第一篇：中國銀監會關于進一步規范銀行業金融機構信貸資產轉讓業務的通知

中國銀監會關于進一步規范銀行業金融機構信貸

資產轉讓業務的通知

銀監發〔2010〕102號

為進一步規范銀行業金融機構信貸資產轉讓，促進相關業務規范、有序、健康發展，現就有關事項通知如下:

一、銀行業金融機構開展信貸資產轉讓業務，應當嚴格遵守國家法律、法規、規章和規范性文件的相關規定，健全并嚴格執行相應風險管理制度和內部操作規程。

二、本通知所稱信貸資產是指確定的、可轉讓的正常類信貸資產，不良資產的轉讓與處臵不適用本通知規定。

信貸資產的轉出方應征得借款人同意方可進行信貸資產的轉讓，但原先簽訂的借款合同中另有約定的除外。

三、信貸資產轉入方應當做好對擬轉入信貸資產的盡職調查，包括但不限于借款方資信狀況、經營情況、信貸資產用途的合規性和合法性、擔保情況等。信貸資產轉入方應當將擬轉入的信貸資產提交授信審批部門進行嚴格審查、核實，復評貸款風險度，提出審核意見，按規定履行審批手續。

四、銀行業金融機構轉讓信貸資產應當遵守真實性原則，禁止資產的非真實轉移。

轉出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款；轉讓雙方不得采取簽訂回購協議、即期買斷加遠期回購等方式規避監管。

五、銀行業金融機構轉讓信貸資產應當遵守整體性原則，即轉讓的信貸資產應當包括全部未償還本金及應收利息，不得有下列情形：

（一）將未償還本金與應收利息分開；

（二）按一定比例分割未償還本金或應收利息；

（三）將未償還本金及應收利息整體按比例進行分割；

（四）將未償還本金或應收利息進行期限分割。

銀行業金融機構轉讓銀團貸款的，轉出方在進行轉讓時，應優先整體轉讓給其他銀團貸款成員；如其他銀團貸款成員均無意愿接受轉讓，且對轉出方將其轉給銀團貸款成員之外的銀行業金融機構無異議，轉出方可將其整體轉讓給銀團貸款成員之外的銀行業金融機構。

六、銀行業金融機構轉讓信貸資產應當遵守潔凈轉讓原則，即實現資產的真實、完全轉讓，風險的真實、完全轉移。

信貸資產轉入方應當與信貸資產的借款方重新簽訂協議，確認變更后的債權債務關系。

擬轉讓的信貸資產有保證人的，轉出方在信貸資產轉讓前，應當征求保證人意見，保證人同意后，可進行轉讓；如保證人不同意，轉出方應和借款人協商，更換保證人或提供新的抵質押物，以實現信貸資產的安全轉讓。

擬轉讓的信貸資產有抵質押物的，應當完成抵質押物變更登記手續或將質物移交占有、交付，確保擔保物權有效轉移。

銀行業金融機構在簽訂信貸資產轉讓協議時，應當明確雙方權利和義務，轉出方應當向轉入方提供資產轉讓業務涉及的法律文件和其他相關資料；轉入方應當行使信貸資產的日常貸后管理職責。

七、信貸資產轉出方將信用風險、市場風險和流動性風險等完全轉移給轉入方后，應當在資產負債表內終止確認該項信貸資產，轉入方應當在表內確認該項信貸資產，作為自有資產進行管理；轉出方和轉入方應當做到銜接一致，相關風險承擔在任何時點上均不得落空。

信貸資產轉讓后，轉出方和轉入方的資本充足率、撥備覆蓋率、大額集中度、存貸比、風險資產等監管指標的計算應當作出相應調整。

八、銀行業金融機構應當嚴格按照《企業會計準則》關于“金融資產轉移”的規定及其他相關規定進行信貸資產轉移確認，并做相應的會計核算和賬務處理。

九、銀行業金融機構應當嚴格遵守信貸資產轉讓和銀信理財合作業務的各項規定，不得使用理財資金直接購買信貸資產。

十、銀行業金融機構開展信貸資產轉讓業務，不論是轉入還是轉出，應按照監管部門的要求及時完成相應信息的報送，并應當在每個季度結束后30個工作日內，向監管機構報送信貸資產轉讓業務報告。報告應當至少包括以下內容：

（一）信貸資產轉讓業務開展的整體情況；

（二）具體的轉讓筆數，每一筆交易的標的、金額、交易對手方、借款方、擔保方或擔保物權的情況等；

（三）信貸資產的風險變化情況；

（四）其他需要報告的情況。

十一、銀行業金融機構開展信貸資產轉讓業務未能審慎經營，違反本通知規定的，監管機構可以根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的有關規定，責令其暫停信貸資產轉讓業務，給予相應處罰，并追究相關人員責任。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和銀行業金融機構。

二〇一〇年十二月三日

銀監會進一步規范銀行業 金融機構信貸資產轉讓業務

近日，銀監會印發《中國銀監會關于進一步規范銀行業金融機構信貸資產轉讓業務的通知》（以下簡稱《通知》），督促和指導銀行業金融機構進一步規范信貸資產轉讓業務，防范相關風險，促進相關業務的規范、有序、健康發展。《通知》要求銀行業金融機構之間在開展正常類信貸資產的轉讓前，信貸資產的轉入方要做好對擬轉入信貸資產的盡職調查和轉讓前的內部授信審批，復評貸款風險度，審慎開展此項業務。

《通知》第一次明確提出銀行業金融機構開展信貸資產轉讓應該遵守的三原則，即真實性原則、整體性原則和潔凈轉讓原則。具體來說，就是要求資產真實轉移，轉讓的信貸資產應當包括全部未償還本金及應收利息，要求實現資產的真實、完全轉讓，風險的真實、完全轉移。

為 實現資產的潔凈轉讓，《通知》要求信貸資產轉入方應當與信貸資產的借款方重新簽訂協議，確認變更后的債權債務關系；擬轉讓的信貸資產有保證人的，轉出方在 信貸資產轉讓前，應當征求保證人意見，保證人同意后，可進行轉讓；如保證人不同意，轉出方應和借款人協商，更換保證人或提供新的抵質押物，以實現信貸資產 的安全轉讓；擬轉讓的信貸資產有抵質押物的，應當完成抵質押物變更登記手續或將質物移交占有、交付，確保擔保物權有效轉移；轉入方應當行使信貸資產的日常 貸后管理職責。

《通 知》要求信貸資產轉出方將信用風險、市場風險和流動性風險等完全轉移給轉入方后，應當在資產負債表內終止確認該項信貸資產，轉入方應當在表內確認該項信貸 資產，作為自有資產進行管理；轉出方和轉入方應當做到銜接一致，相關風險承擔在任何時點上均不得落空；信貸資產轉讓后，轉出方和轉入方的資本充足率、撥備 覆蓋率、大額集中度、存貸比、風險資產等監管指標的計算應當作出相應調整。

《通知》對信貸資產轉讓的法律要求、會計核算、賬務處理、貸后管理及交易完成后的報告事項均提出了明確的要求，并規定銀行業金融機構不得使用理財資金直接購買信貸資產，必須嚴格遵守信貸資產轉讓和銀信理財合作業務的各項要求。

此 次《通知》的發布，對銀行業金融機構依法合規地開展信貸資產轉讓業務提出進一步要求，將有效防止個別銀行利用信貸資產轉讓進行監管套利、規避監管或者盲目 擴大表外信貸資產類理財業務，有利于銀行業金融機構分散信用集中度風險、調整優化信貸結構、提高資金運用效率、加強流動性管理和改善資產負債結構，有利于 更好地防控金融體系風險、更好地保護客戶和銀行業金融機構的合法權益。

第二篇：銀監會要求規范銀行業金融機構信貸資產轉讓業務的通知

【法規標題】銀監會要求規范銀行業金融機構信貸資產轉讓業務的通知 【頒布單位】中國銀行業監督管理協會 【發文字號】銀監發〔2010〕102號 【頒布時間】2010-12-3 【失效時間】

【法規來源】http:// 【全文】

銀監會要求規范銀行業金融機構信貸資產轉讓業務的通知

中國銀行業監督管理協會

銀監會要求規范銀行業金融機構信貸資產轉讓業務的通知

銀監發〔2010〕102號

為進一步規范銀行業金融機構信貸資產轉讓，促進相關業務規范、有序、健康發展，現就有關事項通知如下:

一、銀行業金融機構開展信貸資產轉讓業務，應當嚴格遵守國家法律、法規、規章和規范性文件的相關規定，健全并嚴格執行相應風險管理制度和內部操作規程。

二、本通知所稱信貸資產是指確定的、可轉讓的正常類信貸資產，不良資產的轉讓與處置不適用本通知規定。

信貸資產的轉出方應征得借款人同意方可進行信貸資產的轉讓，但原先簽訂的借款合同中另有約定的除外。

三、信貸資產轉入方應當做好對擬轉入信貸資產的盡職調查，包括但不限于借款方資信狀況、經營情況、信貸資產用途的合規性和合法性、擔保情況等。

信貸資產轉入方應當將擬轉入的信貸資產提交授信審批部門進行嚴格審查、核實，復評貸款風險度，提出審核意見，按規定履行審批手續。

四、銀行業金融機構轉讓信貸資產應當遵守真實性原則，禁止資產的非真實轉移。

轉出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款；轉讓雙方不得采取簽訂回購協議、即期買斷加遠期回購等方式規避監管。

五、銀行業金融機構轉讓信貸資產應當遵守整體性原則，即轉讓的信貸資產應當包括全部未償還本金及應收利息，不得有下列情形：

（一）將未償還本金與應收利息分開；

（二）按一定比例分割未償還本金或應收利息；

（三）將未償還本金及應收利息整體按比例進行分割；

（四）將未償還本金或應收利息進行期限分割。

銀行業金融機構轉讓銀團貸款的，轉出方在進行轉讓時，應優先整體轉讓給其他銀團貸款成員；如其他銀團貸款成員均無意愿接受轉讓，且對轉出方將其轉給銀團貸款成員之外的銀行業金融機構無異議，轉出方可將其整體轉讓給銀團貸款成員之外的銀行業金融機構。

六、銀行業金融機構轉讓信貸資產應當遵守潔凈轉讓原則，即實現資產的真實、完全轉讓，風險的真實、完全轉移。

信貸資產轉入方應當與信貸資產的借款方重新簽訂協議，確認變更后的債權債務關系。

擬轉讓的信貸資產有保證人的，轉出方在信貸資產轉讓前，應當征求保證人意見，保證人同意后，可進行轉讓；如保證人不同意，轉出方應和借款人協商，更換保證人或提供新的抵質押物，以實現信貸資產的安全轉讓。

擬轉讓的信貸資產有抵質押物的，應當完成抵質押物變更登記手續或將質物移交占有、交付，確保擔保物權有效轉移。

銀行業金融機構在簽訂信貸資產轉讓協議時，應當明確雙方權利和義務，轉出方應當向轉入方提供資產轉讓業務涉及的法律文件和其他相關資料；轉入方應當行使信貸資產的日常貸后管理職責。

七、信貸資產轉出方將信用風險、市場風險和流動性風險等完全轉移給轉入方后，應當在資產負債表內終止確認該項信貸資產，轉入方應當在表內確認該項信貸資產，作為自有資產進行管理；轉出方和轉入方應當做到銜接一致，相關風險承擔在任何時點上均不得落空。

信貸資產轉讓后，轉出方和轉入方的資本充足率、撥備覆蓋率、大額集中度、存貸比、風險資產等監管指標的計算應當作出相應調整。

八、銀行業金融機構應當嚴格按照《企業會計準則》關于“金融資產轉移”的規定及其他相關規定進行信貸資產轉移確認，并做相應的會計核算和賬務處理。

九、銀行業金融機構應當嚴格遵守信貸資產轉讓和銀信理財合作業務的各項規定，不得使用理財資金直接購買信貸資產。

十、銀行業金融機構開展信貸資產轉讓業務，不論是轉入還是轉出，應按照監管部門的要求及時完成相應信息的報送，并應當在每個季度結束后30個工作日內，向監管機構報送信貸資產轉讓業務報告。報告應當至少包括以下內容：

（一）信貸資產轉讓業務開展的整體情況；

（二）具體的轉讓筆數，每一筆交易的標的、金額、交易對手方、借款方、擔保方或擔保物權的情況等；

（三）信貸資產的風險變化情況；

（四）其他需要報告的情況。

十一、銀行業金融機構開展信貸資產轉讓業務未能審慎經營，違反本通知規定的，監管機構可以根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的有關規定，責令其暫停信貸資產轉讓業務，給予相應處罰，并追究相關人員責任。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和銀行業金融機構。

二〇一〇年十二月三日

【法規標題】商品房屋租賃管理辦法 【頒布單位】住房和城鄉建設部 【發文字號】令第6號 【頒布時間】2010-12-1 【失效時間】

【法規來源】中國建設報 【全文】

商品房屋租賃管理辦法

住房和城鄉建設部

中華人民共和國住房和城鄉建設部令第6號

《商品房屋租賃管理辦法》已經第12次部常務會議審議通過，現予發布，自2011年2月1日起施行。

住房和城鄉建設部部長 姜偉新

2010年12月1日

商品房屋租賃管理辦法

第一條 為加強商品房屋租賃管理，規范商品房屋租賃行為，維護商品房屋租賃雙方當事人的合法權益，根據《中華人民共和國城市房地產管理法》等有關法律、法規，制定本辦法。

第二條 城市規劃區內國有土地上的商品房屋租賃（以下簡稱房屋租賃）及其監督管理，適用本辦法。

第三條 房屋租賃應當遵循平等、自愿、合法和誠實信用原則。

第四條 國務院住房和城鄉建設主管部門負責全國房屋租賃的指導和監督工作。

縣級以上地方人民政府建設（房地產）主管部門負責本行政區域內房屋租賃的監督管理。

第五條 直轄市、市、縣人民政府建設（房地產）主管部門應當加強房屋租賃管理規定和房屋使用安全知識的宣傳，定期分區域公布不同類型房屋的市場租金水平等信息。

第六條 有下列情形之一的房屋不得出租：

（一）屬于違法建筑的；

（二）不符合安全、防災等工程建設強制性標準的；

（三）違反規定改變房屋使用性質的；

（四）法律、法規規定禁止出租的其他情形。

第七條 房屋租賃當事人應當依法訂立租賃合同。房屋租賃合同的內容由當事人雙方約定，一般應當包括以下內容：

（一）房屋租賃當事人的姓名（名稱）和住所；

（二）房屋的坐落、面積、結構、附屬設施，家具和家電等室內設施狀況；

（三）租金和押金數額、支付方式；

（四）租賃用途和房屋使用要求；

（五）房屋和室內設施的安全性能；

（六）租賃期限；

（七）房屋維修責任；

（八）物業服務、水、電、燃氣等相關費用的繳納；

（九）爭議解決辦法和違約責任；

（十）其他約定。

房屋租賃當事人應當在房屋租賃合同中約定房屋被征收或者拆遷時的處理辦法。

建設（房地產）管理部門可以會同工商行政管理部門制定房屋租賃合同示范文本，供當事人選用。

第八條 出租住房的，應當以原設計的房間為最小出租單位，人均租住建筑面積不得低于當地人民政府規定的最低標準。

廚房、衛生間、陽臺和地下儲藏室不得出租供人員居住。

第九條 出租人應當按照合同約定履行房屋的維修義務并確保房屋和室內設施安全。未及時修復損壞的房屋，影響承租人正常使用的，應當按照約定承擔賠償責任或者減少租金。

房屋租賃合同期內，出租人不得單方面隨意提高租金水平。

第十條 承租人應當按照合同約定的租賃用途和使用要求合理使用房屋，不得擅自改動房屋承重結構和拆改室內設施，不得損害其他業主和使用人的合法權益。

承租人因使用不當等原因造成承租房屋和設施損壞的，承租人應當負責修復或者承擔賠償責任。

第十一條 承租人轉租房屋的，應當經出租人書面同意。

承租人未經出租人書面同意轉租的，出租人可以解除租賃合同，收回房屋并要求承租人賠償損失。

第十二條 房屋租賃期間內，因贈與、析產、繼承或者買賣轉讓房屋的，原房屋租賃合同繼續有效。

承租人在房屋租賃期間死亡的，與其生前共同居住的人可以按照原租賃合同租賃該房屋。

第十三條 房屋租賃期間出租人出售租賃房屋的，應當在出售前合理期限內通知承租人，承租人在同等條件下有優先購買權。

第十四條 房屋租賃合同訂立后三十日內，房屋租賃當事人應當到租賃房屋所在地直轄市、市、縣人民政府建設（房地產）主管部門辦理房屋租賃登記備案。

房屋租賃當事人可以書面委托他人辦理租賃登記備案。

第十五條 辦理房屋租賃登記備案，房屋租賃當事人應當提交下列材料：

（一）房屋租賃合同；

（二）房屋租賃當事人身份證明；

（三）房屋所有權證書或者其他合法權屬證明；

（四）直轄市、市、縣人民政府建設（房地產）主管部門規定的其他材料。

房屋租賃當事人提交的材料應當真實、合法、有效，不得隱瞞真實情況或者提供虛假材料。

第十六條 對符合下列要求的，直轄市、市、縣人民政府建設（房地產）主管部門應當在三個工作日內辦理房屋租賃登記備案，向租賃當事人開具房屋租賃登記備案證明：

（一）申請人提交的申請材料齊全并且符合法定形式；

（二）出租人與房屋所有權證書或者其他合法權屬證明記載的主體一致；

（三）不屬于本辦法第六條規定不得出租的房屋。

申請人提交的申請材料不齊全或者不符合法定形式的，直轄市、市、縣人民政府建設（房地產）主管部門應當告知房屋租賃當事人需要補正的內容。

第十七條 房屋租賃登記備案證明應當載明出租人的姓名或者名稱，承租人的姓名或者名稱、有效身份證件種類和號碼，出租房屋的坐落、租賃用途、租金數額、租賃期限等。

第十八條 房屋租賃登記備案證明遺失的，應當向原登記備案的部門補領。

第十九條 房屋租賃登記備案內容發生變化、續租或者租賃終止的，當事人應當在三十日內，到原租賃登記備案的部門辦理房屋租賃登記備案的變更、延續或者注銷手續。

第二十條 直轄市、市、縣建設（房地產）主管部門應當建立房屋租賃登記備案信息系統，逐步實行房屋租賃合同網上登記備案，并納入房地產市場信息系統。

房屋租賃登記備案記載的信息應當包含以下內容：

（一）出租人的姓名（名稱）、住所；

（二）承租人的姓名（名稱）、身份證件種類和號碼；

（三）出租房屋的坐落、租賃用途、租金數額、租賃期限；

（四）其他需要記載的內容。

第二十一條 違反本辦法第六條規定的，由直轄市、市、縣人民政府建設（房地產）主管部門責令限期改正，對沒有違法所得的，可處以五千元以下罰款；對有違法所得的，可以處以違法所得一倍以上三倍以下，但不超過三萬元的罰款。

第二十二條 違反本辦法第八條規定的，由直轄市、市、縣人民政府建設（房地產）主管部門責令限期改正，逾期不改正的，可處以五千元以上三萬元以下罰款。

第二十三條 違反本辦法第十四條第一款、第十九條規定的，由直轄市、市、縣人民政府建設（房地產）主管部門責令限期改正；個人逾期不改正的，處以一千元以下罰款；單位逾期不改正的，處以一千元以上一萬元以下罰款。

第二十四條 直轄市、市、縣人民政府建設（房地產）主管部門對符合本辦法規定的房屋租賃登記備案申請不予辦理，對不符合本辦法規定的房屋租賃登記備案申請予以辦理，或者對房屋租賃登記備案信息管理不當，給租賃當事人造成損失的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第二十五條 保障性住房租賃按照國家有關規定執行。

第二十六條 城市規劃區外國有土地上的房屋租賃和監督管理，參照本辦法執行。

第二十七條 省、自治區、直轄市人民政府住房和城鄉建設主管部門可以依據本辦法制定實施細則。

第二十八條 本辦法自2011年2月1日起施行，建設部1995年5月9日發布的《城市房屋租賃管理辦法》（建設部令第42號）同時廢止。

第三篇：中國銀監會關于進一步規范銀行業金融機構信貸資產轉讓業務的通知(銀監發[2010]102號)

中國銀監會關于進一步規范銀行業金融機構信貸資

產轉讓業務的通知

來源：

作者：

日期：10-12-03 銀監發[2010]102號

為進一步規范銀行業金融機構信貸資產轉讓，促進相關業務規范、有序、健康發展，現就有關事項通知如下：

一、銀行業金融機構開展信貸資產轉讓業務，應當嚴格遵守國家法律、法規、規章和規范性文件的相關規定，健全并嚴格執行相應風險管理制度和內部操作規程。

二、本通知所稱信貸資產是指確定的、可轉讓的正常類信貸資產，不良資產的轉讓與處置不適用本通知規定。

信貸資產的轉出方應征得借款人同意方可進行信貸資產的轉讓，但原先簽訂的借款合同中另有約定的除外。

三、信貸資產轉入方應當做好對擬轉入信貸資產的盡職調查，包括但不限于借款方資信狀況、經營情況、信貸資產用途的合規性和合法性、擔保情況等。

信貸資產轉入方應當將擬轉入的信貸資產提交授信審批部門進行嚴格審查、核實，復評貸款風險度，提出審核意見，按規定履行審批手續。

四、銀行業金融機構轉讓信貸資產應當遵守真實性原則，禁止資產的非真實轉移。轉出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款;轉讓雙方不得采取簽訂回購協議、即期買斷加遠期回購等方式規避監管。

五、銀行業金融機構轉讓信貸資產應當遵守整體性原則，即轉讓的信貸資產應當包括全部未償還本金及應收利息，不得有下列情形：

(一)將未償還本金與應收利息分開;(二)按一定比例分割未償還本金或應收利息;(三)將未償還本金及應收利息整體按比例進行分割;(四)將未償還本金或應收利息進行期限分割。銀行業金融機構轉讓銀團貸款的，轉出方在進行轉讓時，應優先整體轉讓給其他銀團貸款成員;如其他銀團貸款成員均無意愿接受轉讓，且對轉出方將其轉給銀團貸款成員之外的銀行業金融機構無異議，轉出方可將其整體轉讓給銀團貸款成員之外的銀行業金融機構。

六、銀行業金融機構轉讓信貸資產應當遵守潔凈轉讓原則，即實現資產的真實、完全轉讓，風險的真實、完全轉移。

信貸資產轉入方應當與信貸資產的借款方重新簽訂協議，確認變更后的債權債務關系。擬轉讓的信貸資產有保證人的，轉出方在信貸資產轉讓前，應當征求保證人意見，保證人同意后，可進行轉讓;如保證人不同意，轉出方應和借款人協商，更換保證人或提供新的抵質押物，以實現信貸資產的安全轉讓。

擬轉讓的信貸資產有抵質押物的，應當完成抵質押物變更登記手續或將質物移交占有、交付，確保擔保物權有效轉移。

銀行業金融機構在簽訂信貸資產轉讓協議時，應當明確雙方權利和義務，轉出方應當向轉入方提供資產轉讓業務涉及的法律文件和其他相關資料;轉入方應當行使信貸資產的日常貸后管理職責。

七、信貸資產轉出方將信用風險、市場風險和流動性風險等完全轉移給轉入方后，應當在資產負債表內終止確認該項信貸資產，轉入方應當在表內確認該項信貸資產，作為自有資產進行管理;轉出方和轉入方應當做到銜接一致，相關風險承擔在任何時點上均不得落空。

信貸資產轉讓后，轉出方和轉入方的資本充足率、撥備覆蓋率、大額集中度、存貸比、風險資產等監管指標的計算應當作出相應調整。

八、銀行業金融機構應當嚴格按照《企業會計準則》關于“金融資產轉移”的規定及其他相關規定進行信貸資產轉移確認，并做相應的會計核算和賬務處理。

九、銀行業金融機構應當嚴格遵守信貸資產轉讓和銀信理財合作業務的各項規定，不得使用理財資金直接購買信貸資產。

十、銀行業金融機構開展信貸資產轉讓業務，不論是轉入還是轉出，應按照監管部門的要求及時完成相應信息的報送，并應當在每個季度結束后30個工作日內，向監管機構報送信貸資產轉讓業務報告。報告應當至少包括以下內容：

(一)信貸資產轉讓業務開展的整體情況

(二)具體的轉讓筆數，每一筆交易的標的、金額、交易對手方、借款方、擔保方或擔保物權的情況等;(三)信貸資產的風險變化情況;(四)其他需要報告的情況。

十一、銀行業金融機構開展信貸資產轉讓業務未能審慎經營，違反本通知規定的，監管機構可以根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的有關規定，責令其暫停信貸資產轉讓業務，給予相應處罰，并追究相關人員責任。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和銀行業金融機構。二〇一〇年十二月三日

第四篇：金融機構開辦信貸資產轉讓業務審批申請材料目錄

金融機構開辦信貸資產轉讓業務審批申請材料目錄

1、申請書。

2、可行性研究報告：

（1）擬開辦業務的定義；

（2）擬開辦業務的風險特征和防范措施；

（3）擬開辦業務成本和收益預測；

（4）擬開辦業務的管理人員和業務人員配備情況；

（5）擬開辦業務的支持系統；

（6）開發和實施擬開辦業務的方案。

3、信貸資產轉讓業務內部管理規章制度。

4、申請人的聯系人、聯系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址（郵編）。

第五篇：信貸資產轉讓業務操作規程

信貸資產轉讓業務操作規程

第一章總則

第一條為規范開展信貸資產轉讓業務，防范業務風險，根據銀監會《關于規范信貸資產轉讓業務及信貸資產類理財業務有關事項的通知》、《關于進一步規范銀行業金融機構信貸資產轉讓業務的通知》等要求，制訂本辦法。

第二條本辦法所稱信貸資產轉讓業務，是指金融機構之間買入、賣出或轉移信貸資產。

第三條公司建立完善的前、中、后臺管理系統，即產品營銷、產品研發、風險控制等部門間的分工與協作機制開展信貸資產轉讓業務。

第四條公司開辦信貸資產轉讓業務應當嚴格遵守以下三條原則：

1、真實性原則，不得與轉讓方采取簽訂回購協議、即期買斷加遠期回購等方式。

2、整體性原則，即轉讓的信貸資產應當包括全部未償還本金及應收利息。

3、潔凈轉讓原則，即實現資產的真實、完全轉讓，風險的真實、完全轉移。

第二章機構設置與職責分工

第五條研發創新部負責信貸資產轉讓業務研發工作，為公司信貸資產轉讓業務開展及創新提供支持。

第六條貸款業務部設置貸款經理崗位，負責信貸資產轉讓業務推介工作。

第七條貸款經理推介信貸資產轉讓業務，并對經其初步審查符合公司項目準入條件的項目進行業務洽談。

第八條貸款業務部主要負責項目盡職調查、項目立項、產品設計與貸款文件制作、發起設立貸款計劃、貸款計劃的發行與成立、貸款項目管理運用合同簽訂與落實擔保、貸款資金支付、貸款項目管理、貸款收益分配與清算等業務。

第九條合規風控部負責信貸資產轉讓業務合法合規性審查、業務風險審查與防范等工作，檢測并預防業務風險。

第十條貸款投資決策委員會、關聯交易委員會、風險控制委員會負責信貸資產轉讓業務審議、審批。

第十一條貸款財務部負責貸款項目賬戶的開立、銷戶及財務核算工作。

第三章業務辦理條件

第十二條轉讓的信貸資產需為確定的、正常類信貸資產。單一的、有明確到期日的信貸資產受讓貸款產品的期限應與對應的信貸資產的剩余期限匹配。

第十三條不接受銀行以理財資金受讓信貸資產的委托。

第十四條受讓信貸資產，相關交易對手應具備還本付息能力，其中自主管理的信貸資產受讓項目及交易對手需符合公司貸款貸款業務準入條件。

第十五條擬轉讓的信貸資產有保證人的，轉出方在信貸資產轉讓前，應當征得保證人同意。擬轉讓的信貸資產有抵質押物的，應當完成抵質押物變更登記手續或將質物移交占有、交付，確保擔保物權有效轉移。

第四章貸款項目管理

第十六條公司親自履行管理職責，完成信貸資產轉讓貸款項目盡職調查、風險評審、產品設計、后續管理等工作。

第十七條公司嚴格按照《企業會計準則》關于“金融資產轉移”的規定及其他相關規定進行信貸資產轉移確認，并做相應的會計核算和賬務處理。

第十八條公司為每一只信貸資產轉讓貸款產品單獨開立賬戶,至少配備一名貸款經理。

第十九條信貸資產受讓項目管理按照貸款貸款項目管理標準執行。

第五章業務風險管理

第二十條根據公司業務風險管理控制制度中的有關規定對信貸資產轉讓業務實施有效的風險管理。

第二十一條公司將信貸資產轉讓業務的風險管理納入公司的三級風險管理控制體系中。

貸款業務部的部門合規風控員負責對信貸資產轉讓業務的風險進行初步的識別和審查。

合規風控部的合規風控員根據貸款業務部提交的有關業務資料，對信貸資產轉讓業務的合法合規性、業務風險性進行全面的審查，提出相關風險管理意見，并形成風險審查報告。

風險控制委員會根據合規風控部提交的風險審查報告和其他業務資料，對信貸資產轉讓業務進行全面的風險管理和控制。

第二十二條合規風控部定期或不定期對信貸資產轉讓業務的前、中、后臺部門的風險管理工作進行檢查，并及時形成風險管理工作報告，上報風險控制委員會。

第二十三條信貸資產轉讓業務面臨的主要風險類型有以下幾種：

（1）信用風險，主要是指交易對手違約造成損失的風險；

（2）市場風險，主要是指市場利率、匯率或金融產品價格變動造成損失的風險；

（3）操作風險，主要是指由于員工的個人因素導致操作不當甚至違規違約所引發各種損失的風險；

（4）其他風險，主要是信貸資產轉讓業務開展中的合規風險、政策風險、政府信用風險等。

對業務風險要進行全面的分析、研究與評估，對主要業務風險要采取有針對性的風險防范與管理措施。

第二十四條公司在開展信貸資產轉讓業務過程中積極對信用風險進行防范、管理和控制，重點對交易對手進行詳細調查評估并持續跟蹤。

第二十五條對于信貸資產轉讓業務中的信用風險，重點做好項目測算與持續跟蹤，預留適當的風險空間，做好追加保障措施安排。

第二十六條公司要求相關部門及員工嚴格按照有關法律法規和公司制度開展信貸資產轉讓業務，防范操作風險、合規風險、政策風險等各類風險。

第六章信息披露

第二十七條公司按照法律法規的規定和貸款文件約定，及時、準確、充分、完整地向委托人與受益人披露信息，揭示風險。

第二十八條信息披露的具體內容、時間與方式依據貸款文件的約定。一般包括《資金貸款管理運用報告》、《清算報告》、《貸款項目利潤及利潤分配表》、《保管報告》，以及法律法規規定或貸款文件約定需要披露的其他事項。

第七章附則

第二十九條對在信貸資產轉讓業務管理過程中因故意或工作失誤引發風險隱患或給公司造成損失的人員，公司按照相關規定進行問責和處理。

第三十條本辦法由貸款業務一部負責解釋。

第三十一條本辦法自公布之日起施行。