第一篇：銀監(jiān)辦發(fā)(2009)172號 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知

轉(zhuǎn)發(fā)中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知

各一級分行投資銀行部或團(tuán)隊(duì):

日前中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕172號），現(xiàn)予以轉(zhuǎn)發(fā)。各分行投資銀行部門或團(tuán)隊(duì)?wèi)?yīng)按照《通知》的要求，及時(shí)做好監(jiān)管部門要求的各項(xiàng)理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告工作，并對《通知》中第二、五條要求予以特別關(guān)注。

一、《通知》第二條中對于商業(yè)銀行最遲于發(fā)行理財(cái)計(jì)劃前10日進(jìn)行報(bào)告的要求，在另行明確前，原則上包括現(xiàn)有“利得盈”、“建行財(cái)富”、“乾元”、“乾圖理財(cái)”等系列產(chǎn)品。

二、根據(jù)《通知》第五條規(guī)定，產(chǎn)品主辦行及產(chǎn)品銷售行均應(yīng)按要求在產(chǎn)品銷售的5個(gè)工作日內(nèi)向監(jiān)管部門進(jìn)行報(bào)備。

第二篇：關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知

部 發(fā) 文 正 文

2009-06-24 辦公室 總收發(fā)

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)辦公廳《中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)[2009]172號）的通知要求，商業(yè)銀行的理財(cái)計(jì)劃發(fā)售前10個(gè)工作日，要由其法人機(jī)構(gòu)向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局報(bào)告；理財(cái)計(jì)劃發(fā)售后5個(gè)工作日內(nèi)，商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)將所要求的材料報(bào)告當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)。

為規(guī)范產(chǎn)品研發(fā)的報(bào)告流程，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就落實(shí)監(jiān)管通知的有關(guān)事宜通知如下：

一、理財(cái)計(jì)劃發(fā)售前的報(bào)告流程

根據(jù)報(bào)送理財(cái)產(chǎn)品分行的授權(quán)情況，理財(cái)計(jì)劃發(fā)售前的報(bào)告流程有兩種方式：

1、對于已獲總行授權(quán)的分行，由分行根據(jù)監(jiān)管要求準(zhǔn)備報(bào)告材料，報(bào)送個(gè)人金融總部，個(gè)人金融總部審核后，以行發(fā)文報(bào)個(gè)人金融業(yè)務(wù)總裁或分管副行長審批，報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

2、對于未獲授權(quán)的分行，應(yīng)先將研發(fā)申請以行發(fā)文報(bào)告?zhèn)€人金融總部，研發(fā)申請獲得批準(zhǔn)后，再由分行落實(shí)相關(guān)協(xié)議，并根據(jù)監(jiān)管要求準(zhǔn)備報(bào)告材料，報(bào)送個(gè)人金融總部，個(gè)人金融總部審核后，以行發(fā)文報(bào)個(gè)人金融總裁或分行副行長審批，報(bào)告銀監(jiān)會(huì)。

根據(jù)銀監(jiān)會(huì)通知，理財(cái)計(jì)劃發(fā)售前10個(gè)工作日需由總行向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告的材料包括：

1、理財(cái)計(jì)劃的可行性評估報(bào)告，主要內(nèi)容包括：產(chǎn)品基本特性、目標(biāo)客戶群、擬銷售時(shí)間和規(guī)模、擬銷售地區(qū)、產(chǎn)品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測算、含有與其收益率的理財(cái)計(jì)劃的收益測算方式和測算依據(jù)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評估管控措施等。

2、內(nèi)部相關(guān)部門審核文件。

3、就理財(cái)計(jì)劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件。

4、就理財(cái)計(jì)劃與投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方簽署的法律文件。

5、理財(cái)計(jì)劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)提示書、客戶評估書等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件。

6、理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銀行官方網(wǎng)站和銀行托管第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。

7、報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。

8、監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的其他材料。

二、理財(cái)計(jì)劃發(fā)售后的報(bào)告流程

理財(cái)計(jì)劃發(fā)售后5個(gè)工作日內(nèi)，我行分支機(jī)構(gòu)需要向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的材料包括：

1、法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書。

2、理財(cái)計(jì)劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶評估書等需要客戶簽字確認(rèn)的銷售文件。

3、理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料，包括銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銀行官方網(wǎng)站和銀行托管第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。

4、報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。

5、監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求的其他材料。

各分行要嚴(yán)格遵照監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求準(zhǔn)備報(bào)告材料，以提高效率。

三、有關(guān)要求

為落實(shí)銀監(jiān)會(huì)通知要求，各行應(yīng)做好以下工作：

1、盡快組織理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)人員對銀監(jiān)會(huì)的通知進(jìn)行系統(tǒng)學(xué)習(xí)，掌握具體的監(jiān)管要求；

2、認(rèn)真準(zhǔn)備相關(guān)的報(bào)告文件，文件的內(nèi)容和形式應(yīng)符合通知的有關(guān)要求；

3、各分行應(yīng)在征求法律與合規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)管理等相關(guān)職能部門的意見后，以行發(fā)文向個(gè)人金融總部報(bào)送銀監(jiān)會(huì)要求的報(bào)告材料或產(chǎn)品研發(fā)申請；

4、加強(qiáng)與當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行同業(yè)的溝通，了解監(jiān)管和同業(yè)的動(dòng)態(tài)，并及時(shí)反饋個(gè)人金融總部，以便優(yōu)化報(bào)告流程；

5、鑒于監(jiān)管要求的變化將增加產(chǎn)品從研發(fā)到銷售所需的時(shí)間，為此各行要統(tǒng)籌安排產(chǎn)品研發(fā)和銷售計(jì)劃，保證產(chǎn)品的持續(xù)發(fā)售。

特此通知

第三篇：銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕241號 關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知

中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知

銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕241號

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：

2005年9月，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(中國銀監(jiān)會(huì)令2005年第2號，以下簡稱為《辦法》)。《辦法》實(shí)施以來，商業(yè)銀行積極開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，取得了明顯成效。為進(jìn)一步規(guī)范和促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，現(xiàn)對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的有關(guān)規(guī)定做出以下調(diào)整：

一、根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于第四批取消和調(diào)整行政審批項(xiàng)目的決定》（國發(fā)〔2007〕33號）的有關(guān)規(guī)定，取消原《辦法》中對商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財(cái)產(chǎn)品需要向中國銀監(jiān)會(huì)申請批準(zhǔn)的相關(guān)規(guī)定，改為實(shí)行報(bào)告制。

二、隨著我國銀行業(yè)開放的不斷擴(kuò)大，相關(guān)規(guī)章制度發(fā)生了變化，為使《辦法》與相關(guān)規(guī)章制度更好地銜接，原《辦法》中規(guī)定商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)向中國銀監(jiān)會(huì)報(bào)告時(shí)，應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品前10日將相關(guān)資料報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)，現(xiàn)改為商業(yè)銀行應(yīng)在發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品后5日內(nèi)將相關(guān)資料報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

三、理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，如發(fā)生重大收益波動(dòng)、異常風(fēng)險(xiǎn)事件、重大產(chǎn)品贖回、意外提前終止和客戶集中投訴等情況，各商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)報(bào)告中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期結(jié)束后，各商業(yè)銀行應(yīng)對產(chǎn)品收益實(shí)現(xiàn)情況、發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)和處置情況，以及客戶滿意度等做出后評價(jià)，并將產(chǎn)品后評價(jià)報(bào)告報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

請各銀監(jiān)局將此通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行等有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

辦 公 廳

二○○七年十一月二十八日

第四篇：關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知

關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知

中國銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知銀監(jiān)辦發(fā)47號

各銀監(jiān)局各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行為規(guī)范和促進(jìn)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，中國銀監(jiān)會(huì)于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，近年來商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，理財(cái)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新，但與此同時(shí)，部分商業(yè)銀行未有效加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)的管理，少數(shù)商業(yè)銀行未按照《辦法》和《指引》的有關(guān)規(guī)定和要求開展理財(cái)業(yè)務(wù)，出現(xiàn)了產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制不健全，客戶評估流于形式，風(fēng)險(xiǎn)揭示不到位，信息披露不充分，理財(cái)業(yè)務(wù)人員誤導(dǎo)銷售和投訴處理機(jī)制不完善等問題，為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)市場秩序，促進(jìn)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)問題通知如下

一、履行代客資產(chǎn)管理角色，健全產(chǎn)品設(shè)計(jì)管理機(jī)制，商業(yè)銀行應(yīng)本著符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，按照《辦法》第二十四條關(guān)于保證收益類產(chǎn)品設(shè)計(jì)、《辦法》第三十八條和《指引》第五十八條關(guān)于產(chǎn)品研發(fā)設(shè)計(jì)工作流程、《辦法》第三十九條關(guān)于成本與收益測算、《指引》第三十四條關(guān)于起點(diǎn)金額設(shè)置、《指引》第五十九條關(guān)于編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告的規(guī)定，根據(jù)客戶分層和目標(biāo)客戶群的需求，審慎、合規(guī)地開發(fā)設(shè)計(jì)理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行為理財(cái)產(chǎn)品命名時(shí)，不得使用帶有誘惑性、誤導(dǎo)性和承諾性的稱謂和蘊(yùn)含潛在風(fēng)險(xiǎn)或易引發(fā)爭議的模糊性語言，商業(yè)銀行不得銷售無市場分析預(yù)測和無定價(jià)依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況和潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，設(shè)置適當(dāng)?shù)匿N售起點(diǎn)金額，理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣，商業(yè)銀行開展綜合理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)通過自主設(shè)計(jì)開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品，代理客戶進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，不得以發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品名義變相代銷境外基金或違反法律法規(guī)規(guī)定的其他境外投資理財(cái)產(chǎn)品，二、建立客戶評估機(jī)制，切實(shí)做好客戶評估工作，商業(yè)銀行應(yīng)按照《辦法》第三十七條和《指引》第二十二條、第二十三條、第二十四條關(guān)于客戶評估方式，《指引》第二十六條、第二十七條關(guān)于客戶評估報(bào)告審核，以及《指引》第二十八條關(guān)于更新客戶評估的規(guī)定，切實(shí)做好客戶評估工作，商業(yè)銀行在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)按照了解你的客戶原則，充分了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資目的、投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資預(yù)期等情況，建立客戶資料檔案。

同時(shí)應(yīng)建立客戶評估機(jī)制，針對不同的理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)專門的產(chǎn)品適合度評估書，對客戶的產(chǎn)品適合度進(jìn)行評估，并由客戶對評估結(jié)果進(jìn)行簽字確認(rèn)，對于與股票相關(guān)或結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜的理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行尤其應(yīng)注意選擇科學(xué)、合理的評估方法，防止錯(cuò)誤銷售，商業(yè)銀行對理財(cái)客戶進(jìn)行的產(chǎn)品適合度評估應(yīng)在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)面進(jìn)行，不得通過網(wǎng)絡(luò)或電話等手段進(jìn)行客戶產(chǎn)品適合度評估，三、規(guī)范產(chǎn)品宣傳材料，加強(qiáng)產(chǎn)品宣傳與營銷活動(dòng)的合規(guī)性管理，商業(yè)銀行應(yīng)按照《辦法》第四十條和《指引》第二十九條、第五十七條關(guān)于宣傳資料和風(fēng)險(xiǎn)揭示的規(guī)定，合規(guī)宣傳和營銷理財(cái)產(chǎn)品，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)揭示。

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在首頁最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，對于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測算依據(jù)和測算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)預(yù)期收益率或最高收益率字樣。

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中如含有對某項(xiàng)業(yè)務(wù)或產(chǎn)品以往業(yè)績的描述或未來業(yè)績的預(yù)測，應(yīng)指明所引用的期間和信息的來源，并提示以往業(yè)績和未來業(yè)績的預(yù)測并不

是產(chǎn)品最終業(yè)績的可靠依據(jù)，不得將以往業(yè)績和未來業(yè)績的預(yù)測作為業(yè)務(wù)宣傳的最重要內(nèi)容，四、充分履行銀行責(zé)任。

切實(shí)做好信息披露，商業(yè)銀行應(yīng)按照《辦法》第二十八條、第二十九條、第三十條關(guān)于銀行向客戶提供理財(cái)產(chǎn)品賬單、市場表現(xiàn)情況報(bào)告、收益情況報(bào)告，以及第四十條關(guān)于銀行向客戶提供收益測算依據(jù)的規(guī)定，做好信息披露。

充分保障客戶金融信息知情權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)按照《辦法》的要求，定期向客戶提供理財(cái)產(chǎn)品賬單，與客戶另有約定的，提供賬單的頻度和賬單中所包含的信息量應(yīng)不低于《辦法》的要求，商業(yè)銀行在與客戶簽訂合同時(shí)，應(yīng)明確約定與客戶聯(lián)絡(luò)和信息傳遞的方式，以及在信息傳遞過程中雙方的責(zé)任，確保客戶及時(shí)獲取信息，避免導(dǎo)致客戶因未及時(shí)獲知信息而錯(cuò)過資金使用和再投資的機(jī)會(huì)，商業(yè)銀行在未與客戶約定的情況下，在網(wǎng)站公布產(chǎn)品相關(guān)信息而未確認(rèn)客戶已經(jīng)獲取該信息，不能視為其向客戶進(jìn)行了信息披露。

五、建立客戶投訴處理機(jī)制，妥善處理客戶投訴，商業(yè)銀行應(yīng)按照《辦法》第三十一條規(guī)定，制定客戶投訴處理制度，接受并及時(shí)處理客戶投訴，商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的客戶投訴處理機(jī)制，客戶投訴處理機(jī)制應(yīng)至少包括處理投訴的流程、回復(fù)的安排、調(diào)查的程序及補(bǔ)償或賠償機(jī)制，商業(yè)銀行應(yīng)為客戶提供合理的投訴途徑，確保客戶了解投訴的途徑、方法及程序，采用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，公平和公正地處理投訴，商業(yè)銀行應(yīng)配備足夠的資源，確保客戶投訴處理機(jī)制有效執(zhí)行，六、嚴(yán)格理財(cái)業(yè)務(wù)人員管理。

提高理財(cái)從業(yè)人員素質(zhì)，商業(yè)銀行應(yīng)按照《辦法》第二十條關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)人員培訓(xùn)和第五十六條關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)人員的資格，《指引》第十九條關(guān)于建立理財(cái)業(yè)務(wù)人員管理制度和第二十條關(guān)于區(qū)分理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的規(guī)定，加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的管理，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任，七、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接到《通知》后，應(yīng)立即根據(jù)《辦法》、《指引》和本通知的有關(guān)要求，開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)自查。

限期改正自查出的問題，并于2008年5月30日前將自查和整改情況報(bào)告報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部，并抄報(bào)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)監(jiān)管部門和銀監(jiān)會(huì)屬地監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)，八、各銀監(jiān)局接到本通知后，應(yīng)立即組織開展商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)暗訪。

按照商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)暗訪調(diào)查清單的內(nèi)容對轄區(qū)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)開展調(diào)查，于2008年4月30日前將調(diào)查報(bào)告報(bào)送中國銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部，九、銀監(jiān)會(huì)將于近期對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展專項(xiàng)檢查或抽查，對于商業(yè)銀行自查中未發(fā)現(xiàn)或者自查后未改正的問題，將根據(jù)《辦法》第六十四條的有關(guān)規(guī)定暫停商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)。

或責(zé)令商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)部門負(fù)責(zé)人，請各銀監(jiān)局將此通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行和外資銀行等有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

第五篇：中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知(銀監(jiān)發(fā)[2009] 65號 2009-7-6)

中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)

投資管理有關(guān)問題的通知

銀監(jiān)發(fā)[2009] 65號

各銀監(jiān)局，各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行:

為進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理活動(dòng)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，針對商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的實(shí)際情況，依據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）等相關(guān)監(jiān)管法律法規(guī)，現(xiàn)就商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投

資管理有關(guān)問題通知如下：

一、商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律法規(guī)，以及《辦法》的有關(guān)規(guī)定，審慎盡職地對銷售理財(cái)產(chǎn)品匯集的資金（以下簡稱理財(cái)資金）進(jìn)行科學(xué)有效地投資管理。

二、商業(yè)銀行應(yīng)按照符合客戶利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的原則，建立健全相應(yīng)的內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理制度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運(yùn)行機(jī)制，保障理財(cái)資金投資管理的合規(guī)性

和有效性。

三、商業(yè)銀行應(yīng)在充分分析宏觀經(jīng)濟(jì)與金融市場的基礎(chǔ)上，確定理財(cái)資金的投資范圍和投資比例，合理進(jìn)行資產(chǎn)配置，分散

投資風(fēng)險(xiǎn)。

四、商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持審慎、穩(wěn)健的原則對理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，不得投資于可能造成本金重大損失的高風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品，以

及結(jié)構(gòu)過于復(fù)雜的金融產(chǎn)品。

五、商業(yè)銀行應(yīng)科學(xué)合理地進(jìn)行客戶分類，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力提供與其相適應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)客戶劃分為有投資經(jīng)驗(yàn)客戶和無投資經(jīng)驗(yàn)客戶，并在理財(cái)產(chǎn)品銷售文件中標(biāo)明所適合的客戶類別；僅適合有投資經(jīng)驗(yàn)客戶的理財(cái)產(chǎn)品的起點(diǎn)金額不得低于１０萬元人民幣（或等值外幣），不得向無投

資經(jīng)驗(yàn)客戶銷售。

六、商業(yè)銀行應(yīng)盡責(zé)履行信息披露義務(wù)，向客戶充分披露理財(cái)資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關(guān)投資管理信息，并及時(shí)向客戶披露對投資者權(quán)益或者投資收益等產(chǎn)生重大

影響的突發(fā)事件。

七、商業(yè)銀行應(yīng)將理財(cái)業(yè)務(wù)的投資管理納入總行的統(tǒng)一管理體系之中，實(shí)行前、中、后臺(tái)分離，加強(qiáng)日常風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)監(jiān)測和內(nèi)

控管理。

八、商業(yè)銀行可以獨(dú)立對理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，也可以委托經(jīng)相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)或認(rèn)可的其他金融機(jī)構(gòu)對理財(cái)資金進(jìn)行

投資管理。

商業(yè)銀行委托其他金融機(jī)構(gòu)對理財(cái)資金進(jìn)行投資管理，應(yīng)對其資質(zhì)和信用狀況等做出盡職調(diào)查，并經(jīng)過高級管理層核準(zhǔn)。

九、商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則（２００６）第２３號“金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移”及其他相關(guān)規(guī)定，對理財(cái)資金所投資的資產(chǎn)逐項(xiàng)進(jìn)行認(rèn)定，將不符合轉(zhuǎn)移標(biāo)準(zhǔn)的理財(cái)資金所投資的資產(chǎn)納入表內(nèi)核算，并按照自有同類資產(chǎn)的會(huì)計(jì)核算制度進(jìn)行管理，對資產(chǎn)方按相應(yīng)的權(quán)重計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，計(jì)提必要的風(fēng)險(xiǎn)撥

備。

十、商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)委托具有證券投資基金托管業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行托管理財(cái)資金及其所投資的資產(chǎn)。

十一、理財(cái)資金用于投資固定收益類金融產(chǎn)品，投資標(biāo)的市

場公開評級應(yīng)在投資級以上。

十二、理財(cái)資金用于投資銀行信貸資產(chǎn)，應(yīng)符合以下要求：

（一）所投資的銀行信貸資產(chǎn)為正常類。

（二）商業(yè)銀行應(yīng)獨(dú)立或委托其他商業(yè)銀行擔(dān)任所投資銀行信貸資產(chǎn)的管理人，并確保不低于管理人自營同類資產(chǎn)的管理標(biāo)

準(zhǔn)。

十三、理財(cái)資金用于發(fā)放信托貸款，應(yīng)符合以下要求：

（一）遵守國家相關(guān)法律法規(guī)和產(chǎn)業(yè)政策的要求。

（二）商業(yè)銀行應(yīng)對理財(cái)資金投資的信托貸款項(xiàng)目進(jìn)行盡職調(diào)查，比照自營貸款業(yè)務(wù)的管理標(biāo)準(zhǔn)對信托貸款項(xiàng)目做出評審。

十四、理財(cái)資金用于投資單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)銀行貸款，或者用于向單一借款人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放信托貸款的總額不得超過發(fā)售銀行資本凈額的１０％。

十五、理財(cái)資金用于投資公開或非公開市場交易的資產(chǎn)組合，商業(yè)銀行應(yīng)具有明確的投資標(biāo)的、投資比例及募集資金規(guī)模計(jì)劃，應(yīng)對資產(chǎn)組合及其項(xiàng)下各項(xiàng)資產(chǎn)進(jìn)行獨(dú)立的盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)評估，并由高級管理層核準(zhǔn)評估結(jié)果后，在理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行文件

中進(jìn)行披露。

十六、理財(cái)資金用于投資金融衍生品或結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，商業(yè)銀行或其委托的境內(nèi)投資管理人應(yīng)具備金融機(jī)構(gòu)衍生品交易資格，以及相適應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

十七、理財(cái)資金用于投資集合資金信托計(jì)劃，其目標(biāo)客戶的選擇應(yīng)參照《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》對于合格投

資者的規(guī)定執(zhí)行。

十八、理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。理財(cái)資金參與新股申購，應(yīng)符合國家

法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

十九、理財(cái)資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公

開發(fā)行或交易的股份。

二十、對于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務(wù)滿足其投資需求，不受本通知第十八條和第十九條限制。

二十一、理財(cái)資金投資于境外金融市場，除應(yīng)遵守本通知相關(guān)規(guī)定外，應(yīng)嚴(yán)格遵守《商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)境外投資范圍的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)?２００７?１１４號）等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。嚴(yán)禁利用代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)變相代理銷售在境內(nèi)不具備開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)資格的境外金融機(jī)構(gòu)所發(fā)行的金融產(chǎn)品。嚴(yán)禁利用代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)變相代理不具備開展相關(guān)金融業(yè)務(wù)資格的境外金融機(jī)構(gòu)在境內(nèi)拓展客戶或從事相關(guān)類似活動(dòng)。二

十二、商業(yè)銀行因違反上述規(guī)定，或因相關(guān)責(zé)任人嚴(yán)重疏忽，造成客戶重大經(jīng)濟(jì)損失，監(jiān)管部門將依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的有關(guān)規(guī)定，追究發(fā)售銀行高級管理層、理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人的相關(guān)責(zé)任，暫停

該機(jī)構(gòu)發(fā)售新的理財(cái)產(chǎn)品。

本通知自發(fā)布之日起生效。請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

二○○九年七月六日