第一篇：中國銀監會辦公廳關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知

中國銀監會辦公廳關于進一步

規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知 銀監辦發〔2009〕172號

各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行：

隨著商業銀行個人理財業務的發展，理財業務的風險特性日益復雜，為進一步加強商業銀行個人理財業務的監督管理，現就商業銀行個人理財業務報告管理的有關問題通知如下：

一、商業銀行發售理財計劃實行報告制。

二、商業銀行應最遲在發售理財計劃（包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃）前10日，統一由其法人機構將以下材料按照有關規定向負責法人機構監管的銀監會監管部門或屬地銀監局（以下稱銀監會或其派出機構）報告：

（一）理財計劃的可行性評估報告，主要內容包括：產品基本特性、目標客戶群、擬銷售的時間和規模、擬銷售的地區、產品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測算、含有預期收益率的理財計劃的收益測算方式和測算依據、產品風險評估管控措施等。

（二）內部相關部門審核文件。

（三）商業銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關方的盡職調查文件。

（四）商業銀行就理財計劃與投資管理人、托管人、投資顧問等相關方簽署的法律文件。

（五）理財計劃的銷售文件，包括產品協議書、產品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件。

（六）理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業網點、銀行官方網站和銀行委托第三方網站向客戶提供的產品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產品廣告等。

（七）報告材料聯絡人的具體聯系方式。

（八）中國銀監會及其派出機構要求的其他材料。

三、商業銀行應由主管個人理財業務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監會或其派出機構。

四、商業銀行應確保報告材料的真實性和完整性。對于報告材料不齊全或者不符合形式要求的，商業銀行應按照銀監會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送。

五、商業銀行分支機構應最遲在開始發售理財計劃后5個工作日內，將以下材料按照有關規定向當地銀監會派出機構報告：

（一）法人機構理財計劃發售授權書。

（二）理財計劃的銷售文件，包括產品協議書、產品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件。

（三）理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業網點、銀行官方網站和銀行委托第三方網站向客戶提供的產品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產品廣告等。

（四）報告材料聯絡人的具體聯系方式。

（五）中國銀監會及其派出機構要求的其他材料。

六、商業銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露，并以通俗的文字表達，確保客戶能夠以相關信息為基礎，結合自身的財務狀況、風險承受能力和投資預期等做出正確的投資決策。

七、從即日起取消《關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通知》（銀監辦發〔2007〕241號）第二條的規定。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和相關銀行業金融機構。

第二篇：中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務

中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務 2009年07月08日17:06

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和訊編輯注：7月8日下午，銀監會發布關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知，銀監會要求商業銀行理財資金不能投資股票，可打新股。商業銀行理財產品不得向無投資經驗者銷售。以下為全文：

中國銀監會關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知

銀監發[2009] 65號

各銀監局,各國有商業銀行、股份制商業銀行,郵政儲蓄銀行:

為進一步規范商業銀行個人理財業務的投資管理活動,促進理財業務健康有序發展,針對商業銀行個人理財業務發展的實際情況,依據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》）等相關監管法律法規,現就商業銀行個人理財業務投資管理有關問題通知如下:

一、商業銀行開展個人理財業務應嚴格遵守國家法律法規,以及《辦法》的有關規定,審慎盡職地對銷售理財產品匯集的資金（以下簡稱理財資金）進行科學有效地投資管理。

二、商業銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則,建立健全相應的內部控制和風險管理制度體系,并定期或不定期檢查相關制度體系和運行機制,保障理財資金投資管理的合規性和有效性。

三、商業銀行應在充分分析宏觀經濟與金融市場的基礎上,確定理財資金的投資范圍和投資比例,合理進行資產配置,分散投資風險。

四、商業銀行應堅持審慎、穩健的原則對理財資金進行投資管理,不得投資于可能造成本金重大損失的高風險金融產品,以及結構過于復雜的金融產品。

五、商業銀行應科學合理地進行客戶分類,根據客戶的風險承受能力提供與其相適應的理財產品。商業銀行應將理財客戶劃分為有投資經驗客戶和無投資經驗客戶,并在理財產品銷售文件中標明所適合的客戶類別;僅適合有投資經驗客戶的理財產品的起點金額不得低于10萬元人民幣（或等值外幣）,不得向無投資經驗客戶銷售。

六、商業銀行應盡責履行信息披露義務,向客戶充分披露理財資金的投資方向、具體投資品種以及投資比例等有關投資管理信息,并及時向客戶披露對投資者權益或者投資收益等產生重大影響的突發事件。

七、商業銀行應將理財業務的投資管理納入總行的統一管理體系之中,實行前、中、后臺分離,加強日常風險指標監測和內控管理。

八、商業銀行可以獨立對理財資金進行投資管理,也可以委托經相關監管機構批準或認可的其他金融機構對理財資金進行投資管理。

商業銀行委托其他金融機構對理財資金進行投資管理,應對其資質和信用狀況等做出盡職調查,并經過高級管理層核準。

九、商業銀行發售理財產品,應按照企業會計準則（2006）第23號“金融資產轉移”及其他相關規定,對理財資金所投資的資產逐項進行認定,將不符合轉移標準的理財資金所投資的資產納入表內核算,并按照自有同類資產的會計核算制度進行管理,對資產方按相應的權重計算風險資產,計提必要的風險撥備。

十、商業銀行發售理財產品,應委托具有證券投資基金托管業務資格的商業銀行托管理財資金及其所投資的資產。

十一、理財資金用于投資固定收益類金融產品,投資標的市場公開評級應在投資級以上。

十二、理財資金用于投資銀行信貸資產,應符合以下要求:

（一）所投資的銀行信貸資產為正常類。

（二）商業銀行應獨立或委托其他商業銀行擔任所投資銀行信貸資產的管理人,并確保不低于管理人自營同類資產的管理標準。

十三、理財資金用于發放信托貸款,應符合以下要求:

（一）遵守國家相關法律法規和產業政策的要求。

（二）商業銀行應對理財資金投資的信托貸款項目進行盡職調查,比照自營貸款業務的管理標準對信托貸款項目做出評審。

十四、理財資金用于投資單一借款人及其關聯企業銀行貸款,或者用于向單一借款人及其關聯企業發放信托貸款的總額不得超過發售銀行資本凈額的10％。

十五、理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合,商業銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規模計劃,應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估,并由高級管理層核準評估結果后,在理財產品發行文件中進行披露。

十六、理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品,商業銀行或其委托的境內投資管理人應具備金融機構衍生品交易資格,以及相適應的風險管理能力。

十七、理財資金用于投資集合資金信托計劃,其目標客戶的選擇應參照《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》對于合格投資者的規定執行。

十八、理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。理財資金參與新股申購,應符合國家法律法規和監管規定。

十九、理財資金不得投資于未上市企業股權和上市公司非公開發行或交易的股份。

二十、對于具有相關投資經驗,風險承受能力較強的高資產凈值客戶,商業銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求,不受本通知第十八條和第十九條限制。

二十一、理財資金投資于境外金融市場,除應遵守本通知相關規定外,應嚴格遵守《商業銀行代客境外理財業務管理暫行辦法》和《關于調整商業銀行代客境外理財業務境外投資范圍的通知》（銀監辦發〔2007〕114號）等相關監管規定。嚴禁利用代客境外理財業務變相代理銷售在境內不具備開展相關金融業務資格的境外金融機構所發行的金融產品。嚴禁利用代客境外理財業務變相代理不具備開展相關金融業務資格的境外金融機構在境內拓展客戶或從事相關類似活動。

二十二、商業銀行因違反上述規定,或因相關責任人嚴重疏忽,造成客戶重大經濟損失,監管部門將依據《銀行業監督管理法》的有關規定,追究發售銀行高級管理層、理財業務管理部門以及相關風險管理部門、內部審計部門負責人的相關責任,暫停該機構發售新的理財產品。

本通知自發布之日起生效。請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和相關銀行業金融機構。

【來源：中國銀行業監督管理委員會網站】(責任編輯：周志遠)

第三篇：中國銀監會辦公廳關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知

【法規名稱】 中國銀監會辦公廳關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知 【頒布部門】 中國銀行業監督管理委員會 【發文字號】 銀監辦發[2009]172號 【頒布時間】 2009-04-28 【實施時間】 2009-04-28 【效力屬性】 有效

【法規編號】 499617 什么是編號？ 【正

文】

中國銀監會辦公廳關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有

關問題的通知

各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行：

隨著商業銀行個人理財業務的發展，理財業務的風險特性日益復雜，為進一步加強商業銀行個人理財業務的監督管理，現就商業銀行個人理財業務報告管理的有關問題通知如下：

一、商業銀行發售理財計劃實行報告制。

二、商業銀行應最遲在發售理財計劃（包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃）前10日，統一由其法人機構將以下材料按照有關規定向負責法人機構監管的銀監會監管部門或屬地銀監局（以下稱銀監會或其派出機構）報告：

（一）理財計劃的可行性評估報告，主要內容包括：產品基本特性、目標客戶群、擬銷售的時間和規模、擬銷售的地區、產品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測算、含有預期收益率的理財計劃的收益測算方式和測算依據、產品風險評估管控措施等。

（二）內部相關部門審核文件。

（三）商業銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關方的盡職調查文件。

（四）商業銀行就理財計劃與投資管理人、托管人、投資顧問等相關方簽署的法律文件。

（五）理財計劃的銷售文件，包括產品協議書、產品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件。

（六）理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業網點、銀行官方網站和銀行委托第三方網站向客戶提供的產品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產品廣告等。

（七）報告材料聯絡人的具體聯系方式。

（八）中國銀監會及其派出機構要求的其他材料。

三、商業銀行應由主管個人理財業務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監會或其派出機構。

四、商業銀行應確保報告材料的真實性和完整性。對于報告材料不齊全或者不符合形式要求的，商業銀行應按照銀監會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送。

五、商業銀行分支機構應最遲在開始發售理財計劃后5個工作日內，將以下材料按照有關規定向當地銀監會派出機構報告：

（一）法人機構理財計劃發售授權書。

（二）理財計劃的銷售文件，包括產品協議書、產品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件。

（三）理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業網點、銀行官方網站和銀行委托第三方網站向客戶提供的產品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產品廣告等。

（四）報告材料聯絡人的具體聯系方式。

（五）中國銀監會及其派出機構要求的其他材料。

六、商業銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露，并以通俗的文字表達，確保客戶能夠以相關信息為基礎，結合自身的財務狀況、風險承受能力和投資預期等做出正確的投資決策。

七、從即日起取消《關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通知》（銀監辦發[2007]241號）第二條的規定。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和相關銀行業金融機構。

中國銀行業監督管理委員會辦公廳

二○○九年四月二十八日

附：

《關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通知》（銀監辦發[2007]241號）第二條規定：

“隨著我國銀行業開放的不斷擴大，相關規章制度發生了變化，為使《辦法》與相關規章制度更好地銜接，原《辦法》中規定商業銀行開展個人理財業務向中國銀監會報告時，應最遲在發售理財產品前10日將相關資料報送中國銀監會或其派出機構，現改為商業銀行應在發售理財產品后5日內將相關資料報送中國銀監會或其派出機構。”

第四篇：中國銀監會辦公廳關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知

中國銀監會辦公廳關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知

銀監辦發[2009]172號

各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行：

隨著商業銀行個人理財業務的發展，理財業務的風險特性日益復雜，為進一步加強商業銀行個人理財業務的監督管理，現就商業銀行個人理財業務報告管理的有關問題通知如下：

一、商業銀行發售理財計劃實行報告制。

二、商業銀行應最遲在發售理財計劃（包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃）前10日，統一由其法人機構將以下材料按照有關規定向負責法人機構監管的銀監會監管部門或屬地銀監局（以下稱銀監會或其派出機構）報告：

（一）理財計劃的可行性評估報告，主要內容包括：產品基本特性、目標客戶群、擬銷售的時間和規模、擬銷售的地區、產品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測算、含有預期收益率的理財計劃的收益測算方式和測算依據、產品風險評估管控措施等。

（二）內部相關部門審核文件。

（三）商業銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關方的盡職調查文件。

（四）商業銀行就理財計劃與投資管理人、托管人、投資顧問等相關方簽署的法律文件。

（五）理財計劃的銷售文件，包括產品協議書、產品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件。

（六）理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業網點、銀行官方網站和銀行委托第三方網站向客戶提供的產品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產品廣告等。

（七）報告材料聯絡人的具體聯系方式。

（八）中國銀監會及其派出機構要求的其他材料。

三、商業銀行應由主管個人理財業務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監會或其派出機構。

四、商業銀行應確保報告材料的真實性和完整性。對于報告材料不齊全或者不符合形式要求的，商業銀行應按照銀監會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送。

五、商業銀行分支機構應最遲在開始發售理財計劃后5個工作日內，將以下材料按照有關規定向當地銀監會派出機構報告：

（一）法人機構理財計劃發售授權書。

（二）理財計劃的銷售文件，包括產品協議書、產品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件。

（三）理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業網點、銀行官方網站和銀行委托第三方網站向客戶提供的產品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產品廣告等。

（四）報告材料聯絡人的具體聯系方式。

（五）中國銀監會及其派出機構要求的其他材料。

六、商業銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露，并以通俗的文字表達，確保客戶能夠以相關信息為基礎，結合自身的財務狀況、風險承受能力和投資預期等做出正確的投資決策。

七、從即日起取消《關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通知》（銀監辦發[2007]241號）第二條的規定。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和相關銀行業金融機構。

中國銀行業監督管理委員會辦公廳

二○○九年四月二十八日

附：

《關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通知》（銀監辦發[2007]241號）第二條規定：

“隨著我國銀行業開放的不斷擴大，相關規章制度發生了變化，為使《辦法》與相關規章制度更好地銜接，原《辦法》中規定商業銀行開展個人理財業務向中國銀監會報告時，應最遲在發售理財產品前10日將相關資料報送中國銀監會或其派出機構，現改為商業銀行應在發售理財產品后5日內將相關資料報送中國銀監會或其派出機構。”

第五篇：關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知

部 發 文 正 文

2009-06-24 辦公室 總收發

根據銀監會辦公廳《中國銀監會辦公廳關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知》（銀監辦發[2009]172號）的通知要求，商業銀行的理財計劃發售前10個工作日，要由其法人機構向負責法人機構監管的銀監會監管部門或屬地銀監局報告；理財計劃發售后5個工作日內，商業銀行的分支機構應將所要求的材料報告當地銀監會派出機構。

為規范產品研發的報告流程，防范合規風險，現就落實監管通知的有關事宜通知如下：

一、理財計劃發售前的報告流程

根據報送理財產品分行的授權情況，理財計劃發售前的報告流程有兩種方式：

1、對于已獲總行授權的分行，由分行根據監管要求準備報告材料，報送個人金融總部，個人金融總部審核后，以行發文報個人金融業務總裁或分管副行長審批，報告銀監會。

2、對于未獲授權的分行，應先將研發申請以行發文報告個人金融總部，研發申請獲得批準后，再由分行落實相關協議，并根據監管要求準備報告材料，報送個人金融總部，個人金融總部審核后，以行發文報個人金融總裁或分行副行長審批，報告銀監會。

根據銀監會通知，理財計劃發售前10個工作日需由總行向銀監會報告的材料包括：

1、理財計劃的可行性評估報告，主要內容包括：產品基本特性、目標客戶群、擬銷售時間和規模、擬銷售地區、產品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測算、含有與其收益率的理財計劃的收益測算方式和測算依據、產品風險評估管控措施等。

2、內部相關部門審核文件。

3、就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關方的盡職調查文件。

4、就理財計劃與投資管理人、托管人、投資顧問等相關方簽署的法律文件。

5、理財計劃的銷售文件，包括產品協議書、產品說明書、風險提示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件。

6、理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業網點、銀行官方網站和銀行托管第三方網站向客戶提供的產品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產品廣告等。

7、報告材料聯絡人的具體聯系方式。

8、監管機構要求的其他材料。

二、理財計劃發售后的報告流程

理財計劃發售后5個工作日內，我行分支機構需要向當地銀監會派出機構報告的材料包括：

1、法人機構理財計劃發售授權書。

2、理財計劃的銷售文件，包括產品協議書、產品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶簽字確認的銷售文件。

3、理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業網點、銀行官方網站和銀行托管第三方網站向客戶提供的產品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產品廣告等。

4、報告材料聯絡人的具體聯系方式。

5、監管機構要求的其他材料。

各分行要嚴格遵照監管機構的要求準備報告材料，以提高效率。

三、有關要求

為落實銀監會通知要求，各行應做好以下工作：

1、盡快組織理財產品研發人員對銀監會的通知進行系統學習，掌握具體的監管要求；

2、認真準備相關的報告文件，文件的內容和形式應符合通知的有關要求；

3、各分行應在征求法律與合規、風險管理等相關職能部門的意見后，以行發文向個人金融總部報送銀監會要求的報告材料或產品研發申請；

4、加強與當地監管機構和銀行同業的溝通，了解監管和同業的動態，并及時反饋個人金融總部，以便優化報告流程；

5、鑒于監管要求的變化將增加產品從研發到銷售所需的時間，為此各行要統籌安排產品研發和銷售計劃，保證產品的持續發售。

特此通知