第一篇：中國銀監會關于印發銀行業金融機構案件處置三項制度的通知2010

中國銀監會關于印發銀行業金融機構案件處置三項制度的通知

中國銀監會關于印發銀行業金融機構案件處置三項制度的通知

（銀監發[2010]111號）

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，郵政儲蓄銀行，銀監會直接監管的信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司：

《銀行業金融機構案件處置工作規程》、《銀行業金融機構案件(風險)信息報送及登記辦法》和《銀行業金融機構案件防控工作聯席會議制度》已經中國銀監會第102次主席會議通過?，F將三項制度印發給你們，自2011年1月1日起施行。其他有關規定與三項制度不一致的，以三項制度為準。

附件：

一、案件風險信息快報

二、案件信息確認報告

三、案件風險信息撤銷報告

中國銀行業監督管理委員會

二0一0年十二月二十日

銀行業金融機構案件處置工作規程

第一章 總則

第一條

為有效組織實施銀行業金融機構案件處置工作，形成協調有序、邊界清晰、責任明確的工作機制，實現銀行業金融機構案件處置過程的規范和統一，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》等有關法律法規，制定本規程。

第二條

中國銀行業監督管理委員會(以下簡稱銀監會)機關各部門及銀監會省級派出機構(以下簡稱銀監局)和各銀行業金融機構的案件處置工作應當遵守本規程。

第三條

本規程所稱案件是指銀行業金融機構從業人員獨立或共同實施，或與外部人員合伙實施的，以銀行業金融機構或客戶的資金、財產為侵犯對象的，涉嫌觸犯刑法，依法應當移送司法機關追究刑事責任或已由公安、司法機關依法立案偵查的事件或銀行業金融機構遭受外部詐騙、盜竊、搶劫等侵害，依法應當由公安機關立案偵查的事件。

第四條

本規程所稱銀行業金融機構案件處置工作包括案件信息報送及登記、案件調查、案件審結和后續處置。

第五條

銀行業金融機構對案件處置工作負直接責任。銀行業金融機構應當制定本機構案件處置政策和制度，并有效落實和執行。

第六條

銀監局負責有關案件信息的采集和處理，指導、督促或直接參與轄內銀行業金融機構案件的處置工作，督促發案銀行業金融機構對責任人實施問責，督促、跟蹤及評價后續整改情況，對本轄區的案件處置工作負監管責任。

第七條

銀監會機關相關部門對案件處置工作負督導和稽查責任。銀監會機構監管部門和案件稽查部門按照分工協作、各有側重的原則，指導和督促銀監局開展案件處置工作，必要時可以直接參與銀行業金融機構案件的處置工作。

銀監會機關相關部門通過召開銀行業金融機構案件防控工作聯席會議(以下簡稱聯席會議)的方式，形成部門問的協調機制。

第八條

銀監會機關相關部門、銀監局和銀行業金融機構應當針對每個案件指定相應承辦部門和主辦人員。

銀行業金融機構案件的調查實行專案負責制。銀行業金融機構在發生案件后，應當根據案件的性質和金額組成由相應層級的管理人員負責的專案組，承擔案件的調查工作。

銀監局根據案件的性質和金額，組成相應專案督導檢查組(以下簡稱“督查組”)，負責指導、督促或直接參與轄內銀行業金融機構案件調查工作。

銀監會機關相關部門根據案件的性質和金額決定是否組成督查組。銀監會機關相關部門可以通過聯席會議確定督查組的組成，實行專案督查，負責指導、督促或參與案件調查工作，協調相關辦案部門。

銀監會督查組的組成原則是：

(一)只涉及單類銀行業金融機構的案件，由銀監會機關相關機構監管部門牽頭組成督查組，必要時案件稽查等部門參加。

(二)涉及多類銀行業金融機構的案件，由銀監會案件稽查部門牽頭組成由機構監管部門參加的督查組。案件稽查部門負責組織協調，機構監管部門各司其職。第二章 案件信息報送及登記

第九條

案件信息報送及登記按照《銀行業金融機構案件(風險)信息報送及登記辦法》執行。

第三章 案件調查

第十條

銀行業金融機構在報送《案件信息確認報告》，初步確認案件的同時，應當立即按照本規程第八條的規定成立專案組，負責案件調查工作。

專案組在案件調查過程中應當履行以下職責：

(一)啟動應急預案，清查賬目，及時采取風險化解措施，保全資產。

(二)調查涉及人員，及時向公安、司法機關報案，協助政府有關部門做好輿情控制，維護發案機構正常經營秩序，積極配合公安、司法機關對案件進行調查，初步確定案件性質。

(三)查清基本案情，確定案件性質，及時向銀監局書面報告。

(四)查找內部制度和執行情況存在的問題，厘清案件有關責任。

(五)總結發案原因和教訓，提出整改措施和有關責任人處理意見。

第十一條

銀監會機關相關部門及銀監局接到《案件信息確認報告》后，應當按照本規程第八條的規定，決定成立督查組，確定主辦人員。

督查組在案件調查階段應當履行以下職責：

(一)指導、督促并跟蹤銀行業金融機構做好案件應急處置與調查工作，及時掌握案件調查和偵辦情況，協調做好跨行資金核查，必要時可以直接介入調查或延伸調查。

(二)督促銀行業金融機構及時向公安、司法機關報案，或者按照《中國銀監會移送涉嫌犯罪案件工作規定》及時移送案件，開展相應工作。

(三)上報案件調查和督查報告。

(四)對銀行業金融機構報告的案件性質提出明確意見，根據案件反映的問題，提出有關責任追究、整改措施及對銀行業金融機構的行政處罰和強制性監管措施等方面的意見和建議。

第十二條

案件調查、督查報告的路徑是：

(一)銀監會機構監管部門或案件稽查部門單獨派出的督查組向本部門報告案件調查情況，并視案情向分管會領導報告。

(二)銀監會機構監管部門、案件稽查部門和其他相關部門聯合組成的督查組向聯席會議報告案件調查情況，由牽頭部門向分管會領導報告。

(三)銀監局案件調查的進展情況，應當及時報送案件督查牽頭部門，同時抄送其他有關部門。

第十三條

案件調查工作結束后，銀行業金融機構專案組應當在明確案件性質、確定涉案金額、初步判定風險的基礎上形成案件調查報告，報送銀監局。

第十四條

案件調查和督查應當依照法定權限和程序收集證據。收集的證據材料應當合法、客觀，并與所證明的事項相關聯。禁止以非法手段獲取證據。

銀行業金融機構案件調查、監管部門案件督查應當嚴格遵守保密原則，不得擅自向其他單位和個人披露有關情況。

第十五條

銀行業金融機構和監管部門應當完整保存案件調查、督查過程中形成的各種資料和工作記錄，存檔備查。第四章 案件審結

第十六條

銀行業金融機構應當在總結案件教訓、分析存在問題、確定問責方案和整改措施后，向銀監局提交案件審結報告。

第十七條

銀監局應當將銀行業金融機構的案件審結報告、整改方案、責任人追究意見報送銀監會案件督查牽頭部門，同時抄送其他有關部門。

第十八條

銀行業金融機構案件審結后，應當及時向銀監局報送案例材料，銀監局負責向銀監會案件稽查部門報送案例材料，其中應當包括對案件發生和案件處置的經驗、教訓總結。銀監會案件稽查部門負責對案例材料進行整理。

第十九條

銀行業金融機構案件處置堅持專案專檔制度。發案銀行業金融機構和銀監局應當分別建立檔案，做到每案立卷，專人管理。第五章 案件后續處置

第二十條

銀行業金融機構在確定相關人員責任和整改方案后，應當盡快進行責任追究和整改，并將進展情況及時向銀監會機構監管部門或銀監局報告。

第二十一條

銀監會機構監管部門及銀監局應當對銀行業金融機構整改方案、下階段案件防控工作安排及對銀行業金融機構和有關責任人的責任追究情況，進行跟蹤督促和評價。

第二十二條

銀監會機構監管部門及銀監局應當將案件發生情況、案件處置、風險化解情況、整改效果、責任追究等內容作為對發案銀行業金融機構進行監管評級、市場準入審批、監管計劃制訂的重要參考。

第二十三條

銀監會案件稽查部門應當對整個案件處置工作過程進行評價，有關情況通過聯席會議反饋給銀監會機構監管部門。

第二十四條

司法機關對案件結案后，銀行業金融機構應當按照司法機關對案件性質和涉案金額的認定填報非現場監管信息系統中案件報表相應內容，作為有關案件的最終統計結論。

第六章 附則

第二十五條

本規程由銀監會負責解釋與修訂。

第二十六條

本規程自2011年1月1日起執行。

銀行業金融機構案件(風險)信息報送及登記辦法

第一章 總則

第一條

為加強銀行業金融機構案件(風險)信息報送及登記管理，規范案件(風險)信息報送及登記程序，提高案件(風險)信息報送及登記質量和時效，制定本辦法。

第二條

本辦法所指銀行業金融機構案件(風險)信息分為銀行業金融機構案件風險信息(以下簡稱案件風險信息)和銀行業金融機構案件信息(以下簡稱案件信息)。

案件信息是指《銀行業金融機構案件信息統計制度》所規定的兩類案件的信息。

案件風險信息是指已被發現，可能演化為案件，但尚未確認案件事實的風險事件的有關信息，主要包括：銀行業金融機構員工非正常原因無故離崗或失蹤、被拘禁或被雙規；客戶反映非自身原因賬戶資金發生異常；收到重大案件舉報線索；媒體披露或在社會某一范圍內傳播的案件線索；大額授信企業負責人失蹤、被拘禁或被雙規；銀行業金融機構員工可能涉及案件但尚未確認的情況；其他由于人為侵害可能導致銀行或客戶資金(資產)風險或損失的情況。

第三條

銀行業金融機構案件(風險)信息報送應當堅持及時、真實的原則。

第四條

中國銀行業監督管理委員會省級派出機構(以下稱銀監局)負責轄內銀行業金融機構案件信息和案件風險信息的報告工作。

銀監會直接監管的銀行業金融機構總部負責本系統案件信息和案件風險信息的報告工作。

第五條

銀監局應當對轄內銀行業金融機構發生的案件和風險事件，指定專人全程負責案件(風險)信息的收集、整理和報告工作。

第二章 案件風險信息報送流程

第六條

案件風險事件發生后，銀監局、銀監會直接監管的銀行業金融機構總部應當立即按照本辦法的規定及時報送案件風險信息。案件風險信息的報送時點是案件風險事件發生后24小時以內。

對符合銀監會《重大突發事件報告制度》重大突發事件報送標準的案件風險信息，應當在按照該制度要求的方式報送的同時，抄送銀監會案件稽查部門。

對不符合銀監會《重大突發事件報告制度》重大突發事件報送標準的案件風險信息，應當以《案件風險信息快報》形式(見附件一)，報送銀監會案件稽查部門。

第七條

銀行業金融機構案件風險信息快報的內容應當包括：事發銀行業金融機構名稱、事發時間及案件風險事件概況；涉及人員及情況；風險情況及預判；已經或可能造成的影響；事發銀行業金融機構或公安、司法機關已采取的措施；其他需要說明的情況。

案件風險信息報送的涉案金額和風險金額以上報時了解的金額為準。

第八條

銀監局、銀監會直接監管的銀行業金融機構總部在報送案件風險信息后，應當立即對報送的風險事件進行核查和確認。

第九條

如經調查確認案件風險信息不構成案件，銀監局、銀監會直接監管的銀行業金融機構總部應當立即向銀監會案件稽查部門報送《案件風險信息撤銷報告》(附件三)。

第十條

案件風險信息在確認為案件之前不納入案件統計系統。

第三章 案件信息報送流程

第十一條

案件風險信息經調查確認為案件的，或者銀監局、銀監會直接監管的銀行業金融機構總部未經報送案件風險信息直接確認為案件的應當按照本辦法的規定向銀監會案件稽查部門報送《案件信息確認報告》(附件二)。案件信息報送的時點為案件確認后24小時之內。

案件的確認標準為：公安、司法機關立案偵查的；銀行業金融機構向公安、司法機關報案并立案的；銀監局或其他行政執法部門移送公安、司法機關并立案的；銀行業金融機構工作人員因涉案被公安、司法機關采取強制措施的。

第十二條

銀行業金融機構案件信息確認報告的內容應當包括：發案銀行業金融機構名稱、案發時間及案情概況；涉及人員及情況；涉案金額及風險情況；已經或可能造成的影響；本機構或公安、司法機關已采取的措施；其他需要說明的情況。

第十三條

案件涉及金額以立案時公安、司法機關確認的金額為準。

第四章 案件(風險)信息臺賬

第十四條

銀監局在首次接到案件(風險)信息報告后，應當及時向銀監會案件稽查部門報告，并建立臺賬登記有關內容；銀監會案件稽查部門在接到銀監局報告后也應當建立臺賬。第十五條 案件(風險)信息臺賬分為案件風險信息臺賬和案件信息臺賬。

案件風險信息臺賬應當包括：事發銀行業金融機構名稱、事發時間、涉及金額、基本情況、事件登記的時間、承辦部門和主辦人員等。

案件信息臺賬應當包括：

(一)案件信息：發案銀行業金融機構名稱、案發時間、涉及金額、基本情況、案件登記的時間、承辦部門和主辦人員等。

(二)案件調查情況：案件性質、涉案金額、風險金額、案件調查報告及公安、司法機關的偵查情況等。

(三)案件審結情況：銀行業金融機構整改方案、責任人追究意見及審核意見，采取的監管措施，案件審結報告等。

(四)后續整改情況：后續整改報告、責任追究及后續評價情況等。

第十六條

案件風險信息經《案件信息確認報告》確認為案件后，銀監會相關部門和銀監局應當將原案件風險信息臺賬轉登記為案件信息臺賬。

第十七條

案件風險信息經《案件風險信息撤銷報告》撤銷后，銀監會相關部門及銀監局應當立即在臺賬中登記撤銷。

第十八條

臺賬登記原則上應當在各環節工作結束后及時完成，登記內容應當要素完整，且與向上級機關和公安、司法機關的報告內容相一致。

第十九條

臺賬是案件處置工作檔案的起始部分，應當與此后案件處置各環節形成的記錄、紀要、報告和分析資料等，作為案件處置工作檔案材料，統一存檔。

第五章 案件統計

第二十條

案件經司法機關結案后，銀行業金融機構應當在銀監會非現場監管信息系統中填報案件統計信息。案件性質與金額以司法機關結論為準。

第二十一條

司法機關結論與原案件信息報送時填報情況不相吻合的，按司法機關結論填報案件統計信息。

第六章 附則

第二十二條

各有關單位不得瞞報、漏報、遲報、錯報相關信息，或者漏登、遲登、錯登相應臺賬。違反本辦法的，按照《中華人民共和國銀行業監督管理法》的有關規定給予處罰。

第二十三條

本辦法由銀監會負責解釋與修訂。

第二十四條

本辦法自2011年1月1日起執行。

銀行業金融機構案件防控工作聯席會議制度

第一條

為加強銀行業金融機構案件防控工作的組織協調，明確責任，規范程序，提高效率，促進相關部門的溝通、協作和交流，制定本制度。

第二條

銀行業金融機構案件防控工作聯席會議(以下簡稱聯席會議)由中國銀行業監督管理委員會(以下簡稱銀監會)辦公廳、法律部門、各機構監管部門、案件稽查部門及銀監會各省級派出機構(以下稱銀監局)組成，必要時可以要求有關銀行業金融機構和其他參與辦案機構列席會議。

第三條

銀監會銀行業案件稽查局是聯席會議召集人。聯席會議辦事機構設在案件稽查局，負責安排聯席會議的召開，保障聯席會議工作有效運轉，并督促落實聯席會議部署的各項工作任務。

第四條

聯席會議由各組成單位根據工作需要提議，采取不定期的方式召開。

第五條

召開聯席會議的提議原則上應當至少在會議召開前三個工作日向聯席會議辦事機構提出并書面提交會議議題。

接到國務院或銀監會領導批辦的案件，或者案件辦理過程中涉及與其他執法部門相配合事項時，可以臨時召開聯席會議。

其他特殊情況下，經有關與會單位同意，可以臨時召開聯席會議。

第六條

根據會議議題，聯席會議由召集人召集相關組成單位共同舉行。聯席會議的組成可以采取以下形式：案件稽查部門與某一機構監管部門；案件稽查部門與若干機構監管部門；案件稽查部門與機構監管部門及相關銀監局，以及聯席會議組成單位提議參加的銀行業金融機構等共同舉行。

第七條

聯席會議的主要職責是：

(一)通報案件形勢，分析案件特點，做出案件預判，提示案件風險；

(二)剖析典型案例，研究案防措施，提出工作要求，統籌工作安排；

(三)組織辦案隊伍，部署案件調查，確定案件性質，組織案件處置；

(四)確定問責尺度，督導后續整改，安排專項檢查，組織后續評估；

(五)評估案防工作，總結工作經驗，交流工作思路，制定工作規劃。

第八條

聯席會議組成單位有義務主動通報、交流相關工作信息，實現案件防控工作信息共享。這些信息包括：

(一)涉及銀行業金融機構案件防控工作的會議情況及相關文件資料；(二)銀行業金融機構案件防控工作的規劃和安排；

(三)銀行業案件統計與分析資料；

(四)銀行業案件或重大突發事件快報；

(五)重大案件案情調查報告及案例分析；

(六)與銀行業金融機構案件防控相關的專項現場檢查報告；

(七)其他應當通報的信息。

第九條

聯席會議組成單位應當派出與會議議題相適宜的代表參加會議，參會代表應當獲得授權代表本部門發表意見。

第十條

聯席會議的決議或決定以會議紀要的形式發送各參會單位，聯席會議各參會單位有履行會議決議或決定的義務。變更、撤銷聯席會議做出的決議或決定應當由聯席會議通過。

附件一：

案件風險信息快報

××年××期

簽發人：

單位名稱(蓋章)

_______________________________________________________________________________________________

(快報應含以下內容：

一、事發銀行業金融機構名稱、事發時間及案件(風險)事件概況。

二、涉及人員及情況。

三、風險情況、金額損失預判。

四、已經或可能造成的影響。

五、本機構或公安司法機關已采取的措施。

六、其他需要說明的情況。)

承辦部門：

主辦人：

聯系電話：

年 月 日

附件二：

案件信息確認報告

確認報告號：××年××期

簽發人：

單位名稱(蓋章)

_______________________________________________________________________________________________

(案件信息應含以下內容：

一、案發銀行業金融機構名稱、案發時間及案情概況。

二、涉及人員及情況。

三、涉案金額及風險情況。

四、已經或可能造成的影響。

五、本機構或公安司法機關已采取的措施。

六、其他需要說明的情況。)

據此情況，我單位認為此事件已構成案件，特此報告進行案件信息確認。

承辦部門：

主辦人：

聯系電話：

年 月 日

附件三：

案件風險信息撤銷報告

撤銷報告號：××年××期

簽發人：

單位名稱(蓋章)

_______________________________________________________________________________________________

(據以判斷不構成案件的理由及依據)

據此情況，我單位認為此事件不構成案件，特此報告進行案件風險信息撤銷。

承辦部門：

主辦人：

年 聯系電話：

月 日

第二篇：中國銀監會關于修訂銀行業金融機構案件定義及案件分類2012 61

中國銀監會關于修訂銀行業金融機構案件定義及案件分類 的通知

銀監發〔2012〕61號

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，郵政儲蓄銀行，銀監會直接監管的信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司：

為解決近年來案件信息報送中遇到的問題，經廣泛征求意見，銀監會決定對《中國銀監會關于印發銀行業金融機構案件處置三項制度的通知》(銀監發〔2010〕111號)中案件定義進行修訂，并對案件進行分類。現將有關事項通知如下：

一、案件定義及分類(一)案件定義

《銀行業金融機構案件處置工作規程》中第三條案件定義修訂為：“本規程所稱案件是指銀行業金融機構從業人員獨立實施或參與實施的，或外部人員實施的，侵犯銀行業金融機構或客戶資金或財產權益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關立案偵查或按規定應移送公安、司法機關立案查處的刑事犯罪案件。”

(二)案件分類

在上述案件定義的基礎上，根據銀行業金融機構從業人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規行為等因素將案件分為三類： a．銀行業金融機構從業人員在案件中涉嫌觸犯刑法的，為第一類案件。

b．銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規行為且該違法違規行為與案件發生存在聯系的，為第二類案件。

c．銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業金融機構或其從業人員也無其他違法違規行為的，為第三類案件。

二、適用案件定義及分類若干問題的解釋

(一)案件定義及分類中“銀行業金融機構從業人員”是指作案時，符合《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》(銀監發〔2011〕6號)第二條規定的人員。

(二)案件定義中“…或按規定應移送公安、司法機關立案查處的刑事犯罪案件”中的“規定”指《行政執法機關移送涉嫌犯罪案件的規定》(國務院令第310號)和《中國銀監會關于印發〈中國銀監會移送涉嫌犯罪案件工作規定〉的通知》(銀監通〔2007〕27號)。

(三)案件分類中第二類及第三類案件中“其他違法違規行為”中的“法”、“規”指除刑法以外的法律法規、監管規章及規范性文件、自律性組織制定的有關準則，以及銀行業金融機構制定的適用于自身業務活動的行為準則。

三、部分特殊案件及例外情況統計歸類的說明(一)商業賄賂類案件。單純商業賄賂類案件不納入銀行業金融機構案件統計范疇，但若案件中除商業賄賂行為外，存在金融詐騙、違法放貸等符合上述銀行業金融機構案件定義的行為，納入銀行業金融機構案件統計范疇。

(二)銀行業金融機構從業人員或客戶遭受人身傷害類案件。在銀行業金融機構營業場所和辦公場所內，針對銀行業金融機構從業人員或客戶的人身安全實施暴力行為，應當由公安機關立案偵查的刑事犯罪案件納入第三類案件進行統計。

(三)涉嫌非法集資活動類案件。銀行業金融機構從業人員違規使用銀行業金融機構重要空白憑證、公章等，套取銀行業金融機構信用參與非法集資等活動，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關立案偵查或按規定應移送公安、司法機關立案查處的案件納入第一類案件進行統計。

(四)網上銀行詐騙、電話銀行詐騙、電信詐騙、盜刷銀行卡及 POS機套現等案件。外部人員實施的網上銀行詐騙、電話銀行詐騙、電信詐騙、盜刷銀行卡及POS機套現等案件，經公安機關立案后，除有證據證明銀行業金融機構及其從業人員存在違法違規行為的以外，納入第三類案件進行統計，按月報送案件數據。

四、其他有關要求(一)各銀行業金融機構原則上只對第一類及第二類案件按照《銀行業金融機構案件處置工作規程》開展案件調查、審結及后續處置工作。

(二)銀監會直接監管的銀行業金融機構總部和各銀監局按照《銀行業金融機構案件(風險)信息報送及登記辦法》報送《案件信息確認報告》時，應初步明確案件所屬類別，在案件分類情況發生變化時，要及時報送后續報告進行調整。

(三)成功堵截的案件或事件，繼續以《案件風險信息(成功堵截)》格式上報，不納入案件統計。

(四)本通知自2013年1月1日起施行。

中國銀監會

2012年12月31日

第三篇：銀行業金融機構案件處置工作規程

銀行業金融機構案件處置工作規程

第一章 總則

第一條

為有效組織實施銀行業金融機構案件處置工作，形成協調有序、邊界清晰、責任明確的工作機制，實現銀行業金融機構案件處置過程的規范和統一，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》等有關法律法規，制定本規程。

第二條

中國銀行業監督管理委員會(以下簡稱銀監會)機關各部門及銀監會省級派出機構(以下簡稱銀監局)和各銀行業金融機構的案件處置工作應當遵守本規程。

第三條

本規程所稱案件是指銀行業金融機構從業人員獨立或共同實施，或與外部人員合伙實施的，以銀行業金融機構或客戶的資金、財產為侵犯對象的，涉嫌觸犯刑法，依法應當移送司法機關追究刑事責任或已由公安、司法機關依法立案偵查的事件或銀行業金融機構遭受外部詐騙、盜竊、搶劫等侵害，依法應當由公安機關立案偵查的事件。

第四條

本規程所稱銀行業金融機構案件處置工作包括案件信息報送及登記、案件調查、案件審結和后續處置。

第五條

銀行業金融機構對案件處置工作負直接責任。銀行業金融機構應當制定本機構案件處置政策和制度，并有效落實和執行。

第六條

銀監局負責有關案件信息的采集和處理，指導、督促或直接參與轄內銀行業金融機構案件的處置工作，督促發案銀行業金融機構對責任人實施問責，督促、跟蹤及評價后續整改情況，對本轄區的案件處置工作負監管責任。

第七條

銀監會機關相關部門對案件處置工作負督導和稽查責任。銀監會機構監管部門和案件稽查部門按照分工協作、各有側重的原則，指導和督促銀監局開展案件處置工作，必要時可以直接參與銀行業金融機構案件的處置工作。

銀監會機關相關部門通過召開銀行業金融機構案件防控工作聯席會議(以下簡稱聯席會議)的方式，形成部門問的協調機制。

第八條

銀監會機關相關部門、銀監局和銀行業金融機構應當針對每個案件指定相應承辦部門和主辦人員。

銀行業金融機構案件的調查實行專案負責制。銀行業金融機構在發生案件后，應當根據案件的性質和金額組成由相應層級的管理人員負責的專案組，承擔案件的調查工作。

銀監局根據案件的性質和金額，組成相應專案督導檢查組(以下簡稱“督查組”)，負責指導、督促或直接參與轄內銀行業金融機構案件調查工作。

銀監會機關相關部門根據案件的性質和金額決定是否組成督查組。銀監會機關相關部門可以通過聯席會議確定督查組的組成，實行專案督查，負責指導、督促或參與案件調查工作，協調相關辦案部門。

銀監會督查組的組成原則是：

(一)只涉及單類銀行業金融機構的案件，由銀監會機關相關機構監管部門牽頭組成督查組，必要時案件稽查等部門參加。

(二)涉及多類銀行業金融機構的案件，由銀監會案件稽查部門牽頭組成由機構監管部門參加的督查組。案件稽查部門負責組織協調，機構監管部門各司其職。

第二章 案件信息報送及登記

第九條

案件信息報送及登記按照《銀行業金融機構案件(風險)信息報送及登記辦法》執行。

第三章 案件調查

第十條

銀行業金融機構在報送《案件信息確認報告》，初步確認案件的同時，應當立即按照本規程第八條的規定成立專案組，負責案件調查工作。

專案組在案件調查過程中應當履行以下職責：

(一)啟動應急預案，清查賬目，及時采取風險化解措施，保全資產。(二)調查涉及人員，及時向公安、司法機關報案，協助政府有關部門做好輿情控制，維護發案機構正常經營秩序，積極配合公安、司法機關對案件進行調查，初步確定案件性質。

(三)查清基本案情，確定案件性質，及時向銀監局書面報告。

(四)查找內部制度和執行情況存在的問題，厘清案件有關責任。

(五)總結發案原因和教訓，提出整改措施和有關責任人處理意見。

第十一條

銀監會機關相關部門及銀監局接到《案件信息確認報告》后，應當按照本規程第八條的規定，決定成立督查組，確定主辦人員。

督查組在案件調查階段應當履行以下職責：

(一)指導、督促并跟蹤銀行業金融機構做好案件應急處置與調查工作，及時掌握案件調查和偵辦情況，協調做好跨行資金核查，必要時可以直接介入調查或延伸調查。

(二)督促銀行業金融機構及時向公安、司法機關報案，或者按照《中國銀監會移送涉嫌犯罪案件工作規定》及時移送案件，開展相應工作。

(三)上報案件調查和督查報告。

(四)對銀行業金融機構報告的案件性質提出明確意見，根據案件反映的問題，提出有關責任追究、整改措施及對銀行業金融機構的行政處罰和強制性監管措施等方面的意見和建議。

第十二條

案件調查、督查報告的路徑是：

(一)銀監會機構監管部門或案件稽查部門單獨派出的督查組向本部門報告案件調查情況，并視案情向分管會領導報告。

(二)銀監會機構監管部門、案件稽查部門和其他相關部門聯合組成的督查組向聯席會議報告案件調查情況，由牽頭部門向分管會領導報告。

(三)銀監局案件調查的進展情況，應當及時報送案件督查牽頭部門，同時抄送其他有關部門。

第十三條

案件調查工作結束后，銀行業金融機構專案組應當在明確案件性質、確定涉案金額、初步判定風險的基礎上形成案件調查報告，報送銀監局。

第十四條

案件調查和督查應當依照法定權限和程序收集證據。收集的證據材料應當合法、客觀，并與所證明的事項相關聯。禁止以非法手段獲取證據。

銀行業金融機構案件調查、監管部門案件督查應當嚴格遵守保密原則，不得擅自向其他單位和個人披露有關情況。

第十五條

銀行業金融機構和監管部門應當完整保存案件調查、督查過程中形成的各種資料和工作記錄，存檔備查。

第四章 案件審結

第十六條

銀行業金融機構應當在總結案件教訓、分析存在問題、確定問責方案和整改措施后，向銀監局提交案件審結報告。

第十七條

銀監局應當將銀行業金融機構的案件審結報告、整改方案、責任人追究意見報送銀監會案件督查牽頭部門，同時抄送其他有關部門。

第十八條

銀行業金融機構案件審結后，應當及時向銀監局報送案例材料，銀監局負責向銀監會案件稽查部門報送案例材料，其中應當包括對案件發生和案件處置的經驗、教訓總結。銀監會案件稽查部門負責對案例材料進行整理。

第十九條

銀行業金融機構案件處置堅持專案專檔制度。發案銀行業金融機構和銀監局應當分別建立檔案，做到每案立卷，專人管理。

第五章 案件后續處置

第二十條

銀行業金融機構在確定相關人員責任和整改方案后，應當盡快進行責任追究和整改，并將進展情況及時向銀監會機構監管部門或銀監局報告。

第二十一條

銀監會機構監管部門及銀監局應當對銀行業金融機構整改方案、下階段案件防控工作安排及對銀行業金融機構和有關責任人的責任追究情況，進行跟蹤督促和評價。

第二十二條

銀監會機構監管部門及銀監局應當將案件發生情況、案件處置、風險化解情況、整改效果、責任追究等內容作為對發案銀行業金融機構進行監管評級、市場準入審批、監管計劃制訂的重要參考。

第二十三條

銀監會案件稽查部門應當對整個案件處置工作過程進行評價，有關情況通過聯席會議反饋給銀監會機構監管部門。

第二十四條

司法機關對案件結案后，銀行業金融機構應當按照司法機關對案件性質和涉案金額的認定填報非現場監管信息系統中案件報表相應內容，作為有關案件的最終統計結論。

第六章 附則

第二十五條

本規程由銀監會負責解釋與修訂。

第二十六條

本規程自2011年1月1日起執行。

第四篇：中國銀監會關于印發銀行業金融機構全面風險管理指引的通知

中國銀監會關于印發銀行業金融機構全面風險管理指引的通知

銀監發〔2016〕44號

各銀監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產管理公司，其他會管金融機構：

現將《銀行業金融機構全面風險管理指引》印發給你們，請遵照執行。

2016年9月27日

（此件發至銀監分局與地方法人銀行業金融機構）

銀行業金融機構全面風險管理指引

第一章 總則

第一條 為提高銀行業金融機構全面風險管理水平，促進銀行業體系安全穩健運行，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本指引。

第二條 本指引適用于在中華人民共和國境內依法設立的銀行業金融機構。

本指引所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構、政策性銀行以及國家開發銀行。

第三條 銀行業金融機構應當建立全面風險管理體系，采取定性和定量相結合的方法，識別、計量、評估、監測、報告、控制或緩釋所承擔的各類風險。

各類風險包括信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險、國別風險、銀行賬戶利率風險、聲譽風險、戰略風險、信息科技風險以及其他風險。

銀行業金融機構的全面風險管理體系應當考慮風險之間的關聯性，審慎評估各類風險之間的相互影響，防范跨境、跨業風險。

第四條 銀行業金融機構全面風險管理應當遵循以下基本原則：

（一）匹配性原則。全面風險管理體系應當與風險狀況和系統重要性等相適應，并根據環境變化進行調整。

（二）全覆蓋原則。全面風險管理應當覆蓋各個業務條線，包括本外幣、表內外、境內外業務；覆蓋所有分支機構、附屬機構，部門、崗位和人員；覆蓋所有風險種類和不同風險之間的相互影響；貫穿決策、執行和監督全部管理環節。

（三）獨立性原則。銀行業金融機構應當建立獨立的全面風險管理組織架構，賦予風險管理條線足夠的授權、人力資源及其他資源配臵，建立科學合理的報告渠道，與業務條線之間形成相互制衡的運行機制。

（四）有效性原則。銀行業金融機構應當將全面風險管理的結果應用于經營管理，根據風險狀況、市場和宏觀經濟情況評估資本和流動性的充足性，有效抵御所承擔的總體風險和各類風險。

第五條 銀行業金融機構全面風險管理體系應當包括但不限于以下要素：

（一）風險治理架構；

（二）風險管理策略、風險偏好和風險限額；

（三）風險管理政策和程序；

（四）管理信息系統和數據質量控制機制；

（五）內部控制和審計體系。

第六條 銀行業金融機構應當推行穩健的風險文化，形成與本機構相適應的風險管理理念、價值準則、職業操守，建立培訓、傳達和監督機制，推動全體工作人員理解和執行。

第七條 銀行業金融機構應當承擔全面風險管理的主體責任，建立全面風險管理制度，保障制度執行，對全面風險管理體系進行自我評估，健全自我約束機制。

第八條 銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構全面風險管理實施監管。

第九條 銀行業金融機構應當按照銀行業監督管理機構的規定，向公眾披露全面風險管理情況。

第二章 風險治理架構

第十條 銀行業金融機構應當建立組織架構健全、職責邊界清晰的風險治理架構，明確董事會、監事會、高級管理層、業務部門、風險管理部門和內審部門在風險管理中的職責分工，建立多層次、相互銜接、有效制衡的運行機制。

第十一條 銀行業金融機構董事會承擔全面風險管理的最終責任，履行以下職責：

（一）建立風險文化；

（二）制定風險管理策略；

（三）設定風險偏好和確保風險限額的設立；

（四）審批重大風險管理政策和程序；

（五）監督高級管理層開展全面風險管理；

（六）審議全面風險管理報告；

（七）審批全面風險和各類重要風險的信息披露；

（八）聘任風險總監（首席風險官）或其他高級管理人員，牽頭負責全面風險管理；

（九）其他與風險管理有關的職責。

董事會可以授權其下設的風險管理委員會履行其全面風險管理的部分職責。

第十二條 銀行業金融機構應當建立風險管理委員會與董事會下設的戰略委員會、審計委員會、提名委員會等其他專門委員會的溝通機制，確保信息充分共享并能夠支持風險管理相關決策。

第十三條 銀行業金融機構監事會承擔全面風險管理的監督責任，負責監督檢查董事會和高級管理層在風險管理方面的履職盡責情況并督促整改。相關監督檢查情況應當納入監事會工作報告。

第十四條 銀行業金融機構高級管理層承擔全面風險管理的實施責任，執行董事會的決議，履行以下職責：

（一）建立適應全面風險管理的經營管理架構，明確全面風險管理職能部門、業務部門以及其他部門在風險管理中的職責分工，建立部門之間相互協調、有效制衡的運行機制；

（二）制定清晰的執行和問責機制，確保風險管理策略、風險偏好和風險限額得到充分傳達和有效實施；

（三）根據董事會設定的風險偏好，制定風險限額，包括但不限于行業、區域、客戶、產品等維度；

（四）制定風險管理政策和程序，定期評估，必要時予以調整；

（五）評估全面風險和各類重要風險管理狀況并向董事會報告；

（六）建立完備的管理信息系統和數據質量控制機制；

（七）對突破風險偏好、風險限額以及違反風險管理政策和程序的情況進行監督，根據董事會的授權進行處理；

（八）風險管理的其他職責。

第十五條 規模較大或業務復雜的銀行業金融機構應當設立風險總監（首席風險官）。董事會應當將風險總監（首席風險官）納入高級管理人員。風險總監（首席風險官）或其他牽頭負責全面風險管理的高級管理人員應當保持充分的獨立性，獨立于操作和經營條線，可以直接向董事會報告全面風險管理情況。

調整風險總監（首席風險官）應當事先得到董事會批準，并公開披露。銀行業金融機構應當向銀行業監督管理機構報告調整風險總監（首席風險官）的原因。

第十六條 銀行業金融機構應當確定業務條線承擔風險管理的直接責任；風險管理條線承擔制定政策和流程，監測和管理風險的責任；內審部門承擔業務部門和風險管理部門履職情況的審計責任。

第十七條 銀行業金融機構應當設立或者指定部門負責全面風險管理，牽頭履行全面風險的日常管理，包括但不限于以下職責：

（一）實施全面風險管理體系建設；

（二）牽頭協調識別、計量、評估、監測、控制或緩釋全面風險和各類重要風險，及時向高級管理人員報告；

（三）持續監控風險管理策略、風險偏好、風險限額及風險管理政策和程序的執行情況，對突破風險偏好、風險限額以及違反風險管理政策和程序的情況及時預警、報告并提出處理建議；

（四）組織開展風險評估，及時發現風險隱患和管理漏洞，持續提高風險管理的有效性。

第十八條 銀行業金融機構應當采取必要措施，保證全面風險管理的政策流程在基層分支機構得到理解與執行，建立與基層分支機構風險狀況相匹配的風險管理架構。

在境外設有機構的銀行業金融機構應當建立適當的境外風險管理框架、政策和流程。

第十九條 銀行業金融機構應當賦予全面風險管理職能部門和各類風險管理部門充足的資源、獨立性、授權，保證其能夠及時獲得風險管理所需的數據和信息，滿足履行風險管理職責的需要。

第三章 風險管理策略、風險偏好和風險限額

第二十條 銀行業金融機構應當制定清晰的風險管理策略，至少每年評估一次其有效性。風險管理策略應當反映風險偏好、風險狀況以及市場和宏觀經濟變化，并在銀行內部得到充分傳導。

第二十一條 銀行業金融機構應當制定書面的風險偏好，做到定性指標和定量指標并重。風險偏好的設定應當與戰略目標、經營計劃、資本規劃、績效考評和薪酬機制銜接，在機構內傳達并執行。

銀行業金融機構應當每年對風險偏好至少進行一次評估。

第二十二條 銀行業金融機構制定的風險偏好，應當包括但不限于以下內容：

（一）戰略目標和經營計劃的制定依據，風險偏好與戰略目標、經營計劃的關聯性；

（二）為實現戰略目標和經營計劃愿意承擔的風險總量；

（三）愿意承擔的各類風險的最大水平；

（四）風險偏好的定量指標，包括利潤、風險、資本、流動性以及其他相關指標的目標值或目標區間。上述定量指標通過風險限額、經營計劃、績效考評等方式傳導至業務條線、分支機構、附屬機構的安排；

（五）對不能定量的風險偏好的定性描述，包括承擔此類風險的原因、采取的管理措施；

（六）資本、流動性抵御總體風險和各類風險的水平；

（七）可能導致偏離風險偏好目標的情形和處臵方法。

銀行業金融機構應當在書面的風險偏好中明確董事會、高級管理層和首席風險官、業務條線、風險部門在制定和實施風險偏好過程中的職責。

第二十三條 銀行業金融機構應當建立監測分析各業務條線、分支機構、附屬機構執行風險偏好的機制。

當風險偏好目標被突破時，應當及時分析原因，制定解決方案并實施。

第二十四條 銀行業金融機構應當建立風險偏好的調整制度。根據業務規模、復雜程度、風險狀況的變化，對風險偏好進行調整。

第二十五條 銀行業金融機構應當制定風險限額管理的政策和程序，建立風險限額設定、限額調整、超限額報告和處理制度。

銀行業金融機構應當根據風險偏好，按照客戶、行業、區域、產品等維度設定風險限額。風險限額應當綜合考慮資本、風險集中度、流動性、交易目的等。

全面風險管理職能部門應當對風險限額進行監控，并向董事會或高級管理層報送風險限額使用情況。

風險限額臨近監管指標限額時，銀行業金融機構應當啟動相應的糾正措施和報告程序，采取必要的風險分散措施，并向銀行業監督管理機構報告。

第四章 風險管理政策和程序

第二十六條 銀行業金融機構應當制定風險管理政策和程序，包括但不限于以下內容：

（一）全面風險管理的方法，包括各類風險的識別、計量、評估、監測、報告、控制或緩釋，風險加總的方法和程序；

（二）風險定性管理和定量管理的方法；

（三）風險管理報告；

（四）壓力測試安排；

（五）新產品、重大業務和機構變更的風險評估；

（六）資本和流動性充足情況評估；

（七）應急計劃和恢復計劃。

第二十七條 銀行業金融機構應當在集團和法人層面對各附屬機構、分支機構、業務條線，對表內和表外、境內和境外、本幣和外幣業務涉及的各類風險，進行識別、計量、評估、監測、報告、控制或緩釋。

銀行業金融機構應當制定每項業務對應的風險管理政策和程序。未制定的，不得開展該項業務。

銀行業金融機構應當有效評估和管理各類風險。對能夠量化的風險，應當通過風險計量技術，加強對相關風險的計量、控制、緩釋；對難以量化的風險，應當建立風險識別、評估、控制和報告機制，確保相關風險得到有效管理。

第二十八條 銀行業金融機構應當建立風險統一集中管理的制度，確保全面風險管理對各類風險管理的統領性、各類風險管理與全面風險管理政策和程序的一致性。

第二十九條 銀行業金融機構應當建立風險加總的政策、程序，選取合理可行的加總方法，充分考慮集中度風險及風險之間的相互影響和相互傳染，確保在不同層次上和總體上及時識別風險。

第三十條 銀行業金融機構采用內部模型計量風險的，應當遵守相關監管要求，確保風險計量的一致性、客觀性和準確性。董事會和高級管理層應當理解模型結果的局限性、不確定性和模型使用的固有風險。

第三十一條 銀行業金融機構應當建立全面風險管理報告制度，明確報告的內容、頻率和路線。

報告內容至少包括總體風險和各類風險的整體狀況；風險管理策略、風險偏好和風險限額的執行情況；風險在行業、地區、客戶、產品等維度的分布；資本和流動性抵御風險的能力。

第三十二條 銀行業金融機構應當建立壓力測試體系，明確壓力測試的治理結構、政策文檔、方法流程、情景設計、保障支持、驗證評估以及壓力測試結果運用。銀行業金融機構應當定期開展壓力測試。壓力測試的開展應當覆蓋各類風險和表內外主要業務領域，并考慮各類風險之間的相互影響。

壓力測試結果應當運用于銀行業金融機構的風險管理和各項經營管理決策中。

第三十三條 銀行業金融機構應當建立專門的政策和流程，評估開發新產品、對現有產品進行重大改動、拓展新的業務領域、設立新機構、從事重大收購和投資等可能帶來的風險，并建立內部審批流程和退出安排。銀行業金融機構開展上述活動時，應當經風險管理部門審查同意，并經董事會或董事會指定的專門委員會批準。

第三十四條 銀行業金融機構應當根據風險偏好和風險狀況及時評估資本和流動性的充足情況，確保資本、流動性能夠抵御風險。

第三十五條 銀行業金融機構應當制定應急計劃，確保能夠及時應對和處理緊急或危機情況。應急計劃應當說明可能出現的風險以及在壓力情況（包括會嚴重威脅銀行生存能力的壓力情景）下應當采取的措施。銀行業金融機構的應急計劃應當涵蓋對境外分支機構和附屬機構的應急安排。銀行業金融機構應當定期更新、演練或測試上述計劃，確保其充分性和可行性。

第三十六條 銀行業金融機構應當按照相關監管要求，根據風險狀況和系統重要性，制定并定期更新完善本機構的恢復計劃，明確本機構在壓力情況下能夠繼續提供持續穩定運營的各項關鍵性金融服務并恢復正常運營的行動方案。

第三十七條 銀行業金融機構應當制定覆蓋其附屬機構的風險管理政策和程序，保持風險管理的一致性、有效性。銀行業金融機構應當要求并確保各附屬機構在整體風險偏好和風險管理政策框架下，建立自身的風險管理組織架構、政策流程，促進全面風險管理的一致性和有效性。

銀行業金融機構應當建立健全風險隔離制度，規范內部交易，防止風險傳染。

第三十八條 銀行業金融機構應當制定外包風險管理制度，確定與其風險管理水平相適應的外包活動范圍。

第三十九條 銀行業金融機構應當將風險管理策略、風險偏好、風險限額、風險管理政策和程序等要素與資本管理、業務管理相結合，在戰略和經營計劃制定、新產品審批、內部定價、績效考評和薪酬激勵等日常經營管理中充分應用并有效實施。

第四十條 銀行業金融機構應當對風險管理策略、風險偏好、風險限額、風險管理政策和程序建立規范的文檔記錄。

第五章 管理信息系統和數據質量

第四十一條 銀行業金融機構應當具備完善的風險管理信息系統，能夠在集團和法人層面計量、評估、展示、報告所有風險類別、產品和交易對手風險暴露的規模和構成。

第四十二條 銀行業金融機構相關風險管理信息系統應當具備以下主要功能，支持風險報告和管理決策的需要：

（一）支持識別、計量、評估、監測和報告所有類別的重要風險；

（二）支持風險限額管理，對超出風險限額的情況進行實時監測、預警和控制；

（三）能夠計量、評估和報告所有風險類別、產品和交易對手的風險狀況，滿足全面風險管理需要；

（四）支持按照業務條線、機構、資產類型、行業、地區、集中度等多個維度展示和報告風險暴露情況；

（五）支持不同頻率的定期報告和壓力情況下的數據加工和風險加總需求；

（六）支持壓力測試工作，評估各種不利情景對銀行業金融機構及主要業務條線的影響。

第四十三條 銀行業金融機構應當建立與業務規模、風險狀況等相匹配的信息科技基礎設施。

第四十四條 銀行業金融機構應當建立健全數據質量控制機制，積累真實、準確、連續、完整的內部和外部數據，用于風險識別、計量、評估、監測、報告，以及資本和流動性充足情況的評估。

第六章 內部控制和審計

第四十五條 銀行業金融機構應當合理確定各項業務活動和管理活動的風險控制點，采取適當的控制措施，執行標準統一的業務流程和管理流程，確保規范運作。

第四十六條 銀行業金融機構應當將全面風險管理納入內部審計范疇，定期審查和評價全面風險管理的充分性和有效性。

銀行業金融機構內部審計活動應獨立于業務經營、風險管理和合規管理，遵循獨立性、客觀性原則，不斷提升內部審計人員的專業能力和職業操守。

全面風險管理的內部審計報告應當直接提交董事會和監事會。董事會應當針對內部審計發現的問題，督促高級管理層及時采取整改措施。內部審計部門應當跟蹤檢查整改措施的實施情況，并及時向董事會提交有關報告。

第七章 監督管理

第四十七條 銀行業金融機構應當將風險管理策略、風險偏好、重大風險管理政策和程序等報送銀行業監督管理機構，并至少按報送全面風險管理報告。

第四十八條 銀行業監督管理機構應當將銀行業金融機構全面風險管理納入法人監管體系中，并根據本指引全面評估銀行業金融機構風險管理體系的健全性和有效性，提出監管意見，督促銀行業金融機構持續加以完善。

第四十九條 銀行業監督管理機構通過非現場監管和現場檢查等實施對銀行業金融機構全面風險管理的持續監管，具體方式包括但不限于監管評級、風險提示、現場檢查、監管通報、監管會談、與內外部審計師會談等。

第五十條 銀行業監督管理機構應當就全面風險管理情況與銀行業金融機構董事會、監事會、高級管理層等進行充分溝通，并視情況在銀行業金融機構董事會、監事會會議上通報。

第五十一條 對不能滿足本指引及其他規范性文件中關于全面風險管理要求的銀行業金融機構，銀行業監督管理機構可以要求其制定整改方案，責令限期改正，并視情況采取相應的監管措施。

第八章 附則

第五十二條 各類具體風險的監管要求按照銀行業監督管理機構的有關規定執行。

第五十三條 經銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構參照本指引執行。

第五十四條 本指引自2016年11月1日起施行。本指引實施前已有規范性文件如與本指引不一致的，按照本指引執行。

第五篇：中國銀監會關于促進銀行業金融機構進一步加強案件防控工作的通知

中國銀監會關于促進銀行業金融機構 進一步加強案件防控工作的通知

（銀監發[2009]83號）

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，郵政儲蓄銀行，銀監會直接監管的信托公司、財務公司、金融租賃公司：

為促進銀行業金融機構進一步加強案件防控工作，提高經營管理水平，維護銀行業安全穩健運行，根據相關法律法規的規定，現就對銀行業金融機構實施資本管理、市場準入、責任追究和聯動監管約束等有關問題通知如下：

一、對大型機構（集團并表總資產為2萬億元人民幣及以上的銀行業金融機構，下同）和中型機構（集團并表總資產為5千億元人民幣及以上、2萬億元人民幣以下的銀行業金融機構，下同），按照上一案件風險金額占核心資本比例（百分比）的兩倍提高最低資本充足率要求。其中，對新資本協議銀行和自愿實施新資本協議的其他商業銀行，該部分資本要求計入第二支柱資本要求；對不實施新資本協議的機構，該部分資本要求在8％的基礎上累加作為發案機構的最低資本充足率；上述資本要求原則上由監管機構每年根據實際情況進行審定。

其他銀行業金融機構發生案件后，應及時確認案件損失，并在成本中列支；未能及時確認案件損失并列支的，在計算資本充足率時應按照涉案金額（以下如無特別說明，金額均指涉案金額）扣減其核心資本凈額。

二、大型機構1年內發生案件累計金額達到1億元（人民幣，下同）、中型機構1年內發生案件累計金額達到5千萬元、其他銀行業金融機構1年內發生案件累計金額達到1千萬元的，1年內（單起案件金額達到規定數額的，1年期從案件暴露之日起計算；內多起案件累計金額達到規定數額的，從下一開始計算。下同）不得發行長期次級債務等監管資本工具補充附屬資本。

三、大型機構1年內發生2起億元以上案件或累計金額達到3億元、中型機構1年內發生1起億元以上案件或累計金額達到1.5億元、其他銀行業金融機構1年內發生案件累計金額達到2千萬元的，1年內不得新設境內分支機構。

四、大型機構1年內發生案件累計金額達到1億元、中型機構1年內發生案件累計金額達到5千萬元、其他銀行業金融機構1年內發生案件累計金額達到1千萬元的，1年內不得新設境外分支機構及開展境外并購活動，不得發起設立或投資入股非銀行金融機構。

五、大型機構1年內發生1起億元以上或20起百萬元以上案件、中型機構1年內發生1起5千萬元以上或10 起百萬元以上案件、其他銀行業金融機構1年內發生1起千萬元以上或5起百萬元以上案件的，1年內不得開辦新業務。

六、銀行業金融機構發生本通知第三至第五條所列情形的，銀監會根據相關要求暫停受理該機構相關行政許可事項的申請，并在1年后對發案機構的整改情況和內部控制進行審慎性評估后，視情況恢復受理該機構相關行政許可事項的申請。

七、嚴格追究銀行案件領導責任，對大型機構比照《中國銀監會關于2008年大型銀行監管工作意見》（銀監發

[2008]7號）的內容執行；對中型機構和其他銀行業金融機構比照同城同級大型銀行分支機構標準執行，其中對法人機構可視情況采取更嚴格的責任追究標準；對農村合作金融機構按照《農村中小金融機構案件責任追究指導意見》（銀監發[2009]38號）的內容執行。

八、大型機構1年內發生1起億元以上或5起千萬元以上案件、中型機構1年內發生1起5千萬元以上或10起百萬元以上案件、其他銀行業金融機構1年內發生1起千萬元以上或5起百萬元以上案件的，銀監會將把案件情況和有關責任認定情況向其主管的黨委組織部門、地方政府及控股股東通報，作為銀行領導班子考核和薪酬調整的依據。對外資銀行可參照上述規定將案件情況和有關責任認定情況通報其總行、母公司和母國監管機構。

九、銀行業金融機構通過自查發現案件的，可在上述規定的基礎上按照《中國銀監會辦公廳關于銀行業金融機構自

查發現案件責任追究實行區別對待政策有關問題的通知》（銀監辦發[2009]148號）的內容適當予以區別對待。本通知自發布之日起生效，請各銀監局將此通知轉發至轄內銀監分局和相關銀行業金融機構。

中國銀行業監督管理委員會

二00九年八月二十八日