第一篇：中國銀監會關于進一步加強銀行卡服務和管理有關問題的通知范文

中國銀監會關于進一步加強銀行卡服務和管理有關問題的通知

（銀監發[2009]17號）

各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行：

針對銀行卡業務存在的問題，現就進一步加強銀行卡服務有關事項通知如下：

一、各銀行業金融機構要本著以客戶為中心的服務理念，切實提高金融服務水平。

對借記卡存款、取款、掛失申請等業務，各銀行業金融機構應開放代辦業務；5萬元以上（含）取款、掛失申請，代理人提供雙方身份證件即可辦理。

對于因老弱病殘、出國、意外事件等特殊原因，無法辦理須由持卡人本人親自辦理業務的特殊客戶，各銀行業金融機構應開設綠色通道，做到特事特辦，急事急辦，做好柜臺延伸服務，必要時可提供上門服務。

各銀行業金融機構應建立關于上門核查等柜臺延伸服務的管理制度，并根據各類業務建立具體的柜臺延伸服務操作規程，提高金融服務質量，確保業務信息安全。

二、各銀行業金融機構應當做好投訴服務，妥善解決持卡人用卡過程中出現的問題。持卡人在柜臺辦理銀行卡業務時，出現柜臺工作人員難以當場解決的問題，各銀行業金融機構應當派專人與持卡人協商，提出妥善處理的辦法，及時解決有關問題，不得對持卡人的合理要求置之不理。

三、各銀行業金融機構應當加強對銀行卡持卡人賬戶信息的保護，在2012年1月1日前按照各有關銀行卡組織的屏蔽規則，完成對POS機打印憑條上銀行卡號碼相關數位的屏蔽工作。

四、各銀行業金融機構應當預防銀行卡犯罪，方便和保護持卡人安全用卡。應當通過銀行自助設備的電子屏幕顯示必要的安全提示和24小時服務、掛失和投訴電話，不再采用其他方式張貼各類說明。

五、各銀行業金融機構應當改善對銀行卡的密碼服務和管理。

對于信用卡密碼遺忘的，銀行業金融機構應當在嚴格核實確認持卡人身份后，及時為其辦理密碼重置服務。

對于借記卡密碼遺忘的，銀行業金融機構當場可以核實確認持卡人本人身份的，應當及時為其辦理密碼重置服務；當場不能核實確認持卡人本人身份的，應當進行調查核實，確認身份后7日內辦理。

六、各銀行業金融機構應當加強對銀行卡的掛失管理，切實做好掛失服務工作，做到實時凍結掛失卡片。

各銀行業金融機構對持卡人本人或其代理人的掛失申請，應在接到掛失申請并核實掛失人的身份后，立即凍結掛失卡片。對持卡人本人提出的解凍申請，應在嚴格核實持卡人身份后及時辦理解凍或補發新卡等掛失后續處理。

七、各銀行業金融機構應加強對銀行卡收單業務的風險管理，加強對商戶的審查和培訓，發展POS機業務的同時，培育良好的用卡環境。

八、各銀行業金融機構應當做好銀行卡違法犯罪案件的報告工作。案件的具體報告制度按照《銀行業金融機構案件信息統計制度》（銀監辦發〔2009〕17號）的有關規定執行。

九、銀監會各級派出機構應當加強對銀行卡業務的監管，做好金融教育服務工作，充分發揮社會公眾對銀行服務質量的監督力量，確保社會公眾對銀行服務質量的投訴渠道暢通。

十、《關于加強銀行卡安全管理有關問題的通知》（銀監發〔2004〕13號）中的規定與本通知不一致之處，以本通知為準。請各銀監局將本通知轉發至轄內從事銀行卡業務的銀行業金融機構。執行本通知中的有關問題，請及時報告。

二〇〇九年二月十七日

第二篇：中國銀監會辦公廳關于加強銀行卡發卡業務風險管理的通知

【發布單位】中國銀監會辦公廳 【發布文號】

【發布日期】2007-02-26 【生效日期】2007-02-26 【失效日期】 【所屬類別】政策參考 【文件來源】中國銀監會

中國銀監會辦公廳關于加強銀行卡發卡業務風險管理的通知

各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行：

最近，因虛假申領銀行卡進行商戶POS套現行為引發的欺詐風險事件頻繁發生，涉嫌欺詐的交易金額水平有所上升，商業銀行開展銀行卡業務面臨的信用風險、操作風險、合規風險等呈現上升態勢。現就加強銀行卡發卡業務風險管理通知如下：

一、銀行卡發卡業務應執行嚴格的資信審批程序。各發卡銀行應遵循“了解你的客戶”和“了解你的業務”的原則，注重對銀行卡持卡人有效身份的確認，在發卡前必須進行詳細的資信調查。銀行卡業務人員應盡可能了解客戶的主要情況、財務管理的基本狀況、消費信貸記錄和還款情況等，細分并審慎選擇目標客戶群體，將必要的核實內容、評估情況和授信情況以適當形式記錄保存，為銀行卡業務風險管理提供持續穩定的基礎。為從源頭控制風險，各發卡銀行應依法為申請人提供的個人信息保密，對申請人的資信審核工作制定嚴格的管理制度，并可利用法定身份認證信息系統和其它外部信用信息系統等輔助管理銀行卡業務風險。

二、銀行卡發卡業務應遵守嚴格的授信額度管理制度。初始額度審批及其適度調整要遵循審慎原則，根據銀行卡申請人的整體資料和財務情況，綜合評估其償還能力后核定各類銀行卡的授信額度。對每個無擔保客戶，應根據對其風險狀況的評估進行集中化的銀行卡賬戶最高總授信額度管理。對已持有多家銀行發行的多張銀行卡的無擔保客戶，在其賬戶總授信額度可能超出最高總授信額度時，發卡銀行可不予核發新的銀行卡。

三、銀行卡發卡業務應高度重視合規性管理。各發卡銀行應本著審慎經營原則，公開明確告知申請人須提交的主要申請資料及基本要求，并按規定進行認真審核。銀行卡發卡業務必須嚴格執行相關操作規程，申請表必須由主卡申請人本人親筆簽名確認，不得在申請人不知情或違背申請人意愿的情況下盲目發卡。對通過互聯網申請的客戶，發卡銀行應要求客戶下載填寫申請表并親筆簽名后，將申請表和相關申請資料遞交或郵寄到發卡銀行，通過適當方式核實客戶真實身份后方可發卡。對于代領卡、郵寄卡等非本人領卡的銀行卡發放方式，發卡銀行應通過適當方式核實持卡人身份，不得激活未經簽名確認、未經開卡程序確認等的銀行卡。

四、銀行機構應充分利用有效的風險管理系統。開展銀行卡發卡業務，要及時識別、衡量和控制銀行卡賬戶的各類風險，高度關注銀行卡業務風險指標，尤其是呆賬率、偽冒損失率等的變動情況。對有信用卡交易無還款記錄、涉嫌非法套現行為或已產生違約金和滯納金等的高風險持卡人,應及時采取積極催收、降低授信額度、緊急止付等審慎措施，必要時應取消其用卡和申領新卡的資格，以有效控制銀行卡業務風險水平。

五、銀行機構應采取有效方式密切監測和防范銀行卡欺詐交易。在向客戶發放新的銀行卡時，發卡銀行必須給持卡人發放“安全用卡須知”，明確告知與客戶聯絡和交易信息傳遞的方式，向持卡人披露銀行卡交易中可能產生的風險。發卡銀行應建立有效的防欺詐申請管理機制，對已發現的欺詐申請，建立專門檔案管理，防止其再次通過申請審核，形成潛在風險。發卡銀行應利用現代化技術手段建立銀行卡業務實時監測機制，對出現可疑交易的銀行卡賬戶及時采取必要的管理措施。收單銀行應建立健全對特約商戶和POS機具的管理機制，密切監測特約商戶異常POS交易，協助發卡銀行對因虛假申領銀行卡進行非法套現行為引發的欺詐風險進行識別和控制。銀行業協會應逐步推動建立發卡銀行和收單機構之間的不良客戶信息共享機制，共同防范銀行卡欺詐風險。

六、銀行機構應努力提升銀行卡業務綜合競爭力，在充分考慮成本因素的基礎上進行公平競爭。同時，要大力提高銀行卡產品創新和服務創新能力，以有特色的產品、個性化的服務和差別化的營銷，提升各類客戶的滿意度和忠誠度，杜絕不計成本和忽視風險管理的惡性競爭。

請各銀監局將本通知轉發至轄內有關城市商業銀行、城市信用社、各級農村合作金融機構，并提出具體的監管要求。

二○○七年二月二十六日

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第三篇：2011中國銀監會關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知

中國銀監會關于支持商業銀行進一步改進小企業金融服務的通知

銀監發〔2011〕59號

各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯社：

近年來，為深入貫徹落實黨中央、國務院的戰略部署，著力解決小企業融資方面的突出問題，監管部門積極引導商業銀行開展小企業金融業務，不斷優化小企業融資環境，取得了明顯成效。為鞏固小企業金融工作成果，促進小企業金融業務可持續發展，支持商業銀行進一步改進小企業金融服務，現將有關要求通知如下：

一、指導商業銀行重點支持符合國家產業和環保政策、有利于擴大就業、有償還意愿和償還能力、具有商業可持續性的小企業的融資需求。

二、引導商業銀行繼續深化六項機制（利率的風險定價機制、獨立核算機制、高效的貸款審批機制、激勵約束機制、專業化的人員培訓機制、違約信息通報機制），按照四單原則（小企業專營機構單列信貸計劃、單獨配置人力和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審、單獨會計核算），進一步加大對小企業業務條線的管理建設及資源配置力度，滿足符合條件的小企業的貸款需求，努力實現小企業信貸投放增速不低于全部貸款平均增速。

三、鼓勵商業銀行先行先試，積極探索，進行小企業貸款模式、產品和服務創新，根據小企業融資需求特點，加強對新型融資模式、服務手段、信貸產品及抵（質）押方式的研發和推廣。

四、優先受理和審核小企業金融服務市場準入事項的有關申請，提高行政審批效率。對連續兩年實現小企業貸款投放增速不低于全部貸款平均增速且風險管控良好的商業銀行，在滿足審慎監管要求的條件下，積極支持其增設分支機構。

五、督促商業銀行進一步加強小企業專營管理建設。對于設立“在行式”小企業專營機構的，其總行應相應設立單獨的管理部門。同時鼓勵小企業專營機構延伸服務網點，對于小企業貸款余額占企業貸款余額達到一定比例的商業銀行，支持其在機構規劃內籌建多家專營機構網點。

六、鼓勵商業銀行新設或改造部分分支行為專門從事小企業金融服務的專業分支行或特色分支行。

七、對于小企業貸款余額占企業貸款余額達到一定比例的商業銀行，在滿足審慎監管要求的條件下，優先支持其發行專項用于小企業貸款的金融債，同時嚴格監控所募集資金的流向。

八、對于風險成本計量到位、資本與撥備充足、小企業金融服務良好的商業銀行，經監管部門認定，相關監管指標可做差異化考核，具體包括：

（一）對于運用內部評級法計算資本充足率的商業銀行，允許其將單戶500萬元（含）以下的小企業貸款視同零售貸款處理，對于未使用內部評級法計算資本充足率的商業銀行，對于單戶500萬元（含）以下的小企業貸款在滿足一定標準的前提下，可視為零售貸款，具體的風險權重按照《商業銀行資本充足率管理辦法》執行。

（二）在計算存貸比時，對于商業銀行發行金融債所對應的單戶500萬元（含）以下的小企業貸款，可不納入存貸比考核范圍。

九、根據商業銀行小企業貸款的風險、成本和核銷等具體情況，對小企業不良貸款比率實行差異化考核，適當提高小企業不良貸款比率容忍度。

十、積極推動多元化小企業融資服務體系建設，拓寬小企業融資渠道。同時協調各地方政府、各部門進一步落實和完善相關財稅支持政策，完善社會信用體系，推動商業銀行同融資性擔保機構、產業基金的科學有序合作，創造良好的社會基礎。

本通知所指小企業，暫以《關于印發中小企業標準暫行規定的通知》（國經貿中小企〔2003〕143號）的小企業定義為準，國家有關部門對小企業劃型標準修改后即按新標準執行。

農村合作銀行、農村信用社和村鎮銀行等農村中小金融機構參照本通知執行。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和有關商業銀行，組織做好貫徹實施工作，并及時總結小企業金融服務工作的問題和經驗，不斷發展完善，將實施過程中的問題和建議及時反饋銀監會。

二〇一一年五月二十五日

第四篇：中國銀監會關于進一步規范信用卡業務的通知

中國銀監會關于進一步規范信用卡業務的通知(全

文)2009年07月16日 16:19 已有2537人閱讀 字號：T | T 復制鏈接 打印

[世華財訊]銀監會印發《關于進一步規范信用卡業務的通知》，督促和指導銀行業金融機構進一步加強信用卡各業務環節的操作規范和風險管理。

中國銀監會7月16日消息，銀監會印發《關于進一步規范信用卡業務的通知》（以下簡稱《通知》），督促和指導銀行業金融機構進一步加強信用卡各業務環節的操作規范和風險管理，不斷提升信用卡業務的服務質量，防范相關業務風險。通知全文如下：

中國銀監會關于進一步規范信用卡業務的通知

銀監發〔2009〕60號

各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行，中國銀行業協會：

為進一步規范銀行業金融機構信用卡業務經營行為，防范相關業務風險，現就有關要求通知如下：

一、銀行業金融機構應建立科學、合理、均衡的信用卡營銷激勵機制，嚴禁對營銷人員實施單一以發卡數量作為考核指標的激勵機制。

二、銀行業金融機構應建立發卡營銷行為規范機制，在營銷過程中必須履行必要的信息披露，營銷人員必須充分告知申請人有關信用卡的收費政策、計罰息政策，積極提示所申請的信用卡產品的潛在風險，并請申請人確認已知曉和理解上述信息。

銀行業金融機構應通過適當方式積極為客戶提供信用卡賬單通知和還款提醒服務。

三、銀行業金融機構應規范發卡營銷的市場競爭行為，積極維護良好、公平的市場競爭機制。不得以贈送禮品、換取積分、提高授信額度等為條件強制或誘導客戶注銷他行信用卡。

四、銀行業金融機構對本機構在發卡營銷過程中獲取的客戶個人信息負有保護信息安全的義務。銀行業金融機構應實行嚴格的文檔管理和客戶信息保護制度，妥善管理信用卡申請表等重要文檔，對信用卡申請表應實行統一印制，統一保管，統一編號，嚴格領用，防范仿制。

五、持卡人激活信用卡前，銀行業金融機構不得扣收任何費用，持卡人以書面、客戶服務中心電話錄音或電子簽名方式授權銀行業金融機構扣收費用的除外。

六、銀行業金融機構應遵循審慎原則向學生發放信用卡。不得向未滿18周歲的學生發放信用卡（附屬卡除外）。向經查已滿18周歲無固定工作、無穩定收入來源的學生發放信用卡時，須落實第二還款來源，第二還款來源方應具備相應的償還能力。銀行業金融機構發放信用卡前必須確認第二還款來源方已書面同意承擔相應還款責任，否則不得發卡。

銀行業金融機構應積極向學生家長或其他有關管理人告知學生申請領用信用卡的相關信息。

七、銀行業金融機構應對信用卡申請人資信水平和還款能力進行盡職調查，申請人應擁有固定工作，或穩定的收入來源，或提供可靠的還款保障。申請人不能滿足上述條件但確有必要發卡的，銀行業金融機構應對發卡適用范圍做出明確規定，建立相應的發卡管理機制。申請人必須落實第二還款來源，第二還款來源方應具備相應的償還能力。銀行業金融機構發放信用卡前必須確認第二還款來源方已書面同意承擔相應還款責任，否則不得發卡。

八、銀行業金融機構對經查在他行已有信用卡授信，但客戶個人償還能力與各行累計授信額度存在較大差距的申請人，應嚴格控制發卡。

九、銀行業金融機構應嚴格本機構特約商戶的管理，就信用卡欺詐、套現風險防范和安全管理責任與特約商戶進行必要約定，對特約商戶實行持續監測和定期現場檢查。

十、銀行業金融機構與非銀行機構合作管理的特約商戶，由為此類商戶提供清算和結算服務的銀行業金融機構承擔管理主體責任。銀行業金融機構還應與合作的非銀行機構就信用卡欺詐、套現風險防范和安全管理責任，以及損失承擔責任等事項進行明確約定。?

經查發現特約商戶有涉嫌套現行為的，承擔管理主體責任的銀行業金融機構應暫停或停止為該商戶提供清算和結算服務。?

十一、銀行業金融機構應將涉嫌上述信用卡違規操作行為的特約商戶信息（含單位和個人信息）記入負面名單，并積極向中國銀行業協會報送。中國銀行業協會應加強與會員單位的協調溝通，積極推進負面名單共享。?

十二、對特約商戶的管理主體機構因管理不力或違規提供清算和結算服務造成所管理商戶套現活動頻繁，在社會上廣泛散播套現宣傳信息，或與公安機關破獲案件有涉案關聯的，監管部門將視情況追究相關銀行業金融機構和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發卡業務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監管措施。?

十三、銀行業金融機構應審慎實施催收外包行為。實施催收外包行為的銀行業務金融機構，應建立相應的業務管理制度，明確催收外包機構選用標準、業務培訓、法律責任和經濟責任等，選用的催收外包機構應經由本機構境內總部高級管理層審核批準，并簽訂管理完善、職責清晰的催收外包合同，不得單純按欠款回收金額提成的方式支付傭金。?

十四、銀行業金融機構應持續關注催收外包機構的財務狀況、人員管理、業務流程、工作情況、投訴情況等，確保催收外包機構按照本機構管理要求開展相關業務。? 對因催收外包管理不力，造成催收外包機構損害欠款人或其他相關人合法權益的，銀行業金融機構承擔相應的外包風險管理責任。監管部門將視情況追究相關銀行業金融機構和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發卡業務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監管措施。?

十五、銀行業金融機構應高度重視并切實做好信用卡客戶投訴處理工作。加強實行獨立經營核算的信用卡中心的管理，理順內部管理流程，落實信用卡中心和當地分支機構的投訴管理責任，做好當地信用卡客戶投訴處理工作。?

因銀行業金融機構管理不當導致當地投訴處理缺位、延誤，客戶正當權益受損，甚至引發不良社會影響的，監管部門將視情況追究相關銀行業金融機構和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發卡業務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監管措施。?

請各銀監局速將本通知轉發至轄內銀監分局和有關銀行業金融機構，銀行業金融機構應于2009年8月31日前按照本通知要求整改落實到位。

二○○九年六月二十三日

第五篇：中國銀監會辦公廳關于進一步規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知

中國銀監會辦公廳關于進一步

規范商業銀行個人理財業務報告管理有關問題的通知 銀監辦發〔2009〕172號

各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行：

隨著商業銀行個人理財業務的發展，理財業務的風險特性日益復雜，為進一步加強商業銀行個人理財業務的監督管理，現就商業銀行個人理財業務報告管理的有關問題通知如下：

一、商業銀行發售理財計劃實行報告制。

二、商業銀行應最遲在發售理財計劃（包括總行管理以及總行授權分行管理的理財計劃）前10日，統一由其法人機構將以下材料按照有關規定向負責法人機構監管的銀監會監管部門或屬地銀監局（以下稱銀監會或其派出機構）報告：

（一）理財計劃的可行性評估報告，主要內容包括：產品基本特性、目標客戶群、擬銷售的時間和規模、擬銷售的地區、產品投向、投資組合安排、銀行資金成本與收益測算、含有預期收益率的理財計劃的收益測算方式和測算依據、產品風險評估管控措施等。

（二）內部相關部門審核文件。

（三）商業銀行就理財計劃對投資管理人、托管人、投資顧問等相關方的盡職調查文件。

（四）商業銀行就理財計劃與投資管理人、托管人、投資顧問等相關方簽署的法律文件。

（五）理財計劃的銷售文件，包括產品協議書、產品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件。

（六）理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業網點、銀行官方網站和銀行委托第三方網站向客戶提供的產品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產品廣告等。

（七）報告材料聯絡人的具體聯系方式。

（八）中國銀監會及其派出機構要求的其他材料。

三、商業銀行應由主管個人理財業務的高級管理人員對理財計劃的報告材料進行審核批準后，報送銀監會或其派出機構。

四、商業銀行應確保報告材料的真實性和完整性。對于報告材料不齊全或者不符合形式要求的，商業銀行應按照銀監會或其派出機構的要求進行補充報送或調整后重新報送。

五、商業銀行分支機構應最遲在開始發售理財計劃后5個工作日內，將以下材料按照有關規定向當地銀監會派出機構報告：

（一）法人機構理財計劃發售授權書。

（二）理財計劃的銷售文件，包括產品協議書、產品說明書、風險揭示書、客戶評估書等需要客戶進行簽字確認的銷售文件。

（三）理財計劃的宣傳材料，包括銀行營業網點、銀行官方網站和銀行委托第三方網站向客戶提供的產品宣傳材料，以及通過各種媒體投放的產品廣告等。

（四）報告材料聯絡人的具體聯系方式。

（五）中國銀監會及其派出機構要求的其他材料。

六、商業銀行應在理財計劃銷售文件和宣傳材料中提供全面、完整的理財計劃相關信息，進行充分的銷售前信息披露，并以通俗的文字表達，確保客戶能夠以相關信息為基礎，結合自身的財務狀況、風險承受能力和投資預期等做出正確的投資決策。

七、從即日起取消《關于調整商業銀行個人理財業務管理有關規定的通知》（銀監辦發〔2007〕241號）第二條的規定。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和相關銀行業金融機構。