第一篇：中國銀監會關于進一步規范信用卡業務的通知2009.6.23

中國銀監會關于進一步規范信用卡業務的通知

銀監發〔2009〕60號

各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行，中國銀行業協會：

為進一步規范銀行業金融機構信用卡業務經營行為，防范相關業務風險，現就有關要求通知如下：

一、銀行業金融機構應建立科學、合理、均衡的信用卡營銷激勵機制，嚴禁對營銷人員實施單一以發卡數量作為考核指標的激勵機制。

二、銀行業金融機構應建立發卡營銷行為規范機制，在營銷過程中必須履行必要的信息披露，營銷人員必須充分告知申請人有關信用卡的收費政策、計罰息政策，積極提示所申請的信用卡產品的潛在風險，并請申請人確認已知曉和理解上述信息。

銀行業金融機構應通過適當方式積極為客戶提供信用卡賬單通知和還款提醒服務。

三、銀行業金融機構應規范發卡營銷的市場競爭行為，積極維護良好、公平的市場競爭機制。不得以贈送禮品、換取積分、提高授信額度等為條件強制或誘導客戶注銷他行信用卡。

四、銀行業金融機構對本機構在發卡營銷過程中獲取的客戶個人信息負有保護信息安全的義務。銀行業金融機構應實行嚴格的文檔管理和客戶信息保護制度，妥善管理信用卡申請表等重要文檔，對信用卡申請表應實行統一印制，統一保管，統一編號，嚴格領用，防范仿制。

五、持卡人激活信用卡前，銀行業金融機構不得扣收任何費用，持卡人以書面、客戶服務中心電話錄音或電子簽名方式授權銀行業金融機構扣收費用的除外。

六、銀行業金融機構應遵循審慎原則向學生發放信用卡。不得向未滿18周歲的學生發放信用卡（附屬卡除外）。向經查已滿18周歲無固定工作、無穩定收入來源的學生發放信用卡時，須落實第二還款來源，第二還款來源方應具備相應的償還能力。銀行業金融機構發放信用卡前必須確認第二還款來源方已書面同意承擔相應還款責任，否則不得發卡。

銀行業金融機構應積極向學生家長或其他有關管理人告知學生申請領用信用卡的相關信息。

七、銀行業金融機構應對信用卡申請人資信水平和還款能力進行盡職調查，申請人應擁有固定工作，或穩定的收入來源，或提供可靠的還款保障。申請人不能滿足上述條件但確有必要發卡的，銀行業金融機構應對發卡適用范圍做出明確規定，建立相應的發卡管理機制。申請人必須落實第二還款來源，第二還款來源方應具備相應的償還能力。銀行業金融機構發放信用卡前必須確認第二還款來源方已書面同意承擔相應還款責任，否則不得發卡。

八、銀行業金融機構對經查在他行已有信用卡授信，但客戶個人償還能力與各行累計授信額度存在較大差距的申請人，應嚴格控制發卡。

九、銀行業金融機構應嚴格本機構特約商戶的管理，就信用卡欺詐、套現風險防范和安全管理責任與特約商戶進行必要約定，對特約商戶實行持續監測和定期現場檢查。對涉嫌協助持卡人套現的特約商戶應及時給予警告和糾正，情節嚴重的應立即停止該商戶收單資格。

十、銀行業金融機構與非銀行機構合作管理的特約商戶，由為此類商戶提供清算和結算服務的銀行業金融機構承擔管理主體責任。銀行業金融機構還應與合作的非銀行機構就信用卡欺詐、套現風險防范和安全管理責任，以及損失承擔責任等事項進行明確約定。 經查發現特約商戶有涉嫌套現行為的，承擔管理主體責任的銀行業金融機構應暫停或停止為該商戶提供清算和結算服務。

十一、銀行業金融機構應將涉嫌上述信用卡違規操作行為的特約商戶信息（含單位和個人信息）記入負面名單，并積極向中國銀行業協會報送。中國銀行業協會應加強與會員單位的協調溝通，積極推進負面名單共享。

十二、對特約商戶的管理主體機構因管理不力或違規提供清算和結算服務造成所管理商戶套現活動頻繁，在社會上廣泛散播套現宣傳信息，或與公安機關破獲案件有涉案關聯的，監管部門將視情況追究相關銀行業金融機構和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發卡業務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監管措施。

十三、銀行業金融機構應審慎實施催收外包行為。實施催收外包行為的銀行業務金融機構，應建立相應的業務管理制度，明確催收外包機構選用標準、業務培訓、法律責任和經濟責任等，選用的催收外包機構應經由本機構境內總部高級管理層審核批準，并簽訂管理完善、職責清晰的催收外包合同，不得單純按欠款回收金額提成的方式支付傭金。

十四、銀行業金融機構應持續關注催收外包機構的財務狀況、人員管理、業務流程、工作情況、投訴情況等，確保催收外包機構按照本機構管理要求開展相關業務。

對因催收外包管理不力，造成催收外包機構損害欠款人或其他相關人合法權益的，銀行業金融機構承擔相應的外包風險管理責任。監管部門將視情況追究相關銀行業金融機構和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發卡業務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監管措施。

十五、銀行業金融機構應高度重視并切實做好信用卡客戶投訴處理工作。加強實行獨立經營核算的信用卡中心的管理，理順內部管理流程，落實信用卡中心和當地分支機構的投訴管理責任，做好當地信用卡客戶投訴處理工作。

因銀行業金融機構管理不當導致當地投訴處理缺位、延誤，客戶正當權益受損，甚至引發不良社會影響的，監管部門將視情況追究相關銀行業金融機構和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發卡業務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監管措施。

請各銀監局速將本通知轉發至轄內銀監分局和有關銀行業金融機構，銀行業金融機構應于2009年8月31日前按照本通知要求整改落實到位。 

二○○九年六月二十三日

第二篇：中國銀監會關于進一步規范信用卡業務的通知

中國銀監會關于進一步規范信用卡業務的通知(全

文)2009年07月16日 16:19 已有2537人閱讀 字號：T | T 復制鏈接 打印

[世華財訊]銀監會印發《關于進一步規范信用卡業務的通知》，督促和指導銀行業金融機構進一步加強信用卡各業務環節的操作規范和風險管理。

中國銀監會7月16日消息，銀監會印發《關于進一步規范信用卡業務的通知》（以下簡稱《通知》），督促和指導銀行業金融機構進一步加強信用卡各業務環節的操作規范和風險管理，不斷提升信用卡業務的服務質量，防范相關業務風險。通知全文如下：

中國銀監會關于進一步規范信用卡業務的通知

銀監發〔2009〕60號

各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行，中國銀行業協會：

為進一步規范銀行業金融機構信用卡業務經營行為，防范相關業務風險，現就有關要求通知如下：

一、銀行業金融機構應建立科學、合理、均衡的信用卡營銷激勵機制，嚴禁對營銷人員實施單一以發卡數量作為考核指標的激勵機制。

二、銀行業金融機構應建立發卡營銷行為規范機制，在營銷過程中必須履行必要的信息披露，營銷人員必須充分告知申請人有關信用卡的收費政策、計罰息政策，積極提示所申請的信用卡產品的潛在風險，并請申請人確認已知曉和理解上述信息。

銀行業金融機構應通過適當方式積極為客戶提供信用卡賬單通知和還款提醒服務。

三、銀行業金融機構應規范發卡營銷的市場競爭行為，積極維護良好、公平的市場競爭機制。不得以贈送禮品、換取積分、提高授信額度等為條件強制或誘導客戶注銷他行信用卡。

四、銀行業金融機構對本機構在發卡營銷過程中獲取的客戶個人信息負有保護信息安全的義務。銀行業金融機構應實行嚴格的文檔管理和客戶信息保護制度，妥善管理信用卡申請表等重要文檔，對信用卡申請表應實行統一印制，統一保管，統一編號，嚴格領用，防范仿制。

五、持卡人激活信用卡前，銀行業金融機構不得扣收任何費用，持卡人以書面、客戶服務中心電話錄音或電子簽名方式授權銀行業金融機構扣收費用的除外。

六、銀行業金融機構應遵循審慎原則向學生發放信用卡。不得向未滿18周歲的學生發放信用卡（附屬卡除外）。向經查已滿18周歲無固定工作、無穩定收入來源的學生發放信用卡時，須落實第二還款來源，第二還款來源方應具備相應的償還能力。銀行業金融機構發放信用卡前必須確認第二還款來源方已書面同意承擔相應還款責任，否則不得發卡。

銀行業金融機構應積極向學生家長或其他有關管理人告知學生申請領用信用卡的相關信息。

七、銀行業金融機構應對信用卡申請人資信水平和還款能力進行盡職調查，申請人應擁有固定工作，或穩定的收入來源，或提供可靠的還款保障。申請人不能滿足上述條件但確有必要發卡的，銀行業金融機構應對發卡適用范圍做出明確規定，建立相應的發卡管理機制。申請人必須落實第二還款來源，第二還款來源方應具備相應的償還能力。銀行業金融機構發放信用卡前必須確認第二還款來源方已書面同意承擔相應還款責任，否則不得發卡。

八、銀行業金融機構對經查在他行已有信用卡授信，但客戶個人償還能力與各行累計授信額度存在較大差距的申請人，應嚴格控制發卡。

九、銀行業金融機構應嚴格本機構特約商戶的管理，就信用卡欺詐、套現風險防范和安全管理責任與特約商戶進行必要約定，對特約商戶實行持續監測和定期現場檢查。

十、銀行業金融機構與非銀行機構合作管理的特約商戶，由為此類商戶提供清算和結算服務的銀行業金融機構承擔管理主體責任。銀行業金融機構還應與合作的非銀行機構就信用卡欺詐、套現風險防范和安全管理責任，以及損失承擔責任等事項進行明確約定。?

經查發現特約商戶有涉嫌套現行為的，承擔管理主體責任的銀行業金融機構應暫停或停止為該商戶提供清算和結算服務。?

十一、銀行業金融機構應將涉嫌上述信用卡違規操作行為的特約商戶信息（含單位和個人信息）記入負面名單，并積極向中國銀行業協會報送。中國銀行業協會應加強與會員單位的協調溝通，積極推進負面名單共享。?

十二、對特約商戶的管理主體機構因管理不力或違規提供清算和結算服務造成所管理商戶套現活動頻繁，在社會上廣泛散播套現宣傳信息，或與公安機關破獲案件有涉案關聯的，監管部門將視情況追究相關銀行業金融機構和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發卡業務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監管措施。?

十三、銀行業金融機構應審慎實施催收外包行為。實施催收外包行為的銀行業務金融機構，應建立相應的業務管理制度，明確催收外包機構選用標準、業務培訓、法律責任和經濟責任等，選用的催收外包機構應經由本機構境內總部高級管理層審核批準，并簽訂管理完善、職責清晰的催收外包合同，不得單純按欠款回收金額提成的方式支付傭金。?

十四、銀行業金融機構應持續關注催收外包機構的財務狀況、人員管理、業務流程、工作情況、投訴情況等，確保催收外包機構按照本機構管理要求開展相關業務。? 對因催收外包管理不力，造成催收外包機構損害欠款人或其他相關人合法權益的，銀行業金融機構承擔相應的外包風險管理責任。監管部門將視情況追究相關銀行業金融機構和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發卡業務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監管措施。?

十五、銀行業金融機構應高度重視并切實做好信用卡客戶投訴處理工作。加強實行獨立經營核算的信用卡中心的管理，理順內部管理流程，落實信用卡中心和當地分支機構的投訴管理責任，做好當地信用卡客戶投訴處理工作。?

因銀行業金融機構管理不當導致當地投訴處理缺位、延誤，客戶正當權益受損，甚至引發不良社會影響的，監管部門將視情況追究相關銀行業金融機構和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發卡業務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監管措施。?

請各銀監局速將本通知轉發至轄內銀監分局和有關銀行業金融機構，銀行業金融機構應于2009年8月31日前按照本通知要求整改落實到位。

二○○九年六月二十三日

第三篇：中國銀監會關于進一步規范信用卡業務的通知 銀監發〔2009〕60號

中國銀監會關于進一步規范信用卡業務的通知 銀監發〔2009〕60號 來源 中國銀監會

公告日期 2009-07-16 作者 中國銀監會

各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行，中國銀行業協會：

為進一步規范銀行業金融機構信用卡業務經營行為，防范相關業務風險，現就有關要求通知如下：

一、銀行業金融機構應建立科學、合理、均衡的信用卡營銷激勵機制，嚴禁對營銷人員實施單一以發卡數量作為考核指標的激勵機制。

二、銀行業金融機構應建立發卡營銷行為規范機制，在營銷過程中必須履行必要的信息披露，營銷人員必須充分告知申請人有關信用卡的收費政策、計罰息政策，積極提示所申請的信用卡產品的潛在風險，并請申請人確認已知曉和理解上述信息。

銀行業金融機構應通過適當方式積極為客戶提供信用卡賬單通知和還款提醒服務。

三、銀行業金融機構應規范發卡營銷的市場競爭行為，積極維護良好、公平的市場競爭機制。不得以贈送禮品、換取積分、提高授信額度等為條件強制或誘導客戶注銷他行信用卡。

四、銀行業金融機構對本機構在發卡營銷過程中獲取的客戶個人信息負有保護信息安全的義務。銀行業金融機構應實行嚴格的文檔管理和客戶信息保護制度，妥善管理信用卡申請表等重要文檔，對信用卡申請表應實行統一印制，統一保管，統一編號，嚴格領用，防范仿制。

五、持卡人激活信用卡前，銀行業金融機構不得扣收任何費用，持卡人以書面、客戶服務中心電話錄音或電子簽名方式授權銀行業金融機構扣收費用的除外。

六、銀行業金融機構應遵循審慎原則向學生發放信用卡。不得向未滿18周歲的學生發放信用卡（附屬卡除外）。向經查已滿18周歲無固定工作、無穩定收入來源的學生發放信用卡時，須落實第二還款來源，第二還款來源方應具備相應的償還能力。銀行業金融機構發放信用卡前必須確認第二還款來源方已書面同意承擔相應還款責任，否則不得發卡。

銀行業金融機構應積極向學生家長或其他有關管理人告知學生申請領用信用卡的相關信息。

七、銀行業金融機構應對信用卡申請人資信水平和還款能力進行盡職調查，申請人應擁有固定工作，或穩定的收入來源，或提供可靠的還款保障。申請人不能滿足上述條件但確有必要發卡的，銀行業金融機構應對發卡適用范圍做出明確規定，建立相應的發卡管理機制。申請人必須落實第二還款來源，第二還款來源方應具備相應的償還能力。銀行業金融機構發放信用卡前必須確認第二還款來源方已書面同意承擔相應還款責任，否則不得發卡。

八、銀行業金融機構對經查在他行已有信用卡授信，但客戶個人償還能力與各行累計授信額度存在較大差距的申請人，應嚴格控制發卡。

九、銀行業金融機構應嚴格本機構特約商戶的管理，就信用卡欺詐、套現風險防范和安全管理責任與特約商戶進行必要約定，對特約商戶實行持續監測和定期現場檢查。對涉嫌協助持卡人套現的特約商戶應及時給予警告和糾正，情節嚴重的應立即停止該商戶收單資格。

十、銀行業金融機構與非銀行機構合作管理的特約商戶，由為此類商戶提供清算和結算服務的銀行業金融機構承擔管理主體責任。銀行業金融機構還應與合作的非銀行機構就信用卡欺詐、套現風險防范和安全管理責任，以及損失承擔責任等事項進行明確約定。

經查發現特約商戶有涉嫌套現行為的，承擔管理主體責任的銀行業金融機構應暫停或停止為該商戶提供清算和結算服務。

十一、銀行業金融機構應將涉嫌上述信用卡違規操作行為的特約商戶信息（含單位和個人信息）記入負面名單，并積極向中國銀行業協會報送。中國銀行業協會應加強與會員單位的協調溝通，積極推進負面名單共享。

十二、對特約商戶的管理主體機構因管理不力或違規提供清算和結算服務造成所管理商戶套現活動頻繁，在社會上廣泛散播套現宣傳信息，或與公安機關破獲案件有涉案關聯的，監管部門將視情況追究相關銀行業金融機構和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發卡業務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監管措施。

十三、銀行業金融機構應審慎實施催收外包行為。實施催收外包行為的銀行業務金融機構，應建立相應的業務管理制度，明確催收外包機構選用標準、業務培訓、法律責任和經濟責任等，選用的催收外包機構應經由本機構境內總部高級管理層審核批準，并簽訂管理完善、職責清晰的催收外包合同，不得單純按欠款回收金額提成的方式支付傭金。

十四、銀行業金融機構應持續關注催收外包機構的財務狀況、人員管理、業務流程、工作情況、投訴情況等，確保催收外包機構按照本機構管理要求開展相關業務。

對因催收外包管理不力，造成催收外包機構損害欠款人或其他相關人合法權益的，銀行業金融機構承擔相應的外包風險管理責任。監管部門將視情況追究相關銀行業金融機構和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發卡業務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監管措施。

十五、銀行業金融機構應高度重視并切實做好信用卡客戶投訴處理工作。加強實行獨立經營核算的信用卡中心的管理，理順內部管理流程，落實信用卡中心和當地分支機構的投訴管理責任，做好當地信用卡客戶投訴處理工作。

因銀行業金融機構管理不當導致當地投訴處理缺位、延誤，客戶正當權益受損，甚至引發不良社會影響的，監管部門將視情況追究相關銀行業金融機構和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發卡業務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監管措施。

請各銀監局速將本通知轉發至轄內銀監分局和有關銀行業金融機構，銀行業金融機構應于2009年8月31日前按照本通知要求整改落實到位。二○○九年六月二十三日

第四篇：中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務

中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務 2009年07月08日17:06

來源：我有話說 查看評論(0)好文我頂(0)

和訊編輯注：7月8日下午，銀監會發布關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知，銀監會要求商業銀行理財資金不能投資股票，可打新股。商業銀行理財產品不得向無投資經驗者銷售。以下為全文：

中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知

銀監發[2009] 65號

各銀監局,各國有商業銀行、股份制商業銀行,郵政儲蓄銀行:

為進一步規范商業銀行個人理財業務的投資管理活動,促進理財業務健康有序發展,針對商業銀行個人理財業務發展的實際情況,依據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）等相關監管法律法規,現就商業銀行個人理財業務投資管理有關問題通知如下:

一、商業銀行開展個人理財業務應嚴格遵守國家法律法規,以及《辦法》的有關規定,審慎盡職地對銷售理財產品匯集的資金（以下簡稱理財資金）進行科學有效地投資管理。

二、商業銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則,建立健全相應的內部控制和風險管理制度體系,并定期或不定期檢查相關制度體系和運行機制,保障理財資金投資管理的合規性和有效性。

三、商業銀行應在充分分析宏觀經濟與金融市場的基礎上,確定理財資金的投資范圍和投資比例,合理進行資產配置,分散投資風險。

四、商業銀行應堅持審慎、穩健的原則對理財資金進行投資管理,不得投資于可能造成本金重大損失的高風險金融產品,以及結構過于復雜的金融產品。

五、商業銀行應科學合理地進行客戶分類,根據客戶的風險承受能力提供與其相適應的理財產品。商業銀行應將理財客戶劃分為有投資經驗客戶和無投資經驗客戶,并在理財產品銷售文件中標明所適合的客戶類別;僅適合有投資經驗客戶的理財產品的起點金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣）,不得向無投資經驗客戶銷售。

六、商業銀行應盡責履行信息披露義務,向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關投資管理信息,并及時向客戶披露對投資者權益或者投資收益等產生重大影響的突發事件。

七、商業銀行應將理財業務的投資管理納入總行的統一管理體系之中,實行前、中、后臺分離,加強日常風險指標監測和內控管理。

八、商業銀行可以獨立對理財資金進行投資管理,也可以委托經相關監管機構批準或認可的其他金融機構對理財資金進行投資管理。

商業銀行委托其他金融機構對理財資金進行投資管理,應對其資質和信用狀況等做出盡職調查,并經過高級管理層核準。

九、商業銀行發售理財產品,應按照企業會計準則（2006）第23號“金融資產轉移”及其他相關規定,對理財資金所投資的資產逐項進行認定,將不符合轉移標準的理財資金所投資的資產納入表內核算,并按照自有同類資產的會計核算制度進行管理,對資產方按相應的權重計算風險資產,計提必要的風險撥備。

十、商業銀行發售理財產品,應委托具有證券投資基金托管業務資格的商業銀行托管理財資金及其所投資的資產。

十一、理財資金用于投資固定收益類金融產品,投資標的市場公開評級應在投資級以上。

十二、理財資金用于投資銀行信貸資產,應符合以下要求:

（一）所投資的銀行信貸資產為正常類。

（二）商業銀行應獨立或委托其他商業銀行擔任所投資銀行信貸資產的管理人,并確保不低于管理人自營同類資產的管理標準。

十三、理財資金用于發放信托貸款,應符合以下要求:

（一）遵守國家相關法律法規和產業政策的要求。

（二）商業銀行應對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調查,比照自營貸款業務的管理標準對信托貸款項目做出評審。

十四、理財資金用于投資單一借款人及其關聯企業銀行貸款,或者用于向單一借款人及其關聯企業發放信托貸款的總額不得超過發售銀行資本凈額的10％。

十五、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合,商業銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規模計劃,應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估,并由高級管理層核準評估結果后,在理財產品發行文件中進行披露。

十六、理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品,商業銀行或其委托的境內投資管理人應具備金融機構衍生品交易資格,以及相適應的風險管理能力。

十七、理財資金用于投資集合資金信托計劃,其目標客戶的選擇應參照《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》對于合格投資者的規定執行。

十八、理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。理財資金參與新股申購,應符合國家法律法規和監管規定。

十九、理財資金不得投資于未上市企業股權和上市公司非公開發行或交易的股份。

二十、對于具有相關投資經驗,風險承受能力較強的高資產凈值客戶,商業銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求,不受本通知第十八條和第十九條限制。

二十一、理財資金投資于境外金融市場,除應遵守本通知相關規定外,應嚴格遵守《商業銀行代客境外理財業務管理暫行辦法》和《關于調整商業銀行代客境外理財業務境外投資范圍的通知》（銀監辦發〔2007〕114號）等相關監管規定。嚴禁利用代客境外理財業務變相代理銷售在境內不具備開展相關金融業務資格的境外金融機構所發行的金融產品。嚴禁利用代客境外理財業務變相代理不具備開展相關金融業務資格的境外金融機構在境內拓展客戶或從事相關類似活動。

二十二、商業銀行因違反上述規定,或因相關責任人嚴重疏忽,造成客戶重大經濟損失,監管部門將依據《銀行業監督管理法》的有關規定,追究發售銀行高級管理層、理財業務管理部門以及相關風險管理部門、內部審計部門負責人的相關責任,暫停該機構發售新的理財產品。

本通知自發布之日起生效。請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和相關銀行業金融機構。

【來源：中國銀行業監督管理委員會網站】(責任編輯：周志遠)

第五篇：中國銀監會關于進一步規范銀行業金融機構信貸資產轉讓業務的通知

中國銀監會關于進一步規范銀行業金融機構信貸

資產轉讓業務的通知

銀監發〔2010〕102號

為進一步規范銀行業金融機構信貸資產轉讓，促進相關業務規范、有序、健康發展，現就有關事項通知如下:

一、銀行業金融機構開展信貸資產轉讓業務，應當嚴格遵守國家法律、法規、規章和規范性文件的相關規定，健全并嚴格執行相應風險管理制度和內部操作規程。

二、本通知所稱信貸資產是指確定的、可轉讓的正常類信貸資產，不良資產的轉讓與處臵不適用本通知規定。

信貸資產的轉出方應征得借款人同意方可進行信貸資產的轉讓，但原先簽訂的借款合同中另有約定的除外。

三、信貸資產轉入方應當做好對擬轉入信貸資產的盡職調查，包括但不限于借款方資信狀況、經營情況、信貸資產用途的合規性和合法性、擔保情況等。信貸資產轉入方應當將擬轉入的信貸資產提交授信審批部門進行嚴格審查、核實，復評貸款風險度，提出審核意見，按規定履行審批手續。

四、銀行業金融機構轉讓信貸資產應當遵守真實性原則，禁止資產的非真實轉移。

轉出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款；轉讓雙方不得采取簽訂回購協議、即期買斷加遠期回購等方式規避監管。

五、銀行業金融機構轉讓信貸資產應當遵守整體性原則，即轉讓的信貸資產應當包括全部未償還本金及應收利息，不得有下列情形：

（一）將未償還本金與應收利息分開；

（二）按一定比例分割未償還本金或應收利息；

（三）將未償還本金及應收利息整體按比例進行分割；

（四）將未償還本金或應收利息進行期限分割。

銀行業金融機構轉讓銀團貸款的，轉出方在進行轉讓時，應優先整體轉讓給其他銀團貸款成員；如其他銀團貸款成員均無意愿接受轉讓，且對轉出方將其轉給銀團貸款成員之外的銀行業金融機構無異議，轉出方可將其整體轉讓給銀團貸款成員之外的銀行業金融機構。

六、銀行業金融機構轉讓信貸資產應當遵守潔凈轉讓原則，即實現資產的真實、完全轉讓，風險的真實、完全轉移。

信貸資產轉入方應當與信貸資產的借款方重新簽訂協議，確認變更后的債權債務關系。

擬轉讓的信貸資產有保證人的，轉出方在信貸資產轉讓前，應當征求保證人意見，保證人同意后，可進行轉讓；如保證人不同意，轉出方應和借款人協商，更換保證人或提供新的抵質押物，以實現信貸資產的安全轉讓。

擬轉讓的信貸資產有抵質押物的，應當完成抵質押物變更登記手續或將質物移交占有、交付，確保擔保物權有效轉移。

銀行業金融機構在簽訂信貸資產轉讓協議時，應當明確雙方權利和義務，轉出方應當向轉入方提供資產轉讓業務涉及的法律文件和其他相關資料；轉入方應當行使信貸資產的日常貸后管理職責。

七、信貸資產轉出方將信用風險、市場風險和流動性風險等完全轉移給轉入方后，應當在資產負債表內終止確認該項信貸資產，轉入方應當在表內確認該項信貸資產，作為自有資產進行管理；轉出方和轉入方應當做到銜接一致，相關風險承擔在任何時點上均不得落空。

信貸資產轉讓后，轉出方和轉入方的資本充足率、撥備覆蓋率、大額集中度、存貸比、風險資產等監管指標的計算應當作出相應調整。

八、銀行業金融機構應當嚴格按照《企業會計準則》關于“金融資產轉移”的規定及其他相關規定進行信貸資產轉移確認，并做相應的會計核算和賬務處理。

九、銀行業金融機構應當嚴格遵守信貸資產轉讓和銀信理財合作業務的各項規定，不得使用理財資金直接購買信貸資產。

十、銀行業金融機構開展信貸資產轉讓業務，不論是轉入還是轉出，應按照監管部門的要求及時完成相應信息的報送，并應當在每個季度結束后30個工作日內，向監管機構報送信貸資產轉讓業務報告。報告應當至少包括以下內容：

（一）信貸資產轉讓業務開展的整體情況；

（二）具體的轉讓筆數，每一筆交易的標的、金額、交易對手方、借款方、擔保方或擔保物權的情況等；

（三）信貸資產的風險變化情況；

（四）其他需要報告的情況。

十一、銀行業金融機構開展信貸資產轉讓業務未能審慎經營，違反本通知規定的，監管機構可以根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的有關規定，責令其暫停信貸資產轉讓業務，給予相應處罰，并追究相關人員責任。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和銀行業金融機構。

二〇一〇年十二月三日

銀監會進一步規范銀行業 金融機構信貸資產轉讓業務

近日，銀監會印發《中國銀監會關于進一步規范銀行業金融機構信貸資產轉讓業務的通知》（以下簡稱《通知》），督促和指導銀行業金融機構進一步規范信貸資產轉讓業務，防范相關風險，促進相關業務的規范、有序、健康發展。《通知》要求銀行業金融機構之間在開展正常類信貸資產的轉讓前，信貸資產的轉入方要做好對擬轉入信貸資產的盡職調查和轉讓前的內部授信審批，復評貸款風險度，審慎開展此項業務。

《通知》第一次明確提出銀行業金融機構開展信貸資產轉讓應該遵守的三原則，即真實性原則、整體性原則和潔凈轉讓原則。具體來說，就是要求資產真實轉移，轉讓的信貸資產應當包括全部未償還本金及應收利息，要求實現資產的真實、完全轉讓，風險的真實、完全轉移。

為 實現資產的潔凈轉讓，《通知》要求信貸資產轉入方應當與信貸資產的借款方重新簽訂協議，確認變更后的債權債務關系；擬轉讓的信貸資產有保證人的，轉出方在 信貸資產轉讓前，應當征求保證人意見，保證人同意后，可進行轉讓；如保證人不同意，轉出方應和借款人協商，更換保證人或提供新的抵質押物，以實現信貸資產 的安全轉讓；擬轉讓的信貸資產有抵質押物的，應當完成抵質押物變更登記手續或將質物移交占有、交付，確保擔保物權有效轉移；轉入方應當行使信貸資產的日常 貸后管理職責。

《通 知》要求信貸資產轉出方將信用風險、市場風險和流動性風險等完全轉移給轉入方后，應當在資產負債表內終止確認該項信貸資產，轉入方應當在表內確認該項信貸 資產，作為自有資產進行管理；轉出方和轉入方應當做到銜接一致，相關風險承擔在任何時點上均不得落空；信貸資產轉讓后，轉出方和轉入方的資本充足率、撥備 覆蓋率、大額集中度、存貸比、風險資產等監管指標的計算應當作出相應調整。

《通知》對信貸資產轉讓的法律要求、會計核算、賬務處理、貸后管理及交易完成后的報告事項均提出了明確的要求，并規定銀行業金融機構不得使用理財資金直接購買信貸資產，必須嚴格遵守信貸資產轉讓和銀信理財合作業務的各項要求。

此 次《通知》的發布，對銀行業金融機構依法合規地開展信貸資產轉讓業務提出進一步要求，將有效防止個別銀行利用信貸資產轉讓進行監管套利、規避監管或者盲目 擴大表外信貸資產類理財業務，有利于銀行業金融機構分散信用集中度風險、調整優化信貸結構、提高資金運用效率、加強流動性管理和改善資產負債結構，有利于 更好地防控金融體系風險、更好地保護客戶和銀行業金融機構的合法權益。