第一篇：中國銀監會關于進一步規范銀行業金融機構信貸資產轉讓業務的通知(銀監發[2010]102號)

中國銀監會關于進一步規范銀行業金融機構信貸資

產轉讓業務的通知

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日期：10-12-03 銀監發[2010]102號

為進一步規范銀行業金融機構信貸資產轉讓，促進相關業務規范、有序、健康發展，現就有關事項通知如下：

一、銀行業金融機構開展信貸資產轉讓業務，應當嚴格遵守國家法律、法規、規章和規范性文件的相關規定，健全并嚴格執行相應風險管理制度和內部操作規程。

二、本通知所稱信貸資產是指確定的、可轉讓的正常類信貸資產，不良資產的轉讓與處置不適用本通知規定。

信貸資產的轉出方應征得借款人同意方可進行信貸資產的轉讓，但原先簽訂的借款合同中另有約定的除外。

三、信貸資產轉入方應當做好對擬轉入信貸資產的盡職調查，包括但不限于借款方資信狀況、經營情況、信貸資產用途的合規性和合法性、擔保情況等。

信貸資產轉入方應當將擬轉入的信貸資產提交授信審批部門進行嚴格審查、核實，復評貸款風險度，提出審核意見，按規定履行審批手續。

四、銀行業金融機構轉讓信貸資產應當遵守真實性原則，禁止資產的非真實轉移。轉出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款;轉讓雙方不得采取簽訂回購協議、即期買斷加遠期回購等方式規避監管。

五、銀行業金融機構轉讓信貸資產應當遵守整體性原則，即轉讓的信貸資產應當包括全部未償還本金及應收利息，不得有下列情形：

(一)將未償還本金與應收利息分開;(二)按一定比例分割未償還本金或應收利息;(三)將未償還本金及應收利息整體按比例進行分割;(四)將未償還本金或應收利息進行期限分割。銀行業金融機構轉讓銀團貸款的，轉出方在進行轉讓時，應優先整體轉讓給其他銀團貸款成員;如其他銀團貸款成員均無意愿接受轉讓，且對轉出方將其轉給銀團貸款成員之外的銀行業金融機構無異議，轉出方可將其整體轉讓給銀團貸款成員之外的銀行業金融機構。

六、銀行業金融機構轉讓信貸資產應當遵守潔凈轉讓原則，即實現資產的真實、完全轉讓，風險的真實、完全轉移。

信貸資產轉入方應當與信貸資產的借款方重新簽訂協議，確認變更后的債權債務關系。擬轉讓的信貸資產有保證人的，轉出方在信貸資產轉讓前，應當征求保證人意見，保證人同意后，可進行轉讓;如保證人不同意，轉出方應和借款人協商，更換保證人或提供新的抵質押物，以實現信貸資產的安全轉讓。

擬轉讓的信貸資產有抵質押物的，應當完成抵質押物變更登記手續或將質物移交占有、交付，確保擔保物權有效轉移。

銀行業金融機構在簽訂信貸資產轉讓協議時，應當明確雙方權利和義務，轉出方應當向轉入方提供資產轉讓業務涉及的法律文件和其他相關資料;轉入方應當行使信貸資產的日常貸后管理職責。

七、信貸資產轉出方將信用風險、市場風險和流動性風險等完全轉移給轉入方后，應當在資產負債表內終止確認該項信貸資產，轉入方應當在表內確認該項信貸資產，作為自有資產進行管理;轉出方和轉入方應當做到銜接一致，相關風險承擔在任何時點上均不得落空。

信貸資產轉讓后，轉出方和轉入方的資本充足率、撥備覆蓋率、大額集中度、存貸比、風險資產等監管指標的計算應當作出相應調整。

八、銀行業金融機構應當嚴格按照《企業會計準則》關于“金融資產轉移”的規定及其他相關規定進行信貸資產轉移確認，并做相應的會計核算和賬務處理。

九、銀行業金融機構應當嚴格遵守信貸資產轉讓和銀信理財合作業務的各項規定，不得使用理財資金直接購買信貸資產。

十、銀行業金融機構開展信貸資產轉讓業務，不論是轉入還是轉出，應按照監管部門的要求及時完成相應信息的報送，并應當在每個季度結束后30個工作日內，向監管機構報送信貸資產轉讓業務報告。報告應當至少包括以下內容：

(一)信貸資產轉讓業務開展的整體情況

(二)具體的轉讓筆數，每一筆交易的標的、金額、交易對手方、借款方、擔保方或擔保物權的情況等;(三)信貸資產的風險變化情況;(四)其他需要報告的情況。

十一、銀行業金融機構開展信貸資產轉讓業務未能審慎經營，違反本通知規定的，監管機構可以根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的有關規定，責令其暫停信貸資產轉讓業務，給予相應處罰，并追究相關人員責任。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和銀行業金融機構。二〇一〇年十二月三日

第二篇：中國銀監會關于進一步規范銀行業金融機構信貸資產轉讓業務的通知

中國銀監會關于進一步規范銀行業金融機構信貸

資產轉讓業務的通知

銀監發〔2010〕102號

為進一步規范銀行業金融機構信貸資產轉讓，促進相關業務規范、有序、健康發展，現就有關事項通知如下:

一、銀行業金融機構開展信貸資產轉讓業務，應當嚴格遵守國家法律、法規、規章和規范性文件的相關規定，健全并嚴格執行相應風險管理制度和內部操作規程。

二、本通知所稱信貸資產是指確定的、可轉讓的正常類信貸資產，不良資產的轉讓與處臵不適用本通知規定。

信貸資產的轉出方應征得借款人同意方可進行信貸資產的轉讓，但原先簽訂的借款合同中另有約定的除外。

三、信貸資產轉入方應當做好對擬轉入信貸資產的盡職調查，包括但不限于借款方資信狀況、經營情況、信貸資產用途的合規性和合法性、擔保情況等。信貸資產轉入方應當將擬轉入的信貸資產提交授信審批部門進行嚴格審查、核實，復評貸款風險度，提出審核意見，按規定履行審批手續。

四、銀行業金融機構轉讓信貸資產應當遵守真實性原則，禁止資產的非真實轉移。

轉出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款；轉讓雙方不得采取簽訂回購協議、即期買斷加遠期回購等方式規避監管。

五、銀行業金融機構轉讓信貸資產應當遵守整體性原則，即轉讓的信貸資產應當包括全部未償還本金及應收利息，不得有下列情形：

（一）將未償還本金與應收利息分開；

（二）按一定比例分割未償還本金或應收利息；

（三）將未償還本金及應收利息整體按比例進行分割；

（四）將未償還本金或應收利息進行期限分割。

銀行業金融機構轉讓銀團貸款的，轉出方在進行轉讓時，應優先整體轉讓給其他銀團貸款成員；如其他銀團貸款成員均無意愿接受轉讓，且對轉出方將其轉給銀團貸款成員之外的銀行業金融機構無異議，轉出方可將其整體轉讓給銀團貸款成員之外的銀行業金融機構。

六、銀行業金融機構轉讓信貸資產應當遵守潔凈轉讓原則，即實現資產的真實、完全轉讓，風險的真實、完全轉移。

信貸資產轉入方應當與信貸資產的借款方重新簽訂協議，確認變更后的債權債務關系。

擬轉讓的信貸資產有保證人的，轉出方在信貸資產轉讓前，應當征求保證人意見，保證人同意后，可進行轉讓；如保證人不同意，轉出方應和借款人協商，更換保證人或提供新的抵質押物，以實現信貸資產的安全轉讓。

擬轉讓的信貸資產有抵質押物的，應當完成抵質押物變更登記手續或將質物移交占有、交付，確保擔保物權有效轉移。

銀行業金融機構在簽訂信貸資產轉讓協議時，應當明確雙方權利和義務，轉出方應當向轉入方提供資產轉讓業務涉及的法律文件和其他相關資料；轉入方應當行使信貸資產的日常貸后管理職責。

七、信貸資產轉出方將信用風險、市場風險和流動性風險等完全轉移給轉入方后，應當在資產負債表內終止確認該項信貸資產，轉入方應當在表內確認該項信貸資產，作為自有資產進行管理；轉出方和轉入方應當做到銜接一致，相關風險承擔在任何時點上均不得落空。

信貸資產轉讓后，轉出方和轉入方的資本充足率、撥備覆蓋率、大額集中度、存貸比、風險資產等監管指標的計算應當作出相應調整。

八、銀行業金融機構應當嚴格按照《企業會計準則》關于“金融資產轉移”的規定及其他相關規定進行信貸資產轉移確認，并做相應的會計核算和賬務處理。

九、銀行業金融機構應當嚴格遵守信貸資產轉讓和銀信理財合作業務的各項規定，不得使用理財資金直接購買信貸資產。

十、銀行業金融機構開展信貸資產轉讓業務，不論是轉入還是轉出，應按照監管部門的要求及時完成相應信息的報送，并應當在每個季度結束后30個工作日內，向監管機構報送信貸資產轉讓業務報告。報告應當至少包括以下內容：

（一）信貸資產轉讓業務開展的整體情況；

（二）具體的轉讓筆數，每一筆交易的標的、金額、交易對手方、借款方、擔保方或擔保物權的情況等；

（三）信貸資產的風險變化情況；

（四）其他需要報告的情況。

十一、銀行業金融機構開展信貸資產轉讓業務未能審慎經營，違反本通知規定的，監管機構可以根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的有關規定，責令其暫停信貸資產轉讓業務，給予相應處罰，并追究相關人員責任。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和銀行業金融機構。

二〇一〇年十二月三日

銀監會進一步規范銀行業 金融機構信貸資產轉讓業務

近日，銀監會印發《中國銀監會關于進一步規范銀行業金融機構信貸資產轉讓業務的通知》（以下簡稱《通知》），督促和指導銀行業金融機構進一步規范信貸資產轉讓業務，防范相關風險，促進相關業務的規范、有序、健康發展。《通知》要求銀行業金融機構之間在開展正常類信貸資產的轉讓前，信貸資產的轉入方要做好對擬轉入信貸資產的盡職調查和轉讓前的內部授信審批，復評貸款風險度，審慎開展此項業務。

《通知》第一次明確提出銀行業金融機構開展信貸資產轉讓應該遵守的三原則，即真實性原則、整體性原則和潔凈轉讓原則。具體來說，就是要求資產真實轉移，轉讓的信貸資產應當包括全部未償還本金及應收利息，要求實現資產的真實、完全轉讓，風險的真實、完全轉移。

為 實現資產的潔凈轉讓，《通知》要求信貸資產轉入方應當與信貸資產的借款方重新簽訂協議，確認變更后的債權債務關系；擬轉讓的信貸資產有保證人的，轉出方在 信貸資產轉讓前，應當征求保證人意見，保證人同意后，可進行轉讓；如保證人不同意，轉出方應和借款人協商，更換保證人或提供新的抵質押物，以實現信貸資產 的安全轉讓；擬轉讓的信貸資產有抵質押物的，應當完成抵質押物變更登記手續或將質物移交占有、交付，確保擔保物權有效轉移；轉入方應當行使信貸資產的日常 貸后管理職責。

《通 知》要求信貸資產轉出方將信用風險、市場風險和流動性風險等完全轉移給轉入方后，應當在資產負債表內終止確認該項信貸資產，轉入方應當在表內確認該項信貸 資產，作為自有資產進行管理；轉出方和轉入方應當做到銜接一致，相關風險承擔在任何時點上均不得落空；信貸資產轉讓后，轉出方和轉入方的資本充足率、撥備 覆蓋率、大額集中度、存貸比、風險資產等監管指標的計算應當作出相應調整。

《通知》對信貸資產轉讓的法律要求、會計核算、賬務處理、貸后管理及交易完成后的報告事項均提出了明確的要求，并規定銀行業金融機構不得使用理財資金直接購買信貸資產，必須嚴格遵守信貸資產轉讓和銀信理財合作業務的各項要求。

此 次《通知》的發布，對銀行業金融機構依法合規地開展信貸資產轉讓業務提出進一步要求，將有效防止個別銀行利用信貸資產轉讓進行監管套利、規避監管或者盲目 擴大表外信貸資產類理財業務，有利于銀行業金融機構分散信用集中度風險、調整優化信貸結構、提高資金運用效率、加強流動性管理和改善資產負債結構，有利于 更好地防控金融體系風險、更好地保護客戶和銀行業金融機構的合法權益。

第三篇：銀監會要求規范銀行業金融機構信貸資產轉讓業務的通知

【法規標題】銀監會要求規范銀行業金融機構信貸資產轉讓業務的通知 【頒布單位】中國銀行業監督管理協會 【發文字號】銀監發〔2010〕102號 【頒布時間】2010-12-3 【失效時間】

【法規來源】http:// 【全文】

銀監會要求規范銀行業金融機構信貸資產轉讓業務的通知

中國銀行業監督管理協會

銀監會要求規范銀行業金融機構信貸資產轉讓業務的通知

銀監發〔2010〕102號

為進一步規范銀行業金融機構信貸資產轉讓，促進相關業務規范、有序、健康發展，現就有關事項通知如下:

一、銀行業金融機構開展信貸資產轉讓業務，應當嚴格遵守國家法律、法規、規章和規范性文件的相關規定，健全并嚴格執行相應風險管理制度和內部操作規程。

二、本通知所稱信貸資產是指確定的、可轉讓的正常類信貸資產，不良資產的轉讓與處置不適用本通知規定。

信貸資產的轉出方應征得借款人同意方可進行信貸資產的轉讓，但原先簽訂的借款合同中另有約定的除外。

三、信貸資產轉入方應當做好對擬轉入信貸資產的盡職調查，包括但不限于借款方資信狀況、經營情況、信貸資產用途的合規性和合法性、擔保情況等。

信貸資產轉入方應當將擬轉入的信貸資產提交授信審批部門進行嚴格審查、核實，復評貸款風險度，提出審核意見，按規定履行審批手續。

四、銀行業金融機構轉讓信貸資產應當遵守真實性原則，禁止資產的非真實轉移。

轉出方不得安排任何顯性或隱性的回購條款；轉讓雙方不得采取簽訂回購協議、即期買斷加遠期回購等方式規避監管。

五、銀行業金融機構轉讓信貸資產應當遵守整體性原則，即轉讓的信貸資產應當包括全部未償還本金及應收利息，不得有下列情形：

（一）將未償還本金與應收利息分開；

（二）按一定比例分割未償還本金或應收利息；

（三）將未償還本金及應收利息整體按比例進行分割；

（四）將未償還本金或應收利息進行期限分割。

銀行業金融機構轉讓銀團貸款的，轉出方在進行轉讓時，應優先整體轉讓給其他銀團貸款成員；如其他銀團貸款成員均無意愿接受轉讓，且對轉出方將其轉給銀團貸款成員之外的銀行業金融機構無異議，轉出方可將其整體轉讓給銀團貸款成員之外的銀行業金融機構。

六、銀行業金融機構轉讓信貸資產應當遵守潔凈轉讓原則，即實現資產的真實、完全轉讓，風險的真實、完全轉移。

信貸資產轉入方應當與信貸資產的借款方重新簽訂協議，確認變更后的債權債務關系。

擬轉讓的信貸資產有保證人的，轉出方在信貸資產轉讓前，應當征求保證人意見，保證人同意后，可進行轉讓；如保證人不同意，轉出方應和借款人協商，更換保證人或提供新的抵質押物，以實現信貸資產的安全轉讓。

擬轉讓的信貸資產有抵質押物的，應當完成抵質押物變更登記手續或將質物移交占有、交付，確保擔保物權有效轉移。

銀行業金融機構在簽訂信貸資產轉讓協議時，應當明確雙方權利和義務，轉出方應當向轉入方提供資產轉讓業務涉及的法律文件和其他相關資料；轉入方應當行使信貸資產的日常貸后管理職責。

七、信貸資產轉出方將信用風險、市場風險和流動性風險等完全轉移給轉入方后，應當在資產負債表內終止確認該項信貸資產，轉入方應當在表內確認該項信貸資產，作為自有資產進行管理；轉出方和轉入方應當做到銜接一致，相關風險承擔在任何時點上均不得落空。

信貸資產轉讓后，轉出方和轉入方的資本充足率、撥備覆蓋率、大額集中度、存貸比、風險資產等監管指標的計算應當作出相應調整。

八、銀行業金融機構應當嚴格按照《企業會計準則》關于“金融資產轉移”的規定及其他相關規定進行信貸資產轉移確認，并做相應的會計核算和賬務處理。

九、銀行業金融機構應當嚴格遵守信貸資產轉讓和銀信理財合作業務的各項規定，不得使用理財資金直接購買信貸資產。

十、銀行業金融機構開展信貸資產轉讓業務，不論是轉入還是轉出，應按照監管部門的要求及時完成相應信息的報送，并應當在每個季度結束后30個工作日內，向監管機構報送信貸資產轉讓業務報告。報告應當至少包括以下內容：

（一）信貸資產轉讓業務開展的整體情況；

（二）具體的轉讓筆數，每一筆交易的標的、金額、交易對手方、借款方、擔保方或擔保物權的情況等；

（三）信貸資產的風險變化情況；

（四）其他需要報告的情況。

十一、銀行業金融機構開展信貸資產轉讓業務未能審慎經營，違反本通知規定的，監管機構可以根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》的有關規定，責令其暫停信貸資產轉讓業務，給予相應處罰，并追究相關人員責任。

請各銀監局將本通知轉發至轄內銀監分局和銀行業金融機構。

二〇一〇年十二月三日

【法規標題】商品房屋租賃管理辦法 【頒布單位】住房和城鄉建設部 【發文字號】令第6號 【頒布時間】2010-12-1 【失效時間】

【法規來源】中國建設報 【全文】

商品房屋租賃管理辦法

住房和城鄉建設部

中華人民共和國住房和城鄉建設部令第6號

《商品房屋租賃管理辦法》已經第12次部常務會議審議通過，現予發布，自2011年2月1日起施行。

住房和城鄉建設部部長 姜偉新

2010年12月1日

商品房屋租賃管理辦法

第一條 為加強商品房屋租賃管理，規范商品房屋租賃行為，維護商品房屋租賃雙方當事人的合法權益，根據《中華人民共和國城市房地產管理法》等有關法律、法規，制定本辦法。

第二條 城市規劃區內國有土地上的商品房屋租賃（以下簡稱房屋租賃）及其監督管理，適用本辦法。

第三條 房屋租賃應當遵循平等、自愿、合法和誠實信用原則。

第四條 國務院住房和城鄉建設主管部門負責全國房屋租賃的指導和監督工作。

縣級以上地方人民政府建設（房地產）主管部門負責本行政區域內房屋租賃的監督管理。

第五條 直轄市、市、縣人民政府建設（房地產）主管部門應當加強房屋租賃管理規定和房屋使用安全知識的宣傳，定期分區域公布不同類型房屋的市場租金水平等信息。

第六條 有下列情形之一的房屋不得出租：

（一）屬于違法建筑的；

（二）不符合安全、防災等工程建設強制性標準的；

（三）違反規定改變房屋使用性質的；

（四）法律、法規規定禁止出租的其他情形。

第七條 房屋租賃當事人應當依法訂立租賃合同。房屋租賃合同的內容由當事人雙方約定，一般應當包括以下內容：

（一）房屋租賃當事人的姓名（名稱）和住所；

（二）房屋的坐落、面積、結構、附屬設施，家具和家電等室內設施狀況；

（三）租金和押金數額、支付方式；

（四）租賃用途和房屋使用要求；

（五）房屋和室內設施的安全性能；

（六）租賃期限；

（七）房屋維修責任；

（八）物業服務、水、電、燃氣等相關費用的繳納；

（九）爭議解決辦法和違約責任；

（十）其他約定。

房屋租賃當事人應當在房屋租賃合同中約定房屋被征收或者拆遷時的處理辦法。

建設（房地產）管理部門可以會同工商行政管理部門制定房屋租賃合同示范文本，供當事人選用。

第八條 出租住房的，應當以原設計的房間為最小出租單位，人均租住建筑面積不得低于當地人民政府規定的最低標準。

廚房、衛生間、陽臺和地下儲藏室不得出租供人員居住。

第九條 出租人應當按照合同約定履行房屋的維修義務并確保房屋和室內設施安全。未及時修復損壞的房屋，影響承租人正常使用的，應當按照約定承擔賠償責任或者減少租金。

房屋租賃合同期內，出租人不得單方面隨意提高租金水平。

第十條 承租人應當按照合同約定的租賃用途和使用要求合理使用房屋，不得擅自改動房屋承重結構和拆改室內設施，不得損害其他業主和使用人的合法權益。

承租人因使用不當等原因造成承租房屋和設施損壞的，承租人應當負責修復或者承擔賠償責任。

第十一條 承租人轉租房屋的，應當經出租人書面同意。

承租人未經出租人書面同意轉租的，出租人可以解除租賃合同，收回房屋并要求承租人賠償損失。

第十二條 房屋租賃期間內，因贈與、析產、繼承或者買賣轉讓房屋的，原房屋租賃合同繼續有效。

承租人在房屋租賃期間死亡的，與其生前共同居住的人可以按照原租賃合同租賃該房屋。

第十三條 房屋租賃期間出租人出售租賃房屋的，應當在出售前合理期限內通知承租人，承租人在同等條件下有優先購買權。

第十四條 房屋租賃合同訂立后三十日內，房屋租賃當事人應當到租賃房屋所在地直轄市、市、縣人民政府建設（房地產）主管部門辦理房屋租賃登記備案。

房屋租賃當事人可以書面委托他人辦理租賃登記備案。

第十五條 辦理房屋租賃登記備案，房屋租賃當事人應當提交下列材料：

（一）房屋租賃合同；

（二）房屋租賃當事人身份證明；

（三）房屋所有權證書或者其他合法權屬證明；

（四）直轄市、市、縣人民政府建設（房地產）主管部門規定的其他材料。

房屋租賃當事人提交的材料應當真實、合法、有效，不得隱瞞真實情況或者提供虛假材料。

第十六條 對符合下列要求的，直轄市、市、縣人民政府建設（房地產）主管部門應當在三個工作日內辦理房屋租賃登記備案，向租賃當事人開具房屋租賃登記備案證明：

（一）申請人提交的申請材料齊全并且符合法定形式；

（二）出租人與房屋所有權證書或者其他合法權屬證明記載的主體一致；

（三）不屬于本辦法第六條規定不得出租的房屋。

申請人提交的申請材料不齊全或者不符合法定形式的，直轄市、市、縣人民政府建設（房地產）主管部門應當告知房屋租賃當事人需要補正的內容。

第十七條 房屋租賃登記備案證明應當載明出租人的姓名或者名稱，承租人的姓名或者名稱、有效身份證件種類和號碼，出租房屋的坐落、租賃用途、租金數額、租賃期限等。

第十八條 房屋租賃登記備案證明遺失的，應當向原登記備案的部門補領。

第十九條 房屋租賃登記備案內容發生變化、續租或者租賃終止的，當事人應當在三十日內，到原租賃登記備案的部門辦理房屋租賃登記備案的變更、延續或者注銷手續。

第二十條 直轄市、市、縣建設（房地產）主管部門應當建立房屋租賃登記備案信息系統，逐步實行房屋租賃合同網上登記備案，并納入房地產市場信息系統。

房屋租賃登記備案記載的信息應當包含以下內容：

（一）出租人的姓名（名稱）、住所；

（二）承租人的姓名（名稱）、身份證件種類和號碼；

（三）出租房屋的坐落、租賃用途、租金數額、租賃期限；

（四）其他需要記載的內容。

第二十一條 違反本辦法第六條規定的，由直轄市、市、縣人民政府建設（房地產）主管部門責令限期改正，對沒有違法所得的，可處以五千元以下罰款；對有違法所得的，可以處以違法所得一倍以上三倍以下，但不超過三萬元的罰款。

第二十二條 違反本辦法第八條規定的，由直轄市、市、縣人民政府建設（房地產）主管部門責令限期改正，逾期不改正的，可處以五千元以上三萬元以下罰款。

第二十三條 違反本辦法第十四條第一款、第十九條規定的，由直轄市、市、縣人民政府建設（房地產）主管部門責令限期改正；個人逾期不改正的，處以一千元以下罰款；單位逾期不改正的，處以一千元以上一萬元以下罰款。

第二十四條 直轄市、市、縣人民政府建設（房地產）主管部門對符合本辦法規定的房屋租賃登記備案申請不予辦理，對不符合本辦法規定的房屋租賃登記備案申請予以辦理，或者對房屋租賃登記備案信息管理不當，給租賃當事人造成損失的，對直接負責的主管人員和其他直接責任人員依法給予處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第二十五條 保障性住房租賃按照國家有關規定執行。

第二十六條 城市規劃區外國有土地上的房屋租賃和監督管理，參照本辦法執行。

第二十七條 省、自治區、直轄市人民政府住房和城鄉建設主管部門可以依據本辦法制定實施細則。

第二十八條 本辦法自2011年2月1日起施行，建設部1995年5月9日發布的《城市房屋租賃管理辦法》（建設部令第42號）同時廢止。

第四篇：銀監發[2010]35號 中國銀監會關于規范銀行業金融機構搭橋貸款業務的通知

中國銀監會關于規范銀行業金融機構搭橋貸款業務的通知

（銀監發[2010]35號）

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行，中國郵政儲蓄銀行：

2009年1月，銀監會頒布《關于當前調整部分信貸監管政策促進經濟穩健發展的通知》（銀監發[2009]3號），允許銀行業金融機構在一定額度內向非生產性項目發起人或股東發放搭橋貸款。銀行業金融機構開展搭橋貸款，對應對國際金融危機的沖擊，落實國務院關于“保增長、擴內需、調結構”決策部署，確保經濟穩定健康發展，起了積極的支持作用。根據當前我國宏觀經濟發展形勢的要求，結合銀行業金融機構搭橋貸款業務開展情況，配合國內產業結構調整政策需要，現就規范銀行業金融機構搭橋貸款業務通知如下：

一、禁止銀行業金融機構發放以下性質或用途的搭橋貸款：

（一）銀行業金融機構向項目發起人或股東發放的項目資本金搭橋貸款。

（二）銀行業金融機構以企業應收財政資金或補助為由，向借款人發放財政性質資金（包括發展改革委安排的中央預算內投資資金）的搭橋貸款。

（三）銀行業金融機構為企業發行債券、短期融資券、中期票據、發行股票（含定向增發和私募）以及股權轉讓等提供搭橋貸款。

二、禁止銀行業金融機構在借款人取得項目核準手續前，以提供流動資金貸款、項目前期貸款以及搭橋貸款的名義直接或變相向項目業主、項目發起人以及股東發放貸款用于固定資產項目建設。

三、銀行業金融機構應按照專業、理性的原則開展搭橋貸款業務。

（一）搭橋貸款期限不得超過1年，且不得展期。

（二）銀行業金融機構應要求申請搭橋貸款的借款人提供足額的抵質押擔保，但不得接受借款人以約定的融資協議為搭橋貸款提供質押；已有約定融資義務的銀行業金融機構不得向借款人發放搭橋貸款，也不得為借款人向第三方申請搭橋貸款提供擔保。

四、銀行業金融機構應根據本通知要求，盡快對自身信貸管理相關制度進行完善和整改；已經發放的資本金搭橋貸款一律不得視作項目資本金到位，相關銀行業金融機構應要求借款人自行補充資本金，并提前收回貸款；尚未發放的資本金搭橋貸款一律不得繼續發放。其他性質的搭橋貸款也應按照相關協議，要求借款人盡快落實后續融資，歸還搭橋貸款。本通知自印發之日起執行。此前相關規定凡與本通知精神不一致的，一律廢止。

請各銀監局將本通知轉發至轄內各銀監分局，各城市商業銀行、外資銀行（含外國銀行分行）、農村商業銀行、農村合作銀行以及城市信用社、農村信用社等法人機構。

中國銀行業監督管理委員會

二○一○年五月十七日

近期，銀監會在《關于規范銀行業金融機構搭橋貸款業務的通知》（下稱“通知”）中明令，禁止銀行業金融機構為企業發行債券、短期融資券、中期票據、發行股票（含定向增發和私募）以及股權轉讓等提供搭橋貸款。而此前，商業銀行的搭橋貸款對這些債務融資工具的發展是重要的“幫扶”力量。

多位市場人士對此提出不同意見，他們認為這個“通知”可能制約了直接融資渠道的發展，會影響金融市場的深度和廣度，處理不好，甚至會帶來發行人的違約。

當然，也有銀行人士持肯定態度，認為監管部門此舉是為了貫徹貸款新規，確保信貸資金流入實體經濟?！霸谥袊钠髽I債券背后，一直或多或少存在銀行信用的影子，只有打破這個影子，債券市場才能更加成熟”。一位銀行人士說。業內人士預計，隨著更多的發行人和商業銀行意識覺醒，搭橋貸款“禁令”對市場的影響也會越來越大。

搭橋貸款“推手”

短融、中票等債務融資工具甫一出現，便受到發行人和機構投資者的追捧，也改變了企業債務融資的格局。

債務融資工具的特點為，采用注冊制，并在銀行間市場面向機構投資者發行。“機構投資者的投資渠道受限，而且有定制的需求，而發行人有融資的需要，短融、中票等債務融資工具就很好的把市場的投融資需求結合起來。”6月17日，一家股份制銀行投行部負責人說。

不僅如此，商業銀行通過債券承銷業務，還能賺取不菲的中間業務收入?！斑@幾年商業銀行的投行收入已高于券商。”前述大行投行人士直言。

不過，短融、中票的承銷隊伍中鮮有券商的身影，目前僅有中金、中信具備聯合主承銷資格。多位銀行投行人士稱，之所以不對券商放開短融和中票的承銷資格，一是因為券商的后續管理能力不足，網點和人員跟不上；二是券商無法向發行人提供過橋貸款這樣的流動性支持手段。

“原來市場上的做法是，在同一發行人的兩個短融或中票之間有一個過橋貸款?！币患疑鲜秀y行資金部負責人告訴記者，但這樣的做法不會“明目張膽”的出現在發債文件中。

舉例而言，發行人第一期10億元短融到期，會滾動發行第二期10億元的短融；但在第一期短融兌付時，發行人難以在短期內籌措10億元資金，于是銀行提供搭橋貸款，以保證發行人的資金鏈不會驟然收緊。

“這是一種國際慣例，在海外市場上，一般是由（具備混業經營能力的）投行機構提供，但國內券商沒有搭橋貸款的業務資質?！鼻笆龃笮型缎腥耸糠Q。

多只短融、中票的發行文件顯示，發行人往往能夠獲得多家銀行的高額授信，且沒有明確的限制性條款。

營口港(600317,股吧)務集團有限公司2010第一期短期融資券募集說明書顯示，全年短融的注冊金額為24億元，第一期發行12億元。截至2009 年12 月末，該公司共獲得各家銀行授信額度合計人民幣363.19億元，已經使用239.85億元，未使用授信余額123.34億元。

記者發現，在營口港務集團未使用的授信中，有15億元來自于浦發銀行(600000,股吧)沈陽分行，其中9 億元過橋貸款為專用額度，6 億元貸款無限制條款。浦發銀行正是這只短融的主承銷商，但對于9億元過橋貸款的投向，發行人未作詳細描述。

中國銀行(601988,股吧)間市場交易商協會披露的數據顯示，截至2010年5月7日，累計已有606家企業發行了1582只債務融資工具，發行金額29565.55億元。其中，已有170家企業發行306只中期票據，共計10538億元，余額10538億元；513家企業發行1270只短融，共計19009億元。

今年一季度，從各類企業債券的存量占比來看，企業債、中期票據、短期融資券、公司債、可轉債和集合票據的占比分別為41.08%、33.74%、17.08%、4.39%、3.65%和0.06%。短融、中票和集合票據的合計占比為50.88%，占據半壁江山。今年一季度，短融和中票的發行規模分別為1621和1149億元，而公司債券僅為70億元。

“通知”效應

多位銀行投行人士稱，相對承銷商和投資者而言，此舉對發行人的影響更為直接，也更大一些?！斑@相當于短融、中票缺失了隱形擔保，對發行人不利?！币晃汇y行間市場人士直言。如果沒有搭橋貸款的流動性支持，債務融資工具的到期續發會困難一些。

“最為直接的影響是，發行人要加強內部的財務管理。由于無法通過搭橋貸款來獲得短期的流動性支持，則需要提前考慮其他渠道，財務管理成本會因此增加?！鼻笆龃笮型缎腥耸糠Q。

舉例而言，發行人發行100億元1年期的短融，如果到期時一次性兌付本息，往往需要提前3個月安排資金，生產經營活動會受到影響。“這相當于1年期的短融只用了9個月，卻付了1年的利息，實際的發行成本顯然就上升了，也不符合直接融資的本質。”前述股份制銀行投行部人士稱。

一位銀行間市場人士稱，叫停搭橋貸款的“輸血”行為，有可能造成發行人違約的現象。

對于債務融資工具而言，在某個時點上，如果不兌付本息，就視為違約。即便是現金流良好的企業，“在短期內籌集幾十億、上百億的資金，確實也有壓力，所以才需要借助銀行搭橋貸款。”上述權威人士直言。據Wind的統計顯示，單只金額在100億元及以上的中票有30只左右。

至于監管部門擔憂的風險問題，受訪的銀行人士均表示尚不清楚。是否是擔心企業過度使用財務杠桿，但銀行人士予以反駁，對于發行人而言，債務融資工具的上限為凈資產的40%，杠桿率是確定的。

“監管部門的出發點可能是為了落實貸款新規，因為搭橋貸款不符合受托支付的要求。”一位商業銀行人士說。他認為，不能因為控制信貸，就把其他的渠道也堵死了，這樣會制約直接融資渠道的發展，也傷害了商業銀行自主經營的積極性。

不過，也有一位上市銀行高管認為，在債務融資工具的發展初期，搭橋貸款是一個過渡性的產物，但從推動債券市場發展的角度看，本不應該由商業銀行提供增信，來解決市場對發債主體的風險認可度。

“中國企業債的利率為何沒有體現信用風險呢？正是因為在承銷時，或多或少帶有銀行信用的影子。”上述銀行高管稱，只有這種影子被打破，投資者的市場風險理念和風險管理的意識得到提升，中國債券市場才會邁入一個新的發展階段，才會出現所謂的高收益債券。

第五篇：中國銀監會關于進一步規范信用卡業務的通知 銀監發〔2009〕60號

中國銀監會關于進一步規范信用卡業務的通知 銀監發〔2009〕60號 來源 中國銀監會

公告日期 2009-07-16 作者 中國銀監會

各銀監局，各國有商業銀行、股份制商業銀行，郵政儲蓄銀行，中國銀行業協會：

為進一步規范銀行業金融機構信用卡業務經營行為，防范相關業務風險，現就有關要求通知如下：

一、銀行業金融機構應建立科學、合理、均衡的信用卡營銷激勵機制，嚴禁對營銷人員實施單一以發卡數量作為考核指標的激勵機制。

二、銀行業金融機構應建立發卡營銷行為規范機制，在營銷過程中必須履行必要的信息披露，營銷人員必須充分告知申請人有關信用卡的收費政策、計罰息政策，積極提示所申請的信用卡產品的潛在風險，并請申請人確認已知曉和理解上述信息。

銀行業金融機構應通過適當方式積極為客戶提供信用卡賬單通知和還款提醒服務。

三、銀行業金融機構應規范發卡營銷的市場競爭行為，積極維護良好、公平的市場競爭機制。不得以贈送禮品、換取積分、提高授信額度等為條件強制或誘導客戶注銷他行信用卡。

四、銀行業金融機構對本機構在發卡營銷過程中獲取的客戶個人信息負有保護信息安全的義務。銀行業金融機構應實行嚴格的文檔管理和客戶信息保護制度，妥善管理信用卡申請表等重要文檔，對信用卡申請表應實行統一印制，統一保管，統一編號，嚴格領用，防范仿制。

五、持卡人激活信用卡前，銀行業金融機構不得扣收任何費用，持卡人以書面、客戶服務中心電話錄音或電子簽名方式授權銀行業金融機構扣收費用的除外。

六、銀行業金融機構應遵循審慎原則向學生發放信用卡。不得向未滿18周歲的學生發放信用卡（附屬卡除外）。向經查已滿18周歲無固定工作、無穩定收入來源的學生發放信用卡時，須落實第二還款來源，第二還款來源方應具備相應的償還能力。銀行業金融機構發放信用卡前必須確認第二還款來源方已書面同意承擔相應還款責任，否則不得發卡。

銀行業金融機構應積極向學生家長或其他有關管理人告知學生申請領用信用卡的相關信息。

七、銀行業金融機構應對信用卡申請人資信水平和還款能力進行盡職調查，申請人應擁有固定工作，或穩定的收入來源，或提供可靠的還款保障。申請人不能滿足上述條件但確有必要發卡的，銀行業金融機構應對發卡適用范圍做出明確規定，建立相應的發卡管理機制。申請人必須落實第二還款來源，第二還款來源方應具備相應的償還能力。銀行業金融機構發放信用卡前必須確認第二還款來源方已書面同意承擔相應還款責任，否則不得發卡。

八、銀行業金融機構對經查在他行已有信用卡授信，但客戶個人償還能力與各行累計授信額度存在較大差距的申請人，應嚴格控制發卡。

九、銀行業金融機構應嚴格本機構特約商戶的管理，就信用卡欺詐、套現風險防范和安全管理責任與特約商戶進行必要約定，對特約商戶實行持續監測和定期現場檢查。對涉嫌協助持卡人套現的特約商戶應及時給予警告和糾正，情節嚴重的應立即停止該商戶收單資格。

十、銀行業金融機構與非銀行機構合作管理的特約商戶，由為此類商戶提供清算和結算服務的銀行業金融機構承擔管理主體責任。銀行業金融機構還應與合作的非銀行機構就信用卡欺詐、套現風險防范和安全管理責任，以及損失承擔責任等事項進行明確約定。

經查發現特約商戶有涉嫌套現行為的，承擔管理主體責任的銀行業金融機構應暫?；蛲Ｖ篂樵撋虘籼峁┣逅愫徒Y算服務。

十一、銀行業金融機構應將涉嫌上述信用卡違規操作行為的特約商戶信息（含單位和個人信息）記入負面名單，并積極向中國銀行業協會報送。中國銀行業協會應加強與會員單位的協調溝通，積極推進負面名單共享。

十二、對特約商戶的管理主體機構因管理不力或違規提供清算和結算服務造成所管理商戶套現活動頻繁，在社會上廣泛散播套現宣傳信息，或與公安機關破獲案件有涉案關聯的，監管部門將視情況追究相關銀行業金融機構和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發卡業務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監管措施。

十三、銀行業金融機構應審慎實施催收外包行為。實施催收外包行為的銀行業務金融機構，應建立相應的業務管理制度，明確催收外包機構選用標準、業務培訓、法律責任和經濟責任等，選用的催收外包機構應經由本機構境內總部高級管理層審核批準，并簽訂管理完善、職責清晰的催收外包合同，不得單純按欠款回收金額提成的方式支付傭金。

十四、銀行業金融機構應持續關注催收外包機構的財務狀況、人員管理、業務流程、工作情況、投訴情況等，確保催收外包機構按照本機構管理要求開展相關業務。

對因催收外包管理不力，造成催收外包機構損害欠款人或其他相關人合法權益的，銀行業金融機構承擔相應的外包風險管理責任。監管部門將視情況追究相關銀行業金融機構和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發卡業務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監管措施。

十五、銀行業金融機構應高度重視并切實做好信用卡客戶投訴處理工作。加強實行獨立經營核算的信用卡中心的管理，理順內部管理流程，落實信用卡中心和當地分支機構的投訴管理責任，做好當地信用卡客戶投訴處理工作。

因銀行業金融機構管理不當導致當地投訴處理缺位、延誤，客戶正當權益受損，甚至引發不良社會影響的，監管部門將視情況追究相關銀行業金融機構和人員責任，視嚴重程度采取責令限期整改，限制、暫停或停止其信用卡新發卡業務，以及實施其他相應的行政處罰等審慎性監管措施。

請各銀監局速將本通知轉發至轄內銀監分局和有關銀行業金融機構，銀行業金融機構應于2009年8月31日前按照本通知要求整改落實到位。二○○九年六月二十三日