第一篇：中國銀監會關于銀行業金融機構法律顧問工作的指導意見

【發布單位】銀監發〔2016〕49號 【發布文號】銀監發〔2016〕49號 【發布日期】2016-11-16 【生效日期】2016-11-16 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】銀監發〔2016〕49號

中國銀監會關于銀行業金融機構法律顧問工作的指導意見

銀監發〔2016〕49號

各銀監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產管理公司，其他會管金融機構：

為貫徹黨的十八屆四中全會精神、《法治政府建設實施綱要（2015-2020年）》、《中共中央辦公廳 國務院辦公廳印發<關于推行法律顧問制度和公職律師公司律師制度的意見>的通知》（中辦發〔2016〕30號），落實《中國銀監會黨委關于貫徹落實〈中共中央關于全面推進依法治國若干重大問題的決定〉的指導意見》（銀監黨發〔2015〕5號）要求，加強銀行業法治建設，提升銀行業金融機構法律風險管理水平，促進銀行業金融機構合法穩健經營，現就銀行業金融機構法律顧問工作提出以下意見：

一、銀行業監督管理機構監督、指導銀行業金融機構法律顧問工作。銀行業金融機構應當按照本指導意見，建立健全法律顧問制度，完善法律風險管理框架，將法律顧問工作納入全面風險管理體系。

二、銀行業金融機構法律顧問，是指在銀行業金融機構中從事法律工作的專業人員。在銀行業金融機構中擬擔任法律顧問的人員應當具有法律職業資格或者律師資格；在銀行業金融機構中已擔任法律顧問但未取得法律職業資格或者律師資格的人員，可以繼續履行法律顧問職責。

三、銀行業金融機構法律顧問享有下列權利：

（一）處理銀行業金融機構經營、管理和決策中的法律工作；

（二）列席本機構經營管理決策的相關會議;

（三）對涉嫌損害銀行業金融機構合法權益和銀行業消費者合法權益，違反法律、行政法規、銀行業監督管理機構等部門發布的規章和規范性文件的行為，提出意見和建議；

（四）根據工作需要查閱本機構有關文件、資料，詢問有關人員；

（五）獨立開展工作，不受其他部門干涉；

（六）法律、行政法規、銀行業監督管理機構等部門發布的規章和規范性文件及銀行業金融機構授予的其他權利。

四、銀行業金融機構法律顧問應當履行下列義務：

（一）遵守法律、行政法規、銀行業監督管理機構等部門發布的規章和規范性文件以及銀行業金融機構規章制度，恪守職業道德和執業紀律；

（二）維護銀行業金融機構的合法權益和銀行業消費者合法權益，促進銀行業金融機構依法經營；

（三）對所提出的法律意見、起草的法律文書以及從事的其他法律工作的合法性負責；

（四）法律、行政法規、銀行業監督管理機構等部門發布的規章和規范性文件以及銀行業金融機構規定的其他義務。

五、銀行業金融機構應當建立規范的法律顧問工作制度，規定法律顧問的職務序列、考評體系以及處理銀行業金融機構法律工作的權限和流程等內容，確保銀行業金融機構法律顧問順利開展工作。

六、各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，金融資產管理公司應當設置專職總法律顧問，專職總法律顧問不得兼任單位內部董事、監事及高級管理層其他職務。外資銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、信托公司等銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構應當設置總法律顧問。

七、銀行業金融機構總法律顧問對行長（總經理）負責。銀行業金融機構應當將總法律顧問制度納入本行規章制度，并建立總法律顧問與董事會進行直接溝通的機制。總法律顧問是否納入高管人員管理由各銀行業金融機構根據經營狀況自行確定；如納入高管人員管理的，應當符合本指導意見、《銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》及銀行業監督管理機構其他規章、規范性文件對于銀行業金融機構高級管理人員的要求。

八、銀行業金融機構總法律顧問應當具備下列條件：

（一）熟悉國家法律、行政法規及監管規則；

（二）熟悉銀行業金融機構法律風險管理的制度、流程；

（三）熟悉銀行業金融機構經營管理；

（四）具有本科以上學歷或者通過國家司法考試，并且在金融業法律部門工作6年以上,具有法律工作經驗和能力；

九、銀行業金融機構總法律顧問作為高管人員管理的，應當通過銀行業監督管理機構的任職資格審查。任職資格審查過程中，應當聽取銀行業監督管理機構法律部門意見。

十、銀行業金融機構總法律顧問應獨立、客觀、公正地開展法律工作并發表法律意見，履行下列職責：

（一）貫徹落實法律、行政法規、銀行業監督管理機構等部門發布的規章和規范性文件要求；

（二）負責銀行業金融機構法律風險管理工作，統一協調銀行業金融機構法律工作；

（三）參與銀行業金融機構重大經營決策，并對相關法律風險提出意見；

（四）負責本單位法律工作體系的建立，管理本單位的法律工作部門；

（五）負責指導、協調分支機構的法律工作，對分支機構法律工作負責人的任免提出建議；

（六）負責指導協調銀行業金融機構并表管理子公司的法律工作；

（七）其他應當由銀行業金融機構總法律顧問履行的職責。

十一、銀行業金融機構應當于每年一季度末向銀行業監督管理機構法律部門及機構監管部門報送法律顧問工作報告。

十二、銀行業金融機構總法律顧問應當每年向行長（總經理）提交法律風險報告。銀行業金融機構發生重大法律風險時，總法律顧問應當向行長（總經理）報告，同時報告銀行業監督管理機構法律部門及機構監管部門。

十三、銀行業金融機構總法律顧問應當參與銀行業金融機構的重大決策。在提交決策機構審議的重要事項議案中，應當附有經總法律顧問簽字的揭示風險和應對措施的專項法律風險評估報告，總法律顧問有權獨立提出法律意見。銀行業金融機構總法律顧問有權對銀行業金融機構重大關聯交易獨立提出法律意見。

十四、銀行業金融機構法律工作機構是指銀行業金融機構設置的專門承擔銀行業金融機構法律工作的職能部門。法律工作機構負責人向總法律顧問負責。

十五、銀行業金融機構應當根據工作需要為法律工作機構配備與其業務規模相適應的法律顧問。銀行業金融機構總行（公司）應設置獨立的法律工作機構。銀行業金融機構分行（公司）應設置獨立的法律工作機構或崗位。

十六、銀行業金融機構法律工作機構履行下列職責：

（一）起草或者參與起草、審核銀行業金融機構重要規章制度；

（二）對章程制定、組織架構設計、管理職能劃分等進行法律論證；

（三）起草或審核銀行業金融機構合同，制定標準合同文本；

（四）參與銀行業金融機構的分立、合并、破產、解散等重大經濟活動，處理有關法律工作；

（五）對銀行業金融機構產品及其創新、經營行為等進行法律審查，并提出法律意見；

（六）負責銀行業金融機構的法治宣傳教育和培訓工作，組織建立銀行業金融機構法律顧問業務培訓制度；

（七）對銀行業金融機構及分支機構違反法律、行政法規的行為提出意見，協助有關部門進行整改；

（八）負責銀行業金融機構商標、專利等知識產權保護工作；

（九）參與銀行業金融機構的訴訟、仲裁、調解、行政復議和聽證等活動；

（十）加強法治文化教育，負責對職工進行法治宣傳教育；

（十一）負責選聘律師，與律師進行溝通，并對其工作進行監督和評價；

（十二）與銀行業監督管理機構就重要法律問題進行溝通；

（十三）代表銀行業金融機構對外開展法律協調工作；

（十四）負責銀行業金融機構重大法律問題的研究工作；

（十五）辦理銀行業金融機構總法律顧問交辦的其他法律工作。

十七、銀行業金融機構的境外機構應當設置獨立的法律工作機構，定期向總行（公司）法律部門報告工作。總行（公司）法律部門要加強對境外機構法律工作機構的指導和監督。境外機構法律工作機構應該承擔本指導意見所規定的職責，并重點關注屬地監管國家（地區）的國別風險狀況、熟悉屬地監管國家（地區）的法律制度、加強與屬地監管國家（地區）監管當局、警察當局及司法機關的溝通協調。

十八、銀行業金融機構應當建立法律風險管理評價與考核制度，將法律風險管理納入分支機構、業務部門及其負責人績效考核指標體系。

十九、銀行業金融機構應當建立法律風險責任追究機制，依法追究對于銀行業金融機構重大法律風險負有責任的負責人與工作人員的責任。

二十、銀行業金融機構應當保障法律顧問和總法律顧問的各項權利，為其開展工作創造條件。銀行業金融機構應當設立專項法律經費預算，為法律工作提供必要的組織、制度和物質等保障。

二

十一、銀行業監督管理機構應當加強對銀行業金融機構法律顧問工作情況的監督檢查，定期對銀行業金融機構法律顧問工作情況和法律風險管理的有效性進行評價，并將評價結果作為對銀行業金融機構進行監管評級的重要因素之一。二

十二、銀行業監督管理機構要定期對本指導意見的執行情況進行監督檢查，對銀行業金融機構法律顧問工作進行通報。

二

十三、銀行業金融機構有下列情形的，由銀行業監督管理機構按照法律、行政法規及規章規定，根據其違法違規情節，對銀行業金融機構或直接負責的董事、高級管理人員和其他責任人員采取監管措施：

（一）未按照規定建立健全法律顧問制度的；

（二）重大經營活動未經過法律審核，或雖經審核但不采納正確法律意見造成重大損失的。

二

十四、銀行業金融機構總法律顧問和法律顧問有下列情形的，由銀行業監督管理機構按照法律、行政法規及規章規定，根據其違法違規情節，對其采取監管措施：

（一）濫用職權、謀取私利，給銀行業金融機構造成重大損失的；

（二）明知銀行業金融機構存在違法違規行為，不警示、不制止的。

二

十五、銀行業金融機構可以外聘法律顧問，外聘法律顧問的具體管理細則由銀行業金融機構自行制定。本指導意見中規定的法律顧問不包括外聘法律顧問。

二

十六、2017年底前各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，金融資產管理公司應當深入推進法律顧問制度，建立完善法律工作機制。外資銀行、城市商業銀行、農村商業銀行、信托公司等機構應逐步建立法律顧問制度，到2020年全面建立與自身風險狀況相適應的法律工作體系，有效提升銀行業法律風險管理水平。本意見實施中遇到的問題要及時向銀行業監督管理機構報告。

2016年11月16日

（此件發至銀監分局和地方法人銀行業金融機構）

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第二篇：中國銀監會關于銀行業金融機構支持生豬生產發展穩定市場供應指導意見

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中國銀監會關于銀行業金融機構支持生豬生產發展穩定市場供應的指導意見

發布部門: 中國銀監會

發布文號: 銀監發[2007]64號

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯社，北京、上海農村商業銀行，天津農村合作銀行：

為認真貫徹落實國務院召開的全國“菜籃子”工作電視電話會議精神，現就銀行業金融機構做好支持生豬生產發展穩定市場供應有關工作提出如下意見。

一、認清生豬生產供應形勢，提高信貸支持的自覺性

近年來，我國“菜籃子”工作穩步開展，農副產品種類豐富，數量增加，質量提高，較好地滿足了人民群眾的生活消費需求。但是，由于多方面原因，部分產品供應偏緊，特別是生豬的生產和供應，受收購價格過低、飼養成本上升、部分地區發生疫情等因素疊加影響，產量下降，價格出現較大幅度上漲，引起全社會的普遍關注。7月25日，國務院召開常務會議專門研究促進生豬生產發展穩定市場供應問題;7月31日，召開全國“菜籃子”工作電視電話會議;近日又下發了《國務 文章來源：中顧法律網 www.tmdps.cn 免費法律咨詢3分鐘100%回復

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院關于促進生豬生產發展穩定市場供應的意見》，這些充分體現了黨中央、國務院對生豬生產與供應工作的高度重視。作為農業生產的重要組成部分，生豬生產和市場供應是關系物價、關系民生的大事，是關系農民收入、關系社會穩定的大事。各銀行業金融機構務必深刻認識生豬生產供應對促進經濟發展、增加農民收入、安定人民生活和保持社會穩定的重要意義，要準確分析和把握當前形勢，充分認識到利用信貸工具支持生豬生產發展是自身職責所在，從全局和戰略高度，把思想和行動統一到國務院的決策要求上來，增強緊迫感和責任感，切實提高信貸支持生豬生產的自覺性和主動性，把支持生豬生產發展作為當前支持“三農”工作重點，集中力量，集中資金，抓住關鍵，千方百計促進生豬生產發展，穩定市場供應。

二、采取切實有效措施，加大對生豬生產的信貸支持

各銀行業金融機構要在科學發展觀和國家產業政策引領下，遵循商業可持續和風險可控的原則，進一步加強和改進對生豬生產發展的信貸支持。

(一)加強市場調研，準確掌握生豬生產貸款需求。各銀行業金融機構要加強調查研究，密切關注當前生豬生產、豬肉市場的變化情況，全面掌握生豬生產企業、養殖戶以及良種繁育、飼料、防疫、屠宰、銷售、儲備等生豬生產產業鏈中各個環節的信貸需求和信貸投放情況，認真分析其規模 文章來源：中顧法律網 www.tmdps.cn 免費法律咨詢3分鐘100%回復

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擴張潛力、市場應對能力、防病控疫水平等各方面因素，有針對性地加強信貸支持，努力改進金融服務，提升服務水平。

(二)集中信貸資金，加大生豬產業鏈各環節投放力度。各銀行業金融機構要結合市場調研，集中資金，加大投放，著力滿足生豬生產良種繁育、飼料、防疫、屠宰、加工、銷售、儲備等生豬生產產業鏈企業、農戶的合理資金需求。政策性銀行要重點加大對生豬儲備貸款支持;工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行等大型商業銀行以及股份制商業銀行，要重點加大對規模養殖企業的貸款支持;農村合作金融機構(包括農村信用社、農村合作銀行、農村商業銀行，下同)要重點滿足農村養殖散戶的貸款需求;村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社等新型農村金融機構，也要做好社區內生豬生產資金支持工作。對有提高生豬產量潛力的現有生豬生產企業、養殖戶，銀行業金融機構要增加對其擴大再生產的信貸投放，進一步提高生豬生產能力。

(三)增強服務意識，改進對不同需求主體服務方式。各銀行業金融機構要重點加大對規模化生豬養殖的信貸支持力度，積極引導和鼓勵生豬生產龍頭企業與中小農戶簽訂生豬訂單生產合同，建立健全利益聯結機制，對采取“公司+基地+農戶”等模式進行規模化生豬生產的各方主體，優先予以貸款支持，促進規模養殖;對生豬散養戶，應充分發揮農戶小額信用貸款的作用;對規模較大、資金需求較多的專業養殖戶，可運用多戶聯保以及農民專業合作社等擔保的方式給予貸款支持;對規 文章來源：中顧法律網 www.tmdps.cn 免費法律咨詢3分鐘100%回復

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模化程度較高的生豬飼養企業，可以運用銀(社)團貸款方式給予貸款支持。對符合貸款條件的生豬生產企業和養殖戶，要在保證法律要素齊全的前提下，適當簡化貸款手續，使資金在最短的時間內落實到位。

(四)采取靈活措施，扶持受災養殖場(戶)恢復生產能力。對遭受豬瘟或藍耳病等疫情導致發生貸款拖欠的相關生豬生產養殖戶和企業，銀行業金融機構要本著商業原則，主動與借款人磋商，通過貸款展期和適當追加貸款投入等，幫助這些企業和養殖戶恢復生產，提高生豬生產能力，最大限度降低疫情影響。

(五)利用擔保和保險手段，注重防范生豬貸款風險。為促進生豬生產，國家出臺了大范圍的貸款補貼和擔保、保險等政策。銀行業金融機構應抓住機遇，主動協調，加強與擔保機構和保險機構的合作，積極擴大生豬生產類貸款的擔保和保險范圍，提高生豬生產企業和養殖戶貸款的可獲得能力。對于已發放的生豬生產類貸款，要落實相應的擔保和保險措施;對于擬新發放的生豬生產類貸款，要在落實貸款擔保和保險措施后，加大信貸投入。同時，銀行業金融機構要積極探索同農業擔保、農業保險機構建立持續、健康的合作機制，進一步降低和分散風險。密切關注生豬生產穩定發展機制的建設進展情況，發放和管理好生豬生產貸款，既支持其平穩發展，又要防止大起大落而造成新的信貸風險。

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(六)搞好統計監測，跟蹤督促做好貸款投放。各銀行業金融機構要對生豬貸款發放情況做好調查統計和監測分析，按季向銀監會上報生豬生產貸款發放情況。各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行和中國郵政儲蓄銀行由總行統一填報;各城市商業銀行、城市信用社、農村合作金融機構、村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社由銀監局組織統一匯總上報(報表附后)。各銀監局要加強對轄內銀行業金融機構窗口指導，督促引導其切實做好生豬生產發展的金融支持工作。

三、加強組織領導，抓好信貸支持措施的有效落實

銀行業金融機構要正確處理自身發展與支持經濟社會發展的關系，處理好自身經濟效益與履行社會責任的關系，把做好支持生豬生產發展工作作為當前一項重要任務，由主要負責人牽頭負責，做到思想認識到位，工作措施到位，有效滿足生豬生產企業和養殖戶的合理信貸需求，切實解決生豬生產“貸款難”問題。各銀行業金融機構要統籌兼顧，在支持生豬生產發展的同時，積極支持牛羊肉產品、禽肉、禽蛋等副食品生產，毫不減弱對糧食等其他各類農產品生產的支持力度，避免農產品市場供給不足造成新的矛盾和問題。各銀行業金融機構要創造性地開展工作，主動加強與地方政府和有關部門溝通協調，爭取多方面政策支持，營造良好的金融環境。

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各銀監局要在8月25日前，將轄內地方性銀行業金融機構貫徹落實情況報告銀監會。各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行和中國郵政儲蓄銀行要在8月25日前將本行貫徹落實情況直接報告銀監會。

請各銀監局迅速將本指導意見轉發至轄內各城市商業銀行、城市信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、貸款公司和農村資金互助社。

第三篇：中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構社會責任的意見

中國銀監會辦公廳關于加強銀行業金融機構社會責任的意見

銀監辦發〔2007〕252號

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯社，北京、天津、上海、深圳農村商業銀行，銀監會直接監管的信托公司、財務公司、租賃公司：

近年來，隨著機構改革的深入和市場競爭力的增強，銀行業金融機構社會責任日益引起社會廣泛關注。為加強銀行業金融機構的社會責任感，切實履行社會責任，現就有關問題提出以下意見：

一、銀行業金融機構履行社會責任是構建和諧社會的必然要求

社會責任的興起是經濟全球化深入發展的產物，它代表各國政府、企業和其他所有機構在全球化中實現經濟社會協調發展共同認同的價值觀、通行的語言和行為的準則。自2000年聯合國倡導全球跨國公司主動履行社會責任以來，各國企業社會責任實踐活動持續高漲。我國社會主義市場經濟建設，經濟的可持續發展，社會的進步，都依賴于企業社會責任的增強。黨的十七大強調深入貫徹落實科學發展觀，堅持以人為本和全面協調可持續發展，堅持統籌兼顧，積極構建社會主義和諧社會。要求企業和各種社會組織在發展的同時，嚴格履行社會責任，堅持經濟效益和社會效益的統一。作為金融行業的主要成員，銀行業金融機構既是我國經濟運行體系的核心參與者，也是我國社會組織體系的重要組成部分，承擔著對股東、員工、金融服務消費者、社區、社會的責任，承擔著建立和諧勞動關系和公平競爭市場、可持續發展環境的法律責任和道德責任。銀行業金融機構的行為要符合廣大人民群眾的根本利益，滿足社會的需要，服務客戶，造福社會。增強社會責任感是社會發展對銀行業金融機構的要求，履行社會責任則是銀行業金融機構推動社會可持續發展，構建和諧社會的基礎。堅持以人為本的科學發展觀，積極承擔社會責任，是２１世紀銀行業金融機構必須具備的時代品格。各銀行業金融機構要轉變傳統觀念，更新經營理念，不斷增強社會責任感和歷史使命感，以贏得社會尊重，提升企業文化內涵。

二、履行社會責任是提升銀行業金融機構競爭力的重要途徑

市場競爭不僅是技術、產品質量和價格的競爭，更是社會責任意識的競爭。銀行業金融機構的社會責任，是機構價值觀和企業文化的重要內容。在追求經濟利益的同時，認真履行對社會及公眾應該承擔的責任和義務，有利于提升銀行業金融機構形象，構建良好的品牌優勢和信譽優勢。只有取得社會公信的銀行業金融機構才能被市場青睞，才能具有更強的競爭力，實現健康的持續發展。銀行業金融機構在金融界有著舉足輕重的影響力，起著引導和示范作用，對社會經濟、政治和文化生活影響明顯。商業道德和社會責任已成為提高競爭力的重要因素。銀行業金融機構發展不僅要關注經濟指標，而且要關注人文指標、資源指標和環境指標。堅持經濟效益和社會效益的統一，是推動提升競爭力的有效途徑，也應該成為銀行業金融機構實現可持續發展的核心戰略。

三、切實采取措施履行社會責任

銀行業金融機構要高度重視銀行社會責任問題，從我國國情出發，切實采取措施履行社會責任。銀行業金融機構的企業社會責任至少應包括：維護股東合法權益、公平對待所有股東；以人為本，重視和保護員工的合法權益；誠信經營，維護金融消費者合法權益；反不正當競爭，反商業賄賂，反洗錢，營造良好市場競爭秩序；節約資源，保護和改善自然生態環境；改善社區金融服務，促進社區發展；關心社會發展，支持社會公益事業。各銀行業金融機構要根據經營規模、業務復雜程度和發展戰略，明確社會責任目標。要參照國內外企業社會責任的良好做法，在授信及業務流程和管理程序中體現企業社會責任的管理要求。要建立適當的評估機制，定期評估企業社會責任履行情況。

各銀行業金融機構要結合本行（公司）實際，采取適當方式發布社會責任報告。主要銀行業金融機構應定期發布社會責任報告。報告要據實闡述履行社會責任的理念，明確在相關利益者權益保護、環境保護、公共利益保護等方面的目標和措施，體現企業戰略與社會責任、企業成長與和諧社會的一致性，充分發揮銀行業金融機構在生態文明建設、服務公眾、回報社會中的帶動和影響作用。

各銀監局要將本意見轉發至轄內各銀監分局、城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、城鄉信用社和各銀監局直接監管的信托公司、財務公司、租賃公司、汽車金融公司和貨幣經紀公司。

二○○七年十二月五日

第四篇：中國銀監會關于銀行業風險防控工作的指導意見(20170407)

中國銀監會關于銀行業風險防控工作的指導意見

銀監發〔2017〕6號

各銀監局，機關各部門，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，金融資產管理公司，其他會管金融機構：

為貫徹落實中央經濟工作會議“把防控金融風險放到更加重要的位置”總體要求，銀行業應堅持底線思維、分類施策、穩妥推進、標本兼治，切實防范化解突出風險，嚴守不發生系統性風險底線。現就銀行業風險防控工作提出以下指導意見。

一、加強信用風險管控，維護資產質量總體穩定

（一）摸清風險底數。銀行業金融機構要嚴格落實信貸及類信貸資產的分類標準和操作流程，真實、準確和動態地反映資產風險狀況；建立健全信用風險預警體系，密切監測分析重點領域信用風險的生成和遷徙變化情況，定期開展信用風險壓力測試。各級監管機構要重點關注逾期90天以上貸款與不良貸款比例超過100%、關注類貸款占比較高或增長較快、類信貸及表外資產增長過快的銀行業金融機構，重點治理資產風險分類不準確、通過各種手段隱匿或轉移不良貸款的行為。

（二）嚴控增量風險。銀行業金融機構要加強統一授信、統一管理，嚴格不同層級的審批權限；加強授信風險審查，有效甄別高風險客戶，防范多頭授信、過度授信、給“僵尸企業”授信、給“空殼企業”授信、財務欺詐等風險。各級監管機構要重點治理放松授信條件、放松風險管理、貸款“三查”不到位等問題，對轄內銀行業金融機構新發生的大額不良貸款暴露，要及時進行跟蹤調查。

（三）處置存量風險。銀行業金融機構要綜合運用重組、轉讓、追償、核銷等手段加快處置存量不良資產，通過追加擔保、債務重組、資產置換等措施緩釋潛在風險；通過解包還原、置換擔保、救助核心企業、聯合授信管理等方式，妥善化解擔保圈風險；利用債權人委員會機制，按照“一企一策”原則制定風險處置計劃；加強債權維護，切實遏制逃廢債行為。

（四）提升風險緩釋能力。銀行業金融機構要加強資產質量遷徙趨勢分析，增加利潤留存，及時足額計提資產減值準備，增強風險緩釋能力。各級監管機構要對銀行業金融機構采取風險緩釋措施有效性進行跟蹤評估，對風險抵補能力不足的機構，應督促其限期整改；要引導銀行業金融機構通過上市融資、增資擴股、發行新型資本工具等措施，提高損失吸收能力。

二、完善流動性風險治理體系，提升流動性風險管控能力

（五）加強風險監測。銀行業金融機構要完善流動性風險治理架構，將同業業務、投資業務、托管業務、理財業務等納入流動性風險監測范圍，制定合理的流動性限額和管理方案；提高對重點分支機構、幣種和業務領域的關注強度，采取有效措施降低對同業存單等同業融資的依賴度。

（六）加強重點機構管控。各級監管機構要鎖定資金來源與運用明顯錯配、批發性融資占比高的銀行業金融機構，實行“一對一”貼身盯防。督促同業存單增速較快、同業存單占同業負債比例較高的銀行，合理控制同業存單等同業融資規模。

（七）創新風險防控手段。探索試點城商行、農商行流動性互助機制，發揮好信托業保障基金作用，構筑中小銀行業金融機構流動性安全網。

（八）提升應急管理能力。銀行業金融機構要加強負債穩定性管理，確保負債總量適度、來源穩定、結構多元、期限匹配；完善流動性風險應對預案，定期開展流動性風險壓力測試；加強向央行的報告溝通，運用“臨時流動性便利”等工具，滿足流動性需求。

三、加強債券投資業務管理，密切關注債券市場波動

（九）健全債券交易內控制度。銀行業金融機構要建立貫穿債券交易各環節、覆蓋全流程的內控體系，加強債券交易的合規性審查和風險控制。堅持“穿透管理”和“實質重于形式”的原則，將債券投資納入統一授信。

（十）強化業務集中管理。銀行業金融機構應將直接債券投資以及通過特殊目的載體（SPV）、表外理財等方式開展的債券投資納入統一監測范圍，全面掌握資金真實投向和底層債券資產的基本信息、風險狀況、交易變動等情況，實現準入集中、數據集中和退出集中管理。

（十一）嚴格控制投資杠桿。銀行業金融機構要審慎開展委外投資業務，嚴格委外機構審查和名單管理，明確委外投資限額、單一受托人受托資產比例等要求，規范開展債券回購和質押融資，嚴格控制交易杠桿比率，不得違規放大投資杠桿。

（十二）加強風險監測防控。銀行業金融機構要嚴格債券信用評級準入標準，做好債券投資久期管理。高度關注債券集中到期的企業、出現債券違約的企業，防控債券違約風險向信貸業務傳導。各級監管機構要督促風險管理能力薄弱、債券投資占比高的銀行合理控制持債余額。

四、整治同業業務，加強交叉金融業務管控

（十三）控制業務增量。銀行業金融機構要完善同業業務內部管理架構，確保業務復雜程度與風險管理能力相匹配，審慎開展交叉金融業務。同業業務應由銀行業金融機構總部統一管理、集中審批。制定統一的合作機構名單、產品投資目錄，嚴禁與不在名單范圍內的機構開展合作，嚴禁開展投資目錄之外的業務。

（十四）做實穿透管理。銀行業金融機構要建立交叉金融業務監測臺賬，準確掌握業務規模、業務品種、基礎資產性質、風險狀況、資本和撥備等相關信息。新開展的同業投資業務不得進行多層嵌套，要根據基礎資產性質，準確計量風險，足額計提資本和撥備。

（十五）消化存量風險。銀行業金融機構應全面排查存量同業業務，對多層架構、復雜程度高的業務要制定整改計劃。對風險高的同業投資業務，要制定應對策略和退出時間表。

（十六）嚴查違規行為。各級監管機構要重點檢查同業業務多層嵌套、特定目的載體投資未嚴格穿透至基礎資產、未將最終債務人納入統一授信和集中度風險管控、資本撥備計提不足等問題。

五、規范銀行理財和代銷業務，加強金融消費者保護（十七）加強銀行理財業務風險管控。銀行業金融機構應當確保每只理財產品與所投資資產相對應，做到單獨管理、單獨建賬、單獨核算；不得開展滾動發售、混合運作、期限錯配、分離定價的資金池理財業務；確保自營業務與代客業務相分離；不得在理財產品之間、理財產品客戶之間或理財產品客戶與其他主體之間進行利益輸送。

（十八）規范銀行理財產品設計。銀行業金融機構應當按照“簡單、透明、可控”的原則設計和運作理財產品，在資金來源、運用、杠桿率、流動性、信息披露等方面嚴格遵守監管要求；嚴控嵌套投資，強化穿透管理，切實履行自身投資管理職責，不得簡單將理財業務作為各類資管產品的資金募集通道；嚴格控制杠桿，防范資金在金融體系內自我循環，不得使用自有資金購買本行發行的理財產品。

（十九）加強金融消費者保護。銀行業金融機構應當按照風險匹配原則，嚴格區分公募與私募、批發與零售、自營與代客等不同產品類型，充分披露產品信息和揭示風險，將投資者分層管理落到實處。只有面向高資產凈值、私人銀行和機構客戶發行的銀行理財產品，可投資于境內二級市場股票、未上市企業股權等權益類資產。理財產品宣傳及銷售人員產品營銷推介時，應真實、全面介紹產品的性質和特征，明確告知是本機構產品還是其他機構產品、是保本產品還是非保本產品、是有固定收益的產品還是沒有固定收益的產品。不得誤導客戶購買與其風險承受能力不相匹配的理財產品，嚴格落實“雙錄”要求，做到“賣者盡責”基礎上的“買者自負”，切實保護投資者合法權益。

（二十）審慎開展代銷業務。銀行業金融機構應當對代銷業務實施嚴格謹慎管理。根據自身風險管理能力、合作機構風險評估情況、代銷產品風險等級，合理確定代銷業務品種和限額；銀行業金融機構總部應對代銷業務實行集中統一管理，對合作機構實行名單制管理，對擬代銷產品應開展盡職調查，不得僅依據合作機構的產品審批資料作為產品審批依據；銀行業金融機構應明示代銷產品的代銷屬性，不得將代銷產品與存款或自身發行的理財產品混淆銷售。

六、堅持分類調控、因城施策，防范房地產領域風險（二十一）分類實施房地產信貸調控。認真落實中央經濟工作會議精神，明確住房居住屬性。堅持分類調控、因城施策，嚴厲打擊“首付貸”等行為，切實抑制熱點城市房地產泡沫，建立促進房地產健康發展的長效機制。

（二十二）強化房地產風險管控。銀行業金融機構要建立全口徑房地產風險監測機制。將房地產企業貸款、個人按揭貸款、以房地產為抵押的貸款、房地產企業債券，以及其他形式的房地產融資納入監測范圍，定期開展房地產壓力測試。加強房地產業務合規性管理，嚴禁資金違規流入房地產領域。各級監管機構要重點關注房地產融資占比高、貸款質量波動大的銀行業金融機構，以及房地產信托業務增量較大、占比較高的信托公司。

（二十三）加強房地產押品管理。銀行業金融機構要完善押品準入管理機制，建立健全房地產押品動態監測機制，及時發布內部預警信息，采取有效應對措施。

七、加強地方政府債務風險管控，切實防范地方政府債務風險

（二十四）嚴格落實《預算法》。銀行業金融機構要認真落實《預算法》和《國務院關于加強地方政府性債務管理的意見》（國發〔2014〕43號）要求，不得違規新增地方政府融資平臺貸款，嚴禁接受地方政府擔保兜底。

（二十五）規范新型業務模式。銀行業金融機構要依法合規開展專項建設基金、政府與社會資本合作、政府購買服務等新型業務模式，明確各方權利義務關系，不得通過各種方式異化形成違規政府性債務。

（二十六）強化融資平臺風險管控。各級監管機構要會同有關部門強化地方政府債務全口徑監測，指導銀行業金融機構配合推進融資平臺轉型，明晰債權債務關系，防范債權懸空風險。銀行業金融機構要緊盯列入預警范圍的潛在高風險地區，推動制定中長期債務風險化解規劃，有效應對局部風險。

八、穩妥推進互聯網金融風險治理，促進合規穩健發展（二十七）持續推進網絡借貸平臺（P2P）風險專項整治。嚴格執行《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》和備案登記、資金存管等配套制度，按照專項整治工作實施方案要求，穩妥推進分類處置工作，督促網絡借貸信息中介機構加強整改，適時采取關、停、并、轉等措施。（二十八）重點做好校園網貸的清理整頓工作。網絡借貸信息中介機構不得將不具備還款能力的借款人納入營銷范圍，禁止向未滿18歲的在校大學生提供網貸服務，不得進行虛假欺詐宣傳和銷售，不得通過各種方式變相發放高利貸。

（二十九）做好“現金貸”業務活動的清理整頓工作。網絡借貸信息中介機構應依法合規開展業務，確保出借人資金來源合法，禁止欺詐、虛假宣傳。嚴格執行最高人民法院關于民間借貸利率的有關規定，不得違法高利放貸及暴力催收。

九、加強外部沖擊風險監測，防止民間金融風險向銀行業傳遞

（三十）防范跨境業務風險。銀行業金融機構要嚴格遵守外匯管理相關政策，加強跨境資金流動監測預警。提高跨境并表風險管理能力，加快健全環境與社會風險管理體系，確保國別風險準備金計提充足。加強境外合規管理，及時排查反洗錢和重點領域合規風險。提高銀行及其客戶科學分析外匯收支、幣種結構、匯率波動走勢和規律的能力，避免簡單跟風變動可能帶來的風險和損失。（三十一）防范社會金融風險。各級監管機構應配合地方金融監管部門規范融資擔保和小貸公司行業。落實國務院清理整頓各類交易場所要求，督促銀行業金融機構開展專項排查，不得為違規交易所提供開戶、托管、資金劃轉、代理買賣、支付清算、投資咨詢等服務。

（三十二）嚴處非法集資風險。各級監管機構要加大對未經批準設立銀行業金融機構的查處力度，嚴肅查處非法使用“銀行”名稱、違法吸收公眾存款、違法發放貸款的行為。銀行業金融機構嚴禁為非法集資提供任何金融服務，嚴禁內部員工違規參與各類集資活動，積極協助相關部門加強賬戶、信息監測，及時發現和報告異常交易，勸阻客戶受騙參與非法集資。

十、維護銀行業經營穩定，防止出現重大案件和群體事件（三十三）加強案件風險防控。銀行業金融機構要加強員工管理，有效防范內外勾結、利益輸送等案件；加強重點環節管理，對授權卡、業務印章、空白憑證等物品管理全流程控制有效性進行評估；落實票據業務相關規定，規范業務操作，嚴禁與非法票據中介等機構開展業務合作；加大案件查處問責力度，切實做到發現一起、處理一起，做到“一案三問”“上追兩級”，遏制案件多發頻發態勢；強化安全管理，加強安全防范設施建設，及時消除各類安全隱患。

（三十四）加強信息科技風險防控。銀行業金融機構要全面強化網絡信息安全管理，提高身份認證機制安全性；加大對新興電子渠道風險的管理力度，完善災備體系，制定完善應對預案；完善外包管理體系，降低外包風險，不得將信息科技管理責任外包。對發生嚴重信息科技風險事件的銀行業金融機構，各級監管機構要及時采取必要的強制性監管措施。

（三十五）加強預期管理。銀行業金融機構要主動發聲，強化主動服務意識和溝通意識，提高信息披露頻率和透明度。正確引導各方預期，提升各界對銀行業的信心。積極研判社會輿情走勢，重點關注可能導致聲譽風險的各類隱患，提前準備應對預案，提升應對能力。

各級監管機構、各銀行業金融機構要穩妥有序開展風險防控工作，把握好節奏平衡，防止在化解風險過程中產生新的風險。各銀行業金融機構要履行風險防控主體責任，實行“一把手”負責制，制定可行性、針對性強的實施方案，細化責任分工，層層壓實責任，把責任落實到具體的機構、部門和人員，對于重大違規和案件風險，要一查到底，對相關機構、違規人員和領導人員嚴格問責。各級監管機構要做到守土有責，及時開展工作督查，對自查整改不到位、存在違法違規問題的機構，要嚴肅問責。

各法人銀行業金融機構應分別于2017年7月20日和2018年1月20日前，向監管機構報告本機構上半年和全年相關工作進展。各銀監局應分別于2017年7月31日和2018年1月31日前，向銀監會報告上半年和全年轄內銀行業風險防控及督查工作情況。

2017年4月7日

（此件發至銀監分局與地方法人銀行業金融機構）

銀監會有關部門負責人就《關于銀行業風險防控工作的指導意見》答記者問

為貫徹黨中央、國務院決策部署，落實中央經濟工作會議精神，進一步加強金融監管，防范化解銀行業風險，銀監會近日發布《關于銀行業風險防控工作的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）。銀監會有關部門負責人回答了記者提問。

一、發布《指導意見》的背景是什么？

答：近年來，在黨中央、國務院的正確領導下，銀行業整體運行平穩，但面臨的風險形勢依舊復雜。為貫徹落實中央經濟工作會議精神，銀監會印發了《指導意見》，決定進一步加強銀行業風險防控工作，目的是督促銀行業金融機構切實處置一批重點風險點，消除一批風險隱患，在嚴守不發生系統性風險底線的同時，進一步提升風險管理水平。

二、銀行業風險防控工作的目標和原則是什么？

答：加強銀行業風險防控工作，將全面落實中央經濟工作會議精神，按照堅持底線思維、分類施策、穩妥推進、標本兼治的基本原則，把防控金融風險放到更加重要的位置，切實防范化解銀行業當前面臨的突出風險，嚴守不發生系統性風險底線。

三、《指導意見》重點防控哪些類型風險，有哪些主要要求？ 答：《指導意見》重點防控以下類型風險：一是加強信用風險管控，要求銀行業金融機構摸清風險底數，落實信貸及類信貸資產的分類標準和操作流程，真實、準確和動態地反映資產風險狀況；加強統一授信、統一管理，加強新增授信客戶風險評估，嚴格不同層級的審批權限。二是完善流動性風險治理體系，要求銀行業金融機構完善風險監測覆蓋，加強重點機構管控，創新風險防控手段，定期開展壓力測試，完善流動性風險應對預案，提前做好應對準備。三是加強債券投資業務管理，要求銀行業金融機構健全債券交易內控制度，強化債券業務集中管理機制，加強債券風險監測防控，嚴格控制投資杠桿。四是強化同業業務整治，從控制業務增量、做實穿透管理、消化存量風險、嚴查違規行為等方面明確監管要求。五是規范銀行理財和代銷業務，要求銀行業金融機構加強理財業務風險管控，規范銀行理財產品設計，加強金融消費者保護，審慎開展代銷業務。六是防范房地產領域風險，要求分類實施房地產信貸調控，強化房地產風險管控，加強房地產押品管理。七是加強地方政府債務風險管控，要求銀行業金融機構嚴格落實相關法律法規，強化融資平臺風險管控，規范開展新型業務模式，加強對高風險區域的風險防控。八是穩妥推進互聯網金融風險治理，要求持續推進網絡借貸平臺（P2P）風險專項整治，做好校園網貸、“現金貸”業務的清理整頓工作。九是加強外部沖擊風險監測，要求重點防范跨境業務風險和社會金融風險，嚴厲打擊非法集資，防止民間金融風險向銀行業傳遞。十是其他風險防控，要求銀行業金融機構加強案件風險防范，強化信息科技風險防控，加強預期管理，維護銀行業經營穩定。

四、如何確保銀行業風險防控工作取得實效？

答：一是強化落實。各銀行業金融機構要切實履行風險防控主體責任，高度重視風險防控工作，實行“一把手”負責制，制定可行性、針對性強的實施方案，嚴格自查整改。二是強化問責。各級監管機構要做到守土有責，及時開展工作督查，對自查整改不到位、存在違法違規問題的機構，要嚴肅問責。三是強化督導。銀監會將根據風險防控工作進展情況進行督查，推動風險防控工作有序開展。

第五篇：中國銀監會關于修訂銀行業金融機構案件定義及案件分類2012 61

中國銀監會關于修訂銀行業金融機構案件定義及案件分類 的通知

銀監發〔2012〕61號

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，郵政儲蓄銀行，銀監會直接監管的信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司：

為解決近年來案件信息報送中遇到的問題，經廣泛征求意見，銀監會決定對《中國銀監會關于印發銀行業金融機構案件處置三項制度的通知》(銀監發〔2010〕111號)中案件定義進行修訂，并對案件進行分類。現將有關事項通知如下：

一、案件定義及分類(一)案件定義

《銀行業金融機構案件處置工作規程》中第三條案件定義修訂為：“本規程所稱案件是指銀行業金融機構從業人員獨立實施或參與實施的，或外部人員實施的，侵犯銀行業金融機構或客戶資金或財產權益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關立案偵查或按規定應移送公安、司法機關立案查處的刑事犯罪案件。”

(二)案件分類

在上述案件定義的基礎上，根據銀行業金融機構從業人員是否涉嫌犯罪，是否存在其他違法違規行為等因素將案件分為三類： a．銀行業金融機構從業人員在案件中涉嫌觸犯刑法的，為第一類案件。

b．銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，但存在其他違法違規行為且該違法違規行為與案件發生存在聯系的，為第二類案件。

c．銀行業金融機構從業人員在案件中不涉嫌觸犯刑法，且銀行業金融機構或其從業人員也無其他違法違規行為的，為第三類案件。

二、適用案件定義及分類若干問題的解釋

(一)案件定義及分類中“銀行業金融機構從業人員”是指作案時，符合《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》(銀監發〔2011〕6號)第二條規定的人員。

(二)案件定義中“…或按規定應移送公安、司法機關立案查處的刑事犯罪案件”中的“規定”指《行政執法機關移送涉嫌犯罪案件的規定》(國務院令第310號)和《中國銀監會關于印發〈中國銀監會移送涉嫌犯罪案件工作規定〉的通知》(銀監通〔2007〕27號)。

(三)案件分類中第二類及第三類案件中“其他違法違規行為”中的“法”、“規”指除刑法以外的法律法規、監管規章及規范性文件、自律性組織制定的有關準則，以及銀行業金融機構制定的適用于自身業務活動的行為準則。

三、部分特殊案件及例外情況統計歸類的說明(一)商業賄賂類案件。單純商業賄賂類案件不納入銀行業金融機構案件統計范疇，但若案件中除商業賄賂行為外，存在金融詐騙、違法放貸等符合上述銀行業金融機構案件定義的行為，納入銀行業金融機構案件統計范疇。

(二)銀行業金融機構從業人員或客戶遭受人身傷害類案件。在銀行業金融機構營業場所和辦公場所內，針對銀行業金融機構從業人員或客戶的人身安全實施暴力行為，應當由公安機關立案偵查的刑事犯罪案件納入第三類案件進行統計。

(三)涉嫌非法集資活動類案件。銀行業金融機構從業人員違規使用銀行業金融機構重要空白憑證、公章等，套取銀行業金融機構信用參與非法集資等活動，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關立案偵查或按規定應移送公安、司法機關立案查處的案件納入第一類案件進行統計。

(四)網上銀行詐騙、電話銀行詐騙、電信詐騙、盜刷銀行卡及 POS機套現等案件。外部人員實施的網上銀行詐騙、電話銀行詐騙、電信詐騙、盜刷銀行卡及POS機套現等案件，經公安機關立案后，除有證據證明銀行業金融機構及其從業人員存在違法違規行為的以外，納入第三類案件進行統計，按月報送案件數據。

四、其他有關要求(一)各銀行業金融機構原則上只對第一類及第二類案件按照《銀行業金融機構案件處置工作規程》開展案件調查、審結及后續處置工作。

(二)銀監會直接監管的銀行業金融機構總部和各銀監局按照《銀行業金融機構案件(風險)信息報送及登記辦法》報送《案件信息確認報告》時，應初步明確案件所屬類別，在案件分類情況發生變化時，要及時報送后續報告進行調整。

(三)成功堵截的案件或事件，繼續以《案件風險信息(成功堵截)》格式上報，不納入案件統計。

(四)本通知自2013年1月1日起施行。

中國銀監會

2012年12月31日