第一篇：中國銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知

中國銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知

銀監發（2012）3號

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行：

為有效服務實體經濟，糾正部分銀行業金融機構發放貸款時附加不合理條件和收費管理不規范等問題，銀監會決定在銀行業系統全面開展“不規范經營”專項治理工作。現就有關事項通知如下：

一、銀行業金融機構要認真遵守信貸管理各項規定和業務流程，按照國家利率管理相關規定進行貸款定價，并嚴格遵守下列規定。

（一）不得以貸轉存。銀行信貸業務要堅持實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不得強制設定條款或協商約定將部分貸款轉為存款。

（二）不得存貸掛鉤。銀行業金融機構貸款業務和存款業務應嚴格分離，不得以存款作為審批和發放貸款的前提條件。

（三）不得以貸收費。銀行業金融機構不得借發放貸款或以其他方式提供融資之機，要求客戶接受不合理中間業務或其他金融服務而收取費用。

（四）不得浮利分費。銀行業金融機構要遵循利費分離原則，嚴格區分收息和收費業務，不得將利息分解為費用收取，嚴禁變相提高利率。

（五）不得借貸搭售。銀行業金融機構不得在發放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產品。

（六）不得一浮到頂。銀行業金融機構的貸款定價應充分反映資金成本、風險成本和管理成本，不得籠統將貸款利率上浮至最高限額。

（七）不得轉嫁成本。銀行業金融機構應依法承擔貸款業務及其他服務中產生的盡職調查、押品評估等相關成本，不得將經營成本以費用形式轉嫁給客戶。

二、銀行業金融機構要嚴格遵守國家價格主管部門和監管機構關于金融服務收費的各項政策規定，對現行收費服務價目進行全面梳理檢查，及時自查自糾，并嚴格遵守以下原則。

（一）合規收費。服務收費應科學合理，服從統一定價和名錄管理原則。銀行業金融機構應制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統一收費項目名稱、內容描述、客戶界定等要素，并由法人機構統一制定價格，任何分支機構不得自行制定和調整收費項目名稱等要素。對實行政府指導價的收費項目，嚴格對照相關規定據實收費，并公布收費價目名錄和相關依據；對實行市場調節價的收費項目，應在每次制定或調整價格前向社會公示，充分征詢消費者意見后納入收費價目名錄并上網公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費。

（二）以質定價。服務收費應合乎質價相符原則，不得對未給客戶提供實質性服務、未給客戶帶來實質性收益、未給客戶提升實質性效率的產品和服務收取費用。

（三）公開透明。服務價格應遵循公開透明原則，各項服務必須“明碼標價”，充分履行告知義務，使客戶明確了解服務內容、方式、功能、效果，以及對應的收費標準，確保客戶了解充分信息，自主選擇。

（四）減費讓利。銀行業金融機構應切實履行社會責任，對特定對象堅持服務優惠和減費讓利原則，明確界定小微企業、“三農”、弱勢群體、社會公益等領域相關金融服務的優惠對象范圍，公布優惠政策、優惠方式和具體優惠額度，切實體現扶小助弱的商業道德。

三、銀行業金融機構要組織本系統在一季度集中開展以“規范貸款行為、科學合理收費”為主題的不規范經營問題專項治理活動。

（一）加強源頭治理。各銀行業金融機構要從年度經營計劃和績效考核辦法的制定入手，整治不切實際的快增長、高指標問題，校正經營導向，從源頭上杜絕各級機構、網點及員工的不規范經營沖動。

（二）加強程序治理。各銀行業金融機構要全面梳理業務流程和相關內部管理制度，嚴格區分貸款融資和各項收費業務的不同營銷、定價程序。對貸款融資，要從風險管理角度出發，對受理、審批、簽約、放款、貸后管理等環節進行嚴格把關，防止層層附加條件；對其他服務收費業務，要從產品開發、功能設計、收益測算等環節進行充分論證和詢價公示，防止自定價目和層層加價。

（三）加強行為治理。銀行業金融機構要對從事具體經營活動的分支機構高管和一線員工進行商業道德和社會責任教育，切實做到不同業務柜面分離、人員獨立，不得誤導、擠壓和要挾客戶，端正經營思想，規范經營行為；銀行業金融機構還應建立公開、完善的違規收費舉報和投訴處理機制，及時掌握分支機構違規收費行為，及時查處糾正。

四、銀行業監督管理部門要在督促銀行業金融機構自查整改的基礎上，集中精力、集中時間、集中人員以多種方式進行核查監督。

（一）指導機構自查。銀監會各監管部門和各級派出機構要督促指導銀行業金融機構按本通知要求，迅速組織自查自糾，及時清理糾正不當貸款業務和收費項目，并于2012年3月底前審查各銀行業金融機構自查報告，核評其自查整改情況。

（二）實施監管檢查。銀監會各級派出機構要將整治不規范貸款和不規范收費問題納入當前工作安排，組織現場抽查。對檢查發現的違規行為依法嚴格處罰，并將檢查和處罰結果在全轄范圍內通報。

（三）聯合媒體訪查。銀監會各級派出機構要有組織、有計劃地聯合當地主要媒體，對銀行網點和相關客戶進行明察暗訪，并對嚴重違規案例公開曝光，通過引入輿論監督推動銀行業不斷規范經營行為，改善金融服務質量。

中國銀行業監督管理委員會

二○一二年一月二十日

演講稿

尊敬的老師們，同學們下午好：

我是來自10級經濟學（2）班的學習委，我叫張盼盼，很榮幸有這次機會和大家一起交流擔任學習委員這一職務的經驗。

轉眼間大學生活已經過了一年多，在這一年多的時間里，我一直擔任著學習委員這一職務。回望這一年多，自己走過的路，留下的或深或淺的足跡，不僅充滿了歡愉，也充滿了淡淡的苦澀。一年多的工作，讓我學到了很多很多，下面將自己的工作經驗和大家一起分享。

學習委員是班上的一個重要職位，在我當初當上它的時候，我就在想一定不要辜負老師及同學們我的信任和支持，一定要把工作做好。要認真負責，態度踏實，要有一定的組織，領導，執行能力，并且做事情要公平，公正，公開，積極落實學校學院的具體工作。作為一名合格的學習委員，要收集學生對老師的意見和老師的教學動態。在很多情況下，老師無法和那么多學生直接打交道，很多老師也無暇顧及那么多的學生，特別是大家剛進入大學，很多人一時還不適應老師的教學模式。學習委員是老師與學生之間溝通的一個橋梁，學習委員要及時地向老師提出同學們的建議和疑問，熟悉老師對學生的基本要求。再次，學習委員在學習上要做好模范帶頭作用，要有優異的成績，當同學們向我提出問題時，基本上給同學一個正確的回復。

總之，在一學年的工作之中，我懂得如何落實各項工作，如何和班委有效地分工合作，如何和同學溝通交流并且提高大家的學習積極性。當然，我的工作還存在著很多不足之處。比日：有的時候得不到同學們的響應，同學們不積極主動支持我的工作；在收集同學們對自己工作意見方面做得不夠，有些事情做錯了，沒有周圍同學的提醒，自己也沒有發覺等等。最嚴重的一次是，我沒有把英語四六級報名的時間，地點通知到位，導致我們班有4名同學錯過報名的時間。這次事使我懂得了做事要腳踏實地，不能馬虎。

在這次的交流會中，我希望大家可以從中吸取一些好的經驗，帶動本班級的學習風氣，同時也相信大家在大學畢業后找到好的工作。謝謝大家！

第二篇：銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知

銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知

中國銀監會關于整治

銀行業金融機構不規范經營的通知

銀監發〔２０１２〕３號

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行：

為有效服務實體經濟，糾正部分銀行業金融機構發放貸款時附加不合理條件和收費管理不規范等問題，銀監會決定在銀行業系統全面開展“不規范經營”專項治理工作。現就有關事項通知如下：

一、銀行業金融機構要認真遵守信貸管理各項規定和業務流程，按照國家利率管理相關規定進行貸款定價，并嚴格遵守下列規定。

（一）不得以貸轉存。銀行信貸業務要堅持實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不得強制設定條款或協商約定將部分貸款轉為存款。

（二）不得存貸掛鉤。銀行業金融機構貸款業務和存款業務應嚴格分離，不得以存款作為審批和發放貸款的前提條件。

（三）不得以貸收費。銀行業金融機構不得借發放貸款或以其他方式提供融資之機，要求客戶接受不合理中間業務或其他金融服務而收取費用。

（四）不得浮利分費。銀行業金融機構要遵循利費分離原則，嚴格區分收息和收費業務，不得將利息分解為費用收取，嚴禁變相提高利率。

（五）不得借貸搭售。銀行業金融機構不得在發放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產品。

（六）不得一浮到頂。銀行業金融機構的貸款定價應充分反映資金成本、風險成本和管理成本，不得籠統將貸款利率上浮至最高限額。

（七）不得轉嫁成本。銀行業金融機構應依法承擔貸款業務及其他服務中產生的盡職調查、押品評估等相關成本，不得將經營成本以費用形式轉嫁給客戶。

二、銀行業金融機構要嚴格遵守國家價格主管部門和監管機構關于金融服務收費的各項政策規定，對現行收費服務價目進行全面梳理檢查，及時自查自糾，并嚴格遵守以下原則。

（一）合規收費。服務收費應科學合理，服從統一定價和名錄管理原則。銀行業金融機構應制定收費價目名錄，同一收費項目必須使用統一收費項目名稱、內容描述、客戶界定等要素，并由法人機構統一制定價格，任何分支機構不得自行制定和調整收費項目名稱等要素。對實行政府指導價的收費項目，嚴格對照相關規定據實收費，并公布收費價目名錄和相關依據；對實行市場調節價的收費項目，應在每次制定或調整價格前向社會公示，充分征詢消

費者意見后納入收費價目名錄并上網公布，嚴格按照公布的收費價目名錄收費。

（二）以質定價。服務收費應合乎質價相符原則，不得對未給客戶提供實質性服務、未給客戶帶來實質性收益、未給客戶提升實質性效率的產品和服務收取費用。

（三）公開透明。服務價格應遵循公開透明原則，各項服務必須“明碼標價”，充分履行告知義務，使客戶明確了解服務內容、方式、功能、效果，以及對應的收費標準，確保客戶了解充分信息，自主選擇。

（四）減費讓利。銀行業金融機構應切實履行社會責任，對特定對象堅持服務優惠和減費讓利原則，明確界定小微企業、“三農”、弱勢群體、社會公益等領域相關金融服務的優惠對象范圍，公布優惠政策、優惠方式和具體優惠額度，切實體現扶小助弱的商業道德。

三、銀行業金融機構要組織本系統在一季度集中開展以“規范貸款行為、科學合理收費”為主題的不規范經營問題專項治理活動。

（一）加強源頭治理。各銀行業金融機構要從經營計劃和績效考核辦法的制定入手，整治不切實際的快增長、高指標問題，校正經營導向，從源頭上杜絕各級機構、網點及員工的不規范經營沖動。

（二）加強程序治理。各銀行業金融機構要全面梳理業務流程和相關內部管理制度，嚴格區分貸款融資和各項收費業務的不同營銷、定價程序。對貸款融資，要從風險管理角度出發，對受理、審批、簽約、放款、貸后管理等環節進行嚴格把關，防止層層附加條件；對其他服務收費業務，要從產品開發、功能設計、收益測算等環節進行充分論證和詢價公示，防止自定價目和層層加價。

（三）加強行為治理。銀行業金融機構要對從事具體經營活動的分支機構高管和一線員工進行商業道德和社會責任教育，切實做到不同業務柜面分離、人員獨立，不得誤導、擠壓和要挾客戶，端正經營思想，規范經營行為；銀行業金融機構還應建立公開、完善的違規收費舉報和投訴處理機制，及時掌握分支機構違規收費行為，及時查處糾正。

四、銀行業監督管理部門要在督促銀行業金融機構自查整改的基礎上，集中精力、集中時間、集中人員以多種方式進行核查監督。

（一）指導機構自查。銀監會各監管部門和各級派出機構要督促指導銀行業金融機構按本通知要求，迅速組織自查自糾，及時清理糾正不當貸款業務和收費項目，并于２０１２年３月底前審查各銀行業金融機構自查報告，核評其自查整改情況。

（二）實施監管檢查。銀監會各級派出機構要將整治不規范貸款和不規范收費問題納入當前工作安排，組織現場抽查。對檢查發現的違規行為依法嚴格處罰，并將檢查和處罰結果在全轄范圍內通報。

（三）聯合媒體訪查。銀監會各級派出機構要有組織、有計劃地聯合當地主要媒體，對銀行網點和相關客戶進行明察暗訪，并對嚴重違規案例公開曝光，通過引入輿論監督推動銀行業不斷規范經營行為，改善金融服務質量。

二○一二年一月二十日

第三篇：整治銀行業金融機構不規范經營

農戶業務五部關于

整治銀行業金融機構不規范經營專項活動

自查報告

縣聯社：

為貫徹銀監會、河南監管局、省聯社和縣聯社的要求，根據《中國銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營的通知》，我部成立了以林發千為組長的自查小組。在林主任的帶領下我部對成部以來的存量貸款展開了全面自查行動，自查結果為：

一、不存在以貸轉存的違規現象。我單位一直堅持實貸實付的原則，對于30萬以下的貸款，直接轉帳到客戶對應的帳戶下，對于以后可能存在的30萬以上的大額貸款發放，我們會堅持受托支付的原則，將貸款資金直接支付給借款人的交易對手，不會強制設定條款或協商約定將部分貸款轉為存款。

二、不存在存貸掛鉤的現象。我們信貸五部與所在地的太平鎮信用社的貸/存業務已經嚴格分離，工資和績效均獨立發放，不存在以存款作為審批和發放貸款的前提條件的違規現象

三、不存在以貸收費的違規行為。我單位只經營單純的貸款業務，不存在以借發放貸款之名要求客戶接受不合理中間業務或其他金融服務而收取費用。

四 不存在浮利分費的現象。我單位一直遵循利費分離原則，嚴格區分收息和收費業務，不存在將利息分解為費用收取，不存在變相提高利率。五 不存在借貸搭售的現象。我單位發放貸款時不存在以其他方式強制捆綁/搭售理財/保險/基金等金融產品。

六 不存在一浮到頂的現象。我單位的貸款定價一直遵循上級單位要求，充分反映對資金成本/風險成本/管理成本，不存在籠統的將貸款利率上浮至最高權限。

七 不存在轉嫁成本現象。我單位依法承擔貸款業務及其他服務中產生的盡職調查/押品評估等相關成本，不存在將經營成本以費用形式轉嫁給客戶的現象。

在此次的自查活動中，盡管我單位不存在違規想象，但是，我單位不能掉以輕心，在我們以后的工作中，我們應時刻自我總結自我排查，將各項工作都納入到合理合規的軌道上來，使我們的工作越做越好。

農戶業務五部

2012年2月18日

第四篇：中國銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營“七不得”規定范文

中國銀監會關于整治銀行業金融機構不規范經營

“七不準”規定

一、不準以貸轉存。銀行信貸業務要堅持實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不準強制設定條款或協商約定將部分貸款轉為存款。

二、不準存貸掛鉤。銀行業金融機構貸款業務和存款業務應嚴格分離，不準以存款作為審批和發放貸款的前提條件。

三、不準以貸收費。銀行業金融機構不準借發放貸款或以其他方式提供融資之機，要求客戶接受不合理中間業務或其他金融服務而收取費用。

四、不準浮利分費。銀行業金融機構要遵循利費分離原則，嚴格區分收息和收費業務，不準將利息分解為費用收取，嚴禁變相提高利率。

五、不準借貸搭售。銀行業金融機構不準在發放貸款或以其他方式提供融資時強制捆綁、搭售理財、保險、基金等金融產品。

六、不準一浮到頂。銀行業金融機構的貸款定價應充分反映資金成本、風險成本和管理成本，不準籠統將貸款利率上浮至最高限額。

七、不準轉嫁成本。銀行業金融機構應依法承擔貸款業務及其他服務中產生的盡職調查、押品評估等相關成本，不準將經營成本以費用形式轉嫁給客戶。

中國郵政儲蓄銀行鹽城市分行投訴電話：05*** 中國郵政儲蓄銀行鹽城市分行電子郵箱：ycyh0515@126.com 中國郵政儲蓄銀行網址：www.tmdps.cn

二〇一二年二月二十七日

第五篇：整治銀行業金融機構不規范經營自查報告（模版）

整治銀行業金融機構不規范經營自查報告

為貫徹落實銀監會整治銀行業金融機構不規范經營問題的工作部署和總行整治不規范經營問題視頻會議精神，福州分行業務拓展五部高度重視，行動迅速，2月底召開專題會議安排部署整治不規范經營問題專項工作，根據學習心得與福州分行實施方案，結合本部門實際，進一步豐富和細化了活動內容，把各階段目標任務分解落實到各部門和各崗位，把各階段的安排細化到每月和每周。按照有序、有力、有效的原則，扎實開展“不規范經營”問題專項整治活動。現將整治活動情況匯報如下：

一、統一思想，提高認識。3月13日分行風險管理部相關領導組織全行客戶經理學習和宣講，認真學習銀監會“七不準”要求文件，開展不規范經營問題專項整治工作的動員講話，充分認識到此次整治工作關系到我行形象品牌的樹立，關系到我行可持續發展的基礎，關系到我行支持“三農”的實效，做好此項工作意義重大。

二、明確任務，細化措施。結合總行和銀監部門工作要求，成立了自查小組、以部室自查為小組，將清查任務層層分解。同時抽調人員組成檢查小組，對各部室開展情況按照時間和步驟進行督導檢查。重點要求各部門自查自糾，邊查邊改，規范經營，開展貸款行為和收費服務的自查自糾工作，要求自查面必須達到100%，同時加強對營業室自查發現問題整改的指導，幫助營業室規范收費服務，并以此自查為契機，進一步強化貸款行為和中間業務收費合規意識，更好地服務社會防范各類合規風險和重大負面輿情。

三、自查基本情況

（一）貸款業務收費自查情況 對照銀監會“七不準”要求，我行嚴格按照文件要求的“七不準”和“四個公開”對中長期貸款業務進行了自查自糾、情況匯總如下：

（1）不得以貸轉存。我行嚴格按照“三個辦法一個指引”要求，在貸款敘做過程中嚴格貫徹實貸實付和受托支付原則，將貸款資金足額直接支付給借款人的交易對手，不存在將貸款資金轉為存款作為貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理的前提條件。

（2）不得存貸掛鉤。我行以企業客戶在我行存款作為企業貸款受理的建議，但不存在作為受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理的前提條件。

（3）不得以貸收費。我行不存在企業貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理過程中，強制企業客戶接受與貸款業務無關的服務項目并收費的情況。特別是收取財務顧問費與表外業務敞口占用費。

（4）不得浮利分費。我行不存在收取企業貸款申請審批手續費和企業貸款資金安排承擔費，我行接通知后及時通知相關從業人員組織學習，禁止收取企業貸款申請審批手續費和企業貸款資金安排承擔費，嚴格約束，防止出現誤操作收取費用的行為。

（5）不得借貸搭售。我行不存在企業貸款受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理過程中，強制向企業客戶捆綁搭售理財、保險等金融產品，以及購買理財、保險等金融產品作為企業受理、審批、簽約、授信、放款和貸后管理的前提條件的情況。

（6）不得一浮到頂。我行不存在將企業貸款利率籠統上浮至最高限額的情況。（7）不得轉嫁成本。我行不存在金融業務中銀行應承擔的盡職調查、押品評估等相關成本轉嫁給客戶，嚴格約束，防止出現收費的行為。例如對于資產評估費統一向分行報銷，授信客戶盡職調查相關的差旅費、住宿費由部門經費統一報銷。

（二）結算業務收費自查工作情況