第一篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范同業(yè)代付業(yè)務(wù)管理的通知

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范同業(yè)代付業(yè)務(wù)管理的通知 銀監(jiān)辦發(fā)〔2012〕237號(hào)

各銀監(jiān)局，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社：

近年來，我國(guó)銀行在國(guó)際貿(mào)易和國(guó)內(nèi)貿(mào)易背景下開展的同業(yè)代付業(yè)務(wù)發(fā)展較快，出現(xiàn)了會(huì)計(jì)處理不準(zhǔn)確、業(yè)務(wù)流程不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管理不到位等問題。為規(guī)范我國(guó)銀行同業(yè)代付業(yè)務(wù)管理，切實(shí)防范相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)其穩(wěn)健發(fā)展，現(xiàn)將有關(guān)要求通知如下：

一、銀行應(yīng)將符合同業(yè)代付業(yè)務(wù)定義和實(shí)質(zhì)的相關(guān)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理

同業(yè)代付業(yè)務(wù)，是指銀行根據(jù)客戶申請(qǐng)，通過境內(nèi)外同業(yè)機(jī)構(gòu)或本行海外分支機(jī)構(gòu)為該客戶的國(guó)內(nèi)貿(mào)易或國(guó)際貿(mào)易結(jié)算提供的短期融資便利和支付服務(wù)，分為境內(nèi)同業(yè)代付和海外代付。其中，接受客戶申請(qǐng)、從同業(yè)機(jī)構(gòu)融通資金并委托同業(yè)機(jī)構(gòu)將款項(xiàng)支付給該客戶交易對(duì)手的同業(yè)代付業(yè)務(wù)發(fā)起行稱為“委托行”，為委托行提供資金來源和代付服務(wù)的境內(nèi)外同業(yè)機(jī)構(gòu)或委托行海外分支機(jī)構(gòu)稱為“代付行”。從業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)看，委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔(dān)借款人的信用風(fēng)險(xiǎn)，到期向借款人收回貸款本息；代付行為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務(wù)，承擔(dān)同業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。

二、銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí)貿(mào)易背景

境內(nèi)同業(yè)代付和海外代付業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)均屬貿(mào)易融資方式，銀行辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)具有真實(shí)貿(mào)易背景。辦理同業(yè)代付業(yè)務(wù)時(shí)，委托行與代付行均應(yīng)采取有效措施加強(qiáng)貿(mào)易背景真實(shí)性的審核，其中委托行承擔(dān)主要審查責(zé)任，確保融資款項(xiàng)為國(guó)內(nèi)外貿(mào)易結(jié)算服務(wù)，真正支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

三、銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)進(jìn)行真實(shí)會(huì)計(jì)處理

按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的會(huì)計(jì)核算原則，委托行與代付行應(yīng)當(dāng)根據(jù)在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行會(huì)計(jì)核算。當(dāng)代付行為境內(nèi)外銀行同業(yè)機(jī)構(gòu)時(shí)，委托行應(yīng)當(dāng)將委托同業(yè)代付的款項(xiàng)直接確認(rèn)為向客戶提供的貿(mào)易融資，并在表內(nèi)進(jìn)行相關(guān)會(huì)計(jì)處理與核算；代付行應(yīng)當(dāng)將代付款項(xiàng)直接確認(rèn)為對(duì)委托行的拆出資金，并在表內(nèi)進(jìn)行相關(guān)會(huì)計(jì)處理與核算。當(dāng)代付行為委托行的海外分支機(jī)構(gòu)時(shí)，應(yīng)當(dāng)參照以上原則執(zhí)行。

四、銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)體現(xiàn)真實(shí)受托支付

同業(yè)代付的委托行要真實(shí)委托代付行向借款人的交易對(duì)手代為支付款項(xiàng)，代付行應(yīng)當(dāng)將相應(yīng)款項(xiàng)直接支付給符合合同約定用途的受益人賬戶，不得將資金拆給委托行后由委托行“自付”，以確保“受托支付”，體現(xiàn)同業(yè)代付業(yè)務(wù)的基本特征。

五、銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理

同業(yè)代付的委托行應(yīng)將同業(yè)代付業(yè)務(wù)納入客戶統(tǒng)一授信管理，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)信貸審批程序，在客戶貿(mào)易融資授信額度內(nèi)合理確定同業(yè)代付的金額和期限，加強(qiáng)貸款三查，嚴(yán)格信用風(fēng)險(xiǎn)管控。代付行應(yīng)對(duì)同業(yè)代付業(yè)務(wù)的合作銀行采取名單制管理，將代付同業(yè)款項(xiàng)全額納入對(duì)同業(yè)機(jī)構(gòu)的統(tǒng)一授信管理，并將代付同業(yè)款項(xiàng)與無指定用途的一般性同業(yè)拆借區(qū)別管理，加強(qiáng)相關(guān)信用風(fēng)險(xiǎn)控制。同時(shí)，銀行開展同業(yè)代付業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)制定明確的管理辦法，涵蓋業(yè)務(wù)定義、管理要素、部門職責(zé)分工、操作流程、會(huì)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)控制等內(nèi)容，并及時(shí)報(bào)送銀監(jiān)會(huì)備案。

六、銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)管理

銀行應(yīng)進(jìn)一步規(guī)范其他表內(nèi)外授信業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)處理及核算方法，嚴(yán)格遵守《中華人民共和國(guó)會(huì)計(jì)法》、《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)．則一基本準(zhǔn)則》和相關(guān)具體準(zhǔn)．則的規(guī)定，充分體現(xiàn)“實(shí)質(zhì)重于形式”的會(huì)計(jì)核算原則，嚴(yán)禁以虛假會(huì)計(jì)處理掩蓋業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，加強(qiáng)業(yè)務(wù)合規(guī)管理。

七、銀行應(yīng)按期進(jìn)行自查整改

銀行要根據(jù)《通知》精神立即展開自查，根據(jù)“新老劃斷”原則對(duì)同業(yè)代付業(yè)務(wù)進(jìn)行整改：新發(fā)生的業(yè)務(wù)自通知印發(fā)之日起立即按照通知要求辦理；2012年底前到期的業(yè)務(wù)，可采取自然到期結(jié)清；2012年底后到期的業(yè)務(wù)，應(yīng)于2012年12月31日前按通知要求整改到位。對(duì)于未能整改到位的銀行，銀監(jiān)會(huì)將按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行查處。此外，銀行對(duì)類似授信業(yè)務(wù)要加強(qiáng)自查整改，確保會(huì)計(jì)核算真實(shí)、業(yè)務(wù)流程規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管理到位、撥備計(jì)提充足、資本占用科學(xué)，切實(shí)防范操作不規(guī)范引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)隱患。對(duì)于監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為，銀監(jiān)會(huì)將依法嚴(yán)肅追究相關(guān)機(jī)構(gòu)及責(zé)任人的責(zé)任。聯(lián)系人：原玲，聯(lián)系電話：66279555 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)辦公廳 二○一二年八月二十日

第二篇：(銀監(jiān)辦發(fā)[2014]140號(hào))中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知（本站推薦）

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知

銀監(jiān)辦發(fā)[2014]140號(hào)

各銀監(jiān)局，國(guó)家開發(fā)銀行，國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行，各省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)社：

近年來，商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，一些銀行機(jī)構(gòu)存在經(jīng)營(yíng)行為不規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)管控不到位的問題，不符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策和銀行業(yè)監(jiān)管要求，不利于銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行。為規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理，促進(jìn)同業(yè)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：

一、本通知適用于中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行與金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項(xiàng)同業(yè)業(yè)務(wù)。主要包括同業(yè)拆借、同業(yè)借款、非結(jié)算性同業(yè)存款、同業(yè)代付、買入返售和賣出回購、同業(yè)投資等業(yè)務(wù)類型。商業(yè)銀行以外的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行。

二、商業(yè)銀行應(yīng)具備與所開展同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系，由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)一管理，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查和責(zé)任追究，確保同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)依法合規(guī)，風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。

三、商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門制，由法人總部建立或指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)。商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門以外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)，已開展的存量同業(yè)業(yè)務(wù)到期后結(jié)清；不得在金融交易市場(chǎng)單獨(dú)立戶，已開立賬戶的不得敘做業(yè)務(wù)，并在存量業(yè)務(wù)到期后立即銷戶。

對(duì)于商業(yè)銀行作為管理人的特殊目的載體與該商業(yè)銀行開展的同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照代客與自營(yíng)業(yè)務(wù)相分離的原則，在系統(tǒng)、人員、制度等方面嚴(yán)格保持獨(dú)立性，避免利益輸送等違規(guī)內(nèi)部交易。

四、商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門對(duì)同業(yè)拆借、買入返售和賣出回購債券、同業(yè)存單等可以通過金融交易市場(chǎng)進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，不得委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)辦理。

商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門對(duì)不能通過金融交易市場(chǎng)進(jìn)行電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)代理市場(chǎng)營(yíng)銷和詢價(jià)、項(xiàng)目發(fā)起和客戶關(guān)系維護(hù)等操作性事項(xiàng)，但是同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門需對(duì)交易對(duì)手、金額、期限、定價(jià)、合同進(jìn)行逐筆審批，并負(fù)責(zé)集中進(jìn)行會(huì)計(jì)處理，全權(quán)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

五、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)，不得辦理未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)的同業(yè)業(yè)務(wù)。

六、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授信管理政策，由法人總部對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信，不得進(jìn)行多頭授信，不得辦理無授信額度或超授信額度的同業(yè)業(yè)務(wù)。

七、商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)交易對(duì)手準(zhǔn)入機(jī)制，由法人總部對(duì)交易對(duì)手進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理，定期評(píng)估交易對(duì)手信用風(fēng)險(xiǎn)，動(dòng)態(tài)調(diào)整交易對(duì)手名單。

八、商業(yè)銀行應(yīng)于2014年9月底前實(shí)現(xiàn)全部同業(yè)業(yè)務(wù)的專營(yíng)部門制，并將改革方案和實(shí)施進(jìn)展情況報(bào)送銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)。

九、商業(yè)銀行違反上述規(guī)定開展同業(yè)業(yè)務(wù)的，銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)將按照違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則進(jìn)行查處。

十、銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)按照法人屬地監(jiān)管原則推動(dòng)商業(yè)銀行專營(yíng)部門制改革。銀監(jiān)會(huì)相關(guān)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)推進(jìn)銀監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管法人機(jī)構(gòu)的改革，必要時(shí)各銀監(jiān)局參與配合。銀監(jiān)會(huì)各級(jí)派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)推進(jìn)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的改革，上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)工作指導(dǎo)。

2014年5月8日

（此件發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)）

銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就《關(guān)于

規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》答記者問

為促進(jìn)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展，維護(hù)銀行體系穩(wěn)健運(yùn)行，銀監(jiān)會(huì)于近日發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕140號(hào)，以下簡(jiǎn)稱“銀監(jiān)辦發(fā)140號(hào)文”），作為人民銀行牽頭發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)〔2014〕127號(hào)）的配套性政策文件。銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就“銀監(jiān)辦發(fā)140號(hào)文”相關(guān)問題回答了記者提問。

一、請(qǐng)簡(jiǎn)要介紹“銀監(jiān)辦發(fā)140號(hào)文”出臺(tái)的背景和意義。為進(jìn)一步明確商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的規(guī)范性要求，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布“銀監(jiān)辦發(fā)140號(hào)文”，與人民銀行牽頭發(fā)布的《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)同業(yè)業(yè)務(wù)的通知》（銀發(fā)〔2014〕127號(hào)）相配套。“銀監(jiān)辦發(fā)140號(hào)文”旨在促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)提高同業(yè)業(yè)務(wù)治理水平，主要具有以下三個(gè)方面意義：

一是“強(qiáng)管理”。“銀監(jiān)辦發(fā)140號(hào)文”要求商業(yè)銀行應(yīng)具備與所開展的同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系，將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理，建立健全前中后臺(tái)分設(shè)的內(nèi)部控制機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督檢查和責(zé)任追究，確保商業(yè)銀行依法合規(guī)開展同業(yè)業(yè)務(wù)，符合國(guó)家宏觀調(diào)控政策和銀行業(yè)監(jiān)管要求。

二是“控風(fēng)險(xiǎn)”。“銀監(jiān)辦發(fā)140號(hào)文”要求商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行專營(yíng)部門制，由法人總部建立或指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的統(tǒng)一管理，有利于商業(yè)銀行對(duì)安全性、流動(dòng)性、盈利性的統(tǒng)籌管理，確保風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。

三是“回本質(zhì)”。“銀監(jiān)辦發(fā)140號(hào)文”有利于促進(jìn)商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)回歸流動(dòng)性管理手段的本質(zhì)，有利于降低資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配，有利于降低企業(yè)融資成本，有利于服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

二、“銀監(jiān)辦發(fā)140號(hào)文”有哪些主要內(nèi)容？ “銀監(jiān)辦發(fā)140號(hào)文”主要包括以下五個(gè)方面內(nèi)容： 一是明確適用業(yè)務(wù)范圍和機(jī)構(gòu)范圍。“銀監(jiān)辦發(fā)140號(hào)文”適用于我國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的商業(yè)銀行與金融機(jī)構(gòu)之間開展的以投融資為核心的各項(xiàng)同業(yè)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行以外的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)參照?qǐng)?zhí)行。

二是明確商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)治理的總體要求和專營(yíng)部門制的具體要求。“銀監(jiān)辦發(fā)140號(hào)文”要求商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門之外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)。

三是明確商業(yè)銀行法人總部的職責(zé)。“銀監(jiān)辦發(fā)140號(hào)文”要求商業(yè)銀行的法人總部對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)、專營(yíng)部門不得轉(zhuǎn)授權(quán)；法人總部對(duì)表內(nèi)外同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行集中統(tǒng)一授信；法人總部對(duì)交易對(duì)手進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理。

四是明確商業(yè)銀行專營(yíng)部門制改革的工作任務(wù)。商業(yè)銀行應(yīng)于2014年9月底前實(shí)現(xiàn)全部同業(yè)業(yè)務(wù)的專營(yíng)部門制；監(jiān)管機(jī)構(gòu)要按照職責(zé)分工推動(dòng)商業(yè)銀行專營(yíng)部門制改革。

五是明確違規(guī)處罰要求。商業(yè)銀行違反“銀監(jiān)辦發(fā)140號(hào)文”規(guī)定開展同業(yè)業(yè)務(wù)的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將按照違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則進(jìn)行查處。

三、“銀監(jiān)辦發(fā)140號(hào)文”對(duì)專營(yíng)部門制有哪些主要規(guī)定？ 一是要求商業(yè)銀行法人總部建立或指定專營(yíng)部門負(fù)責(zé)經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)，專營(yíng)部門以外的其他部門和分支機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)同業(yè)業(yè)務(wù)，已開展的存量同業(yè)業(yè)務(wù)到期結(jié)清；不得在金融交易市場(chǎng)單獨(dú)立戶，已開立賬戶的不得敘做業(yè)務(wù)，并在存量業(yè)務(wù)到期后立即銷戶。

二是商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門對(duì)不能通過電子化交易的同業(yè)業(yè)務(wù)，可以委托其他部門或分支機(jī)構(gòu)代理部分操作性事項(xiàng)，但是同業(yè)業(yè)務(wù)專營(yíng)部門需對(duì)交易對(duì)手、金額、期限、定價(jià)、合同進(jìn)行逐筆審批，并集中進(jìn)行會(huì)計(jì)處理，全權(quán)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。

三是對(duì)于商業(yè)銀行作為管理人的特殊目的載體與該商業(yè)銀行開展的同業(yè)業(yè)務(wù)，應(yīng)按照代客與自營(yíng)業(yè)務(wù)相分離的原則，在系統(tǒng)、人員、制度等方面嚴(yán)格保持獨(dú)立性，避免利益輸送等違規(guī)內(nèi)部交易。

第三篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知

【發(fā)布單位】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳 【發(fā)布文號(hào)】

【發(fā)布日期】2007-02-26 【生效日期】2007-02-26 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來源】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于加強(qiáng)銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的通知

各銀監(jiān)局，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

最近，因虛假申領(lǐng)銀行卡進(jìn)行商戶POS套現(xiàn)行為引發(fā)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)事件頻繁發(fā)生，涉嫌欺詐的交易金額水平有所上升，商業(yè)銀行開展銀行卡業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等呈現(xiàn)上升態(tài)勢(shì)。現(xiàn)就加強(qiáng)銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理通知如下：

一、銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)執(zhí)行嚴(yán)格的資信審批程序。各發(fā)卡銀行應(yīng)遵循“了解你的客戶”和“了解你的業(yè)務(wù)”的原則，注重對(duì)銀行卡持卡人有效身份的確認(rèn)，在發(fā)卡前必須進(jìn)行詳細(xì)的資信調(diào)查。銀行卡業(yè)務(wù)人員應(yīng)盡可能了解客戶的主要情況、財(cái)務(wù)管理的基本狀況、消費(fèi)信貸記錄和還款情況等，細(xì)分并審慎選擇目標(biāo)客戶群體，將必要的核實(shí)內(nèi)容、評(píng)估情況和授信情況以適當(dāng)形式記錄保存，為銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理提供持續(xù)穩(wěn)定的基礎(chǔ)。為從源頭控制風(fēng)險(xiǎn)，各發(fā)卡銀行應(yīng)依法為申請(qǐng)人提供的個(gè)人信息保密，對(duì)申請(qǐng)人的資信審核工作制定嚴(yán)格的管理制度，并可利用法定身份認(rèn)證信息系統(tǒng)和其它外部信用信息系統(tǒng)等輔助管理銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

二、銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)遵守嚴(yán)格的授信額度管理制度。初始額度審批及其適度調(diào)整要遵循審慎原則，根據(jù)銀行卡申請(qǐng)人的整體資料和財(cái)務(wù)情況，綜合評(píng)估其償還能力后核定各類銀行卡的授信額度。對(duì)每個(gè)無擔(dān)保客戶，應(yīng)根據(jù)對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)狀況的評(píng)估進(jìn)行集中化的銀行卡賬戶最高總授信額度管理。對(duì)已持有多家銀行發(fā)行的多張銀行卡的無擔(dān)保客戶，在其賬戶總授信額度可能超出最高總授信額度時(shí)，發(fā)卡銀行可不予核發(fā)新的銀行卡。

三、銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)高度重視合規(guī)性管理。各發(fā)卡銀行應(yīng)本著審慎經(jīng)營(yíng)原則，公開明確告知申請(qǐng)人須提交的主要申請(qǐng)資料及基本要求，并按規(guī)定進(jìn)行認(rèn)真審核。銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)必須嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)操作規(guī)程，申請(qǐng)表必須由主卡申請(qǐng)人本人親筆簽名確認(rèn)，不得在申請(qǐng)人不知情或違背申請(qǐng)人意愿的情況下盲目發(fā)卡。對(duì)通過互聯(lián)網(wǎng)申請(qǐng)的客戶，發(fā)卡銀行應(yīng)要求客戶下載填寫申請(qǐng)表并親筆簽名后，將申請(qǐng)表和相關(guān)申請(qǐng)資料遞交或郵寄到發(fā)卡銀行，通過適當(dāng)方式核實(shí)客戶真實(shí)身份后方可發(fā)卡。對(duì)于代領(lǐng)卡、郵寄卡等非本人領(lǐng)卡的銀行卡發(fā)放方式，發(fā)卡銀行應(yīng)通過適當(dāng)方式核實(shí)持卡人身份，不得激活未經(jīng)簽名確認(rèn)、未經(jīng)開卡程序確認(rèn)等的銀行卡。

四、銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)充分利用有效的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。開展銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，要及時(shí)識(shí)別、衡量和控制銀行卡賬戶的各類風(fēng)險(xiǎn)，高度關(guān)注銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，尤其是呆賬率、偽冒損失率等的變動(dòng)情況。對(duì)有信用卡交易無還款記錄、涉嫌非法套現(xiàn)行為或已產(chǎn)生違約金和滯納金等的高風(fēng)險(xiǎn)持卡人,應(yīng)及時(shí)采取積極催收、降低授信額度、緊急止付等審慎措施，必要時(shí)應(yīng)取消其用卡和申領(lǐng)新卡的資格，以有效控制銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)水平。

五、銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效方式密切監(jiān)測(cè)和防范銀行卡欺詐交易。在向客戶發(fā)放新的銀行卡時(shí)，發(fā)卡銀行必須給持卡人發(fā)放“安全用卡須知”，明確告知與客戶聯(lián)絡(luò)和交易信息傳遞的方式，向持卡人披露銀行卡交易中可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)卡銀行應(yīng)建立有效的防欺詐申請(qǐng)管理機(jī)制，對(duì)已發(fā)現(xiàn)的欺詐申請(qǐng)，建立專門檔案管理，防止其再次通過申請(qǐng)審核，形成潛在風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)卡銀行應(yīng)利用現(xiàn)代化技術(shù)手段建立銀行卡業(yè)務(wù)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)機(jī)制，對(duì)出現(xiàn)可疑交易的銀行卡賬戶及時(shí)采取必要的管理措施。收單銀行應(yīng)建立健全對(duì)特約商戶和POS機(jī)具的管理機(jī)制，密切監(jiān)測(cè)特約商戶異常POS交易，協(xié)助發(fā)卡銀行對(duì)因虛假申領(lǐng)銀行卡進(jìn)行非法套現(xiàn)行為引發(fā)的欺詐風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和控制。銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)逐步推動(dòng)建立發(fā)卡銀行和收單機(jī)構(gòu)之間的不良客戶信息共享機(jī)制，共同防范銀行卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)。

六、銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)努力提升銀行卡業(yè)務(wù)綜合競(jìng)爭(zhēng)力，在充分考慮成本因素的基礎(chǔ)上進(jìn)行公平競(jìng)爭(zhēng)。同時(shí)，要大力提高銀行卡產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新能力，以有特色的產(chǎn)品、個(gè)性化的服務(wù)和差別化的營(yíng)銷，提升各類客戶的滿意度和忠誠度，杜絕不計(jì)成本和忽視風(fēng)險(xiǎn)管理的惡性競(jìng)爭(zhēng)。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)有關(guān)城市商業(yè)銀行、城市信用社、各級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，并提出具體的監(jiān)管要求。

二○○七年二月二十六日

本內(nèi)容來源于政府官方網(wǎng)站，如需引用，請(qǐng)以正式文件為準(zhǔn)。

第四篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知(全

文)2009年07月16日 16:19 已有2537人閱讀 字號(hào)：T | T 復(fù)制鏈接 打印

[世華財(cái)訊]銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》，督促和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)管理。

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)7月16日消息，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），督促和指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步加強(qiáng)信用卡各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的操作規(guī)范和風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷提升信用卡業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量，防范相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。通知全文如下：

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知

銀監(jiān)發(fā)〔2009〕60號(hào)

各銀監(jiān)局，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)：

為進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)行為，防范相關(guān)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，現(xiàn)就有關(guān)要求通知如下：

一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立科學(xué)、合理、均衡的信用卡營(yíng)銷激勵(lì)機(jī)制，嚴(yán)禁對(duì)營(yíng)銷人員實(shí)施單一以發(fā)卡數(shù)量作為考核指標(biāo)的激勵(lì)機(jī)制。

二、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立發(fā)卡營(yíng)銷行為規(guī)范機(jī)制，在營(yíng)銷過程中必須履行必要的信息披露，營(yíng)銷人員必須充分告知申請(qǐng)人有關(guān)信用卡的收費(fèi)政策、計(jì)罰息政策，積極提示所申請(qǐng)的信用卡產(chǎn)品的潛在風(fēng)險(xiǎn)，并請(qǐng)申請(qǐng)人確認(rèn)已知曉和理解上述信息。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)通過適當(dāng)方式積極為客戶提供信用卡賬單通知和還款提醒服務(wù)。

三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)規(guī)范發(fā)卡營(yíng)銷的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)行為，積極維護(hù)良好、公平的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。不得以贈(zèng)送禮品、換取積分、提高授信額度等為條件強(qiáng)制或誘導(dǎo)客戶注銷他行信用卡。

四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)本機(jī)構(gòu)在發(fā)卡營(yíng)銷過程中獲取的客戶個(gè)人信息負(fù)有保護(hù)信息安全的義務(wù)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)行嚴(yán)格的文檔管理和客戶信息保護(hù)制度，妥善管理信用卡申請(qǐng)表等重要文檔，對(duì)信用卡申請(qǐng)表應(yīng)實(shí)行統(tǒng)一印制，統(tǒng)一保管，統(tǒng)一編號(hào)，嚴(yán)格領(lǐng)用，防范仿制。

五、持卡人激活信用卡前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得扣收任何費(fèi)用，持卡人以書面、客戶服務(wù)中心電話錄音或電子簽名方式授權(quán)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)扣收費(fèi)用的除外。

六、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循審慎原則向?qū)W生發(fā)放信用卡。不得向未滿18周歲的學(xué)生發(fā)放信用卡（附屬卡除外）。向經(jīng)查已滿18周歲無固定工作、無穩(wěn)定收入來源的學(xué)生發(fā)放信用卡時(shí)，須落實(shí)第二還款來源，第二還款來源方應(yīng)具備相應(yīng)的償還能力。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放信用卡前必須確認(rèn)第二還款來源方已書面同意承擔(dān)相應(yīng)還款責(zé)任，否則不得發(fā)卡。

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)積極向?qū)W生家長(zhǎng)或其他有關(guān)管理人告知學(xué)生申請(qǐng)領(lǐng)用信用卡的相關(guān)信息。

七、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)信用卡申請(qǐng)人資信水平和還款能力進(jìn)行盡職調(diào)查，申請(qǐng)人應(yīng)擁有固定工作，或穩(wěn)定的收入來源，或提供可靠的還款保障。申請(qǐng)人不能滿足上述條件但確有必要發(fā)卡的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)發(fā)卡適用范圍做出明確規(guī)定，建立相應(yīng)的發(fā)卡管理機(jī)制。申請(qǐng)人必須落實(shí)第二還款來源，第二還款來源方應(yīng)具備相應(yīng)的償還能力。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放信用卡前必須確認(rèn)第二還款來源方已書面同意承擔(dān)相應(yīng)還款責(zé)任，否則不得發(fā)卡。

八、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)經(jīng)查在他行已有信用卡授信，但客戶個(gè)人償還能力與各行累計(jì)授信額度存在較大差距的申請(qǐng)人，應(yīng)嚴(yán)格控制發(fā)卡。

九、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格本機(jī)構(gòu)特約商戶的管理，就信用卡欺詐、套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范和安全管理責(zé)任與特約商戶進(jìn)行必要約定，對(duì)特約商戶實(shí)行持續(xù)監(jiān)測(cè)和定期現(xiàn)場(chǎng)檢查。

十、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與非銀行機(jī)構(gòu)合作管理的特約商戶，由為此類商戶提供清算和結(jié)算服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)管理主體責(zé)任。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)與合作的非銀行機(jī)構(gòu)就信用卡欺詐、套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)防范和安全管理責(zé)任，以及損失承擔(dān)責(zé)任等事項(xiàng)進(jìn)行明確約定。?

經(jīng)查發(fā)現(xiàn)特約商戶有涉嫌套現(xiàn)行為的，承擔(dān)管理主體責(zé)任的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)暫停或停止為該商戶提供清算和結(jié)算服務(wù)。?

十一、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將涉嫌上述信用卡違規(guī)操作行為的特約商戶信息（含單位和個(gè)人信息）記入負(fù)面名單，并積極向中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)加強(qiáng)與會(huì)員單位的協(xié)調(diào)溝通，積極推進(jìn)負(fù)面名單共享。?

十二、對(duì)特約商戶的管理主體機(jī)構(gòu)因管理不力或違規(guī)提供清算和結(jié)算服務(wù)造成所管理商戶套現(xiàn)活動(dòng)頻繁，在社會(huì)上廣泛散播套現(xiàn)宣傳信息，或與公安機(jī)關(guān)破獲案件有涉案關(guān)聯(lián)的，監(jiān)管部門將視情況追究相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任，視嚴(yán)重程度采取責(zé)令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發(fā)卡業(yè)務(wù)，以及實(shí)施其他相應(yīng)的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。?

十三、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)審慎實(shí)施催收外包行為。實(shí)施催收外包行為的銀行業(yè)務(wù)金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)建立相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理制度，明確催收外包機(jī)構(gòu)選用標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任等，選用的催收外包機(jī)構(gòu)應(yīng)經(jīng)由本機(jī)構(gòu)境內(nèi)總部高級(jí)管理層審核批準(zhǔn)，并簽訂管理完善、職責(zé)清晰的催收外包合同，不得單純按欠款回收金額提成的方式支付傭金。?

十四、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)關(guān)注催收外包機(jī)構(gòu)的財(cái)務(wù)狀況、人員管理、業(yè)務(wù)流程、工作情況、投訴情況等，確保催收外包機(jī)構(gòu)按照本機(jī)構(gòu)管理要求開展相關(guān)業(yè)務(wù)。? 對(duì)因催收外包管理不力，造成催收外包機(jī)構(gòu)損害欠款人或其他相關(guān)人合法權(quán)益的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)的外包風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任。監(jiān)管部門將視情況追究相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任，視嚴(yán)重程度采取責(zé)令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發(fā)卡業(yè)務(wù)，以及實(shí)施其他相應(yīng)的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。?

十五、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)高度重視并切實(shí)做好信用卡客戶投訴處理工作。加強(qiáng)實(shí)行獨(dú)立經(jīng)營(yíng)核算的信用卡中心的管理，理順內(nèi)部管理流程，落實(shí)信用卡中心和當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)的投訴管理責(zé)任，做好當(dāng)?shù)匦庞每蛻敉对V處理工作。?

因銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理不當(dāng)導(dǎo)致當(dāng)?shù)赝对V處理缺位、延誤，客戶正當(dāng)權(quán)益受損，甚至引發(fā)不良社會(huì)影響的，監(jiān)管部門將視情況追究相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和人員責(zé)任，視嚴(yán)重程度采取責(zé)令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發(fā)卡業(yè)務(wù)，以及實(shí)施其他相應(yīng)的行政處罰等審慎性監(jiān)管措施。?

請(qǐng)各銀監(jiān)局速將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和有關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于2009年8月31日前按照本通知要求整改落實(shí)到位。

二○○九年六月二十三日

第五篇：中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步

規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理有關(guān)問題的通知 銀監(jiān)辦發(fā)〔2009〕172號(hào)

各銀監(jiān)局，各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵政儲(chǔ)蓄銀行：

隨著商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)特性日益復(fù)雜，為進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，現(xiàn)就商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告管理的有關(guān)問題通知如下：

一、商業(yè)銀行發(fā)售理財(cái)計(jì)劃實(shí)行報(bào)告制。

二、商業(yè)銀行應(yīng)最遲在發(fā)售理財(cái)計(jì)劃（包括總行管理以及總行授權(quán)分行管理的理財(cái)計(jì)劃）前10日，統(tǒng)一由其法人機(jī)構(gòu)將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向負(fù)責(zé)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管部門或?qū)俚劂y監(jiān)局（以下稱銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)）報(bào)告：

（一）理財(cái)計(jì)劃的可行性評(píng)估報(bào)告，主要內(nèi)容包括：產(chǎn)品基本特性、目標(biāo)客戶群、擬銷售的時(shí)間和規(guī)模、擬銷售的地區(qū)、產(chǎn)品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測(cè)算、含有預(yù)期收益率的理財(cái)計(jì)劃的收益測(cè)算方式和測(cè)算依據(jù)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管控措施等。

（二）內(nèi)部相關(guān)部門審核文件。

（三）商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃對(duì)投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方的盡職調(diào)查文件。

（四）商業(yè)銀行就理財(cái)計(jì)劃與投資管理人、托管人、投資顧問等相關(guān)方簽署的法律文件。

（五）理財(cái)計(jì)劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶評(píng)估書等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件。

（六）理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料，包括銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。

（七）報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。

（八）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。

三、商業(yè)銀行應(yīng)由主管個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的高級(jí)管理人員對(duì)理財(cái)計(jì)劃的報(bào)告材料進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，報(bào)送銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

四、商業(yè)銀行應(yīng)確保報(bào)告材料的真實(shí)性和完整性。對(duì)于報(bào)告材料不齊全或者不符合形式要求的，商業(yè)銀行應(yīng)按照銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)的要求進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)送或調(diào)整后重新報(bào)送。

五、商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)最遲在開始發(fā)售理財(cái)計(jì)劃后5個(gè)工作日內(nèi)，將以下材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告：

（一）法人機(jī)構(gòu)理財(cái)計(jì)劃發(fā)售授權(quán)書。

（二）理財(cái)計(jì)劃的銷售文件，包括產(chǎn)品協(xié)議書、產(chǎn)品說明書、風(fēng)險(xiǎn)揭示書、客戶評(píng)估書等需要客戶進(jìn)行簽字確認(rèn)的銷售文件。

（三）理財(cái)計(jì)劃的宣傳材料，包括銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、銀行官方網(wǎng)站和銀行委托第三方網(wǎng)站向客戶提供的產(chǎn)品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產(chǎn)品廣告等。

（四）報(bào)告材料聯(lián)絡(luò)人的具體聯(lián)系方式。

（五）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)要求的其他材料。

六、商業(yè)銀行應(yīng)在理財(cái)計(jì)劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財(cái)計(jì)劃相關(guān)信息，進(jìn)行充分的銷售前信息披露，并以通俗的文字表達(dá)，確保客戶能夠以相關(guān)信息為基礎(chǔ)，結(jié)合自身的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資預(yù)期等做出正確的投資決策。

七、從即日起取消《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕241號(hào)）第二條的規(guī)定。

請(qǐng)各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)銀監(jiān)分局和相關(guān)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。