第一篇：中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知

中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知

銀監(jiān)辦發(fā)[2009]172號(hào)

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行：

隨著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特性日益復(fù)雜，為進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，現(xiàn)就商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理的有關(guān)問題通知如下：

一、商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃實(shí)行報(bào)告制。

二、商業(yè)銀行應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃（包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃）前10日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局（以下稱銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)）報(bào)告：

（一）理財(cái)計(jì)劃的可行性評(píng)估報(bào)告，主要內(nèi)容包括：產(chǎn)品基本特性、目標(biāo)客戶群、擬銷售的時(shí)間和規(guī)模、擬銷售的地區(qū)、產(chǎn)品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測(cè)算、含有預(yù)期收益率的理財(cái)計(jì)劃的收益測(cè)算方式和測(cè)算依據(jù)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管控措施等。

（二）內(nèi)部相關(guān)部門審核文件。

（三）商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃對(duì)投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件。

（四）商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃與投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方簽署的法律文件。

（五）理財(cái)計(jì)劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶評(píng)估書等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件。

（六）理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。

（七）報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。

（八）中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。

三、商業(yè)銀行應(yīng)由主管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的報(bào)告材料進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

四、商業(yè)銀行應(yīng)確保報(bào)告材料的真實(shí)性和完整性。對(duì)于報(bào)告材料不齊全或者不符合形式要求的，商業(yè)銀行應(yīng)按照銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送。

五、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：

（一）法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書。

（二）理財(cái)計(jì)劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶評(píng)估書等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件。

（三）理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。

（四）報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。

（五）中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。

六、商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財(cái)計(jì)劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷售前信息披露，并以通俗的文字表達(dá)，確保客戶能夠以相關(guān)信息為基礎(chǔ)，結(jié)合自身的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資預(yù)期等做出正確的投資決策。

七、從即日起取消《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2007]241號(hào)）第二條的規(guī)定。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳

二○○九年四月二十八日

附：

《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2007]241號(hào)）第二條規(guī)定：

“隨著我國銀行業(yè)開放的不斷擴(kuò)大，相關(guān)規(guī)章制度發(fā)生了變化，為使《辦法》與相關(guān)規(guī)章制度更好地銜接，原《辦法》中規(guī)定商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)告時(shí)，應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品前10日將相關(guān)資料報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)，現(xiàn)改為商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后5日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。”

第二篇：中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知

中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步

規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知 銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕172號(hào)

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行：

隨著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特性日益復(fù)雜，為進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，現(xiàn)就商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理的有關(guān)問題通知如下：

一、商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃實(shí)行報(bào)告制。

二、商業(yè)銀行應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃（包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃）前10日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局（以下稱銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)）報(bào)告：

（一）理財(cái)計(jì)劃的可行性評(píng)估報(bào)告，主要內(nèi)容包括：產(chǎn)品基本特性、目標(biāo)客戶群、擬銷售的時(shí)間和規(guī)模、擬銷售的地區(qū)、產(chǎn)品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測(cè)算、含有預(yù)期收益率的理財(cái)計(jì)劃的收益測(cè)算方式和測(cè)算依據(jù)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管控措施等。

（二）內(nèi)部相關(guān)部門審核文件。

（三）商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃對(duì)投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件。

（四）商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃與投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方簽署的法律文件。

（五）理財(cái)計(jì)劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶評(píng)估書等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件。

（六）理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。

（七）報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。

（八）中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。

三、商業(yè)銀行應(yīng)由主管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的報(bào)告材料進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

四、商業(yè)銀行應(yīng)確保報(bào)告材料的真實(shí)性和完整性。對(duì)于報(bào)告材料不齊全或者不符合形式要求的，商業(yè)銀行應(yīng)按照銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送。

五、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：

（一）法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書。

（二）理財(cái)計(jì)劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶評(píng)估書等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件。

（三）理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。

（四）報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。

（五）中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。

六、商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財(cái)計(jì)劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷售前信息披露，并以通俗的文字表達(dá)，確保客戶能夠以相關(guān)信息為基礎(chǔ)，結(jié)合自身的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資預(yù)期等做出正確的投資決策。

七、從即日起取消《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕241號(hào)）第二條的規(guī)定。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

第三篇：中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 2009年07月08日17:06

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和訊編輯注：7月8日下午，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知，銀監(jiān)會(huì)要求商業(yè)銀行理財(cái)資金不能投資股票，可打新股。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不得向無投資經(jīng)驗(yàn)者銷售。以下為全文：

中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知

銀監(jiān)發(fā)[2009] 65號(hào)

各銀監(jiān)局,各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,郵政儲(chǔ)蓄銀行:

為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理活動(dòng),促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展,針對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況,依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）等相關(guān)監(jiān)管法律法規(guī),現(xiàn)就商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題通知如下:

一、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī),以及《辦法》的有關(guān)規(guī)定,審慎盡職地對(duì)銷售理財(cái)產(chǎn)品匯集的資金（以下簡(jiǎn)稱理財(cái)資金）進(jìn)行科學(xué)有效地投資管理。

二、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則,建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系,并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運(yùn)行機(jī)制,保障理財(cái)資金投資管理的合規(guī)性和有效性。

三、商業(yè)銀行應(yīng)在充分分析宏觀經(jīng)濟(jì)與金融市場(chǎng)的基礎(chǔ)上,確定理財(cái)資金的投資范圍和投資比例,合理進(jìn)行資產(chǎn)配置,分散投資風(fēng)險(xiǎn)。

四、商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持審慎、穩(wěn)健的原則對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理,不得投資于可能造成本金重大損失的高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品,以及結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜的金融產(chǎn)品。

五、商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)合理地進(jìn)行客戶分類,根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供與其相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)客戶劃分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)客戶,并在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中標(biāo)明所適合的客戶類別;僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣）,不得向無投資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。

六、商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義務(wù),向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息,并及時(shí)向客戶披露對(duì)投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大影響的突發(fā)事件。

七、商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中,實(shí)行前、中、后臺(tái)分離,加強(qiáng)日常風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測(cè)和內(nèi)控管理。

八、商業(yè)銀行可以獨(dú)立對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理,也可以委托經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理。

商業(yè)銀行委托其他金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)資金進(jìn)行投資管理,應(yīng)對(duì)其資質(zhì)和信用狀況等做出盡職調(diào)查,并經(jīng)過高級(jí)管理層核準(zhǔn)。

九、商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（2006）第23號(hào)“金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移”及其他相關(guān)規(guī)定,對(duì)理財(cái)資金所投資的資產(chǎn)逐項(xiàng)進(jìn)行認(rèn)定,將不符合轉(zhuǎn)移標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)資金所投資的資產(chǎn)納入表內(nèi)核算,并按照自有同類資產(chǎn)的會(huì)計(jì)核算制度進(jìn)行管理,對(duì)資產(chǎn)方按相應(yīng)的權(quán)重計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn),計(jì)提必要的風(fēng)險(xiǎn)撥備。

十、商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品,應(yīng)委托具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管理財(cái)資金及其所投資的資產(chǎn)。

十一、理財(cái)資金用于投資固定收益類金融產(chǎn)品,投資標(biāo)的市場(chǎng)公開評(píng)級(jí)應(yīng)在投資級(jí)以上。

十二、理財(cái)資金用于投資銀行信貸資產(chǎn),應(yīng)符合以下要求:

（一）所投資的銀行信貸資產(chǎn)為正常類。

（二）商業(yè)銀行應(yīng)獨(dú)立或委托其他商業(yè)銀行擔(dān)任所投資銀行信貸資產(chǎn)的管理人,并確保不低于管理人自營同類資產(chǎn)的管理標(biāo)準(zhǔn)。

十三、理財(cái)資金用于發(fā)放信托貸款,應(yīng)符合以下要求:

（一）遵守國家相關(guān)法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策的要求。

（二）商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)理財(cái)資金投資的信托貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查,比照自營貸款業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)對(duì)信托貸款項(xiàng)目做出評(píng)審。

十四、理財(cái)資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款,或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的10％。

十五、理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場(chǎng)交易的資產(chǎn)組合,商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃,應(yīng)對(duì)資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,并由高級(jí)管理層核準(zhǔn)評(píng)估結(jié)果后,在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件中進(jìn)行披露。

十六、理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格,以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

十七、理財(cái)資金用于投資集合資金信托計(jì)劃,其目標(biāo)客戶的選擇應(yīng)參照《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》對(duì)于合格投資者的規(guī)定執(zhí)行。

十八、理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。理財(cái)資金參與新股申購,應(yīng)符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

十九、理財(cái)資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行或交易的股份。

二十、對(duì)于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn),風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶,商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求,不受本通知第十八條和第十九條限制。

二十一、理財(cái)資金投資于境外金融市場(chǎng),除應(yīng)遵守本通知相關(guān)規(guī)定外,應(yīng)嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕114號(hào)）等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。嚴(yán)禁利用代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)變相代理銷售在境內(nèi)不具備開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)資格的境外金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的金融產(chǎn)品。嚴(yán)禁利用代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)變相代理不具備開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)資格的境外金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)拓展客戶或從事相關(guān)類似活動(dòng)。

二十二、商業(yè)銀行因違反上述規(guī)定,或因相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)重疏忽,造成客戶重大經(jīng)濟(jì)損失,監(jiān)管部門將依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定,追究發(fā)售銀行高級(jí)管理層、理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人的相關(guān)責(zé)任,暫停該機(jī)構(gòu)發(fā)售新的理財(cái)產(chǎn)品。

本通知自發(fā)布之日起生效。請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

【來源：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)站】(責(zé)任編輯：周志遠(yuǎn))

第四篇：中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知

【法規(guī)名稱】 中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知 【頒布部門】 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 【發(fā)文字號(hào)】 銀監(jiān)辦發(fā)[2009]172號(hào) 【頒布時(shí)間】 2009-04-28 【實(shí)施時(shí)間】 2009-04-28 【效力屬性】 有效

【法規(guī)編號(hào)】 499617 什么是編號(hào)？ 【正

文】

中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有

關(guān)問題的通知

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行：

隨著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特性日益復(fù)雜，為進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，現(xiàn)就商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理的有關(guān)問題通知如下：

一、商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃實(shí)行報(bào)告制。

二、商業(yè)銀行應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃（包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃）前10日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局（以下稱銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)）報(bào)告：

（一）理財(cái)計(jì)劃的可行性評(píng)估報(bào)告，主要內(nèi)容包括：產(chǎn)品基本特性、目標(biāo)客戶群、擬銷售的時(shí)間和規(guī)模、擬銷售的地區(qū)、產(chǎn)品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測(cè)算、含有預(yù)期收益率的理財(cái)計(jì)劃的收益測(cè)算方式和測(cè)算依據(jù)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管控措施等。

（二）內(nèi)部相關(guān)部門審核文件。

（三）商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃對(duì)投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件。

（四）商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃與投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方簽署的法律文件。

（五）理財(cái)計(jì)劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶評(píng)估書等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件。

（六）理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。

（七）報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。

（八）中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。

三、商業(yè)銀行應(yīng)由主管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的報(bào)告材料進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

四、商業(yè)銀行應(yīng)確保報(bào)告材料的真實(shí)性和完整性。對(duì)于報(bào)告材料不齊全或者不符合形式要求的，商業(yè)銀行應(yīng)按照銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送。

五、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：

（一）法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書。

（二）理財(cái)計(jì)劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶評(píng)估書等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件。

（三）理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。

（四）報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。

（五）中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。

六、商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財(cái)計(jì)劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷售前信息披露，并以通俗的文字表達(dá)，確保客戶能夠以相關(guān)信息為基礎(chǔ)，結(jié)合自身的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資預(yù)期等做出正確的投資決策。

七、從即日起取消《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2007]241號(hào)）第二條的規(guī)定。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳

二○○九年四月二十八日

附：

《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2007]241號(hào)）第二條規(guī)定：

“隨著我國銀行業(yè)開放的不斷擴(kuò)大，相關(guān)規(guī)章制度發(fā)生了變化，為使《辦法》與相關(guān)規(guī)章制度更好地銜接，原《辦法》中規(guī)定商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)告時(shí)，應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品前10日將相關(guān)資料報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)，現(xiàn)改為商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后5日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。”

第五篇：關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知

部 發(fā) 文 正 文

2009-06-24 辦公室 總收發(fā)

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)辦公廳《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2009]172號(hào)）的通知要求，商業(yè)銀行的理財(cái)計(jì)劃發(fā)售前10個(gè)工作日，要由其法人機(jī)構(gòu)向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告；理財(cái)計(jì)劃發(fā)售后5個(gè)工作日內(nèi)，商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將所要求的材料報(bào)告當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

為規(guī)范產(chǎn)品研發(fā)的報(bào)告流程，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就落實(shí)監(jiān)管通知的有關(guān)事宜通知如下：

一、理財(cái)計(jì)劃發(fā)售前的報(bào)告流程

根據(jù)報(bào)送理財(cái)產(chǎn)品分行的授權(quán)情況，理財(cái)計(jì)劃發(fā)售前的報(bào)告流程有兩種方式：

1、對(duì)于已獲總行授權(quán)的分行，由分行根據(jù)監(jiān)管要求準(zhǔn)備報(bào)告材料，報(bào)送個(gè)人金融總部，個(gè)人金融總部審核后，以行發(fā)文報(bào)個(gè)人金融業(yè)務(wù)總裁或分管副行長(zhǎng)審批，報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

2、對(duì)于未獲授權(quán)的分行，應(yīng)先將研發(fā)申請(qǐng)以行發(fā)文報(bào)告?zhèn)€人金融總部，研發(fā)申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后，再由分行落實(shí)相關(guān)協(xié)議，并根據(jù)監(jiān)管要求準(zhǔn)備報(bào)告材料，報(bào)送個(gè)人金融總部，個(gè)人金融總部審核后，以行發(fā)文報(bào)個(gè)人金融總裁或分行副行長(zhǎng)審批，報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)通知，理財(cái)計(jì)劃發(fā)售前10個(gè)工作日需由總行向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告的材料包括：

1、理財(cái)計(jì)劃的可行性評(píng)估報(bào)告，主要內(nèi)容包括：產(chǎn)品基本特性、目標(biāo)客戶群、擬銷售時(shí)間和規(guī)模、擬銷售地區(qū)、產(chǎn)品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測(cè)算、含有與其收益率的理財(cái)計(jì)劃的收益測(cè)算方式和測(cè)算依據(jù)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管控措施等。

2、內(nèi)部相關(guān)部門審核文件。

3、就理財(cái)計(jì)劃對(duì)投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件。

4、就理財(cái)計(jì)劃與投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方簽署的法律文件。

5、理財(cái)計(jì)劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)提示書、客戶評(píng)估書等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件。

6、理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銀行官方網(wǎng)站和銀行托管第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。

7、報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。

8、監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的其他材料。

二、理財(cái)計(jì)劃發(fā)售后的報(bào)告流程

理財(cái)計(jì)劃發(fā)售后5個(gè)工作日內(nèi)，我行分支機(jī)構(gòu)需要向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的材料包括：

1、法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書。

2、理財(cái)計(jì)劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶評(píng)估書等需要客戶簽字確認(rèn)的銷售文件。

3、理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銀行官方網(wǎng)站和銀行托管第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。

4、報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。

5、監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的其他材料。

各分行要嚴(yán)格遵照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求準(zhǔn)備報(bào)告材料，以提高效率。

三、有關(guān)要求

為落實(shí)銀監(jiān)會(huì)通知要求，各行應(yīng)做好以下工作：

1、盡快組織理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)人員對(duì)銀監(jiān)會(huì)的通知進(jìn)行系統(tǒng)學(xué)習(xí)，掌握具體的監(jiān)管要求；

2、認(rèn)真準(zhǔn)備相關(guān)的報(bào)告文件，文件的內(nèi)容和形式應(yīng)符合通知的有關(guān)要求；

3、各分行應(yīng)在征求法律與合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)職能部門的意見后，以行發(fā)文向個(gè)人金融總部報(bào)送銀監(jiān)會(huì)要求的報(bào)告材料或產(chǎn)品研發(fā)申請(qǐng)；

4、加強(qiáng)與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行同業(yè)的溝通，了解監(jiān)管和同業(yè)的動(dòng)態(tài)，并及時(shí)反饋個(gè)人金融總部，以便優(yōu)化報(bào)告流程；

5、鑒于監(jiān)管要求的變化將增加產(chǎn)品從研發(fā)到銷售所需的時(shí)間，為此各行要統(tǒng)籌安排產(chǎn)品研發(fā)和銷售計(jì)劃，保證產(chǎn)品的持續(xù)發(fā)售。

特此通知