人員管理的，應(yīng)當(dāng)通過銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的任職資格審查。任職資格審查過程中，應(yīng)當(dāng)聽取銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)法律部門意見。

十、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總法律顧問應(yīng)獨(dú)立、客觀、公正地開展法律工作并發(fā)表法律意見，履行下列職責(zé)：

（一）貫徹落實(shí)法律、行政法規(guī)、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)等部門發(fā)布的規(guī)章和規(guī)范性文件要求；

（二）負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)管理工作，統(tǒng)一協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律工作；

（三）參與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重大經(jīng)營(yíng)決策，并對(duì)相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)提出意見；

（四）負(fù)責(zé)本單位法律工作體系的建立，管理本單位的法律工作部門；

（五）負(fù)責(zé)指導(dǎo)、協(xié)調(diào)分支機(jī)構(gòu)的法律工作，對(duì)分支機(jī)構(gòu)法律工作負(fù)責(zé)人的任免提出建議；

（六）負(fù)責(zé)指導(dǎo)協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)并表管理子公司的法律工作；

（七）其他應(yīng)當(dāng)由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總法律顧問履行的職責(zé)。

十一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每年一季度末向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)法律部門及機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門報(bào)送法律顧問工作報(bào)告。

十二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總法律顧問應(yīng)當(dāng)每年向行長(zhǎng)（總經(jīng)理）提交法律風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生重大法律風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，總法律顧問應(yīng)當(dāng)向行長(zhǎng)（總經(jīng)理）報(bào)告，同時(shí)報(bào)告銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)法律部門及機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門。

十三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總法律顧問應(yīng)當(dāng)參與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的重大決策。在提交決策機(jī)構(gòu)審議的重要事項(xiàng)議案中，應(yīng)當(dāng)附有經(jīng)總法律顧問簽字的揭示風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)對(duì)措施的專項(xiàng)法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，總法律顧問有權(quán)獨(dú)立提出法律意見。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總法律顧問有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重大關(guān)聯(lián)交易獨(dú)立提出法律意見。

十四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律工作機(jī)構(gòu)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)設(shè)置的專門承擔(dān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律工作的職能部門。法律工作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人向總法律顧問負(fù)責(zé)。

十五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)工作需要為法律工作機(jī)構(gòu)配備與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的法律顧問。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總行（公司）應(yīng)設(shè)置獨(dú)立的法律工作機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分行（公司）應(yīng)設(shè)置獨(dú)立的法律工作機(jī)構(gòu)或崗位。

十六、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律工作機(jī)構(gòu)履行下列職責(zé)：

（一）起草或者參與起草、審核銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重要規(guī)章制度；

（二）對(duì)章程制定、組織架構(gòu)設(shè)計(jì)、管理職能劃分等進(jìn)行法律論證；

（三）起草或?qū)徍算y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合同，制定標(biāo)準(zhǔn)合同文本；

（四）參與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的分立、合并、破產(chǎn)、解散等重大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，處理有關(guān)法律工作；

（五）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品及其創(chuàng)新、經(jīng)營(yíng)行為等進(jìn)行法律審查，并提出法律意見；

（六）負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的法治宣傳教育和培訓(xùn)工作，組織建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律顧問業(yè)務(wù)培訓(xùn)制度；

（七）對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)違反法律、行政法規(guī)的行為提出意見，協(xié)助有關(guān)部門進(jìn)行整改；

（八）負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)商標(biāo)、專利等知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)工作；

（九）參與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的訴訟、仲裁、調(diào)解、行政復(fù)議和聽證等活動(dòng)；

（十）加強(qiáng)法治文化教育，負(fù)責(zé)對(duì)職工進(jìn)行法治宣傳教育；

（十一）負(fù)責(zé)選聘律師，與律師進(jìn)行溝通，并對(duì)其工作進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)價(jià)；

（十二）與銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)就重要法律問題進(jìn)行溝通；

（十三）代表銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)外開展法律協(xié)調(diào)工作；

（十四）負(fù)責(zé)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重大法律問題的研究工作；

（十五）辦理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總法律顧問交辦的其他法律工作。

十七、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的境外機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)置獨(dú)立的法律工作機(jī)構(gòu)，定期向總行（公司）法律部門報(bào)告工作。總行（公司）法律部門要加強(qiáng)對(duì)境外機(jī)構(gòu)法律工作機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)和監(jiān)督。境外機(jī)構(gòu)法律工作機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)本指導(dǎo)意見所規(guī)定的職責(zé)，并重點(diǎn)關(guān)注屬地監(jiān)管國(guó)家（地區(qū)）的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)狀況、熟悉屬地監(jiān)管國(guó)家（地區(qū)）的法律制度、加強(qiáng)與屬地監(jiān)管國(guó)家（地區(qū)）監(jiān)管當(dāng)局、警察當(dāng)局及司法機(jī)關(guān)的溝通協(xié)調(diào)。

十八、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立法律風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)與考核制度，將法律風(fēng)險(xiǎn)管理納入分支機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)部門及其負(fù)責(zé)人績(jī)效考核指標(biāo)體系。

十九、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立法律風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任追究機(jī)制，依法追究對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重大法律風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有責(zé)任的負(fù)責(zé)人與工作人員的責(zé)任。

二十、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保障法律顧問和總法律顧問的各項(xiàng)權(quán)利，為其開展工作創(chuàng)造條件。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專項(xiàng)法律經(jīng)費(fèi)預(yù)算，為法律工作提供必要的組織、制度和物質(zhì)等保障。

二

十一、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律顧問工作情況的監(jiān)督檢查，定期對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律顧問工作情況和法律風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，并將評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)的重要因素之一。二

十二、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要定期對(duì)本指導(dǎo)意見的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法律顧問工作進(jìn)行通報(bào)。

二

十三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照法律、行政法規(guī)及規(guī)章規(guī)定，根據(jù)其違法違規(guī)情節(jié)，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員采取監(jiān)管措施：

（一）未按照規(guī)定建立健全法律顧問制度的；

（二）重大經(jīng)營(yíng)活動(dòng)未經(jīng)過法律審核，或雖經(jīng)審核但不采納正確法律意見造成重大損失的。

二

十四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總法律顧問和法律顧問有下列情形的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照法律、行政法規(guī)及規(guī)章規(guī)定，根據(jù)其違法違規(guī)情節(jié)，對(duì)其采取監(jiān)管措施：

（一）濫用職權(quán)、謀取私利，給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失的；

（二）明知銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在違法違規(guī)行為，不警示、不制止的。

二

十五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可以外聘法律顧問，外聘法律顧問的具體管理細(xì)則由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自行制定。本指導(dǎo)意見中規(guī)定的法律顧問不包括外聘法律顧問。

二

十六、2017年底前各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲(chǔ)銀行，金融資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)深入推進(jìn)法律顧問制度，建立完善法律工作機(jī)制。外資銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、信托公司等機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步建立法律顧問制度，到2020年全面建立與自身風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)的法律工作體系，有效提升銀行業(yè)法律風(fēng)險(xiǎn)管理水平。本意見實(shí)施中遇到的問題要及時(shí)向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。

2016年11月16日

（此件發(fā)至銀監(jiān)分局和地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

第五篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置三項(xiàng)制度的通知2010

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置三項(xiàng)制度的通知

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置三項(xiàng)制度的通知

（銀監(jiān)發(fā)[2010]111號(hào)）

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司，郵政儲(chǔ)蓄銀行，銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司：

《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程》、《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件(風(fēng)險(xiǎn))信息報(bào)送及登記辦法》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會(huì)議制度》已經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)第102次主席會(huì)議通過。現(xiàn)將三項(xiàng)制度印發(fā)給你們，自2011年1月1日起施行。其他有關(guān)規(guī)定與三項(xiàng)制度不一致的，以三項(xiàng)制度為準(zhǔn)。

附件：

一、案件風(fēng)險(xiǎn)信息快報(bào)

二、案件信息確認(rèn)報(bào)告

三、案件風(fēng)險(xiǎn)信息撤銷報(bào)告

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

二0一0年十二月二十日

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作規(guī)程

第一章 總則

第一條

為有效組織實(shí)施銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作，形成協(xié)調(diào)有序、邊界清晰、責(zé)任明確的工作機(jī)制，實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置過程的規(guī)范和統(tǒng)一，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本規(guī)程。

第二條

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì))機(jī)關(guān)各部門及銀監(jiān)會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)(以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)局)和各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的案件處置工作應(yīng)當(dāng)遵守本規(guī)程。

第三條

本規(guī)程所稱案件是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員獨(dú)立或共同實(shí)施，或與外部人員合伙實(shí)施的，以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或客戶的資金、財(cái)產(chǎn)為侵犯對(duì)象的，涉嫌觸犯刑法，依法應(yīng)當(dāng)移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任或已由公安、司法機(jī)關(guān)依法立案?jìng)刹榈氖录蜚y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遭受外部詐騙、盜竊、搶劫等侵害，依法應(yīng)當(dāng)由公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈氖录?/p>

第四條

本規(guī)程所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置工作包括案件信息報(bào)送及登記、案件調(diào)查、案件審結(jié)和后續(xù)處置。

第五條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)案件處置工作負(fù)直接責(zé)任。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定本機(jī)構(gòu)案件處置政策和制度，并有效落實(shí)和執(zhí)行。

第六條

銀監(jiān)局負(fù)責(zé)有關(guān)案件信息的采集和處理，指導(dǎo)、督促或直接參與轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件的處置工作，督促發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)責(zé)任人實(shí)施問責(zé)，督促、跟蹤及評(píng)價(jià)后續(xù)整改情況，對(duì)本轄區(qū)的案件處置工作負(fù)監(jiān)管責(zé)任。

第七條

銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)相關(guān)部門對(duì)案件處置工作負(fù)督導(dǎo)和稽查責(zé)任。銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門和案件稽查部門按照分工協(xié)作、各有側(cè)重的原則，指導(dǎo)和督促銀監(jiān)局開展案件處置工作，必要時(shí)可以直接參與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件的處置工作。

銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)相關(guān)部門通過召開銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會(huì)議(以下簡(jiǎn)稱聯(lián)席會(huì)議)的方式，形成部門問的協(xié)調(diào)機(jī)制。

第八條

銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)相關(guān)部門、銀監(jiān)局和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)針對(duì)每個(gè)案件指定相應(yīng)承辦部門和主辦人員。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件的調(diào)查實(shí)行專案負(fù)責(zé)制。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在發(fā)生案件后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)案件的性質(zhì)和金額組成由相應(yīng)層級(jí)的管理人員負(fù)責(zé)的專案組，承擔(dān)案件的調(diào)查工作。

銀監(jiān)局根據(jù)案件的性質(zhì)和金額，組成相應(yīng)專案督導(dǎo)檢查組(以下簡(jiǎn)稱“督查組”)，負(fù)責(zé)指導(dǎo)、督促或直接參與轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件調(diào)查工作。

銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)相關(guān)部門根據(jù)案件的性質(zhì)和金額決定是否組成督查組。銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)相關(guān)部門可以通過聯(lián)席會(huì)議確定督查組的組成，實(shí)行專案督查，負(fù)責(zé)指導(dǎo)、督促或參與案件調(diào)查工作，協(xié)調(diào)相關(guān)辦案部門。

銀監(jiān)會(huì)督查組的組成原則是：

(一)只涉及單類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的案件，由銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)相關(guān)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門牽頭組成督查組，必要時(shí)案件稽查等部門參加。

(二)涉及多類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的案件，由銀監(jiān)會(huì)案件稽查部門牽頭組成由機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門參加的督查組。案件稽查部門負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)，機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門各司其職。第二章 案件信息報(bào)送及登記

第九條

案件信息報(bào)送及登記按照《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件(風(fēng)險(xiǎn))信息報(bào)送及登記辦法》執(zhí)行。

第三章 案件調(diào)查

第十條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在報(bào)送《案件信息確認(rèn)報(bào)告》，初步確認(rèn)案件的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)立即按照本規(guī)程第八條的規(guī)定成立專案組，負(fù)責(zé)案件調(diào)查工作。

專案組在案件調(diào)查過程中應(yīng)當(dāng)履行以下職責(zé)：

(一)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案，清查賬目，及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)化解措施，保全資產(chǎn)。

(二)調(diào)查涉及人員，及時(shí)向公安、司法機(jī)關(guān)報(bào)案，協(xié)助政府有關(guān)部門做好輿情控制，維護(hù)發(fā)案機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營(yíng)秩序，積極配合公安、司法機(jī)關(guān)對(duì)案件進(jìn)行調(diào)查，初步確定案件性質(zhì)。

(三)查清基本案情，確定案件性質(zhì)，及時(shí)向銀監(jiān)局書面報(bào)告。

(四)查找內(nèi)部制度和執(zhí)行情況存在的問題，厘清案件有關(guān)責(zé)任。

(五)總結(jié)發(fā)案原因和教訓(xùn)，提出整改措施和有關(guān)責(zé)任人處理意見。

第十一條

銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)相關(guān)部門及銀監(jiān)局接到《案件信息確認(rèn)報(bào)告》后，應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)程第八條的規(guī)定，決定成立督查組，確定主辦人員。

督查組在案件調(diào)查階段應(yīng)當(dāng)履行以下職責(zé)：

(一)指導(dǎo)、督促并跟蹤銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好案件應(yīng)急處置與調(diào)查工作，及時(shí)掌握案件調(diào)查和偵辦情況，協(xié)調(diào)做好跨行資金核查，必要時(shí)可以直接介入調(diào)查或延伸調(diào)查。

(二)督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及時(shí)向公安、司法機(jī)關(guān)報(bào)案，或者按照《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)移送涉嫌犯罪案件工作規(guī)定》及時(shí)移送案件，開展相應(yīng)工作。

(三)上報(bào)案件調(diào)查和督查報(bào)告。

(四)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)告的案件性質(zhì)提出明確意見，根據(jù)案件反映的問題，提出有關(guān)責(zé)任追究、整改措施及對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行政處罰和強(qiáng)制性監(jiān)管措施等方面的意見和建議。

第十二條

案件調(diào)查、督查報(bào)告的路徑是：

(一)銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門或案件稽查部門單獨(dú)派出的督查組向本部門報(bào)告案件調(diào)查情況，并視案情向分管會(huì)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。

(二)銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、案件稽查部門和其他相關(guān)部門聯(lián)合組成的督查組向聯(lián)席會(huì)議報(bào)告案件調(diào)查情況，由牽頭部門向分管會(huì)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。

(三)銀監(jiān)局案件調(diào)查的進(jìn)展情況，應(yīng)當(dāng)及時(shí)報(bào)送案件督查牽頭部門，同時(shí)抄送其他有關(guān)部門。

第十三條

案件調(diào)查工作結(jié)束后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)專案組應(yīng)當(dāng)在明確案件性質(zhì)、確定涉案金額、初步判定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上形成案件調(diào)查報(bào)告，報(bào)送銀監(jiān)局。

第十四條

案件調(diào)查和督查應(yīng)當(dāng)依照法定權(quán)限和程序收集證據(jù)。收集的證據(jù)材料應(yīng)當(dāng)合法、客觀，并與所證明的事項(xiàng)相關(guān)聯(lián)。禁止以非法手段獲取證據(jù)。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件調(diào)查、監(jiān)管部門案件督查應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守保密原則，不得擅自向其他單位和個(gè)人披露有關(guān)情況。

第十五條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)完整保存案件調(diào)查、督查過程中形成的各種資料和工作記錄，存檔備查。第四章 案件審結(jié)

第十六條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在總結(jié)案件教訓(xùn)、分析存在問題、確定問責(zé)方案和整改措施后，向銀監(jiān)局提交案件審結(jié)報(bào)告。

第十七條

銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)將銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的案件審結(jié)報(bào)告、整改方案、責(zé)任人追究意見報(bào)送銀監(jiān)會(huì)案件督查牽頭部門，同時(shí)抄送其他有關(guān)部門。

第十八條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件審結(jié)后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)局報(bào)送案例材料，銀監(jiān)局負(fù)責(zé)向銀監(jiān)會(huì)案件稽查部門報(bào)送案例材料，其中應(yīng)當(dāng)包括對(duì)案件發(fā)生和案件處置的經(jīng)驗(yàn)、教訓(xùn)總結(jié)。銀監(jiān)會(huì)案件稽查部門負(fù)責(zé)對(duì)案例材料進(jìn)行整理。

第十九條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件處置堅(jiān)持專案專檔制度。發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)分別建立檔案，做到每案立卷，專人管理。第五章 案件后續(xù)處置

第二十條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在確定相關(guān)人員責(zé)任和整改方案后，應(yīng)當(dāng)盡快進(jìn)行責(zé)任追究和整改，并將進(jìn)展情況及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門或銀監(jiān)局報(bào)告。

第二十一條

銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門及銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改方案、下階段案件防控工作安排及對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任追究情況，進(jìn)行跟蹤督促和評(píng)價(jià)。

第二十二條

銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門及銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)將案件發(fā)生情況、案件處置、風(fēng)險(xiǎn)化解情況、整改效果、責(zé)任追究等內(nèi)容作為對(duì)發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管評(píng)級(jí)、市場(chǎng)準(zhǔn)入審批、監(jiān)管計(jì)劃制訂的重要參考。

第二十三條

銀監(jiān)會(huì)案件稽查部門應(yīng)當(dāng)對(duì)整個(gè)案件處置工作過程進(jìn)行評(píng)價(jià)，有關(guān)情況通過聯(lián)席會(huì)議反饋給銀監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門。

第二十四條

司法機(jī)關(guān)對(duì)案件結(jié)案后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照司法機(jī)關(guān)對(duì)案件性質(zhì)和涉案金額的認(rèn)定填報(bào)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)中案件報(bào)表相應(yīng)內(nèi)容，作為有關(guān)案件的最終統(tǒng)計(jì)結(jié)論。

第六章 附則

第二十五條

本規(guī)程由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋與修訂。

第二十六條

本規(guī)程自2011年1月1日起執(zhí)行。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件(風(fēng)險(xiǎn))信息報(bào)送及登記辦法

第一章 總則

第一條

為加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件(風(fēng)險(xiǎn))信息報(bào)送及登記管理，規(guī)范案件(風(fēng)險(xiǎn))信息報(bào)送及登記程序，提高案件(風(fēng)險(xiǎn))信息報(bào)送及登記質(zhì)量和時(shí)效，制定本辦法。

第二條

本辦法所指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件(風(fēng)險(xiǎn))信息分為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)信息(以下簡(jiǎn)稱案件風(fēng)險(xiǎn)信息)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件信息(以下簡(jiǎn)稱案件信息)。

案件信息是指《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件信息統(tǒng)計(jì)制度》所規(guī)定的兩類案件的信息。

案件風(fēng)險(xiǎn)信息是指已被發(fā)現(xiàn)，可能演化為案件，但尚未確認(rèn)案件事實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)事件的有關(guān)信息，主要包括：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；客戶反映非自身原因賬戶資金發(fā)生異常；收到重大案件舉報(bào)線索；媒體披露或在社會(huì)某一范圍內(nèi)傳播的案件線索；大額授信企業(yè)負(fù)責(zé)人失蹤、被拘禁或被雙規(guī)；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)員工可能涉及案件但尚未確認(rèn)的情況；其他由于人為侵害可能導(dǎo)致銀行或客戶資金(資產(chǎn))風(fēng)險(xiǎn)或損失的情況。

第三條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件(風(fēng)險(xiǎn))信息報(bào)送應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持及時(shí)、真實(shí)的原則。

第四條

中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)(以下稱銀監(jiān)局)負(fù)責(zé)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件信息和案件風(fēng)險(xiǎn)信息的報(bào)告工作。

銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部負(fù)責(zé)本系統(tǒng)案件信息和案件風(fēng)險(xiǎn)信息的報(bào)告工作。

第五條

銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)對(duì)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)生的案件和風(fēng)險(xiǎn)事件，指定專人全程負(fù)責(zé)案件(風(fēng)險(xiǎn))信息的收集、整理和報(bào)告工作。

第二章 案件風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送流程

第六條

案件風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后，銀監(jiān)局、銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)立即按照本辦法的規(guī)定及時(shí)報(bào)送案件風(fēng)險(xiǎn)信息。案件風(fēng)險(xiǎn)信息的報(bào)送時(shí)點(diǎn)是案件風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生后24小時(shí)以內(nèi)。

對(duì)符合銀監(jiān)會(huì)《重大突發(fā)事件報(bào)告制度》重大突發(fā)事件報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)的案件風(fēng)險(xiǎn)信息，應(yīng)當(dāng)在按照該制度要求的方式報(bào)送的同時(shí)，抄送銀監(jiān)會(huì)案件稽查部門。

對(duì)不符合銀監(jiān)會(huì)《重大突發(fā)事件報(bào)告制度》重大突發(fā)事件報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)的案件風(fēng)險(xiǎn)信息，應(yīng)當(dāng)以《案件風(fēng)險(xiǎn)信息快報(bào)》形式(見附件一)，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)案件稽查部門。

第七條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)信息快報(bào)的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：事發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名稱、事發(fā)時(shí)間及案件風(fēng)險(xiǎn)事件概況；涉及人員及情況；風(fēng)險(xiǎn)情況及預(yù)判；已經(jīng)或可能造成的影響；事發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或公安、司法機(jī)關(guān)已采取的措施；其他需要說明的情況。

案件風(fēng)險(xiǎn)信息報(bào)送的涉案金額和風(fēng)險(xiǎn)金額以上報(bào)時(shí)了解的金額為準(zhǔn)。

第八條

銀監(jiān)局、銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部在報(bào)送案件風(fēng)險(xiǎn)信息后，應(yīng)當(dāng)立即對(duì)報(bào)送的風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行核查和確認(rèn)。

第九條

如經(jīng)調(diào)查確認(rèn)案件風(fēng)險(xiǎn)信息不構(gòu)成案件，銀監(jiān)局、銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部應(yīng)當(dāng)立即向銀監(jiān)會(huì)案件稽查部門報(bào)送《案件風(fēng)險(xiǎn)信息撤銷報(bào)告》(附件三)。

第十條

案件風(fēng)險(xiǎn)信息在確認(rèn)為案件之前不納入案件統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)。

第三章 案件信息報(bào)送流程

第十一條

案件風(fēng)險(xiǎn)信息經(jīng)調(diào)查確認(rèn)為案件的，或者銀監(jiān)局、銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總部未經(jīng)報(bào)送案件風(fēng)險(xiǎn)信息直接確認(rèn)為案件的應(yīng)當(dāng)按照本辦法的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)案件稽查部門報(bào)送《案件信息確認(rèn)報(bào)告》(附件二)。案件信息報(bào)送的時(shí)點(diǎn)為案件確認(rèn)后24小時(shí)之內(nèi)。

案件的確認(rèn)標(biāo)準(zhǔn)為：公安、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈模汇y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向公安、司法機(jī)關(guān)報(bào)案并立案的；銀監(jiān)局或其他行政執(zhí)法部門移送公安、司法機(jī)關(guān)并立案的；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作人員因涉案被公安、司法機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制措施的。

第十二條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件信息確認(rèn)報(bào)告的內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括：發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名稱、案發(fā)時(shí)間及案情概況；涉及人員及情況；涉案金額及風(fēng)險(xiǎn)情況；已經(jīng)或可能造成的影響；本機(jī)構(gòu)或公安、司法機(jī)關(guān)已采取的措施；其他需要說明的情況。

第十三條

案件涉及金額以立案時(shí)公安、司法機(jī)關(guān)確認(rèn)的金額為準(zhǔn)。

第四章 案件(風(fēng)險(xiǎn))信息臺(tái)賬

第十四條

銀監(jiān)局在首次接到案件(風(fēng)險(xiǎn))信息報(bào)告后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)案件稽查部門報(bào)告，并建立臺(tái)賬登記有關(guān)內(nèi)容；銀監(jiān)會(huì)案件稽查部門在接到銀監(jiān)局報(bào)告后也應(yīng)當(dāng)建立臺(tái)賬。第十五條 案件(風(fēng)險(xiǎn))信息臺(tái)賬分為案件風(fēng)險(xiǎn)信息臺(tái)賬和案件信息臺(tái)賬。

案件風(fēng)險(xiǎn)信息臺(tái)賬應(yīng)當(dāng)包括：事發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名稱、事發(fā)時(shí)間、涉及金額、基本情況、事件登記的時(shí)間、承辦部門和主辦人員等。

案件信息臺(tái)賬應(yīng)當(dāng)包括：

(一)案件信息：發(fā)案銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名稱、案發(fā)時(shí)間、涉及金額、基本情況、案件登記的時(shí)間、承辦部門和主辦人員等。

(二)案件調(diào)查情況：案件性質(zhì)、涉案金額、風(fēng)險(xiǎn)金額、案件調(diào)查報(bào)告及公安、司法機(jī)關(guān)的偵查情況等。

(三)案件審結(jié)情況：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改方案、責(zé)任人追究意見及審核意見，采取的監(jiān)管措施，案件審結(jié)報(bào)告等。

(四)后續(xù)整改情況：后續(xù)整改報(bào)告、責(zé)任追究及后續(xù)評(píng)價(jià)情況等。

第十六條

案件風(fēng)險(xiǎn)信息經(jīng)《案件信息確認(rèn)報(bào)告》確認(rèn)為案件后，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門和銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)將原案件風(fēng)險(xiǎn)信息臺(tái)賬轉(zhuǎn)登記為案件信息臺(tái)賬。

第十七條

案件風(fēng)險(xiǎn)信息經(jīng)《案件風(fēng)險(xiǎn)信息撤銷報(bào)告》撤銷后，銀監(jiān)會(huì)相關(guān)部門及銀監(jiān)局應(yīng)當(dāng)立即在臺(tái)賬中登記撤銷。

第十八條

臺(tái)賬登記原則上應(yīng)當(dāng)在各環(huán)節(jié)工作結(jié)束后及時(shí)完成，登記內(nèi)容應(yīng)當(dāng)要素完整，且與向上級(jí)機(jī)關(guān)和公安、司法機(jī)關(guān)的報(bào)告內(nèi)容相一致。

第十九條

臺(tái)賬是案件處置工作檔案的起始部分，應(yīng)當(dāng)與此后案件處置各環(huán)節(jié)形成的記錄、紀(jì)要、報(bào)告和分析資料等，作為案件處置工作檔案材料，統(tǒng)一存檔。

第五章 案件統(tǒng)計(jì)

第二十條

案件經(jīng)司法機(jī)關(guān)結(jié)案后，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銀監(jiān)會(huì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管信息系統(tǒng)中填報(bào)案件統(tǒng)計(jì)信息。案件性質(zhì)與金額以司法機(jī)關(guān)結(jié)論為準(zhǔn)。

第二十一條

司法機(jī)關(guān)結(jié)論與原案件信息報(bào)送時(shí)填報(bào)情況不相吻合的，按司法機(jī)關(guān)結(jié)論填報(bào)案件統(tǒng)計(jì)信息。

第六章 附則

第二十二條

各有關(guān)單位不得瞞報(bào)、漏報(bào)、遲報(bào)、錯(cuò)報(bào)相關(guān)信息，或者漏登、遲登、錯(cuò)登相應(yīng)臺(tái)賬。違反本辦法的，按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定給予處罰。

第二十三條

本辦法由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋與修訂。

第二十四條

本辦法自2011年1月1日起執(zhí)行。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會(huì)議制度

第一條

為加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作的組織協(xié)調(diào)，明確責(zé)任，規(guī)范程序，提高效率，促進(jìn)相關(guān)部門的溝通、協(xié)作和交流，制定本制度。

第二條

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作聯(lián)席會(huì)議(以下簡(jiǎn)稱聯(lián)席會(huì)議)由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱銀監(jiān)會(huì))辦公廳、法律部門、各機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門、案件稽查部門及銀監(jiān)會(huì)各省級(jí)派出機(jī)構(gòu)(以下稱銀監(jiān)局)組成，必要時(shí)可以要求有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和其他參與辦案機(jī)構(gòu)列席會(huì)議。

第三條

銀監(jiān)會(huì)銀行業(yè)案件稽查局是聯(lián)席會(huì)議召集人。聯(lián)席會(huì)議辦事機(jī)構(gòu)設(shè)在案件稽查局，負(fù)責(zé)安排聯(lián)席會(huì)議的召開，保障聯(lián)席會(huì)議工作有效運(yùn)轉(zhuǎn)，并督促落實(shí)聯(lián)席會(huì)議部署的各項(xiàng)工作任務(wù)。

第四條

聯(lián)席會(huì)議由各組成單位根據(jù)工作需要提議，采取不定期的方式召開。

第五條

召開聯(lián)席會(huì)議的提議原則上應(yīng)當(dāng)至少在會(huì)議召開前三個(gè)工作日向聯(lián)席會(huì)議辦事機(jī)構(gòu)提出并書面提交會(huì)議議題。

接到國(guó)務(wù)院或銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)批辦的案件，或者案件辦理過程中涉及與其他執(zhí)法部門相配合事項(xiàng)時(shí)，可以臨時(shí)召開聯(lián)席會(huì)議。

其他特殊情況下，經(jīng)有關(guān)與會(huì)單位同意，可以臨時(shí)召開聯(lián)席會(huì)議。

第六條

根據(jù)會(huì)議議題，聯(lián)席會(huì)議由召集人召集相關(guān)組成單位共同舉行。聯(lián)席會(huì)議的組成可以采取以下形式：案件稽查部門與某一機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門；案件稽查部門與若干機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門；案件稽查部門與機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門及相關(guān)銀監(jiān)局，以及聯(lián)席會(huì)議組成單位提議參加的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等共同舉行。

第七條

聯(lián)席會(huì)議的主要職責(zé)是：

(一)通報(bào)案件形勢(shì)，分析案件特點(diǎn)，做出案件預(yù)判，提示案件風(fēng)險(xiǎn)；

(二)剖析典型案例，研究案防措施，提出工作要求，統(tǒng)籌工作安排；

(三)組織辦案隊(duì)伍，部署案件調(diào)查，確定案件性質(zhì)，組織案件處置；

(四)確定問責(zé)尺度，督導(dǎo)后續(xù)整改，安排專項(xiàng)檢查，組織后續(xù)評(píng)估；

(五)評(píng)估案防工作，總結(jié)工作經(jīng)驗(yàn)，交流工作思路，制定工作規(guī)劃。

第八條

聯(lián)席會(huì)議組成單位有義務(wù)主動(dòng)通報(bào)、交流相關(guān)工作信息，實(shí)現(xiàn)案件防控工作信息共享。這些信息包括：

(一)涉及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作的會(huì)議情況及相關(guān)文件資料；(二)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控工作的規(guī)劃和安排；

(三)銀行業(yè)案件統(tǒng)計(jì)與分析資料；

(四)銀行業(yè)案件或重大突發(fā)事件快報(bào)；

(五)重大案件案情調(diào)查報(bào)告及案例分析；

(六)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件防控相關(guān)的專項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告；

(七)其他應(yīng)當(dāng)通報(bào)的信息。

第九條

聯(lián)席會(huì)議組成單位應(yīng)當(dāng)派出與會(huì)議議題相適宜的代表參加會(huì)議，參會(huì)代表應(yīng)當(dāng)獲得授權(quán)代表本部門發(fā)表意見。

第十條

聯(lián)席會(huì)議的決議或決定以會(huì)議紀(jì)要的形式發(fā)送各參會(huì)單位，聯(lián)席會(huì)議各參會(huì)單位有履行會(huì)議決議或決定的義務(wù)。變更、撤銷聯(lián)席會(huì)議做出的決議或決定應(yīng)當(dāng)由聯(lián)席會(huì)議通過。

附件一：

案件風(fēng)險(xiǎn)信息快報(bào)

××年××期

簽發(fā)人：

單位名稱(蓋章)

_______________________________________________________________________________________________

(快報(bào)應(yīng)含以下內(nèi)容：

一、事發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名稱、事發(fā)時(shí)間及案件(風(fēng)險(xiǎn))事件概況。

二、涉及人員及情況。

三、風(fēng)險(xiǎn)情況、金額損失預(yù)判。

四、已經(jīng)或可能造成的影響。

五、本機(jī)構(gòu)或公安司法機(jī)關(guān)已采取的措施。

六、其他需要說明的情況。)

承辦部門：

主辦人：

聯(lián)系電話：

年 月 日

附件二：

案件信息確認(rèn)報(bào)告

確認(rèn)報(bào)告號(hào)：××年××期

簽發(fā)人：

單位名稱(蓋章)

_______________________________________________________________________________________________

(案件信息應(yīng)含以下內(nèi)容：

一、案發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)名稱、案發(fā)時(shí)間及案情概況。

二、涉及人員及情況。

三、涉案金額及風(fēng)險(xiǎn)情況。

四、已經(jīng)或可能造成的影響。

五、本機(jī)構(gòu)或公安司法機(jī)關(guān)已采取的措施。

六、其他需要說明的情況。)

據(jù)此情況，我單位認(rèn)為此事件已構(gòu)成案件，特此報(bào)告進(jìn)行案件信息確認(rèn)。

承辦部門：

主辦人：

聯(lián)系電話：

年 月 日

附件三：

案件風(fēng)險(xiǎn)信息撤銷報(bào)告

撤銷報(bào)告號(hào)：××年××期

簽發(fā)人：

單位名稱(蓋章)

_______________________________________________________________________________________________

(據(jù)以判斷不構(gòu)成案件的理由及依據(jù))

據(jù)此情況，我單位認(rèn)為此事件不構(gòu)成案件，特此報(bào)告進(jìn)行案件風(fēng)險(xiǎn)信息撤銷。

承辦部門：

主辦人：

年 聯(lián)系電話：

月 日