第一篇：關于規范銀信理財合作業務有關事項的通知

關于規范銀信理財合作業務有關事項的通知

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行，銀監會直接監管的信托公司：

為促進商業銀行和信托公司理財合作業務規范、健康發展，有效防范銀信理財合作業務風險，現將銀信理財合作業務有關要求通知如下：

一、本通知所稱銀信理財合作業務，是指商業銀行將客戶理財資金委托給信托公司，由信托公司擔任受托人并按照信托文件的約定進行管理、運用和處分的行為。上述客戶包括個人客戶(包括私人銀行客戶)和機構客戶。

商業銀行代為推介信托公司發行的信托產品不在本通知規范范圍之內。

二、信托公司在開展銀信理財合作業務過程中，應堅持自主管理原則，嚴格履行項目選擇、盡職調查、投資決策、后續管理等主要職責，不得開展通道類業務。

三、信托公司開展銀信理財合作業務，信托產品期限均不得低于一年。

四、商業銀行和信托公司開展融資類銀信理財合作業務，應遵守以下原則：

(一)自本通知發布之日起，對信托公司融資類銀信理財合作業務實行余額比例管理，即融資類業務余額占銀信理財合作業務余額的比例不得高于30%。上述比例已超標的信托公司應立即停止開展該項業務，直至達到規定比例要求。

(二)信托公司信托產品均不得設計為開放式。

上述融資類銀信理財合作業務包括但不限于信托貸款、受讓信貸或票據資產、附加回購選擇權的投資、股票質押融資等資產證券化業務。

五、商業銀行和信托公司開展投資類銀信理財合作業務，其資金原則上不得投資于非上市公司股權。

六、商業銀行和信托公司開展銀信理財合作業務，信托資金同時用于融資類和投資類業務的，被信托業務總額應納入本通知第四條第(一)項規定的考核比例范圍。

七、對本通知發布以前約定和發生的銀信理財合作業務，商業銀行和信托公司應做好以下工作：

(一)商業銀行應嚴格按照要求將表外資金在今、明兩年轉入表內，并按照150%的撥備覆蓋率要求計提撥備，同時大型銀行應按照11.5%、中小銀行按照10%的資本充足率計提資本。

(二)商業銀行和信托公司應切實加強對存續銀信理財合作業務的后續管理，及時做好風險處置預案和到期兌付安排。

(三)對設計為開放式的非上市公司股權投資類、融資類或含融資類業務的銀行理財產品和信托產品，商業銀行和信托公司停止接受新的資金申購，并妥善處理后續事宜。

八、鼓勵商業銀行和信托公司探索業務合作科學模式和領域。信托公司的理財要積極落實國家宏觀經濟政策，引導資金投向有效益的新能源、新材料、節能環保、生物醫藥、信息網絡、高端制造產業等新興產業，為經濟發展模式轉型和產業結構調整作出積極貢獻。

九、本通知自發布之日起實施。

請各銀監局將本通知轉發至轄區內銀監分局及有關銀行業金融機構。

2010年8月5日

第二篇：關于進一步規范銀信合作有關問題的通知

關于進一步規范銀信合作有關問題的通知

(2010-12-31)關于進一步規范銀信合作有關問題的通知

為進一步規范商業銀行與信托公司業務合作行為，促進銀信合作健康、有序發展，保護相關當事人的合法權益，并引導信托公司以受人之托、代人理財為本發展自主管理類信托業務，實現內涵式增長，現將銀信合作業務有關問題通知如下：

一、信托公司在銀信合作中應堅持自主管理原則，提高核心資產管理能力，打造專屬產品品牌。

自主管理是指信托公司作為受托人，在信托資產管理中擁有主導地位，承擔產品設計、項目篩選、投資決策及實施等實質管理和決策職責。

二、銀信合作業務中，信托公司作為受托人，不得將盡職調查職責委托給其他機構。

在銀信合作受讓銀行信貸資產、票據資產以及發放信托貸款等融資類業務中，信托公司不得將資產管理職能委托給資產出讓方或理財產品發行銀行。信托公司將資產管理職能委托給其他第三方機構的，應提前十個工作日向監管部門事前報告。

三、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的十個工作日內，書面通知債務人資產轉讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產。

四、商業銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的十五個工作日內，將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司，并在此基礎上辦理抵押品權屬的重新確認和讓渡。如移交復印件的，商業銀行須確保上述資產全套原始權利證明文件的真實與完整，如遇信托公司確須提供原始權利證明文件的，商業銀行有義務及時提供。

信托公司應接收商業銀行移交的上述文件材料并妥善保管。

五、銀信合作理財產品不得投資于理財產品發行銀行自身的信貸資產或票據資產。

六、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品的，商業銀行理財產品的投資者應執行《信托公司集合資金信托計劃管理辦法》第六條確定的合格投資者標準，即投資者需滿足下列條件之一：

（一）單筆投資最低金額不少于100萬元人民幣的自然人、法人或者依法成立的其他組織；

（二）個人或家庭金融資產總計在其認購時超過100萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人；

（三）個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關財產證明的自然人。

七、銀信合作產品投資于權益類金融產品或具備權益類特征的金融產品、且聘請第三方投資顧問的，應提前十個工作日向監管部門事前報告。

八、銀信合作產品投資于政府項目的，信托公司應全面了解地方財政收支狀況、對外負債及或有負債情況，建立并完善地方財力評估、授信制度，科學評判地方財政綜合還款能力；禁止向出資不實、無實際經營業務和存在不良記錄的公司開展投融資業務。

九、對于銀信合作業務中存在兩個（含）以上信托產品間發生交易的復雜結構產品，信托公司應按照《信托公司管理辦法》有關規定向監管部門事前報告。

十、信托公司應加強產品研發和投資管理團隊建設，積極開發適應市場需求的信托產品，切實提高自主管理能力，為商業銀行高端客戶提供專業服務，積極推動銀信合作向高端市場發展。

十一、銀信合作業務中，各方應在確保風險可控的情況下有序競爭。相關行業協會可視情形制定行業標準和自律公約，維護良好市場秩序。

二〇〇九年十二月十四日

第三篇：《關于規范銀信類業務的通知》課后測試

《關于規范銀信類業務的通知》課后測試

測試成績：80.0分。恭喜您順利通過考試！單選題

1.《通知》中規定，銀信通道業務因管理不當導致的風險損失全部由（）承擔 √

A B C D 委托人

受托人

受益人

以上均不對

正確答案： A

2.（）應持續加強信托產品登記平臺建設，強化信托產品信息披露，促使合同條款陽光化、提高信托業務的透明度和規范化水平×

A B C D 中國信托登記有限責任公司

銀監會

央行

證監會

正確答案： A 判斷題

3.銀行利用信托通道規避監管是合法的 √

正確 錯誤

正確答案： 錯誤

4.《通知》中規定，在銀信類業務中，信托公司不得接受委托方銀行直接或間接提供的擔保 √

正確 錯誤 正確答案： 正確

5.商業銀行和信托公司開展銀信類業務,可以將信托資金投向房地產、地方政府融資平臺、股票市場等領域 √

正確 錯誤

正確答案： 錯誤

第四篇：中國銀監會關于規范銀信類業務的通知

【發布單位】中國銀行業監督管理委員會 【發布文號】銀監發〔2017〕55號 【發布日期】2017-11-22 【生效日期】2017-11-22 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國銀行業監督管理委員會

中國銀監會關于規范銀信類業務的通知

銀監發〔2017〕55號

各銀監局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，外資銀行，中國信托登記有限責任公司：

近年來，銀信類業務增長較快，其中銀信通道業務占比較高，存在一定風險隱患。為促進銀信類業務規范健康發展，防范金融風險，保護投資者合法權益，現就有關事項通知如下：

一、本通知所指銀信類業務，是指商業銀行作為委托人，將表內外資金或資產（收益權）委托給信托公司，投資或設立資金信托或財產權信托，由信托公司按照信托文件的約定進行管理、運用和處分的行為。

本通知所指銀信通道業務，是指在銀信類業務中，商業銀行作為委托人設立資金信托或財產權信托，信托公司僅作為通道，信托資金或信托資產的管理、運用和處分均由委托人決定，風險管理責任和因管理不當導致的風險損失全部由委托人承擔的行為。

二、商業銀行在銀信類業務中，應按照實質重于形式原則，將商業銀行實際承擔信用風險的業務納入統一授信管理并落實授信集中度監管要求。商業銀行應對實質承擔信用風險的銀信類業務進行分類，按照穿透管理要求，根據基礎資產的風險狀況進行風險分類，并結合基礎資產的性質，準確計提資本和撥備。

三、商業銀行對于銀信通道業務，應還原其業務實質進行風險管控，不得利用信托通道掩蓋風險實質，規避資金投向、資產分類、撥備計提和資本占用等監管規定，不得通過信托通道將表內資產虛假出表。

四、商業銀行應當在銀信類業務中，對信托公司實施名單制管理，綜合考慮信托公司的風險管理水平和專業投資能力，審慎選擇交易對手。

商業銀行應當根據客戶和自身的風險偏好和承受能力，選擇與之相適應的信托公司及信托產品；在選擇信托產品時，應注意期限、金額等方面的安排，與自身流動性管理相匹配。

五、信托公司在銀信類業務中，不應盲目追求規模和速度，應積極轉變發展方式，通過發揮信托制度優勢和提高專業管理能力，為委托方銀行提供實質金融服務，立足信托本源支持實體經濟發展。

六、信托公司在銀信類業務中，應履行勤勉盡責的受托責任，加強盡職調查，確保信托目的合法合規，不得接受委托方銀行直接或間接提供的擔保，不得與委托方銀行簽訂抽屜協議，不得為委托方銀行規避監管規定或第三方機構違法違規提供通道服務。

七、商業銀行和信托公司開展銀信類業務，應貫徹落實國家宏觀調控政策，遵守相關法律法規，不得將信托資金違規投向房地產、地方政府融資平臺、股票市場、產能過剩等限制或禁止領域。

八、中國信托登記有限責任公司應持續加強信托產品登記平臺建設，強化信托產品信息披露，促使合同條款陽光化、交易結構清晰化，提高信托業務的透明度和規范化水平，增強市場約束。

九、銀監會及其派出機構應加強銀信類業務的非現場監管和現場檢查，對業務增長較快、風險較高的銀行和信托公司進行窗口指導和風險提示。依法對銀信類業務違規行為采取按業務實質補提資本和撥備、實施行政處罰等監管措施。銀監會將進一步研究明確提高信托公司通道業務監管要求的措施辦法。

十、各銀監局應強化屬地監管責任，切實加強對銀信類業務的日常監管，對銀信類業務中存在的各類問題要及時核查并嚴肅問責處理，情節嚴重的要從重處罰，確保銀行業金融機構整改落實到位，相關情況應及時報告銀監會。

2017年11月22日

（此件發至銀監分局和地方法人銀行業金融機構）

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第五篇：《關于規范銀信類業務的通知》答記者問課后測試

《關于規范銀信類業務的通知》答記者問課后測試

測試成績：80.0分。恭喜您順利通過考試！多選題

1.《關于規范銀信類業務的通知》包含哪幾方面的內容（）√

A B C D 明確銀信類業務及銀信通道業務的定義

規范銀信類業務中商業銀行的行為

規范銀信類業務中信托公司的行為

加強銀信類業務的監管

正確答案： A B C D

2.《關于規范銀信類業務的通知》中規范信托公司的行為，主要從哪幾方面著手（）×

A B C D 轉變發展方式

擴大公司規模

履行受托責任

提高注冊資本

正確答案： A C

3.發布《關于規范銀信類業務的通知》的背景包含哪些（）√

A B C D 銀信類業務增長較快

存在風險隱患

銀信通道業務占比較高

以上均不正確

正確答案： A B C 判斷題

4.《關于規范銀信類業務的通知》中規定銀行表內外資金和收益權不屬于銀信類業務 √ 正確 錯誤

正確答案： 錯誤

5.《關于規范銀信類業務的通知》中要求對信托公司實施名單制管理 √

正確

錯誤 正確答案： 正確